Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке – образец заявления

Сегодня не встретить человека, который бы никогда не пользовался банковскими кредитами. У кого-то одна действующая ссуда, у кого-то их несколько. И хорошо, если здоровье не подводит и работа стабильная. Однако в жизни случаются ситуации, когда заемщик просто не может погашать взятые на себя кредитные обязательства. Уволили с работы, понизили зарплату, резко ухудшилось здоровье – это лишь малый список причин внезапной неплатежеспособности клиентов. Если у вас ипотека в Сбербанке, то вы можете получить отсрочку платежа. Давайте более подробно рассмотрим, что это за услуга и кто ее может получить.

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке – это услуга, которая позволяет клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию, не вносить очередной ежемесячный платеж. Для этого ему нужно приехать в банк и написать соответствующее заявление. Взять отсрочку по ипотеке можно только в следующих случаях:

сумма займа более 500 тыс. рублей;

жилищный кредит выплачивается уже более полугода;

у клиента нет просрочек платежей и иных нарушений договора;

заемщик может документально подтвердить свою временную неплатежеспособность;

нетрудоспособность должна быть временной, а не постоянной.

Сбербанк предложит следующие пути решения проблемы:

Последний вариант представляет собой отсрочку платежей по ипотеке. В этот период не будут начисляться проценты и человек сможет решить свои временные финансовые трудности.

Программа «Ипотечные каникулы»

С 31 июля 2020 года в Сбербанке стартовала программа «Ипотечные каникулы». С помощью нее можно временно остановить ежемесячные платежи (на срок до полугода). Есть несколько разновидностей этой процедуры:

полная отсрочка платежей (бывает крайне редко);

отсрочка погашения «тела» ипотеки (клиент погашает несколько месяцев только проценты);

временная отсрочка платежей (клиент вносит только часть средств);

продление срока кредитования и уменьшение платежей.

Только банк решает, стоит ли давать клиентам отсрочки по ипотеке, или нет. Все зависит от каждого конкретного случая.

Кто может получить отсрочку

Отсрочку по ипотеке в Сбербанке могут получить только те лица, которые:

потеряли основной источник заработка (их сократили, понизили в должности, перевели на другую работу);

потеряли работоспособность из-за серьезной болезни или получения инвалидности;

находятся в декрете по уходу за детьми до 3-х лет.

Также в Сбербанке предусмотрены и другие причины для получения отсрочки. К ним относятся разного рода форс-мажорные ситуации, наводнение, пожар, непредвиденные расходы.

Как принять участие в программе

Если в вашей жизни возникла какая-то непредвиденная ситуация и вы не можете некоторое время погашать кредитные обязательства, то сделайте следующее:

обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление;

подготовьте документы, подтверждающие вашу нетрудоспособность;

попросите кредитора в письменной форме найти варианты решения проблем.

Если у заемщика положительная кредитная история, то банк одобрит заявку. Однако кому-то может прийти и отказ. Обращаться в банк за помощью лучше сразу. Протягивание времени может сыграть против самого клиента.

Список необходимых документов

При предоставлении отсрочки платежей банк потребует от заявителя следующие документы:

документы о трудовой деятельности;

документы, подтверждающие нетрудоспособность;

копия полиса медицинского страхования;

свидетельство о браке и рождении детей.

Возможные причины отказа

Отсрочки по ипотеке предоставляются не всем желающим. В некоторых случаях кредитор вынужден отказывать гражданам. Это может случиться, если:

жилищный займ не соответствует предъявляемым условиям;

у заемщика есть просрочки платежей;

человек был уволен с работы по своему желанию;

нет документального подтверждения снижения доходов или увольнения;

у клиента есть иное недвижимое имущество или действующие депозиты.

Если хоть один из этих пунктов соответствует действительности, то в отсрочке будет отказано.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если банк отказался проставлять отсрочку платежей, то клиент может прибегнуть к иным способам решения проблемы:

занять нужную сумму у друзей или родственников;

продать иную недвижимость или снять деньги с депозита, чтобы покрыть часть или весь долг перед банком.

