Дают ли ипотеку беременным женщинам?

Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей встает особенно остро в период ожидания прибавления в семействе. В большинстве случаев для достижения цели единственным выходом служит ипотечный кредит.

Условия выдачи займа предусматривают оценку платежеспособности потенциальных заемщиков. Законодательство не предусматривает ограничений на получении ипотеки беременным в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях сотрудники отклоняют заявку из-за больших рисков.

Поэтому стоит заблаговременно подготовить выгодную стратегию, чтобы минимизировать риски.

Критерии одобрения ипотеки беременным

Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются:

• Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата.
• Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека.
• Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты.
• Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам. Безупречная кредитная история значительно увеличит шансы получения кредита на более выгодных условиях.

Общие требования предусмотрены по всем типам кредитования. Заявка на ипотечный кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Решение выносится исходя из возможности клиента длительное время исполнять долговые обязательства. Получение ипотеки беременным в Сбербанке доступно, ожидание ребенка не служит причиной для отказа.

Как повысить шансы на положительное решение?

Ипотечное кредитование является одним из самых рискованных вложений для любого банка. Объясняется это большим сроком и суммами.

Чтобы снизить возможность потери денежных средств, Сбербанк запрашивает у клиента пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Список требований, предъявляемых к заемщику, не содержит пункта о беременности.

Однако период вынашивания ребенка и декретный отпуск предполагают ограничение трудоспособности матери и снижение доходов. Поэтому максимальный результат достигается при следующих условиях:

• Уровень заработка выше среднего. Наличие собственного бизнеса, не требующего непосредственного участия женщины, существенно повысит шансы.
• Доход супруга. При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, созаемщиком может выступать муж. Зарплата, позволяющая выплачивать ежемесячный взнос и содержать жену с ребенку, гарантирует положительный исход предприятия.
• Имущественный залог. Наличие гаранта в виде дорогостоящей недвижимости снижает риск для банка, что дает возможность заключения сделки с максимальной выгодой.
• Поручитель. Привлечение третьего лица, обладающего необходимым уровнем дохода, позволит рассчитывать на одобрение заявки. В качестве поручителя могут выступать родители, знакомые.

Таким образом, беременной женщине достаточно документально доказать свою способность длительное время выплачивать долговые платежи и банк одобрит заявку.

Сокрытие факта беременности

Если не имеется возможности официального подтверждения, то существует вероятность скрыть факт беременности. Справки о состоянии здоровья требуются только в момент страхования жизни заемщика.

Оно не является обязательным условием, предметом страхового договора может служить объект недвижимости, приобретаемого при помощи кредитных средств. Поэтому достаточно договориться с менеджером о смене типа страхования. Данный шаг не является преступлением, но значительно снизит доверие.

Обман не лучший выбор для финансового сотрудничества, прибегать к этому шагу стоит в крайнем случае.

Разоблачение влечет за собой неприятные последствия. Согласно стандартному договору Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашений.

Предусмотрено два пути развития событий – увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга.

В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Какие имеются пути решения в случае отказа по ипотеке беременным в Сбербанке?

Зачастую ипотека – единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами. Поэтому этот банковский продукт является самым востребованным в настоящее время. Реальность такова, что не всегда имеется возможность документально отобразить реальный размер дохода.

Беременность и рождение ребенка значительно повышают риски на не возврат средств. Хоть и официально это не является причиной отказа, не каждый менеджер захочет рисковать.

При отказе не стоит опускать руки, следует обдумать очередную попытку с более тщательной проработкой всех нюансов.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

• Оформление кредита на мужа. Жена в обязательном порядке будет учитываться созаемщиком, но уровень ее дохода не будет играть решающей роли. Главный критерий – размера заработка мужчины должно хватать на погашение долга даже при полной нетрудоспособности супруги.
• Взятие средств третьим лицом. При наличии трудоспособных родителей с достаточным официальным заработком, можно обратиться к ним за помощью.
• Кредит с минимальным пакетом документов. Имеются организации, выдающие займы без подтверждения доходов. Такой вид кредитования предусматривает повышенный процент вознаграждения, компенсирующий повышенный риск.

Приобретение собственного жилья – длительная, сложная и затратная процедура. Необходимо не только рассчитать свои силы, но и оценить все доступные продукты, предлагаемые рынком.

Льготы для беременных в Сбербанке

При оформлении ипотеки беременным в Сбербанке, можно рассчитывать на некоторые послабления при погашении. Законодательно утверждены льготы при рождении ребенка, среди которых:

• Реструктуризация. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока.
• Отсрочка. Освобождение от оплаты на период нетрудоспособности.
• Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или в качестве погашения долга.

Рождение ребенка, также как и приобретение собственного жилья – важный шаг для каждой молодой семьи. Современная политика РФ направлена на улучшение демографической ситуации, поэтому предусматривает достаточное количество льгот и выплат по беременности.

Ипотечное кредитование регламентируется федеральными законами. Прибавление в семействе является весомым поводом для улучшения жилищных условий.

Банковская сфера предусматривает большое количество возможностей реализации идеи, требуется только подобрать оптимальный вариант и собрать необходимый пакет документов.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-beremennym-v-sberbanke.html

Дают ли ипотеку беременным?

Решение жилищного вопроса для большинства семей порой затягивается. И очень часто молодые люди начинают заниматься им только в ситуации, когда дальше ждать уже нельзя. например, при наступлении беременности. И тут возникает закономерный вопрос.

Дают ли ипотеку беременным женщинам и как этот факт повлияет на решение банкиров в отношении заявления от мужа будущей мамы? Безусловно, законодательством нашей страны запрещена дискриминация женщин, находящихся в «интересном положении».

Но все-таки существуют некоторые тонкости и нюансы, которые стоит учитывать при оформлении кредита на жилье, а особенно страхового полиса жизни и здоровья.

Сокрытие важной информации (а ожидание ребёнка и предстоящие роды к такому роду фактов относится непосредственным образом) страховая компания будет иметь право досрочно расторгнуть договор или увеличить размер страховой премии в одностороннем порядке. Нужны ли вам подобные проблемы? Если нет, то факт беременности скрывать не стоит.

Условия и льготы для беременных

Условия, на которых предоставляется ипотека беременным женщинам, не отличаются от стандартного пакета предложения кредитной организации. Льготы тоже никакие не предусмотрены.

Единственное, на что можно рассчитывать, это на социальную поддержку от государства в виде различных дополнительных выплат, выдачи сертификата на материнский семейный капитал (после рождения второго малыша).

В принципе материнский семейный капитал является одним из самых существенных способов быстро уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Условия предоставления ипотеки беременным женщина следующие:

• наличие справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки или срочного трудового договора;
• общий трудовой стаж должен быть больше 20 месяцев;
• непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев (в ряде банков требуется стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее 12-ти календарных месяцев;
• возраст заёмщицы должен быть больше 18-ти лет (в ряде банков ипотека предоставляется лицам, достигшим возраста 21 год);
• отсутствие судимостей, административных непогашенных взысканий, неоплаченных штрафов;
•  отсутствие задолженностей по текущим кредитным обязательствам и коммунальным платежам;
•  наличие доставочного дохода для прожиточного минимума за вычетом обязательных сумм платежей.

В качестве созаемщика может выступать супруг (в том числе и гражданский, без оформления брака). Еще важно знать, что многие кредитные финансовые организации требуют заключения брачного контракта.

Особенно, если брак оформлен менее 3-х лет назад и у супругов на данный момент времени отсутствует паритет в доходной части.

Например, «Сбербанк» предоставляет на выбор заёмщика возможность заключения в нотариальном порядке брачного контракта, в котором будет указано исключительное право собственности на приобретаемый объект недвижимости. Или заёмщик может привлечь своего супруга/у в качестве созаемщика.

Существует ли специальная ипотека для беременных?

На вопрос о том, существует ли специальная ипотека для беременных однозначного ответа дать невозможно.

В принципе во многих современных банках есть программы, которые предусматривают льготные виды кредитования для молодых семей.

Также существуют программы с льготным периодом начисления процентов, с ипотечными каникулами и т.д. Так, наличие каникул по выплатам начисленных процентов позволит на период, когда женщина будет находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком, выплачивать минимальную сумму ежемесячных платежей.

Какие банки могут предоставить ипотеку беременной женщине?

На вопрос о том, какие конкретно банки могут в принципе предоставить ипотеку для беременной женщины, также нет ответа. необходимо подавать заявки во все кредитные учреждения, которые принципиально согласны работать с девушкой в ожидании малыша. Важно понимать риски, которые существуют при сокрытии важной информации.

Вы должны понимать, что после выхода в декретный отпуск финансовое положение вашей семьи резко изменится. Вы потеряете значительную часть дохода.

Сможете ли вы справиться с теми финансовыми обязательствами, которые были рассчитаны банком исходя из вашей справки по форме 2-НДФЛ с учетом размера заработной платы до выхода в декретный отпуск?

 Внимательно перечитайте условия кредитного договора до момента его подписания. Постройтесь заранее обговорить с кредитным специалистом банка возможности получения финансовых каникул в отношении выплаты процентов или основной суммы долга в случае возникновения временных финансовых трудностей после рождения малыша.

Вам важно даже не то, дадут ли вам ипотеку перед самыми родами. Важнее то, сможете ли в конечном итоге справиться с принятыми на себя финансовыми обязательствами.

