Требования банка к заемщику по ипотеке

Ипотека — не просто кредит на недвижимость. Это отличная возможность купить собственное жилье прямо сейчас, даже если нужной суммы не хватает.

Недавно я сама оформила ипотечный займ и уже живу в новой квартире. Так что я обладаю информацией из первых рук и знаю, чем поделиться. Я расскажу об особенностях и нюансах жилищных кредитов, расскажу, как выбрать банк для оформления соглашения и дам ответ на важный вопрос — действительно ли выгодно оформлять ипотеку на жилье?

Требования банка к заемщику по ипотеке

В чем особенности ипотечного кредитования

Ипотека — уникальный вид кредита, который банк выдает на покупку жилья. Главная особенность такого займа в наличии залога. В течение всего срока договора недвижимость будет гарантом возврата выданных средств.

Собственник при этом не теряет прав на свое имущество, но на все планируемые сделки (продажа, дарение, обмен и т.д.) финансовая организация накладывает ограничение. Кредитор вправе отобрать жилплощадь и распорядиться ей по своему, если заемщик не будет выполнять условия соглашения

Не обязательно оформлять в залог именно приобретаемое жилье. Это может быть уже имеющаяся недвижимость — квартира, дом, дача или даже коммерческое помещение.

Существуют и другие особенности жилищных кредитов:

  1. Продолжительный срок — обычно контракт заключается на 10-30 лет, редко на меньший срок.
  2. Крупные суммы — от 500 тыс. рублей и до нескольких миллионов.
  3. Целевое использование — деньги заемщик вправе потратить только на покупку жилья.
  4. Регулирование на федеральном уровне — все договоры заключаются в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке».
  5. Требуется страхование — оформлять защиту залоговой недвижимости обязательно.
  6. Налоговые привилегии — если заемщик работает официально, он может вернуть 13% с переплаты и еще столько же от стоимости жилья (но не более 260 тыс. рублей).

Если сравнивать ипотечное кредитование с потребительским, то жилищные займы выгоднее. На момент написания статьи (весна 2018) в Сбербанке минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту 12,5%, а по ипотечному — 8,6%.

Насколько это выгодно для заемщика

Когда я принимала решение взять жилищный займ, я провела несложные расчеты — мне было важно понять, насколько будущий договор действительно выгоден. Сейчас я поделюсь ими с вами.

Требования банка к заемщику по ипотекеИпотека может стать лучшим выходом для тех, кто желает приобрести собственное жилье

Я живу в Санкт-Петербурге. Однокомнатная квартира здесь на вторичном рынке стоит 3,5 млн рублей, а снимать аналогичную — 20 тыс.

Если я оформлю жилищный займ на 20 лет под ставку 10%, то в месяц буду должна платить 34 тыс. рублей. Переплата составит 4,6 млн.

Но я могу снимать квартиру за 20 тыс. рублей, а 14 тыс. откладывать ежемесячно на вклад под 8% годовых. И тогда через 20 лет я накоплю 8,3 млн рублей. На эту сумму я могу купить 2 квартиры, а деньги еще и останутся.

Для меня было открытием, что снимать и копить настолько выгоднее. Но я выбрала вариант оформить ипотечный контракт. Ведь за 20 лет может поменяться многое — от ставок по вкладам до стоимости на жилье. Лично для меня комфортнее уже сейчас жить в своей квартире, несмотря на огромную переплату.

Если перед вами стоит аналогичный вопрос, то анализируйте не общую выгоду, а конкретно свою ситуацию.

Обязательно учтите следующие моменты:

  • досрочное погашение — если вы планируете вносить большие суммы и закрыть ипотеку раньше срока, то переплата будет ниже;
  • государственные субсидии — материнский капитал, поддержка для врачей или сотрудников железнодорожной сферы, содействие многодетным или молодым семьям, особые условия для контрактников-военнослужащих и т.д.;
  • налоговые льготы — переведите полученные в виде вычета деньги в счет долга.

Кроме этого, банки активно предлагают рефинансирование — переоформление действующего договора на более выгодных условиях. С учетом тенденции на снижение ставок на рынке кредитования такая возможность через пару лет будет актуальной.

Условия предоставления ипотеки

Требования к заемщикам и к самой недвижимости в каждой кредитной организации будут свои.

Я провела анализ крупных банков и сделала усреднение условий выдачи ипотеки.

Гражданство и регистрация

Быть гражданином России для получения ипотечного кредита обязательно. Финансировать иностранцев сегодня не готов ни один банк.

К регистрации требования лояльнее. Банки готовы принимать как постоянную, так и временную прописку. Но при этом почти всем кредитным организациям важно, чтобы регион регистрации и оформления договора был один и тот же. Иногда допускается, чтобы прописка была в регионе присутствия банка.

Пример:

Иван оформляет ипотеку в Москве, но прописан в Санкт-Петербурге. В регионе регистрации есть представительство выбранного банка, значит требование соблюдено.

Возраст заемщика

Минимальный возраст для оформления ипотеки — 18-21 год.

Банки требуют, чтобы заявитель был не старше 65-75 лет к моменту погашения кредита. Другими словами, если за кредитом обратится человек, которому 59 лет, то оформить договор можно будет в зависимости от условий выбранной финансовой организации только на 6-16 лет.

Уровень дохода и его документальное подтверждение

Общее правило — на ежемесячный платеж должно уходить не более 40% от всех доходов клиента.

В качестве подтверждения финансового состояния чаще всего требуется 2-НДФЛ, но в некоторых банках достаточно и справки в свободной форме — заверенного документа на бланке организации-работодателя, в котором руководитель компании укажет доход заемщика.

Многие банки предлагают ипотеку по 2 документам — достаточно предоставить паспорт и, например, СНИЛС или загранпаспорт. Но ставка по таким договорам выше, чем по оформленным с полным пакетом документов.

Интересно, что последние годы финансовые организации в некоторых случаях стали принимать альтернативные документы о доходе и материальном положении клиента. К примеру, выписку с депозитного счета, полис добровольного медицинского страхования, премиальную банковскую карту или абонемент в престижный фитнес-клуб.

Срок кредитования

Большинство банков предлагают оформить ипотеку на срок от 1 года до 30 лет. При этом все разрешают досрочное погашение — право вернуть всю суммы или какую-то ее часть раньше указанной в договоре даты .

