Ипотека для переселенцев по госпрограмме

В последние годы правительство России активно поддерживает программу переселения соотечественников и предоставляет новым гражданам России множество различных льгот. Кроме того, чтобы бывшие соотечественники могут быстро и упрощенно оформить гражданство, теперь им доступны льготные условия при получении ипотеки для покупки жилья.

О том, как воспользоваться льготной ипотекой участнику программы переселения, мы расскажем в этой статье.

Кому вообще доступна льготная ипотека?

Изначально программа льготной ипотеки получила название «Жилье для российской семьи».

По условиям данной программы предполагается приобретение жилья на льготных условиях по цене до 35000 рублей за квадратный метр.

Затем эта программа была расширена и ей смогли пользоваться многодетные семьи, молодые семьи, ветераны, малообеспеченные семьи и молодые специалисты. Не так давно эта программа стала доступна и для переселенцев в Россию.

Кому из переселенцев дают льготную ипотеку?

Конечно, чтобы получить ипотеку по льготным условиям необходимо, чтобы выполнялись некоторые основания для предоставления льгот.

То есть для получения льготных условий по кредиту для соотечественников достаточно иметь основания для ее получения, такие же, какие нужны для граждан России. Таким образом, чтобы переселенцы получить ипотеку необходимо получить гражданство России и получить его по программе переселения.

Подробнее рассмотрим, кто может быть участником программы по переселению соотечественников. Участником программы может стать:

• Гражданин бывшего СССР и члены его семьи;
• Гражданин Российской Федерации и члены его семьи которые утратили гражданство;
• Представители народов РСФСР и их прямые потомки.

Для того, чтобы данные граждане смогли стать участником переселения и могли пользоваться льготами также, должны выполняться следующие условия:

• Возраст переселенцы более 18 лет;
• Дееспособность;
• Успешная сдача экзамена по русскому языку;
• Отсутствие судимостей.

Если данные условия будут выполняться переселенец вполне может принимать участие во льготной программе получения ипотеки. По Федеральной программе льготного кредитования получение ипотеки возможно:

• Молодой семьей;
• Многодетными семьями, где более 3 несовершеннолетних детей;
• Семьями из аварийного жилья, коммунальных квартир, общежитий, домов, подлежащих реконструкции из носа.

Полезный совет!

Также на льготные условия получения ипотеки могут рассчитывать молодые специалисты, такие как учителя, врачи. Обычно перечень специалистов, которые могут рассчитывать на льготное получение ипотеки, прописывается в региональных программах.

Переселившиеся в Россию люди, продают свое имущество в прежней стране и не имеют жилья в России, правительство это понимает, и поэтому предоставляет подобные условия для улучшения жизни в нашей стране.

Инфо

Первые программы по льготным ипотекам начали действовать ещё в 2006 году, и действуют успешно по сей день.

Практически сразу после переезда в Россию, у поселенцев появляется возможность воспользоваться льготной ипотекой. Какая скорость доступна благодаря тому, что для переселенцев создана упрощенная система получения гражданства. О том, как получить гражданство по упрощенной системе, Вы можете прочитать в данной статье.

Какие льготы доступны по данной программе?

 Обычные льготные условия выставляется банком. Льготы бывают следующих видов:

• Военные — предоставляются гражданам, проходящим службу в вооруженных силах страны. Тогда часть их ипотеки выплачивается из специального военного фонда. Военные переселенцы могут получить скидку до 100% от суммы ипотеки.
• Льготы учителям. Льготы учителям предоставляется до 100% от стоимости ипотеки, каким образом учитель может быть бесплатно предоставлена квартира. Также учителям часто можно получить автомобиль по льготной ипотеке;
• Льготы молодым семьям. Часто молодым семьям тоже предоставляется ипотечный кредит от государства со льготными условиями, том числе молодым родителям предоставляется возможность оплатить часть ипотеки с помощью материнского капитала, который выделяет государство.

Внимание

Стоит отметить, что такими же скидками могут пользоваться не только переселенцы, но и российские граждане.

Во всех ли городах доступна льготная ипотека?

К сожалению, не во всех российских городах предоставляются льготные ипотеки. Например, они недоступны для некоторых городов-миллионников или российских столиц.

Это важно

Таким образом, получить льготные условия по ипотеке при покупке жилья в Москве и Санкт-Петербурге не удастся.

На сегодняшний день льготные условия по ипотеке существует 43 регионах России. И для того, чтобы стать участником льготных условий программы, нужно удовлетворять всем перечисленным требованиям для участников.

Требования для ипотеки

Одним из важных условий для получения ипотеки является наличие залогового имущества в России. Если  его нет, то многим кредиторам достаточно, чтобы у заемщика было постоянное и официальное трудоустройство.

Также обязательно для получения ипотеки выбрать поручителя, предоставить отчет о доходах семьи, которые позволят оплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Таким образом, нужно предоставить подтверждение того, что кредит будет оплачен, и снизить риски для банка.

Порядок получения ипотека на льготных условиях для переселенца

Итак, кроме соблюдения стандартных требований таких как:

• Наличие сертификата об участии в программе переселения,
• Наличие гражданства России,
• Совершеннолетие,
• Отсутствие судимостей,
• Наличие официального заработка для получения ипотеки,

Переселенцу необходимо сделать несколько действий. А именно:

• Подать заявление в банк на получение ипотеки. Для этого необходимо заполнить заявку в стандартной форме в банке;
• Собрать пакет документов для подачи заявки, предоставить соответствующие документы кредитному специалисту;
• Дождаться решение по вашему заявлению;
• Выбрать конкретную квартиру, которую вы хотите купить, заключать предварительный договор купли-продажи на квартиру;
• Предоставить документы предварительного договора купли-продажи в банк;
• Подписать кредитный договор и договор купли-продажи имущества;
• Оформить право собственности;
• Передать право на квартиру в качестве залога банку;
• Оформить документы для льготного получить возмещение кредита;
• Дождаться возмещения денег или снижения стоимости ипотеки;
• Выплатить оставшуюся часть ипотеки;
• Оформить право собственности на квартиру на себя.

Как оформлять льготную ипотеку?

После того, как Вы убедились в том, что вы входите в число и льготников, вам необходимо обратиться в органы власти или непосредственно в банк и собрать следующие документы:

• Заявление на получение льготной ипотеки,
• паспорт заявителя,
• справка о доходах,
• копия трудовой книжки,
• документы подтверждающие нужду заявителя получение недвижимости,
• справка о составе семьи,
• свидетельство о браке,
• свидетельство о рождение детей,
• дополнительные документы, которые потребуют.

Инфо

После того, как вы уведомили местные власти и банк о намерении получить ипотеку на льготных основаниях, данные основания проверяются.

Если походу проверки получается положительное решение, то данного заявителя записывают в список участников программы.

Когда списки сформированы, местная власть отправляет запрос в государственный бюджет, а после получения денег распределяет их на субсидии между участниками программы. Таким образом, часть вашей ипотеки выплачивает государство.

(Visited 14 456 times, 4 visits today)

Об авторе

(1

Источник: https://Grajdanstvo-Ru.ru/poluchit-ipoteku-so-lgotnymi-usloviyami-pereselentsam.html

Ипотека для переселенцев по госпрограмме в 2020 году

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

С 01 января 2013 года в России на непрерывной основе действует программа, направленная на поддержку лиц, желающих переехать на постоянное местожительство из других стран. В статье рассмотрим ее подробности, а также возможность получения переселенцами ипотеки на льготных условиях.

Кто может принять участие в программе?

В программе могут принять участие следующие лица:

• граждане РФ, которые ранее проживали за пределами страны;
• граждане стран, которые ранее входили в состав СССР или были их гражданами и стали лицами без гражданства;
• потомки граждан из вышеприведенных категорий;
• лица, жившие ранее на территории РФ, но потом переехавшие в другую страну.

Программа распространяется и на близких родственников перечисленных категорий лиц.

Кроме того, кандидаты должны соответствовать следующим требованиям:

1. возраст от 18 лет;
2. высокий уровень владения русским языком;
3. наличие квалификации или опыта работы для успешной трудовой деятельности;
4. соответствие требованиям для оформления разрешения на получение временного вида на жительства (если есть необходимость);
5. не состоять (в том числе в прошлом) в экстремистских и террористических организациях;
6. отсутствие судимости (непогашенной или неснятой);
7. отсутствие обязательств перед государством, из которого лицо будет выезжать, если они препятствуют покинуть страну.

Как принять участие в программе

Для участия в программе необходимо собрать пакет документов и подать его в территориальное отделение ФМС или в специальный отдел, который работает при консульстве страны, где потенциальный переселенец проживает.

Необходимы следующие документы:

• заявление установленного образца;
• документы, которые являются основанием для постоянного или временного проживания в стране;
• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
• документы, подтверждающие образование и профессиональный опыт кандидата.

Если документы на иностранном языке, то необходимо выполнить их перевод. Также они должны быть легализированы. Способ легализации зависит от страны, где они были выданы.

В течение 60 дней кандидат получит свидетельство или его уведомят об отказе по каким-либо причинам.

Социальные гарантии для переселенцев

Прежде всего, стоит отметить, что программа работает не на всей территории страны. В 2018 году переселенцы могут поселиться в одном из 57 субъектов РФ. Этот перечень периодически меняется, но в нем отсутствует Москва, Санкт-Петербург и области.

Переселенцы, которые соответствуют требованиям, могут рассчитывать на:

1. упрощенное получение гражданства (нет необходимости оформлять вид на жительство и ждать пять лет для подачи прошения о получении гражданства);
2. отсутствие необходимости подтверждать происхождение доходов;
3. проверку знаний русского языка и культуры по упрощенной процедуре.

Минимальный набор льгот гарантирован законодательством на федеральном уровне, но их полный перечень в разных регионах отличается. Независимо от выбранного региона, переселенцы получают подъемные средства.

Они предназначены для компенсации затрат на переезд, а также для того, чтобы переселенец имел возможность снять жилье и иметь деньги на текущие расходы до трудоустройства.

Также такие лица имеют право на:

• освобождение от уплаты таможенных сборов;
• получение образования (школьного, средне-специального, высшего, дополнительного и т. д.);
• получение медицинской помощи;
• получение услуг, касающихся содействия трудоустройству.

Ипотека для переселенцев

На сегодняшний день, несмотря на все проекты, льготная программа для переселенцев не реализована. Они могут принять участие в других льготных программах кредитования, если соответствуют их требованиям. Также возможно получить ипотеку в коммерческом банке на общих основаниях.

Одной из государственных программ, в которой могут поучаствовать переселенцы, является «Жилье для молодой семьи». Суть программы состоит в том, что за счет бюджетных средств семья получает до 40% от стоимости жилья в регионе. Средства можно использовать исключительно на улучшение условий проживания семьи. Допустимая стоимость рассчитывается исходя из региональных норм.

Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. возраст до 35 лет;
2. ни один из членов семьи не имеет в собственности жилья или оно признано аварийным (не соответствует санитарно-гигиеническим нормам);
3. возможность за счет собственных или заемных средств оплатить часть стоимости жилья, которую не покрывает субсидия.

Семья, на основании выполнения второго пункта, должна стоять на официальном учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Если семья переселенцев не имеет собственных средств и планирует оформить ипотеку, то она, естественно, должна соответствовать требованиям платежеспособности конкретного банка.

Они у всех разные, но в целом можно выделить такие:

• возраст от 21 до 65 лет;
• платеж по кредиту не превышает 40% от дохода семьи;
• отсутствие негативной кредитной истории.

В отдельных регионах работают свои программы, направленные на решение жилищного вопроса многодетным семьям, представителям отдельных профессий и т.д.

Если в конкретном регионе существует недостаток отдельных специалистов, то с целью их привлечения, им предоставляют возможность получить льготный кредит на покупку жилья.

Он может состоять не только в субсидировании первоначального взноса, но и в полной или частичной компенсации процентной ставки. Для более точной информации по такому вопросу целесообразно обратиться в местную администрацию.

Ее цель – привлечь в сельские регионы квалифицированных специалистов и обеспечить их жильем. Медицинский работник может получить субсидию на покупку жилья.

При желании купить дом или квартиру из более дорогого ценового сегмента, ипотека в коммерческом банке оформляется на общих условиях.

На льготных условиях могут получить переселенцы, которые поступили на военную службу. Для этого необходимо, прежде всего, зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе.

Через три года можно подать заявку на оформление льготной ипотеки.

Накопленные до того момента средства будут направлены на оплату первоначального взноса, а ежемесячные взносы будут выплачиваться из средств специального фонда «Росвоенипотека».

Негосударственная льготная ипотека

Переселенцы также могут получить ипотеку в рамках различных негосударственных программ. Их предоставляют крупные компании для своих сотрудников. Таким образом, лица, переехавшие в Россию и имеющие соответствующее образование и опыт, могут получить работу в таких организациях.

Как правило, для получения подобного льготного кредита, необходимо проработать в компании какое-то определенное время и зарекомендовать себя, как хороший и ответственный специалист. Тогда компания будут заинтересована в его дальнейшей работе и может предложить льготную программу.

 

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-dlya-pereselencev-v-rossiyu

Льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2020 году

При переезде в другую страну переселенцев волнует вопрос, где им остановиться на новом месте и какие перспективы в дальнейшем обзавестись собственной недвижимостью. В данной статье рассмотрим, какие льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2020 году предусмотрены и на каких условиях граждане могут получить жилье.

Переселение граждан в РФ

В РФ на постоянной основе действует программа переселения соотечественников в РФ, направленная на поддержку лиц, желающих переехать на постоянное место жительство из других стран.

Все, кто хотят получить гражданство РФ и пребывать на территории РФ могут поучаствовать в этой программе.

Переселенцы по этой программе, прибывшие в РФ из другого государства либо региона РФ имеют возможность получения ипотеки на льготных условиях.

Ипотека для переселенцев

Государство сотрудничает с банками для поддержки льготных категорий граждан, которые не могут самостоятельно в полном объеме взять и погасить банковский кредит на покупку жилья.

Какие категории переселенцев имеют право на льготы при покупке жилья в РФ

Специальных программ для переселенцев при покупке жилья в РФ не существует. Таким лицам помощь предоставляется в рамках программы по переселению в качестве стимулирования смены места жительства при условии выполнения всех требований.

Получить льготы при оформлении ипотеки переселенец может в случае, если он относится к категориям социально незащищенных граждан на тех же основаниях.

Ниже перечислены следующие льготные категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и не могут это осуществить за собственные средства:

• многодетные семьи;
• молодые семьи (один из супругов младше 35 лет);
• военные;
• молодые учителя;
• лица, проживающие в коммуналках и общежитиях, квартире или доме, находящемся в аварийном состоянии.

Критерии для переселенцев, оформляющих ипотеку на приобретение жилья

Существуют определенные критерии и правила, которые должен соблюсти переселенец для того, чтобы получить ипотеку на жилье, а именно:

• получить статус переселенца;
• доказать факт того, что он действительно нуждается в жилье;
• поселиться в регионе, который принимает участие в программе переселения граждан;
• не иметь непогашенной судимости;
• иметь постоянную работу;
• иметь стабильный источник дохода.

В зависимости от льготной категории, к которой принадлежит переселенец зависит и вариант поддержки от государства. Рассмотрим в таблице существующие льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2020 году.

№ п/п	Вид льготы	Описание
1	Молодые семьи	Переселенцы могут принять участие в программе «Жилье для молодой семьи», согласно которой семье выделяется до 40% от стоимости жилья в регионе. Деньги можно потратить только на улучшение жилищных условий и процент от суммы рассчитывается в зависимости от региона. Также может быть предоставлена уменьшенная процентная ставка на получение субсидии, которая покроет первоначальный взнос
2	Многодетные семьи	Многодетные переселенцы получают возмещение части кредита государством и низкие процентные ставки
3	Представители отдельных профессий	Для привлечения нужных специалистов в регион, где ощущается их нехватка, местные органы власти предоставляют льготный кредит на покупку жилья, частичную либо полную компенсацию процентной ставки
4	Военные	Переселенцы, проходящие военную службу в РФ, могут получить частичное покрытие кредита государством. Для этого нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Через 3 года оформить заявку на получение льготной ипотеки. Накопленные средства будут направлены на оплату первоначального взноса, а ежемесячные взносы будут выплачиваться из средств специального фонда «РосВоенИпотека»
5	Молодые учителя	Переселенцам-молодым учителям предоставляют сниженные процентные ставки по кредитам
6	Медицинские работники	Переселенцы с медицинским образованием и опытом работы могут участвовать в программе «Земский доктор», цель которой – привлечение в малонаселенные регионы квалифицированных кадров и обеспечить их жилищными условиями. Также можно получить субсидию на покупку жилья

Рассмотрим пример. Семья медиков Петренко, проживающая в Армении, в рамках программы переселения соотечественников в феврале 2020 года переехала на территорию РФ в Карелию.

Согласно государственной программы они получили квартиру в данном регионе и трудоустроились в местную поликлинику как специалисты, имеющие опыт работы в медицинском учреждении и высшее медицинское образование.

статью ⇒ “Как получить помощь беженцам и вынужденным переселенцам из Донбасса“.

Понятие негосударственной льготной ипотеки

Переселенцы имеют право оформить ипотеку по негосударственным программам. Их предоставляют крупные компании для своих сотрудников, поэтому трудоустроившись в такую организацию, можно получить ипотеку. Основными условиями для получния льготной ипотеки от организации являются период работы в компании, характеристика сотрудника и заинтересованность в его дальнейшем росте и развитии.

статью ⇒ “Получение гражданства РФ беженцами“.

Порядок оформления переселенцами ипотечного кредита на льготных условиях

Рассмотрим алгоритм действий переселенца при оформлении льготной ипотеки

Шаг 1 – Найти подходящее жилье.

Шаг 2 – Если переселенец имеет удостоверение участника Программы переселения в РФ, оформил РВП либо ВНЖ, то он имеет право на оформление заявки на ипотеку на льготных условиях. Порядок подачи заявления для переселенцев аналогичен с другими категориями граждан.

Шаг 3 – Обратиться в банковское учреждение. Банк выдает средства под конкретный объект, который будет выступать в роли залогового имущества.

Заявка стандартного образца заполняется прямо в банке. К ней прилагается весь собранный пакет бумаг. Сотрудники банка особое внимание уделяют проверке кредитной истории заемщика, что влияет на принятие решения.

После рассмотрения заявления банк принимает решение.

Шаг 4 – Подписать договор и оплатить сумму за жилье.

Документы, которые прилагаются к заявлению на льготную ипотеку:

• Паспорт или ВНЖ;
• Копия трудовой книжки;
• Справка о доходах;
• Справка о составе семи;
• Документ, подтверждающий принадлежность переселенца к льготной категории;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей.

Также дополнительно к этому перечню банк может потребовать и другие документы на свое усмотрение для подтверждения платежеспособности.

статью ⇒ “Последствия фиктивного брака с иностранцем“.

Ипотека для переселенцев, которые не оформили ВНЖ или РВП в РФ, реальна  к выдаче в иностранных представительствах финансовых учреждений в РФ.

В большей же части российских банков основное требование – гражданство РФ. Коммерческие банковские учреждения могут выдать кредит при условии, что переселенец является налогоплательщиком в РФ.

Для этого нужно иметь контракт с работодателем, иметь разрешение на работу в РФ и все подтверждающие документы.

Получить льготу при покупке жилья переселенцем в РФ в 2020 году вполне реально и для этого действует ряд программ для льготных категорий граждан и прочие варианты получения ипотеки. Для этого нужно соблюдать процедуру и иметь нужные документы.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Источник: https://migranty.info/lgoty-pri-pokupke-zhilya-dlya-pereselencev-v-rf-v-2018-godu/

7 социальных ипотек для переселенцев в 2020 году

Для желающих вернуться на историческую родину правительство Российской Федерации подготовило специальную программу социальной ипотеки. Где и как оформить льготное кредитование?

Финансовая организация	Величина ссуды	Ставка по проценту	Первоначальный взнос
Росбанк	От 300 тысяч до 12 миллионов	От 9,5 %	От 15 %
Сбербанк	От 300 тысяч до 30 миллионов	От 10,2 %	От 15 %
ВТБ	От 600 тысяч до 15 миллионов	От 10,1 %	От 10 %
Уралсиб	От 300 тысяч до 50 миллионов	От 10,5 %	От 15 %
Россельхозбанк	От 100 тысяч до 20 миллионов	От 10 %	От 15 %
Газпромбанк	От 500 тысяч до 20 миллионов	От 10,5 %	От 0 %
Открытие	От 500 тысяч до 30 миллионов	От 9,8 %	От 15 %

Начиная с 2006 года принят закон, который нацелен на помощь соотечественникам, которые решили вернуться на историческую родину. В данном законе гарантируется помощь в оформлении российского гражданства, пособия при переезде и льготная ипотека.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки для переселенцев:

• Лица, имеющие гражданство бывших союзных республик;
• Лица, имеющие гражданство в РФ, но ранее уезжавшие в другую страну на ПМЖ и их дети;
• Граждане РФ, проживающие за пределами страны.

Переселенцы могут рассчитывать на государственную поддержку по ипотечным программам, а также та классическое жилищное кредитование. Первая доступна для малоимущих слоёв населения, а также для семей с детьми (от 2 и более), а также для молодых уникальных специалистов.

Данные категории граждан могут рассчитывать не только на низкую процентную ставку, но и покрытие части стоимости квартиры или полностью начисленных процентов.

Классическое жилищное кредитование переселенцы получают на общих основаниях. В данном случае заёмщики не получают никаких специальных льгот и государственных выплат.

• Сравнение 7 кредитов для лизинговых компаний
• Сравнение 7 кредитов на капитальный ремонт дома в Москве

Какие условия должны соблюдаться для получения льготы

Чтобы получить льготы заёмщику недостаточно соответствовать статусу “переселенец” также необходимо соответствовать нескольким требованиям.

Гражданин другой страны не должен скрываться от уголовной наказуемости в РФ, не должен иметь долги по кредитным и другого рода обязательствам. Также человек должен обладать трудовыми навыками и квалификациями.

Для участия в программе необходимо успешно сдать экзамен на знание русского языка в миграционной комиссии. Также необходимо, чтобы переселенец был физически и психологически здоров.

Стоит также учитывать, что льготная ипотека для соотечественников действует только в некоторых регионах страны. По льготной программе можно вернуться не в любой город. В данном случае программа выполняет также полезные функции для населения государства.

Области, которые больше всего требуют увеличения населения:

• Ямало-Ненецкий автономный округ;
• Приморский край;
• Липецкая область;
• Брянская обл.;
• Алтайский край;
• Архангельск и область;
• Воронежская область;
• Еврейский автономный округ и Забайкалье.

Всего в программе участвуют 43 субъекта Российской Федерации. Что же касается крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург, то в них подобные льготные программы отсутствуют.

Оформление льготной ипотеки

Куда обратиться гражданину стран бывшего союза за получением льготной программы? Заёмщик должен обратиться на прямую в банк. Но если граждане имеют российское гражданство, а также входят в категории, которые полагаются социальные льготы и выплаты, нужно сначала обратиться в местную администрацию или муниципалитет.

Юридический консультант по вопросам получения льгот, Сморкалов Ю.С.

Алгоритм получения льготной ипотеки:

1. Обратиться в администрацию за консультацией и в банк за консультацией.
2. Собрать полный пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, документ, подтверждающий трудоустройство, справку, подтверждающую доход, документы подтверждающие льготы, если они имеются.
3. Получить предварительное решение, если оно положительное, то действует 3 – 4 месяца, этого хватит чтобы выбрать квартиру и собрать документацию на недвижимость, которую нужно предоставить в банк. Дополнительно нужно получить оценку стоимости от независимого эксперта. Решение по ипотеки заявитель может ожидать от 1 до 14 дней.
4. Выбирать недвижимость нужно в соответствии с требованиями банка и программы, под которую попадает заёмщик, универсальные требования — это ликвидность, законность отсутствие в списках на снос. После сбора всех документов на квартиру нужно их передать в банк, после оценки бумаг и квартиры кредитная организация принимает окончательное решение, на это может уйти ещё 1 – 14 дней.

5. Важно! Условия договора могут отличаться после принятия окончательного решения, процентная ставка, размер первоначального взноса, срок кредита могут измениться, необходимо внимательно прочитать договор перед подписанием.

6. Если заёмщика всё устраивает, заключается сделка между заявителем и банком, далее между продавцом и покупателем.
7. После составления договора купли продажи и в течение 2 недель после подписания договора, заёмщик должен заключить договор страхования недвижимости и внести ипотеку в Росреестр.
8. После провидения необходимых процедур, заёмщик приносит выписку из Росреестра, договор страхования и купли-продажи в банк.
9. Последний этап перечисление денежных средств на счёт продавца.

Если переселенцу полагаются дополнительные льготы, помимо заниженной процентной ставки, например, он является уникальным специалистом и ему полагается компенсация с покупки квартиры, в размере 30% от установленной цены. То ему нужно обратиться с реквизитами кредитного счёта в муниципалитет за получением льгот.

В целом оформление всех бумаг может достигать 1 – 2 месяца, особенно если переселенцу полагаются льготы, то на оформление нужных бумаг может уйти много времени.

Какие документы потребуются

Для получения льготной ипотеки потребуется собрать внушительный пакет документов:

• Паспорт;
• Документы подтверждающие участие в программе переселения;
• Справка переселенца;
• Документы о составе семьи: свидетельство о заключении брака, свидетельства рождения детей, документы, подтверждающие усыновление или патронаж;
• Документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные руководством);
• Справка, подтверждающая доход (например, 2-НДФЛ или по форме банка);
• Документы подтверждающие льготы: справки о том, что заёмщик является малоимущим, стоит в очереди на улучшение жилищных условий, является участником социальной ипотеки и прочее;
• Выписка из домовой книги.

Заёмщику стоит иметь в виду, что даже при условии, что он является участником программы переселения, обладает льготами и собрал необходимые документы, он может получить отказ по кредиту.

Итак, почему это может произойти? Самая распространённая причина — это недостаточный доход клиента. Несмотря на льготы и поддержку государства, банк заинтересован в закрытии долга заёмщиком, поэтому не будет рисковать в случае неплатежеспособности клиента.

Если заёмщик с низким доходом подаст анкету-заявление на дорогостоящее жильё, он сразу получит отказ. Ещё один вариант почему заёмщику отказали — это несоответствие недвижимости или заёмщика программе кредитования. Поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться с представителем банка о возможности получения жилищного займа.

Например, банк предварительно одобрит кредит, а после получения всех документов включая документов на квартиру и оценку специалиста откажет.

По этой же причине банк может значительно изменить условия сделки, например, уменьшить запрашиваемую сумму и увеличить первоначальный взнос.

Если в другой стране репутация переселенца не была идеальной и у него есть непогашенные судимости, просрочки по займам, не погашенные кредиты, не выплаченные алименты, заёмщик получит отказ в российском банке.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как правильно выбрать банк для льготного кредитования?

Ответ: в местной организации нужно узнать список банков, имеющих программы социального кредитования, дальше зайти на сайты кредиторов и узнать условия программы, они могут незначительно отличаться.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-pereselencev/

Нюансы программы «Ипотека под 3%». Ч.1: Базовые положения и примеры расчетов стоимости жилья

Новая жилищная программа «Ипотека под 3%» для переселенцев и участников АТО/ООС вызвала небывалый ажиотаж. Стартовала она в декабре, пока в качестве эксперимента.

До конца 2019 года на нее выделено 200 млн грн – по 100 миллионов на внутренне перемещенных лиц (ВПЛ) и участников АТО/ООС. Прием заявок проводили всего три дня – с 3 по 5 декабря.

За этот период успел подать документы 10 181 желающий, из них от ВПЛ – 6 678, АТО/ООС – 3 503. Однако первых 200 миллионов хватит примерно лишь на 300 семей.

Проект реализуется через Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству («Держмолодьжитло»).

Как пояснил «Донецким новостям» глава правления Фонда Сергей Комнатный, официально программа называется «Порядок использования средств, предусмотренных в государственном бюджете для предоставления льготного долгосрочного государственного кредита внутренне перемещенным лицам, участникам антитеррористической операции (АТО) и / или участникам проведения операции Объединенных сил (ООС) на приобретение жилья, утвержденный Постановлением Кабинета Министров Украины от 27 ноября 2019 № 980».

Учитывая, что такое наименование не запомнить и не выговорить, мы продолжим называть программу по-народному «Ипотека под 3%».

Уже объявлено, что проект попытаются продолжить в следующем году. Понятное дело, если будут выделены под него средства. Хотя министр МинВВОТ Оксана Коляда заверила, что искать будут не только государственные деньги, но привлекать и международных партнеров.

УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ

Все основные положения программы прописаны в Постановлении КМУ № 980 от 27.11.2019, которым утвержден «Порядок использования средств..» (программа «Ипотека под 3%»):

• кредит под 3% годовых предоставляется сроком до 20 лет, но не более чем до достижения заемщиком пенсионного возраста (граждане, которым исполнилось 59 лет, могут рассчитывать на ипотеку лишь на год; для тех, кому 60 – кредит и вовсе не положен);
• срок предоставления кредита исчисляется с даты заключения кредитного договора. При этом проценты за пользование кредитом не начисляются: военнослужащим – с начала и до окончания особого периода; резервистам и военнообязанным – с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы;
• первоначальный взнос – 6% стоимости жилья плюс стоимость площади жилья, которая превышает нормативную (см. ниже);
• объект кредитования – жилой дом (многоквартирный или одноквартирный), который принят в эксплуатацию не более чем 25 лет назад или реконструирован не более 15 лет назад;
• площадь жилья рассчитывается из нормы: 21 кв. м общей площади на одного человека и дополнительно 10,5 кв. на семью. При этом общая площадь 1-комнатной квартиры, приобретаемой семьей из одного человека, – не более 52,5 кв. м, а жилья семьи из двух и более человек – не более 94,5 кв. м. (Важно – учитывается именно общая площадь жилья, без учета количества комнат в нем.);
• получатели кредита самостоятельно выбирают жилье для приобретения, но в пределах административно-территориальной единицы по месту регистрации заявления о намерении получить кредит;
• очередь участников программы формируются по поданным им заявкам в специальном электронном реестре;
• при расчете площади жилья учитываются члены семьи кандидата, к которым относятся:

• – жена (муж), их несовершеннолетние дети (до 18 лет);
• – неженатые совершеннолетние дети, признанные лицами с инвалидностью с детства I и II группы или лицами с инвалидностью I группы;
• – лицо, проживающее вместе с лицом с инвалидностью вследствие войны I группы и ухаживает за ним, при условии, что человек с инвалидностью вследствие войны не находится в браке;
• – нетрудоспособные родители;
• – лицо, находящееся под опекой или попечительством гражданина, имеющего право на льготы, и проживает вместе с ним;

• «Ипотека под 3%» не распространяется на лиц, которые уже получили за счет бюджетных средств господдержку или денежную компенсацию на жилье, или кредиты на льготных условиях на строительство (приобретение) жилья;
• кредит по «Ипотеке под 3%» предоставляется только один раз.

Кредит предоставляется при условии:

• если переселенец или участник АТО/ООС и члены их семей уже стоят на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий (это когда имеют в собственности жилье на подконтрольной Украине территории, но оно не превышает 13,65 кв. м на одного члена семьи);
• если переселенец или участник АТО/ООС и члены их семей не имеют в собственности жилье на подконтрольной Украине территории (наличие жилья на неподконтрольной территории не учитывается);
• если участник программы может подтвердить свою платежеспособность. Имеется в виду, что при условии уплаты всех ежемесячных платежей по кредиту суммарный остаток официального среднемесячного дохода кандидата и совершеннолетних членов семьи не может быть меньше, чем прожиточный минимум в расчете на каждого члена семьи. Например, с 1 января до 1 июля 2020 года прожиточный минимум составит 2 027 грн, т.е. после уплаты всех ежемесячных платежей по кредиту на семью из 3-х человек суммарно должно оставаться не менее 6 081 грн официальных доходов.

СТОИМОСТЬ ЖИЛЬЯ*

Что касается цены жилья. За основу берется опосредованная

Источник: https://dnews.dn.ua/news/736523

Ипотека для переселенцев по государственной программе

Часто в жизни происходят ситуации, при которых граждане РФ оказываются вынуждены оставлять собственное жилье и переселяться на долговременное место жительство заграницу. В 2006 г. в РФ работает государственная программа, которая призвана оказывать содействие данных людей.

Эта программа имеет отношение к соотечественникам, оказавшимся по каким-либо обстоятельствам в другой стране за рубежом.

Программа по поддержке переселения

Настоящая программа создана для того, чтобы бывшие граждане РФ смогли получить гражданство России в упрощённом порядке.

Ипотечная программа помощи для переселенцев — соотечественников из зарубежных стран начала функционировать в Российской Федерации в 2006 г.

Смысл программы заключается в том, чтобы положить конец оттоку населения из государства и обеспечить хорошую экономическую обстановку в стране. В данном случае граждане позитивно стимулируются к добровольному переселению в Россию.

• В начальные годы функционирования программы она обосновала собственную действенность и с помощью государственной помощи, бывшие соотечественники смогли переселиться в Россию в короткий срок.
• В результате чего программа господдержки была продлена и существует до настоящего времени.
• При этом число переселенцев не уменьшается, и программа непрерывно видоизменялась под существующую обстановку.
• Немаловажные изменения, касающиеся процедуре получения российского гражданства были приняты в 2015 г.
• В силу данных изменений, важнейшим элементом процесса переселения является
• получение регистрации временного пребывания (РВП), что заключается в проставлении штампа, ставящегося в паспорте иностранного гражданина.

В настоящее время принять переселенцев может 61 субъект РФ на  территории 8-ми федеральных округов. Это требуется, чтобы не допустить сосредоточению переселенцев в густонаселенных городах и регионах. К примеру, в столице или в Санкт-Петербурге. В данных регионах возможно получение гражданства РФ на льготных условиях.

Кто участвует в программе

Чтобы участвовать в программе переселения необходимо отвечать определенным требованиям, главным из которых является факт того, что человек родился в Российской Федерации или СССР. В этом случае человек считается бывшим соотечественником и вправе подать заявку на участие в программе.

Для участия в программе необходимо:

Достижение совершеннолетия	в вышеуказанных государствах
Близкое родство с совершеннолетним	выходцем из перечисленных государств
Гражданство РФ	но постоянное проживание в другой стране
Трудоспособность	для того, чтобы переселенец смог работать на должности, в определенном регионе
Владение русским языком	для скорейшего приспособления к условиям РФ

К близким родственниками бывшего гражданина относятся родители, дети, супруги, бабушки, дедушки, а также браться, сестры и племянники.

Программа ипотеки для переселенцев

Бывшие соотечественники, переселяясь в Россию по государственной программе, реализуют собственное недвижимое и движимое имущество в стране, из которой они переселяются.

Переселяясь в нашу страну, они оказываются в трудной ситуации, поэтому государство оказывает содействие бывшим гражданам с целью, чтобы они в скорейшем времени обзавелись собственным жильем.

Существуют разнообразные предложения банков по программам ипотечного кредитования для переселенцев. Государственные льготные программы начали действовать в 2006 г., в этом же году вступила в силу данная программа. Упрощенный порядок позволяет по льготной программе получить российское гражданство.

1. Существует и единственный значительный минус программы, который заключается в том, что Санкт-Петербург и Москва не включаются в перечень городов, в которых можно приобрести жилье в рамках льготного кредитования.
2. Претендовать на участие в государственной программе ипотечного кредитования вправе только лица, отвечающие установленным требованиям, позволяющим отнести гражданина к бывшим соотечественникам.
3. Поддержка в льготном кредитовании осуществляется только в 61 субъекте государства.
4. К примеру, военнослужащие переселенцы или государственные служащие, вправе  получать льготы, доходящие до 100% от величины ипотеки.

Необходимые требования

Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым  требованиям:

1. Отсутствие судимости;
2. Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
3. Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.

Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.

Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ

Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.

К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:

Размер кредита	Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса,  местоположения и т.д.
Первоначальный взнос	Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка
Срок выдачи ипотеки	и процентная ставка по кредиту

Обычно величина первоначального взноса для заемщика составляет примерно 25 – 30% от цены объекта недвижимости. Первоначальный взнос необходим для минимизации рисков банков, в случае невыплаты кредита.

Проценты по такому кредиту, несмотря на льготный характер, довольно высоки. В настоящее время они находятся в пределах 10-16% годовых. Процентная ставка сказывается на величине переплаты по кредиту, которую необходимо заплатить банку.

Льготы

• Чтобы воспользоваться льготами при получении кредита, необходимо отвечать определенным требованиям, которые являются общими для всех категорий граждан России.
• Ипотечная программа государственной поддержки в 2017 году рассмотрена в материале: государственная ипотека.
• Общими условиями, при которых можно рассчитывать на получение государственной помощи при заключении договора ипотечного кредитования, являются:

Наличие статуса молодой семьи (и определенного возраста)	Дает возможность претендовать на получение ипотеки в банках, которые обладают долей государства в своих активах (к ним относятся крупнейшие банки, такие как, Сбербанк РФ, ВТБ 24, Альфа-банк и др.)
Многодетные семьи, которые имеют трех и более несовершеннолетних детей	А также семьи, по статусу приравненные к многодетным. К ним относятся семьи, где один из детей уже достиг возраста 18 лет, однако учится в высшем учебном заведении в очной форме.
Принадлежность к иным льготникам	в частности, военные или врачи, либо граждане, проживающие в аварийном доме

Требования банков

1. Однако банки также в свою очередь предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам по кредиту.
2. Поскольку особой программы по предоставлению ипотечных займов для переселенцев до настоящего времени не, данные требования типичны.

3. К требованиям банков относятся:

Прежде всего необходимо	получение гражданства РФ
Достижение определенного возраста	Человек должен быть совершеннолетним, но не старше пенсионного возраста по законодательству РФ
Трудоустройство по последнему месту работы не менее 6 месяцев	В отдельных случаях банки просит подтвердить трехмесячный непрерывный стаж.
Стабильный	и устойчивый доход

Бывшие соотечественники вправе претендовать на получение поддержки в рамках социальной ипотеки, однако для чего потребуется подтверждение дополнительных условий:

Статус нуждаемости в жилье	для улучшения условий проживания
Подпадать под льготные категории заемщиков	к примеру, быть многодетной семьёй

Участие в льготной ипотечной программе допускает приобретение только бюджетного жилья определенной площади (не больше норм предоставления жилья в данном регионе исходя из количества членов семьи).

В частности, при норме 16 кв. м на одного человека, семья состоящая из пяти человек сможет купить квартиру площадью не больше 80 квадратных метров.

Процедура оформления

Прежде всего переселенцу необходимо получить гражданство России, что он сможет сделать в упрощенном порядке. Как правило, для получения российского гражданства бывшему соотечественнику потребуется 2-3 месяца.

После получения гражданства переселенцу нужно определиться с банком, с которым он будет заключать договор ипотеки в рамках государственной программы. Для выбора банка, также, как и при оформлении ипотеки на общих условиях, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита.

Далее необходимо обратиться в отделение выбранного банка и написать заявку на получение ипотечного займа.

Различные банки имеют свои формы заявлений для выдачи ипотеки, однако, обычно необходимо указать следующую информацию:

Ф.И.О. будущего заемщика	Паспортные данные, СНИЛС, ИНН
В случае наличия загранпаспорта	Указываются его реквизиты
В случае смены фамилии	необходимо удостоверить причину смены фамилии, и приложить документы-основания
Место проживания в РФ	Почтовый и фактический адрес
Срок, на который переселенец имеет регистрацию	Место регистрации может отличаться от фактического места жительства
Семейное положение	сведения о близких членах семьи, степень родства
Информация об уровне дохода	и официальном месте работы
Информация об имеющемся имущества	Движимое и недвижимое имущество
Место, время заполнения заявки	подпись заемщика и расшифровка

Зачастую заявление необходимо заполнить печатными буквами. В случае исправлений в заявление потребуется их заверение дополнительной подписью.

Кроме того, к заявлению потребуется приложить определенные документы (точный перечень документов устанавливается конкретный банком).

Как правило, от заемщика потребуется справка по форме 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах физического лица за последние 6 месяцев. В отдельных случаях справка о доходах, предоставляется по форме, разработанной в данном кредитном учреждении.

Заключение договора

Заявка на выдачу ипотеки по программе рассматривается в короткие сроки (примерно 1 неделю). Сразу же после одобрения либо отклонения заявления, сотрудник банка свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. В случае отклонения заявки заемщика банк имеет право не сообщать о причинах принятого решения.

В случае одобрения заявки, получателю ипотеки потребуется придти в отделение банка для оформления сделки. Сразу же оговоримся, что на этом этапе получения ипотечного кредита, необходимо быть внимательным и знать определенные нюансы.

В качестве сторон по договору ипотеки выступают заемщик, с одной стороны, и банк, с другой. Объектом ипотеки является приобретаемая недвижимость.

Если вам неясны какие-либо условия (пункты) договора, рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Какие пункты договора заслуживают особого внимания:

Параграф, касающийся прав сторон	Сосредоточьте внимание на права кредитного учреждения, а именно, не имеет ли право банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту или его срок
Параграф, касающийся обязанностей залогодателя	Дополнительно могут быть установлены следующие обязанности:  Раз в год предоставлять справку по форме 2-ндфл; Раз в месяц предоставлять платежные документы; Обязанность не препятствовать осуществлению обследования объекта недвижимости оценочной организацией; Получать согласование на проведение ремонта и др.
Страхование	Существуют два вида страхования недвижимости (обязательное и добровольное). Обычно банк потребует от заемщика оформления страхования его жизни, здоровья, а в отдельных случаях потерю трудоспособности при выдаче кредита. Это нужно для того, чтобы у страховщиков была возможность в случае наступления страхового случая выплатить банку страховую премию, которая является по сути невыплаченной частью ипотеки.
График платежей	Является обязательным приложением к договору (выдается в письменном виде, дополнительно – с ним можно ознакомиться на сайте банка в личном кабинете заемщика).
Слишком маленький шрифт отдельных пунктов договора	Здесь необходимо быть особенно внимательным, поскольку зачастую так могут быть прописаны дополнительные комиссии и т.д.
Условия расторжения сделки	Ни в коме случае не подписывайте договор, если он содержит возможность банка расторгнуть договор ипотеки в одностороннем порядке
Ответственность заемщика	которая наступает за просрочку платежей

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-pereselentsev-po-gosudarstvennoj-programme/