если вы прочно стоите на ногах в финансовом плане и у вас есть как минимум 40 % для внесения первоначального взноса, то можете смело подавать заявку в любой банк.

Вот им вам придется доказывать, что ваша беременность протекает без риска осложнений и патологии, что будущие роды прогнозируются в физиологическом режиме, что малыш по скринингам здоровый и т.д.

Оформление ипотеки на квартиру на супруга

При оформлении ипотеки при беременности на супруга женщины имеет значение ряд факторов. В первую очередь важно узнавать в банке, имеет ли значение наличие официально зарегистрированного банка.

дело в том, что если брак зарегистрирован, то большинство кредитных финансовых учреждений ставят клиента перед выбором: заключить брачный контракт или сделать вторую половину своим созаемщиком.

Это необходимо для того, чтобы защитить интересы залогодержателя в случае развода супругов и последующего судебного раздела имущества. Чтобы подобных споров не возникало банки предпочитают склонять супругов к заключению брачного контакта.

По его условиям исключительным имущественным правом в приобретаемой квартире будет обладать только ипотечный заемщик. В случае развода второй супруг окажется просто на улице. Дети также не имеют права собственности.

Привлечение супруги в качестве созаемщика часто практикуется в тех ситуациях, когда дохода мужа не хватает для выдачи той суммы, на которую изначально рассчитывала семья. Совокупный семейный доход позволяет сразу приобрести квартиру с большой площадью.

В случае, если супруга беременна, привлечь её в качество созаемщика вряд ли удастся, поскольку банк понимает, что в скором времени она лишиться своего постоянного дохода, а получаемого пособия вряд ли хватит для полноценной компенсации.

Тем более, что состав семьи изменится. Поэтому, если не хотите проблем с оформлением ипотеки, то заключайте брачный контракт.

Посмотрите на видео все тонкости и секреты оформления ипотеки для беременной женщины:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteku-beremennym

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

В статье рассмотрим, может ли беременная женщина взять ипотеку. Узнаем, как пригодится страхование жизни и какие льготы предусмотрели банки. Мы разберем порядок одобрения заявки и главную причину для отказа.

В каких банках лучше брать ипотеку?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Ипотека в Восточном банке

от 9,9% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Первым этапом в оформлении ипотечного кредита является подача заявки в банк. Удобнее всего делать это через официальный сайт, чтобы не тратить время на поездки в отделения и очереди.

На своих страницах банки предлагают заполнить анкеты. В них указываются желаемые параметры ипотеки: срок, сумма, размер первоначального взноса.

А также требуется ввести данные из паспорта, информацию о занятости, доходе, семейном положении.

После подачи онлайн-заявки понадобится подождать примерно 1 — 3 дня. Точный срок зависит от банка, в который вы обратитесь. О принятом решении кредитный менеджер сообщает по номеру телефона, указанному в анкете.

На каких условиях банки дают ипотеку беременным?

В 2018 году потека для беременных женщин ничем не отличается от кредита иным категориям граждан. Беременность не является поводом для отказа в выдаче средств на приобретение жилья. Главное, вы должны доказать, что платежеспособны.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное помещение, находящееся в вашей собственности. Некоторые банки также допускают поручительство других лиц.

При оформлении ипотечного кредита требуется застраховать покупаемое имущество. А также банки предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья. Данное соглашение носит добровольный характер, но для беременных женщин банки иногда делают его обязательным условием.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Максимальный срок кредитования составляет примерно 20-30 лет, минимальная процентная ставка — 8-10% годовых, а сумма — от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. К примеру, Дельтакредит предлагает взять ипотеку под 8,25% годовых на срок до 25 лет с минимальной суммой в 600 тысяч рублей.

Что повлияет на решение банка?

Чтобы банк вынес положительное решение по заявке, необходимо доказать, что вы имеете стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности. После ухода в декретный отпуск уровень дохода снизится, поэтому рекомендуется подавать заявление до его наступления или предъявить справку об отказе от отпуска по уходу за ребенком.

Если вы замужем, супруг будет выступать созаемщиком. Его доход банк тоже будет учитывать при рассмотрении заявления. Поэтому мужу следует позаботиться об официальной работе и высоком заработке. Но лучше всего оформлять кредит именно на супруга, тогда шансов взять ипотеку будет больше.

Для повышения вероятности одобрения заявки следует согласиться на заключение договора личного страхования. Это является добровольной процедурой, от которой многие отказываются. Но если вы согласитесь, ставка по ипотеке будет ниже. А также для повышения шанса на получения ипотеки рекомендуем найти платежеспособных поручителей.

Требования к заемщику

Банк предъявляет стандартные требования к беременным женщинам:

• Возраст — от 21 года.
• Официальное трудоустройство.
• Высокая платежеспособность (необходимый уровень доходов вам назовут в банке).
• Гражданство России и постоянная прописка.

