Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Обновлено: 02.07.2019 11:13:52

Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

1. Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
2. Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
5. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
6. Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Рейтинг: 5.0

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях.

Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет.

Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

• низкая ставка на первичное жилье;
• удобный интернет-сервис;
• множество офисов;
• солидная репутация банка;
• удобство внесения платежей;
• дополнительные услуги, которых нет в других банках;
• возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.

• навязывание платных услуг;
• без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

Рейтинг: 4.9

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

• часто одобряют ипотеку;
• быстрое рассмотрение;
• минимум документов;
• крупные суммы на длительный срок.

• множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
• мало отделений в городах;
• неактуальная информация на ресурсе.

ФК Открытие

Рейтинг: 4.8

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

• выгодные условия рефинансирования;
• несколько удобных программ кредитования.

• очереди и медленное обслуживание;
• мало банкоматов и офисов;
• некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

Рейтинг: 5.0

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

• удобный и надежный банк;
• наличие банкоматов и офисов во всех городах;
• вежливое отношение сотрудников;
• использование мобильного приложения;
• выгодное рефинансирование;
• минимальный пакет документов;
• прозрачность сделок.

• иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.9

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках.

Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

• удобство управления ипотекой;
• качественное обслуживание;
• надежный крупный банк.

• рассмотрение заявки может затянуться;
• непредсказуемый результат одобрения;
• много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Рейтинг: 4.8

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

• достойный уровень обслуживания;
• без очередей;
• адекватная ставка по кредиту;
• быстрое оформление сделки.

• необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
• плохое интернет-обслуживание.

Зенит

Рейтинг: 4.7

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

• выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
• помощь в приобретении жилья;
• адекватный процент переплаты.

• некомпетентность сотрудников;
• навязчивый сервис;
• мало офисов.

Транскапиталбанк

Рейтинг: 4.6

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

• низкий процент для зарплатных клиентов;
• наличие интернет-банка;
• приемлемая цена страховки;
• быстрый выход на сделку.

• мало офисов;
• не всегда встречаются компетентные сотрудники;
• не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

Рейтинг: 4.5

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %.

Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

• низкий базовый процент;
• удобное пополнение счета;
• много филиалов по городам.

• некомпетентность некоторых сотрудников;
• есть негативные оценки;
• первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
• навязывание дополнительных услуг.

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

Рейтинг: 5.0

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

• приемлемая процентная ставка;
• быстрое одобрение;
• грамотное обслуживание;
• есть дифференцированный платеж;
• доступность информации;
• возможность досрочного погашения.

• неудобная оплата (только через банкомат);
• сложно дозвониться на ГЛ.

ВТБ24

Рейтинг: 4.9

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

• оптимальный подбор программ по кредиту;
• много офисов и банкоматов;
• возможность оформления ипотеки без правки о доходах.

• случаи некомпетентности персонала;
• навязывание страховки.

Дельтакредит

Рейтинг: 4.8

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

• оптимальный список документов;
• первоначальный взнос – 5 %;
• идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».

• неудобный сайт;
• нет четких инструкций на Горячей линии;
• иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Источник: https://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-vygodnoy-ipoteki/

Топ 10 банков по ипотеке в 2019 году | рейтинг лучших банков

Ипотечный кредит, несмотря на все свои нюансы, остается единственным способом получить желаемую площадь для большинства жителей России.

Ежегодно ведущие банки страны предлагают новые, интересные программы, не обходя стороной и те, которые работают на базе государственной поддержки.

Давайте рассмотрим рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2019, которые предлагают лучшие условия и являются востребованными среди жителей России.

Самые ипотечные банки страны на 2019 год

Самые востребованные программы Сбербанка:

• Деньги на покупку нового жилья – 14,6%, срок выплат до 30 лет;
• На покупку загородного дома – 14,6%, срок выплат до 30 лет;
• Военная ипотека– 12,6%, срок выплат до 15 лет

В рейтинг ипотечных банков 2019 входит и известный всем ВТБ банк, который предлагает не менее привлекательные условия.

Самой популярной среди клиентов, считается программа «Залоговой недвижимости». Выбирая данный вариант, можно рассчитывать на покупку недвижимости, находящейся в залоге у того или иного банка, который уже успел выставить её на продажу.

