Ипотека на загородную недвижимость

1 / 15

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Первомайское, хутор Ильичёвка, Солнечная улица, 34

1 / 20

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Сосенское, деревня Зимёнки, коттеджный посёлок Антоновка, Солнечная улица, 7Б

1 / 16

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Сосенское, деревня Зимёнки, коттеджный посёлок Антоновка, Солнечная улица, 7В

1 / 10

В ипотеку от 63 886 ₽/мес

Москва, поселение Щаповское, улица Колобенка, 12

1 / 15

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Краснопахорское, деревня Софьино, Луговая улица

1 / 6

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Краснопахорское, деревня Шарапово

1 / 30

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Первомайское, квартал 364, 1

1 / 9

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Первомайское, хутор Ильичёвка, Солнечная улица, 34

1 / 32

Рассчитать ипотеку

Москва, поселение Первомайское, коттеджный посёлок Зимний Сад, Юго-Восточная улица, 94

1 / 21

В ипотеку от -1 ₽/мес

Москва, поселение Марушкинское, деревня Акиньшино, Европейская улица

Источник: https://DomClick.ru/moskva/pokupka/doma/ipoteka

Ипотека на загородную недвижимость: программы, условия, процентные ставки

Ипотека на загородную недвижимость несколько лет назад считалась редким предложением.

Сегодня такие программы присутствуют практически в каждом крупном российском банке, что во многом обусловлено ростом спроса на подобные кредитные продукты.

Где можно получить средства для покупки дома за городом и на каких условиях кредитные организации выдают займы, рекомендуется узнать заранее, так как это поможет сэкономить силы и время при поиске наиболее выгодного предложения.

Чем вызвано массовое появление предложений?

Буквально 5 лет назад на рынке банковских продуктов невозможно было найти предложений для приобретения загородного дома с привлечением инструмента ипотеки.

Во многом ситуация была связана с тем, что в результате кризиса 2008 года банки потерпели значительные убытки, связанные с невозможностью заемщиков из-за ухудшения финансового положения вернуть кредитные средства.

В результате спрос на объекты за городом существенно снизился и банки не могли реализовать такой вид залогового имущества для возможности компенсации затрат.

В ответ на это массово стали возводится коттеджные поселки и таунхаусы, для покупки которых многие клиенты начали обращаться в банк для получения займа.

Все большее количество горожан предпочитают проживать в загородных условиях, поэтому заброшенные ранее деревни превращаются сегодня в престижные элитные поселки.

Преимуществами покупки загородного объекта являются:

• возможность получения более комфортного жилья;
• независимость от соседей;
• свобода выбора объекта и его территории;
• возможность чаще бывать на свежем воздухе, вести активный образ жизни.

В итоге все большее количество банков стало разрабатывать специальные предложения для удовлетворения потребностей такой категории заемщиков.

В чем преимущества и недостатки «загородной» ипотеки?

Ипотека для приобретения загородной недвижимости обладает как преимуществами, так и недостатками. В число достоинств программ входят:

• более низкая процентная ставка в сравнении с условиями предоставления потребительского займа;
• в качестве залога возможно использование приобретаемого объекта;
• небольшой размер первоначального взноса;
• быстрое решение жилищного вопроса при невозможности накопить или недостаточности сбережений.

Недостатками ипотечных программ считают следующие моменты:

• необходимость оплаты первого взноса, который с учетом стоимости загородного объекта элитного класса может составить большую сумму;
• более высокий первоначальный взнос, чем по программам покупки квартиры в многоквартирном доме;
• жесткие требования к жилому объекту;
• длительная процедура проверки;
• необходимость иметь полный перечень документов на строительство или бумаг, подтверждающих технические характеристики объекта.

Основным минусом многие заемщики считают необходимость сбора большого количества документов. Многих разочаровывают жесткие требования банков, которые предъявляются в отношении загородного объекта недвижимости.

На какие цели можно получить ипотеку?

Под загородной недвижимостью понимаются объекты, находящиеся в пределах города или за его границами. В число возможных приобретений входит:

• строительство загородного дома;
• приобретение недвижимости за городом;
• покупка земельного надела;
• приобретение дачного строения с землей или без.

Наиболее востребованными являются предложения в виде приобретения частного дома за городом. Строительство дома собственными силами многими гражданами не рассматривается, так как для проведения таких работ требуется наличие навыков и опыта работы в сфере строительства, а услуги подрядчиков стоят довольно дорого и составить полную смету расходов бывает затруднительно.

Менее востребованными являются программы для приобретения земельного участка и количество предложений подобного рода ограничено. В большей степени это связано с тем, что для кредитных организаций это предполагает существенный уровень риска.

При невозможности заемщика вернуть кредитные средства из-за неплатежеспособности, найти покупателя и реализовать землю часто бывает затруднительно и такие объекты по сравнению с загородными домами обладают меньшей ликвидностью.

В чем особенности ипотеки на загородную недвижимость?

Обратиться за получением кредита может любой российский гражданин, но получение кредитных средств возможно только при соблюдении определенных требований. Условно их можно разделить на две категории:

1. касающиеся личности заемщика;
2. относящиеся к состоянию и качественным характеристикам строения.

Ипотека на загородную недвижимость всегда предполагает наличие залога и целевую направленность использования кредитных средств. В большинстве случаев в качестве залогового имущества выступает приобретаемый объект недвижимости и земельный участок при его наличии. Варианты того, на покупку какой недвижимости заемщик может потратить средства, ограничиваются рамками ипотечной программы банка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки на загородную недвижимость?

Рассчитывать на получение кредита могут клиенты при соблюдении следующих условий:

• наличие статуса российского гражданина, который подтверждается паспортом;
• соответствие возрастному цензу, в большинстве банков диапазон границы составляет от 21 до 65 лет;
• наличие трудового стажа;
• возможность подтвердить собственную платежеспособность;
• обладание кредитной историей с отсутствием фактов просрочек и нарушений графика выплат.

Большинство российских кредитных учреждений требует наличия стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев, длительность общего стажа должна быть не менее 3 лет. Важным моментом является соотношение получаемого дохода к расходам. В большинстве случаев банки не рассматривают в качестве потенциального заемщика лиц, если сумма ежемесячных платежей превышает 25% от дохода.

Какие документы требуется предоставить?

Ипотека загородной недвижимости предполагает предоставление документов в отношении личности заемщика и жилой недвижимости. В обязательном порядке потребуется предоставить:

• паспорт российского образца заемщика и продавца;
• ИНН;
• документ о платежеспособности;
• правоустанавливающие документы в отношении объекта недвижимости;
• технический паспорт;
• отчет о состоянии помещения;
• справку об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ.

Список требуемых документов может в разных кредитных организациях незначительно отличаться в большую или меньшую сторону. О полном их перечне рекомендуется узнать перед подачей заявки.

Сделать это можно при личном посещении банка, получив консультацию у кредитного специалиста.

Более удобным и быстрым способом является использование официального сайта кредитной организации или звонка на «горячую» линию банка.

Как происходит процесс кредитования?

Кредитный процесс имеет четкую регламентацию и определяется внутренними правилами банка. Он состоит из ряда последовательно выполняемых этапов. Инициирует процесс заемщик посредством подачи заявки на кредит.

Сделать это можно при личном посещении банка и заполнении традиционной формы бланка заявки на бумажном носителе или посредством использования онлайн-сервиса.

В заявке потребуется указать полый перечень сведений в отношении личности заемщика, параметров кредитования и контактные данные.

В целом процесс кредитования выглядит следующим образом:

1. подача в банк заявления и требуемого пакета документов;
2. подбор желаемого объекта недвижимости;
3. проведение процедуры оценки;
4. получение от кредитного комитета решения;
5. подписание кредитной документации;
6. регистрация сделки в Росреестре;
7. перечисление банком средств.

В большинстве случаев сложности связаны с оценкой загородной недвижимости и определением достаточной степени платежеспособности клиента. После прохождения всех этапов кредитный договор начинает действовать. С этого времени основной обязанностью заемщика является своевременное внесение ежемесячного платежа для погашения долговых обязательств в соответствии с утвержденным графиком.

На каких условиях банки предоставляют ипотеку на загородную недвижимость?

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк.

Большое значение банки уделяют требованиям к жилому объекту, при несоответствии которым рассчитывать на получение кредита нельзя. В число основных входит:

• отсутствие у объекта статуса аварийного жилья;
• наличие капитального фундамента;
• исправность оконных и дверных проемов;
• наличие изношенности здания не более 40%;
• наличие работающей системы электроснабжения и водоснабжения;
• объект должен быть обособленным.

Важным моментом является требование к году постройки. Многие банки не рассматривают в качестве возможных объектов кредитования щитовые дома, возведенные более 15 лет назад.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости предполагает меньший срок кредитования по сравнению со стандартными предложениями, и в среднем он составляет 20 лет. Ставка процента зависит от многих факторов:

• суммы займа;
• размера первого взноса;
• участия в процессе кредитования средств государственной субсидии;
• использования акций банка, застройщика или партнеров кредитной организации;
• наличие статуса «надежного» клиента или держателя зарплатной карты;
• наличие договора комплексного страхования;
• использование сервиса удаленной подачи документов.

Ипотека для загородной недвижимости на наиболее выгодных условиях кредитования предоставляется зарплатным клиентам банка, которые воспользовались электронным способом подачи документов, заключившим договор страхования и использующим льготные условия кредитования в рамках проводимых акций. Такие категории клиентов могут рассчитывать на минимальную ставку процента, которая сегодня варьируется от 10 до 17%.

Программы кредитования загородной недвижимости предполагают обязательное внесение первоначального взноса в размере от 20–30%. При оформлении заявки стоит учесть, что большинство российских банков при кредитовании выдают средства в размере не более 70% от стоимости загородного объекта.

Особенности программы Сбербанка

Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке является одним из самых востребованных ипотечных продуктов в своем сегменте сегодня. В рамках программы можно получить займ на приобретение или строительство дома и иных сооружений для целей потребления, а также приобретения земельного участка. Ипотека выдается на следующих условиях:

• минимальная сумма — 300 000 рублей;
• ставка — от 9,5%;
• валюта кредита — рубли;
• срок кредитования — до 30 лет;
• сумма первого взноса — от 25%.

Максимальная сумма кредита не может превышать 75% от стоимости объекта, сметы на строительство или цены земельного участка.

В качестве обеспечения по кредиту допускается предоставление кредитуемого объекта, иного имущества заемщика и поручительство третьих лиц.

В процессе кредитования обязательно заключение договора обязательного страхования. Исключение составляет случай приобретения земельного участка.

При отсутствии договора комплексного страхования к базовой ставке добавляется 1%. До момента регистрации ипотеки действует надбавка к основному проценту в виде 1 пункта. При отсутствии статуса зарплатного клиента ставка повышается на 0,5%.

На получение кредита могут рассчитывать физические лица в возрасте от 21 до 75 лет. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 года и общую длительность трудовой деятельности не менее 5 лет. В процессе кредитования допустимо участие до 3 созаемщиков, к ним предъявляются такие же требования что и к основному заемщику.

Средний срок рассмотрения заявки в кредитной организации составляет от 2 до 5 рабочих дней. Решение об одобрении кредита действует на протяжении 90 дней. За этот период потенциальный заемщик должен предоставить в Сбербанк документы в части кредитуемого объекта и подтверждения наличия суммы для внесения первоначального взноса.

Заключение

Появление ипотечных предложений для приобретения загородной недвижимости во многом обусловлено ростом спроса на такие объекты. Сегодня подобные программы кредитования присутствуют в линейке банковских продуктов большинства крупных российских банков.

Особенностью такой ипотеки является наличие жестких требований, предъявляемых к жилому объекту. Кредитные средства выдаются финансовыми организациями не только на покупку готовой недвижимости, но и на строительство собственными силами или с привлечением сторонних организаций.


Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-na-zagorodnuyu-nedvizhimost

Купить дом в ипотеку — документы и условия получения ипотечного кредита

На сегодняшний день многие покупатели интересуются вопросами приобретения недвижимости за пределами города, поэтому с каждым годом растет число банков, предоставляющих кредиты, помогающие купить дом в ипотеку за счет получения ипотечного кредита.

В данной статье мы разберемся с особенностями данной банковской услуги и основными условиями данного продукта. Также определим необходимый перечень документов для оформления ипотечного кредита на покупку дома.

Следует отметить, что кредитование покупки частных домов до недавнего времени не представляло интереса для банковских организаций. Причина заключается в том, что к данному виду услуг сложилось негативное отношение по двум причинам:

1. Увеличения случаев невозврата долгов
2. Из-за стремительного снижения ликвидности жилых домов

Но сегодня финансовая ситуация стабилизируется и поэтому все больше граждан желают купить дом в ипотеку и имеют для этого реальные возможности. Также можно отметить снижение рисков кредитования, и банки стараются развивать это направление, делая более мягкими условия ипотеки и разрабатывая гибкие условия кредитных программ.

В чем отличие ипотеки на загородный дом от квартирной ипотеки

Квартира является объектом недвижимости, как и индивидуальный частный дом для жилья. Так по какой причине финансовые организации с радостью предоставляют кредит под покупку квартиры, а заем для приобретения жилого дома и по сегодняшний день дают не на все и не всегда?

Чтобы получить ответ на данный вопрос, нужно понять и разобраться, какая перед банком стоит цель? Бесспорно, это получение прибыли, а также своевременная плата клиентов за кредит. И в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, то есть когда деньги не возвращаются, кредитор вынужден прибегнуть к обеспечению исполнения обязательств – то есть он изымает залог в свою пользу.

Банк быстрее возвратит себе залог в том случае, если ликвидность залога будет высокая. Это означает, что на привлекательность любого вида кредитования недвижимости огромное влияние оказывает ликвидность залога. Чаще всего в роли залога выступает сам объект ипотечного кредита.

На сегодняшнем рынке недвижимости квартиры в городской черте продаются намного быстрей, чем дом за пределами мегаполиса.

Причина не только в том, что квартира располагается в городской черте, но еще и в особенностях характеристик индивидуального плана, которые присуще индивидуальному частному дому.

Если квартира является универсальным местом проживания, то дом имеет собственные инженерные и архитектурные особенности, которые хозяин создал по собственному желанию на свой вкус.

Если одному человеку нравится одно, безусловно, это не всегда может понравиться другому человеку. Именно по этой причине если банку потребуется продать частный дом, то на это может уйти немало времени, пока недвижимость понравится новому хозяину. В итоге, банк не только не сумеет оперативно реализовать залог, но еще возникнут дополнительные расходы на то, чтобы содержать частный дом.

Покупка дома в ипотеку сопровождается, вдобавок, трудностями, которые связаны с оценкой. В этой ситуации проводится анализ не только стоимости самого строения, но и земли, на котором расположена недвижимость. Значение имеют такие моменты:

• Престижность месторасположения
• Удаленность от города
• Имеющиеся коммуникации
• Направление
• Наличие подъездных путей
• Присутствие водоемов
• Имеющаяся инфраструктура
• Иные характеристики

Вдобавок, трудности имеются еще и в том, что каждое отдельное строение индивидуально, именно по этой причине на такие объекты «правильных» аналогов найти не составляет возможности. Если объект недвижимости, который оценивается, располагается в коттеджном поселке, то рыночную стоимость дома оценить будет проще.

А вот если у вас имеется небольшой домик, располагающийся в отдаленной местности, то оценщика ждет масса трудностей. Субъективность оценки и сопряженные с процессом трудности банку не понравятся, так как закономерно возникнут сомнения относительно достоверности стоимости загородного дома. И если у банка имеются сомнения, то оформить ипотеку гораздо сложнее.

Есть еще одна проблема ипотеки загородной недвижимости – существенные дополнительные расходы, связанные со страхованием сделки. Если покупаемый дом становится залогом у банка, то его в обязательном порядке требуется застраховать – это весомо поднимет стоимость загородной недвижимости, которая и так немалая.

Помимо страхования загородного строения, банк может затребовать, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и потерю трудоспособности. И этого следует ожидать.

Ипотека на загородный дом и недвижимость

Не на каждый загородный объект банк даст свое согласие на выдачу кредита. Рассмотрим основные моменты этого вопроса:

• Во внимание принимается состояние дома. К примеру, в нем нужно сделать косметический ремонт или требуется капитальный ремонт. Без сомнений, если в доме долгое время никто не жил и он ветхий, то сразу же в него новый хозяин не переедет. Поэтому в него нужно будет вложить некоторые средства для приведения недвижимости в жилое состояние.
• Важную роль играют строительные материалы, из которых был построен загородный дом. Это связано с тем, что долговечность строения напрямую связана со свойствами строительных материалов. Предпочтение будет отдано недвижимости из кирпича или камня с залитым фундаментом. Деревянный дом, напротив, не вызывает у кредиторов доверия.
• Важная роль отводится наличию централизованных коммуникаций или имеющейся возможности подключения к ним. В большинстве случаев граждан интересуют блага цивилизации: никто не желает сегодня носить воду из колодца или испытывать проблемы с недостатком напряжения в сети. В случае невозможности подключения к водопроводу, газопроводу и электросетям, гражданам необходима альтернативная замена подключения в централизованном порядке.
• Бесспорно, на домик в отдаленной деревне будет сложнее получить кредит, чем на строение, расположенное в современном коттеджном поселке. Важную роль играют не только подъездные пути, но и престижность месторасположения. Ведь никто не предоставит гарантию, что если банк будет вынужден продавать загородную недвижимость, быстро появятся желающие уехать за город подальше от цивилизации, куда можно доехать только на внедорожнике, способным пройти в любой местности.

Именно по этой причине не рекомендуется давать аванс за загородный дом до того момента, пока вы не получите согласие от банка на его приобретение. Не стоит обольщаться, что банк даст 100%-ное согласие на приобретение загородного дома, несмотря на то, что у вас есть уверенность в том, что все условия должны устроить две стороны сделки.

Никто не даст вам гарантию в том, что банк даст разрешение на ипотеку выбранного загородного дома. Вероятно, что в качестве заемщика вы подойдете банку, а вот объект недвижимости придется подыскать другой.

Условия ипотечного кредита на загородную недвижимость

Есть ряд моментов, на которые банк обращает первоочередное внимание при выдаче ипотечного кредита:

• Существенным требованием к заемщику на получение ипотечного кредита под загородную недвижимость является его платежеспособность. Так как сумма получается существенная, то и заработная плата должна быть высокая.
• Когда банки занимаются рассмотрением вопроса о выдаче, для них важную роль играет не только официальная заработная плата, но и то, какие перспективы имеются у заемщика на его месте работы.
• Вдобавок, анализируется репутация работодателя.
• Самым подходящим возрастом для оформления ипотечного кредита является промежуток с 35 до 45 лет. В данном периоде у гражданина имеется определенный успех на работе, он проявил себя в качестве специалиста, имеется некая стабильность, и если он потерял работу, то он найдет себе рабочее место. Плюс, до выхода на пенсионный отдых еще долго.

В случае если у вас не хватает собственных доходов, вы имеете право привлечь созаемщиков – при принятии решения о выдаче кредита их доходы банк будет тоже учитывать. Следует не забывать, что по закону супруги автоматически становятся совладельцами и созаемщиками приобретенной недвижимости в том случае, если их брачный договор не свидетельствует об ином.

В качестве созаемщиков могут выступать не только физические лица и родственники, но и организации (к примеру, это может быть работодатель), а также любые другие граждане.

Обеспечение кредита залогом и поручительство

Ипотечный кредит под загородную недвижимость невозможен без залога. К нему финансовое учреждение выдвигает существенное условие: его оценочная стоимость должна быть немного больше суммы получаемой ипотеки – примерно на 10-15%.

Довольно часто потребители планируют взять ипотечный кредит под залог недвижимости, который приобретается с помощью него. Но банки не всегда идут на это в том случае, если загородный дом покажется им низколиквидным.

В данной ситуации заемщик может предоставить в залог иную собственность – к примеру, квартиру, находящуюся в пределах мегаполиса.

В нем находится информация обо всех правообладателях на дом, а также о возможном наличии ограничений.

Сам процесс оформления ипотечного кредита может занять длительное время из-за того, что пакет правоустанавливающих документов будет тщательно проверяться в тех случаях, когда продающаяся недвижимость имела несколько предыдущих владельцев.

В качестве дополнительных мер обеспечения исполнения кредитных обязательств к заемщику со стороны финансового учреждения может быть выставлено требование о том, что нужно привлечь поручителя. Возникает закономерный вопрос: «Для чего это нужно?».

В случае если сумма ипотечного займа существенная, то можно привлечь нескольких поручителей, чтобы равноценно разделить между ними ответственность.

Дом в ипотеку и право на земельный участок

Дом, расположенный за городом построен на земельном участке, и поэтому вместе с правами на дом должны быть переданы права на землю.

В этой ситуации по факту имеются два объекта недвижимости, и по этой причине процесс проверки пакета документов и переоформления прав ставится длиннее и сложнее.

Ранее мы говорили, что на сегодняшний день переоформления земельного надела не является процессом, который бы не сопровождали проблемы. К сожалению закон «О государственном кадастре недвижимости» (ФЗ №221 от 24.07.2007 г.

), не предоставляет возможности выработать четкую схему действий в этой области правоотношений. Процесс регистрации земельного надела сопровождается массой бюрократических проволочек и бумажной волокитой, что делает процедуру длительной. Вдобавок, граждан ждут много неожиданностей и трудностей, решение которых занимают много времени.

Есть определенные поселения, где на одном участке строятся все объекты недвижимости, и для каждой единицы жилья не делается разделение.

Банки крайне негативно относятся к ситуациям, когда имеется общая собственность на землю. Причина кроется в том, что в случае невозврата ипотеки продажа дома будет сопровождаться огромным количеством трудностей.

В каком банке взять ипотеку на строительство дома

Стоимость частного дома достаточно высокая и может варьироваться в пределах от нескольких миллионов рублей до десятков миллионов. Следует знать, что банк не выдаст ипотечный кредит на приобретение таунхауса, коттеджа или другого вида загородного дома без первоначального взноса.

В каждом банке размер первоначального взноса имеет существенные отличия. Это напрямую связано со сроком, на который берется кредит, и от политики финансового учреждения. Если переводить это в цифровое значение, то на первом этапе понадобится заплатить от 10 до 40% стоимости дома.

Если вы решились на приобретение небольшого домика, то в некоторых финансовых организациях в качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала, так как его главным целевым назначением является улучшение условий для проживания за счет покупки недвижимости.

В каждом банке условия ипотечного кредитования имеют существенные отличия, причем схема кредитования покупки дома за городской чертой довольно гибкая.

Средняя ставка по ипотеке составляет порядка 15% и данный показатель чаще всего связан с размером первоначального взноса и сроком, на который будет оформлена ипотека. На величину процентов также может оказать влияние и наличие поручителей.

Если говорить о сроках, на который можно взять кредит, то он составляет 15-20 лет. Ряд финансовых учреждений готовы предоставить и более длительный срок ипотеки – он может составлять 30 лет.

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/kupit-dom-v-ipoteku/

Загородная недвижимость в кредит

С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

Содержание:

Ипотека на загородный дом: непростое кредитное предложение

Жизнь в собственном домике с участком привлекательна по многим причинам.

Чистый воздух, отсутствие соседей сверху и за стеной, возможность расположить на участке баню и гараж, полная свобода для садоводства и ландшафтного дизайна — все это может получить собственник загородной недвижимости.

Наряду с привычной ипотекой на новостройки и готовые квартиры существует ипотека на загородный дом. Получить подобный кредит непросто: подходящих программ кредитования сравнительно немного, есть юридические сложности, и сам объект ипотеки должен соответствовать требованиям банка.

Кредит на дом: тонкости оформления

Интересные факты об ипотеке на загородную недвижимость:

• ипотечный кредит без первоначального взноса реально получить под залог собственного недвижимого имущества;
• можно взять кредит на покупку участка вместе с домом или на участок отдельно. Если вы берете ипотеку только на дом, участок уже должен быть у вас в собственности;
• банк может оценить дом дешевле, чем за него просит продавец. В результате придется торговаться с продавцом, искать дополнительные источники денег или отказываться от выбранного объекта;
• если в строении есть незарегистрированные перепланировки, это может помешать оформлению займа.

Готовый дом и строительство на своем участке

Когда вы твердо решили стать собственником отдельного коттеджа на своем земельном участке, есть два пути: купить уже готовое жилье или построить его самостоятельно. Получить кредит на готовый объект проще, чем взять в банке деньги на строительство.

В первом случае кредитор держит в залоге и землю, и капитальную постройку до погашения займа. Во втором случае в залоге находится сама земля. Постройки обременяются правами банка по мере их появления на участке, и для кредитора это не всегда удобно.

Нередко кредит на строительство оформляется для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом до достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Даже если вы планируете сразу погасить ипотеку средствами материнского сертификата, банк не выдаст кредит, если у вас нет подтвержденного дохода для стабильных выплат.

Еще один вид ипотеки, который востребован среди владельцев загородной недвижимости — кредит на реконструкцию собственного дома.

Реконструкция подразумевает расширение полезной площади недвижимости, поэтому косметический и капитальный ремонт не подходит под это определение. В ходе реконструкции владелец может возвести жилую пристройку или увеличить этажность дома.

Чтобы получить деньги на реконструкцию, потребуется предоставить план строительных работ и оформить обременение на реконструируемое жилое строение.

Условия ипотеки на дом

Кредиты на покупку отдельно стоящих домов и таунхаусов выдают не все банки. Тем не менее выбор у заемщика есть: подходящие предложения есть у Сбербанка, ВТБ, банка Дельтакредит, Россельхозбанка и других надежных кредитных организаций. Загородная ипотека выдается на следующих условиях:

• первоначальный взнос из личных накоплений от 25% (в банке Дельтакредит от 40%). В некоторых банках есть такая услуга, как кредит на первоначальный взнос;
• ставка от 12,5% (расчет производится индивидуально, ставка может доходить до 16-18%);
• срок займа от года до 15-20 лет;
• можно купить загородный дом вместе с участком, на котором расположено строение;
• сумма займа от 300 000 рублей (в Россельхозбанке от 100 000 рублей);
• объект должен соответствовать требованиям кредитной организации;
• на недвижимость накладывается обременение в Росреестре до погашения займа;
• возможность использовать средства материнского капитала для погашения основного долга или процентов по займу после оформления ипотеки.

Какой дом одобрит банк

Стандартные требования кредитора к объекту ипотеки:

• степень износа не выше 60%;
• отсутствие деревянных перекрытий;
• стены из кирпича, блоков или бетона (на деревянные постройки кредит дает только Сбербанк);
• наличие отдельной кухни;
• наличие системы отопления и других стандартных инженерных коммуникаций;
• расположение в поселке с действующей транспортной и жилой инфраструктурой;
• отсутствие обременений дома и участка, зарегистрированных в Росреестре.

Решение о соответствии объекта требованиям банка принимается индивидуально после рассмотрения пакета документов на объект недвижимости.

Требования банка к заемщику

Банки предъявляют потенциальным клиентам жесткие требования:

• возраст от 21 до 65 лет. В некоторых банках ипотеку выдают с 18 лет, а верхний предел увеличен до 75 лет на момент погашения ипотеки;
• наличие достаточного дохода для погашения займа. В среднем платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от совокупного дохода гражданина;
• стабильное трудоустройство: общий трудовой стаж не менее 6 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (чаще от полугода);
• хорошая кредитная история без просрочек и непогашенных задолженностей.

При рассмотрении кандидатуры будущего заемщика могут иметь значение и другие сопутствующие факторы:

• наличие работающего супруга — может увеличить сумму ипотеки за счет привлечения мужа или жены в качестве финансово ответственного созаемщика;
• наличие несовершеннолетних детей — у клиента есть иждивенцы, и при расчете ежемесячного платежа это принимается в расчет;
• трудоустройство в одном регионе, планы на покупку дома в другом регионе — необходимо, чтобы в обоих регионах были офисы выбранного клиентом банка;
• наличие недвижимости, которая подходит в качестве залога, — поможет получить ипотеку на загородный дом без первоначального взноса;
• наличие поручителей и созаемщиков со стабильным заработком и хорошей КИ — неплохое дополнение к собственным активам клиента.

На что банки не всегда обращают внимание:

• регион прописки заемщика;
• наличие российского гражданства — вид на жительство и статус налогового резидента вполне сгодятся;
• возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ — многих кредиторов устраивает справка с печатью работодателя по форме банка.

Документы для оформления займа

При подаче заявки в банке в первую очередь потребуется предъявить личные документы клиента:

• заполненная анкета потенциального клиента;
• паспорт РФ или другого государства;
• дополнительные личные документы — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста);
• подтверждение трудового стажа — заверенная копия трудовой книжки, оригинал или копия актуального трудового договора;
• подтверждение дохода — традиционная 2-НДФЛ или документ о доходах по форме банка не менее чем за предыдущие 6 месяцев (чаще за год);
• дополнительные документы: свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, документы на право собственности на недвижимость при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья.

Когда банк принял положительное решение по кандидатуре заемщика, нужно предоставить пакет документов на объект кредитования:

• оценка недвижимости, выполненная аккредитованным оценщиком. Расходы на оценку традиционно оплачивает покупатель;
• правоустанавливающие документы от продавца — выписка из Росреестра на дом и землю, основание для возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения, документы на наследство);
• техническая документация (кадастровый план, поэтажный план строения и так далее).

Если дом оценен не ниже стоимости, за которую его планирует приобрести будущий заемщик, остается оформить кредит и рассчитаться с продавцом жилья.

Процесс оформления кредита на покупку дома Поэтапно путь от банковского офиса до оформления собственности на желанную загородную вотчину выглядит так:

• подаем заявку на ипотеку и получаем одобрение;
• банк проверяет выбранный дом и одобряет объект залога;
• заемщик платит первоначальный взнос — часто эти деньги перечисляются продавцу в качестве задатка за приобретаемый дом;
• подписание договора купли-продажи с продавцом с определением порядка расчетов — через аккредитив или банковскую ячейку;
• оформление договора ипотеки с банком, заключение договора страхования и оформление залога на отчуждаемый дом с участком;
• в Росреестре регистрируется переход права собственности на недвижимость и землю от продавца к покупателю;
• в случае успешной перерегистрации права собственности продавец получает деньги с аккредитива или из ячейки;
• покупатель выплачивает кредит согласно графику;
• после полного погашения займа собственник снимает обременение банка с объекта ипотеки.

Страхование загородного дома

Среди расходов, которые придется нести заемщику, особое место занимают страховые выплаты. Согласно закону об ипотеке, получатель кредита обязан застраховать риск потери или повреждения недвижимого имущества в результате пожара, наводнения и других непредвиденных ситуаций.

Цена страховки загородного дома зависит от многих факторов: степени износа, состояния инженерных коммуникаций, типа отопления, наличия и близости надворных построек.

Будьте внимательны при подписании договора страхования: необходимо изучить не только перечень страховых случаев, но и исключения, когда страховщик может оставить вас без компенсации.

Полезные советы, которые помогут извлечь выгоду из расходов на страховку:

• чем дешевле страховка, тем меньше рисков она покрывает и тем больше исключений есть при наступлении страхового случая. Не гонитесь за дешевизной, если хотите реально получить компенсацию в случае пожара, грабежа со взломом или затопления дома;
• чтобы в случае смерти заемщика страховая компания выплатила банку остаток задолженности по ипотеке, это должно быть четко прописано в страховке. Подобный полис — хороший способ избавить наследников от погашения долгов за наследодателя;
• если вы погасили ипотеку, а срок действия полиса еще не закончился, можно вернуть неиспользованную часть страховой премии (если страховка предусматривает такую возможность).

Кредит на покупку загородной недвижимости: короткий путь к цели

Ипотека на квартиру — гораздо более популярный и раскрученный кредитный продукт, чем займы на приобретение загородных таунхаусов и коттеджей.

Нюансов много: оформление земли в собственность, особые требования к объекту ипотеки, большой список необходимых документов, высокая планка первоначального взноса. Хотите получить одобрение на специальных условиях — обратитесь в компанию «Ипотекарь».

Мы уже не первый год помогаем всем желающим получить ипотеку на дома с участками в Петербурге и Ленинградской области. Сотрудничать с нами выгодно и удобно:

• подаем документы сразу в несколько банков;
• гарантия одобрения даже при наличии стоп-факторов;
• никаких забот о сборе документов — мы все сделаем за вас;
• реальная экономия на процентах перекрывает комиссию за услуги личного брокера.

Ипотечный брокер — ваш проводник в мир доступной и простой ипотеки. Подробности узнаете на первой бесплатной консультации.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p557-zagorodnaja_nedvizhimost_v_kredit/

Ипотека на дачу. Как купить загородный дом в кредит и не потерять деньги

Практически каждый житель большого города мечтает о собственном дачном участке с домиком, где можно подышать свежим воздухом, пожарить шашлыки или просто побыть наедине с природой.

Но не каждый может позволить себе вложить большие деньги в такую покупку. На этот случай в канун дачного сезона банки предлагают взять ипотеку на загородную недвижимость.

При этом вся она делится на две основные группы: собственно дачи для летнего отдыха и полноценные загородные дома, где можно жить круглый год.

Как рассказал Лайфу руководитель управления инвестиционных стратегий «БКС брокер» Виктор Бондарович, для многих россиян частный дом стал основным жильём, а множество строительных компаний предлагают проекты на любой вкус и кошелёк. Среди преимуществ покупки загородного жилья он отметил возможность самостоятельного планирования пространства и отсутствие проблем с парковками. Но не обойтись и без отрицательных сторон.

© РИА «Новости» / Нина Зотина

Обратной стороной медали становится низкая ликвидность такого актива, ведь спрос на городскую квартиру остаётся высоким, а найти покупателя на дачу или коттедж — непростая задача. По словам эксперта, именно фактор ликвидности становится основным для банка при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

— Взять ипотеку на строительство загородного дома довольно сложно. Ведь фактически банк даёт кредит на несуществующий объект.

В залог чаще всего берётся земельный участок, а заёмщику необходимо не только предоставить стандартный набор документов для ипотеки, но и проект будущего дома, пройти все этапы согласования. Часто банк предлагает клиенту получать кредитные средства частями, исходя из этапов строительства.

Основными рисками для заёмщика являются потеря платёжеспособности и повышение себестоимости строительства (рост цен на стройматериалы например), — объяснил Лайфу Виктор Бондарович.

Однако директор департамента загородной недвижимости компании «ИНКОМ-Недвижимость» Антон Архипов считает такие ипотечные сделки одними из самых безопасных на рынке недвижимости. Перед одобрением кредита банк проверяет объект с юридической точки зрения, а все расчёты осуществляются безналичным путём.

Но перед покупкой «загородки» в ипотеку крайне важно объективно оценить свою платёжеспособность, поскольку ошибиться в планировании будущих трат очень легко, особенно если вы берёте не полностью готовый дом (например, требующий основательного ремонта, без коммуникаций и т. д.).

Легкомысленное отношение здесь может привести к выходу за рамки бюджета, просрочкам по кредиту и соответствующим проблемам.

— Я бы советовал либо брать готовый объект, который не потребует серьёзных дополнительных трат, либо, в случае покупки строящегося дома, выбирать его в организованном коттеджном посёлке, где уже есть построенные и обжитые дома.

© РИА «Новости» / Алексей Сухоруков

Однако при получении кредита на покупку уже готовой недвижимости важнейшим фактором является ликвидность, отметил Виктор Бондарович.

Эксперты банка оценивают не только юридическую чистоту объекта, но и транспортную и инфраструктурную доступность, удалённость от крупных городов, коммуникации, техническое состояние и многое другое.

Чем больше сложностей, тем выше ставка по ипотеке, а банк перекрывает свои риски повышенными процентами.

По его словам, наиболее распространённым и доступным способом купить частный дом в ипотеку является получение кредита под залог уже имеющейся городской квартиры.

— Такие ссуды для банка — типовая услуга. Кредитные организации знают, как реализовать такой залог в случае проблем с заёмщиком, и готовы предлагать конкурентные условия, —рассказал Виктор Бондарович.

Но, как заметил Антон Архипов, предложение с залогом в виде городской квартиры было довольно рискованным и отпугивало потенциальных клиентов. Однако в конце марта российский банк ипотечного кредитования «Дом.рф» сообщил о запуске ипотечной программы на покупку готового или строящегося загородного жилья без дополнительного залога.

— В качестве обеспечения кредита теперь принимаются приобретаемый дом с земельным участком или права на строящийся дом. Это однозначно хорошая новость для рынка: по нашим оценкам, облегчение процедуры кредитования в сегменте строящихся домов способно поднять спрос на «загородку» до двух раз в силу популярности этого формата у покупателей, — отметил эксперт.

Источник: https://life.ru/p/1206816

Ипотека на загородный дом

На этой странице собраны все банки, которые выдают ипотеку на покупку загородного дома при необходимости вместе с земельным участком. Выберите лучшее предложение и получите деньги на выгодных условиях.

Сортировать по: Популярности Процентной ставке Алфавиту Сумме

Все предложения

Загородные дома привлекают достаточно большое внимание россиян. Ведь они имеют огромное количество преимуществ. Причем не только как вариант постоянного жилья, но и места проведения своего досуга. В то же время, это удовольствие является достаточно дорогостоящим, и для большинства единственным вариантом приобрести дом остается ипотека, программы которой представлены в этом каталоге.

Нюансы покупки загородного дома в ипотеку

Достаточно большие риски банка в предоставлении кредита на загородную недвижимость связанны со сложностью ее реализации при нарушении условий долгового обязательства заемщиком. Это провоцирует определенные нюансы в проведении данной сделки.

• Комплексное обременение. В случае покупки частного дома в ипотеку, банки выдают деньги и на приобретение земельного участка, на котором находиться постройка. Это очень удобно, ведь зачастую у многих граждан недостаточно средств на покупку обоих объектов недвижимости. Хотя даже в случае нехватки средств исключительно на дом коммерческие структуры требуют оформлять обременение и на земельный участок.
• Требования к недвижимости. Стоит учитывать, что относительно загородного дома все банки выдвигают достаточно жесткие требования. Например, зачастую кредиты выдаются на недвижимость, находящуюся не дальше 50-100 км от крупного населенного пункта, в котором расположено отделение коммерческой структуры. Само здание должно быть возведено из кирпича или другого долговечного материала и т.п.
• Повышенный первоначальный взнос. Если по стандартным программам ипотеки на покупку квартир можно найти предложения и с кредитованием на всю стоимость недвижимости, то приобретение загородного дома за счет заемных средств в любом случае потребует использования собственных накоплений. Причем многие банки устанавливают минимальный первоначальный взнос по ссуде на приобретение такого жилья в размере 40% от его стоимости.
• Увеличенная процентная ставка. Данный вид ипотеки выдается под более высокую процентную ставку (в среднем на 0,5-1% годовых), чем кредит, предназначенный для покупки квартиры.

Оформление ипотеки

Практически все банки выдают ипотеку на загородную недвижимость следующих типов:

• Коттедж;
• Таунхаус;
• Индивидуальный жилой дом;
• Садовый дом, предназначенный для проживания.

* С определенными нюансами в требованиях к расположению, конструкции, планировки здания и т.п.

Непосредственная процедура оформления ипотеки на загородный дом с земельным участком практически ничем не отличается от заключения сделки с банком на получение заемных средств с целью покупки квартиры на вторичном рынке.

Здесь также потребуется выбрать жилье и кредитную организацию, произвести оценку недвижимости и получить одобрение по заявке, заключить сделку по получению заемных средств и купли-продажи, оформить обременение и производить дальнейшую выплату кредита.

Причем необходимо отметить, что реально получаемый комфорт от собственного загородного дома, являющийся основным преимуществом в выборе данного варианта жилья, покрывает все нюансы, с которыми может столкнуться заемщик. Поэтому при достаточности ежемесячного дохода на оформление данного типа ипотеки и желании приобрести в собственность свой дом, пренебрегать таким вариантом решения финансовой части вопроса не стоит.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/ipoteka/na-zagorodnyy-dom/