Как получить ипотеку в банке уралсиб?

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Банк УРАЛСИБ — это крупнейшее кредитное учреждение федерального уровня. Его можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Основанный в 1993 году банк в настоящий момент насчитывает более 280 подразделений, расположенных в 46 регионах РФ. Среди широкого спектра оказываемых услуг присутствует и жилищное кредитование. Кому выдается ипотека УРАЛСИБа, и на каких условиях можно оформить такую ссуду?

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой долгосрочный целевой кредит для приобретения недвижимого имущества. Одновременно с этим ипотека – это договор залога.

Так как ипотечные ссуды выдаются на длительный срок, банк страхует себя путем оформления в залог того объекта, на покупку которого выдаются денежные средства.

Особенностью современного рынка жилищных займов является предоставление заемщиком части собственных средств в качестве первоначального взноса. Таким образом, заявитель подтверждает намерения по возврату долга, с одной стороны, и уменьшает размер общей суммы кредита, на которую начисляются проценты, с другой.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
Как получить ипотеку в банке Уралсиб? 1 дн. 50000000 руб.Оформить 8.09 % 21-70 3-30 г. 74 %
Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)
Как получить ипотеку в банке Уралсиб? 1 дн. 15000000 руб.Оформить 6.49 % 20-75 3-25 г. 68 %

Требования банка к заемщику

Претендент на получение ипотеки в УРАЛСИБе должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Возраст — от 18 до 65 лет. Максимальный возрастной ценз указан для момента полного погашения долга. Исключением является программа «Военная ипотека» — в ее рамках заем выдается военнослужащим с 21 года до 45 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие постоянной прописки на территории России.
  4. Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.
  5. Организация, в которой трудоустроен заявитель, должна существовать не менее года.

Следует отметить, что индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий также имеют право на оформление жилищной ссуды.

Условия предоставления

Ипотечные предложения, существующие в кредитной организации, отличаются друг от друга размером первоначального взноса и процентной ставкой. Тем не менее можно выделить общие условия ипотеки в УРАЛСИБ банке в 2020 году:

  1. Минимальная сумма займа – 300 тыс., максимальная – 50 млн рублей. По программе «Военная ипотека» наибольший размер ссуды достигает 2 млн 600 тыс. рублей.
  2. Период кредитования – от 3 до 25 лет.
  3. Минимальный размер стартового платежа 10% (в ряде программ — 20%).
  4. Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Возможность внесения материнского капитала в качестве погашения части долга.

Процентная ставка по ипотеке в УРАЛСИБе различна в разрезе каждой программы. Ее минимальный размер начинается от 9,90% годовых — для клиентов партнеров банка, от 10,90% — для военнослужащих, и от 10,50% — для остальных категорий физических лиц. Она зависит от размера первоначального взноса, представленной документации, подтверждающей доход, суммы займа и периода кредитования.

Действующие программы

Всего в настоящий момент в банке предусмотрено семь ипотечных предложений. С их помощью можно приобрести готовое и строящееся жилье, апартаменты, таунхаусы, а также рефинансировать аналогичный заем в сторонней банковской структуре.

«Приобретение готового жилья»

По этому продукту удастся приобрести как первичную, так и вторичную жилплощадь. Главное условие – чтобы объект уже был построен. Размер первоначального взноса составляет 10%.

В рамках программы есть возможность оформления кредита по двум документам, без подтверждения доходов. Тогда стартовый платеж составит 20% для постоянных клиентов банка и 40% — для новых.

Плата за пользование по тарифу начинается от 11% годовых.

«Приобретение строящейся недвижимости»

Для участия в программе следует внести 20% собственных средств. Годовая ставка начинается от 10,50%. Также присутствует возможность выдачи займа по двум документам.

«Ипотека под залог имеющейся недвижимости»

Особенностью тарифа является то, что оформить ипотеку удастся без вложения собственных средств. В качестве обеспечения предоставляется имеющийся в собственности заемщика недвижимый объект. При этом допускается привлечение для залога имущества третьих лиц с их согласия. Плата за пользование заемными средствами стартует от 12,50%.

«Ипотечные каникулы»

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Этот продукт будет интересен гражданам, которые планируют приобрести жилье во время его строительства. На этот период заемщику устанавливается пониженный размер ежемесячного взноса, так называемые каникулы. Срок каникул может быть от года до двух лет. Допускается оплата 50% от ежемесячного платежа.

От такого периода можно отказаться в любой момент и начать платить по графику. Будущую жилплощадь следует выбрать из списка новостроек, предложенного банком. Годовая ставка стартует от 10,75%.

«Военная ипотека»

Ипотека от банка УРАЛСИБ в рамках этой программы реализуется при наличии у военнослужащего сертификата накопительно-ипотечной системы. На весь период кредитования будет установлена плата за пользование в размере 10,90% годовых. Срок снижен до 20 лет. Максимальная сумма займа – 2 млн 600 тыс. Допускается оформление по двум документам и внесение материнского капитала.

Рефинансирование

Все условия продукта — сумма, срок и необходимость обеспечения — совпадают с общими. Плата за пользование устанавливается от 11%. При этом положительное решение банк может вынести только при предъявлении паспорта и второго документа.

Ипотека для партнеров

Сотрудники организаций, являющихся ключевыми партнерами УРАЛСИБа претендуют на получение займа под пониженный процент. Также сюда входят зарплатные клиенты и уже действующие заемщики. Ставка устанавливается от 9,90%. Размер первоначального платежа — минимум 20%.

Заемщик с любым уровнем дохода стремится к максимально выгодному размеру ежемесячного платежа. Это и обусловило привлекательность господдержки в рамках жилищного кредитования. Ипотека с государственной поддержкой в УРАЛСИБе в настоящий момент не выдается.

Расчет займа

Для того чтобы рассчитать ипотеку УРАЛСИБ банка, следует обратиться с этим запросом в отделение к кредитному менеджеру. Однако и на официальном сайте доступна услуга расчета. Для этого необходимо выбрать программу из семи предложенных, зайти в нее и ввести следующие данные:

  • тип недвижимого объекта;
  • строящееся или готовое жилье планируется покупать;
  • стоимость жилплощади;
  • предполагаемый размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • выбор страхования титула и жизни заявителя.

В соответствии с введенной информацией программа выдаст результат, в котором отразится ставка по займу, установленная для этих параметров, и размер ежемесячного платежа. Прежде чем оформлять заявку, нужно оценить собственные возможности по выплате задолженности, учитывая не только доходы всех членов семейства, но и расходы.

Процедура оформления

Процесс получения любого займа начинается с формирования необходимого для рассмотрения заявки комплекта бумаг.