В учет также берется и кредитная история. Если она испорчена, шанс на одобрение заявки существенно снижается.

Требования к недвижимости

Каждый банк предъявляет свои требования к недвижимому имуществу. Главное условие — высокая ликвидность.

Чтобы в случае неуплаты кредитной задолженности жилье было легко продать, оно должно соответствовать следующим критериям:

• Отсутствие аварийного состояния.
• Наличие всех необходимых коммуникаций.
• Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
• Отсутствие деревянных перекрытий.
• Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
• Исправные двери и оконные проемы.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

Для оформления ипотечного кредита понадобится:

1. Паспорт гражданина России.
2. Справка об уровне заработной платы — 2-НДФЛ.
3. Трудовая книжка или трудовой договор.
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

После первичного одобрения заявки требуется предъявить в банк правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество (договор купли-продажи), справку об отсутствии обременения, технические бумаги на помещение, например, кадастровый паспорт.

Может ли банк отказать в заявке?

Банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причины. Отказ нередко связан с несоответствием заемщика установленным требованиям. Чаще всего — это недостаточная платежеспособность. Тем более что с появлением ребенка в семье расходы значительно увеличатся.

Какие льготы по ипотеке предусмотрены для беременных?

Многие банки предлагают льготы беременным женщинам по имеющейся ипотеке, например, реструктуризацию долга. Данная услуга предполагает увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа или получение отсрочки погашения основного долга на некоторое время. Для получения такой помощи требуется обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, требования и отзывы

Отзывы о получении ипотеки беременными

Семен Корякин:

«Моя жена пыталась взять ипотеку, когда была на 5 месяце беременности. Обращалась в ВТБ, получила отказ. Потом решила посетить Сбербанк, там одобрили. Я выступил созаемщиком, плюс привлекли поручителя с хорошей заработной платой. Оформили быстро, правда, пришлось согласиться на личное страхование».

Елена Орлова:

«Я брала в Альфа-Банке ипотеку, когда была беременна. Никаких проблем не возникло, и условия выгодные».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-beremennym.html

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2020 г. в Сбербанке и ВТБ

Предстоящее пополнение в семье – отличный повод для расширения жилплощади.  Перед тем как решить, дать ли беременной кредит, финансовая организация проводит анализ платежеспособности.

А скорый выход женщины в декрет может ухудшить финансовое положение семьи.

  Дают ли ипотеку беременным или придётся отложить оформление до рождения ребёнка и как беременность может повлиять на решение банка – рассмотрим сегодня.

Можно ли взять ипотеку беременной

Не существует закона, запрещающего оформить беременной женщине ипотечный кредит. Если посмотреть стандартные требования к заёмщикам, то они касаются возраста и трудоустройства. Так как беременная женщина трудоустроена и получает официальный доход, формально она может оформить ипотеку.

Но не все финансовые организации могут пойти на оформление ипотечного займа беременным женщинам. Так как с выходом женщины в декрет семейный доход значительно снижается, а это достаточно высокий риск для кредитора. Никаких специальных программ для беременных банками не предусмотрено.

Беременная оформляет ипотеку на стандартных условиях. Понадобится предоставить следующий пакет документов:

• копия трудовой книжки или трудового договора заверенная руководителем;
• справка о доходах;
• паспорт и СНИЛС.

Женщина должна подходить под требования банка по возрасту, доходу и кредитной истории. Если заёмщик находится в законном браке, то супруг должен стать созаёмщиком, а значит, его доход будет также учитываться при оформлении ипотеки.

Посмотреть условия и требования для ипотеки Сбербанка на 2020 год вы можете в специальной статье на нашем сайте.

Стоит ли скрывать беременность

Если внешне беременность не видна, то лучше не сообщать о положении, в котором находится женщина. Но лучше будет предупредить руководителя о намерении получить жилищный кредит. Если он в курсе о том, что в будущем женщина выйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.

Важно! При подаче заявления проводится только внешняя оценка менеджером банка. Оформляя страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что факт сокрытия беременности обнаружится при возникновении страхового случая. В данной ситуации страховая премия может не быть выплачена.

Если интересное положение открылось до подписания договора, то банк может отказать беременной в ипотеке. Если это вскроется уже после сделки, то, скорее всего, это уже никак не повлияет, при условии, что платежи вносятся вовремя.

Выход в отпуск по уходу за ребёнком отражается на финансовом положении семьи. Иногда платить по кредиту становится сложно. Данный факт может стать уважительной причиной для реструктуризации долга. Финансовая организация вносит изменения в текущий договор, ежемесячные платежи уменьшатся за счёт увеличения срока.

Если по платежам будут значительные просрочки, а беременная заемщица не предпримет никаких действий для разрешения ситуации, банк может выставить требование о полном досрочном закрытии долга.

Подробнее о льготах при рождении ребенка и как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.

Как увеличить шансы на одобрение

Риски финансовой организации почти полностью закрываются тем, что пока не выплачен кредит, приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. Но это не значит, что ипотеку может получить заёмщик с минимальным доходом.

Созаемщики. Чтобы увеличить шансы на одобрение во время беременности, нужно привлечь созаёмщика. Если беременная находится в браке, то при рассмотрении анкеты банк учитывает доход супруга. Важно, чтобы муж соответствовал требованиям кредитора: был официально трудоустроен и не судим.

Если потенциальный ежемесячный платеж не превышает 40% от официального заработка супруга, то высока вероятность получить положительный ответ.  Подробнее об ипотеке на двоих заемщиков читайте здесь.

Для оформления одного жилищного займа можно привлечь до 3–4 созаёмщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и любые другие физические лица с положительной кредитной историей и официальным доходом.

Пассивный доход. Увеличить шансы на одобрение может наличие собственного бизнеса, если беременная владеет долей, и она приносит пассивный доход. Но не для всех банков это является плюсом, более весомым аргументом является наличие недвижимости в собственности.

Другая недвижимость. Если у женщины уже есть не обременённая ипотекой недвижимость, то она может также предложить её в залог. А если недвижимость сдаётся в аренду, то она приносит для заёмщика дополнительный доход, что также зачтётся во время рассмотрения заявки.

Таким образом, достаточно подтвердить доход на долгосрочную перспективу, и женщина получит положительное решение.

Условия ипотеки для беременных в Сбербанке

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье	15 000	8,9	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,7	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,7	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,2	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 629	8,8	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	9,7	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки	9	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке не предусмотрено. Женщина будет оформлена на стандартных условиях. Какую именно программу получит заёмщик, зависит от вида приобретаемого жилья.

Кредит для квартиры первичного рынка:

• сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
• срок: от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка: первые 7 лет — 8,5% годовых, с 7 до 12 лет, устанавливается ставка 9% годовых, далее базовая ставка от 10,5% годовых.

Если вносится первоначальный взнос до 20%, то процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. И на 0,3 пункта, если не подтверждать доход заёмщика.

Кредит для квартиры вторичного рынка:

• сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
• срок: от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка: от 10,2% годовых;
• первоначальный взнос от 15% от назначенной стоимости недвижимости.

От заявителя по обеим программам требуется гражданство РФ и возраст от 21 года до 75 лет. Также потребуется официальное трудоустройство.

Внимание! Для оформления ипотеки обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры. Застраховать недвижимость можно у аккредитованной Сбербанком страховой компании в течение 10 дней, после сделки.

Беременным в Сбербанке можно также оформить ипотечную программу для молодых семей. Если к моменту заключения сделки женщина уже родит второго ребёнка в семье или она беременна третьим, то семья может рассчитывать на займ с государственной поддержкой.

Для тех, у кого в период с 2018 по 2022 года родился второй и/или третий ребёнок, доступна программа льготного ипотечного кредитования. Какие условия получает заёмщик:

• сумма от 300 тысяч рублей, ограничивается 12 миллионами для москвичей и 6 миллионами для жителей других регионов РФ;
• минимальный первоначальный взнос составит 20%;
• срок: от 1 до 30 лет.

Особенность займа заключается в том, что для заёмщика выставляется льготный период, когда часть процентов выплачиваются государством. То есть по факту клиент первое время платит не 9,5 – 12% по ипотеке, а 6% годовых.

Величина льготного периода зависит от количества детей в семье. Так если ребёнка 2, то период составит 3 года. Если в семье 3 детей, то льготная ставка продлится до 5 лет. Если после заключения сделки, но до 2022 года в семье рождается 3 или 4 ребёнок, то срок автоматически продлевается до 8 лет.

Подробнее семейная ипотека с господдержкой в Сбербанке и её условия вы можете узнать из прошлого поста.

Условия ипотеки для беременных в ВТБ

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание

Строящееся жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование	8,8	10	Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	10,9	50
Ипотека для военных	8,8	15	Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	8,6	20
Залоговая недвижимость	9,4	20
Ипотека с господдержкой	5	20

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/dayut-li-ipoteku-beremennym.html

Дают ли ипотеку беременным? Льготы беременным по ипотеке

В законодательстве нет такого понятия как отказ в заключении ипотечного договора беременной женщине. Все требования и условия прописываются во внутренних положениях  и установок банка.

Условия для получения ипотеки беременным женщинам

Беременная женщина может взять ипотечный кредит при соблюдении обязательного условия банка, а именно это платежеспособность. Если беременная женщина сможет доказать свою платежеспособность во время беременности тогда проблем никаких нет. Но лучше заняться оформлением ипотеки на жилье до декретного отпуска.

В этом случае исключается снижение дохода. Для подтверждения платежеспособности необходимо предоставить документальное доказательство дополнительного дохода или наличии своего бизнеса. В качестве созаемщика может быть муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно.

Взять кредит будет намного легче.

Дополнительное обязательное условие – это страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

Заемщик должен обязательно оговорить с кредитной организацией следующие условия при заключении ипотечного кредита:

1. Общая сумма ипотечного кредита;
2. Первоначальный взнос;
3. Годовая процентная ставка;
4. Срок погашения кредита;
5. Сумма ежемесячного платежа.

Льготы беременным по ипотеке

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Более целесообразней оформить семейную кредитную программы, если муж и жена будут созаемщиками.

статью⇒Ипотека в декретном отпуске.

Некоторые банки предоставляют свои льготы при оформлении ипотеки беременным женщинам. Они могут предусмотреть реструктуризацию кредита, а именно снижение платежной нагрузки. Заемщик  вправе изменять условия кредитования, и эта возможность  дается при:

• потере работы;
• рождении ребенка;
• тяжелой болезни;
• призыве в армию;
• просрочке по оплатам.

Обязательно документально подтвердить наступление вышеперечисленной ситуации заемщика.

Также ипотечный кредит  можно оформить под залог другого имущества.

От чего зависит одобрение ипотеки?

Одобрение ипотеки беременной женщине зависит от многих факторов, а именно:

1. Размер дохода беременной женщины.

Когда женщина находиться в декретном отпуске то ее доходы существенно снижаются, примерно до 40% максимум 10873 рублей, в первые полтора года, а в промежутке от 1,5 лет до 3 лет подают до нуля.

Поэтому многие банки требуют от беременных справку с работы, подтверждающую то, что женщина обязуется не уходить в отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет. Но данное решение можно изменить в любое время и банки об этом даже могут и не узнать.

Но лучший вариант был бы взять от предприятия, где работает беременная женщина, письмо об обеспечении социальных гарантий, но его могут выдать только “белые” государственные конторы.

Сделаем вывод, что женщина с доходом в размере 10873 рубля не сможет взять ипотечный кредит. Поэтому нужно документально подтвердить дополнительный хороший доход.

Но лучше, конечно, оформить ипотечный кредит до ухода в декрет и не акцентировать внимание на интересное положение.

2. Доход супруга.

Размер дохода супруга должен быть таким, что бы после уплаты всех кредитных платежей, на каждого члена семьи оставалось по 10 000 рублей.

3. Согласие на страхование жизни.

При оформлении ипотеки одним из основных требований  банка является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. Но согласно законодательства  это считается грубым нарушением, так как в 2008 году Высший Арбитражный суд запретил навязывать клиентам Банков дополнительные услуги, в том числе и страхование.

Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах.

Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.

Но что бы выкрутиться в данной ситуации попросите страховую компанию застраховать вместо жизни имеющейся имущество.

статью⇒Семейная ипотека с государственной поддержкой.

Почему банки отказывают беременным?

Кредитные учреждения  описывают все причины отказа в предоставлении ипотеке беременной женщине. Банки не дают денежных средств, потому что в семье есть риск не возврата заемных средств. При этом могут быть две основные причины, которые влияют на отказ в предоставлении ипотеки на приобретение жилья:

Причина отказа	Описание
Увеличение расходов семьи	При расчете рисков кредитные комиссары учитывают тот факт, что во время беременности у семьи одни расходы, а вот при рождении они значительно увеличиваются. Поэтому они принимаю решение отказать в предоставлении кредита на моменте рассмотрении кредитной заявки, чтобы не потерять даже части кредитных средств. Для избежания отказа необходимо представить большой и стабильный доход семьи, который легко перекроет увеличение расходов
Снижение суммарного дохода	Оформление жилищного кредита с участием созаемщика создаст иную ситуацию, которая наверняка насторожит кредитную комиссию. Так как в общем доходе учитывается заработная плата беременной жены и в э том случае обязательно будет отказ в предоставлении ипотеки. Суммарный доход – это серьезная ошибка, которую не нужно совершать. В этом случае лучше подыскать другой вариант решения данного вопроса, который поможет в оформлении ипотеки.

В обоих вариантах явно видно, что нужно очень тщательного рассмотрения. Каждая семья должна понимать, что после появления в семье ребенка меняется абсолютно все.

И прежде чем приобрести жилье в кредит нужно с начало все обдумать, так как это повлечёт за собой дополнительные расходы.

Но все таки Банк при отказе должен описать все причины отказа, что бы семья могла найти другие варианты решения данного вопроса.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Решили с мужем брать ипотеку. Собрали нужные документы, есть средства на минимальный первый взнос. Узнаю, что беременна. Что делать? Афишировать ли свое положение при заполнении анкеты? Умолчать ли о беременности?

Ответ: Банк  может отказать, если станет известно, что в будущем ваши доходы продолжительное время будут непостоянными или невысокими. А это ориентировочно три года после рождения ребенка.

Опять же, это приблизительный срок – если к концу этого срока вы выйдете на работу, и доходы семьи вырастут, то значит, неблагонадежным заемщиком вы останетесь всего лишь на протяжении трех лет. Для банка главное – здраво оценить вашу платежеспособность, чтобы избавить себя от проблем в обозримом будущем.

Если же вы как заемщик вместе с мужем утаите этот момент, вам предложат ежемесячный взнос на основании вашей официальной заработной платы. А значит, тот момент, что с вашим выходом в декрет доходы резко упадут, сбрасывать со счетов нельзя.

Вопрос №2: Муж с женой решили взять ипотеку. При оформлении ипотеки женщина узнает что беременная? Какие есть варианты решения данной ситуации, что бы не отказали в банке?

Ответ: В данной ситуации можно взять другого созаемщика, например отца. Тогда ипотека оформляется на мужа и на отца, а жена уже не выступает созаемщиком.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Источник: https://1000meters.ru/dayut-li-ipoteku-beremennym/

Дают ли ипотеку беременным?

Беременность – не причина отказывать себе в покупке комфортного жилья. Беременные женщины могут оформить ипотеку в любом банке, действующем на территории РФ. Особенности сделки читайте в нашей статье!

Ипотека и беременность

Ни один закон не запрещает оформлять ипотеку беременной женщине.

Формально, если представительница прекрасного пола официально трудоустроена и может подтвердить свой доход, она может подать заявку на ипотечное кредитование и получить положительное решение от банка.

На практике женщины в интересном положении часто сталкиваются с трудностями. Не все кредитные организации готовы предоставить ссуду семьям, в которых вскоре будет пополнение.

Во время декрета женщина получает гораздо меньший доход, в то время, как расходы увеличиваются. Для многих российских семей появление малыша становится настоящим испытанием. Практически каждая ячейка общества сталкивается с финансовыми проблемами. Именно поэтому банки с осторожностью относятся к таким заемщикам.

На сегодняшний день ни в одном банке нет специальной программы для беременных. Ипотечное кредитование оформляется на стандартных условиях.

При подаче заявки на жилищный кредит финансовая организация запросит паспорт, заверенную руководителем копию трудовой книжки, справку о доходах и СНИЛС.

Если женщина находится в официальном браке, супруг станет созаемщиком. Доходы мужа будут учтены, что увеличит шансы на одобрение.

Скрывать или нет?

Каждый заемщик хочет получить положительное решение в кредитовании без лишней волокиты. Специалист банка оценивает клиента лишь внешне, поэтому на начальных сроках можно без труда скрыть беременность. Важно учитывать, что раз вы не уведомили банк о будущем пополнении, следует попросить работодателя, чтобы тот не сообщал о предстоящем декретном отпуске кредитору.

После подписания сделки беременность навряд ли как-то повлияет. Но! Если банк узнает об интересном положении до подписания документов, вы можете получить отказ. Важно и то, что при оформлении ипотеки заемщики страхуют жизнь и здоровье. При возникновении страхового случая выплаты можно не дождаться, ведь страховая компания не знала о вашей беременности.

Скрывать или не скрывать факт беременности от кредитора, решать вам. Тщательно обдумайте все возможные риски. Возможно, следует быть честным с тем, кто вам дает деньги в долг на покупку недвижимости.

Если же наступит страховой случай в тот момент, когда вы скрыли беременность, проблем может быть гораздо больше.

Кому одобряют?

Вне зависимости от семейного положения женщина имеет достойные шансы получить одобрение от банка. Финансовая организация практически ничем не рискует, ведь приобретаемое жилье находится в залоге у банка. Несмотря на это, необходимо соответствовать требованиям кредитора, иначе можно получить отказ.

Беременной даме следует привлечь созаемщика. У замужней женщины созаемщиком станет муж. В иных случаях помочь могут родители или другие лица, отвечающие требованиям банковской организации. Банки не хотят рисковать, поэтому на практике возможно привлечь до 3-4 созаемщиков. Важно, чтобы каждый из них был официально трудоустроен и не имел судимости.

Неотъемлемым плюсом станет дополнительный пассивный доход. Доля в бизнесе, приносящая деньги без активной деятельности будущей мамы, увеличит шансы на получение ипотечного кредита в некоторых банках.

Важным аргументом для кредитора станет наличие недвижимости, находящейся в собственности заемщика и не обремененной ипотекой. Банк может учесть и то, что имеющееся жилье сдается в аренду и приносит деньги.

Минимальный первоначальный взнос – обязательное требование. Если же вы хотите увеличить шансы на положительный исход сделки, можно внести более крупный взнос.

Чем больше денег на покупку переводит заемщик, тем лучше.

Практика показывает, что к клиентам, вносящим более 50% от стоимости недвижимости, относятся более лояльно, предлагают пониженные ставки и в большинстве случаев одобряют кредитование.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк не предлагает специальных условий для беременных женщин. Заемщик оформляется на общих условиях. В 2019 году одобренная программа зависит от вида приобретаемой недвижимости.

• Первичный рынок:
• · Сумма кредита: от 300 тысяч до 70 млн рублей;
• · Срок: от 1 года до 30 лет;

· Ставка: первые 7 лет – 8,5% годовых, с 7 до 12 лет – 9% годовых, далее – от 10,5% годовых. Процентная ставка увеличится на 0,2 пункта, если первый взнос ниже 20% и на 0,3 пункта при неподтвержденном доходе.

1. Вторичный рынок:
2. · Сумма: от 300 тысяч до 70 млн рублей;
3. · Срок: от 1 года до 30 лет;
4. · Ставка: от 10,2% годовых.
5. При покупке недвижимости на вторичном рынке Сбербанк требует первоначальный взнос от 15%.

Сбербанк предоставляет кредитные средства официально трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Банк обязует заемщиков страховать приобретаемое жилье. Недвижимость можно застраховать в течение 10 дней после подписания договора в страховой компании, аккредитованной Сбербанком.

Беременные женщины могут воспользоваться ипотечной программой для молодых семей. При рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 года семья сможет воспользоваться государственной поддержкой. Ссуда на покупку квадратных метров будет выдана на следующих условиях:

• · Сумма: от 300 тысяч рублей до 12 млн (для жителей Москвы) и 6 млн (для других регионов страны);
• · Срок: от 1 до 30 лет;
• · Первоначальный взнос: от 20%;
• · Ставка: во время льготного периода – 6% годовых (льготный период длится 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка), далее – 9,5 – 12% годовых.

Ипотека в ВТБ

Как и все банки, ВТБ не предлагает особых программ для беременных. Заявку на ипотеку можно оставить на стандартных для всех условиях.

1. Первичный и вторичный рынки:
2. · Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;
3. · Срок: до 30 лет;
4. · Ставка: от 10,2% годовых;
5. · Первоначальный взнос: от 10%.

Беременная женщина должна иметь прописку в регионе присутствия банка, выдающего ипотеку. Официальное трудоустройство и подтвержденный доход обязательны.

• Программа «Больше метров – ниже ставка»:
• · Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;
• · Срок: до 30 лет;
• · Ставка: от 10,1% годовых;
• · Первоначальный взнос: от 20%.

Представительница прекрасного пола, находящаяся в интересном положении, может включить до 4 созаемщиков. В банке учитываются как основной, так и дополнительный доход.

Банк ВТБ оформляет ипотеку и по программе с государственной поддержкой для семей, в которых в период с 2018 по 2022 годы родились второй и(или) третий ребенок.

При оформлении ипотеки потребуется оплатить страхование жизни и здоровья на весь льготный период.

Банк требует застраховать приобретаемое жилье на срок с момента оформления недвижимого имущества в собственность и до полного погашения ссуды.

Возможные льготы

Специальных льгот для беременных женщин в финансовых организациях не предусмотрено. Но! Можно оформить ипотеку на более выгодных условиях. А именно:

· Программа «Молодая семья»

В Сбербанке действует программа, позволяющая супругам, не достигшим 35-летнего возраста, оформить ипотечное кредитование на особых условиях. Заемщики могут снизить размер первого взноса до 5% от стоимости жилья.

· Материнский капитал

После рождения ребенка можно воспользоваться материнским капиталом. Деньги могут быть зачислены в сумму первоначального взноса или использоваться для частичного досрочного погашения ипотечного займа.

1. · Субсидирование семей со вторым и более детьми
2. Государственная программа позволяет воспользоваться выгодным для семей льготным периодом и платить ипотеку несколько лет по годовой ставке 6%.
3. · Кредитные каникулы

При временных финансовых сложностях можно воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими не платить ипотеку до 6 месяцев. В этом случае платежи будут перенесены на конец срока ипотечного кредитования.

· Реструктуризация долга

Программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока ипотеки. Услугой могут воспользоваться заемщики, неспособные своевременно погашать платежи по жилищному кредиту в связи с ухудшением финансового положения.

Беременная женщина может подать заявку на ипотеку в любой банк РФ. Беременность не служит препятствием и не дает никаких привилегий, но играет важную роль при принятии решения банком о кредитовании. Низкий доход, отсутствие созаемщиков и другие причины могут помешать в оформлении сделки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5caa4e343ad9ac00af2c95fc