Банк юникредит — ипотека и условия ее получения

Выбор одной из 11 ипотечных программ в ЮниКредит Банке в Москве – отличный шанс улучшить свои жилищные условия в 2020 году.

Несмотря на очевидные сложности ипотечного кредита, заемщик получает возможность инвестировать в недвижимость, и в ряде случаев приобретает существенную выгоду от подобной операции.

Самый главный и неоспоримый плюс ипотеки – быстрый переход из категории нанимателей жилья в собственники.

2013 –
2020, Строится

Щёлково, улица Фрунзе

Стоимость квартир

1-комнатная от 40,40 м2	2,60–4,10 млн. руб.
2-комнатная от 45,00 м2	2,42–6,10 млн. руб.
3-комнатная от 65,00 м2	3,76–6,40 млн. руб.

Микрорайон 10 (Раменское)

2015 –
2017, Сдан

Раменское, улица Молодёжная

Стоимость квартир

1-комнатная от 37,90 м2	3,00–4,50 млн. руб.
2-комнатная от 44,60 м2	4,15–6,00 млн. руб.
3-комнатная от 73,00 м2	5,20–7,00 млн. руб.

2014 –
2020, Есть сданные

Химки, мкр. Новогорск, улица Ивановская
Речной вокзал (16 мин. на транспорте)

Стоимость квартир

1-комнатная от 40,00 м2	3,45–6,12 млн. руб.
2-комнатная от 50,10 м2	4,53–9,30 млн. руб.
3-комнатная от 76,00 м2	7,00–10,80 млн. руб.
4-комнатная от 110,90 м2	9,00–10,24 млн. руб.
Свободная планировка от 65,00 м2	от 5,50 млн. руб.

Чтобы получить ипотечный кредит в ЮниКредит Банке в Москве, нужно иметь определенный уровень дохода, хорошую кредитную историю, собрать пакет документов и пройти через серьезную процедуру проверки.

Предварительно оценить свои возможности, составить представление об уровне итоговой переплаты и размере ежемесячных выплат по ипотеке можно, обратившись к расположенному в левой части сайта калькулятору ипотеки.

Зная общую стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса и предположительный срок выплат, вы сможете подобрать оптимальную ипотечную программу в 2020 году в ЮниКредит Банке в Москве.

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

• • Для физических лиц: Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
  • Для юридических лиц: Пн.-Чт.: 09:00—17:00 Пт.: 09:00—16:00
• • Дополнительный офис «Хамовники»
  • Для физических лиц: Пн.-Чт.: 09:00—17:00 Пт.: 09:00—16:00
• • Дополнительный офис «Тульская»
  • Для физических лиц: Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
  • Для юридических лиц: Пн.-Чт.: 09:00—17:00 Пт.: 09:00—16:00
• • Дополнительный офис «Мясницкая»
  • Для физических лиц: Пн.-Пт.: 09:00—20:00
  • Для юридических лиц: Пн.-Чт.: 09:00—17:45 Пт.: 09:00—16:30
• • Для физических лиц: Пн.-Пт.: 09:00—20:00 cб.: 10:00—17:00
  • Для юридических лиц: Пн.-Чт.: 09:00—17:00 Пт.: 09:00—16:00

Все отделения ЮниКредит Банка на карте Оставить отзыв Читать все отзывы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/unikredit-bank/ipoteka/

Ипотека ЮниКредит банка 2020: условия, калькулятор и отзывы

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

Программы ипотеки ЮниКредит банка

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

• «Семейная ипотека»;
• «Ипотека завет!»;
• Новостройка;
• Кредит на коттедж;
• Кредит на квартиру;
• Рефинансирование;
• Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Семейная ипотека

Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.

Общие условия оформления такого кредита:

• величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
• первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
• срок возврата – до 30 лет.

Что касается ставки, то применяется следующая градация:

• 6% — действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
• после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

• размер кредита – до 30 миллионов рублей;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• процентная ставка – 9,25% годовых;
• первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

• срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
• сумма – не более 9 миллионов рублей;
• доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
• кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

• величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
• ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Кредит на квартиру

Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

• срок кредитования – от 1 года;
• сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
• первый взнос – не менее 15%;
• кредитная ставка – 10%.

При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

Целевой кредит

ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:

1. Покупка или строительство отдельного дома.
2. Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
3. Благоустройство или ремонт жилья.
4. Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).

Условия выдачи:

• срок возврата – до 30 лет;
• размер займа – не более 15 миллионов рублей;
• ставка – от 12,25% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

• срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
• сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
• процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Процентные ставки

Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

• + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
• + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
• + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

• город;
• стоимость приобретаемого жилья;
• срок возврата полученных средств;
• свой пол;
• возраст;
• тип покупаемой недвижимости;
• совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
2. Положительная или нейтральная кредитная история.
3. Полная дееспособность.
4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
5. Наличие регистрации в РФ.
6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

1. Заявление-анкета.
2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
2. Сбор документов.
3. Подача ипотечной заявки в банк.
4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
5. Оплата первого взноса продавцу.
6. Регистрация сделки и обременение жилья.
7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

• разнообразие ипотечных продуктов;
• привлекательные процентные ставки;
• длительный срок возврата;
• существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
• лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

• надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
• высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
• затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Отзывы

На популярных ресурсах о банках и финансовых учреждениях размещено множество отзывов, как положительных, так и отрицательных, об ипотечном кредитовании в ЮниКредит. Вот некоторые из них:

Екатерина, Самара: «Банк является зарплатным. Поэтому именно в нем я оформляла ипотеку на покупку квартиры несколько лет назад. Оформление и начальное отношение в данным учреждением были достойными похвалы. Однако месяц назад произошел вопиющий случай. По заявлению ежемесячный платеж у меня списывают с карты.

За несколько дней до даты платежа банк без моего согласия по исполнительному листу списал определенную сумму. Естественно, денег на ипотечный платеж не хватило. Весь процесс прошел без моего участия и контроля. Были начислены пени. Банк своей вины не признает, хотя обязан уведомлять клиентов о подобных случаях».

Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

Подробнее условия ипотеки в других банках и актуальную ставку по ипотеке вы можете уточнить далее.

Ждем вас на бесплатную консультацию к специалисту и юристу для индивидуального разбора конкретно вашей ситуации. Запишитесь через онлайн-консультанта.

Просим оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-yunikredit-bank.html

Банк Юникредит — ипотека и как ее рассчитать?

Данный банк на сегодняшний день предлагает для всех физических лиц выгодные программы кредитования. Одобрение можно получить в режиме онлайн, а окончательно оформить продукт следует уже в отдельном офисе. Далее будет рассказано, как на практике проходит оформление, в зависимости от предлагаемых банком условий.

Условия ипотеки в банке Юникредит

Юникредит формально относится к тем учреждениям, какие сегодня предлагают максимальные в рамках нашей страны суммы. Это позволяет соискателю взять интересующую его квартиру на относительно приемлемых условиях. Сами условия по имеющимся жилищным кредитам выглядят здесь следующим образом:

• Доступная сумма — до 30 млн. рублей;
• Максимальные сроки — до 30 лет;
• Фиксированная возможность досрочного погашения ранее оформленного кредита;
• Действие дисконтных кредитных программ, позволяющих оформлять необходимую ипотеку даже на более лояльных условиях;
• Взнос — фиксированные 20%.

В Юникредит банке постоянно действуют сразу несколько программ по ипотеке, из каких соискатели могут выбрать для себя более подходящую. При этом условия по ним практически одинаковы, но разница обусловлена в вариантах погашения и внесения периодических платежей. Это помогает клиентам получать необходимый продукт без формальных комиссий.

Ипотека в банке Юникредит — процентная ставка

В данном банке не используется фиксированная ставка, поэтому ее минимальное выражение составляет 15%. Учреждение предоставляет одну возможность получения именно такой ставки — на стадии отправления заявки потенциальный соискатель должен предоставить расширенный пакет документации. Если этого не сделать, предусмотренная ставка будет увеличена. Максимальная величина составляет 28%.

Как рассчитать ипотеку в банке Юникредит?

Узнать условия предполагаемого кредита следует непосредственно на сайте описываемого эмитента. Перед тем, как оформить продукт, следует внимательно и не поверхностно ознакомиться с актуальными условиями. Под описанием этого вида ипотеки имеется специальный калькулятор, посредством какого можно произвести интересующий расчет.