Как вы видите, из любой ситуации можно найти выход. Даже если она кажется совсем безвыходной. В любом случае, не тяните время и не избегайте кредитора. Попав в трудную ситуацию, сразу предупредите о ней банк, и он предложит вам свою помощь.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий Отменить ответ

Для отправки вам необходимо авторизоваться.

Контакты для связи:

• 8-800-100-19-00

Источник: https://yurist-master.ru/banki/sberbank/otsrochka-platezhej-po-ipoteke-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits-mozhno-li-vzyat-kreditnye-kanikuly

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

• Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
• Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
• Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
• Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
• Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента.

Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka.html

Отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Подробнее про отсрочку

Банк заинтересован в возврате клиентом денег не меньше, чем сам клиент. Во-первых, на этом строится основной доход банка.

Во-вторых, даже если отобрать у заемщика жилье за неуплату, это жилье затем нужно будет выставить на торги и продать, чтобы вернуть вложения. Все это сопровождается судами, что осложняет дело.

Поэтому, если у заемщика есть уважительная причина для неуплаты, отсрочка – логичный выход для обеих сторон.

Вообще, есть 2 вида изменения условий кредитов: рефинансирование и реструктуризация. Рефинансирование – это, по факту, кредит на погашение другого кредита.

Вы берете у банка деньги, досрочно погашаете на них все текущие займы, выплачиваете взятый. Реструктуризация – это изменение структуры текущего кредита.

Так вот, отсрочка по ипотеке в Сбербанке – это реструктуризация, рефинансировать ипотечный заем нельзя.

Кто может получить и при каких обстоятельствах

Вообще, получить реструктуризацию может любой клиент, у которого возникла уважительная (с точки зрения банка) на то причина. Причиной считается либо падение доходов, либо увеличение расходов, и эти изменения доказуемы и произошли не по вине заемщика. Самые распространенные варианты:

• уменьшение зарплаты;
• потеря работы;
• рождение ребенка;
• длительный больничный, появившаяся группа инвалидности;
• призыв на срочную армейскую службу.

На этом список не заканчивается, потому что жизненные ситуации бывают разными – есть еще пожары, ограбления, задержки зарплаты и так далее.

Главное – чтобы финансовая проблема возникла не по личной инициативе заемщика (плохой вариант: «Я в прошлом месяце потратил все деньги, дайте, пожалуйста, отсрочку») и ее можно было доказать (плохой вариант: «У меня при пожаре сгорели все вещи, документы и 10000$ наличными, поверьте мне на слово»).

Если раньше возможность взять отсрочку была нестабильной, потому что решение полностью зависело от работника банка (и в ru-сегменте интернета появлялись истории о том, как банки выселяют детей из квартир) то с 1 мая 2019 ипотечные каникулы появились на законодательном уровне. Федеральный Закон №76 от 01.05.2019 гласит следующее:

• 1 раз за весь срок кредитования заемщик может взять кредитные каникулы и не платить по ипотеке некоторое время.
• Длительность отсрочки – до 6 месяцев.
• Получить каникулы могут те, кто оказался в сложной финансовой/жизненной ситуации.
• Возможные ситуации: потеря кормильца, инвалидность, снижения уровня дохода более, чем на 30%. При этом ежемесячно за ипотеку нужно платить больше 50% от дохода семьи.
• Каникулы также дадут при рождении ребенка или получении членом семьи инвалидности, если при этом доход упал на 20 и более процентов, а за ипотеку нужно отдавать более 40% ежемесячных доходов.
• Вместо отсрочки можно взять уменьшение ежемесячных выплат путем увеличения длительности (на выбор клиента).
• Закон распространяется только на ипотеки на сумму 15 миллионов рублей и меньше.
• Закон распространяется как на будущие, так и на уже взятые ипотеки.
• Банк обязан давать отсрочку только в том случае, если у заемщика нет другой недвижимости, в которой можно жить.