Когда будете решать, на какой период оформлять ипотеку, помните — чем дольше платить по кредиту, тем больше будет переплата. Затраты на ежемесячный платеж при этом возрастут несильно.

Николай берет в кредит 2 млн рублей под 10 %. При оформлении на 20 лет переплата будет 2,6 млн рублей, а ежемесячный взнос составит 19,3 тыс. При снижении срока до 15 лет переплата будет 1,9 млн рублей при взносе в 21,5. То есть заплатив лишние 2,2 тыс. рублей в месяц он сэкономит 700 тыс. рублей на переплате и погасит кредит на 5 лет раньше.

Оформляйте кредитный контракт на минимально возможный срок. При этом убедитесь, что точно потянете рассчитанный ежемесячный взнос.

Предоставление залога и наличие поручителя

Приобретаемая или уже имеющаяся в наличии недвижимость всегда будет основным залогом по ипотеке.

Нужен ли поручитель, зависит от условий конкретного банка. При этом его привлечение будет влиять на условия договора. Например, процентная ставка при оформлении ипотеки с поручителем ниже, а кредитный лимит — больше.

Если привлекается созаемщик или поручитель, то требования к нему такие же, как и к основному заявителю.

Какие документы нужны

Первый шаг — подача заявки. На этом этапе потребуется предоставить только паспорт, второй документ на выбор и подтверждение дохода и занятости. Дальнейший перечень необходимых документов зависит от категории приобретаемой недвижимости.

Для вторички (приобретения «с рук») нужно предоставить:

  1. Свидетельство о собственности или выписку ЕГРН.
  2. Правоустанавливающий документ — на основании чего продавец получил недвижимость в собственность (дарственная, свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт объекта.
  4. Нотариально заверенное согласие от второго супруга (если продавец состоит в браке).
  5. Отчет об оценке объекта.
  6. Подтверждение наличия первоначального взноса (например, выписка со счета).
  7. Другие документы — в зависимости от частной ситуации, это может быть разрешение органов опеки, нотариальный отказ родственников от приватизации и др.

Если вы приобретаете квартиру в новостройке, то потребуется договор долевого участия, документы о вступлении в кооператив, подтверждение прав на строительство дома, данные об аккредитации застройщика и другие.

Окончательный перечень документов уточняйте в конкретном банке.

Нужно ли оформлять страховку

Вместе с ипотечным договором страхование заложенной недвижимости оформляется обязательно — таково требование закона. Продлевать полис нужно будет каждый год до полного погашения задолженности. В среднем, такая защита стоит 10-30 тыс. рублей.

Требования банка к заемщику по ипотекеВ разных банках стоимость страховки может отличаться в зависимости от предлагаемых условий

Помимо обязательного страхования банки предлагают дополнительную личную и титуальную защиту.

Защита титула — страхование на случай утраты имущественных прав. Например, если сделка купли-продажи будет оспорена из-за мошенничества со стороны продавца.

Личное страхование — защита на случай ухода из жизни, получения серьезных травм или присвоения инвалидности. Цена полиса зависит от возраста, пола и профессии заемщика, а также от стоимости объекта.

Отказ от дополнительного страхования не влияет на решение по кредитной заявке. Но банк вправе прописать в условиях, что без защиты ставка будет выше. В среднем, процент увеличивается на 1-3 пункта.

Если вы оформите полис в первый год, то в дальнейшем его продлевать необязательно. Но помните, что банк оставляет за собой право пересчитать и увеличить процентную ставку по договору.

Кто предлагает выгодные условия

Ипотечные кредиты выдают почти все банки. Но параметры предоставления жилищных займов достаточно разнятся.

Я выбрала 3 программы с лучшими условиями и лояльными требованиями.

Сбербанк

Лидер ипотечного кредитования. Предлагает ставку от 8,6% на готовое жилье и от 9,5% на первичный рынок. Если с компанией-застройщиком заключен договор, то базовая ставка будет 7,5%.

В Сбербанке можно оформить социальную ипотеку на приобретение жилья в новостройке под 6% годовых. Согласно указу Путина, если после января 2018 года в семье родится второй или третий ребенок, ставка будет 6% в течение 3 или 5 лет соответственно.

Господдержка предоставляется совместно с АИЖК (Агентством ипотечного жилищного кредитования).

Газпромбанк

Купить квартиру на вторичном или первичном рынке при помощи Газпромбанка можно по ставке от 9,2% годовых.

Если заемщик покупает квартиру у компании застройщика, предусмотрен льготный период — в течение первых 2 лет ставка будет 7,9% годовых. Для оформления необходим первоначальный взнос в размере минимум 15% годовых. По окончанию льготного периода ставка составит 9,2%.

ВТБ

Для покупки квартиры «с рук» или в новостройке под ставку от 9,1% потребуется первоначальный взнос в размере минимум 10%. Если нет возможности собрать полный пакет документов, то кредитор готов предоставить займ по 2 документам под ставку от 9,6% годовых.

На квартиры, площадь которых больше 65 кв. метров, действуют особые условия — ставка будет от 8,9% годовых.

Для наглядности сведем условия перечисленных банков в таблицу:

Читайте также:  Вынос в натуру границ земельного участка в 2020 году
Название банка Ставка Первоначальный взнос Надбавка за отказ от добровольного страхования Особенность
Сбербанк от 8,6% на новостройки и от 9,5% на вторичный рынок от 15% +1% Господдержка под 6%
Газпромбанк от 9,2% от 10% нет При оформлении у застройщика-партнера первые 2 года ставка будет 7,9%
ВТБ от 9,1 по полному пакету и от 9,6% по 2 документам от 10% по полному пакету и от 30% по сокращенному +1% Если квартира больше 65 кв. метров, то ставка будет от 8,9%

Как выбрать лучшие условия по ипотеке — полезные советы для заемщика

Выбор банка для оформления ипотечного соглашения — важнейший этап, отнеситесь к нему ответственно.

Чтобы ближайшие 10 или 20 лет погашать кредит было комфортно и выгодно, воспользуйтесь нашими советами.

