Оформление ипотеки в гражданском браке

По закону нет такого понятия, как гражданский брак. Юридически, пара просто сожительствует. Последствий по праву, в этом случае, не возникает.

Поэтому имущество у них не будет являться совместно нажитым изначально. Правда, имея доказательства, можно попробовать решить этот вопрос в судебном порядке.

Иногда молодыми оформляется ипотека в гражданском браке. Многих интересует, как она тогда рассчитывается.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

Несмотря на то, что юридического понятия нет, это явление сегодня очень распространено. В некоторых банках в анкетах, где указывают семейное положение, ввели отдельный пункт «гражданский брак». Если заемщик констатирует, что сожительствует с партнером, то кредитная организация может вести расчет, как общий бюджет и, при необходимости, увеличит сумму.

Важно! Однако в основном банки не суммируют доходы партнеров, если их отношения не оформлены документально. Несмотря на это, есть способ, как подтвердить планирование погашения ипотечного кредита совместно. Партнеры могут выступить в роли созаемщиков. В этом случае их права уравнивают, а недвижимое имущество оформляют в долевую собственность.

Получается, что даже нахождение в гражданском браке не является препятствием для того, чтобы взять ипотеку на двоих. Когда личных доходов недостаточно, могут привлекаться средства созаемщика.

Оформление может осуществляться следующими вариантами:

• недвижимость и кредит записывают на одного из гражданских супругов;
• недвижимость становится долевой собственностью, и кредитный договор оформляют на двоих.

Преимущества и недостатки

Главным плюсом такой сделки становится учет доходов обоих партнеров. При этом нельзя забывать и о минусах, которые могут даже перекрывать положительную сторону.

1. Если проживание прекратится, то партнеров ожидают споры о том, как платить ипотеку в дальнейшем, а также предстоит раздел имущества.
2. Партнеры, находящиеся в гражданском браке, не вправе участвовать в государственных программах, например, как для молодой семьи.
3. Кредитоспособность одного заемщика может негативно повлиять наличием кредитных договоров, оформленных на другого супруга.

В то же время, проживание без юридического оформление документов, дает возможность разобраться в положительных и отрицательных моментах совместного сосуществования.

А если оформить ипотеку на двоих, то это может стать настоящей проверкой для решения оформления отношений официально или отказа от этой идеи.

При нахождении пары в официальном браке все доходы и расходы, так или иначе, делятся пополам, и при расчете кредитоспособности также учитываются.

Раздел имущества

Ипотека в гражданском браке не вызывает вопросов до тех пор, пока платежи будут исправно вноситься. Проблемы появятся только в том случае, если пара решит развестись и пожелает поделить имущество.

Когда квартира оформлена на двоих, ее делят по долям. Тогда осуществляется один из следующих вариантов:

• оба партнера и дальше оплачивают кредитный договор;
• один из них не хочет больше платить и собирается отказаться от квартиры;
• один из них не хочет больше платить и не собирается отказываться от квартиры.

Во втором случае долю партнера, отказывающегося от недвижимости, переписывают на одного человека. Последний впредь будет оплачивать кредит самостоятельно.

При этом тот, кто отказывается от квартиры, может вернуть деньги только через суд.

Суд примет удовлетворительное решение, если имеются документальные доказательства произведенных платежей от имени того партнера, который не желает больше иметь ипотечную квартиру.

Еще в одной ситуации, когда собственник не собирается платить, разобраться гораздо сложнее. Она может развиваться таким образом, что один из заемщиков станет продолжать вносить платежи, а другой заявит свои претензии на раздел имущества после того, как ипотека на двоих будет закрыта.

Выходом из ситуации может стать продажа квартиры с обременением. При этом осуществляется погашение долга, а сумму, которая останется, бывшие партнеры разделят между собой по соглашению. В ситуации же, когда ипотека на двоих не оформлялась, другому партнеру доказать свое право почти невозможно.

Как обезопасить себя

Лучшим вариантом при ипотеке становится оформление жилья в долевую собственность. Но, в этом случае могут возникнуть проблемы со стороны банка, так как не все кредитные организации согласятся с этим. Если же все-таки банк готов, то партнеры договариваются о долях. Обычно они устанавливаются в зависимости от доходов.

Поэтому на вопрос о том, можно ли оформить ипотеку наравне с официальными супругами, ответ не просто положительный. Фактически, вне зависимости от штампа в паспорте, заключить договор можно наравне с супружеской парой. Единственным, чем они не смогут воспользоваться, это льготными программами.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/v-grazhdanskom-brake.html

Ипотека в гражданском браке: плюсы и минусы

2-3 года назад оформить ипотечный кредит было проще тем, кто состоит в официальном браке. Банк принимал во внимание совокупные доходы супругов, а нередко – и их родителей. Людям, живущим в гражданском (неофициальном) браке, часто отказывали.

Но ситуация изменилась. По факту, банку важно только одно: чтобы вы исправно вносили платежи по кредиту. Какие у вас отношения, зарегистрированы ли вы официально, никого не волнует. Главное – документально подтвердить доходы.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Существует два варианта:

• Ипотека оформляется на одного из супругов. Здесь все просто: один супруг (по договоренности) получает кредит, второй выступает в качестве поручителя. Естественно, во внимание принимают доход только одного человека. Не всегда его достаточно, однако в некоторых банках на это “закрывают глаза”. Квартира (дом, участок) переходит в собственность супруга, который оформил ипотеку.
• Кредит получают оба супруга. В этом случае и ипотека, и недвижимость оформляются на двух человек. Оба становятся собственниками и получают свои доли, оба подписываются в кредитном договоре и несут субсидиарную ответственность. Каждый из созаемщиков должен предоставить документы, подтверждающие доходы.

В теории кредит на двоих (не зарегистрированных в браке и не являющихся родственниками) можно было оформить и раньше. На практике таких случаев было немного. Да и сейчас важно, чтобы оба супруга получали доход. Если один находится в неоплачиваемом отпуске, декрете или просто не работает, оформлять кредит придется только на работающего супруга.

Хотя в Семейном кодексе такого понятия не существует, для более достоверного анализа многие банки ввели в анкету клиентам такую графу, где необходимо указать свое семейное положение. Если потенциальный заемщик указывает, что он живет в гражданском браке, то банк, может посчитать общий семейный бюджет и это даст возможность увеличить сумму кредита.

Но большинство кредиторов не принимают доходы гражданской жены или мужа без каких-либо документальных оснований.

Для подтверждения намерения погашать ипотеку из совместного бюджета, он или она могут выступить в роли созаемщика.

Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность.

Поэтому наличие гражданского брака не является препятствием для оформления ипотеки. При недостатке личных доходов привлекается созаемщик.

Варианты оформления могут быть следующими:

1. кредит и недвижимость оформляется на одного из супругов (чаще это тот, у кого больше доход);
2. кредит оформляется на обоих (один выступает заемщиком, второй – созаемщиком). Недвижимость при этом является долевой собственностью.

Плюсы и минусы

Основное преимущество такого получения ипотеки то, что банк считает совместный доход. С другой стороны, минусы более существенны:

• в случае прекращения совместного проживания возникают споры по последующему погашению ипотеки и разделу имущества;
• гражданские супруги не могут учувствовать как семья в различных государственных и региональных жилищных программах;
• на оценку кредитоспособности основного заемщика могут повлиять действующие кредиты второго супруга, а также наличие негативной кредитной истории.

В любом случае – гражданский брак дает определенное право выбора. Лица, проживающие совместно и ведущие общее хозяйство, могут взвесить отрицательные и положительные моменты такого приобретения недвижимости путем оформления ипотеки.

Официальный же брак право выбора не предоставляет: доходы и расходы супруга или супруги в любом случае учитываются при расчете кредитоспособности, а приобретенное жилье является совместной собственностью (за исключением наличия брачного договора).

Раздел имущества

После официального развода бывшие супруги делят поровну и обязательства (в том числе, кредиты), и совместно нажитое имущество (при условии, что брачного договора не было). Если вы не регистрировали отношения, а кредит и недвижимость оформляли на одного из супругов, он может забрать и то, и другое. В этом случае вам придется доказывать свое право на часть имущества через суд. Подумайте об этом заранее.

Не остаться у “разбитого корыта” можно, оформив кредит и жилье на двоих. Если это невозможно, а вы вкладываете и свои деньги, то оплачивайте кредит лично, вписывайте в квитанции свое имя и храните их всегда.

Оформить ипотеку, если вы не регистрировали отношения в ЗАГСе, можно. Сложности могут возникнуть после, поэтому подумайте о том, как обезопасить себя до того, как делать столь ответственный шаг.

Если гражданские супруги продолжают совместное проживание и исправно платят ежемесячные платежи, то проблем не возникает. Вопросы появляются тогда, когда пара не желает продолжать совместное проживание и речь идет о разделе имущества.

Если изначально квартира была оформлена на обоих супругов, то она может быть поделена только согласно их долям. Вариантов может быть несколько:

1. оба согласны продолжать оплачивать кредит;
2. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и хочет отказаться от имущества;
3. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и не отказывается от своих прав на жилье.

Вторую ситуацию можно разрешить, переоформив вторую долю квартиры на одного собственника, который и будет погашать задолженность. При этом отказавшийся сможет вернуть себе затраченные средства только в судебном порядке. Для этого необходимо подтвердить, что затраты на первоначальный взнос осуществлялись из личных доходов.

Переоформить недвижимость можно только по согласию банка. В свою очередь, кредитор может не дать разрешение на такую операцию, если посчитает, что лицо, которое желает переоформить на себя всю недвижимость, не имеет достаточно доходов для самостоятельного облуживания задолженности.

В третьей ситуации избавиться от второго собственника, который не желает оплачивать ипотеку, достаточно сложно. В итоге может сложиться ситуация, когда один из созаемщиков продолжает погашать ипотеку самостоятельно, а после закрытия кредита получает претензии в частности раздела имущества. Без обоюдного согласия решить вопрос можно только в судебном порядке.

Квартира может быть также реализована третьим лицам. После чего происходит полное погашение задолженности, а оставшуюся сумму бывшие гражданские супруги делят по обоюдному согласию.

Если же жилье изначально оформлялась только на одного собственника, то доказать свои права на недвижимость второму из гражданских супругов очень сложно.

Стоит также обратить внимание, что гражданские супруг-супруга не имеют каких-либо прав на долю второго лица, в том числе права наследства. Продажа доли третьему лицу происходит в обычном порядке, то есть при предоставлении отказа второго дольщика или не ранее чем через 30 дней после его уведомления.

Для банка существенной разницы в статусе супругов нет. Ипотека выдается как состоящим в браке гражданам, так и лицам, не оформившим свои отношения официально. Оформить кредит на жилье можно в любом банке, поскольку основным критерием оценки граждан является их платежеспособность. Если говорить об отличиях между ипотекой, взятой до брака и после узаконивания отношений, то они следующие:

• лица, проживающие в гражданском браке, не имеют права воспользоваться льготными программами, которые предназначены для семейных пар;
• семьи в официальном браке имеют возможность оформить субсидию, в отличие от незарегистрированных семей;
• у одного из гражданских супругов есть риск остаться без жилья при расставании.

Поэтому узаконенные отношения дают гарантию на то, что один из супругов в любом случае имеет право на долю жилья, взятого в ипотеку. В гражданском браке документально доказать свою причастность к приобретенной в кредит квартире крайне проблематично.

Как себя обезопасить?

​Чтобы обезопасить себя от потери вложений на случай раздела, лучше оформить жилье в долевую собственность. На это соглашаются не все банки, поэтому при получении первичных консультаций, потенциальному заемщику стоит уточнить этот вопрос.

Если же банк согласен на оформление долевого права собственности, супругам необходимо договориться между собой о размере долей. Обычно они соизмеримы с вкладом каждого. Это относится как к первоначальному взносу, так и к вкладу каждого при оплате ежемесячных платежей.

Подтверждением финансовых затрат на обслуживание ипотеки также будет квитанция на имя плательщика, даже если кредит оформлен на другое лицо.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Таким образом, гражданские супруги могут претендовать на ипотечный кредит наравне с теми, кто зарегистрирован в официальном браке. Исключение составляют льготные государственные программы. Для предупреждения возможных споров следует, помимо долевой собственности, все затраты оформлять документально.

Социальные программы и льготы

Официальный брак требуется для тех, кто хочет воспользоваться государственной поддержкой. Например, программой “Молодая семья”. Кроме того, могут возникнуть сложности, если вы решите “обналичить” материнский капитал. Это возможно только в том случае, если совладельцем квартиры и созаемщиком является мать ребенка.

 

Источник: https://gj-catalog.ru/kredit-grazhdanskom-brake/

Специфика оформления ипотеки в гражданском браке

19.08.2016

Предлагаем разобраться, на каких условиях можно оформить ипотеку паре, чей брак юридически не зарегистрирован.

На сегодняшний день многие пары состоят в гражданском браке, то есть не регистрируют брачный союз. Если люди при этом захотят приобрести жилье в ипотеку, они столкнутся с некоторыми особенностями, касающимися оплаты ипотечного кредита и прав собственности на имущество.

Дают ли ипотеку лицам, состоящим в гражданском браке?

Следует понимать, что с юридической точки зрения люди, состоящие в гражданском браке, являются сожителями. При разводе им придется делить имущество не поровну, поэтому при получении ипотечного кредита важно правильно оформить договор. Документ будет регулировать права и обязанности двух сторон.

Сейчас люди, которые не узаконили свой брак, могут легко оформить ипотечный кредит при условии хорошей кредитной истории и устойчивого финансового положения. Недвижимость, взятая в ипотеку, может принадлежать одному человеку, а может являться долевой собственностью супругов.

Варианты ипотеки, выдаваемой людям, состоящим в гражданском браке

1. Увеличение сумм ежемесячных платежей

Сегодня при оформлении ипотечного кредита многие банки предусматривают возможность указать в анкете, что люди состоят в гражданском браке.

В результате для выдачи кредита обоим супругам необходимо будет предоставить справки о доходах, справки с места работы и прочие необходимые документы. Люди становятся созаемщиками, то есть несут общую ответственность за выплату ипотечного кредита.

В такой ситуации зачастую увеличивается сумма первоначального взноса и сумма ежемесячных платежей, а срок выплаты кредита уменьшается.

2. Неравное финансовое участие

Например, 70% платежей по ипотечному кредиту будет вносить муж, а 30% — жена. Супруги могут решить, что 70% имущества будет принадлежать мужу, а 30% —жене.

Можно договориться и о равных долях собственности при неравном финансовом участии.

3. Оформление ипотеки на одного из супругов

В таком случае все выплаты должен будет вносить лишь один человек, благодаря чему он будет иметь все права собственности на недвижимость.

Как правильно разделить имущество при разводе?

Когда супруги, состоящие в гражданском браке, приняли решение развестись, их ждет процедура раздела имущества, которая также имеет много особенностей.

1. Если ипотечный кредит был оформлен на одного человека, то он и будет собственником квартиры либо дома. В таком случае второму супругу будет очень сложно доказать свои права на владение имуществом, даже если он принимал участие в формировании общего семейного бюджета. Выход в такой ситуации найти очень сложно, поскольку нужно было заранее правильно оформлять кредитный договор.

2. Иногда при разводе один из супругов продолжает выплачивать кредит, а второй — отказывается. В таком случае необходимо внести изменения в кредитный договор, чтобы имущество в конечном итоге перешло в собственность человека, который вносит выплаты.

3. Некоторые банки могут переоформить ипотечный кредит на одного из бывших супругов. Такая процедура предусматривает проверку платежеспособности человека, на которого будет оформлен ипотечный кредит. Он, в свою очередь, обязан будет возместить все издержки второй стороне.

4. Как вариант можно продать квартиру или дом, приобретенный по ипотеке. Часть суммы можно будет использовать для полного погашения ипотечного кредита, а оставшуюся часть — разделить между супругами в соответствии с их долями.

Продажа имущества будет строго контролироваться банком, который выдал ипотеку.

Бывшие супруги заранее должны оговорить, какую сумму каждый из них получит, поскольку без договоренности банк не даст согласие на проведение сделки по продаже имущества.

Во избежание трудностей в разделе собственности при возможном расторжении гражданского брака в будущем лучше, конечно, заблаговременно позаботиться об официальном закреплении прав и обязанностей каждой из сторон в отношении совместно наживаемого имущества.

05 Июль 2016

Как управлять семейным бюджетом?

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

01 Сентябрь 2015

Каждый третий заемщик MoneyMan в этом году собирает ребенка в школу.

В преддверии сезона знаний магазины все шире распахивают свои двери, а родители школьников ищут способы сократить расходы на подготовку любимых чад к новому учебному году.

Согласно отчету Исследовательского центра портала Superjob, в 2014 году на школьные нужды жители двух столиц в среднем потратили от 5800 до 7250 р. За год стоимость стандартного набора выросла на 15%.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/grazhdanskiy-brak-spetsifika-oformlenia-ipoteki/

Возможность взять ипотеку в гражданском браке

Многие молодые пары задумываются о том, каким образом разрешить жилищный вопрос через ипотечное кредитование, в том случае, если их брачный союз не зарегистрирован официально — не имеет полной юридической силы. Мы подробно разберём возможность получения ипотеки в гражданском браке.

Всё более свободные нравы, другое отношение к семейной жизни, да и просто ускоренный темп жизни приводит к тому, что многие пары не торопятся или совершенно не хотят официально регистрировать брачный союз — гражданский брак среди населения Российской Федерации встречается все чаще и чаще. Такой процесс конечно дело каждого человека, но, когда сожители пытаются получить жилищный кредит, тут возникают некоторые нюансы и трудности, которые связаны с правами на будущее имущество и самой процедурой обслуживания ипотечного займа.

Гражданский брак — дадут ипотеку или нет?

Как мы уже говорили ранее, незарегистрированные на официальном уровне граждане, живущие вместе относится к категории «сожителей» с точки зрения законодательных норм. Камнем преткновения в вопросе ипотечной ссуды может стать процедура развода, при которой без грамотно составленного договора кредита не произойдёт равноправного разделения имущества.

Лица, состоящие в неофициальном союзе, которые оформляют ипотеку и будут выплачивать её совместно обязательно должны составить договор таким образом, чтобы он устанавливал чёткие разграничения обязанностей и прав каждого отдельного участника процесса.

Для того чтобы получить кредит не обязательно официально состоять в брачных узах.

Наличие положительного финансового благосостояния, стабильного заработка, хорошего рабочего места в совокупности с хорошей кредитной историей позволят взять необходимые средства на приобретение собственного жилья.

Тут же необходимо заметить, что оформление ипотечного займа может происходить с указанием права собственности как одного человека, так и оформление приобретаемых квадратных метров в долевую собственность.

Ипотечная ссуда, которая предоставляется в гражданском браке. Разновидности

Кредит на одного из супругов

Самый простой вариант, когда заёмщик является единственным плательщиком, а значит все права на приобретаемую недвижимость будут по закону принадлежать только одному человеку.

Дифференцированное финансовое участие

Ещё до подписания договора можно определить границы ответственности за кредитные обязательства, а вместе с ними распределить право собственности на приобретаемое жилье.

В гражданском браке можно составить договор кредитования таким образом, чтобы, например, 85% от суммы ежемесячных платежей по жилищному займу вменялось в ответственность мужа, а оставшиеся 15% платежей были обязанностью жены.

При этом не обязательно делить само имущество на точно такие же пропорции, по обоюдному согласию даже при неравной степени ответственности за исполнение долговых обязательств собственность может быть оформлена на равноправных условиях.

Что даёт указание на состояние в гражданском браке при получении ипотеки

Намного большие возможности даёт совместное проживание. Гражданский брак, в отличие от индивидуального оформления ипотечного кредита без участия супруга/супруги позволяет:

• Претендовать на больший кредитный лимит. Банк суммирует заработок сожителей.
• Выбрать наиболее оптимальные условия — например, более короткий срок кредита, увеличенный ежемесячный платёж, для того чтобы меньше переплачивать. Возможность открывается благодаря поступлению доходов с 2 сторон.
• Сожитель становится созаемщиком — такой процесс увеличивает шансы на одобрение.

Развод. Придётся делить имущество

В отличие от зарегистрированного брака, раздел имущества в гражданском браке имеет свои особенности и сложности в вопросе разграничения прав, нажитых в процессе брака квадратных метров.

• Если ипотечный займ не погашен можно обоюдно договориться о продаже жилой площади, полного досрочного погашения долговых обязательств и раздела оставшейся денежные суммы между бывшими супругами согласно принятому участию в обслуживании ипотеки. Здесь необходимо заметить очень важную особенность, в силу того, что банк является залогодержателем он будет полностью контролировать данный процесс и при реализации имущества потребуется указать границы собственности до продажи квадратных метров.
• Если у одного из бывших супругов нет желания расставаться с жильём, и он намерен выплатить ипотечный займ до конца, тогда можно обратиться в банк с заявлением по поводу переоформления обязанностей на одного из участников. Как на первоначальном анализе вашей заявке на кредит банк будет проверять платёжеспособность и надёжность будущего потребителя финансовых услуг. Та сторона, которая примет на себя обязательства и получит полные права на жилищную площадь обязана будет возместить затраты второй стороне.
• Если сложилось так, что лица, прекратившие жить гражданским браком, совершенно по-разному относятся к долговым обязательствам и один из бывших супругов продолжает платить по счетам, тогда как другой отказывается принимать участие в процессе, то возможно оформить имущество на того человека, который действительно оплачивает ипотечную ссуду.
• Проще всего дела обстоят тогда, когда жилищный заём оформляется на одного человека и тот же человек является полноправным собственником приобретённых квадратных метров. Это одна сторона медали. С другой стороны, если оплата осуществлялась обоюдно, но договор кредитования, как и все права на жильё принадлежат первой стороне, то второй стороне практически невозможно доказать в свои права, если в кредитном договоре не было разграничения собственности.

Для того чтобы по закону распределить собственность между сожителями не обязательно вступать в брачный союз.

Официальное закрепление прав каждого участника гражданского брака в соответствующем договоре позволит избежать массу неприятностей и сложностей при необходимости завершить какие-либо отношения.

Грамотное распоряжение собственными финансами в настоящий момент позволит вам спокойно существовать и не переживать о будущем денежном положении при разводе.

Источник: https://zaimax.ru/oformlenie-ipoteki-v-grazhdanskom-brake

Как лучше оформить ипотеку в гражданском браке

Дочь уже год живет с молодым человеком. У них достаточно хорошие отношения. Настолько хорошие, что они решили приобрести квартиру, находясь в гражданском браке. Мои уговоры, вступить в брак, не принесли результатов.

Пришлось смириться и внимательно изучить данный вопрос, чтобы понять, как свести к минимум все риски. В статье я опишу главные особенности ипотеки, оформляемой гражданами, не состоящими в браке.

Прочитав заметку, вы узнаете:

• Можно ли взять жилищный кредит, будучи в гражданском браке?
• Основы законодательства;
• Недостатки и преимущества;
• Порядок оформления;
• Как защититься от неприятностей?

Возможно ли оформить ипотеку в гражданском браке?

Ответ на данный вопрос можно дать положительный. Но при соблюдении определенных условий:

1. Заем получает один человек из пары. Второй не принимает в сделке никакого участия. Обязательства такого плана обычно берет на себя тот, кто имеет больший доход. Недвижимость становится собственностью купившего. Штампа в паспорте нет – соответственно, это не совместно нажитое имущество.
2. Находящиеся в гражданском браке при оформлении займа выступают в качестве основного заемщика и созаемщика. Принимается в учет совместный доход. Квартира или дом оформляются в качестве стандартной долевой собственности. При расставании можно продать свою долю. Но важно помнить при этом, что первоочередным покупателем является второй долевой собственник. Его обязательно нужно уведомить о продаже.

По причине распространенности гражданских браков в современном обществе, банки разрабатывают специальные кредитные программы для них. Все они основаны на правиле предоставления созаемщика. Это дает им не только выгодные условия, но обеспечивает защиту.

Что говорит закон?

Особенности и условия современного ипотечного кредитования регулируются №102-ФЗ.

Здесь сказано, что при оформлении займа в гражданском браке в договоре должен быть прописан предмет сделки, все сопровождающие кредит обстоятельства. Наличие созаемщика указывается в обязательном порядке. Пренебрежение данным правилом приведет к невозможности раздела купленного в ипотеку имущества.

Особенности оформления займа

Перед тем купить жилье, находясь в гражданском браке, стоит взвесить все преимущества и недостатки данной операции. Рекомендуется рассмотреть оба возможных варианта – приобретение на одного заемщика или с созаемщиком.

Оформление на одного человека

Особенно осторожно стоит отнестись к варианту, где официальным заемщиком выступает один человек. Второй все равно будет вкладываться в жилье. Но при расставании останется без жилья и без денег, которые были потрачены на платежи или на обустройство. Доказать такие траты сложно, даже через суд.

Данный вариант можно считать подходящим только в том случае, когда финансовые обязательства берет на себя один человек не только по документам, но в реальности. Если второй человек не будет принимать участия в погашении займа, все риски автоматически исчезают.

Оформление на двоих

Этот вариант считается не только более безопасным. В процессе оформления заявления указывается совокупный доход двоих человек, за счет чего появляется больше шансов на одобрение. В случае расставания жилье можно будет разделить пополам или в частях, прописанных в соглашении.

Что нужно для оформления ипотеки?

Желая оформить жилищный кредит заходясь в гражданском браке, требуется проверить себя на наличие следующих важных моментов:

1. Сумма первоначального взноса.
2. Доход, позволяющий расплатиться с кредитом.
3. Наличие резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств.

Если данные условия соблюдены, можно заниматься оформлением. Если грамотно подготовиться и правильно оформить заем, можно получить от ипотеки одни только преимущества:

• Если у одного плательщика возникнут финансовые проблемы, платежи сможет погашать второй;
• Банки намного охотнее дают кредиты парам. Более того, одобряют значительно большие суммы, чем на одного заемщика;
• Есть возможность самостоятельно установить доли участников сделки.

Возможные риски

Основные проблемы, которые могут возникнуть при такой форме кредитования, проявляются после расставания пары. Если ипотека была оформлена только на одного человека, второй уйдет ни с чем. Материальные вложения не будут компенсированы по причине элементарного отсутствия доказательств.

Еще одним существенным риском является вероятность внезапной кончины человека, который выступал заемщиком. Если он не оформит завещание, недвижимость уйдет родственникам первой очереди, а не сожителю.

Способы предотвращения рисков

Если есть желание приобрести собственное жилье, стоит грамотно подойти к данному вопросу. Чтобы избежать возможные риски, важно придерживаться таких правил:

1. Граждане, находящиеся в гражданском браке, должны оформлять кредит исключительно на двоих.
2. При оформлении важно обозначить доли каждого.
3. Рекомендуется проработать с сотрудником банка варианты разделения недвижимости или выплат в случае расставания.
4. Желательно документально зафиксировать суммы вложений каждого человека при оплате первоначального взноса.
5. В договоре также стоит обозначить порядок и объем соучастия в выплате займа.
6. Нужно прописать в ипотечном договоре возможность производить выплаты всем участникам сделки.
7. Каждый, кто принимает решение оплатить заем, должен делать это строго от своего имени. Важно сохранить доказательства финансовых вложений на случай расставания.

Самой лучшей защитой от риска является регистрация брака перед оформлением ипотеки.

Это главная гарантия и оптимальный вариант приобретения собственного жилья. Каждый участник сделки получает в этом случае юридическую защиту. Можно воспользоваться специальными выгодными ипотечными программами.

Раздел имущества при расставании

Если гражданские супруги приняли решение расстаться, возможно несколько вариантов развития событий:

1. Недвижимость достается заемщику. Второму человеку придется через суд доказывать свою финансовую причастность к недвижимости.
2. Паре удается мирно расстаться и справедливо разделить имущество.
3. Если граждане оформляли заем с привлечением созаемщика, квартира будет разделена согласно долям, обозначенным в ипотечном договоре.

Стоит понимать, что даже, если пара вступила в брак после оформления ипотеки, недвижимость все равно не будет считаться совместно нажитой. Чтобы как-то обезопасить себя в подобной ситуации, при оформлении отношений можно составить брачный договор. В этом документе следует прописать особенности раздела купленной в ипотеку недвижимости при возможном разводе.

Заключение

1. Граждане, которые живут в гражданском браке, могут оформить ипотеку.
2. Данный вариант приобретения недвижимости сопровождается большим количеством рисков.
3. Чтобы защититься от неприятностей, стоит оформить ипотеку на двоих – с привлечением созаемщика.
4. Стопроцентной защитой от потери денежных средств одной из сторон является регистрация брака.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/kak-luchshe-oformit.html

Как претендовать на ипотечную квартиру оформленную в гражданском браке? — Правовед.RU

1064 юриста сейчас на сайте

Добрый день!

Я состою в гражданском браке, на данный момент оформляем ипотеку на квартиру, на гражданскую жену. Интересует вопрос. могу ли я в будущем претендовать на приобретенную квартиру?

Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Задать вопрос

Ответы юристов (3)

Сергей, к сожалению претендовать не сможете, т.к. в гражданском браке (сожительство) имущество принадлежит тому, на кого оформлено.

Либо сейчас, если есть возможность и банк разрешает оформляйте квартиру в долях, напополам

• Уважаемый Сергей!
• Гражданский брак, то есть фактическое совместное проживание лиц без регистрации брака в установленном законе порядке, не порождает для таких лиц прав и обязанностей, предусмотренных семейным законодательством.
• Имущественные отношения лиц, проживающих совместно, но не состоящих в браке, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ об общей долевой собственности.
• Юридически есть основания признать за Вами 1/2 долю в праве собственности на квартиру.

Если доли участников долевой собственности не могут быть определены на основании закона и не установлены соглашением всех ее участников, доли считаются равными (п. 1 ст. 245 ГК РФ).

Гражданским браком в нашей стране принято называть сожительство, хотя таковым является брак, зарегистрированный в органах ЗАГС (в отличие от церковного брака). Признается брак, заключенный только в органах записи актов гражданского состояния (п.2 ст.1 СК РФ).

Тем не менее, многие пары длительное время проживают совместно, имеют общий бюджет, ведут общее хозяйство, и даже рожают детей, не регистрируя своих отношений в ЗАГСе. В случае прекращения этих отношений между ними зачастую возникает спор о разделе имущества, приобретённого за годы совместной жизни.

И, как правило, один из супругов остаётся обделённым, потому что положение о равенстве долей в совместном имуществе на сожителей не распространяется, и совместно нажитое имущество остается за тем супругом, на которого такое имущество оформлено, либо в квартире которого оно находится, и т. д.

Другой «гражданский супруг», даже если он в действительности вкладывал свой доход в приобретение совместных вещей, остается «ни с чем».

При прекращении гражданского брака в случае спора об имуществе, следует руководствоваться не ст.34 СК РФ, а ст.252 ГК РФ, устанавливающей порядок раздела имущества, находящегося в долевой собственности.

При обращении в суд каждый из сожителей должен будет доказывать, что имущество было приобретено на его средства или что на приобретение имущества были затрачены средства их обоих с целью вложения средств в собственность, хотя и оформленную на имя одного из фактических супругов, но для совместного пользования.

Например, в случае приобретения жилого помещения по договору долевого участия с использованием кредитных (ипотечных) средств, когда заемщиком по кредитному договору выступает один из сожителей, второму сожителю нужно будет представить суду письменные доказательства внесения личных средств в погашение ипотечного кредита (выписки о перечислении денежных средств с банковского счёта, квитанции о внесении платежей и т. д.).

В случае раздела имущества гражданскими супругами иск одним из них должен подаваться не о разделе совместно нажитого имущества, а об установлении долевой собственности на это имущество.

Источник: https://pravoved.ru/question/1566984/

Ипотека в гражданском браке: плюсы и минусы

Нахождение в неофициальном браке не является преградой для оформления ипотечного займа. Его одобрение зависит лишь от платежеспособности заемщиков, но никак не от их семейного статуса. Ипотека в гражданском браке дает возможность семье обрести свою личную жилплощадь. Однако, покупка недвижимости в незарегистрированном союзе, несет в себе большое количество «подводных камней», в чем они выражаются и как избежать их создания, поговорим далее.

Оформление ипотеки в гражданском браке

Супруги, находящиеся в неофициальном браке, при оформлении ипотеки на покупку квартиры или частного дома, могут пойти одним из двух путей:

1. Оформить ипотечный займ на одного супруга, при этом второй будет выступать в качестве поручителя. Одобрение заявки в данной ситуации зависит исключительно от доходов лица, на которого оформляется ипотека. После полной выплаты средств, право на недвижимость переходит заемщику в полном объеме.
2. Оформление ипотеки происходит на двух супругов. В данной ситуации договор заключается с двумя сторонами, несущими одинаковую степень ответственности. При выдаче займа, сотрудники банка будут учитывать платежеспособность обоих супругов. Право собственности на недвижимость разделяется между ними.

На практике, оформление ипотеки на двоих супругов одобряется редко. Однако, ее получение все же не исключено. Рост числа неофициальных браков в последние годы, заставляет банки пересматривать условия предоставления займов. К примеру, подобная тенденция была замечена в Сбербанке.

Что касается документов, их перечень стандартный. В него входят:

• Справка о доходах.
• Налоговая декларация.
• Паспорт.
• Договор купли-продажи недвижимости.

Заемщикам также потребуется оплатить первоначальный взнос. Его размер, как правило, составляет около 30% от общей стоимости недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки в гражданском браке

Оформление ипотеки в неофициальном браке имеет большое количество преимуществ. С ее помощью семья может приобрести желанную недвижимость в быстрые сроки. Выплаты будут вносится годами, при этом супруги полностью осознают, что их деньги идут не в чужой карман за съем квартиры, а на их личное имущество.

Плюсы и минусы ипотеки, оформленной в незарегистрированном браке, практически ничем не отличаются от преимуществ и недостатков займа в официальном браке. Единственное весомое отличие кроется в разделении недвижимости при расставании.

Преимущества ипотеки в гражданском браке:

• Решение квартирного вопроса.
• Выгодное инвестирование на долгосрочной основе.
• Возможность получения экономии денежных средств.

По факту, для многих семей ипотека становится единственным шансом покупки своей квартиры или дома. Несмотря на это, ее оформление в гражданском браке несет в себе некоторые недостатки:

1. Сложность оформления.
2. Высокие процентные ставки.
3. Риск потери недвижимости.
4. Большой срок выплат.

Огромный минус оформления ипотеки в незарегистрированном браке – невозможность разделения после расставания. Перед законом, гражданские супруги являются лишь сожителями, т.е. совместно нажитого имущества у них быть не может. Это значит, что делить паре нечего.

Как разделить ипотечную недвижимость после расставания

Покупка недвижимости в гражданском браке несет в себе большие риски. Однако, если учесть все нюансы и оформить ипотеку правильно, их можно не просто минимизировать, а полностью устранить. Супруги должны понимать, что при разводе приобретенная недвижимость делится не будет. Право собственности останется у лица, на которого была оформлена ипотека. В связи с этим напрашивается вопрос: как себя обезопасить?

Если пара планирует выплачивать ипотеку из семейного бюджета, а не личных накоплений, стоит оформить ипотеку на двоих. Долевая собственность позволит избежать создания спорных ситуаций в будущем.

Как показывает судебная практика, нередко граждане подают исковые заявления с просьбой раздела недвижимости, взятой в ипотеку при нахождении в неофициальном браке.

Основанием является одностороннее оформление права собственности и выплата займа из общих средств. Судья вправе одобрить подобный иск, однако истцу необходимо подтвердить документально использование своих средств в счет погашения ипотеки.

Сделать это можно за счет предоставления письменных свидетельских показаний, банковских справок и выписок.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Материнский капитал может быть использован на погашение ипотеки или выплаты первоначального взноса. Гражданский брак не является препятствием для данных действия. Однако, здесь стоит учитывать нюансы предоставления сертификата и отдельно взятые условия его использования:

• Материнский капитал выдается на всех членов семьи. Нахождение в гражданском браке позволяет исключить мужчину из данного списка, поскольку союз не является официальным.
• Право собственности подлежит разделению между всеми членами семьи. Как и в предыдущем пункте, мужчина теряет возможность использования своего права. Недвижимость будет разделена лишь на супругу и детей в равных долях.

Даже если дети будут записаны на отца, он теряет свое право на получение доли в приобретаемой недвижимости. Подобные отношения не признаются на официальном уровне, а значит и использование сертификата с учетом интересов отца, невозможно.

Стоит отметить, что довольно часто случаются ситуации, когда супруги находятся в незарегистрированном союзе, при этом мужчина получает одобрение в получении ипотечного займа, планируя погашение первоначального взноса из средств маткапитала. Однако, в процессе оформления оказывается невозможность его использования.

Избежать столкновения с описанной выше ситуации можно только в случае вступления в официальный брак перед оформлением сертификата на материнский капитал.

Рекомендации по оформлению ипотеки в гражданском браке

Находясь в незарегистрированном браке, оба супруга должны понимать всю меру ответственности и возможные последствия оформления ипотеки. Как правило, существует две разноплановые ситуации, рекомендации для которых отличаются кардинально:

1. Ипотека будет оплачиваться из накоплений или заработной платы только одной стороны. В такой ситуации необходимо воспользоваться односторонним правом на оформление ипотеки. В случае расставания, недвижимость перейдет лицу, выплачивающему займ. Вторая сторона не будет иметь на нее никакого права.
2. Ипотека будет выплачиваться из общего бюджета. В данном случае, стоит оформить ипотеку в равных долях. После расставания, ни одна сторона не останется обделенной.

Нельзя не отметить, что после расставания, обязательства по дальнейшей выплате ипотеки будут полностью лежать на стороне, оформившей займ.

Это значит, что в случае разделения недвижимости на доли, бывшим супругам придется оплачивать их самостоятельно до полного погашения.

В подобных ситуациях пара не сможет далее проживать в одной квартире или доме, поэтому одна из сторон может попробовать переоформить займ на себя с целью полного перехода права собственности и освобождения второй стороны от имущественных обязательств.

903

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/brak-razvod/brak/ipoteka-v-grazhdanskom-brake/

Как разделить ипотеку при разводе. А всегда поровну? А в гражданском браке? — Справочник Недвижимости

Ипотека в гражданском браке

Гражданским браком в России называют незарегистрированные официально отношения. Юридически такого понятия в нашей стране не существует, никакими законами оно не регулируется. 

Ипотеку нередко берут и в незарегистрированных отношениях. Как правило, в этом случае кредит оформляется на одного из гражданских супругов, а по факту выплачивать ипотеку могут оба.

По умолчанию государство будет считать квартиру принадлежащей тому, на кого она была оформлена: понятия совместной собственности для таких отношений в законе нет.

В случае разрыва тот партнёр, на кого ипотека не была оформлена, но кто исправно за неё платил, должен доказать законность своих притязаний на квартиру в суде. Это возможно — подтверждением могут стать банковские переводы, чеки, показания свидетелей и т. д. Но очень сложно. 

Гораздо безопаснее для фактических супругов выступить созаёмщиками по кредиту, чтобы после полного погашения займа каждый из них получил свою долю в квартире.

Юристы рекомендуют заключать брачный договор, если фактические супруги с общей ипотекой всё-таки решили узаконить отношения либо один из них уже взял ипотечный кредит до свадьбы. В документе прописываются все нюансы раздела имущества в случае развода. В том числе и раздел кредита и квартиры.

Ипотека в браке. Что говорит закон

Всё, что было нажито в браке, становится совместной собственностью супругов (это установлено ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 33 СК РФ). Даже если квартира куплена в кредит, она становится общим имуществом семьи, независимо от того, на кого оформлены документы.

Мария Литинецкая, управляющий партнёр компании «Метриум»: «Если квартира была куплена после заключения брака, то, как правило, супруги выступают созаёмщиками.

Это значит, что у мужа и жены равные права и обязанности: они оба должны погашать кредит после развода, но также и имеют право на равные доли в квартире». 

Если квартира покупалась в браке, но выплачивал ипотеку кто-то один

Владимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Собственность, приобретённая в браке, является совместной. Не будет иметь значения, кто за неё платил и сколько.

Это подчёркивает и п. 3 ст.

 34 СК РФ, в котором говорится, что право на общее имущество принадлежит также и супругу, который в период брака вёл хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода». 

Впрочем, как отмечает Мария Литинецкая, один из супругов может доказать, что второй не приносил деньги в семью и не участвовал в выплате ипотеки без уважительной причины. Тогда доля второго супруга может быть уменьшена.

Допустим, если супруга не работала, занимаясь детьми и домом, вынуждена была лечиться или получала образование, то даже при отсутствии финансовых вливаний с её стороны она также претендует на сопоставимую долю в квартире, как и супруг.

Если же жена просто не работала, хозяйством занималась домработница, оплаченная мужем, и он докажет, что ипотеку погашал за счёт своих доходов (например, с помощью выписки с банковской карты и пр.), то суд может разделить жильё в неравных долях, в пользу мужа.

Как выплачивать ипотеку после развода

В первую очередь нужно известить о своём разводе банк, выдавший кредит. Ипотеку нужно продолжать выплачивать на действующих условиях. Потому что для пары жизнь может разделиться на «до» и «после» развода, а для банка всё остаётся по-прежнему.

Вариантов выплаты ипотеки после расторжения брака несколько.

Продолжать выплачивать кредит

Если супруги при покупке квартиры сразу определили свои доли в ней, то выплачивать кредит будут в пропорциональном соотношении к их долям: чья доля больше, тому и достанется бОльшая часть долга. Если доли определены не были, то имущество и долги делятся между мужем и женой пополам.

Но решение о том, как и кто будет выплачивать ипотеку, принимают не супруги, а банк.

Партнёр юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко: «Сумма кредита делится поровну. Если говорить юридическим языком, то ответственность заёмщиков из солидарной переходит в разряд долевой.

Это значит, что в первом случае банк может потребовать вернуть весь долг любого из заёмщиков, а во втором — лишь его часть (в данном случае — половину). Для супругов это выгодно, для банка — нет. Поэтому нередко на обращения разделить кредит банки отвечают отказом.

Если банк отказал, он сохраняет право востребовать сумму долга с того супруга, с которым был заключён договор, или с любого из них, если они отвечают перед кредитором солидарно».

Банк тщательно проверит платёжеспособность каждого супруга. Согласие разделить общий кредит на два отдельных банк даст, только если будет уверен, что у обоих созаёмщиков хватит средств на погашение ипотеки. В противном случае бывшие муж и жена вынуждены будут выплачивать кредит на изначальных условиях.

Отказаться от своей доли

Один из супругов-созаёмщиков может отказаться от своей доли в купленной по ипотеке квартире в пользу другого супруга. В этом случае он теряет право собственности на это жильё, но освобождается от дальнейших выплат по кредиту. С разрешения банка кредит переоформляется полностью на второго созаёмщика, и все обязательства по нему он будет выполнять самостоятельно.

Досрочно погасить кредит или продать квартиру

Ещё один вариант разобраться с ипотекой при разводе — найти недостающую денежную сумму и погасить кредит досрочно. После этого квартиру продают, а вырученные деньги — делят.

По договорённости один из супругов может выкупить у другого его долю и стать единоличным владельцем жилья.

Но на практике ситуации с досрочным погашением долга встречаются не часто, в основном это происходит, если бОльшая часть кредита уже выплачена.

Можно также попробовать продать квартиру, погасить ипотеку (или переоформить её на нового покупателя), а полученные деньги разделить. Однако для этого нужно разрешение банка, а банки не всегда дают согласие на такие сделки.

Ещё один недостаток этого варианта заключается в том, что цены на квартиры с таким обременением чуть ниже рыночных.

А если доверить продажу банку, легко потерять ещё больше: он заинтересован вернуть только кредитную сумму и быстро, поэтому выставит жильё по сниженной цене.

Как быть, если есть дети

Развод супругов, у которых есть общие несовершеннолетние дети, всегда осуществляется через суд. Соответственно, имущественные вопросы тоже будут разбираться в суде, поскольку наличие детей влияет на раздел квартиры и обязательств по кредиту.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:  «При наличии у собственников несовершеннолетних детей суд может отойти от стандартных правил деления платежей по ипотечному кредиту. Либо он оставит равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остаётся с несовершеннолетним ребёнком, будет иметь в квартире бОльшую долю».

Владимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Если квартира — малометражка, то её могут оставить в собственности супругу с ребёнком. Но в этом случае суд обяжет его выплатить второму супругу стоимость его доли.

Если при покупке квартиры использовались средства материнского капитала, квартира оформляется на всех членов семьи — каждый, включая детей, имеет в ней долю.

Родитель, с которым остаются дети (то есть их опекун), будет претендовать на все доли за исключением доли второго супруга».

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-razdelit-ipoteku-pri-razvode-a-vsegda-porovnu-a-v-grazhdanskom-brake