В законе четко прописаны сроки получения: в течение 2-х дней с момента подачи заявления банк может запросить дополнительную информацию. После ее предоставления у банка есть 5 дней на принятие решения. Если через 10 дней после подачи информации ответа от банка нет, кредитные каникулы начинаются автоматически.

Условия для внесения изменений в договор

Основные условия были описаны выше, в предыдущем разделе. В основном они касаются бюджета – он должен упасть ниже определенной границы. Нужно отметить, что закон регулирует обязательные для банков условия для ипотечных каникул, но не ограничивает список дополнительных.

Если вы немного не дотягиваете до «законных» оснований для отсрочки или ваши условия являются весомыми, но под ФЗ не попадают – отсрочка ипотеки в Сбербанке все еще возможна.

Соберите пакет документов, обратитесь в банк – и его сотрудник решит, являются ли конкретно ваши условия достаточными, чтобы предоставить кредитный отпуск.

Кстати, на положительное решение влияет кредитная история и продукты банка, которыми вы пользуетесь.

Полностью зависит от ситуации. Обычно дают обычную отсрочку на 1-6 месяцев с сохранением ставки. В некоторых ситуациях (призыв в армию, например) могут дать отсрочку на год и более. Могут дать отсрочку при том условии, что процентная ставка повысится – такое иногда предлагают людям с сомнительной кредитной историей.

Как оформить отсрочку

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке оформляется так: собираете бумаги, идете с ними в банк, пишете заявление на реструктуризацию, прикладываете к нему документы, отдаете все это работнику банка, ждете решения.

Перед написанием заявления можете проконсультироваться с менеджером.

К слову, официальный сайт Сбербанка говорит, что можно подать онлайн-заявление, но в случае с ипотекой это не сработает – вас все равно вызовут в банк, поэтому можете идти сразу.

Что потребуется

Основные документы, которые должен предоставить как заемщик, так и созаемщики/поручители:

• паспорт и его копия;
• (одно из) справка о доходах с работы, налоговая декларация, справка о доходах из пенсионного фонда;
• (одно из) копия трудовой, справка с работы, справка с работы по совместительству, свидетельство ИП, справка о работе нотариусом/адвокатом, другие документы о трудовой занятости;
• (при наличии) справка из бухгалтерии о снижении ЗП, извещение о сокращении, справка из центра занятости (в ней должно быть отмечено, что заемщик – безработный), свидетельство о смерти, справка о нетрудоспособности, свидетельство о рождении ребенка, другие кредитные договоры, другие документы, указывающие на тяжелое материальное положение;
• копия страховки на недвижимость, квитанции об оплате страховки.

Пошаговые действия

1. Собираете документы, указанные выше.
2. Звоните в отделение банка, в котором заключали договор на ипотеку.
3. Договариваетесь о встрече, в назначенное время приходите с документами.
4. Объясняете ситуацию, консультируетесь, пишете заявление, прикладываете к нему бумаги.
5. Ждете рассмотрения, получаете ответ.

Возможные проблемы и нюансы

Основные проблемы связаны либо с молчанием банка, либо с отказом. Проблема с молчанием решается просто – если прошло 10 дней, то отсрочка началась, это прописано в законе.

С отказом все немного сложнее – он может быть как законным, так и незаконным.

Незаконный отказ – это отказ в предоставлении отсрочки клиенту, попадающему под условия приведенного выше закона. Эта проблема решается через суд. С законным отказом ничего не поделаешь.

В каких случаях будет отказано

Откажут в этих случаях:

• клиент уже брал отсрочку по этой ипотеке;
• поданы не все документы;
• документы не отражают тяжелую финансовую ситуацию;

Могут отказать из-за:

• того, что у клиента есть другая жилая недвижимость;
• плохой кредитной истории, в том числе по этой ипотеке.

Дальнейшие действия

• Если уже брали отсрочку – ищите деньги, других вариантов нет.
• Если документов для предоставления отсрочки недостаточно или они не указывают на плохое финансовое состояние – проконсультируйтесь с работниками банка, соберите расширенный пакет документов и подавайте их снова.
• Если у вас есть другая жилая недвижимость – сделать почти ничего нельзя, банк вправе отказать. Единственный нюанс – это ограничение не работает, если вы владеете только частью недвижимости. Проще говоря: если у вас есть другой дом, но вы владеете только его частью, банк не может оказать, ссылаясь на наличие у вас жилья.
• Если вам откажут по причине плохой кредитной истории – укажите на то, что закон о кредитных каникулах ничего не говорит о КИ. Если вы в прошлом пропускали выплаты, но подходите под критерии ипотечных каникул – банк обязан их вам выдать.

Альтернативные варианты решения проблемы

Вариант один – выплачивать. Вам нужно где-то найти деньги. Одолжите у кого-нибудь, возьмите нецелевой потребительский кредит или обратитесь в МФО. Но учтите, что брать кредит на погашение другого кредита – скользкая дорожка, которая при плохом планировании приведет в кредитную яму. Постарайтесь одолжить сумму платежа у друзей или родственников.

Часто задаваемые вопросы

Мы оформляли ипотеку с отсрочкой первого платежа. Сможем ли мы взять кредитные каникулы?
Этот момент не прописан, но технически – сможете. Ипотечные каникулы «включаются» тогда, когда заемщик целенаправленно их просит. Вы же получили отсрочку в рамках бонуса, поэтому отсрочка первого платежа не должна считаться как взятые кредитные каникулы.

Можно ли взять кредитные каникулы на 3 года (декретный отпуск)?
Нет, слишком большой срок. Обычно банк не дает отсрочку более чем на год.

Из-за болезни я лишился дохода и получил инвалидность. Все деньги ушли на лечение. Можно ли взять и отсрочку, и продление срока ипотеки?
Технически это возможно. Предоставьте в качестве документов и чеки на лечение, и справку об инвалидности. Если вам удастся уговорить кредитного менеджера – получите и то, и то.

Если раньше отсрочки давали на усмотрение банка, то теперь кредитные каникулы прописаны в законодательстве, и давать их должны обязательно (при условии, что вы их еще не брали).

Получить реструктуризацию (некоторое время не платить или увеличить срок, снизив ежемесячный платеж) можно в том случае, если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию.

Главное здесь – собрать документы, которые эту жизненную ситуацию докажут.

Не стесняйтесь обращаться за консультацией в банк – кредитные менеджеры обязаны проконсультировать вас по документам.

Источник: https://rusind.ru/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как можно заморозить свои долговые обязательства перед финансовой организацией.

Узнайте как получить отсрочку платежа по ипотеке Сбербанка в 2019 году. Необходимые условия для внесения изменений в кредитный договор. Отсрочка по ипотеке. Кому положена отсрочка платежа по ипотеке. Как правильно оформить и есть ли ипотека с отсрочкой платежа.

Обращение за отсрочкой: быть или не быть?

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки.

Кредит позволяет решать большинство финансовых проблем, приближает покупку квартиры, машины и многих других необходимых для полноценной и комфортной жизни вещей. Иногда из-за изменившейся жизненной ситуации не получается вовремя рассчитываться с банком. Если вы заёмщик крупнейшего эмитента России, вам повезло, отсрочка платежа по ипотеке и иным кредитам в Сбербанке предусмотрена.

Заемщик может быть освобожден от штрафов и пени. Доступна отсрочка по платежам от 1 года до 5-ти лет. В индивидуальных случаях Сбербанк понижает процентную ставку.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа? Рассматривая заявку на реструктуризацию займа, банк анализирует обстоятельства и представленные доказательства.

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным.

Порядок действий для получения отсрочки по ипотеке в ВТБ 24 аналогичен размещённому выше алгоритму.

Формы продления срока погашения долга:

1. изменение графика выплат;
2. уменьшение размеров суммы регулярного взноса посредством продления сроков действия договора;
3. отсрочка платежей сроком до одного года при увольнении по инициативе работодателя;
4. кредитные каникулы при рождении ребёнка.