Здесь указана специальная форма, в поля какой необходимо внести все предполагаемые/интересующие условия. После использования кнопки расчета, система предоставит соискателю предварительные данные по искомому кредиту. Среди них также будет и примерный ежемесячный платеж. При желании можно просмотреть и полную стоимость описываемого кредита.

Рефинансирование ипотеки в банке Юникредит

В настоящее время в данном банке используются ключевые и рекомендательные показатели, устанавливаемые отделом ЦБ. Соответственно, по умолчанию основной процент здесь не должен превышать 13%.

Все остальные условия рассматриваются на локальном уровне — по факту обращения. При этом на стоимость предполагаемого жилья распространяются все требования по цене и уровню ликвидности.

В остальном ограничений здесь не предусматривается.

Юникредит банк — ипотека по двум документам

Сегодня такого продукта в Юникредит банке нет, поэтому по всем программам ипотеки придется предоставлять полный пакет документов, среди каких обязательно должны быть сведения о платежеспособности и актуальном месте работы. Минимальный пакет, примерно 4 документа, включая и 2-НДФЛ, будет предполагать относительно завышенные показатели по процентной ставке.

Ипотека в банке Юникредит без первоначального взноса

В текущем году первоначальный взнос в банке Юникредит исключается только в случае предоставления формального объекта залога.

Такой альтернативный объект должен отвечать фиксированным требованиям по ликвидности — он не должен находится в положении под снос, либо на стадии капремонта.

Помимо этого сам объект должен находиться именно в регионе оформления описываемого кредита. Более вариантов такого упрощенного оформления не предусматривается.

Банк Юникредит — ипотека на вторичное жилье

На вторичное жилье в банке Юникредит распространяются практически те же условия и требования, что и на остальные виды объектов. Но касаемо первоначального взноса существует небольшое исключение. В этом случае вносится уже 15%. Помимо этого, доступные в регионах суммы не должны превышать 5 млн. рубл. Для ГФЗ данная сумма увеличивается до 15 млн. рублей.

Требования к самим объектам, а также к подтверждению платежеспособности являются неизменными. Потребуется предоставить полный пакет личных документов, чтобы стать участником интересующей ипотечной программы. По статистике, именно на любое вторичное жилье здесь оформляется большинство локальных кредитных соглашений.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/bank-yunikredit-ipoteka-i-kak-ee-rasschitat.html

Ипотека в Юникредит банке, условия по ипотеке в Юникредит банке

Юникредит Банк – один из старейших и крупнейших банков России. Он появился еще в 1989 году. Тогда он назывался Международный Московский Банк. За 27 лет существования банк заработал хорошую репутацию и большую клиентскую базу. Кроме потребительских кредитов и кредитов малому и среднему бизнесу Юникредит Банк оформляет еще и ипотеку.

Выбрать ипотеку в Юникредит Банке

У банка есть следующие ипотечные программы:

Подробнее обо всех программах – процентных ставках, условиях получения и необходимых документах – читайте ниже.

Юникредит Банк — ипотека и условия ее получения

У всех этих программ схожие этапы заключения сделки, документы для открытия кредитной линии и требования к заёмщику.

Итак, клиент должен соответствовать банковским требованиям:

• Быть в возрасте от 21 года до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
• Требования к стажу у Юникредит Банка несколько строже, чем у других банков. Чаще всего требуется, чтобы заемщик проработал суммарно хотя бы один год за последние пять лет. А на последнем месте работы нужно пробыть как минимум 3 месяца. Юникредит Банк увеличил общий требуемый стаж работы до 2 лет. При этом без перерыва нужно продержаться на работе хотя бы год. На последнем рабочем месте достаточно проработать 3 месяца.
• Нужно проживать и быть зарегистрированным на территории Российской Федерации. Исключение составляет Республика Крым и Севастополь. Там получить кредит от Юникредит Банка не удастся. Но оформить кредит можно только там, где есть филиалы банка.
• У клиента должна быть положительная кредитная история, а также достаточный доход для погашения кредита.

Процесс оформления ипотеки тоже примерно одинаков. Схематично его можно обозначить так:

1. Нужно заполнить анкету заемщика и заявление на получение кредита (все можно скачать на сайте). Плюс к этому нужно подготовить все остальные необходимые документы (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, справка о заработной плате за последние 6 месяцев, трудовую книжку). Созаемщики должны предоставить такой же пакет документов.
2. Следующий шаг – выбор недвижимости и подготовка технических документов на нее.
3. Работа оценочной компании.
4. Далее – обязательное страхование.
5. Подписание кредитного договора с банком.
6. Перечисление денег на нужный счет.
7. Действия, связанные с покупкой недвижимости: подписания договора купли-продажи, оформление государственной регистрации.
8. Празднование новоселья (необязательный, но приятный пункт).

Главное отличие перечисленных в начале статьи программ – размер процентных ставок и срок выплаты долга банку.

Процентная ставка зависит от того, какой размер первоначального взноса внесете. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Процентная ставка фиксирована при выборе любой ипотечной программы.

Будьте внимательны: процентная ставка увеличивается, если не выполнять определенные требования банка. Например, если отказаться от страхования жизни и здоровья – ставка увеличивается до 2,5 % (зависит от вида страхования).

Программа «Новостройка с государственным субсидированием» поможет купить или построить квартиру только на первичном рынке. Если хотите недвижимость на вторичном рынке – лучше воспользоваться программой «Ипотека зовет!» и «Кредит на квартиру».

Если Вы давно оформляли ипотечный кредит, а сегодня процентные ставки для ипотеки упали, – можно воспользоваться программой «Рефинансирование». Банк погасит старый кредит и выдаст новый на более выгодных условиях.

Для получения денег, к примеру, на ремонт квартиры, можно оформить «Целевой кредит». Для этого у клиента уже должна быть недвижимость в собственности, она и выступит в качестве залога.

Во всех программах срок выплат колеблется от одного года до 30 лет.

Преимущества ипотеки в Юникредит Банке

Обычно банки готовы принять документы только от официального работодателя, то есть справку о заработной плате из одного источника. Юникредит Банк принимает и другие документы, которые подтверждают платежеспособность клиента. Это документы, подтверждающие регулярное получение премий, пенсии, гонораров и т.д.

У банка удобный онлайн-сервис для расчета выплат по кредиту. Рассчитать ипотеку Юникредит Банка калькулятором на сайте очень просто. Для этого нужно ввести, на какую сумму рассчитываете, в каком городе собираетесь обзавестись жильем, будет ли эта недвижимость куплена на первичном или вторичном рынке, сколько зарабатываете ежемесячно и сколько лет собираетесь выплачивать кредит.

Комиссию за оформление ипотечного кредита банк не берет. При этом во всех программах разрешается досрочно погасить кредит, правда, выплатив банку неустойку.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

527 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Ипотека под 6 процентов в 2020 году

Следующая статья

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-yunikredit-bank-ipoteka

Условия ипотеки ЮниКредит банка | Ипотека онлайн

Перед обращением за ссудой, нужно узнать условия ипотеки ЮниКредит банка. По каждому виду кредитования они будут отличаться. Компания предлагает несколько программ:

• кредит с гос. субсидированием под 6%;
• на приобретение коттеджа;
• на вторичную квартиру или новостройку;
• целевая ссуда и рефинансирование.

Оформляется ипотека через ЮниКредит по стандартной схеме. Будущий заемщик заполняет анкету, направляет в банк документы и выбирает квартиру. Затем нужно оценить и застраховать будущее жильё, подписать соглашение с кредитором и продавцом. Остальные нюансы зависят от выбранной программы.

На каких условиях выдают ипотеку

Максимальный период кредитования – 30 лет. Минимум можно оформить ссуду на год. От заемщика потребуется первоначальный взнос в размере 15% от цены недвижимости. Стоит ли оформлять кредит на первоначальный взнос по ипотеке — читайте в другой статье.

Процентная ставка по ипотеке ЮниКредит банка начинается с 9,4% при покупке объекта на вторичном рынке, и от 6%, если вы воспользуетесь программой гос. поддержки.

Существуют ограничения и по максимальной сумме. В столице и Санкт-Петербурге она достигает 30 млн. рублей, тогда как в регионах выдадут не более 10 млн. рублей. Допускается оплата первоначального взноса за счет уже имеющегося жилья, и предлагаются скидки:

1. Ставка зарплатных клиентов будет ниже на 0,50%.
2. При подаче заявки и бумаг через Информационный центр – минус 0,50%.

Обратите внимание, что на 2,5% ставка повысится, если клиент отказывается от страхования жизни и потери трудоспособности. Что будет если не делать страховку по ипотеке — читайте в другой статье.

Ипотека ЮниКредит банка на вторичное жильё предполагает передачу объекта в залог (ипотеку в силу закона) (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). Эта же мера применяется к частным домам или квартирам в новостройках. Отдельные требования предъявляются к будущим заемщикам.

 Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

Нюансы оформления ипотеки до брака: раздел, маткапитал, судебная практика

Каким требованиям должен отвечать клиент банка

Обязательно нужно подтверждать имеющийся доход. Его должно быть достаточно для возврата необходимой суммы. Кредитная история должна быть в порядке (при отрицательной истории в ссуде откажут). Заемщик должен быть зарегистрирован и проживать на территории РФ, а вот к нахождению его работодателя особых требований не предъявляют.

Не хватает дохода, чтобы взять ипотеку ЮниКредит банка – компания принимает в расчет зарплату супруга или супруги, ребенка и родителей.

Однако данные лица должны соответствовать остальным требованиям и будут отвечать по обязательствам перед финансовой организацией. Количество поручителей не должно быть больше трех человек.

Каждого из них попросят представить свой пакет документации (скачать).

Рекомендуемая статья:  Ипотека для сотрудников МЧС

Помимо основного дохода банк рассматривает иные регулярные платежи, получаемые заемщиком. Сюда относится пенсия, премии на работе и прочее.

Первый взнос оплачивается за счет имеющегося жилья – к пакету документации нужно приложить результаты оценки.

Важно знать: Ипотека по справке банка

Срок действия справок для ипотеки

Какие документы потребуются для оформления ссуды

Базовыми бумагами являются заявление на выдачу жилищной ссуды (скачать) и анкета заемщика (скачать в pdf). Вместе с ними нужно представить на рассмотрение:

Точный перечень можно узнать по телефону ЮниКредит банка по ипотеке. По разным программам список будет отличаться.

Так, при обращении за ссудой по программе гос. поддержки, придется представить свидетельство о рождении детей. Клиенты пенсионного возраста должны прикрепить к пакету бумаг соответствующее удостоверение и справку из ПФР. Может потребоваться копия трудового соглашения или брачного договора.

Военнослужащие должны приложить военный билет и подтверждение прав на целевое кредитование. Принятию положительного решения поспособствует выписка с зарплатного счета заемщика. Анкета на ипотеку ЮниКредит банка заполняется либо онлайн, либо в отделении организации. На сайте же можно определиться с размером платежа и направить запрос на выдачу ссуды.

Как рассчитать кредит и подать заявку онлайн

Необходимо зайти на сайт компании, выбрав соответствующий раздел. Здесь вы найдете программу для вычисления размера платежа. Рассчитать на калькуляторе ипотеку ЮниКредит банка на вторичное жильё просто:

1. Назовите город, где находится объект.
2. Укажите сумму, за которую планируете его приобрести.
3. Введите размер ссуды (сколько денег нужно на покупку).
4. Обозначьте срок кредита, собственный возраст и пол.
5. Укажите совокупный ежемесячный доход.

Осталось нажать кнопку расчета и программа выдаст необходимое значение. Если вас все устраивает, кликните по кнопке Отправить заявку, чтобы банк получил этот запрос. Чтобы рассчитать ипотеку ЮниКредит банка на калькуляторе, потребуется не больше пары минут.

Когда все расчеты готовы, дождитесь звонка сотрудника и начинайте сбор бумаг. В процессе нужно учесть вид приобретаемой жилплощади. Перечень документов по каждому из них незначительно отличается. Так, покупая недвижимость в строящемся доме, нужно представить соглашение о долевом участии. Хотя компания предлагает ссуду и на другие виды жилья.

Какую жилплощадь можно приобрести в этом банке

Используя онлайн калькулятор ипотеки ЮниКредит, вы указываете только общие сведения. Но на условия предоставления ссуды также повлияет вид приобретаемой недвижимости. Эта финансовая организация выдает средства:

По каждому пункту имеются собственные программы. В первом случае средства выделяют на жилое помещение в многоквартирном доме, расположенном в городе, где присутствуют представительства банка. Ипотека на дом в ЮниКредит доступна по программе Кредит на коттедж. По ней деньги выдают на жилплощадь вторичного рынка.

Программа, позволяющая приобрести новое жильё, предполагает покупку квадратных метров не только в многоквартирных новостройках, но и частных домов от застройщиков и помещений на этапе их возведения. В каждом из перечисленных случаев придется оформлять полис в страховой компании.

На каких условиях можно застраховать ссуду

Пройдя процедуру страхования ипотеки ЮниКредит банка, вы повышаете шансы на предоставление кредита. Приобретенный полис покрывает стандартные типы рисков:

1. Потеря здоровья или жизни (включая здоровье поручителя).
2. Повреждение, либо полная утрата недвижимости.
3. Прекращение прав владельца или ограничение таковых.

Обратите внимание: Как выбрать страховую компанию при страховании квартиры по ипотеке

Где дешевле страхование ипотеки

Можно выбрать один из них или все разом. Полис приобретается по желанию клиента, но при отказе от него повышается ставка и риски негативного ответа по заявке.

Согласившись пройти данную процедуру, придется обращаться только в аккредитованные страховые компании по ипотеке ЮниКредит банка.

Здесь же вы можете узнать условия предоставления ссуды по разным программам, среди которых имеется целевое кредитование и возможность покупки жилья с государственной поддержкой.

Условия ипотечной программы с гос. субсидированием

Заемщики, в семье которых родился второй или третий ребенок, вправе рассчитывать на ипотеку с господдержкой в ЮниКредит.

Главное, чтобы детей было больше одного и они, как и родители, имели российское гражданство (условия прописаны в Постановлении Правительства РФ 1711 (скачать)).

Если такие условия соблюдены, компания предлагает ссуду под 6% годовых на весь период кредитования (до 30 лет).

В рамках данной программы можно приобрести:

• жилой дом или квартиру;
• участок с коттеджем;
• таунхаус или недостроенный объект.

Допускается и рефинансирование ранее выданной ссуды. Делая расчет ипотеки ЮниКредит на калькуляторе, учитывайте минимальный размер кредита (миллион рублей). Максимум выдают 12 млн. рублей.

По данной программе потребуется первоначальный взнос. Его размер зависит от вида приобретаемого имущества:

1. Квартиры в многоквартирных домах – 20%.
2. Коттеджи и таунхаусы – 50%.

Потребуется также оформить полис у страховщика на конструктивные элементы и защиту здоровья. В данном случае ипотека и материнский капитал в ЮниКредит действуют отдельно. По правилам программы такой сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса. Но его можно включить в оплату основного долга.

Что надо знать о досрочном погашении

Начать стоит с того, что оно доступно и позволяет сэкономить на уплате процентов по ссуде. За досрочное погашение ипотеки ЮниКредит банк не взимает штрафы. Нет здесь и каких-либо явных ограничений.

Полностью расплатиться с долгом можно на любом этапе расчетов с кредитором (Гражданский кодекс РФ, ст. 810 (скачать)). Просто сообщите о желании внести всю сумму за 3 рабочих дня до момента внесения.

Сделать это вы сможете одним из удобных способов:

• через отделение банка;
• внеся средства в банкомат;
• переводом с зарплатного или иного счёта;
• переводом из другого банка и т.д.

Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Если вы воспользуетесь последним пунктом, либо решите отправить средства через посредников (салоны связи, платежные системы и прочее), возможно придется уплатить комиссию. Отзывы клиентов по ипотеке ЮниКредит банка в части погашения долга положительные. Клиенты сообщают, что деньги переводят быстро, да и с оформлением бумаг не возникает задержек.

Обратите внимание, что многодетные семьи, при рождении 3 ребенка после 1 января 2019, имеют право на получение 450тысяч на погашение ипотеки. Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки — подробно описано в другой статье.

Порядок и способы оплаты

Процедура внесения очередного платежа зависит от выбранного способа оплаты. Однако все они сводятся к нескольким пунктам:

1. Следует выбрать счет для внесения средств.
2. Затем определяется источник списания (наличные, карта, иной вариант).
3. Заполняются реквизиты, и подтверждается списание.
4. В итоге вам направляют уведомление о проведенном платеже.

И если рассчитать сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе ЮниКредит вы сможете за минуту, то сроки погашения также зависят от выбранного способа.

• мобильное приложение – средства зачисляются без комиссии в любое время суток;
• интернет-банк – деньги переводят с карты банка или иного счёта в этой организации;
• банкомат – платеж вносится наличностью на карту (комиссия также отсутствует);
• отделение компании – через него же можно внести первоначальный взнос по ипотеке в ЮниКредит банке;
• форма на сайте – платеж проводится при помощи любой карты (комиссия 1,5%);
• салоны связи – сроки зачисления удлиняются, и взимается комиссия.

Как видите, оплатить ссуду просто. Но сначала нужно оформить онлайн заявку на ипотеку ЮниКредит банка. На это тоже уйдет не больше пары минут.

Оцените автора Поделитесь в социальных сетях

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/uslovija-ipoteki-junikredit-banka.html

ЮниКредит Банк: ипотека, условия

UniCredit Банк на протяжении многих лет пользуется особым доверием среди клиентов. Он стабильно занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и входит в 10 лучших банков России.

Поэтому при оформлении ипотеки большинство потенциальных заемщиков обращают внимание на его программы. Здесь существует несколько продуктов для покупки жилья физическим лицам.

Из данной статьи вы узнаете, какие условия предлагает ЮниКредит Банк: ипотека и ее обслуживание.

Все программы кредитования

В банке есть несколько программ ипотечного кредитования для физических лиц. Выбор кредита будет во многом зависеть от предпочтений заемщика и целевого использования заемных средств. Мы проведем для вас список программ, актуальных на начало 2019 года, с условиями кредитования и базовым процентными ставками.

Ипотека с государственной поддержкой

Такая программа жилищного кредитования была инициирована Правительством Российской Федерации еще в 2018 году. Ее суть заключается в том, что семьи с детьми могут получить жилищный кредит по льготному проценту – 6% в год. Различные банки приняли участие в данной программе, UniCredit не является исключением.

Здесь условия жилищного кредитования следующие:

• срок действия ипотеки – от 1 до 30 лет;
• валюта – российский рубль;
• минимальная размер кредита – до 12 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20% от стоимости недвижимости.

Обратите внимание, что в рамках государственной программы на льготную процентную ставку могут рассчитывать семьи с одним ребенком, с условием рождения второго ребенка, для них льготный период действует 3 года. Если в семье рождается второй или третий ребенок, то льготный период продлевается до 5 лет.

По окончании программы действует ключевая ставка центрального банка плюс 2 процентных пункта. Например, в прошлом году ключевая ставка составила 7,75%, значит, процент по ипотеке, исходя из нее будет 9,75%. Срок действия государственной программы – до конца 2022 года.

Программа «Ипотека зовет»

Это специализированное предложение для покупки квартиры в многоквартирном доме. Условия обслуживания кредита следующие:

• срок – от 1 до 30 лет;
• валюта – российский рубль;
• первоначальный взнос – от 15%;
• максимальная сумма – 15 млн рублей;
• базовый процент – 10%.

Кредит на квартиру

Данная программа также разработана для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке. Условия кредитования здесь следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 15%. Максимальная сумма составляет 15 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,75%.

Покупка коттеджа или таунхауса

Эта программа позволяет купить жилье на вторичном рынке. Здесь действуют следующие условия:

• срок кредитования – от 1 до 30 лет;
• валюта займа – рубли;
• в качестве залога выступает приобретаемый земельный участок и жилое строение;
• минимальная сумма взноса – 50%;
• максимальная сумма займа – до 15 млн рублей;
• базовая ставка – 13,25%.

Кредит на участие в долевом строительстве

Программа позволяет заемщикам приобрести жилье на этапе его строительства у аккредитованных строителей. Их список можно найти на официальном сайте кредитной организации по ссылке https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/flat_newbuild.html#%D0%BE%D0%B1%D1%8A%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%8B.

Условия кредитования следующие: срок кредита – до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 20%, максимальный размер кредита – до 9 млн рублей. Базовая годовая ставка – от 10,25%

Целевой кредит под залог имеющегося жилья

Это программа для заемщиков, которые желают оформить крупный кредит под залог имеющейся квартиры или дома. Целевое использование средств может быть следующим:

• строительство жилого дома или дачи;
• приобретение другой квартиры;
• погашение имеющегося ипотечного или нецелевого займа;
• ремонт жилья или благоустройство земельного участка.

Здесь условия кредитования следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта займа – рубли, базовая ставка – 13%. В качестве обеспечения выступает имеющееся жилье в собственности заемщика. Максимальная сумма кредита составляет 70% от оценочной стоимости залогового имущества. Подтверждать целевое использование не нужно.

Обратите внимание, что данная ипотечная программа доступна для граждан иностранных государств, так как гражданство РФ, в данном варианте, не является основным условием для оформления кредита.

Требования к заемщику

Для того чтобы взять ипотеку в ЮниКредит Банке заемщик должен соответствовать основным требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация на территории Российской Федерации, за исключением Республики Крым;
• общий трудовой стаж – от 2 лет;
• срок на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
• наличие постоянного заработка, который можно подтвердить документально;
• положительная кредитная история.

В UniCredit Банке есть ограничения только для жителей полуострова Крым. Кредитованием его населения банк на текущий момент не занимается. Кроме того, если заемщик проживает или осуществляет трудовую деятельность на территории полуострова, то под требования кредитора он также не попадает.

Обратите внимание, что в пакете документов, необходимых для подтверждения ипотеки, должна быть справка о наличии средств для первоначального взноса.

Кредитная организация позволяет потенциальному клиенту использовать в качестве первоначального взноса имеющуюся недвижимость. Для того чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно провести оценку стоимости объекта за свой счет.

Как подать документы

Прежде чем подать заявку на ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с актуальными предложениями и условиями сотрудничества. Они представлены на официальном сайте банка.

На следующем этапе, нужно будет подать заявку, к ней следует приложить паспорт, справку о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Остальные документы можно будет передать после получения предварительного одобрения.

На практике существуют два способа подачи заявления: в офисе банка или через официальный сайт. Для подачи заявления в отделении нужно обратиться к кредитному специалисту, передать документы и заполнить заявку. Документы сразу будут направлены в службу безопасности для проверки их подлинности.

После этого нужно будет дождаться ответа банка, если он будет положительный, нужно выбрать объект недвижимости, и собрать документы на оформление сделки.

Окончательное решение принимается только после получения полного пакета документов.

Кредитная организация проверяет недвижимость, платежеспособность заемщика и его созаемщиков, после определяет максимальную сумму кредита и размер годового процента.

Если клиент желает подать заявку удаленно, то сделать это он сможет на официальном сайте. Сначала нужно выбрать ипотечную программу, после заполнить заявку. В ней следует указать все личные данные и отправить на рассмотрение.

Поводом для отказа может стать несоответствие личности заемщика или созаемщиков требованиям, или ликвидность объекта вызывает сомнение.

Обратите внимание, что банк регламентирует срок рассмотрения анкеты в течение 3 суток. Время может быть увеличено, что связано с необходимостью проведения дополнительных проверок клиента.

Какие документы нужны для оформления займа

Задача каждого заемщика подготовить полный пакет документов, чтобы у банка не возникло сомнений в кредитоспособности клиента и чистоты совершаемой сделки.

Поэтому следует знать перечень обязательных бумаг, он будет выглядеть так: анкета заемщика; паспорт соискателя, личные документы членов его семьи; документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость; документы, подтверждающие семейный статус.

Для приобретаемой недвижимости потребуется:

• документ подтверждающий, собственность жилого помещения;
• правоустанавливающий документ, на основании которого недвижимость перешла к собственнику или собственникам;
• оценка независимого агентства о средней рыночной стоимости объекта;
• кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• документ, подтверждающий страхование от возможных рисков утраты.

Стоит пояснить, что страхование объекта недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Банк должен удостовериться в том, что залоговый объект не потеряет свою ликвидность на протяжении всего срока кредитования.

Несмотря на то что до совершения сделки фактическим владельцем жилья является предыдущий хозяин, заемщик обязан оплатить стоимость страховки на ближайший год. Только после этого банк одобряет ипотеку и проводит сделку купли-продажи.

Продавец получает полный расчет только после регистрации документов в Росреестре.

Обратите внимание, что с выбором жилого помещения после предварительного одобрения ипотеки можно не торопиться. На это заемщику отводится срок до трех месяцев, его будет вполне достаточно для выбора жилья и подготовки документов для сделки.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/unikredit-bank-ipoteka-ysloviia.html