Эта программа помогает людям исправить образовавшиеся проблемы, из-за взятого неудачно кредита. Процентная ставка в данном случае составляет 13%, но только если клиент оформляет комплексную страховку по ипотеке.

Чтобы приобрести желаемую недвижимость, первоначально необходимо внести взнос, размером в 20% от цены на жилье.

Предложения банка ВТБ24:

• Ипотека на покупку готовой недвижимости – 14,96%.
• Военная ипотека – 12,6%.
• Деньги на покупку жилья в новых домах – 14,96%.

Рейтинг банков для ипотеки 2019 не обошел стороной и ведущий Банк Москвы. Он предлагает выгодные ипотечные кредиты для заемщиков, самым популярным из которых является рефинансирование. Ставка по такой программе всего 11,95%, со сроком выплат в 30 лет. Максимально выдаваемый кредит составляет 80% от стоимости на рынке.

Программы, востребованные среди клиентов банка Москвы:

• Ипотека при государственной поддержке – 12%, срок выплат до 30 лет, первый взнос — 20% от стоимости;
• Кредит на покупку жилья в новостройке – 14,96%, до 30 лет, первая оплата от 20%;
• Для покупки жилья на вторичном рынке – от 14,96%, до 50 лет, первая оплата от 20%

Еще один вариант с заманчивыми предложениями по кредитованию. Одной из интересных программ, является «Свобоные метры». Такая ипотечная программа, дает перспективу на покупку нестандартной недвижимости, к примеру комнату в общежитии или некоторою долю в квартире. Также по такой программе, можно выкупить жилье у неакредитованного застройщика или даже возвести свой собственный дом, воспользовавшись полученными средствами. Процентная ставка в 15% + комиссия.

Популярные предложения от банка Окрытие:

• «На покупку квартиры» — 13,50%, срок выплат до 30 лет (первоначальная оплата в 30% от суммы);
• «Ипотека +» — это выгодная программа на проведение ремонта или с целью вложений в покупку собственного жилья. Ставка – 17,25% + комиссия в 2,5%. Срок выплат 5-30 лет;
• «Программа рефинансирования» — 14,26%, срок выплат 30 лет.

Рефинансирование ипотеки рейтинг банков 2019 вошел банк МКБ, несмотря на то, что он предлагает всего 2 программы по ипотеке. Первая из программ предоставляет возможность покупки жилья в новостройках, вторая – жилье на вторичном рынке. Хотя выбор небольшой, количество клиентов, обратившихся в банк за ипотекой, зашкаливает.

Программы «Московский Кредитный Банк»:

• «На покупку квартиру в новостройке» — 12% годовых, срок выплат 20 лет. Только для аккредитованных объектов;
• «На покупку жилья вторичного рынка» — 20,1%, срок выплат до 20 лет, первая выплата не менее 20% от суммы.

Банк жилищного финансирования предлагает всего 3 общих программы по ипотеке, но пользуется весьма большой популярностью у клиентов. БЖФ дает возможность своим клиентам купить желаемую квартиру в новом доме.

Самой популярной считается программа – Деньги на любые нужды. Выбирая такую программу, клиент может потратить деньги на свое усмотрение с целью покупки недвижимости. Брать можно сразу до 60% от стоимости квартиры. Процентная ставка по такой программе в 16% + комиссия в 3%-5% от всей суммы ипотеки.

Другие программы банка:

• Программа на покупку квартиры – 15,99% + комиссия, срок выплат 20 лет, первоначально необходимо внести 20% от стоимости жилья. Программа позволяет покупать жилье только на вторичном рынке или собственный дом;
• Деньги на открытие бизнеса – 15,99%. Данная программа менее популярна, так как получить её можно только под залог недвижимости.

Большой вклад в ипотечный рынок страны вкладывает банк Интеркоммерц. Клиентам представлен большой выбор программ, которые позволяют обзавестись собственным жильем в короткие сроки. Программы рассчитаны на варианты вторичного рынка и новостройки. Преимуществом банка является ставка в 10%, при условии оплаты сразу половины стоимости квартиры.

Программы банка Интеркоммерц:

• На покупку обустроенного жилья – 13%, срок выплат 30 л., первоначальная оплата 15% от стоимости квартиры;
• На покупку апартаментов – 13%, срок выплат 30 л., первоначальная оплата 15% от ценника жилья;
• Ипотека на выкуп доли в квартире — 13%, срок выплат 30 л., оплатить необходимо от 10% стоимости доли;
• Рефинансирование недвижимости — 13%, срок выплат 30 л., оплатить необходимо от 20%;
• Кредит под залог – 16,5%, срок выплат 15 л.