При возникновении необходимости получения отсрочки по ипотечному кредиту заемщику необходимо действовать определенным образом. Последовательность может быть такой:

1. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.
2. Написать заявление в установленной форме. Бланк предоставит сотрудник банка. В момент обращения при себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
3. Ожидать решение банка.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный.

Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики.

• Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации.
• Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.
• Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта.
   1. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях.
   2. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях.
   3. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Получить перенос выплат по кредиту на 1-2 года. Её особенность в том, что Сбербанку ежемесячно нужно будет перечислять не сумму долга, а только проценты по нему.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Каждый, кто берет ипотеку на приобретение жилья, старается рассчитать все возможные варианты и вероятные сложности. Однако это сделать не всегда удается. Нередко могут возникать обстоятельства, которые ухудшают платежеспособность должника и требуют некоторого времени для ее восстановления. К ним относятся:

• рождение ребенка;
• беременность и последующий декретный отпуск;
• потеря работы;
• потеря здоровья, влияющая на трудоспособность.

Согласно закону, заемщик кредитных средств не может отказаться от выплаты по долговым обязательствам. В случае отказа оплаты кредита без уважительной причины, банк вправе применить одну из следующих правоприменительных практик:

• Взыскать полагающиеся кредитные средства с созаемщика или поручителя клиента, если таковые имеются;
• Подать в суд на неплательщика, а его недвижимость, оставленную по условиям ипотечного договора в залог, продать.

Далее разберемся, какие требования к заемщику предъявляет компания и какие документы ему необходимо предъявить для получения отсрочки.

Теперь, когда мы знаем, по каким причинам заемщик может потребовать у кредитной организации провести реструктуризацию ипотеки и какие варианты отсрочки ипотеки возможны в Сбербанке, стоит рассмотреть процесс оформления реструктуризации ипотечного договора. Происходит это в три этапа:

• Прежде чем обращаться в отделение Сбербанка, внимательно перечитайте ваш договор ипотеки. Если в нем нет пункта о «кредитных каникулах», следует при прошении о реструктуризации запросить заполнить специальный бланк. Заранее соберите все возможные документы, подтверждающие вашу ситуацию, из-за которой вам потребовалась отсрочка по ипотеке. После можно обращаться к вашему ипотечному менеджеру в отделении Сбербанка;
• Комиссия Сбербанка обычно рассматривает все предоставленные документы в течение двух недель. В течение этого срока, долговые обязательства будут приостановлены;
• После рассмотрения, банк даст свое решение. В случае согласия на отсрочку ипотеки, вы сможете совместно с банком разработать индивидуальный план реструктуризации долга. После этого, стороны подписывают обновленный договор ипотеки с новыми условиями.

Сразу стоит отметить, что такая мера, как отсрочка ипотеки в Сбербанке применяется не ко всем заемщикам. Для ее одобрения придется доказать наличие определенных обстоятельств, которые не позволяют погашать кредит в штатном порядке.

При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

• у него сохраняется хорошая кредитная история;
• сохраняются хорошие отношения с банком;
• не придется оплачивать штрафы.

Процент положительных ответов на обращения по поводу отсрочки невелик, так как многие граждане не предоставляют полноценную документальную базу доказательств своей неплатежеспособности в связи с изменившимися обстоятельствами.

В январе 2018 года у нас родился третий ребенок. Расходы увеличились за ипотеку платить сложно. Дает ли Сбербанк отсрочку по займу семьям с детьми?

При рождении ребенка Сбербанк может пойти навстречу молодым родителям, взявшим кредит, и в индивидуальном порядке дать отсрочку на срок до 3-х лет.

С 31 июля 2019 года в Сбербанке стартовала программа «Ипотечные каникулы». С помощью нее можно временно остановить ежемесячные платежи (на срок до полугода).

Причины, побуждающие пересматривать условия ипотеки

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить.

Стоит заметить, что этот банк является лидером не только в количестве одобренных заявок в выдаче ипотечных кредитов, но и в количестве отказов. Но даже с такой статистикой другим банкам сложно соревноваться, поэтому они вынуждены предлагать более выгодные условия кредитования.

В этой ситуации может помочь отсрочка по ипотеке. Клиент кредитной компании сможет постараться договориться со своей компанией, где он взял кредит, на новые условия. Как правило, банки заинтересованы в том, чтобы их клиент все же успешно погасил свою задолженность, поэтому получить отсрочку по ипотеке вполне реально в большинстве случаев, однако, у каждой кредитной организации свои условия.

Большая часть банков, выдающих финансовые средства на ипотеку, готовы к тому, что некоторые из их клиентов могут столкнуться с невозможностью выплатить очередное долговое обязательство перед банком вовремя.

Этапы пересмотра договора по займу

Не исключение и Сбербанк, где отсрочка платежей по ипотеке выдается без проблем, если клиент имеет уважительную причину. Конечно же, общая сумма переплаты может в результате вырасти, так как сроки будут продлены, соответственно и проценты по ипотеке будут капать дольше.

Взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке гипотетически может каждый. Но прежде придется подтвердить сложность сложившейся ситуации.

Возможность отсрочки ипотечного платежа иногда прописывается в самом ипотечном договоре, поэтому при его подписании нужно заблаговременно обратить внимание на этот момент.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Рекомендуется тщательно обдумать решение подписания долгосрочного кредита, ведь сегодня есть высокий стабильный доход, но через несколько лет по непредсказуемым причинам его может не стать.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.
Рождение ребенка важный аргумент для получения отсрочки. Оформление отсрочки по ипотеке в Сбербанке. Какие документы нужно предоставить? Кто может претендовать на отсрочку?

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

• увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
• задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
• длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
• при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
• форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
• смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке.

• Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик).
• Процесс рассмотрения вопроса может занять около двух недель.
• Нужно написать заявление в Сбербанк с заявлением и ходатайствовать об отсрочке выплат по займу:

• указать личные и паспортные данные;
• параметры полученной ипотеки;
• описываются причины неспособности выплачивать кредит и предпочитаемые рамки реструктуризации долга.

Решив попросить реструктуризировать ваш кредит, серьёзно отнеситесь к составлению заявления. Бланк вам предоставят в офисе при обращении, но лучше предварительно скачать его в интернете и досконально изучить. Для того чтобы заполнить бланк, вам понадобится договор, заключённый со Сбербанком.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке позволит клиенту получить время на решение своих финансовых проблем и стать обратно на ноги. Стоит заметить, что каждый отдельный случай будет рассматриваться индивидуально и причина отсрочки должна быть действительно уважительной.

Источник: https://x-padder.ru/dolevoe-uchastie/19373-otsrochka-platezha-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Отсрочка по ипотеке в сбербанке

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Скачать образец бланка заявления на отсрочку платежей по ипотечному кредиту

Какое решение может быть у банка?

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа.

Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этим можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону.

Отсрочка по ипотеке в сбербанке при рождении ребенка

• Чтобы воспользоваться преференцией, нужно иметь документальное обоснование, указывающее на то, что у вас действительно сложилась сложная финансовая ситуация.
• Причиной отказа также может стать несвоевременное обращение заёмщика.

Когда нужно обращаться по поводу отсрочки?

Сбербанк более всего лоялен к организованным клиентам.

Взяв кредит в финучреждении и обнаружив, что не получается своевременно рассчитаться с ним в силу незапланированных обстоятельств, начинайте собирать документы для обращения с заявлением об отсрочке.

Накапливание долга и сопутствующие ему банковские санкции испортят кредитную историю и негативно скажутся на решении, которое вынесет администрация эмитента.

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке

Когда малыш подрастет, его смогут определить в садик и оба родителя продолжат нормальную трудовую деятельность, тогда они продолжат спокойно выплачивать ипотеку.

Бывает так, что ребенок не является новорожденным, но он заболевает, тогда ему также потребуется внимание и финансовые затраты. Родителям нужно собрать справки и отправиться в Сбербанк для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке.

В Сбербанк за отсрочкой по займу обращаются не только родители малолетних детей. Не так уж и редко можно встретить частных предпринимателей, которых интересует данный вопрос.