Совет 1. Обратите внимание на условия

Не ориентируйтесь только на процентную ставку. Оцените переплату, стоимость страховки, санкции за отказ от защиты и комиссии за обслуживание договора.

Требования банка к заемщику по ипотекеВнимательно ознакомьтесь с условиями страхования

Я неоднократно сталкивалась с банками, в которых номинальная ставка ниже, но за счет дополнительных опций и услуг переплата получилась больше. Помните, что обязательно оформление только страхования недвижимости, от всего остального вы можете отказаться.

Совет 2. Оцените надежность кредитора

Банк должен быть стабильным. Выбирайте финансовую организацию с государственной поддержкой или входящую в перечень системообразующих.

При отзыве лицензии обязательства по оплате кредита не прекратятся, но переоформление документов отнимет время. Выбор надежного партнера избавит вас от лишних хлопот.

Совет 3. Проанализируйте отзывы пользователей

На практике клиенты часто сталкиваются со сложностями в погашении или обслуживании договора либо с другими неожиданными нюансами.

Моя знакомая Ирина оформила ипотеку в банке Открытие. Во время первого платежа выяснилось, что при пополнении через кассу при сумме до 30 тыс. будет 300 рублей комиссия — такой порядок утвержден тарифами.

Бесплатно разрешается вносить деньги через банкомат, для этого нужна карта. Но моментальных бесплатных карт в наличии нет, Москва не прислала. Сроки поставки неизвестны. Сотрудники предложили оформить именную карту, но её обслуживание стоит 100 рублей в месяц.

Если бы Ирина заранее прочитала отзывы пользователей, то была бы в курсе этой проблемы — аналогичных жалоб много. Вероятно, она бы выбрала другую кредитную организацию для оформления жилищного займа и избежала бы финансовых и временных трат.

О причинах, по которым могут не дать ипотеку, рассказано в этом видео:

Заключение

При грамотном подходе к получению, ипотечный займ — эффективный способ купить собственное жилье. А тенденция на снижение ставок и государственная поддержка делают жилищное кредитование доступнее и привлекательнее.

Выгода от ипотеки зависит от условий выбранной финансовой организации. Обязательно пользуйтесь государственными, налоговыми и социальными привилегиями, если они вам положены. Если через несколько лет ставка на рынке жилищного кредитования снизится — обязательно сделайте рефинансирование, это ощутимо уменьшит переплату.

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/usloviya-ipoteki

Дадут ли мне ипотеку? – требования к заемщику

Дале­ко не каж­дый жела­ю­щий может полу­чить кре­дит на при­об­ре­те­ние жилья. Бан­ки гото­вы кре­ди­то­вать потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, толь­ко если они будут соот­вет­ство­вать цело­му ряду тре­бо­ва­ний.

И каки­ми бы бла­го­по­луч­ным и успеш­ным мы сами себе не каза­лись, мно­гие зада­ют­ся вопро­са­ми: дадут ли мне ипо­те­ку и соот­вет­ствую ли я кри­те­ри­ям бан­ка? Попы­та­ем­ся подроб­но изу­чить тре­бо­ва­ния или кри­те­рии бан­ка, по кото­ро­му они оце­ни­ва­ют заем­щи­ка и его кре­ди­то­спо­соб­ность.

Требования банка к заемщику по ипотекеУсло­вия и тре­бо­ва­ния кре­дит­ных орга­ни­за­ций к заем­щи­ку ипо­те­ки

Опре­де­ля­ю­щим фак­то­ром ста­нет мате­ри­аль­ное поло­же­ние кли­ен­та. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция гото­ва без про­блем выдать ипо­теч­ный кре­дит, по кото­ро­му еже­ме­сяч­ный пла­теж соста­вит не более поло­ви­ны обще­го дохо­да семьи заем­щи­ка.

Офи­ци­аль­ная справ­ка о зар­пла­те помо­жет потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку под­твер­дить зара­бо­ток и про­де­мон­стри­ро­вать бан­ку кре­ди­то­спо­соб­но­сти и финан­со­вую состо­я­тель­ность.

А выпис­ки из лице­во­го или бан­ков­ско­го сче­та так­же могут стать кос­вен­ны­ми фор­ма­ми под­твер­жде­ния дохо­да.

Допол­ни­тель­ным плю­сом в копил­ке кли­ен­та, жела­ю­ще­го взять ипо­те­ку, ста­нет нали­чие ино­го иму­ще­ства — дви­жи­мо­го или недви­жи­мо­го: дача, авто­мо­биль, уча­сток зем­ли.

К необя­за­тель­ным, но жела­тель­ным тре­бо­ва­ни­ям мож­но отне­сти нали­чие денеж­ных средств на пер­во­на­чаль­ный взнос хотя бы в раз­ме­ре 10% от сто­и­мо­сти при­об­ре­та­е­мо­го жилья.

При этом если у заем­щи­ка нет дру­гой недви­жи­мо­сти для зало­га, то пер­во­на­чаль­ный взнос – это обя­за­тель­ное тре­бо­ва­ние бан­ка для выда­чи ипо­теч­но­го кре­ди­та.

Так­же для бан­ка важен про­фес­си­о­наль­ный, граж­дан­ский и соци­аль­ный ста­тус потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка, то есть его соци­аль­ная «цена».

Так кре­ди­то­ры уде­ля­ют зна­чи­тель­ное вни­ма­ние тру­до­вой био­гра­фии – бан­ку не понра­вит­ся частая сме­на рабо­ты. Пред­по­чти­тель­но, что­бы срок рабо­ты в раз­лич­ных орга­ни­за­ци­ях был не менее 1,5–2 лет.

А неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции пря­мо выдви­га­ют тре­бо­ва­ния – стаж рабо­ты на послед­нем месте дол­жен быть не менее 6 меся­цев или одно­го года.

Уро­вень обра­зо­ва­ния и про­фес­сия – еще один важ­ный фак­тор при выда­че ипо­теч­но­го кре­ди­та. По дан­но­му кри­те­рию банк оце­ни­ва­ет вос­тре­бо­ван­ность заем­щи­ка на рын­ке тру­да.

А в неко­то­рых финан­со­вых учре­жде­ни­ях обя­за­тель­ным тре­бо­ва­ни­ем явля­ет­ся нали­чие води­тель­ско­го удо­сто­ве­ре­ния, в дру­гих бан­ках прин­ци­пи­аль­ное зна­че­ние име­ет внеш­ний облик потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка.