Банк МИА предлагает своим клиентам «Социальную ипотеку». Такое предложение доступно только для покупки жилья в Москве, для чего придется стоять в жилищной очереди. Сумма кредита будет составлять от 70%. Получить можно не более 25 миллионов рублей. Ставка в 13,5%, но только при наличии ипотечной страховки.

Предложения банка МИА:

• Ипотека Альтернатива – для покупки жилья вторичного рынка — 15,50%, для квартиры в новостройке – 19%, для ремонта квартиры – 18,5%;
• Рефинансирование – 17% (30 л), после регистрации кредитной линии, ставки падают на 1,5%;
• Жилье в новом доме – 17% (30 л.). После оформления кредитной линии, ставки падают на 1%;
• Ипотека Классика – 16% (30 л.), первоначально необходимо оплатить до 30% стоимости квартиры.

Банк имеет сразу несколько интересных программ для своих клиентов, среди которых:

• Деньги на покупку жилья на вторичном рынке – 17,90% (25 л.), оплата от 30% от стоимости;
• На покупку коттеджа – 17,90% (25 л.), оплата от 40% от стоимости объекта;
• Недвижимость под залог квартиры — 17,90% (25 л.), по данной программе можно купить квартиру в новом доме или вторичку, также можно рассматривать варианты коммерческого жилья;
• Рефинансирование кредитов взятых в других банках – до 25 лет.

РоссельхозБанк набирает оборы и с каждым годом занимает все более уверенную позицию среди пользователей. Все заемщики довольны предлагаемыми программами и могут приобрести жилье в новостройке, вторичке, а также собственный дом, коттедж и не только. Банк выдает до 20 миллионов рублей.

Популярные программы РоссельхозБанк:

• Ипотека на жилье при поддержке государства – 13%, до 30 лет, первоначально необходимо оплатить от 20% стоимости жилья;
• Целевая программа по ипотеке – 18%, до 30 лет, рассчитана на покупку собственности находящейся в залоге;
• Ипотека – 2 документа – 17,5%, до 25 лет, оплатить сразу необходимо 40% от всей стоимости жилья, клиент получает не более 8 миллионов.

Банки, в которых можно погасить ипотеку материнским капиталом

У молодых семей не всегда есть возможность собрать сумму, которой бы хватило для погашения первого взноса, не говоряуже о покупке жилья полностью. Поэтому многие из них интересуются возможностью использовать для этих целей материнский капитал. В большинстве случаев этой суммы должно быть достаточно, чтобы полностью покрыть первый взнос или погасить часть долга по ипотеке.

Важные моменты

Проблема в том, что не все банки соглашаются на это. Но есть и такие, которые идут навстречу своим клиентам и помогают им улучшить жилищные условия. Куда идти и какие документы могут понадобиться стоит разобраться более детально.

Особенности использования материнского капитала:

1. Более выгодно погашать ипотеку тем родителям, у которых малыш родился после ее оформления. В таких случаях нет возрастных ограничений и деньги можно направить банку на погашение долга сразу после получения сертификата, который подтверждает наличие материнского капитала.
2. Чтобы иметь право его использовать для оплаты первого взноса, придется ждать пока пройдет 3 года со дня рождения ребенка.
3. Для погашения кредита можно использовать материнский капитал и до достижения трехлетнего возраста, даже если он был оформлен после рождения малыша.
4. Срок рассмотрения банком поданной заявки составляет 1 месяц, только после этого можно будет узнать согласна ли финансовая организация выдать кредит семье.

Родителям есть над чем подумать, как лучше использовать капитал: погасить с его помощью первый взнос или заем по кредиту.

Порядок использования

Для погашения кредита с помощью материнского капитала не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Не имеет значения и то, когда был оформлен заем. Погасить часть кредита с помощью сертификата можно, следует лишь соблюдать основные требования:

1. Дождаться выдачи сертификата о наличии материнского капитала.
2. Взять в банке справку о том, какая сумма долга с процентами.
3. Написать заявление в пенсионный фонд с просьбой направить материнский капитал на погашение займа.
4. После рассмотрения и зачисления финансов на счет заемщика, банк корректирует план выплаты ипотеки и, соответственно, ежемесячная плата уменьшается.

Если родители решили направить материнский капитал на погашение первого взноса, они должны знать, что это можно сделать только после достижения малышом трехлетнего возраста. Для этого понадобится:

1. Получить подтверждение о наличии материнского капитала, подобрать жилье.
2. Когда будут готовы все документы для купли-продажи, обратиться в банк.
3. После получения согласия от финучреждения, написать соответствующее заявление в ПФ.
4. Далее следует оформление ипотечного займа.

Материнский капитал помогает многим семьям осуществить мечту о собственном жилье.

Топ 10 банков, которые дают ипотеку с материнским капиталом

Сбербанк

Уже много лет работает с молодыми семьями, которые используют для погашения займа материнский капитал.

Условия:

• сертификат;
• первый взнос 10% от полной стоимости жилья;
• залог и страхование приобретаемого жилья.

ВТБ-24

Банк оформляет займы на определенную сумму, исходя из материнского капитала и общего дохода.

Условия:

• сертификат;
• первый взнос 10%.

Россельхозбанк

Заемщиком может быть только распорядитель сертификата. Первый взнос можно не платить, если сумма капитала перекрывает минимальный первый взнос по ипотеке.

ВТБ Банк Москвы

Преимущества:

• первый взнос 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
• минимальное количество документов для оформления займа.

Важно!Первый взнос должен состоять из собственных средств (не менее 5%) и материнского капитала (не больше 15%).

Газпромбанк

Условия:

• первоначальный взнос 15%;
• первый взнос можно погасить за счет капитала, оставив не меньше 5% для погашения собственными средствами

Уралсиб

Преимущества:

• первоначальный взнос 10%;
• минимальный пакет документов.

Возраст заемщика должен быть не менее 18 и не старше 65 лет

Русь

Условия:

• первый взнос 20%;
• приобретение жилья на первичном рынке;
• залог покупаемого жилья.

ТКБ

Преимущества:

• первоначальный взнос от 5%;
• залог и страхование покупаемого жилья

Банк Аверс

Позволяет клиентам выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, а также приобрести гараж. Первый взнос не менее 10% от стоимости.

Альфа-Банк

Предлагает молодым семьям приобрести жилье на вторичном рынке, первый взнос 15%. Процентная ставка составляет 8,5%.

Вывод: банков, которые готовы работать с займами с использованием материнского капитала, предостаточно. Выбрать подходящее для себя финучреждение семье не составит труда, главное иметь цель и желание.

Мы рассмотрели с вами 10 самых популярных ипотечных банков страны. Рейтинг собран на основе популярности банков среди клиентов на 2019 год. Но данный список можно продолжать бесконечно, сегодня доступно очень много достойных банков, с выгодными ипотечными программами. Подходите к выбору банка с умом, чтобы сэкономить как можно больше личных средств.

Источник: http://www.rfabank.ru/rejting-bankov-po-ipoteke/

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию на 2020 год

Жилищное кредитование для многих россиян – единственный способ обеспечить себя жильем. Услуги по ипотеке предоставляют многие банки России, но не все они предлагают ипотечные кредиты, не только выгодные для себя, но и удобные для клиентов.

Однако можно назвать банковские компании, к которым за получением ипотечного кредита обращаются с большей охотой и более часто, чем к остальным. Предлагаемый рейтинг отечественных ипотечных банков покажет их востребованность среди соискателей по ипотечным кредитам.

Особенности ипотечного рынка в 2019 году

Последние несколько лет на финансовом рынке получили название ипотечный бум: привлеченное сниженными ставками и запуском программ по обеспечению жильем население России вплотную занялось улучшением условий проживания. Финансовая аналитика показывает, что в декабре 2018 года объем ипотечного кредитования составил 340 913 млн р., что на 50 426 млн р. больше, чем в том же месяце в 2017 году.

Программы льготного ипотечного кредитования мотивировали граждан РФ на покупку жилья: россияне почувствовали, что его приобретение возможно хоть и с немалыми, но вполне осуществимыми выплатами в кредит.

Переход финансовых организаций на работу в дистанционном формате к тому же упростил процедуру оформления документов, отнимающее раньше много времени.

Это также положительно сказалось на желании россиян приобретать недвижимость.

Ипотечный рынок в 2019 году может быть охарактеризован:

• Доступностью для широких слоев населения;
• Возможностью рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита под более подходящие условия;
• Упрощением оформления документов;
• Одобрением ипотеки с минимальным количеством документов;
• Наличием льготных программ, связанных с улучшением положения многодетных и малоимущих семей.

Вместе с вышесказанным отмечается поступательный рост процентной ставки по ипотеке, связанный с ключевой ставкой Центробанка.

Ипотеками в России занимается около 400 финансовых организаций, но степень доверия к ним со стороны россиян разная. Она связана с:

1. Условиями кредитования – ставкой, возможной суммой кредита, максимальным сроком кредитования;
2. Отсутствием «подводных камней» в договоре;
3. Гибкостью банка по отношению к изменившимся условиям платежеспособности заемщика;
4. Сведением к минимуму навязываемых дополнительных услуг;
5. Простотой оформления пакета документов.

Эти показатели важны для большинства россиян. Однако на самом деле одну из главных ролей в рейтинге банков играют их активы, которые говорят о надежности и стабильности работы финансовой организации.

Лидирующие по активам на 2019 год ипотечные банки образуют следующий рейтинг:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• НКО НКЦ;
• Альфа-Банк;
• МКБ;
• Финансовая Корпорация Открытие;
• ЮниКредит;
• Промсвязьбанк.

Интересно сравнить официальный рейтинг с народным, с которым можно ознакомиться на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру, позиционирующихся как «финансовые супермаркеты».

На этих Интернет-порталах размещаются отзывы клиентов о разных банковских организациях России, и по их итогам каждой из них выставляется балл рейтинга.

Вот как распределяются лидерские места на ипотечном рынке на основании отзывов россиян.

Место в рейтинге	Название банка	Преимущества
1	Тинькофф	Не выдает ипотеку от себя, но предлагает несколько вариантов кредитования от банков-партнеров. Работает в дистанционном формате, что позволяет упростить оформление документов. Назначает заемщику по ипотеке персонального менеджера.
2	ЮниКредит	Быстро принимает решения по ипотечному кредитованию. Штат сотрудников отличается оперативностью и компетентностью.
3	МКБ	Клиентами отмечаются достаточно комфортные процентные ставки, а также наличие акций, которые через банк предоставляют строительные компании.
4	Бинбанк	Отличается разнообразием ипотечных программ. Быстро (нередко в течение 1 рабочего дня) принимает решение по одобрению кредита.
5	Совкомбанк	Практикует упрощенное оформление ипотеки. Лоялен по отношению к клиентам: верхний возрастной предел может составлять 85 лет (в большинстве других банков он составляет 65-75 лет).
6	Альфа-Банк	Преимущества для зарплатных клиентов.
7	ВТБ 24	Достаточно низкие ставки по ипотеке. Наличие офисов и банкоматов во многих регионах РФ, что облегчает оформление ипотеки и выплаты по ней.
8	Уралсиб	По отзывам ценит хорошее к себе отношение клиентов, признается надежным.
9	Транскапиталбанк	Разнообразие ипотечных программ, возможность выбрать наиболее удобные условия жилищного кредита. Отмечается компетентность сотрудников.
10	Финансовая Корпорация Открытие	Достаточно удобные условия выдачи ипотеки, регулярно предоставляемые клиентам акции и скидки.

Среди других банков клиенты отмечают Газпромбанк за высокий уровень сервиса и отсутствия необходимости в предоставлении справки о доходах, если первоначальный взнос составляет 40% от общей суммы.

 Райффайзенбанк является востребованным благодаря профессионализму служащих и хорошими условиями для оформления ипотеки для покупки недвижимости в первичном жилом фонде.

 Популярностью пользуется небольшой, на хорошо себя зарекомендовавший банк Зенит.

С детальными условиями ипотеки следует знакомиться на сайтах банков.

Однако можно конкретизировать рейтинг и назвать банки, которые в текущем году безусловно лидируют по жилищным кредитам на новостройку, на жилье из вторичного строительного фонда, а также по ипотекам на льготных условиях.

Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Рейтинг выстроен на основе соотношения между объемом первоначального взноса (ПВ), базовой процентной ставкой, требованиям к заемщику и дополнительными преимуществами (скидками и регулярными акциями). Места в рейтинге распределились следующим образом.