Они оформляли в Сбербанке крупный кредит, надеясь на то, что деньги вложат в прибыльное дело и смогут не только выплачивать заем с процентами, но и хорошо раскрутится и иметь прибыль со своего предприятия. Но кризисные времена помешали им выполнить задуманное. Что-то в делах пошло не так.

Как взять отсрочку по ипотеке в сбербанке

• с момента оформления займа прошло более полугода;
• до расчетной даты возврата долга осталось более 3 месяцев;
• просрочки платежей отсутствуют;
• клиент имеет документально подтвержденные объективные причины снижения платежеспособности.

Отсрочка, предложенная утратившему платежеспособность заемщику, может представлять собой один из следующих вариантов:

• реструктуризация долга с увеличением срока возврата денег и уменьшением за счет этого размера регулярного взноса;
• кредитные каникулы в части выплаты процентов или основного долга по желанию клиента, полностью приостановить платежи нельзя;
• изменение графика платежей с ежемесячного на ежеквартальный.

Допустимый вид снижения кредитной нагрузки должен быть прописан в договоре между банком и кредитуемым.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию.

Не следует затягивать обращение и допускать просрочки. Это не только станет причиной отказа в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации займа, но и повлечет дополнительные расходы, поскольку будут начислены штрафы и пени.

Время, которое потребуется банку на принятие решения, зависит от сложности ситуации клиента. Оно не регламентировано стандартами обслуживания.

Необходимые документы

Пакет документов, который запросит банк для рассмотрения заявления о предоставлении отсрочки платежей, зависит от ситуации, повлекшей за собой финансовую несостоятельность заемщика.

Отсрочка по ипотеке в сбербанке условия

Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика.

В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа.

Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

1. Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка.
2. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.
3. Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку.
4. Вариант возможен при условии, что это не будет противоречить максимально возможному периоду кредитования, так как увеличивается срок выплаты, уменьшается сумма основного долга, подлежащая к ежемесячной оплате.

• Сменить валюту договора с иностранной на национальную.

Документы, необходимые для предоставления в банк

Для повышения шансов положительного решения на реструктуризацию, необходимо позаботиться о правильно собранном пакете документов. Так, необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Заявление с изложением описания проблемы, возникшей у кредитополучателя и влияющей на платежеспособность;
• Справку, подтверждающую уровень доходов;
• Световую копию трудовой книжки;
• Документы о семейном положении.

Заявление клиента рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Отсрочка по ипотеке в сбербанке условия в 2019 году

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

• у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
• имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

1. В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
2. Собрать пакет документов.
3. Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
4. В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет.

Отсрочка по ипотеке в сбербанке условия в 2019

Важно Для начала нужно грамотно составить заявление с целью получения подобной услуги. На бумаге четко излагают причины просьбы. Чтобы специалисты отреагировали на заявление как можно быстрее, лучше всего самостоятельно прийти в отделение. Но можно и просто посылать письма. Если на первое письмо ответ не пришел, тогда целесообразно писать еще.

Если после рассмотрения заявления результат будет положительным, тогда возможен пересмотр договора, установление дополнений к нему. Возможно также полное аннулирование старого договора и подписание нового.

Список нужных документов

Только из-за голого заявления заемщика банк не будет пересматривать заключенный кредитный договор. Свои слова необходимо документально подтвердить. Необходимы доказательства изменившегося финансового положения заемщика.

В случае беременности предоставляется соответственная справка от врача.

В этой связи все большую популярность приобретает ипотечное кредитование, обратной стороной которого является вступление в «кабалу» на долгие годы. Нередко жизнь может преподнести самые неожиданные события в связи, с чем у человека может пропасть возможность ежемесячного внесения процентов по ипотеке. На этот случай некоторые банки предусматривают представление перерыва в оплате.

• Что означает отсрочка?
• Причины, необходимые для получения услуги
• Условия
• Как запросить?
• Какое решение может быть у банка?
• Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Источник: https://59agmr.top/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke