Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.
Что такое ипотечное страхование?
Есть три основных вида страхования при ипотеке:
- Недвижимости.
- Титула
- Жизни и здоровья.
Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.
Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?
При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.
Личное страхование
Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.
Титульное страхование
В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость.
Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис.
Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.
Страхование залогового объекта
Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.
Комплексное страхование
В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами.
В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее.
Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.
Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?
Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.
Услугами каких страховых компаний можно пользоваться
Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.
Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке
В банке или в аккредитованной организации?
После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.
В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.
Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки.
Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные.
Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.
Какие риски учитываются при оформлении договора страхования жизни и здоровья
Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:
- Смерть от заболевания.
- Смерть от несчастного случая.
- Возникновение инвалидности в результате заболевания.
- Инвалидность как следствие несчастного случая.
Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.
ВАЖНО! Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.
К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:
- Сокрытие информации о наличии заболеваний.
- Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.
- Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.
- Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.
- Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.
- Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.
В какие страховые компании можно обращаться?
Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию.
Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления.
Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.
Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков – физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка
Как оформить полис?
За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.
Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?
На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.
-
В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.
-
Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.
-
Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.
Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка
Заключение
При оформлении ипотечного договора оформлять договор страхования жизни и здоровья не обязательно. Однако эта услуга желательна не только для банка, но и для самого заемщика. Поэтому договор все-таки лучше заключить, но постараться сделать это максимально выгодно для себя. Тогда не придется переплачивать лишние деньги, но при этом быть уверенным в завтрашнем дне.
Скачать приложение Домклик на android 
Скачать приложение Домклик на iPhone
Источник: https://dom-click.ru/gde-vygodnee-strah-ovat-zhizn-dlya-ipoteki-sberbanka/
Что дает страхование жизни при ипотеке в 2020 году: риски, цены полиса в разных страховых, порядок оформления и действия при страховом случае
Главная › Финансы › Ипотека
Страховка позволяет гражданам получить денежную выплату в случае наступления какого-либо страхового случая.
Например, если застрахован риск гражданской ответственности, то выплата будет, если застрахованное лицо нанесет ущерб здоровью других людей или их имуществу.
Один из популярных продуктов – страхование жизни при ипотеке, оформить которое допускается непосредственно в банковском учреждении при взятии ипотечного займа.
Стоит ли страховать
Заемщик самостоятельно решает – застраховать жизнь или нет. Наличие страховки позволит покрыть задолженность перед банком при возникновении проблем со здоровьем. Если нет полиса, то вне зависимости ни от каких факторов долг придется погашать.
Обязательно ли страховать
Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?
В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.
Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:
- снижается процентная ставка по жилищному займу;
- не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
- повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.
Какие риски защищает
Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:
- смерть по любой причине;
- наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
- временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.
Стоит ли приобретать полис
Преимущества приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке:
- страхователь сам выбирает, по какой программе страховаться (например, только от рисков смерти, или только от наступления инвалидности), также в некоторых СК могут быть дополнительные программы именно по ипотеке (например, дожитие застрахованного лица до определенного срока);
- дифференцированные тарифы – молодой заемщик, не страдающий хроническими заболеваниями, может купить страховку, стоимость которой будет наиболее низкой.
Недостатки:
- большое количество исключений из страхового покрытия (например, если инвалидность наступила по вине застрахованного лица, то страховщик не выплатит компенсацию);
- чтобы получить выплату по договору страхования жизни при ипотеке, нужно собрать много подтверждающих медицинских документов.
Цена займа без страховки
Кредитные учреждения повышают ставку по ипотеке, если клиент оформляет ипотеку без страхования жизни и здоровья.
Цена страховки
Чтобы осуществить расчет цены страховки по ипотеке, необходимо воспользоваться формулой:
СС * СТ * ПН * ПВ, где:
- СС – страховая сумма;
- СТ – страховой тариф;
- ПН – понижающие коэффициенты;
- ПВ – повышающие коэффициенты.
От чего зависит цена
Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:
- тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
- кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
- пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
- возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
- состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
- род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
- иные факторы.
Калькулятор
Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.
Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:
- название банка-кредитора;
- процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
- дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
- данные о заемщике (год рождения, пол).
Где дешевле страховать
Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:
| № | Наименование страховщика | Базовый страховой тариф, в процентах |
| 1 | РЕСО | 0,182 |
| 2 | СОГАЗ | 0,21 |
| 3 | ВТБ-Страхование | 0,25 |
| 4 | Сбербанк-Страхование | 0,34 |
| 5 | Альфа | 0,26 |
| 6 | ВСК | 0,29 |
| 7 | Росгосстрах | 0,2 (для заемщиков банка ВТБ) |
| 8 | Ингосстрах | 0,25 |
| 9 | Альянс (РОСНО) | 0,19 |
| 10 | Либерти | 0,24 |
Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.
Порядок приобретения через интернет
Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:
- сделать расчет на онлайн калькуляторе;
- оплатить страховую премию банковской картой;
- распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
- подписать его собственоручно;
- предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.
Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.
Какую страховую выбрать
По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.
Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.
Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:
- Ингосстрах;
- ВСК;
- РЕСО;
- Альфа-страхование;
- СОГАЗ.
На практике чаще всего оформляют полис в компании Ингосстрах, т.к. она аккредитована почти во всех банках, очень давно на рынке, имеет высокий уровень надежности и позволяет оформить полис через интернет.
Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.
Список необходимых документов
В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.
Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:
- общегражданский паспорт;
- заявление на заключение договора (скачать образец);
- анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
- копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
- справка из банка об остатке кредитной задолженности;
- выписка из амбулаторной карты;
- прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.
Важно! При покупке полиса страхования жизни через интернет, нужен только паспорт и ипотечный договор.
Инструкция
Получить бланк заявления можно:
- в офисе банка / страховщика;
- на официальном сайте банка / страховщика;
- на нашем сайте (см. выше).
Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.
Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.
Оплата страховой премии в 2020 году может быть произведена:
- путем внесения наличных в кассу страховщика;
- безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
- с банковской карты (при онлайн-оформлении).
Отказ от страхования жизни
Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:
- еще до оформления ипотеки;
- уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.
Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.
Возврат возможен:
- при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
- а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).
Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:
- в СК или банк подается заявление (скачать примерный образец) по почте, лично или через доверенное лицо;
- к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
- ожидается ответ от банка или СК;
- деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.
Прилагаемые документы:
- общегражданский паспорт;
- страховой полис;
- ипотечный договор;
- выписка с реквизитами банковского счета;
- квитанция об уплате страховой премии.
Что делать при страховом случае
Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.
Пошаговая инструкция
Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:
- уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
- предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
- дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
- получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).
Какие документы потребуются
Перечень документации зависит от вида страхового случая.
Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:
- заявление на выплату (скачать примерный бланк), с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
- копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
- копия кредитного договора;
- квитанция об уплате премии;
- свидетельство о смерти застрахованного;
- карта амбулаторного / стационарного больного;
- копия медзаключения о причинах смерти;
- протокол патологоанатомического вскрытия;
- прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.
Отзывы
Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.
Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.
Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.
А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.
Итак, при ипотеке нужно обязательно страховать залоговый предмет. Страхование же своих жизни и здоровья не может быть возложено на физлицо по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).
Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2020 году.
В статье рассматриваются типичные ситуации – для быстрого решения частных случаев лучше проконсультироваться с профессиональным юристом (чат в правом нижнем углу экрана).
Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni
Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2020
Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.
Страхование ипотеки
В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:
- Конструктива
- Жизни и здоровья
- Титула
Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.
Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.
Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.
Итоговый тариф зависит от множества факторов:
- Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
- Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
- Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
- Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
- Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
- Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.
Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.
Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.
Сбербанк-страхование
В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.
Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.
На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.
Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.
Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.
ВТБ-страхование
Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.
В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.
По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2020 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.
В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).
Вск страховой дом
В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.
Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.
По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.
РЕСО
В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.
В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.
Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.
Альянс (Росно)
В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:
- внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
- страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
- увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
- увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.
Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.
Росгосстрах
Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.
Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.
Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.
Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.
Ингосстрах
Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.
- Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:
- Для Сбербанка:
- страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина);
- Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),
Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.