Пакет документов

В минимальный пакет входят:

  1. Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Национальный паспорт, включая его ксерокопию.
  2. Свидетельства, подтверждающие семейное положение и/или наличие детей.
  3. Военный билет — для лиц мужского пола, не достигших 27 лет.
  4. Бумаги, подтверждающие занятость и доход:
    • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем с постоянного места работы;
    • копия приказа о принятии на работу или копия трудовой книжки, если запись о приеме в нее внесена – для совместителей;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковского формата за последние полгода;
    • выписка с карточного счета — для участников зарплатного проекта.

Рассмотрение заявки длится до трех рабочих дней с момента подачи документов. После принятия положительного решения у клиента есть 90 дней на поиск подходящего жилого объекта. Если жилье найдено, по нему также потребуется представить документы:

  1. Паспорта всех продавцов, если собственников у имущества несколько.
  2. Правоудостоверяющее свидетельство на жилплощадь.
  3. Кадастровый паспорт объекта.
  4. Выписку из домовой книги обо всех зарегистрированных на жилплощади лицах.
  5. Выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие действующих обременений.
  6. Свидетельства о браке/разводе/рождении детей (при наличии) продавца.
  7. Согласие супруга/и на продажу, заверенное у нотариуса.
  8. Отчет независимого оценщика.
  9. Разрешение от органов опеки и попечительства на отчуждение имущества, если в квартире проживают несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

Если банк одобряет выбор клиента, то следующим шагом будет составление ипотечного соглашения.

Одновременно с подписанием банковской документации происходит перечисление денежных средств продавцу. После завершения сделки заемщик обращается в Росреестр и регистрирует имущество на свое имя.

Заявка в режиме онлайн

Для удобства клиентов УРАЛСИБом предусмотрена подача заявки на кредит на официальном сайте. У названия каждой программы находится кнопка «Оформить заявку». Заполнив все графы формы, пользователю следует снова нажать кнопку «Оформить заявку», после чего он перейдет на электронную анкету. В ней потребуется указать минимальный набор сведений о заявителе.

После отправления ходатайства на рассмотрение с клиентом связывается банковский сотрудник и приглашает для дальнейшего оформления в офис. Решение по такой заявке является предварительным. Для итогового ответа банку необходимо изучить представленную документацию.

Страховая защита ипотеки

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Страхование недвижимого имущества, которое приобретается посредством ипотеки, является обязательным условием выдачи кредита. Недвижимость страхуется от пожара, залива, краж и от других рисков, связанных с его утратой и повреждением. Дополнительно УРАЛСИБ предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость и финансовую ответственность.

Возможны случаи возврата уплаченных сумм страховой защиты — клиент сначала оформляет страховку, но в какой-то момент решает от нее отказаться. Такое происходит при досрочном погашении долга.

Погашение жилищного кредита

Для внесения ежемесячных взносов банком предусмотрены следующие варианты:

  1. В кассе офиса.
  2. В салонах сотовой связи МТС и по продаже мобильных телефонов «Связной».
  3. Через банкоматы, оснащенные функцией приема наличности.
  4. Через платежные терминалы банка.
  5. С использованием интернет-банка.
  6. Посредством системы «Золотая Корона».
  7. Через терминалы «Элекснет».
  8. Путем удержания платежа из заработной платы. Для этого следует направить соответствующее заявление в бухгалтерию по месту труда.

Банком также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение кредита.

Для этого составляется ходатайство не менее чем за 15 календарных дней до планируемой даты внесения средств на погашение задолженности.

Процедура реструктуризации

Если у заемщика имеется просроченная задолженность по ипотеке ПАО «УРАЛСИБ», банк предоставляет заемщику возможность реструктурировать кредит. Для этого клиент должен подать соответствующее заявление в кредитную организацию.

В рамках этой программы финансовое учреждение может:

  • снизить размер штрафных санкций, пеней и неустоек, начисленных на просроченные платежи, а также приостановить их начисление;
  • уменьшить ежемесячный платеж или дать отсрочку по его уплате;
  • сформировать индивидуальный график для погашения просроченной задолженности;
  • изменить очередность погашения кредитного долга;
  • уменьшить ежемесячный взнос путем оформления нового кредита на больший срок с учетом погашения действующей ссуды.

Для того чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен документально подтвердить отсутствие возможности оплачивать по прежнему графику. В случае, например, потери работы, клиент предъявляет в банк трудовую книжку с отметкой о сокращении. Если возникли проблемы со здоровьем, потребуется больничный лист и другие медицинские выписки.

При обращении в банковское отделение клиенту предлагают составить заявление. Приступить к его заполнению можно сразу на месте, под руководством сотрудника.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-v-uralsib.html

Квартиры в ипотеку в УРАЛСИБ Банке

В Банке УРАЛСИБ квартиры в ипотеку можно оформить по одной из действующих программ. Выбор ипотечной программы зависит от специфики условий оформления и требований по конкретной программе к заемщикам.

условия по ипотеке на квартиру УРАЛСИБ

УРАЛСИБ Банк обладает одним из самых широких перечней ипотечных программ по финансово-кредитным учреждениям подобного сегмента. Практически с помощью любого предложения вы сможете взять квартиру в ипотеку, как находящуюся на этапе стройки, так и уже готовую или находящуюся во вторичном секторе.

Требования к заемщику

Для того, чтобы взять ипотеку на квартиру в УРАЛСИБЕ, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • Гражданство нашей страны и регистрация в регионе присутствия банка;
  • Минимальный возраст — 18 лет, максимальный порог на момент последней выплаты (действия договора) — 60 лет;
  • Требования к стажу — не менее полугода на момент обращения. При  этом организация работодателя должна существовать не менее года к моменту подписания документов.
  • Для оформления квартиры в ипотеку, доход также необходимо подтверждать — от него зависит и процентная ставка, и срок, и лимит.

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Внимательно изучите все требования к пакету документов. От его полноты и достоверности зависят условия, на которых вы сможете взять квартиру в ипотеку.

Читайте также:  Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Процентные ставки по основным программам

Процентные ставки в УРАЛСИБ Банке устанавливаются в индивидуальном порядке, поэтому банком ограничен лишь минимальный диапазон, от которого идет отсчет. Итоговое решение будет зависеть от платежеспособности клиента, срока и многих других фактов, указанных в заявке.

Обратите внимание: минимальная процентная ставка по ипотеке на квартиру начинается от 10,8% — это программы для представителей бюджетной сферы, для физических лиц, приобретающих квартиру по двум документам или уже являющимися клиентами УРАЛСИБ Банка. Под такую же процентную ставку вы можете купить квартиру на этапе застройки.

По другим предложениям ставки будут немного выше — от 12,5% до 13,5% (под залог уже имеющегося жилья).

По какой программе оформить ипотеку

Все программы в УРАЛСИБ Банке предназначены для той или иной категории заемщиков, поэтому будет полезно знать какую лучше программу ипотечного кредита выбрать и оформить, ориентируясь на основные отличия.

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?В УРАЛСИБ Банке вы можете оформить квартиру в ипотеку из вторичного фонда, или находящуюся на этапе застройки по выгодным процентным ставкам

Покупка квартиры на вторичном рынке

За исключением программы Ипотечные каникулы, любая ипотека от УРАЛСИБ Банка предполагает покупку жилья на вторичном рынке. Отличительной особенностью ипотечного кредитования по программе Ипотечные каникулы является возможность платить меньшую сумму на время строительства. Это даст возможность частично погашать займ и арендовать жилье.

Для тех, кто не рассчитывает вносить первоначальный взнос, разработана программа Под залог имеющегося жилья. Базовая ставка по ней несколько выше, максимум кредитного лимита ограничен не только доходами, но и стоимостью объекта недвижимости. Обычно вы можете взять не более 70% залогового жилья, которое уже находится в собственности заемщика.

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Оформите ипотеку на квартиру без первоначального взноса, если финансовое положение не позволяет собрать необходимую сумму

Ипотека для специальных категорий заемщиков

Взять квартиру в ипотеку в УРАЛСИБЕ можно по специальным программам. Например, многодетным семьям предлагается скидка в размере 0,25% от установленной процентной ставки в программе Для родителей. Пониженные процентные ставки доступны для льготных категорий клиентов. К ним относят:

  • Бюджетников;
  • Клиентов партнеров Банка УРАЛСИБ;
  • Для добросовестных действующих заемщиков банка и зарплатных клиентов.

Для них разработан специальный тариф Доверительный, который предполагает пониженную ставку. Также на льготы по процентной ставке могут рассчитывать те, кто попадает под ипотечное кредитование с государственной поддержкой.

В УРАЛСИБ Банке можно взять ипотеку на квартиру в использованием материнского капитала по программам: Строящееся жилье, Готовое жилье, Для бюджетников.

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?Взять ипотеку на квартиру в УРАЛСИБ Банке стало гораздо проще, благодаря упрощенной процедуре подачи документов и разнообразным условиям кредитования

Оформить по ускоренной процедуре

Если Вас интересует вопрос, как оформить в УРАЛСИБЕ ипотеку на квартиру быстро, существует упрощенный вариант – программа По двум документам. Достаточно паспорта и одного документа на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС.

Заключение

Как видите, квартиру в ипотеку в УРАЛСИБЕ можно взять по одной из действующих программ. Предложения этого банка простые, прозрачные и лояльные, что дает возможность купить собственное жилье людям с разным уровнем дохода.

Источник: https://bankclick.ru/info/kvartiry-v-ipoteku-v-uralsib-banke.html

Выгодные программы по ипотеке в банке Уралсиб

Накопить достаточное количество денег на покупку собственного дома или квартиры рядовому гражданину не всегда представляется возможным. Отсутствие собственного жилья у населения способствует активному развитию рынка «серых» арендодателей, которые сдают недвижимость аренду.

Стоимость аренды зависит от региона, в котором находится объект недвижимости, и от других факторов (количества квадратных метров арендованного жилья, стоимости коммунальных услуг и др.).

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?

Общая величина таких платежей заставляет арендаторов задумываться о приобретении собственного жилья, в том числе в рассрочку. Хотя у многих граждан представление об ипотеке негативное, их мнение может поменяться в лучшую сторону, если они смогут правильно выбрать банк, в который необходимо обратиться за займом.

Уралсиб – комплексное решение жилищных проблем в короткие сроки. Рассмотрим, насколько выгодное.

Условия ипотеки в Уралсиб банке

Для подачи заявки достаточно соответствовать нескольким критериям:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Возраст – от 18 лет. На дату возврата ссуды — не более 70.
  3. Стаж – 3 месяца на последнем месте работы. Длительность общего трудового стажа без ограничений.
  4. Работодатель как ИП или юридическое лицо должны быть зарегистрированы более 12 месяцев.

Важно!

У молодых людей призывного возраста на дату обращения должен быть документ, подтверждающий отношение к воинской обязанности, иначе заявка рассмотрена не будет.

  • Банком могут быть затребованы поручители и созаемщики, что часто практикуется при обращениях за займом молодых людей до 23 лет.
  • Как получить ипотеку в банке Уралсиб?
  • При соответствии условиям ипотеки в Уралсиб банке заемщикам нужно учитывать:
  • возможность внести минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • сумма займа – 300 000 – 50 000 000 рублей. Определяется банком, исходя из платежеспособности кандидата, в индивидуальном порядке;
  • приобретаемое жилье будет с обременениями;
  • договор заключают на срок от 3 до 30 лет.

Важно!

Первоначальный взнос может быть внесен средствами материнского капитала, субсидиями и дотациями от органов государственного управления, однако 10% должны составлять собственные средства.

Ипотечный кредит выдают на любой тип имущества:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • таунхаус;
  • апартаменты.

К залогу предъявляются стандартные требования по ликвидности, чтобы при просрочке заемщиком платежей, его было легко реализовать. Предпочтение отдается среднему ценовому сегменту, в районах с развитой инфраструктурой.

Ипотечные программы банка

Все продукты делят на 2 направления:

  • приобретение готового жилья;
  • квартира в новостройке.

Как получить ипотеку в банке Уралсиб?

Разработано 8 программ ипотечного кредитования, в зависимости от цели обращения.

Продукты с обеспечением

Наименование Минимальная ставка
Готовый объект 9,9
Строящееся жилье 9,9
Рефинансирование 10,5
Кредит под залог на любые цели 13,5
Ипотека под залог имеющегося жилья без первоначального взноса 12,5
Военная ипотека 10,9
Ипотечные каникулы 10,9
Займы для клиентов партнеров 9,9

Процентная ставка по ипотеке зависит от суммы займа и отношения клиента к банку.

Виды программ

Название Категория заемщика
Доверительный
  • действующие заемщики с положительной историей;
  • держатели «зарплатных» карт;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • работники ГК «Роснефть»
Партнерский Клиенты и персонал застройщиков и агентств недвижимости — партнеров

При отсутствии свободного времени и нежелании собирать бумаги можно выбрать тариф «Ипотека по двум документам». Первоначальный взнос в таком случае должен быть: 30 % — для клиентов застройщика и партнеров, 40 % – других категорий, 50 % -в случае покупки дома.

Ипотека по двум документам обойдется заемщику в ставке от 11% и  зависит от количества несоответствий стандартным тарифам:

На 2 пункта банк увеличит ставку по ипотечному договору по прошествии 3 лет с даты его заключения, если заемщиком все еще не будет оформлено право собственности на объект кредитования.

Тарифы при покупке недвижимости на этапе строительства

Содержание Значение
3 000 000
2.1 Доверительный 9,9
2.2 Партнерский 10,3 9,9
2.3 Стандартный 10,5 10,3
  1. Отклонения от стандартных условий
+0,5-1% за каждый пункт

Причина роста ставки на 0,5 пунктов — рассмотрение заявки и выдача средств без подтверждения дохода.

На 1% увеличат, если:

  • отказ заемщика от страхования риска утраты трудоспособности;
  • приобретается таунхаус;
  • договор заключает ИП или владелец бизнеса.

Важно!

Если отклонений от стандартных тарифов несколько, то все параметры суммируются и дополнительно прибавляется 0,5%, независимо от количеств отклонений.

Проценты по ипотечному кредиту на покупку готового дома

Условие Значение
3 000 000 3 000 000
2.1 Доверительный 10,3 9,9
2.2 Партнерский 10,5 10,3
2.3 Стандартный 10,9 10,7
+0,5-2% за каждый пункт

За отказ заемщика страховать утрату права собственности процентная ставка по ипотеке в Уралсиб увеличится на 2 пункта.

Список документов для ипотечного договора

Каждый заемщик должен предоставить в банк определенный перечень документов. Часть из них являются основными, другие – дополнительными (предоставляются по требованию финансовой организации или желанию заемщика).

Основные документальные сведения:

  1. Анкета на получение ипотеки в Уралсиб.
  2. Паспорт или удостоверение офицера с отметкой о регистрации, при отсутствии которой — подтверждающую справку.
  3. Мужчины до 27 лет — военный билет. Служащие в Министерстве обороны или внутренних дел – удостоверение личности, при наличии в нем сведений о стаже и должности, или справку с места работы.

Дополнительные бумаги:

  1. Свидетельства: о заключении или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга.
  2. Брачный договор.
  3. Копия трудовой книжки по основному месту работы.
  4. Наличие дополнительного заработка по совместительству – приказ о приеме на работу.
  5. Платежеспособность подтверждается справкой формы 2-НДФЛ, выпиской по счету или бланком по форме за полгода.

Совет!

Не пренебрегайте возможностью представить дополнительные документы, так как их количество и содержание косвенно могут повысить вероятность одобрения заявки и снизить процент за пользование деньгами.

После предварительного положительного решения могут затребовать:

  1. Разрешение органов опеки на передачу квартиры в залог, если одним из собственников будет являться несовершеннолетний.
  2. Сертификат на материнский капитал, если он будет использован для оплаты первоначального взноса или части долга после получения ссуды.

Индивидуальный предприниматель для рассмотрения заявки на ипотеку от Уралсиб банка представляет:

  1. Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет.
  2. Выписка ЕГРИП.
  3. Лицензии и разрешения при их наличии.
  4. Декларация за 2 последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии или уведомление о сдаче в электронном виде.
  5. Квитанции об оплате налогов.

Пакет документации на имущество от продавца недвижимости зависит от его статуса:

  1. Если продавец — физическое лицо, копии:
    • Паспорта.
    • Правоудостоверяющие — договора, свидетельство или выписка.
    • Кадастровый паспорт.
    • Справка о зарегистрированных лицах.
    • Документы о семейном положении продавца.
    • Согласие супруга на передачу права с нотариальной надписью.
    • Отчет об определении стоимости приобретаемого дома.
    • Заключение органов опеки при наличии проживающих несовершеннолетних лиц.
    • Расписка о получении первоначального взноса написанная в отделении в присутствии менеджера.
  2. При покупке у юридического лица обязательно представляют:
    • устав,
    • решения исолнительных органов,
    • выписка из ЕГРЮЛ,
    • разрешение на строительство,
    • свидетельства, подтверждающие право собственности,
    • решения по реализации объекта.

Обратите внимание!

Быстрее всего сотрудники Уралсиб рассматривают заявки на приобретение клиентом строящегося жилья у партнеров банка, а документооборот происходит — между застройщиком и банком.

Порядок оформления ипотеки в Уралсиб

Для заемщика процесс оформления ипотеки в Уралсибе достаточно простой:

  1. На сайте произведите расчет в ипотечном калькуляторе. В правой части экрана выберите интересующие параметры. Сумма платежа не должна быть больше 60% совокупного дохода семьи или заемщика.
    Как получить ипотеку в банке Уралсиб?
  2. Выберите самую выгодную программу.
  3. Заполните онлайн заявку на ипотеку. Указывайте только достоверную и полную информацию.
  4. Дождитесь предварительного решения и выбирайте квартиру. Срок решения – 3 месяца.
  5. Представьте документы в отделение.
  6. Получите приглашение на оформление сделки.

При возникновении вопросов обращайтесь по телефону горячей линии банка 8-800-250-57-57.

Обязательно ли для заемщика страхование ипотечного кредита?

Страхование ипотеки Уралсиб сопровождается дополнительными расходами для физического лица.

В обязательном порядке оформляют полис на залог. Страховая сумма — больше суммы займа на 10%, причем ежегодно она уменьшается по мере погашения обязательств. Договор страхования заключают на период выдачи ссуды или на каждый календарный год с последующей пролонгацией.

Добровольно можно застраховать:

  • утрату права собственности (при покупке на вторичном рынке);
  • жизнь и здоровье заемщика.

Перечень страховых компаний — партнеров банка представлен на его официальном сайте. Гарантия работы с ними – их финансовая устойчивость и стопроцентная уверенность банка в получении им выплат при наступлении страхового события.

Важно!

Отсутствие ипотечного страхования или несвоевременное продление полиса приводит к увеличению рисков утраты залога для финансового учреждения и повышению процентной ставки для заемщика в ипотечном договоре.

Порядок погашения ипотеки

Банк предлагает клиентам бесплатное СМС-уведомление о дате платежа по кредиту и много удобных способов его оплаты:

  1. Через интернет-банк или мобильное приложение.
  2. В любом офисе через кассу. Пополнить счет может третье лицо при наличии паспорта, номера договора и счета.
  3. В банкоматах с функцией cash-in.
  4. Пополнение в платежном терминале – собственной сети и партнеров.
  5. Автоплатежи с зарплатного счета.
  6. Перечисление по реквизитам со счетов в других учреждениях.
  7. Используя сервис «Золотая корона».
Читайте также:  Можно ли приватизировать квартиру без согласия одного прописанного?

Важно!

У партнеров банка за перевод средств будет списываться комиссия 1 — 1,2%, минимум 30-50 рублей. В 42 городах Центральной и северной части России комиссия сервисом не берется.

Ипотека в банке Уралсиб – просто и удобно. Отсутствует необходимость сбора справок или, наоборот, существует возможность сэкономить на процентах, потратив немного времени на подготовку документации.

Частичное и полное досрочное погашение займа производятся в любое время без ограничения по дате платежа.

Источник: https://banksconsult.ru/uralsib/ipoteka.html

Ипотека (Ипотечный кредит) в Уралсибе — условия, процентная ставка, отзывы клиентов

Процентные ставки зависят от выбранной программы кредитования, а также от страхования ответственности.

Минимальная процентная ставка, на которую следует рассчитывать при оформлении ипотеки с государственной поддержкой – 11,25 %. При приобретении готового жилья минимально возможная ставка – 12,5 %.

Чтобы получить минимальную ставку при жилищном кредите с господдержкой, не требуется выполнять, ровным счетом, ничего. Ставка в любом случае будет составлять 11,25 % — вне зависимости от суммы ипотечного займа, срока кредитования и размера первого взноса.

Единственное, что может повлиять – нежелание заемщика осуществлять страхование жизни. В этом случае процент составит 12,25.

На готовое и строящееся жилье минимальная ставка одинакова – 12,5 %. Чтобы добиться ее, необходимо:

  • размер первого взноса был более 50 %;
  • заемщик страхует все риски, в том числе жизни и здоровья;
  • был выбран пакет страхования – “Доверительный”.

Минимальный процент при использовании продукта “Ипотека под залог имеющейся недвижимости” – 15,25 %. При рефинансировании ипотечного займа, полученного в сторонних кредитных организациях – 12,75 %.

Как оформить

Для того, чтобы оформить кредит на улучшение жилищных условий в банке Уралсиб, потребуется:

  • проверить требования, которые предъявляются банком к заемщикам;
  • убедиться, что все документы, необходимые по выбранному продукту, могут быть собраны и должным образом подготовлены;
  • выбрать способ уведомления банка о желании получить кредит:
    • при помощи онлайн-заявки;
    • непосредственно в отделении банка.
  • произвести предварительный расчет жилищного кредита на онлайн-калькуляторе;
  • осуществить выбранный способ подачи заявки;
  • предоставить в Уралсиб документы по клиенту;
  • ожидать одобрения от банка;
  • если было принято положительное решение, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования;
  • собрать документы по объекту – заключить договор купли-продажи, произвести оценку;
  • заключить сделку по ипотеке;
  • зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Обнаружить, где находится ближайшее подразделение банка Уралсиб, можно следующим путем:

  • перейти на сайт;
  • вверху кликнуть по наименованию города, из открывшегося списка выбрать необходимый (если автоматически было определено неверное местонахождение клиента);
  • после этого кликнуть “Офисы банка”.

На карте будут автоматически представлены все найденные отделения согласно указанному населенному пункту.

Если кликнуть по соответствующей пиктограмме, можно получить дополнительную информацию:

  • об адресе;
  • телефоне;
  • режиме работы отделения.

Необходимые документы

В процессе оформления будут затребованы различные категории документов, среди которых:

  • основные;
  • предоставляемые только при наличии таковых;
  • о семейном положении;
  • которые требуются при оформлении ипотеки с материнским капиталом в Уралсиб банке;
  • удостоверяющие занятость и доходы.

Основной документацией является:

  • заявление-анкета;
  • ксерокопия паспорта.

При наличии таковых должны быть предоставлены:

  • копия военного билета (если заемщик – мужчина до 27 лет);
  • разрешение органов опеки на передачу в залог кредитуемого объекта недвижимости (потребуется в случае, если жилое помещение будет оформлено в собственность, помимо заемщика, несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан).

Нужны будут бумаги, удостоверяющие семейное положение:

  • копия свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей (копия);
  • свидетельство о смерти законного супруга.

Если используется сертификат на маткапитал, необходимы:

  • свидетельство на маткапитал.

Бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик осуществляет трудовую деятельность и получает доходы:

  • копия трудового договора;
  • 2-НДФЛ за последние полгода или по форме банка.

Отдельным категориям граждан нужно будет предоставить иную документацию. К примеру, держателям зарплатных карт не потребуется 2-НДФЛ или справка по форме Уралсиба.

Нужна будет всего лишь выписка по зарплатному счету, удостоверяющая доход за последние полгода (предоставлять не нужно, у банка есть данная информация).

Пенсионеры, для подтверждения своего дохода в виде пенсии, должны подать:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о назначении и размере пенсии.

Анкета

Уралсиб дает возможность любому физическому лицу подать заявку в электронном виде, чтобы получить предварительное одобрение, не выходя из собственного дома. Это очень удобно и банку, и клиенту – ведь Уралсиб сразу получает нужную информацию и может еще до визита заемщика в офис определить – платежеспособно ли лицо или нет.

Чтобы найти форму заполнения электронной анкеты, следует:

  • зайти на сайт Уралсиба;
  • навести мышью курсор на вкладку “Частным лицам”, из открывшегося списка выбрать “Ипотека”;
  • на следующей странице будут представлены продукты банка – напротив каждого из них справа есть синяя кнопка – “Оформить заявку”;
  • нажимаем ее.

На следующей странице, сразу под формой расчета, будет еще одна кнопка – “Оформить заявку”. После ее нажатия нужно указать – есть ли учетная запись в личном кабинете на сайте Уралсиба.

Если есть, вводим почту, пароль и входим в ЛК. Если же нет, в процессе оформления заявки учетная запись будет автоматически создана.

Как рассчитать

Онлайн-калькулятор располагается на сайте банка Уралсиб. Чтобы найти его, необходимо:

  • зайти на сайт на вкладку “Частным клиентам”, далее “Ипотека”;
  • выбрать нужный продукт, к примеру, “Приобретение готового жилья”;
  • найти форму калькулятора – “Экспресс-расчет параметров кредита”.

Далее необходимо указать условия расчета:

  • выбираем, для какого объекта недвижимости будет производиться расчет – квартиры, жилого дома или таунхауса;
  • далее следует выбрать программу кредитования – готовое или строящееся жилье;
  • при помощи ползунков установить:
    • цену недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок ипотечного кредитования.
  • далее – какой тарифный план страхования будет использоваться – стандартный пакет или доверительный;
  • указываем, будет ли осуществляться страхование жизни.

Расчет будет произведен автоматически – чуть ниже полей ввода параметров. Доступны следующие данные:

  • размер кредита;
  • ставка по нему;
  • сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! При вводе некорректных значений будет выведено “Нет тарифа для заданного размера кредита”.

Это означает, что параметры первого взноса, срока или цены недвижимости были заданы неверно. Следует свериться с условиями предоставления продукта и подкорректировать параметры.

Страхование ипотеки

Страхование осуществляется по трем направлениям:

  • рисков ухода из жизни и утраты трудоспособности;
  • рисков полной гибели недвижимого имущества или его повреждения;
  • рисков ответственности заемщика перед банком касательно исполнения обязательств.

Оформление полиса страхования жизни не является обязательным требованием. Процедура страхования осуществляется в сторонних организациях по их тарифам.

Обязательным видом является страхование имущества. При приобретении готового жилья осуществляется непосредственно при заключении договора кредитования, при покупке у застройщика – после подписания акта приема-передачи квартиры.

  • Если первый взнос по ипотеке составляет до 30 % от стоимости объекта, необходимо также страховать ответственность.
  • Другими словами, если произойдет увольнение с работы или другой страховой случай, когда заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, страховка позволит покрыть банку весь материальный ущерб в связи с этим.
  • Существуют общие условия страхования:
  • размер страхового возмещения устанавливается в размере, равным сумме жилищного кредита, увеличенной на 10 %;
  • страховое возмещение может быть уменьшено по волеизъявлению заемщика (осуществлять данную операцию можно ежегодно);
  • возмещение устанавливается в той же валюте, в которой и был выдан ипотечный займ;
  • договор страхования заключается либо на весь срок кредита, либо на один год, но с обязательным требованием ежегодной пролонгации;
  • при осуществлении заемщиком досрочного погашения ипотеки, страховая премия за неиспользованный период будет возвращена страховщиком по условиям и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Для того, чтобы сообщить банку Уралсиб о заключении страхового договора, необязательно лично посещать банк – достаточно отправить электронное письмо на почтовый ящик.

Письмо должно выглядеть следующим образом:

 в заголовке письма  номер кредитного договора, а также ФИО заемщика
 в приложении к письму необходимо приложить файлы  сканированные копии документов, удостоверяющих оплату страховой премии по заключаемым договорам страхования

Уралсиб – крупная кредитная организация. Соответственно, разнообразие предоставляемых ипотечных продуктов позволит удовлетворить потребности любого клиента.

Доступна и ипотека с господдержкой, и под маткапитал, и для работников бюджетной сферы. Каждый найдет что-то для себя.

Отзывы на ипотеку в Райффайзен банке вы можете найти здесь.

Процентную ставку на ипотеку в Россельхозбанке узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/uralsib-ipoteka/

Ипотека 2020 Уралсиб банк

Наверх

Как взять ипотеку в банке Уралсиб? Условия и ставки по ипотеке и рефинансированию

Хотите получить выгодные процентные ставки по ипотеке и особые условия от банка Уралсиб в Красноярском крае? Сделайте предварительный расчет на калькуляторе и оформите заявку на ипотеку онлайн прямо сейчас. 

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.

Головная организация Банка расположена в Москве. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка представлена в 7 федеральных округах и 46 регионах и по состоянию на 1 мая 2018 года насчитывает: 6 филиалов, 281 точку продаж, 1 464 банкомата, 527 платежных терминалов

Ипотечные программы и ставки по кредитам

Приобретение строящегося жилья :

Первый взнос от 15%.Минимальная ставка от 10,5%Размер кредита: от 300 тыс до 20 млн руб.Надежные застройщики партнёры.Рассмотрение по 2-м документам.

  • Срок кредита до 30 лет.
  • Приобретение готового жилья :

Первый взнос от 15%.Минимальная ставка от 10,7%Приём материнского капитала.

Размер кредита: от 300 тыс до 20 млн руб.

Семейная ипотека:Специальное предложение для клиентов, имеющих 3-х и более несовершеннолетних детей.Первый взнос: от 50%.

  1. Размер кредита: от 300 тыс до 20 млн руб.
  2. Военная ипотека :
  3. Фиксированная ставка 10,9%Максимальная сумма кредита: до 2 100 000 рублей — погашение кредита только за счет средств НИС; до 2 600 000 рублей — погашение кредита за счет средств НИС, при этом разница между суммой ежемесячного платежа и средствами НИС ежемесячно оплачивается за счет собственных средств военнослужащего.

Одобрение за 1 день. Возможность использования средств материнского капитала.

Ипотека под залог имеющегося жилья :

0% первый взнос.Минимальная ставка от 12,5%Размер кредита: от 300 тыс до 20 млн руб.Размер кредита до 70% от стоимости жилья передаваемого в залог.

Возможен залог недвижимости третьих лиц

Рассчитайте онлайн размер платежей и переплаты по ипотеке. Выберите процентную ставку и другие условия по ипотеке для оценки платежей.

Банк «Уралсиб» снизил ставку на семейную ипотеку

Источник: https://www.sibdom.ru/ipoteka/banki/uralsib/

Ипотека УралСиба — условия и как оформить

С необходимостью приобретения жилья сталкивается большинство людей, но доходы далеко не у всех достаточны для обслуживания долгосрочного жилкредита. Однако возросшая конкуренция в сегменте ипотечного кредитования отечественного финансового рынка обусловила появление новых банковских продуктов, отличающихся более выгодными условиями. В их числе ипотека УралСиб.

О востребованности этого займа говорит тот факт, что объём выдачи данным банком долгосрочных жилкредитов в первом полугодии 2020 года вырос более чем в 6 раз по сравнению с предыдущим годом. В 2020 году, по прогнозам экспертов, ожидается еще больший рост.

Ипотека – что это

Ипотека – это залог, как правило, недвижимости, которая выступает в качестве гарантии возврата заёмщиком одолженных у кредитора денежных средств.

На время действия договорных отношений заложенное имущество не теряет статус собственности кредитополучателя.

Но если заёмщик прекратит выполнять принятые на себя финансовые обязательства, заимодатель наделён правом распоряжаться данным объектом по своему усмотрению, вплоть до его продажи с целью компенсации понесённых убытков.

Больше информации по этому вопросу в современных российских реалиях вы на найдёте в нашей статье «Об ипотеке в 2020 году».

Требования банка к заемщику

На сегодняшний УралСиб предлагает 8 ипотечных программ. Выдвигаемые к заёмщику требования по всем из них идентичны (за исключением «Военной ипотеки»). Формулируются они так:

  • Российское гражданство и наличие регистрации на территории РФ.
  • Возраст:
    • на момент оформления кредита – от 18 лет;
    • на дату полного погашения займа – не старше 65 лет.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы – больше 3 месяцев. А компания-работодатель должна существовать более 1 года.
Читайте также:  Может ли управляющая компания повысить плату за содержание жилья?

Вот и все! Но это, конечно же, не означает, что ипотечный кредит будет выдан любому нашему соотечественнику, соответствующему этим требованиям. Банк обязательно потребует подтверждающие документы, что уровень доходов потенциального заёмщика позволит выплачивать задолженность без просрочек. Информация о том, какие бумаги понадобятся, размещена ниже.

На каких условиях предоставляется ипотека

А вот условия ипотеки в УралСиб банке в 2020 году, в отличие от требований к заёмщику, у каждой программы свои. В обобщённом виде они выглядят так:

  • Размер кредита:
  • минимум – 300 тыс. рублей;
  • максимум – 50 млн рублей.

Но по всем ипотечным продуктам конкретное значение данного показателя определяется с учётом уровня платежеспособности клиента.

  • Первоначальный взнос (там, где требуется) – от 10%.
  • Обеспечение – залог кредитуемой недвижимости/имеющегося в собственности жилья/недвижимости третьих лиц.
  • Срок действия договора займа – 3-25 лет.
  • Срок рассмотрения кредитной заявки – не более 3 рабочих дней.

Процентная ставка по ипотеке в УралСибе зависит не только от вида программы. На значение данного параметра влияют также следующие факторы:

  • планирует ли клиент страховать свою жизнь и титул;
  • по какому тарифу он обслуживает ипотеку.

Существует 3 варианта тарифных планов: «Стандартный», «Доверительный» и «Партнёрский». Применяются они не ко всем ипотечным продуктам, а выборочно.

Размер процентной ставки по этим тарифам зависит от программы. В нижерасположенной сводной таблице отображен диапазон значений этого параметра кредита.

Тарифный планСтавка, %
Минимальная Максимальная
«Стандартный» 10,90 14,40
«Доверительный» 9,4 13,90

Но, независимо от тарифного плана, под минимальные проценты (9,40) предоставляется заём по ипотечному продукту «Приобретение строящегося жилья». Конечно, эта цифра базовая, и ставка увеличивается в зависимости от вышеуказанных факторов.

Какие предлагаются программы

По словам г-на Иванова, руководителя департамента розничных продаж УралСиба, «…банк идёт за клиентом…». И надо сказать, получается у него это довольно неплохо. В подтверждение этого приведём следующие факты. В ноябре пошлого года ипотека с государственной поддержкой в УралСибе, по версии портала «Банки.

ру», заняла в рейтинге ипотечных кредитов с государственным субсидированием вторую строчку.

По достоинству оценил эту программу и Ипотечный центр, функционирующий при инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet: данный банковский продукт от УралСиба вошёл в ТОП-10 самых выгодных программ долгосрочного жилкредитования с господдержкой.

Несмотря на то, что субсидирование ипотечных займов из госбюджета на 2020 год не было пролонгировано, отдельные категории граждан могут получить долгосрочную жилищную ссуду в этом банке на льготных условиях. В частности, по программе «Военная ипотека». Предоставляется она на следующих условиях:

  • размер займа – 2 млн 600 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • размер ставки – 10,9%.

Как известно, погашается жилкредит по программе «Военная ипотека» средствами НИС.

Интересно, что на странице данного кредитного продукта сайта УралСиба присутствует следующая фраза: «…Можно использовать материнский капитал…» Так банк напоминает своим клиентам, что прибегнуть к его услугам с целью улучшения условий проживания могут военнослужащие, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей. А помощь в этом деле им окажет наша статья «Как оформить ипотеку с господдержкой в 2020 году».

УралСиб имеет в линейке долгосрочных жилкредитов и другие продукты. Назовём их:

  • «Рефинансирование займов иных банков под залог недвижимого имущества».
  • «Ипотечные каникулы».
  • «Приобретение строящегося жилья».
  • «Приобретение готового жилья».
  • «Ипотека под залог имеющегося жилья».
  • «Ипотека для клиентов наших партнёров».
  • «Семейная ипотека».
  • Ипотека по двум документам. Это не отдельная программа. Сведения по займу данного типа размещены на страницах всех программ долгосрочного кредитования сайта УралСиба, кроме «Военной ипотеки». Такой подход к информированию нацелен, скорее всего, на привлечение заёмщиков из числа тех, которым конкретный банковский продукт хоть и подходит, но времени на сбор необходимых документов просто не хватает.

Воспользовавшись этими кредитами, вы сможете рефинансировать (перекредитовать) ипотеку стороннего финансового учреждения, стать владельцем апартаментов, индивидуального жилого дома, строящейся или готовой квартиры в таунхаусе или многоквартирном жилом доме

Как рассчитать кредит

На всех страницах ипотечных программ сайта этого банка (за исключением «Военной ипотеки») размещён кредитный онлайн-калькулятор. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку УралСиб банка на примере кредита «Приобретение строящегося жилья».

Необходимо отметить, что для задания исходных данных требуется только компьютерная мышка. А выбор конкретного параметра делается так: передвижение ползункового маркера производится перемещением данного аксессуара с одновременно нажатой на нём левой кнопкой.

Задание таких опций, как «Объект недвижимости», «Тарифный план» и «Готовность к страхованию» либо «Отказ от страховки» осуществляется простым кликанием на соответствующие подчёркнутые слова/фразы.

Искомые данные – доступный размер кредита, процентная ставка и объём ежемесячного платежа – отображаются в поле «Результаты расчётов».

Обратите внимание: при вводе некорректных данных на мониторе компьютера появится сообщение о том, что тарифа для заданного размера ссуды нет. Увидев его, сверьтесь с условиями предоставления выбранного продукта и подкорректируйте параметры – размер первоначального взноса, срок кредитования или стоимость недвижимости.

Если вы никогда ранее не выполняли данную процедуру, ознакомьтесь с нашей статьёй «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Для оформления кредита в УралСибе на улучшение условий проживания необходимо:

  • Проверить, соответствуете ли вы предъявляемым к заёмщикам требованиям банка.
  • Убедиться в возможности сбора и надлежащей подготовки документов по выбранному продукту.
  • Выбрать метод уведомления банка о намерении получить долгосрочный жилкредит:
    • непосредственно в отделении финансового учреждения;
    • путём подачи онлайн-заявки.
  • Рассчитать с помощью кредитного калькулятора параметры займа.
  • Подать заявку одним из вышеуказанных способов.
  • Представить в УралСиб пакет документов по заёмщику.
  • Ожидать принятие банком решения. Если оно будет положительным, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования.
  • Произвести сбор документов по объекту, оценить его стоимость и оформить договор купли-продажи.
  • Застраховать недвижимость от рисков повреждения и гибели.
  • Заключить сделку по ипотечному кредитованию.
  • Зарегистрировать в Росреестре право собственности.

Для успешного проведения данных мероприятий нелишним будет ознакомиться с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Подача онлайн-заявки

Следующим этапом после выбора подходящей программы является инициирование процедуры оформления договора долгосрочного жилкредитования. Осуществляется это нажатием кнопки «Оформить заявку» на странице желаемого к получению ипотечного продукта. А далее всё очень просто:

  • в поля высветившейся на мониторе формы внесите персональные данные, адрес электронной почты и номер мобильного средства связи;
  • дайте согласие на обработку предоставленных личных данных – поставьте галочку в соответствующем окне;
  • укажите офис обслуживания, а также регион и населённый пункт, в котором вы проживаете;
  • предоставьте информацию о размере своего ежемесячного дохода;
  • укажите количество иждивенцев. К таковым относятся не только дети младше 18 лет, но и неработающая супруга/супруг;
  • данные гражданского паспорта российского образца.

Убедитесь в правильности внесённых в заявку данных и отправьте её на рассмотрение в банк. Через несколько часов с вами на связь выйдет ипотечный менеджер, уточнит некоторые сведения и озвучит предварительное решение финансовой организации. А вот оформляется ипотека от банка УралСиб уже в его отделении.

Необходимые документы

Список документов по заёмщику/созаёмщику выглядит так:

Ну и, конечно же, ключевым документом, который требует оформления в банке, является сам договор кредитования.

Содержащиеся в нём пункты написаны канцелярским, изобилующим специальными терминами языком.

 Поэтому перед посещением финансовой организации ознакомьтесь со статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Так вы минимизируете время завершающей стадии оформления долгосрочного жилкредита.

Помимо документов на заёмщика/созаёмщика, в банк необходимо подать бумаги на приобретаемую недвижимость. Их перечень включает следующие позиции:

Банк может затребовать иные документы.

Некоторые вопросы страхования ипотеки

Общие условия страхования залогового имущества в УралСибе формулируются так:

  • страховая сумма должна быть не меньше суммы ипотечного кредита, увеличенной на 10%;
  • по желанию страхователя допускается (по мере снижения задолженности по ипотечному займу) уменьшение страховой суммы. То есть его расходы на оплату страховых премий сокращаются;
  • валюта страховой суммы такая же, как и у кредита;
  • срок, на который заключается договор страхования ипотеки, совпадает со сроком действия кредитного соглашения;
  • допускается оформлять страховку на 1 год с последующей обязательной пролонгацией до даты полного закрытия долгосрочного жилкредита.

До недавнего времени финансовые учреждения требовали от потенциальных заёмщиков застраховать не только приобретаемую недвижимость от рисков повреждения и гибели, но также здоровье и жизнь самого соискателя ипотечной ссуды.

Однако постановлением Роспотребнадзора обязательность комплексного страхования подобных займов была отменена. Банки, ввиду увеличения вероятности невозврата ссуженных средств, отреагировали повышением процентных ставок по долгосрочным займа.

Впрочем, это не единственное, с чем пришлось столкнуться заёмщику в новых условиях кредитования. Более подробно данный вопрос раскрыт в нашей статье «Отмена страховки».

Погашение ипотечного кредита

В распоряжении клиентов УралСиб банка имеются несколько удобных способов закрытия обязательств по ипотечному договору:

  • В кассе наличными.
  • Безналичным переводом:
  • из любой другой финансовой организации;
  • через интернет-банк.
  • Через терминалы самообслуживания.
  • Через банкоматы с функцией Cash in (приём наличных средств).

Погасить ипотеку можно в любой день после оформления договора кредитования.

При досрочном частичном погашении клиент вправе выбрать способ перерасчёта обязательств:

  • изменение суммы ежемесячного аннуитетного платежа;
  • сокращение сроков действия ипотечного соглашения.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Избежать непредвиденных ситуаций вы сможете, ознакомившись со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

Возможность реструктуризации

Предлагая такую услугу, УралСиб лишний раз демонстрирует свою лояльность к ипотечным заёмщикам. Принимая решение о реструктуризации долгосрочного кредита, банк преследует следующие цели: «… сохранить с клиентом партнёрские отношения… и создать для лица, столкнувшегося с тяжёлыми финансовыми обстоятельствами, оптимальные условия погашения задолженности по ссуде…».

Забегая вперёд, отметим, что для проведения процедуры реструктуризации вам необходимо будет оформить заявку в одном из отделений банка, прибегнув к помощи его специалиста.

Конечно, это входит в круг профессиональных обязанностей сотрудника кредитной организации. Но не исключено, что он будет решать другие важные задачи.

Поэтому перед посещением банка ознакомьтесь с нашей статьёй «Как выглядит бланк заявления на реструктуризацию ипотеки».

В настоящее время УралСиб предлагает следующие варианты:

  • Рефинансирование кредитной задолженности. В данном случае предусматривается выдача клиенту нового займа, которым он погашает кредит с просроченной задолженностью. Выгода такого решения заключается в том, что процентная ставка по новой ссуде отличается в меньшую сторону по сравнению с проблемным займом
  • Снижение начисленной неустойки (штрафов, пеней), если просроченная задолженность по ипотеке в ПАО «УралСиб» погашается в полном объёме.
  • Увеличение срока ипотечного договора, что приведёт к уменьшению размера ежемесячного платежа.
  • Предоставление отсрочки на выплату тела кредита в полном объёме либо части.
  • Для погашения накопившейся по ипотеке просроченной задолженности составляется индивидуальный график.
  • Приостановление начисления неустойки (штрафов, пеней).
  • Изменение очерёдности погашения задолженности по кредиту.

Вариант реструктуризации задолженности подбирается индивидуально по каждому договору. Причём банк учитывает пожелания заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию. Отобразить клиент их может в заявлении на проведение данной процедуры.

Чтобы корректно оформить этот документ, ознакомьтесь с нашей статьёй «Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита».

Специалисты финансового учреждения прежде всего оценят текущее финансовое положение заёмщика и сопоставят с его пожеланиями. И если несоответствия выявлены не будут, одобрят выбранный вариант реструктуризации.

В завершение приведём ещё одну фразу г-на Иванова, руководителя департамента розничных продаж УралСиба: «Наша цель – войти по итогам текущего года в ТОП-10 отечественных банков, работающих в сегменте ипотеки». Ну что ж, остаётся только пожелать успешной реализации планов.

5 правил комфортной ипотеки : Видео

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-uralsiba.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector