Ипотека на гараж — можно ли взять

Главная › Программы › Нестандартная

Для большинства владельцев автотранспортных средств, проживающих в городских квартирах, очень остро стоит вопрос их хранения. Некоторые люди выбор делают в пользу охраняемых стоянок, за которые им приходится платить расходовать приличные суммы из семейного бюджета.

Но, также существует внушительная категория автолюбителей, которая в этом вопросе предпочтение отдает гаражам. Те, кто располагает свободными средствами, может приобрести готовое строение вместе с местом, на которое будут оформлены все разрешительные документы.

Но, для водителей, имеющих невысокий уровень достатка, единственной возможностью купить дом для своего стального коня – это ипотека на гараж.

Можно ли приобрести гараж в ипотеку

Несмотря на то, что практически каждый российский банк предлагает физическим лицам различные виды ипотек, гаражные программы можно найти далеко не у каждого кредитора. Это обусловлено такими факторами:

• бывает крайне сложно оценить ликвидность таких объектов недвижимости;
• владельцы автотранспортных средств не в каждом банке смогут оформить ипотеку на строящиеся гаражи до тех пор, пока они не будут сданы в эксплуатацию;
• далеко не каждый заемщик готов в качестве залога передать кредитно-финансовому учреждению свое жилье и т. д.

Внимание! Приобретаемый по ипотечной кредитной программе объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока клиент не выполнит перед ним все взятые на себя финансовые обязательства. Это означает, что до момента проведения полного расчета с кредитором физическое лицо не сможет провести с гаражом никакой юридической операции.

Крупные российские банки сегодня начали пересматривать свою позицию относительно гаражных ипотек и начинают предлагать владельцам автомобильного транспорта программы, по которым можно приобрести:

• гаражи;
• места парковочные в паркинге;
• объекты недвижимости: в строящихся многоэтажках; в зданиях, имеющих производственное назначение; в отдельно стоящих гаражных комплексах.

Особенности ипотеки

Ипотека на машиноместо может оформляться с некоторыми особенностями.

Например, такая возможность будет предоставлена только тем клиентам, которые в многоэтажке, к которой относится паркинг, купили в кредит или за наличные квартиру.

Если человек не планирует обзаводиться жильем в новостройке, ему проще будет приобрести объект в отдельно строящемся или уже сданном в эксплуатацию гаражном комплексе.

Также следует учитывать такие особенности, например, стоимость машиноместа может включаться в ипотечный договор на квартиру, а размер первоначального взноса в среднем варьируется в диапазоне от 25% до 40%.

На него должно быть отдельное свидетельство о праве собственности или в период строительства четко определены границы этого объекта.

Банки не будут кредитовать долевую собственность, когда парковочное место представляет часть от общей собственности, а не конкретно выделенный объект.

Условия кредитования в банках

В настоящий момент дают ипотеку на гараж и машиноместо следующие банки:

БанкСтавка,%Первый взнос, %Срок, летПримечание

Дельтакредит	10	30	10	Ставку можно снизить до 8,25 если заплатить 4% от суммы кредита и внести 50% первого взноса, на строящийся объект первый взнос 40%
Абсалютбанк	10,5	20	10
Сбербанк	10,5	25	30	— 0,5% если есть зарплатная карта Сбербанка и +1% если отказ от страховки

ВТБ 24 и другие крупные банки закрыли свои подобные программы и там приобрести гараж и машиноместо можно с помощью потребительского кредита или ипотеки под залог недвижимости, но с июля 2018 года действует кредит на гараж и машино-место в Сбербанке на очень интересных условиях.

Какой банк лучше

Планируя приобрести машиноместо или гараж в ипотеку физическое лицо должно в первую очередь выбрать финансовое учреждение для сотрудничества. Для этого необходимо составить провести исследования местного кредитного сектора и составить рейтинг банков. При выборе кредитора владельцы автомобильного транспорта должны акцент делать на надежности, а также на предложенных им условиях.

В настоящий момент только три кредитных учреждения работают по этой специальной программе.

Если сравнивать Сбербанк, Дельтакредит и Абсалютбанк, то можно утверждать, что Сбербанк будет более привлекателен среди остальных банков по той причине, что там срок кредитования до 30 лет, есть скидки для зарплатников и можно учесть дополнительный доход без его подтверждения. Да и, вообще, ипотека Сбербанка очень популярна в стране.

Внимание! При изучении предложенных для физических лиц ипотечных программ необходимо обращать внимание на такие показатели: величина первоначального взноса, размер процентной ставки, максимальная сумма займа, срок кредитования.

Требования к заемщикам

К претендентам на участие в ипотечном кредитовании предъявляются следующие требования:

• установлены ограничения по возрасту: на кредит могут рассчитывать физические лица, возраст которых варьируется в диапазоне от 20-ти до 65-ти лет (стоит отметить, что верхней возрастной границы заемщик должен достигнуть на момент погашения ипотеки);
• наличие официального места трудоустройства;
• общий трудовой стаж не должен быть менее года (у последнего официального работодателя претендент должен числиться минимум шесть месяцев);
• документальное подтверждение источников дохода;
• наличие российского гражданства;
• прописка в регионе присутствия офиса кредитно-финансового учреждения, в которое подается заявка;
• некоторые кредитно-финансовые учреждения требуют от претендентов оформления страховых полисов как для себя (смерть, потеря здоровья, или работы), так и для приобретаемого объекта.

Внимание! Некоторые банки сегодня предлагают физическим лицам ипотечные программы, по которым не требуется документально подтверждать источник дохода и передавать в залог личное имущество. Но, при этом они устанавливают по ним завышенные процентные ставки. Это обусловлено тем, что банки, таким образом, пытаются застраховать себя от рисков, связанных с не возвратом выданных займов.

Требование к объекту залога

Кредитно-финансовые средства к объектам залога (в качестве которых выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость, если клиент не передает банку для этих целей личное имущество) предъявляют стандартные требования:

1. Наличие капитального фундамента, выполненного из кирпича, камня либо цемента.
2. Объект не должен находиться в аварийном состоянии.
3. Гараж не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капремонт.
4. Обязательно выделен как самостоятельный объект.

Процедура получения по шагам

При оформлении гаражной ипотеки собственникам автотранспортных средств придется пройти следующую процедуру:

1. Изначально осуществляется выбор банка, в котором будет оформляться ипотека.
2. Гражданин должен подать заявку на участие в ипотечном кредитовании. Это можно сделать несколькими способами. Человек должен прийти в ближайшее к дому отделение кредитно-финансового учреждения с паспортом и идентификационным номером. На месте ему выдадут анкету-заявку, в которую придется внести персональную информацию. Также официальное обращение можно сделать посредством интернета. Физическое лицо заходит на сайт банка и в соответствующем разделе находит онлайн-заявку на гаражную ипотеку. После заполнения форма отправляется на рассмотрение.
3. Получив предварительное одобрение от кредитора, владелец автомобиля должен начать поиск гаража. Стоит отметить, что финансовые учреждения выделяют для этих целей определенный временной промежуток. Именно поэтому этим вопросом специалисты рекомендуют заниматься еще до подачи заявки.
4. Претендент собирает пакет документации и передает его менеджеру банка.
5. Аналитический отдел будет рассматривать заявку потенциального заемщика. Параллельно служба безопасности будет осуществлять проверку кредитной истории претендента, а также подлинность предоставленных документов.
6. После получения одобрения от банка клиент подписывает договор купли-продажи гаража с его собственником.
7. Делается первоначальный взнос, размер которого может варьироваться в диапазоне от 10% до 50%.
8. Оформляется ипотечный договор.
9. Происходит регистрация сделки в юстиции.
10. Денежные средства переводятся на личный банковский счет продавца объекта недвижимости.
11. Заемщику передается график ежемесячных платежей.

Внимание! После подписания кредитного договора у владельца автотранспортного средства автоматически возникают обязательства перед банком. Он должен в указанный срок переводить на его счет ежемесячный платеж. Это можно делать любым удобным способом: посредством интернета, через кассу или терминал, через почту или кассу любого российского банка, через специализированные платежные сервисы.

Документы

Чтобы принять участие в ипотечной кредитной программе претендентам необходимо подготовить пакет документации:

• заявка (заполняется разработанная банком форма);
• личный паспорт заемщика, в котором должны присутствовать все важные отметки, касающиеся гражданства, прописки;
• идентификационный налоговый код;
• справка о ежемесячном заработке, в которой указаны данные за последние шесть месяцев;
• документация на залоговое имущество: договор купли-продажи или другой документ, выступающий в качестве основания возникновения прав собственности (завещание, дарственная); свидетельство, подтверждающее право собственности; выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов;
• документация на приобретаемый объект недвижимости: договор купли-продажи, документы на земельный участок, копия паспорта владельца паркоместа или гаража.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение может по своему усмотрению изменять базовый список документов, необходимых для оформления ипотеки. Стоит отметить, что если в программе принимают участие созаемщики, то от них также потребуется личная документация.

Альтернативные варианты покупки

В последние годы наблюдается активное развитие отечественного финансового рынка, в частности кредитного сектора. В стране ежегодно открываются новые банковские учреждения, предлагающие для физических лиц разнообразные виды займов.

Большой популярностью среди людей пользуются ипотечные программы, благодаря которым они получают возможность стать владельцами собственного жилья.

Что касается других объектов недвижимости, например, гаражей, то их также можно приобрести в ипотеку, но при этом у клиентов финансовых учреждений могут возникать различного рода сложности.

Большинство специалистов рекомендуют людям выбор делать в пользу первого вида займа, так как его гораздо проще получить. Например, подав заявку на одну и ту же сумму кредита, заемщик должен будет документально подтвердить гораздо большую сумму ежемесячного дохода.

Также стоит отметить, что в конечном итоге условия по ипотеке оказываются гораздо выгоднее, чем по потребительским кредитам.

Альтернативные варианты покупки гаража и машиноместа:

Заключение

Прежде чем подавать заявку на участие в ипотечном кредитовании владельцы автотранспортных средств должны тщательно взвесить все за и против и предусмотреть все возможные риски.

Также им следует дать реальную оценку своим финансовым возможностям, так как на протяжении многих лет им придется ежемесячно делать платежи.

Если физическое лицо приняло решение приобрести гараж в кредит, ему необходимо выбрать банк, который предлагает наиболее комфортные условия и подать заявку.

Как взять ипотеку на гараж и машиноместо и где в 2020 году: банки, проценты, условия Ссылка на основную публикацию


Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-garazh.html

Можно ли взять гараж в ипотеку? Ипотечные программы в Сбербанке и ВТБ 24

• Недвижимое имущество – дорогостоящая покупка, на которую не всегда есть нужная сумма наличных или банковских сбережений.
• Спрос на кредитование таких приобретений банки удовлетворяют разнообразными программами, в том числе и предоставлением займов на покупку гаражей.
• Рассмотрим все варианты, как можно купить гараж в ипотеку наиболее выгодно.

Можно ли взять гараж в ипотеку?

Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

• покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
• строительство частично готового гаража.

Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

Ипотека на гараж: условия предоставления займа

• первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
• сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
• максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
• при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
• в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

• сумма первоначального взноса;
• срок погашения займа.

Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

Для наглядности можно привести такой пример:

Допустим, клиент берет ипотеку на 10 лет и вносит от 15 до 30% в качестве первоначального взноса. Ставка по такой программе составит 14%. Если заемщик увеличит размер первого взноса, т.е.

вложит больше 30%, процент кредитования уменьшится до 13,75%.

Такой же размер ставки можно получить при оформлении ипотеки на срок свыше 10 лет, но с первоначальным взносом на сумму 50% от суммы покупки недвижимости.

Требования к заемщику

Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

1. возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
2. официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
3. уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;

Вышеуказанные требования распространяются на супруга/супругу заемщика, если иное не оговорено условиями брачного договора.

Первоначальный взнос

Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

Примеры программ кредитования

Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

1. Вариант 1
   Сумма обязательного платежа: 15-30%.
2. Процент по кредиту: 14-14,5%.
3. Вариант 2
   Сумма обязательного платежа: 30-50%.
4. Процент по кредиту: 13,75-14,25%.
5. Вариант 3
   Сумма обязательного платежа: свыше 50%.
6. Процент по кредиту: 13,5-14%.

7. В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

Если вы знаете примерные ставки и сроки ипотеки, можно использовать наш калькулятор для расчета платежей в Сбербанке или других банках.

Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

• это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
• в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
• в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

ВТБ 24

• Вариант 1
  Сумма обязательного платежа: 30-40%.
• Процент по кредиту: 15,45-16,35%.
• Вариант 2
  Сумма обязательного платежа: 40-60%.
• Процент по кредиту: 14,95-15,85%.
• Вариант 3
  Сумма обязательного платежа: свыше 60%.
• Процент по кредиту: 11,9-15,05%.
• Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

• займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
• высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
• есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
• процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

Условия в других банках

Газпромбанк

Минимальная сумма первоначального платежа: 15%.
Процент по кредиту: 12,2-14,3%.

Русский ипотечный банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: 14,5-14,75%.

Связь Банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 20%.
Процент по кредиту: 13,5-14,75%.

ДельтаКредит

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: от 13%.

Подготовка к заключению договора

Прежде чем оформить договор на покупку гаража в ипотеку, заемщику нужно пройти несколько процедур:

• анализ кредитного прошлого клиента;
• подтверждение платежеспособности;
• оценка недвижимого имущества самостоятельно или с помощью банка, что для клиента менее затратно;
• страхование гаража, а также здоровья и жизни будущего плательщика.

Необходимый пакет документов

К заявке на ипотеку нужно приложить пакет документов, включающий в себя:

1. паспорт;
2. справку, подтверждающую доход клиента. Образец такой справки по форме 2-НДФЛ можно скачать здесь;
3. технический паспорт на объект;
4. документ, полученный в Бюро технической инвентаризации;
5. подтверждение имущественного права продавца на гараж.

Банк также может попросить предоставить поручителя гарантийное письмо.

Варианты действий при отказе банка

Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

• привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
• оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
• оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/mozhno-li-kupit-garazh-v-ipoteku.html

Ипотека на гараж: как взять + ставки, условия, требования, отзывы

В статье рассмотрим, можно ли купить гараж в ипотеку. Разберем условия и процентные ставки банков, а также порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Процентные ставки банков по ипотеке на гараж

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• Ф.И.О.;
• телефон;
• данные паспорта;
• адрес проживания;
• город покупки недвижимости и оформления ипотеки;
• желаемые условия по ипотеке (сумму, срок и т. д.).

Банк рассмотрит заявку в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать встречу в отделении. При этом положительное решение действует в течение 3 месяцев: за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки гаража в ипотеку

Минимальный первый взнос по ипотеке на гараж или машиноместо различается в зависимости от банка. Например, в Сбербанке он равен 25%, а в Газпромбанке, Банке Зенит, Абсолют Банке и Примсоцбанке — 30%.

Максимальная сумма кредита — 1 млн р. в Банке Левобережный, 1,5 млн р. — в Сбербанке, 3 млн рублей — в Газпромбанке, Банке Зенит, Примсоцбанке, а в Абсолют Банке — 2 млн р.

при покупке гаража (машиноместа) в Москве и Санкт-Петербурге или до 1 млн р. — в иных регионах.

Ставка в Газпромбанке составляет от 9,7%, в Сбербанке — от 10%, в Абсолют Банке — от 11%, в Банке Зенит — от 11,2%, в Банке Левобережный — от 8,25%, а в Примсоцбанке — от 9,75%. Срок кредитования может составить до 10 лет в Газпромбанке, Примсоцбанке, Абсолют Банке, Банке Зенит и в банке Левобережный, а в Сбербанке — до 30 лет.

При оформлении ипотеки в любом банке нужно застраховать гараж от рисков утраты или повреждения. Страхования жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Исключение составляет Газпромбанк, где ставка по ипотеке на гараж не зависит от покупки страхового полиса.

Комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредитов не предусмотрены во всех банках. А досрочное погашение допустимо с первого месяца без ограничений и штрафных санкций.

Требования к заемщику

Ипотечные кредиты выдаются гражданам РФ старше 21 года (20 лет — при оформлении ипотеки в Газпромбанке). Максимальный возраст на планируемую дату полного погашения — 65 лет (75 лет — если кредит оформляется в Сбербанке).

Необходимо также соответствовать следующим требованиям:

• опыт работы на текущем месте — от 6 месяцев (от 3 месяцев — в Примсоцбанке);
• общий стаж — от года;
• наличие дохода, позволяющего своевременно выплачивать ипотеку.

Требования к гаражу

Банки предоставляют ипотеку для приобретения гаража и машиноместа на первичном или вторичном рынке.

При этом недвижимость должна соответствовать требованиям:

• нахождение на территории региона, в котором находится банк;
• имеет капитальный фундамент (кирпичный, железобетонный, каменный);
• не находится в аварийном состоянии и не включена в списки на снос.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление, приложив паспорт, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста также должны подготовить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете оформить ипотеку, то подтверждать доход и занятость документально необязательно.

После одобрения заявки для согласования недвижимости нужно передать в банк:

• выписку из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• технический/кадастровый паспорт.

Отзывы о покупке гаражей в ипотеку

Беляевских Михаил:

Борисов Андрей:

«Я уже давно задумывался о приобретении гаража. Самому накопить нужную сумму никак не получалось, и обратился за кредитом в Абсолют Банк. Менеджер подобрал отличный вариант с ипотекой и сразу рассказал о необходимых документах. Одобрили заявку быстро, и при этом переплата получилась значительно ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита».

Симашко Ксения:

Цветков Алексей:

«После того, как мы выплатили ипотеку по квартире, решил сразу машиноместо купить. Посмотрел несколько вариантов кредитов в разных банках и выбрал предложение от Зенита. Ставка получилась привлекательной. Сделка прошла оперативно. По страхованию также получилось вполне недорого».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-na-garazh.html

Ипотека на гараж от Сбербанка 2019 — условия и проценты

Ипотечный кредит на покупку гаража – это программа целевого займа от Сбербанка, которая дает возможность клиенту приобрести машино-место для своего авто. Программа обладает своими особенностями, о которых рассказано в этой статье.
Ипотека на гараж – это наименее популярный вид займа, который предоставляется финансовыми организациями.

В связи с этим, найти банк, который имеет в перечне кредитных программ, ипотеку на покупку или строительство гаражного места, непросто. Сбербанк, как один из наиболее крупных банков, предоставляет возможность клиентам получить этот целевой кредит.

Особенность данной ипотеки от Сбербанка, заключается в лояльных условиях, а также расширенных возможностях цели кредитования.Условия кредитной программы:

• Валюта кредита — Рубли РФ;
• Максимальный срок кредитования – 30 лет;
• Первоначальный взнос — от 25% от стоимости приобретаемого объекта;
• Максимальная величина займа — 75% от стоимости залогового имущества;
• Комиссия за выдачу кредита — 0 руб;
• Обязательное страхование залогового имущества.

Также для получения данного кредита, нужно предоставить обеспечение по займу, которым может выступать:

• привлечение созаемщиков;
• залог приобретаемого объекта недвижимости;
• залог иной недвижимости, собственником которой является заемщик (стоимость данного объекта должна равняться величине кредита).

При кредитовании на общую сумму, не превышающую 1 500 000 рублей, в качестве обязательного обеспечения по займу может выступать только поручитель.

Данный кредит носит целевое назначение. При таком условии, во время составления договора на ипотеку, будет обязательно определено, на какие нужды выдаются деньги. Сбербанк совершает безналичный перевод кредитных средства на счет владельца имущества.

Ипотека также включает в себя возможность подачи заявления для получения кредита на строительство гаража.Если заявка на получение займа для строительства гаража была одобрена, то заемщику нужно предоставить в банк готовый чертеж постройки, смету и информацию о строительной организации, приступающей к работе. Вышеперечисленные данные будут изучены менеджерами с учетом всех рисков.
По данной ипотеке действует процентная ставка равная 10,6% годовых. Ставка распространяется на клиентов, которые имеют открытый счет или зарплатную карту в Сбербанке. При составлении кредитного договора банк предлагает оформить полис страхования жизни и здоровья. Нужно помнить, что данная услуга является добровольной. Однако, в случае отказа от оформления полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

Возможные надбавки:

• +0,3%. – если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка;
• + 1% – при отказе от оформления страховки заемщика;
• +1% – на время до завершения регистрации сделки по оформлению залогового имущества.

Оформление этой ипотечной программы выгоднее, чем нецелевое кредитование, в связи с меньшей процентной ставкой, а также упрощенными условиями.
Список требований к получателю кредита имеет стандартные условия, среди которых:

• Гражданство РФ;
• Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
• Шестимесячный стаж на нынешнем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет;

Вышеперечисленные требования также касаются и привлекаемых созаемщиков.

Если заемщик ипотеки состоит в браке, то супруг(-а) автоматически становится созаемщиком ипотеки, в том случае если это не противоречит брачному договору.

Перед подачей заявки на ипотеку нужно подготовить определенные документы. Также перед оформлением заявления желательно пройти консультацию в отделении Сбербанка, для уточнения условий будущего кридитования.

Список необходимых документов:

• Заявление на кредит;
• Паспорт супруга(и) (если заемщик состоит в браке);
• Паспорт заемщика и созаемщиков;
• Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
• Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Оформления ипотеки для покупки гаража включает в себя следующие шаги:

1. Поиск интересующего объекта (машино-место, гараж).
2. Предварительное оформление договора купли-продажи с владельцем объекта недвижимости. В договоре нужно сразу установить условия расчета за счет кредитных средств банка, а также сроки оформления сделки.
3. Подготовка вышеустановленных документов (если кредит оформляется на вторичную недвижимость, то потребуется оценка от соответствующей организации).
4. Подача заявления на кредит.
5. В случае одобрения кредита, заключение ипотечного договора.
6. Оплата первоначального взноса (безналичным переводом на банковский счет продавца недвижимости).
7. Обременение залогового объекта недвижимости (в соответствии с условиями банка, передать приобретаемый объект в качестве обеспечения по кредиту).
8. Заключительный расчет банка с продавцом (безналичным расчетом).

Вышеописанные этапы оформления, могут быть изменены в соответствии с требованиями банка, а также в зависимости от конкретного случая. Для получения дополнительной информации можно обратиться на официальную страницу банка.

Источник: https://sbank-gid.ru/576-ipoteka-na-garazh-ot-sberbanka.html

Гараж в ипотеку — можно ли купить гараж в ипотеку

После приобретения жилья, у владельцев возникает необходимость в покупке или строительстве такого объекта недвижимости, как гараж. Бывает, что финансовое состояние семьи не позволяет незамедлительно удовлетворить такую потребность. Выход из ситуации – купить его при помощи специальной ипотечной программы.

В каком банке дают ипотеку на гараж?

Люди стараются купить гараж в ипотеку, если отсутствуют необходимые денежные средства. Подобную программу предоставляют такие банки России:

• Сбербанк (единственная организация, которая предлагает займы на индивидуальное строительное производство);
• ВнешТоргБанк 24 (ВТБ 24);
• Газпромбанк;
• Русский ипотечный банк;
• Связь Банк;
• ДельтаКредит банк.

За последние годы у двух крупнейших банков страны (Сбербанк и ВТБ), появилось значительное количество банков — конкурентов по реализации такого типа сегмента кредитного рынка РФ. Банки предлагают очень выгодные условия, чтобы взять ипотеку на строительство или купить такой объект стало просто.

Как взять ипотеку на покупку гаража?

Основной момент – это кредитная история заемщика. От ее анализа, а также платежеспособности человека, зависит результат предоставления банком ипотеки на покупку гаража.
Чтобы взять ипотечный кредит на покупку гаража, клиент должен отвечать определенным требованиям банковской организации. Основные нюансы:

• Возраст заемщика (от 21-го года и до 75 лет);
• Наличие у клиента официальной работы (рабочий стаж должен быть не менее 1 года);
• Зарплата – средняя и выше (гарантия своевременной оплаты).
• В условиях некоторых банков прописано обязательное страхование заемщика (потеря работы или смерть) и объекта недвижимости (готовый или строящийся объект).

Документы

Для оформления договора на покупку гаража в ипотеку, нужно предоставить банку — кредитору значительное количество различной документации:

• Личные документы клиента (паспорт с местной пропиской и ИНН);
• Свидетельство о доходах;
• Залоговый документ. Документ предоставляется в том случае, если нет возможности внести первоначальный взнос. Клиент предлагает в качестве залога имеющееся имущество.

Такой стандартный пакет документации может быть дополнен, исходя из индивидуальных условий кредитования конкретного банка.

Ипотека на гараж в Сбербанке

Лидером кредитного рынка считается Сбербанк России. Связано это с наличием различных кредитных и ипотечных программ, которые оформляются как на покупку гаража и парковочного места, так и на его строительство.

Основные условия:

• Займ — 45.000 рублей и больше (размер зависит от заработка клиента и созаемщиков);
• Взнос – 10 % минимальное требование;
• Процентная ставка — от 12,5 % годовых (рубль), от 10,5 % годовых (другая валюта);
• Срок кредита – 30 лет.

При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку гаража самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 35 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 10 . Тогда величина ежемесячных выплат составит 3 882. Переплата составит 383 760 руб.

Скачать заявление — анкету Сбербанка на получение кредита

Ипотека на гараж в ВТБ 24

ВнешТоргБанк также позволяет взять кредит для приобретения готового или для строительства объекта для автомобиля. Чтобы купить гараж в ипотеку требуется ознакомиться с условиями банковской организации.

• Обязательный платеж в 30 — 40% соотносится к годовой ставке в 15,45 – 16,35%;
• Если внести 40 — 60% от общей суммы, то банк предлагает 14,95 – 15,85% годовых. Самые выгодные ставки могут получить клиенты, которые внесут свыше 60%, тогда кредитор может дать 11,9 — 15,05% в год;
• Максимальный срок кредита составляет 25 лет.

При необходимости можно рассчитать ипотечный кредит на покупку объекта самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 100 000 руб. Процентный тариф 16,35%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 126. Переплата составит 394 660 руб.

Скачать заявление — анкету ВТБ 24 на получение кредита

Ипотека на гараж в Газпромбанке

В Газпромбанке можно взять кредит на приобретение или строительство мест временного хранения автотранспортных средств.

• Банковское учреждение предоставляет возможность получить залоговые средства от 100 000 до 3 000 000 руб.;
• Минимальный взнос составит 30%, а ставка – от 11.5% до 12% в год (в зависимости от суммы первоначального взноса);
• Срок – от 1 до 10 лет.

Чтобы взять кредит в этом банке, заемщик должен предоставить справку НДФЛ и документ, заверяющий постоянную прописку клиента в регионе выдачи.

При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку помещения самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 400 000 руб. Стартовый взнос равняется 120 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 158. Переплата составит 368 480 руб.

Скачать заявление — анкету Газпромбанка на получение кредита

Стоит отметить, что такой сегмент кредитного рынка РФ, как «гаражная ипотека», еще только на стадии развития. Есть много недочетов, но приемлемых ипотечных программ у банков достаточно. Они довольно доступны и имеют спрос среди российских граждан.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/garazh-v-ipoteku-mozhno-li-kupit-garazh-v-ipoteku.html

Можно ли купить гараж в ипотеку?

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека на гараж предоставляется банками далеко не всем заемщикам, но в некоторых случаях получить ее все-таки можно.

​Сегодня купить машину несложно. Немалое количество предложений, наличие различных кредитных и лизинговых программ позволили приобрести собственный автомобиль достаточно большому количеству людей.

Как следствие, можно наблюдать огромное скопление машин, припаркованных во дворах жилых домов и переполненные парковки. Стоимость хорошего гаража немаленькая и поэтому не все желающие могут его приобрести сразу за полную сумму.

Можно ли купить гараж в ипотеку?

Можно, но сложно

Количество учреждений, которые готовы выдавать кредиты на приобретение гаража под его залог, очень мало. Это связано, прежде всего, с высоким риском потери залога. Отдельно стоящий гараж имеет больший риск быть снесенным по тем или иным причинам, и вероятность его повреждения выше, чем жилой недвижимости. Частной собственностью должно быть не только гаражное строение, а и земельный участок, на котором он находится.

Часто встречаются предложения по покупке в кредит парковочного места в подземной парковке в многоквартирных домах. Кредит на паркоместа в недостроенных домах, как правило, оформляются только при получении ипотеки и на квартиру. Его стоимость может быть также включена в цену за квартиру и ипотека оформляется одним договором.

Высокие риски банки компенсируют не очень выгодными условиями для клиента. Во-первых, первоначальный взнос будет не менее 30-40 %.

Таким образом, банк хочет гарантировать себе возврат средств в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, а гаражи и паркоместа не считаются ликвидным имуществом. Процентные ставки тоже обычно выше, чем при покупке квартиры или дома.

В результате заемщику требуется много средств для оплаты первого взноса, расходов и ежемесячных платежей, что в некоторых случаях делает долгосрочную аренду более выгодной, чем покупка.

Если обратиться в банк с просьбой выдать кредит на покупку гаража, то большинство финансовых учреждений предложат потребительский кредит наличными, возможно под поручительство.

Но такие кредиты сами по себе предполагают более высокие ставки, чем ипотека.

Такой вариант может быть интересен заемщику, если на покупку не хватает небольшой суммы денег или объект находится в маленьком населенном пункте и цена на гараж небольшая.

Еще одним вариантом покупки гаража за счет кредитных средств, является залог другой собственной недвижимости. Такой кредит обойдется заемщику дешевле, чем беззалоговый. Кроме того, деньги можно получить на длительный период и, соответственно, будут меньше обязательные платежи и нагрузка на личный бюджет.

В случае невозможности выполнять свои обязательства можно лишиться жилья.

В целом, к заемщикам, которые хотят приобрести гараж за счет заемных средств, предъявляются такие же условия, как и для оформления кредитов по остальным ипотечным программам в пределах одного банка. Гараж также необходимо застраховать от риска утраты и повреждения.

Куда обратиться

Одним из немногих банков, которые предоставляют ипотечный кредит на покупку гаража, является Сбербанк. Кредит также можно получить на строительство гаража или покупку парковочного места. На текущий момент заемные средства выдаются на следующих условиях:

• минимальная сумма – 45000 рублей;
• первоначальный взнос – от 15%;
• процентная ставка – от 13% годовых.

Если заемщик хочет приобрести парковочное место в новостройке, которая строится с привлечением кредитных средств Сбербанка, то первоначальный взнос может быть снижен до 15%.

На самую низкую процентную ставку могут рассчитывать действующие клиенты банка: держатели зарплатных и пенсионных карт.

Банк индивидуально рассматривает каждую заявку. При недостатке личного дохода для получения желаемой суммы допускается привлечение созаемщиков (до 3-х человек).

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. минимальный возраст заемщика 21 год, максимальный возраст – 75 лет;
2. минимальный стаж на последнем месте работы – полгода, общий трудовой стаж не менее 1 года;
3. наличие подтвержденных доходов.

• Потенциальный заемщик должен предоставить в банк, кроме паспорта и справки о доходах, следующие документы, касающиеся залога:

1. свидетельство на право собственности;
2. документ, которые являются основанием возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
3. экспертная оценка о стоимости объекта;
4. кадастровый паспорт;
5. выписка из ЕГРП о наличии отсутствии ограничений прав собственности;
6. документы на земельный участок, на котором расположен гараж;
7. копия паспорта собственника гаража или паркоместа.

1. Сбербанк обещает дать ответ в течение 5 дней после предоставления заемщиком полного пакета документов.
2. Оформить кредит на покупку гаража или места на парковке многоэтажного дома можно в банке Дельтакредит. Объект можно приобрести в:

• построенных или находящихся на стадии строительства многоквартирных домах;
• в отдельно стоящих гаражных комплексах;
• в зданиях непроизводственного назначения.

Денежные средства предоставляются на следующих условиях:

• процентная ставка – от 12% годовых;
• взнос за счет собственных средств – от 30%;
• максимальный срок кредитования 10 лет.

Заемщик должен как минимум соответствовать следующим требованиям:

1. возраст от 20 до 64 лет;
2. наличие постоянного стабильного дохода.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые предоставят справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а также выполнят все максимальные требования банка в части страхования. Кредит можно получить, предоставив только паспорт, но процентная ставка будет больше.

Банк предоставляет средства и на покупку парковочного места в доме, который находится в стадии строительства. Но сделать это можно только при условии оформления ипотеки и на квартиру в этом же доме.

Заявку на получение кредита можно оформить на сайте банка. В течение короткого времени с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и сообщит предварительное решение.

Банк не выдает кредиты на покупку гаражей в гаражно-строительных кооперативах.

Получить кредит на покупку гаража или машиноместа можно в Русском ипотечном банке. Денежные средства выдают на таких условиях:

• сумма кредита от 600 000 рублей;
• первоначальный взнос от 30%;
• максимальный срок кредитования – 10 лет;
• процентная ставка от 14,5%.

Ставка по кредиту будет выше, если заемщик откажется от заключения договора страхования жизни и здоровья.

Процентная ставка зависит от возможности потенциального заемщика подтвердить свои доходы, а также размера первоначального взноса.

Таким образом, на рынке есть интересные предложения по кредитам, с помощью которых можно приобрести надежное место для своей машины.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mozhno-li-kupit-garazh-v-ipoteku

Ипотека на покупку гаража

Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

• покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
• строительство частично готового гаража.

Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

Условия услуги у разных финансовых компаний отличаются, но можно отметить некоторые общие особенности:

• первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
• сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
• максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
• при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
• в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

1. возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
2. официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
3. уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;

Вышеуказанные требования распространяются на супруга/супругу заемщика, если иное не оговорено условиями брачного договора.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

• сумма первоначального взноса;
• срок погашения займа.

Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

Допустим, клиент берет ипотеку на 10 лет и вносит от 15 до 30% в качестве первоначального взноса. Ставка по такой программе составит 14%. Если заемщик увеличит размер первого взноса, т.е.

вложит больше 30%, процент кредитования уменьшится до 13,75%.

Такой же размер ставки можно получить при оформлении ипотеки на срок свыше 10 лет, но с первоначальным взносом на сумму 50% от суммы покупки недвижимости.

Первоначальный взнос

Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

Примеры программ кредитования

Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

Вариант 1Сумма обязательного платежа: 15-30%.Процент по кредиту: 14-14,5%.

Вариант 2Сумма обязательного платежа: 30-50%.Процент по кредиту: 13,75-14,25%.

Вариант 3Сумма обязательного платежа: свыше 50%.Процент по кредиту: 13,5-14%.

В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

• Если вы знаете примерные ставки и сроки ипотеки, можно использовать наш
• калькулятор
• для расчета платежей в Сбербанке или других банках.

Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

• это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
• в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
• в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

ВТБ 24

Вариант 1Сумма обязательного платежа: 30-40%.Процент по кредиту: 15,45-16,35%.

Вариант 2Сумма обязательного платежа: 40-60%.Процент по кредиту: 14,95-15,85%.

Вариант 3Сумма обязательного платежа: свыше 60%.Процент по кредиту: 11,9-15,05%.

Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

• займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
• высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
• есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
• процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

Варианты действий при отказе банка

Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

• привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
• оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
• оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

Источник: https://cemplus18.ru/ipoteka-pokupku-garazha/