№	Название банковской организации	ПВ, %	Ставка, %	Возраст заемщика, лет	Стаж работы на одном месте, мес.	Преимущества
1	Сбербанк	15	9,10	21-75	6	6,7-7,7% – ставка по льготной ипотеке. Скидка 0,4% при сумме кредита свыше 3,8 млн р. Требуемый стаж работы 3 мес. для зарплатных клиентов.
2	ВТБ 24	15	9,10	21-65	3	Сниженная ставка при покупке квартиры больше 65 м2. ПВ 10% для зарплатных клиентов.
3	Райффайзенбанк	15	9,90	21-65	3	ПВ 10% для зарплатных клиентов. Скидки от ряда застройщиков.
4	Газпромбанк	20	9,50	21-65	6	ПВ 10% для работников Газпрома.
5	ДельтаКредит	15	12,00	20-65	2	Развитая система скидок, упрощение процедуры оформления кредита.
6	Россельхозбанк	20	9,45	21-65	6	Скидка 0,25% при кредите на сумму свыше 3 млн р. Скидка 0,25% при взаимодействии с партнерами.
7	Промсвязьбанк	15	10,90	21-65	4	ПВ 10% при использовании услуг партнеров.
8	Российский капитал	15	11,75	21-65	3	Скидка 0,5% при взаимодействии с партнерами. Скидка 0,5% при ПВ, составляющем 50% от общей суммы.
9	Уралсиб	10	10,40	18-65	3	Скидка 0,41% при ПВ свыше 30%.
10	ФК Открытие	15	10,00	18-65	3	ПВ 10% для зарплатных клиентов.

Из приведенного рейтинга видно, что ряд банков отличает сравнительно невысокая процентная ставка, но зато другие предусматривают развитую систему скидок, в том числе зарплатным клиентам и заемщикам, связанных по оформлению ипотеки с партнерами банка.

Большинство из указанных банков идет навстречу клиентам относительно упрощения оформления документов, однако такая лояльность оборачивается повышением процентной ставки. А повышение на 1% и даже менее в течение всего периода выплаты кредита в итоге оборачивается солидной переплатой.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Несмотря на развитие ипотечных программ, связанных с покупкой недвижимости в первичном жилищном фонде, ипотечные кредиты на вторичном рынке по-прежнему пользуются популярностью.

В немаловажной степени она связана с возможностью сразу въехать в приобретенную квартиру (часто отремонтированную), тогда как ипотека на новостройку может базироваться не только на договоре купли-продаже, но и на договоре между застройщиком и дольщиками (ДДУ), когда квартира на этапе оформления кредита может быть «отстроена» только на уровне общего для дома котлована.

Однако ипотека на вторичное жилье нередко сопряжена с риском использования услуг сомнительной организации. Чтобы обезопасить себя от всевозможных афер, покупателю стоит обращаться в зарекомендовавшие себя учреждения, в том числе в банки, имеющие высокий рейтинг.

№	Название банковской организации	ПВ, %	Ставка, %	Возраст заемщика, лет	Стаж работы на одном месте, мес.	Преимущества
1	Сбербанк	15	9,10	21-75	6	Обязательные 3 месяца стажа на одном рабочем месте для зарплатных клиентов. Скидки за использование страховок и электронной регистрации. Скидки по ставке для зарплатных клиентов.
2	Банк Москвы	15	9,10	21-65	3	Сниженная ставка 8,9% при покупке квартиры больше 65 м2.
3	Райффайзенбанк	15	10,99	21-65	3	–
4	Газпромбанк	20	10,00	21-60	6	10% ПВ для работников Газпрома, 15% для крупных партнеров.
5	Банк Санкт-Петербург	15	12,25	18-70	4	Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
6	ФК Открытие	15	10,00	18-65	3	Снижение 0,3% при оплате комиссии.
7	Запсибкомбанк	10	11,75	21-65	6	Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
8	МКБ	15	13,40	18-65	6	–
9	Росевробанк	15	11,25	23-65	4	–
10	Бинбанк	20	10,75	21-65	6	–

Приведенный рейтинг демонстрирует, что не все ипотечные банки предоставляют ощутимые преимущества при взятии кредита на недвижимость из вторичного жилищного фонда. Однако многие могут похвастаться меньшей в сравнении с другими процентной ставкой, более гибкими возрастными рамками клиентов и требованиями к их стажу на последнем рабочем месте.

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Льготным кредитованием занимаются не все банки, поэтому предварительно следует обратить внимание на финансовые организации, положительно зарекомендовавшие себя на рынке ипотек. Ниже представлен рейтинг банков, лидирующих по предоставлению ипотеки в рамках разных льготных программ, касающихся молодых или многодетных семей и военнослужащих.

Военная ипотека

Для получения военной ипотеки надо быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Среди банков, занимающихся такого рода кредитованием, лидируют Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Оформление такого ипотечного кредита предполагает, что часть его суммы будет погашена за счет средств Материнского капитала, получаемого матерью второго или последующего ребенка однократно. Семья, нуждающаяся в жилье, может использовать Материнский капитал, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Эти деньги могут быть употреблены:

1. В качестве первоначального ипотечного взноса;
2. В качестве средства выплаты части основного долга с процентами.

Российские банки, за редким исключением, принимают средства Материнского капитала в счет оплаты по ипотеке, поэтому выстраивать рейтинг банков в данном случае нецелесообразно.

Программы для молодых семей

В 2019 году продолжают действовать программы по обеспечению молодых семей жильем эконом-класса (до 2020 г.), а также по предоставлению 6%-ной льготной ипотеки родителям второго или последующего ребенка (до 2022 г.).

Наиболее выгодный процент по ставке предоставляет Сбербанк, пользующийся наибольшей поддержкой от государства. Однако в текущем году по названным программам работает около 50 банков.

Условия ипотечного кредитования по программам для молодых семей различаются мало, так как льготы финансируются государством. Бюджетные средства на выплату льгот по ипотеке распределяются среди банковских организаций, подавших соответствующую заявку в Министерство финансов и прошедших проверку.

Рейтинг банков по распределению средств государственного бюджета выявляет Топ-10:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Абсолют;
• Банк ДОМ.РФ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• ФК Открытие;
• МКБ;
• Райффайзенбанк.

По состоянию на 2019 год они являются наиболее востребованными при рассмотрении соискателями оптимальной ставки льготных ипотек.

Программы от компаний-застройщиков

Сегодня распространено партнерство между банками и застройщиками. Оно выгодно всем: банк и застройщик привлекают друг к другу новых клиентов, а те при обращении к застройщикам-партнерам получают ипотечный кредит по сниженной ставке и становятся участниками акций от строительных компаний.

Партнерство с застройщиками лучше всего налажено у Райффайзенбанка, банка Российский капитал, Россельхозбанка. Однако лидером рейтинга является Сбербанк, связанный со многими строительными компаниями.

Такие программы выгодны клиентам банка: часть от процента банку компенсирует застройщик. Однако у подобного партнерства есть и минусы: воспользовавшись его условиями, клиент оказывается ограниченным в выборе подходящего для него жилищного объекта.

Некоторые итоги

По итогам общего анализа банковской деятельности в сфере ипотечного кредитования рейтинг высшей ипотечной лиги образуют:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• ДельтаКредит;
• Россельхозбанк;
• ФК Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• Абсолют;
• Банк Возрождение.

Среди конкурентов выделяется Сбербанк, пользующийся поддержкой Правительства РФ и воспринимающийся многими россиянами как государственный банк, что является для них показателем надежности.

Источник: https://Bizneslab.com/reyting-ipotechnyh-bankov/

Рейтинг ипотечных банков

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

5.0

• Количество документов, требуемых у заемщика4.6
• Доступность онлайн-консультантов3.9
• Наличие электронной платформы4.8
• Наличие льготных ипотек3.4
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.2
• Опыт работы с банком5.0
• Среднее значение всех показателей4.1

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика4.3
2. Доступность онлайн-консультантов3.4
3. Наличие электронной платформы4.4
4. Наличие льготных ипотек3.7
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.2
6. Опыт работы с банком5.0
7. Среднее значение всех показателей3.9

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

4.0

• Количество документов, требуемых у заемщика4.0
• Доступность онлайн-консультантов3.4
• Наличие электронной платформы4.5
• Наличие льготных ипотек3.8
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге1.9
• Опыт работы с банком5.0
• Среднее значение всех показателей3.8

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

4.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика3.7
2. Доступность онлайн-консультантов3.6
3. Наличие электронной платформы3.0
4. Наличие льготных ипотек4.0
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.1
6. Опыт работы с банком5.0
7. Среднее значение всех показателей3.6

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

• Количество документов, требуемых у заемщика3.8
• Доступность онлайн-консультантов3.7
• Наличие электронной платформы4.0
• Наличие льготных ипотек3.1
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге1.9
• Опыт работы с банком4.0
• Среднее значение всех показателей3.3

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

2.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика4.2
2. Доступность онлайн-консультантов3.6
3. Наличие электронной платформы3.3
4. Наличие льготных ипотек2.4
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.2
6. Опыт работы с банком5.0
7. Среднее значение всех показателей3.3

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

• Количество документов, требуемых у заемщика4.0
• Доступность онлайн-консультантов4.0
• Наличие электронной платформы2.3
• Наличие льготных ипотек2.8
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.5
• Опыт работы с банком4.0
• Среднее значение всех показателей3.2

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика4.2
2. Доступность онлайн-консультантов3.4
3. Наличие электронной платформы2.2
4. Наличие льготных ипотек2.6
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.0
6. Опыт работы с банком3.0
7. Среднее значение всех показателей3.1

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

• Количество документов, требуемых у заемщика3.8
• Доступность онлайн-консультантов3.2
• Наличие электронной платформы1.8
• Наличие льготных ипотек2.7
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.9
• Опыт работы с банком3.0
• Среднее значение всех показателей3.0

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика4.1
2. Доступность онлайн-консультантов2.5
3. Наличие электронной платформы1.8
4. Наличие льготных ипотек3.7
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.1
6. Опыт работы с банком3.0
7. Среднее значение всех показателей3.0

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

2.0

• Количество документов, требуемых у заемщика3.7
• Доступность онлайн-консультантов3.5
• Наличие электронной платформы4.0
• Наличие льготных ипотек4.0
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.0
• Опыт работы с банком1.0
• Среднее значение всех показателей3.0

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика4.4
2. Доступность онлайн-консультантов3.4
3. Наличие электронной платформы1.3
4. Наличие льготных ипотек3.2
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.8
6. Опыт работы с банком3.0
7. Среднее значение всех показателей3.0

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

4.0

• Количество документов, требуемых у заемщика3.4
• Доступность онлайн-консультантов2.1
• Наличие электронной платформы1.0
• Наличие льготных ипотек2.9
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.5
• Опыт работы с банком5.0
• Среднее значение всех показателей3.0

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

1.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика3.9
2. Доступность онлайн-консультантов3.5
3. Наличие электронной платформы2.1
4. Наличие льготных ипотек2.7
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.2
6. Опыт работы с банком4.0
7. Среднее значение всех показателей2.9

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

2.0

• Количество документов, требуемых у заемщика3.8
• Доступность онлайн-консультантов3.7
• Наличие электронной платформы1.2
• Наличие льготных ипотек2.8
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.4
• Опыт работы с банком4.0
• Среднее значение всех показателей2.8

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

3.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика4.1
2. Доступность онлайн-консультантов2.7
3. Наличие электронной платформы1.2
4. Наличие льготных ипотек2.9
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.9
6. Опыт работы с банком3.0
7. Среднее значение всех показателей2.8

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

2.0

• Количество документов, требуемых у заемщика3.8
• Доступность онлайн-консультантов3.4
• Наличие электронной платформы1.8
• Наличие льготных ипотек2.1
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.0
• Опыт работы с банком3.0
• Среднее значение всех показателей2.7

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

1.0

1. Количество документов, требуемых у заемщика3.6
2. Доступность онлайн-консультантов3.4
3. Наличие электронной платформы1.2
4. Наличие льготных ипотек2.3
5. Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге2.6
6. Опыт работы с банком3.0
7. Среднее значение всех показателей2.4

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Объем выданных ипотечных кредитов в 2018 г

1.0

• Количество документов, требуемых у заемщика3.4
• Доступность онлайн-консультантов2.5
• Наличие электронной платформы1.7
• Наличие льготных ипотек2.4
• Возможность получения займа при низком кредитном рейтинге3.2
• Опыт работы с банком2.0
• Среднее значение всех показателей2.3

Источник: https://raex-rr.com/finance/property/rating_of_mortgage_banks