Как рефинансировать ипотеку в сбербанке?

Кредит под залог собственной недвижимости – ипотеки – является распространенным способом займа. Обычно он берется в случаях острой необходимости в средствах или покупке нового жилища.

Условия банка не подстраиваются под клиента, поэтому зачастую не очень выгодны для выплат по процентным ставкам. Однако последние не представляют собой статичную величину.

Многие банки начали практиковать рефинансирование ипотеки, предоставляя клиентам возможность выплачивать меньшие проценты. Не исключением стал и Сбербанк, один из самых крупных банков России.

Что собой представляет рефинансирование

Нужно понимать, что перекредитование не представляет собой благотворительную акцию. Оно выгодно обеим сторонам сделки. Клиент получает возможность значительно снизить ставки по взятому в другом банке кредиту, а у кредитора появляется новый клиент, который возможно продолжит сотрудничество с новым банком.

Схема выглядит так: новый банк погашает задолженность заемщика по его карте в другом банке, начисляет уже своему клиенту новый кредит на более выгодных условиях и начинает получать проценты уже на свой счет.

В итоге, рефинансирование – это не что иное, как новое переоформление кредита, но только у другого кредитора и со щадящими процентами.

Но это не всегда выгодно, например, если срок по выплате кредита увеличен или при предоставлении каникул по платежам.

Некоторые банки могут оформить рефинансирование своим же заемщикам. Но чаще всего клиентам нужно обращаться к другому заемщику для предоставления такой возможности. Такие кредиторы как Абсолютбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают подобную услугу уже давно, в то время как Сбербанк начал проводить перекредитование только с 2017 года.

Зачем нужно перекредитование

Многие семьи, бравшие ипотеки несколько лет назад, оказались в невыгодном положении, поскольку ЦБ России, диктующий основные условия по кредитам, за последнее время значительно снизил ипотечную ключевую ставку. За ним потянулись и другие кредитные организации.

Теперь новые заемщики выплачивают меньшие проценты, в то время как их предшественники рискуют остаться без квартиры. С целью защиты интересов граждан и была создана программа рефинансирования кредитов по ипотеке. У плательщиков появилась возможность уравнять условия по выплате процентов.

Но перед тем, как принять решение, необходимо просчитать, насколько это будет выгодно. Оформлять рефинансирование есть смысл только в том случае, если процентные ставки по новой договоренности ниже хотя бы на 1,5-2%.

К тому же нет смысла в данной операции, если срок кредита подходит к концу. Так заемщикам, бравшим ипотеку на 20 лет со стоимостью кредита не менее 24%, есть смысл перейти на 15%-ную годовую ставку. Такая банковская услуга поможет сохранить квартиру, оставленную под залог.

Какие условия рефинансирования ипотеки выдвигает Сбербанк

Перед тем как начать переоформление, не стоит слишком спешить. Для начала нужно ознакомиться с условиями, которые предлагают различные финансово-кредитные организации. Только после этого можно воспользоваться наиболее подходящим вариантом. К тому же у банка обязательно должна быть лицензия, дающая разрешение на подобную услугу для физических лиц. Этот документ также стоит хорошо изучить, чтобы потом не было недоразумений с прежним кредитором.

Например, Сбербанк может провести перекредитование в свою пользу ипотеки, взятой у другого кредитора, снизив процент до 11% годовых. Но в случае объединения нескольких других кредитов с ипотекой, ставка может подняться и до 11,5%. Хотя доходы клиента в данном случае роли не играют, но разница между стоимостью залога и телом рефинансируемого кредита не должна быть более 80%.

В других банках существуют свои условия, такие как некоторые ограничения, касающиеся общего размера кредита и сроков по его выплате.

Ни один кредитор не возьмется за переоформление, если договор на ипотеку с другим банком был составлен буквально неделю назад.

Плательщик должен некоторое время погашать задолженность, чтобы была понятна его платежеспособность. К тому же от заявителя потребуют соблюдения таких правил:

• На протяжении последних 5-ти лет у него должен быть непрерывный стаж от 1 года, а на момент обращения в банк – не менее полугода.
• Заемщик не должен быть старше 65 лет и не моложе 21 года.
• Если выплачивать ипотеку осталось менее трех месяцев, то клиент получит отказ.
• Раньше, чем через 3 месяца от начала выплаты процентов, обращаться за перекредитованием не стоит, так же, как и после 60 месяцев.
• Оптимальный срок для обращения за переоформлением ипотеки не менее 6 месяцев.
• Тело кредита не может превышать 3 млн рублей, и быть меньше 30 тысяч.

В конечном итоге, для банка более выгодно рефинансирование ипотеки, когда заемщик уже выплатил львиную долю процентов, в то время как для последнего лучше было бы изменить условия как раз на начальной стадии.

Как сделать перекредитование в Сбербанке

Между банками стоит жесткая конкуренция в борьбе за каждого клиента, поэтому любой из них старается создать наиболее благоприятные условия для потенциальных клиентов. Созданная программа рефинансирования кредитов по ипотеке способствует перетеканию заемщиков к кредиторам, предлагающим выплатить их кредит и оформить новый с меньшими процентными ставками.

Сбербанк не остался в стороне и предложил свои услуги в сфере перекредитования. Клиенты, оформившие различные кредиты в любом другом банке имеют возможность консолидировать их (объединить) в один платеж и рефинансировать наряду с ипотекой.

Для перекредитования в Сбербанке допускается объединение до пяти кредитных карт или других потребительских кредитов, в общей сложности начинающихся с 15 тысяч рублей до трех миллионов.

Чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка, например, начиная с 2-х до 5-ти лет она будет составлять почти 15% годовых, а до этого срока – без малого 14%.

Читать также статью Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Однако ставки для вкладчиков и держателей сбербанковских карт намного ниже. Такие клиенты пользуются льготами. К тому же Сбербанк переводит средства в сторонние банки по закрытию кредита без комиссионного сбора.

Это касается и переоформления, которое проходит без доплат за услугу.

По условиям договора заемщик, которому назначено перекредитование не обязан оформлять страховку, но ряд требований к клиенту все же существует:

• Заемщик не может рефинансировать более 5-ти консолидированных кредитов.
• Кредитная история должна быть чистой. Если у заявителя были просрочки по платежам, то банк вправе ему отказать, не вдаваясь в объяснения причины.
• Перекредитование не может проводиться в иностранной валюте.
• Если до конца погашения кредитного долга осталось меньше 3-х месяцев, то рассчитывать на переоформле6ние не стоит.

Сбербанк может рассматривать заявку в течение 2-х рабочих дней. Принятым положительным решением можно воспользоваться не позже, чем через месяц. Заявление подается в головном офисе. Вместе с ним нужно предоставить договор по текущему кредиту, трудовую книжку или трудовой договор с выпиской о зарплате, а также удостоверение личности.

Какие общие требования по ипотечному рефинансированию

Перекредитование может показаться выходом из затруднительного положения, но его могут назначить не каждому желающему. Существуют условия по самой ипотеке, которую оформил сторонний банк, а также к самому заемщику:

• Кроме номера мобильного, нужно предоставить номер стационарного телефона.
• Заявитель накануне прошения должен иметь непрерывный шестимесячный стаж.
• У ИП общий стаж должен быть более двух лет, у госслужащих не менее одного года.
• Нужно иметь российское гражданство с постоянной пропиской.
• Возрастное ограничение от 21 до 65 лет, даже если пенсионер работает.
• Наличие чистой кредитной истории обязательно, просрочки в платежах становятся веской причиной для отказа.
• Общий срок пользования кредитом должен быть более шести месяцев, а выплаты заканчиваться не раньше трех месяцев.
• Рефинансируемый кредит по ипотеке не может быть менее 500 тысяч рублей, но и не более 5-ти миллионов.
• Реструктуризированные ипотечные кредиты перекредитованию не подлежат.

Такие требования предъявляются в любом банке, но кредитная ставка рассчитывается индивидуально.

Какие понадобятся документы для рефинансирования ипотеки

Подача заявления – процедура стандартная, как для Сбербанка, так и для других финансовых структур, но спешить с ней не нужно. Для начала стоит все хорошенько взвесить и просчитать выгоду. В этом вопросе могут помочь сами сотрудники финансово-кредитной компании, где условия, как может показаться, самые лучшие. Если все сошлось, то необходимо приготовить к подаче такие бумаги:

• Декларацию о доходах и имущественном состоянии налогоплательщика.
• Идентификационный номер (ИНН) и его ксерокопию.
• Если имеется, то документ о начислении материнского капитала.
• Если есть дети, то их свидетельства о рождении и копии.
• В случае замужества, свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство права на собственность.
• Экспертное заключение об оценке недвижимости.
• Договор, составленный со сторонним банком на предоставление текущего кредита/ипотеки.
• Ксерокопия и оригинал трудовой книжки.
• Заверенная бухгалтером справка о заработках.
• Удостоверение личности/паспорт и его ксерокопия.
• Заявление, написанное по требуемой форме.

Наличие полного пакета документов и соответствие всем требованиям банка станет основанием для рефинансирования и снижения ставок по ипотеке. Но даже после положительного решения следует использовать положенное время на обдумывание, а лишь затем ставить подпись под новым договором.

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в Сбербанке

В настоящий момент Сбербанк занимается рефинансированием ипотечных кредитов, оформленных в сторонних банках. Если речь идет о других потребительских кредитах, то они также привязываются к ипотеке. Но перекредитованием своих собственных ипотек банк не занимается, несмотря на то, что он уже неоднократно изменял условия для новых заемщиков на снижение кредитных ставок.

Составляя договор с очередным клиентом, кредитор прописывает условие, что конечно он может снизить ставку по своему усмотрению, но это его право, а не обязанность. На этом основании собственные клиенты, взявшие в прошлые года ипотеку, получают отказ на рефинансирование.

Читать также статью Как узнать свой баланс карты Сбербанк

 Рефинансирование ипотеки сторонних банков в Сбербанке

Перекредитование ипотечного кредита можно сделать в Сбербанке, если заем был совершен у другого кредитора. Теперь у клиентов появилась возможность консолидировать до пяти платежей из различных финансовых компаний в один, с более лояльными условиями погашения долга. Такая услуга имеет ряд преимуществ:

• Годовая процентная ставка значительно снижается, до 2 п. п.
• Срок погашения может быть продлен.
• Не нужно тратить время на оплату в различных структурах.
• Получение финансовой выгоды в связи со снижением процентов.

Кроме того, в Сбербанке введена упрощенная программа, по которой переоформление ипотеки для ИП, самозанятого населения, работников по найму намного удобнее.

В данном случае кредитор не требует полный пакет документов и справок о доходах, достаточно предъявить свой паспорт. Однако понадобится внести приличный первый взнос, а ставка не будет минимальной.

К этому процессу можно подключить специалиста, который возьмет все хлопоты на себя. В этом случае есть больше шансов на положительное решение вопроса.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке

Повсеместное снижение кредитных ставок по ипотеке заставляет заемщиков искать более выгодные условия в других финансово-кредитных организациях. Но от основного требования – оформления квартиры под залог – отказаться нельзя. Она просто переходит в распоряжение другого кредитора.

Сбербанк не является единственным реформатором условий ипотеки, мало того он включился в программу чуть ли не в последних рядах, в то время, когда Дельтакредит, Абсолютбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк уже давно оказывают такие услуги населению. Пользуясь случаем, конкуренты Сбербанка создают его клиентам льготные условия, и последние, в свою очередь, их принимают. Схема переоформления везде одинакова и выглядит так:

• Клиент собирает требуемый от нового кредитора пакет документов и пишет заявление на перекредитование.
• Новый банк решает вопрос соглашением (или отказом).
• Далее следует подписание договора, в случае положительного результата.
• Выбранный для рефинансирования банк погашает кредит в Сбербанке и оформляет клиенту новый заем.
• Сбербанк обязан снять обременение на находящеюся у него под залогом жилплощадь.
• Квартира переходит в обременение к новому банку.
• Возможно потребуется оформить договор по страховке.
• Заемщик получает более выгодные условия по выплате оформленного кредита.

Получение возможности рефинансирования ипотеки сравнимо с новым кредитом, но на лояльных условиях. Поэтому заемщику придется повторить выполнение всех необходимых процедур, таких как переоформление страхования или новое привлечение эксперта к оценке квартиры.

К тому же есть еще одно условие: со времени оформления предыдущей страховки должно пройти не менее одного года.

Вполне возможно, что до того момента как квартира перейдет в залог другому банку, ставка кредита в Сбербанке будет повышена до двух процентных пунктов.

Источник: https://popecon.ru/sberbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Как рефинансировать ипотеку

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации

• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

• номер кредитного договора
• дата заключения кредитного договора
• срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
• сумма и валюта кредита
• процентная ставка
• ежемесячный платеж
• платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка 

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Обратите внимание, что до регистрации залога в Сбербанке будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка по ипотеке снизится. Подробности уточняйте у сотрудников банка или в чате на ДомКлик.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание 

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки.

Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки.

Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

Коротко 

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-refinansirovat-ipoteku

Можно ли дважды рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Уже шестой год подряд Центробанк планомерно снижает «ключевую ставку». Как следствие, банки уменьшают проценты по кредитам и ссудам. Ипотечники тоже хотят понизить процентную ставку на остаток долга, узнавая об очередном снижении от ЦБ. Как быть, если рефинансирование уже было реализовано ранее, например, 2 или 3 года назад?

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку?

Повторное рефинансирование в одном банке – невыполнимая задача. Изучая кредитные программы, можно заметить, что некоторые из них говорят о возможности рефинансировать кредит повторно, но по факту снизить ставку не получается. Клиентам чаще всего предлагают другие инструменты понижения суммы долга или просто отказывают без объяснения причин.

Находясь в трудной жизненной ситуации, люди, взявшие ипотечный кредит, хотят уменьшить расходы на выплату долга в первую очередь. Легальных способов понижения ежемесячных платежей несколько, в том числе рефинансирование ипотеки и реструктурирование долга. Это разные понятия.

После реструктурирования ипотеку можно рефинансировать, а после рефинансирования снизить процент второй раз таким же способом в одном банке – нет.

Да, банки предоставляют услугу понижения процента. Но это предложение не распространяется на существующих клиентов.

По опыту известно, что вам охотнее окажут услугу в другом учреждении, где займы вы еще не брали. Так банки получают новых клиентов и в будущем предлагают им дополнительные услуги.

Рефинансирование второй раз: что надо знать?

Теоретически закон РФ не ограничивает человека в количестве погашений кредита другими ссудами. Рефинансирование, по сути, и есть процесс перекредитования с понижением ставки %. Заемщик в таком случае проходит проверку документов заново, оформляет новый договор и рассчитывает страховку жизни.

Решились? Не обойдется без нескольких нюансов:

• Проводить процедуру снижения ставки специалисты советуют не в том банке, где вы брали ипотеку, а у его конкурента. Финансовые учреждения предлагают существенную выгоду, если вы приходите от другого займодателя. Так они расширяют собственную клиентскую базу.
• Рассчитайте выгоду будущего перерасчета. Если выплачиваете ипотеку давно (более 10 лет) – подавать заявление нет смысла. Если ссуда оформлена недавно и разница между ставками составляет 2-3% годовых – рефинансирование будет выгодным.

Кому одобрят повторное рефинансирование?

Банки будут тщательно проверять кредитную историю, платежеспособность и документы на недвижимость при обращении за повторным снижением ипотеки. Поэтому найти причину для отказа будет несложно, они не будут руководствоваться только общими правилами (возраст, стаж, гражданство, доход).

Пример: Светлана исправно выплачивала кредит за однокомнатную квартиру, пока не потеряла работу в декабре 2018 г. В марте нашла новую, но с меньшим доходом, платить по 14000 в месяц стало трудно.

Она решила рефинансировать займ в ноябре 2019-го. Банк дал согласие, так как у нее не было ни одной просрочки за 2,5 года, трудовой стаж 6 лет, а на последнем месте она уже проработала больше полугода.

Минимальные требования для одобрения рефинансирования в Сбербанке:

• Заемщик должен подходить по возрасту (от 21 до 75 лет) и быть гражданином РФ;
• Наличие работы обязательно (не менее 6 месяцев на последнем месте и общий стаж от 1 года);
• Клиент должен иметь созаемщика;
• Общая сумма кредита – до 5 млн руб. в регионах и до 7 млн руб. в Москве и Московской области;
• Требуется залог другой недвижимости;
• Отсутствие задолженностей и просрочек;
• До окончания кредитного договора осталось более 90 дней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:

8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/povtorno-refinansirovat-ipoteku/

Перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке — в 2020 году

4   0   2264

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Общие сведения

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

• если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
• уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
• банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
• появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
• процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

• ипотечный;
• потребительский;
• на приобретение автомобиля;
• карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Условия и требования 

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к залогу        

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

• заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
• жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
• если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к кредитам

Требования к ним выглядят следующим образом:

• у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
• договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
• максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
• если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

Требования к заемщику

• он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
• обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
• трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
• второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

Видео: Снижаем процентную ставку

Ставки

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

Типы	Проценты
Ипотечное межбанковское перекредитование	9,5%
Потребительский + на личные нужды + карта	10%
Потребительский	10%

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

• на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
• до появления положительной информации о других займах;
• если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Сумма

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

• на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
• на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
• на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:   

• финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
• выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог        

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

• заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
• затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
• Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
• подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
• подача документов по недвижимости, идущей под залог;
• затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
• инвентаризационная стоимость недвижимости;
• выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

• клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
• дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
• затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
• далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
• перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Возможный отказ 

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

• если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
• в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
• отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
• залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Источник: https://posobie03.ru/perekreditovanie-ipoteki-sberbanka-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году: нюансы

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья.

В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам.

В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть.

Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика.

Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: «Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?». Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2019 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждение наличия работы и величины дохода;
• обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
• правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
• выписку из ЕГРП;
• кадастровый паспорт;
• выписку из домовой книги;
• выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
3. С новым кредитором подписывается договор.
4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
9. Заключаются необходимые договоры страхования.
10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

• повторную оценку жилья;
• оформление страховок;
• оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-bystro-refinansirovat-ipoteku-sberbanka-v-2017-godu-osnovnye-momenty/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке России: условия и ставки — инструкция февраля 2020, отзывы клиентов банка

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе «Взять кредит», подраздел — «Рефинансирование кредитов».

 

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи — максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

• 12,25% при сроке до 10 лет,
• 12,5% при сроке 10 — 20 лет,
• 12,75% при сроке 20 — 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Цель кредита	Ставка
Рефинансирование ипотеки в другом банке	10,9%
Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов	11,15%
Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов + наличные на потребительские цели	11,65%
Рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов + наличные на потребительские цели	11,65%

Сам процесс ни чем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	от 1 000 000 рублей от 500 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели, получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита	до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Рефинансируемые кредиты	С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений — До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).
Страхование	Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

• возраст оформителя — минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин,
• стаж — от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет — не меньше года,
• можно приглашать до трех созаемщиков.

Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

• анкета заявителя и созаемщика,
• паспорт заявителя и созаемщика,
• документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.),
• документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр),
• документы по рефинансируемому кредиту

Обратите внимание на последний пункт «документы по рефинансируемому кредиту». При оформлении рефинансирования в Сбербанке нужно предоставить не только документацию, характеризующую заемщика и созаемщика, обязательно нужно принести бумаги на действующий ипотечный кредит, оформленный в другом банке. А именно:

• кредитный договор, если есть, то дополнительные соглашения к нему,
• справку, содержащую информацию об остатке основного долга,
• документ о том нарушал ли заемщик условия договора и если нарушал, то каким именно образом.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

• Обратиться в банк и взять список документов, необходимых для проведения процедуры. Собрать эти документы.
• Подать заявку и ждать рассмотрения, оно будет продолжаться до 10-ти дней с того момента, как заявитель принесет полный пакет документации.
• Если заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет одобрена, то заемщик подписывает новый кредитный договор, а полученные средства сразу направляются на досрочное погашение жилищного кредита в первоначальном банке-кредиторе.

Так как в итоге рефинансирование — это стандартная ипотека, то заявитель может воспользоваться всеми полагающимися льготами и субсидиями от государства. К примеру, оформить жилищный кредит с применением программы «Молодая семья» или использовать ипотеку с использованием материнского капитала.

Источник: https://Bank0nline.ru/sberbank/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке России 2020 | Банки.ру

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке России является важной операцией для многих людей, которые решили обзавестись своим жильем. Особенно часто с такой потребностью сталкиваются во времена кризиса.

Перекредитование — это изменение некоторых аспектов, которые в конкретный момент перестали устраивать заемщика. Для того чтобы рефинансировать задолженность, можно обратиться в другую банковскую организацию или ту, где и происходило заключение договора о получении жилья в долг.

Зачем нужно оформлять перекредитование

Чаще всего это необходимо в случаях, когда клиент хочет изменить срок погашения долга. Это может быть увеличение времени выплаты, чтобы снизить количество денег, которые нужно переводить ежемесячно. Если вы решили быстрее выплатить задолженность, попросите об уменьшении срока.

Также рефинансирование ипотечных кредитов банка требуется в таких случаях:

изменение валюты выплаты долга;

потребность погасить побочные кредиты.

• Операция позволяет снизить процентную ставку и переоформить договоренность на выгодных условиях.
• По сути, перекредитование — это получение того же продукта с меньшими процентами для того, чтобы погасить сумму, взятую ранее, с большими процентами.
• Условия в 2020 году

Если откинуть прочь все нюансы, перекредитирование — это процесс, при котором учреждение дает заемщику средства, которых не хватает для погашения денежного обязательства перед той же или другой финансовой организацией. После этого вы начинаете выплачивать ту сумму, которую получили по рефинансированию. Важный нюанс: вы не получаете деньги на руки. Происходит перевод финансов между этими учреждениями.

Чтобы оформить договор с иным заведением, вы должны представить такой же пакет документов, как и при взятии ипотеки. Также вы должны получить в письменном виде разрешение на этот вариант погашения денежных обязательств у старого банка.

Остались вопросы? Мы поможем найти ответ

Banki.ru — это не только онлайн-справочник, но и ваш путеводитель в мире финансов. На сайте представлена актуальная информация, которая поможет физическим лицам выбрать оптимальный вариант и стать клиентом банковского учреждения с лучшими условиями.

В одном месте, на этом сайте, вы можете не только узнать ответы на интересующие вас вопросы, но и оформить заявку.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/refinansirovanie_ipoteki/bank/sberbank/