- Для ВТБ и других банков:
- страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);
- Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);
- Титул – 16 000 рублей (для каждого).
В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.
Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.
Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.
Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.
Альфа-страхование
В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.
Досрочно расторгается договор идентично условиям Вск страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.
Договор заключается на 1 год.
Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.
- Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):
- Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);
- Конструктив – 9 200 рублей;
- Титул – 12 000 рублей.
Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.
СОГАЗ
Страхование в Согазе одно из самых доступных:
- Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
- Жизнь и здоровье – 0,17%
- Титул – 0,08%.
- Страхование от невозврата кредита — 1,17%
При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.
Сравнительная таблица
Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.
| Сбербанк | 0,25 | 1 | нет |
| ВТБ | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| ВСК | 0,43 | 0,55 | нет |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| РЕСО | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Альфа-страхование | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Согаз | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Онлайн калькулятор
Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.
Итог
Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:
- Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
- Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
- Проанализировать список по нашей таблице.
- Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
- Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
- Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.
Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.
А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком. Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!
Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html
Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2020 году — Сбербанк, СПб, Москва
- Приобретение жилья в ипотеку — это процедура займа под залог квартиры, которая связана со многими рисками как для заемщика, так и для самого банка.
- Поскольку ипотечный кредит — это долгосрочная перспектива, нужно быть уверенным в возврате средств, сохранности работы и том, что здоровье не подведет плательщика.
- Подобные форс-мажоры могут привести к отсутствию средств на выплату кредита, это означает потерю недвижимости и уже выплаченных по займу денег.
Факторы, влияющие на стоимость услуг
- Чтобы застраховаться от такой ситуации, сейчас можно оформить страховку жизни и здоровья, которая предполагает, что компанией будет покрыта недостающая сумма ипотеки, если страховой случай все же наступит.
- Если страховка не будет оформлена, то банк может отказать, особенно при большой длительности кредитования.
- На это у него есть полное право, поскольку в первую очередь, учреждение защищает свои финансовые интересы.
- При оформлении страховки специалисты обращают внимание на многие факторы, и собирают наиболее полную информацию о человеке.
как вернуть деньги за страховку по кредиту
По результатам обработки данных может быть принято как позитивное решение по ипотеке, так и негативное, а предоставлять страховщику нужно все нужные документы, хотя ко многим базам они имеют непосредственный доступ.
Для них имеют значение следующие нюансы:
- возраст клиента — для пенсионеров стоимость страховки будет куда выше, чем цена для молодого человека;
- пол;
- крепость здоровья и наличие хронических болезней — это является основным критерием цены, ведь если со здоровьем все в порядке, и заболеваний не выявлено, то стоимость снижается, но при наличии хронических болезней этот показатель повышается. Если было диагностировано серьезное заболевание, то страховщики вообще откажутся от заключения договора;
- финансовое благополучие заемщика — несмотря на отличие страховщиков от банкиров, наличие средств и дохода для выплаты кредита им не менее важно;
- место работы;
- размер кредита.
Цена страховки составляет обычно 0,3-1,5 % от всего размера ипотеки. Ее оплачивают либо разово при оформлении кредита, либо же растягивают на ежегодные взносы.
От совокупности факторов зависит и конкретный выбор метода оплаты, и благонадежный заемщик вполне может получить более выгодные условия.
Какие документы понадобятся
- При оформлении ипотечной страховки жизни и здоровья, ход оформления не будет отличаться в зависимости от банка, поскольку для страховщиков правила единые.
- Банки обычно сотрудничают с несколькими предпочтительными компаниями, и у клиента есть выбор, с кем договариваться о страховке.
- Чтобы оформить страховой полис, будет нужно подать:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление о желании застраховаться;
- анкету заявителя, где указываются личные данные, период страховки и прочие особенности;
- договор ипотеки, уже составленный в банке;
- медицинское заключение о состоянии здоровья. Оно предоставляется по требованию страховщиков, но в некоторых случаях подавать его не нужно.
- Страховые организации нередко позволяют заключить договор без медицинского освидетельствования.
- Но желательно в любом случае предоставить такой документ даже если человек полностью здоров и его медицинская карта не содержит много записей.
- Подача заключения медиков позволит снизить процент по страховке, так как страхуемый будет благонадежным и страховка станет менее рискованной для самой компании.
- Подать пакет документов можно как лично в страховой компании, так и с помощью банка при подписании договора ипотеки.
- Необходимо прочесть договора на страховку, в нем должно быть изложено все об услуге, а также оговорены страховые случаи, при которых компания будет выплачивать ипотеку.
- В полисе обязательно указывается его срок действия, который не должен отличаться по продолжительности от договора об ипотечном кредитовании.
- Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует также просмотреть процент возмещения суммы кредита, а также схему оплаты страховых взносов.
- Если указанные данные отличаются от предварительных договоренностей, следует на это указать и потребовать изменения содержания договора.
При наступлении страхового случая, указанного в соглашении, нужно сразу же обратиться к страховщикам для исполнения ими обязательств. Нужно знать, как это сделать правильно, чтобы выплата произошла и в ней не было отказано.
В каждом соглашении такого рода есть информация о сроке, в который человек должен обратиться в страховую после наступления оговоренного случая. И обратиться, чтобы не получить отказа, нужно именно в этот период.
- Уведомление о наступлении страхового случая, а также с требованиями выполнения обязательств, необходимо подавать в письменной форме.
- Данная возможность доступна личной подачей заявления в офисе, а также его регистрацией, как вариант, можно отправить заказное письмо с описью содержимого и уведомлением о прибытии.
- Некоторые предпочитают позвонить или сообщить о случае в устной форме, но этого недостаточно, чтобы подтвердить сам факт обращения.
- Фирма вполне может затянуть с выплатами, а впоследствии обвинить клиента в нарушении сроков подачи уведомления и не выплатить средства вовсе.
- Чтобы не получить отказа в возмещении, следует оплачивать взносы вовремя и даже заранее, учитывая максимальные сроки перечисления средств.
- Закон позволяет страховщикам отказать в выплате, если были даже незначительные просрочки, но в таком случае есть возможность опротестовать такое решение в суде.
- О том, что страховка должна быть выплачена, следует сообщить не только в страховую, но также и в банк, поскольку они должны знать о будущем погашении.
- К документам, необходимым для получения компенсации от страховой, следует причислять:
| Свидетельство о смерти | Если заемщик страховал свою жизнь |
| Справка о смерти | О причинах гибели, ведь компания правомочна отказать в выплате, если смерть наступила из-за опьянения или употребления наркотиков. Но данный факт должен прописываться в договоре |
| Выписка из истории болезни | Когда речь идет о заболевании, которое сделало невозможным дальнейшую выплату кредита |
| Акт фиксации | Несчастного происшествия на работе |
| Документ | О присвоении инвалидности |
| Справку | О назначенной группе инвалидности |
| Выписку из медкарты | — |
Тарифные ставки компаний
- Компании по страхованию, работающие на рынке Российской Федерации, могут работать по разным тарифам, которые заключаются в проценте от суммы ипотечного кредита.
- Это могут быть как сами банки, так и отдельные страховые учреждения, во втором случае цены на полис будут на порядок ниже.
- При этом тариф по итогу зависит даже от веса человека, ведь клиенту с избыточным весом в страховании могут даже отказать и в лучшем случае он будет платить больше.
- Представители профессий с высоким уровнем риска будут также платить больше благодаря повышающему коэффициенту, применяемому страховщиками.
- Так как подаются в том числе и справки с места работы, скрыть профессию не получится, и придется платить повышенную ставку.
- В страховой базе данных также есть информация о клиенте, и если он ранее не требовал выплат, вовремя платил и был беспроблемным, то и цена за ипотечное страхование для него будет выше.
- Если же выплаты были или их было много, клиент несвоевременно платил взносы или обращался в суд за взысканием — страховщик назначит для него максимальную ставку.
Для экономии на полисе желательно делать заемщиком супругу, поскольку для женщин тариф будет ниже, чем для мужчин.
Это объясняется тем, что женский пол менее рискованный и часто имеет более спокойную работу.
Но при проблемах со здоровьем лучше выбрать супруга, у которого состояние здоровья находится на приемлемом уровне.
Несмотря на индивидуальность расчетов страховых полисов по ипотеке, можно определить примерные тарифные ставки на страхование жизни и здоровья при ипотеке.
| Компания | Тарифная ставка (от размера ипотеки) |
| Сбербанк | 1% |
| ВТБ | 0,33% |
| РЕСО | 0,26% |
| Альфа-страхование | 0,38% |
| Росгосстрах | 0,28% |
| ВСК | 0,55% |
| Альянс | 0,66% |
| Ингосстрах | 0,23% |
| Согаз | 0,17% |
Видео: по данной теме
Можно ли отказаться клиенту от данной услуги
- При подаче документов на ипотечный кредит, от банковских сотрудников можно услышать об обязательности страховки, что действует на большинство клиентов.
- Закон Российской Федерации позволяет не страховать жизнь и здоровье, при этом залог в виде квартиры обязательно следует защитить страховкой.
- Жизнь и здоровье можно страховать только на добровольных основаниях, что нередко нарушается самими банками.
- Несмотря на отсутствие возможности принудить заемщика к страхованию, банк может отказать, если тот не хочет получать подобную услугу.
- В последнее время наблюдается тенденция к добровольному страхованию получателей ипотеки, ведь каждый понимает, что здоровье и материальное положение может измениться, особенно при долгом сроке кредита.
- Учитывая, что при неуплатах жилье будет отобрано, а все уже уплаченные средства сгорят, страховка поможет не допустить такой ситуации.
- Поэтому лучше добровольно застраховаться, тем более что комплексное решение в виде одновременной страховки недвижимости, жизни и здоровья, а также титула, обойдется дешевле, чем услуги по отдельности.
- Это правило действует, вне зависимости от того, СПб это или Москва.
- В Российской Федерации при оформлении ипотечного кредитования часто предлагает застраховать жизнь и здоровье, для чего можно пользоваться как фирмой-партнером банка, так и отдельной компанией.
- Обязательным является только страхование залога, а здоровье можно и не защищать своим полисом, но банк может отказать и не выдать ипотеку, поскольку имеет на это право.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: https://realtyaudit.ru/gde-deshevle-strahovanie-zhizni-i-zdorovja-pri-ipoteke/
Самые дешевые страховые компании по ипотеке в 2020 году — где лучше застраховать ипотеку
- Почему Сравни.ру
- Почему выбирают Сравни.ру
Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.
Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.
Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS
Выгодно
Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях
Удобно
Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail
Надежно
Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена
Безопасно
Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS
Клиентский рейтинг страховых компаний
| 1. Тинькофф Страхование | 130 | 834 |
| 2. Зетта Страхование | 120 | 503 |
| 3. Абсолют Страхование | 120 | 145 |
| 4. АльфаСтрахование | 113 | 2309 |
| 5. Согласие | 113 | 1227 |
Рейтинг страховых по сборам средств
| 1. СОГАЗ | 114 97 млн | +4.28% |
| 2. Сбербанк страхование жизни | 77 558 млн | +1.96% |
| 3. ВТБ Страхование | 58 608 млн | +23.17% |
| 4. Ингосстрах | 54 146 млн | +32.62% |
| 5. АльфаСтрахование | 50 665 млн | +6.71% |
В настоящее время в Сбербанке аккредитовано более 15 страховщиков, которые имеют возможность предоставлять услуги по ипотечному страхованию для клиентов самой крупной финансовой структуры страны.
Выбор конкретного предприятия для оформления страховки зависит от индивидуальных особенностей заемщика и страхуемого объекта недвижимости.
Проще всего, сделать предварительный расчет стоимости страховки сразу у нас на сайте, сравнить предлагаемые предложения. После чего выбрать наиболее выгодный для Вас вариант.
| Название компании | Преимущества страховой компании |
| Сбербанк страхование |
|
| ВТБ страхование |
|
| ВСК |
|
| РЕСО-гарантия |
|
| Ингосстрах |
|
| СОГАЗ |
|
Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-ipoteki/top/
Загрузка...