Поэто­му на собе­се­до­ва­ние луч­ше при­хо­дить в акку­рат­ном костю­ме, в чистой одеж­де и обу­ви, с ухо­жен­ны­ми ног­тя­ми и без тату­и­ро­вок «Витя» на паль­цах.

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Что­бы умень­шить свои рис­ки, кре­дит­ные орга­ни­за­ции выдви­га­ют опре­де­лен­ные тре­бо­ва­ния к жела­ю­щим полу­чить ипо­теч­ный кре­дит, то есть к заем­щи­ку.

Дан­ные тре­бо­ва­ния могут быть обя­за­тель­ны­ми и реко­мен­да­тель­ны­ми (или допол­ни­тель­ны­ми).

Несо­блю­де­ние обя­за­тель­ных тре­бо­ва­ний ведет к отка­зу в выда­че ипо­те­ки, а реко­мен­да­тель­ные – зна­чи­тель­но улуч­ша­ют усло­вия полу­че­ния ипо­теч­но­го зай­ма.

Требования банка к заемщику по ипотекеОбя­за­тель­ные и реко­мен­да­тель­ные тре­бо­ва­ния к заем­щи­ку ипо­те­ки

У каж­до­го бан­ка соб­ствен­ный набор обя­за­тель­ных тре­бо­ва­ний к заем­щи­ку по ипо­те­ке, одна­ко боль­шин­ство из них сво­дят­ся к сле­ду­ю­щим кри­те­ри­ям:

  • Нали­чие граж­дан­ства РФ. Пер­вое, что потре­бу­ют у жела­ю­ще­го взять жилищ­ный кре­дит – предъ­явить рос­сий­ский пас­порт. Прав­да, сего­дня суще­ству­ет несколь­ко финан­со­вых учре­жде­ний, кото­рые гото­вы предо­ста­вить ипо­теч­ный кре­дит нере­зи­ден­там РФ, то есть ино­стран­цам, но на спе­ци­аль­ных усло­ви­ях
  • Воз­раст­ные огра­ни­че­ния. Боль­шин­ство кре­дит­ных орга­ни­за­ций выда­ют ипо­те­ку лицам не моло­же 21 года и не стар­ше 60 лет – для муж­чин или 55 лет – для жен­щин. Дан­ные огра­ни­че­ния бан­ки моти­ви­ру­ют тем, что рань­ше 21 года чело­век не может обза­ве­стись посто­ян­ной рабо­той и ста­биль­ным зара­бот­ком, а пре­дель­ный воз­раст огра­ни­чи­ва­ет­ся выхо­дом на пен­сию, до это­го сро­ка кре­дит уже дол­жен быть выпла­чен
  • Кре­дит­ная исто­рия. Спе­ци­аль­ные бюро хра­нят дан­ные о том, как заем­щик пога­шал ранее взя­тые кре­ди­ты и зай­мы, не было ли у него про­сро­чек или укло­не­ний от упла­ты кре­ди­та. При каж­дом новом обра­ще­нии в банк за кре­ди­том, его сотруд­ни­ки про­ве­ря­ют не испор­че­на ли кре­дит­ная исто­рия кли­ен­та, обра­тив­шись в это спе­ци­аль­ное бюро
  • Реги­стра­ция в реги­оне. Для кре­ди­то­ра очень важ­но, что­бы заем­щик, фили­ал бан­ка и при­об­ре­та­е­мая недви­жи­мость были заре­ги­стри­ро­ва­ны в одном реги­оне. Так, кли­ен­ту из Ека­те­рин­бур­га очень слож­но будет офор­мить ипо­те­ку в Крас­но­да­ре
  • При­сут­ствие при под­пи­са­нии дого­во­ра всех соб­ствен­ни­ков жилья. При­об­ре­та­е­мая недви­жи­мость может быть пере­да­на в залог толь­ко при согла­сии супруга/супруги и дру­гих соб­ствен­ни­ков
  • Непре­рыв­ный тру­до­вой стаж. Мини­маль­ная про­дол­жи­тель­ность тру­до­во­го ста­жа на одном месте долж­на быть от 6 меся­цев до 1 года. Непре­рыв­ный рабо­чий стаж в тече­ние дол­го­го вре­ме­ни сви­де­тель­ству­ет о серьез­но­сти и пла­те­же­спо­соб­но­сти заем­щи­ка.

Это основ­ные тре­бо­ва­ния боль­шин­ства бан­ков к заем­щи­ку ипо­теч­но­го кре­ди­та.

Важ­но отме­тить так­же, что если заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти ипо­те­ку по спе­ци­аль­ной про­грам­ме, к при­ме­ру ипо­те­ка для воен­но­слу­жа­щих, то он дол­жен под­твер­дить доку­мен­таль­но свой осо­бый соци­аль­ный ста­тус.

К тому же обя­за­тель­ные тре­бо­ва­ния могут отли­чать­ся в каж­дом бан­ке, поэто­му инфор­ма­цию о тре­бо­ва­ни­ях к заем­щи­ку ипо­те­ки уточ­няй­те в кон­крет­ном финан­со­вом учре­жде­нии.

Рекомендательные требования банка к заемщику

Кро­ме пере­чис­лен­ных выше тре­бо­ва­ний, банк может вве­сти реко­мен­да­тель­ные кри­те­рии для ипо­теч­ных кли­ен­тов.

Так неко­то­рые кре­ди­то­ры очень неохот­но выда­ют ипо­те­ку пред­при­ни­ма­те­лям, пола­гая, что в слу­чае банк­рот­ства их фирм, биз­нес­мен не смо­жет в ско­ром вре­ме­ни най­ти высо­ко­опла­чи­ва­е­мую и ста­биль­ную рабо­ту, а сле­до­ва­тель­но, не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту.

Суще­ству­ют и дру­гие допол­ни­тель­ные тре­бо­ва­ния к заем­щи­ку, за счет кото­рых бан­ки хотят сни­зить рис­ки невоз­вра­та сво­их денеж­ных средств:

  • Семей­ный ста­тус. Для мно­гих финан­со­вых учре­жде­ний пред­по­чти­тель­но выда­вать ипо­теч­ный кре­дит кли­ен­там, кото­рые состо­ят в офи­ци­аль­ном бра­ке. В этом слу­чае банк при­ни­ма­ет во вни­ма­ние доход обо­их супру­гов
  • Стра­хо­ва­ние жиз­ни и здо­ро­вья. Если стра­хо­ва­ние зало­го­вой недви­жи­мо­сти явля­ет­ся обя­за­тель­ным усло­ви­ем полу­че­ния ипо­те­ки, то стра­хо­ва­ние тру­до­спо­соб­но­сти заем­щи­ка – это реко­мен­да­тель­ное тре­бо­ва­ние бан­ка. Стра­хов­ка жиз­ни и здо­ро­вья заем­щи­ка улуч­ша­ет усло­вия кре­ди­то­ва­ния
  • Справ­ка о несу­ди­мо­сти. Быв­ше­му заклю­чен­но­му, навряд ли, удаст­ся полу­чить ипо­теч­ный кре­дит, впро­чем, как и без­ра­бот­но­му.

Сре­ди основ­ных при­чин отка­за в выда­че ипо­те­ки лиди­ру­ю­щее место зани­ма­ет предо­став­ле­ние лож­ных све­де­ний заем­щи­ка о себе. Помни­те, что банк тща­тель­но про­ве­ря­ет все ука­зан­ные соис­ка­те­лем ипо­теч­но­го кре­ди­та дан­ные.

Поэто­му не реко­мен­ду­ет­ся при­укра­шать дей­стви­тель­ность или скры­вать какие-либо све­де­ния в рас­че­те полу­чить боль­ший раз­мер кре­ди­та.

Ина­че потен­ци­аль­но­му кли­ен­ту не про­сто отка­жут в полу­че­нии кре­ди­та, но и зане­сут в «чер­ный спи­сок», что навсе­гда закро­ет две­ри в кре­ди­то­ва­ние.

(1

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku.html

Как взять ипотеку в банке выгодно | Требования банка для ипотеки

Требования банка к заемщику по ипотеке

Приобретение нового жилья с помощью кредита – это очень важное решение, которое необходимо тщательно продумать. Существует множество банков, готовых предложить ипотечное кредитование на различных условиях. Появляется такой вопрос — как получить ипотеку в банке, давайте разберемся во всех нюансах. Стоит задуматься о том, как можно добиться выгодных ипотечных условий, так как выплачивать такой кредит придется довольно долго. Появляется такой вопрос — как получить ипотеку в банке, давайте разберемся во всех нюансах.

Ипотечное кредитование – это такой вид кредита, который предполагает предоставление банком долгосрочного займа клиенту, и его целью является покупка жилья. Залогом для обеспечения данного займа будет являться данная недвижимость, либо, в особых случаях, другая недвижимость, которая имеется у заемщика в собственности. На нее будет наложено обременение в Росреестре.

Схема получения ипотеки

Требования банка к заемщику по ипотекеПосле выбора подходящей недвижимости клиент обращается в банк. Для этого клиенту необходимо подготовить пакет документов. Если пакет документов был подготовлен правильно, а ипотечная заявка одобрена, следующим шагом будет исследование банком предмета залога с помощью услуг независимого агентства по недвижимости. После вынесения решения банком для клиента будет составлен кредитный договор, затем вносится первоначальный взнос. На недвижимость, которая указана в кредитном договоре залоговой, налагается отягощение в Росреестре, а банк перечислит средства продавцу.

Требования банков к заемщику

Учитывая, что в договоре имеется ликвидный залог — недвижимость, требования к заемщику не очень жесткие. Например, если клиент просрочит определенное количество платежей, банк будет иметь право изъять заложенную недвижимость и реализовать. Этот факт является одной из гарантий возврата банком выданных в качестве кредита денежных средств, что значительно снижает риски.

Читайте также:  Как обезопасить себя при покупке квартиры на вторичном рынке

У клиента в обязательном порядке должно быть гражданство Российской Федерации, также ограничен и возможный возраст заемщика – от 21 года до 60 лет. Важно наличие регистрации в том регионе, где действует выбранный для получения кредита банк.

Для гарантии того, что клиент будет в состоянии погашать кредит, необходимо предоставить банку справку о доходах. Также, если у заемщика имеется ценная собственность (к примеру, автомобиль), это может положительно сказаться на решении банка.

  Стоит ли брать военную ипотеку

Официальный доход заемщика

Чтобы получить одобрение со стороны банка на выдачу ипотеки, клиенту необходимо оформить и предоставить кредитной организации необходимые документы. Одним из важных пунктов будет являться сумма совокупного месячного дохода, так как от нее будет зависеть и максимально возможная сумма аннуитетных выплат. Она не может быть более 40-45%.

Поэтому существуют требования к минимальной зарплате клиента. Что касается стажа работы потенциального заемщика, основное требование — на последнем месте работы ему необходимо работать как минимум пол года. Общий рабочий стаж может сильно повлиять на принятие положительного решения банка о выдаче займа.

Чем больше стаж, тем меньше риски для банка.

Влияние кредитной истории заемщика

Наличие положительной кредитной истории – это важный момент для любого банковского учреждения. Банк обращает внимание на исполнение погашение кредитных обязательств без просрочки, либо с незначительной задержкой – не более 10 дней. Хорошая кредитная история клиента говорит о том, что, скорее всего, и данный ипотечный кредит он сможет погасить вовремя.

Ликвидность недвижимости

Поскольку основой ипотечного банковского кредитования является наличие залогового объекта недвижимости, именно к нему и предъявляются наиболее высокие требования. Чтобы риск для банка был минимален, такой предмет залога должен быть ликвиден.

В случае непогашения кредита у банковской организации должна иметься возможность быстрой реализации заложенной недвижимости. Именно поэтому банк с большой неохотой возьмет в качестве залога «хрущевку», недвижимость с наличием каких-либо проблем, либо находящуюся на слишком большом расстоянии от регионального центра.

При этом рыночная стоимость зачастую значительно превышает оценочную стоимость, объявленную банком.

Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

  1. Внимательно оцените финансовые возможности. К примеру, какую первоначальную сумму Вы готовы внести, какова максимально возможная сумма выплат, которые Вы сможете вносить ежемесячно;
  2. Подберите максимально подходящее для Вас жилье. Проверьте его с юридической стороны, постарайтесь договориться о возможной продаже с владельцем;
  3. Выберите подходящий банк, изучив условия, соберите необходимый пакет документов.

Как получить ипотеку в банке — выбор объекта недвижимости

К выбору недвижимости необходимо отнестись очень ответственно. Прежде всего, нужно помнить, что недвижимость должна соответствовать не только Вашим предпочтениям, но также и потребностям всей семьи, детей.

Немаловажным моментом будет являться и стоимость выбранной недвижимости, поскольку от этого будет зависеть и возможный срок кредита, процент и сумма будущих аннуитетных платежей. Рассмотрите все варианты покупки будущего жилья.

Изучите предложения на вторичном рынке, в новостройках (учитывая стоимость будущего ремонта), возможно, также покупку земельного участка.

  Как досрочно погасить ипотеку

Чтобы принять верное решение, можно воспользоваться услугами агентств по недвижимости, также проверить юридическую сторону вопроса. При наличии каких-либо юридических проблем с недвижимостью, которые Вам не удалось выявить, банк со своей стороны не понесет ответственность за них при оформлении ипотечного договора.

Выбор подходящего банка

Разные банки могут предложить различные варианты первоначального взноса, а также возможные процентные ставки, что может помочь Вам в выборе.

Внимательно изучите условия погашения займа – в какой форме и каким способом вносятся ежемесячные платежи, какими суммами, предполагается ли возможность досрочного погашения задолженности. Существуют ли какие-либо дополнительные комиссии.

Отдельным пунктом будет являться изучение возможности получения льготного кредита по более выгодной ставке.

Подача заявки на ипотеку

В большинстве банков имеется возможность подачи заявления онлайн на официальном сайте. Однако, Вы можете также сделать это в офисе банка. Если после рассмотрения Вашей заявки банк принял положительное предварительное решение о выдаче кредита, Вам будет предложено предоставить банку полный пакет документов.

После этого банк проверит Вашу платежеспособность, кредитную историю, исследует выбранную Вами недвижимость, и после этого вынесет окончательное решение с возможными условиями выдачи ипотеки.

Ипотечный договор и его оформление

На сайте каждого банка Вы можете ознакомиться с типовыми договорами. В зависимости от того, есть ли какие-либо льготы у заемщика, договор составляется индивидуально. Однако, в каждом договоре есть обязательные пункты, такие как информация о банковском учреждении и заемщике, сумма займа и схема погашения, возможные штрафы.

Страхование

Если объект недвижимости оказался подходящим, банк согласится выдать кредит, однако Вы должны будете застраховать данный предмет залога.

Это необходимо для того, чтобы существовала гарантия возврата денежных средств, выданных банком согласно условиям договора о займе.

Если недвижимость будет частично (либо полностью) утрачена, а ипотека полностью не была погашена, страховая компания компенсирует банку оставшиеся денежные средства, которые были недополучены согласно договору.

Возможность получения льготной ипотеки

Возможностью социального ипотечного кредитования могут воспользоваться люди, которые имеют следующие профессии: работники медицинской сферы, учителя и научные работники, а также военные.

  Покупка квартиры в новостройке (ДДУ и ЖСК)

Молодые семьи, согласно законодательству, могут рассчитывать на поддержку государства. Для этого молодым семьям нужно встать в очередь на приобретение недвижимости. Льготы предполагают снижение процентной ставки по ипотеке и минимальной суммы первоначального взноса. Частично выплаты по такой ипотеке будут погашены государством.

Существует программа ипотечной системы для военнослужащих. Необходимо зарегистрироваться в ней, после чего три года государством будут производиться начисления, которые в дальнейшем могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Также государство оказывает поддержку семьям при рождении или усыновлении второго ребенка. Такие семьи могут рассчитывать на получение материнского капитала. Эти средства могут быть использованы, в частности, для оплаты первого взноса по ипотеке.

Наличие финансовой подушки безопасности

Резервные денежные средства, находящиеся на депозите, могут оказаться очень полезны в качестве подушки безопасности.

При наличии обязательств по ипотеке такие сбережения могут помочь при возникновении неожиданных финансовых проблем. Во многих банках имеется особая система кредитования для клиентов, имеющих депозит.

Если у Вас есть сберегательный счет в банке, где предполагается получение ипотеки, Вы сможете рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Налоговый вычет

Согласно законодательству РФ, официально трудоустроенные граждане могут вернуть часть денежных средств, потраченных на покупку жилья с использованием ипотечного кредитования.

Учитывается как стоимость самой недвижимости, так и те проценты по кредиту, которые необходимо выплатить банку. Установлена и максимально возможная сумма возврата – не более 13% стоимости недвижимости, но она не может превышать 260 тысяч рублей.

Также можно вернуть не более 390 тысяч рублей от суммы, которую необходимо выплатить по процентам. Налоговый вычет можно получить только один раз.

Возможность рефинансирования кредита

Существует также и возможность реструктуризации займов.

Банковские программы рефинансирования предполагают возможность получения кредита с новыми условиями – в частности, пониженной процентной ставкой, а также со сниженным сроком выплаты ипотеки.

На рефинансирование займа можно рассчитывать, если у Вас отсутствуют просроченные платежи в течение последнего года, срок действия ипотеки должен составлять более полугода, а до окончания договора ипотеки должно оставаться не менее трех месяцев.

Досрочное погашение задолженности

Банки предлагают различные варианты досрочного погашения задолженности по ипотеке. Как правило, наиболее выгодным вариантом для заемщика будет являться уменьшение срока выплаты. Это сократит и сумму процентов, которые необходимо выплатить банку.

Причины отказов в ипотеке

Источник: https://finansgram.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-banke.html

Требования банков к заемщику ипотеки

Традиционные требования к заемщику — наличие российского гражданства и работа в регионе присутствия банка.

У банков к заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что они для каждого банка и конкретной ипотечной программы индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям:

Гражданство заемщика ипотеки

Требования банка к заемщику по ипотеке

Регистрация в регионе ипотеки

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возраст заемщика по ипотечному кредиту

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже.

Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Впрочем, есть немало исключений из правил, таких как ипотека для пенсионеров.

Платежеспособность заемщика ипотеки

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность.

Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ).

Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.

Трудовой стаж 

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история заемщика

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика.

Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов.

Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Итак, любой кредит — это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/trebovanija-k-zaemshhiku/

Требования для ипотеки:Как банк оценивает заёмщика для ипотеки

Требования банка к заемщику по ипотеке

Требования для ипотеки устанавливаются каждым банком индивидуально, но они имеют общие черты. Об этом и пойдет речь в данной статье.

Требования к заемщику по ипотеке в банках

Вступление кредитной организации в отношения с заемщиком является добровольным действием. Поэтому каждая из них вправе выбирать себе клиентов по различным параметрам. Законодательство не обязывает кредиторов выдавать ипотечные займы всем обратившимся.

Читайте также:  Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Списки требований в банках разные, можно выделить наиболее популярные:

  1. Гражданство.
  2. Ограничения по возрасту.
  3. Адреса регистрации и проживания.
  4. Период работы на последнем месте и за всю карьеру.
  5. Размер заработной платы и/или других видов дохода.
  6. Неиспорченная кредитная история.
  7. Количество и качество созаемщиков и поручителей.

Поясним каждый пункт.

Гражданство

Ограничения по возрасту

На законодательном уровне закреплена возможность получения ипотечного кредита в возрасте от 18 лет. Не многие кредиторы идут на одобрение выдачи займа лицам указанного возраста. Обычно такая возможность появляется, начиная с 21 года. В этом возрасте, как правило, человек заканчивает учебное заведение и трудоустраивается, то есть у него появляется доход.

Верхний порог устанавливается в большинстве случаев на 65 годах. Некоторые банки рассматривают в качестве заемщиков людей до 85 лет.

Процентная ставка для человека предпенсионного или пенсионного возраста может быть увеличена на пару процентов ввиду того, что растут риски банка и затрудняется или исключается процесс оформления страховки.

Для военной ипотеки предельный возраст установлен на отметке 45 лет ввиду раннего ухода на пенсию.

Адреса регистрации и проживания

Значительное число банков работают с заемщиками, которые зарегистрированы в регионе,

где есть их представительство. При ненадлежащем исполнении обязательств кредитору будет проще разыскать клиента. В некоторых случаях требуется наличие прописки постоянного характера, иногда достаточно временной, реже данный аспект не имеет никакого значения.

Период работы на последнем месте и за всю карьеру

Трудовой стаж является одним из ключевых факторов при выдаче кредита. Он говорит о платёжеспособности заявителя. Приветствуется стабильность в выборе работодателя, особенно обращают внимание на последнее место, где требуется пробыть не менее полугода. Некоторые организации, чаще непопулярные, могут одобрить ипотеку при стаже всего один месяц.

Размер заработной платы и/или других видов дохода

Решающим фактором при рассмотрении заявки на ипотеку является уровень дохода. Он может складываться из заработной платы на одном или нескольких местах, прибыли от предпринимательской деятельности, сдачи жилья в аренду, проценты от вкладов и другое в различных сочетаниях.

Общий уровень дохода семьи или заемщиков должен покрывать ежемесячные платежи и обеспечивать достаточное качество жизни. Считается, что это достигается, когда после уплаты взноса банку остается 60 % от заработанной за месяц суммы.

Одобренная сумма кредита напрямую зависит от размера дохода – чем он больше, тем более дорогую недвижимость можно себе позволить.

В большинстве случаев банк требует официального подтверждения доходов в виде справки по форме 2-НДФЛ или декларации (для индивидуального предпринимателя). В некоторых случаях допускается предоставление справки по форме банка или работодателя.

Некоторые кредитные организации вообще не требуют подтверждения доходов вообще или уже обладают сведениями о начислениях (при получении заработной платы на карту банка).

Неиспорченная кредитная история

Опыт выплаты кредитов потенциального заемщика очень важен для банка. Исследуются следующие факты:

  • Просроченные или неоплаченные взносы.
  • Размер взятых взаймы средств и время, за которое они были выплачены.
  • Случаи досрочного погашения.
  • Судебные дела по вопросу неисполнения обязательств клиентом.

При систематическом нарушении условий кредитования заемщик может попасть в черный список. В таком случае на одобрение ипотеки рассчитывать не стоит.

Количество и качество созаемщиков и поручителей

Наличие созаемщиков значительно улучшает ситуацию ввиду того, что его доход прибавляется к доходу основного заемщика. Данные лица несут одинаковую ответственность перед банком. Соответственно, у него снижаются риски невозврата денег.

Поручитель также становится преимуществом. К нему предъявляются претензии по оплате при неисполнении своих обязательств лицом, заключившим договор ипотечного кредитования.

Указанными лицами могут выступать любые лица. Чаще всего ими становятся близкие родственники – родители, дети, супруги и тому подобное.

Как банк оценивает заёмщика для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик подает заявку о предоставлении ипотечного кредита в банк. В ней он сообщает необходимые сведения о себе, подтверждая их документами. Сотрудники кредитной организации проводят их всестороннее изучение и анализ по параметрам, описанным выше.

Результат может формироваться одним из двух способов:

  1. С использованием автоматизированных программ. Внося исходные данные по заранее написанному алгоритму получают решение.
  2. Через Кредитный Комитет, который рассматривает отчет, составленный сотрудником банка на основании проведенного им анализа.

Последний вариант все меньше используется ввиду больших затрат времени. Автоматический ответ можно получить быстрее, но программа не делает «поблажек» и увеличивает число отказов.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Для того, чтобы осуществить свою мечту о приобретении жилья, необходимо удовлетворять требованиям, описанным выше. Не брать или вовремя погашать взятые кредиты, закрепиться на последнем месте работы, получать официальный доход, привлекать созаемщиков и поручителей и так далее.

Есть некоторый факторы, которые могут стать дополнительным преимуществом:

  1. Официальный брак. К молодой семье с возрастом супругов до 35 лет относятся более лояльно и процент может быть снижен. Также существуют меры поддержки и субсидирования со стороны государства.
  2. Трудоустройство в муниципальных или государственных органах. Банку проще будет работать с таким клиентом, потому как появляется возможность привлекать работодателя.
  3. Получение заработной платы на карту банка. В отношении таких клиентов обычно действует упрощенная схема рассмотрения заявки и/или сниженный процент.
  4. Имущество движимое и недвижимое (помимо приобретаемого), которое можно легко продать в счет погашения долга по кредиту.

Требования для получения ипотеки в Сбербанке

Данный банк наиболее часто рассматривается при ипотечном кредитовании. Объясняется его популярность участием государственного капитала, наличием отделений практически в каждом регионе страны, получением заработной платы во многих случаях на счет в Сбербанке.

К особым условиям Сберегательного банка относятся:

  • Возраст 21-75 лет.
  • Стаж на последнем месте не менее полугода.

В остальном позиция Сбербанка аналогична другим, требования были подробно рассмотрены.

К объекту недвижимости кредиторы тоже относятся внимательно. Оно должно сохранять свою ликвидность  на протяжении хотя бы периода кредитования. Ведь если оно будет реализовано с торгов для погашения долга должен найтись покупатель.

Для большинства населения приобретение собственного жилья невозможно собственными средствами и требуется кредит. Чаще всего рассматривается ипотека.

С помощью материалов данной статьи можно хорошо подготовиться к подаче заявки и получить положительный ответ.

Источник: https://washepravo.ru/ipoteka/trebovaniya-dlya-ipoteki/

Требования к заемщику по ипотеке в 2019 году

Требования банка к заемщику по ипотекеПриобрести недвижимость в ипотеку может далеко не каждый потенциальный заемщик. Кредитное учреждение готово выдавать кредитный продукт только тем гражданам, кто отвечает по конкретным требованиям. В обязательном порядке он должен соответствовать всем требованиям, прописанным на сайте. Этот перечень позволяет оценить клиента со стороны платежеспособности и кредитоспособности для дальнейшего сотрудничества. Требование к заемщику по ипотеке – это обязательный процесс к выполнению.

Особенности

Для уменьшения рисков кредитора, банк выдвигает требования ко всем желающим. При этом они могут носить как рекомендованный характер, так и обязательный. Несоблюдение условий ведет к отказу в выплате займа. Все требования рекомендательного характера позволяют получить продукт на более лояльных условиях.

Из рекомендованных стоит выделить:

  1. семейное положение. Некоторые кредиторы готовы дать предложением только тем, кто официально зарегистрировал свои брачные узы. При этом в расчет максимально доступной суммы берется доход от каждого супруга;
  2. приобретение стихового продукта. В соответствии с действующим законодательством, страховка объекта залога – это обязательное действие. А представленная страховка – это рекомендуемый товар, который позволяет получить займ на выгодных условиях;
  3. наличие справки о несудимости.

Сбербанк

Сбербанк занимает лидирующую позицию по выдаче и одобрению ипотечных кредитов.

Связано это с лучшими условиями, получением субсидии от государства. Но несмотря на такое количество одобрений, банк все равно предъявляет существенные требования к потенциальным заемщикам:

  1. возвратное ограничение – 21–75 лет. То есть на момент возврата кредитных обязательств клиенту должно быть не более 75 лет;
  2. стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода. Общий стаж составит не менее года за пять лет;
  3. возможно привлечь созаемщиков. Это могут быть любые физические лица, но не более трех человек. При расчете максимально доступного кредитного лимита учитывается доход сразу нескольких человек. При этом доход супруги, выступающей в роле созаемщика в обязательном порядке, учитывается вне зависимости от его наличия. Требования к созаемщику аналогичные, что и к основному клиенту;
  4. на ипотеку могут рассчитывать только граждане Российской Федерации.

Супруг не выступает созаемщиком, если:

  1. имеется брачный договор, который устанавливает раздельную собственность;
  2. при отсутствии у супруга представленного гражданства.

В Сбербанке самые выгодные проценты и низкие требования к заемщику.

ВТБ

В ВТБ много продуктов, которые позволяют приобрести объект недвижимости на кредитные средства. В отличие от Сбербанка, здесь требуется меньше документов, но требования также остаются на должном уровне

  1. возвратное ограничение 21–65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
  2. гражданство Российской Федерации или Республики Беларусь;
  3. общий трудовой стаж 1 год, на последнем месте не менее 4 месяцев;
  4. приобрести кредитный продукт могут и владельцы бизнеса, и наемные работника. В первом случае налогообложение обязано быть общим или упрощенным, бизнес должен существовать не менее двух лет;
  5. возможно привлечение 4 созаемщиков, отвечающих по аналогичным требованиям банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке сниженные требования к клиенту. По отзывам существующих можно сказать, что здесь получить кредит можно практически каждому с минимум документов.

Требования:

  1. возрастное ограничение 21–65 лет. Если имеется созаемщик, то исполнение обязательств до наступления максимальной планки для него. Возможно увеличить срок до 75 лет, если на момент наступления 65 лет половина срока кредита оплачена;
  2. гражданство России;
  3. стаж работы на официальном месте трудоустройства не менее полугода, общего год;
  4. если это зарплатники, то не менее 3 месяцев на последнем месте и общего – полгода.

Газпромбанк

Ипотека часто приобретается на покупку новостройки, так как застройщик получает аккредитацию именно здесь. Требования к потенциальному клиенту:

  1. возраст 22–56 лет;
  2. временная или постоянная прописка;
  3. хорошая кредитная история;
  4. гражданство РФ;
  5. регистрация только в регионе где планируется получение ипотеки;
  6. стаж работы 6 мес. на последнем месте и год общего.

В Газпромбанке лучшие условия для приобретения новостройки.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке предъявляются следующие требования к заемщику:

  1. возраст 21–65лет;
  2. общий стаж не менее года, на последнем – квартал;
  3. привлечение не более двух созаемщиков.

К гражданству не предъявляется требований.

Требования банков к заемщику при ипотеке – это необходимый процесс для определения платежеспособности. Если заемщику все же отказали в выдаче кредита, то это может быть одна из нескольких причин:

  1. предоставление ложных сведений;
  2. испорченная кредитная история;
  3. несоответствие дохода.

Если это первый пункт, то кредитор вносит потенциального заемщика в «черный список» и человек уже не сможет в дальнейшем сотрудничать с банковским учреждением.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector