Как взять в сбербанке ипотечный кредит без первоначального взноса?

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2020 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

• Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
• Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• Ипотечное кредитование военнослужащих;
• Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

• Молодым супружеским парам;
• Гражданам без собственного жилья;
• Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
• Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

• В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
• Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

• При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
• При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
• По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
• Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

• Грамотно заполненную анкету;
• Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
• Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
• Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
• Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

• Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
• Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
• Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
• Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет.

Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует требованиям предъявляемым к заемщикам, без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта.

В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, – взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Важно! При выборе программы необходимо заранее рассчитать наиболее выгодный вариант. Взять нецелевой кредит под большой процент или взять кредит на первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях в Сбербанке без первого взноса и с минимальной ставкой – в каждом случае вопрос решается индивидуально в зависимости от обстоятельств.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость.

Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему.

Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Условия выдачи нецелевого кредита.

Максимальный срок выдачи жилищного кредита	20 лет
Сумма	Варьирует от 500 тыс. руб. до 10 млн. (но не больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества)
Начальная ставка	12%
Страховка	Страховать жизнь и здоровье необязательно, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 13%
Залоговое имущество	Под залог в качестве обеспечения кредита можно оформить квартиру, жилой дом с участком или без, участок земли, гараж с участком или без

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

К примеру, если присмотреть квартиру за 3 миллиона рублей и взять кредит на эту сумму на 15 лет под 12% (в данном случае минимальная ставка), то переплата составит почти 3,5 миллиона и это при ежемесячных платежах в 36000 рублей. При ставке 10% для обычной ипотеки с первоначальным взносом и на такой же срок переплата составила бы 2,4 миллиона руб., что на 1 миллион меньше (при ежемесячных платежах в 27 000 руб.).

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

Условия выдачи ипотеки.

Сумма	Варьирует в пределах от 300 000 руб. до 85% от суммы договорной и оценочной стоимости приобретаемого жилья
Сроки	Кредит оформляется на срок до 30 лет
Размер первоначального взноса	Минимум 15% от цены приобретаемой недвижимости
Начальная ставка	9,1%
Назначение	По условиям данной программы в ипотеку можно купить квартиру в новостройке или жилье на вторичке
Залог	В залог можно оформить кредитуемое жилье или другое имеющееся недвижимое имущество, в том числе дом с земельным участком
Страхование залога	Застраховать залоговое имущество обязательно
Страхование жизни заемщика	От страховки жизни можно отказаться, но в таком случае базовая ставка увеличится на один процент
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Особое требование	Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и долевую собственность детей

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Таким образом, если рассматривать квартиру стоимостью 3000000 руб., при оформлении ипотеки с материнским капиталом на 15 лет по ставке 9%, переплата получится чуть более 2 миллионов рублей при ежемесячных платежах в 25 000 руб.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья.

Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки.

Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Важно! По условиям программы средства материнского капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

Претенденты	Программа действует для семей, в которых в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родится 2-й или последующий ребенок
Назначение	Деньги выдаются на покупку первичного или вторичного жилья
Длительность кредитования	От 1 года до 30 лет
Сумма займа	Варьирует от 300 000 руб. до 3 млн. (сумма займа увеличена до 8 млн. для жителей Московского и Питерского регионов)
Минимальный первоначальный взнос	20%
Страховка	Отказаться от страхования жизни и залоговой недвижимости нельзя, это обязательное требование Сбербанка
Процентные ставки	Льготная процентная ставка 6% будет действовать: первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье; продлевается на 5 лет, если в указанный период в семье родился еще один ребенок Когда льготный период заканчивается, начинает действовать процентная ставка 9,5 годовых. Но если в период ипотечного кредитования ЦБ увеличит ключевую ставку, то к указанным 9,5% прибавится 2 п.п. (это обговорено в договоре)

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

К примеру, при приобретении того же жилья за 3 миллиона рублей на тот же срок в 15 лет, но уже по описанной программе, переплата по кредиту составит примерно 1,5 миллиона рублей при ежемесячных выплатах в 20 000 рублей. При оформлении ипотеки по тем же параметрам, но на стандартных условиях, переплата будет чуть больше, а ежемесячный платеж составит 26000 руб.

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Источник: https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без первого взноса в Сбербанке предназначается не для всех клиентов, а только для некоторых категорий заемщиков. К ним относятся:

• военнослужащие;
• молодые семьи;
• граждане с материнским сертификатом;
• клиенты, рефинансирующие свой кредит, полученный в другом банке.

Для банков первый взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому он является обязательным, если речь идет о долгосрочном кредите – ипотеке.

Известны случаи, когда государство погашало первый взнос по ипотеке за свой счет.

Также есть ситуации, когда банки выдавали заемщику два кредита – один на первый взнос по ипотеке, а другой, собственно, саму ипотеку.

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Как уже говорилось выше, получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно, но только некоторым категориям клиентов. Отсутствие первого взноса – это всегда риск для банка, поэтому он идет на этот шаг только в том случае, если уверен на сто процентов в заемщике или имеет какую-то гарантию. Квартиру без первоначального взноса могут купить следующие клиенты:

• семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок (в качестве первого взноса будет выступать материнский капитал);
• военные граждане (могут использовать средства с накопительно-ипотечной системы);
• граждане, имеющие на руках жилищный сертификат (сотрудники ОВД, вдовы военнослужащих, сироты, переселенцы и т.д.).

В этих случаях федеральный бюджет выделает средства, которыми заемщики и покрывают первый взнос по ипотеке.

Условия по ипотеке

Условия получения ипотеки в Сбербанке без предоставления первого взноса сводятся к следующим:

• максимальный период возврата долга – 30 лет;
• валюта – только российские рубли;
• погасить долг полностью или частично можно на любом этапе;
• можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость;
• залогом будет выступать приобретаемое жилье;
• страхование жизни клиента и страхование недвижимости обязательно.

Процентная ставка

Процентные ставки зависят от условий конкретно выбранной ипотечной программы. Еще на их размер влияет сам клиент – его категория и кредитная история. Существуют следующие ставки процентов в Сбербанке:

• при материнском капитале – от 9,5% годовых;
• при ипотеке для военнослужащих – от 9,5% годовых;
• при федеральных программах – от 10,5% годовых;
• при рефинансировании ипотеки из другого банка – от 13,2% годовых.

В каждом отдельном случае условия и ставки процентов могут варьироваться в сторону повышения или понижения.

Лимит

Взять ипотеку без первого взноса можно на ту же самую сумму, что и с первоначальным взносом. Здесь все остается без изменений. Минимальный лимит заемных средств составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 30 млн. рублей для столицы и 15 млн. рублей для регионов.

Срок погашения

Сбербанк позволяет своим заемщикам взять ипотеку без первоначального взноса на срок от 1 года до 30 лет. Здесь также ничего не меняется. Клиенты сами должны определить, какой срок возврата средств будет для них наиболее удобным. Помните, что чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи и больше переплата.

Дополнительные условия

Оформляя ипотеку Сбербанка без первоначального взноса, клиенты должны обязательно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования.

Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Ипотеку в Сбербанке можно взять, как на строящееся жилье, так и на готовые объекты.

Обратиться можно, как к инвесторам, так и к официальным застройщикам.

Требования к заёмщику

Чтобы получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, клиентам нужно соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возрастная категория – 21 – 75 лет (на момент погашения кредита);
• поручители, созаемщики или залог;
• положительная кредитная история;
• стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты долга;
• стаж на последнем месте работы – от полугода;
• общий непрерывный стаж более одного года.

Необходимые документы

Сотрудники этого учреждения могут получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке по одному паспорту. Остальные категории граждан должны будут добавить еще справку о доходах и копию трудовой книжки с отметками работодателя. Если по ипотеке в Сбербанке придет одобрение, то еще нужно будет принести договор купли-продажи, отчет от оценочной компании, технический паспорт приобретаемой недвижимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то понадобится оригинал сертификата.

Как получить ипотечный кредит

Есть несколько способов получить ипотеку, не внося первый взнос:

• применить материнский сертификат;
• передать банку ликвидный залог;
• применить жилищный сертификат;
• встать в очередь на льготное жилье;
• быть участником государственной программы;
• быть участником программы «молодая семья»;
• быть супругом-одиночкой с несовершеннолетним ребенком на руках.

Порядок обслуживания

Взять ипотеку от Сбербанка можно быстро, но нужно отдавать себе отчет, что ее потом долгое время нужно будет обслуживать.

Например, нужно будет вносить ежемесячные платежи в строго отведенный для этого день, не допуская просрочек. Для этого можно установить себе смс-напоминания.

Ипотеку можно на любом этапе погасить полностью досрочно или частично-досрочно. Никаких пошлин и штрафов за это не предусмотрено.

Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса

На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье.

Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат.

Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

• Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
• Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности. Хорошим вариантом является участие в акциях от застройщиков, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир в ипотеку, а также предлагается ряд других бонусов и преимуществ.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж.

Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса в 2020 году

Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

• Выбранная программа кредитования;
• Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
• Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
• Срок погашения;
• Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос.

Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа.

Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости.

На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку.

Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка.

Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов.

При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Для подачи заявки не обязательно отправляться в банк. Сделать это можно на сайте домклик, воспользовавшись онлайн формой. Нужно составить заявление, указав личные данные. А также приложить к заявлению номер СНИЛС, документ 2-НДФЛ или справку о доходах с места работы.

Для зарплатных клиентов имеющих пластиковые карты данное правило необязательно и им достаточно приложить копию паспорта. Подробней обо всем можно узнать на официальном сайте у консультанта по ипотечным вопросам.

Либо, обратиться непосредственно в банк, где также ответят на вопросы клиента.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

1. Направить материнский капитал на первый взнос.
2. Получить военную ипотеку.
3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

1. Стоимость недвижимости.
2. Премия по страховому полису.
3. Оформление аккредитива.
4. Услуги оценщика и риелтора.
5. Открытие счета и операционное обслуживание.
6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

• ставка — от 13 %;
• сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
• срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка на территории страны.
3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

1. Заявление на получение кредита.
2. Паспорт заемщика и созаемщика.
3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
5. Свидетельство о заключении брака.
6. Копия трудовой книжки.
7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

• на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
• жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
• пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
• претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2020 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Источник: https://DomClick.info/sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — условия и требования в 2019 году

Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения.

Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%.

Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:

• использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
• обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
• желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
• является военнослужащим.

• Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.

На получение ипотеки без первоначального взноса в 2019 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.

Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:

1. лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
2. молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
3. граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
4. заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.

• Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.

Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:

• заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
• паспорт (оригинал и заверенная копия);
• граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
• документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
• заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
• военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
• заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
• молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
• участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.

• Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.

Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:

• повреждении залогового имущества;
• смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.

• Важно: банком выдвигается требование «тринадцатого платежа». В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.

Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.

• Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.

Процентная ставка зависит от программы кредитования.

Программа кредитованияПроцентная ставка (минимум), %

Рефинансирование кредитных программ других банков	13,25
Использование материнского капитала	9,5
Государственные ипотечные программы	10
Кредитование военнослужащих	9,5

• Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.

Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.

Источник: https://creditos.su/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Взять ипотеку на жильё без первоначального взноса Сбербанк в Москве

Процентная ставка

от 6,0 %

Ежемесячный платеж

33 306 ₽

• Единая анкета экономит ваше время
• 10 банков предлагают варианты, выбираете подходящий
• Онлайн оформление. Приехать в банк надо только один раз для подписания документов

Без первоначального взноса

Ежемесячный платеж

38 003 ₽

Сумма процентов

1 560 360 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Без первоначального взноса

Ежемесячный платеж

41 836 ₽

Сумма процентов

2 020 320 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотекуКвартира во вторичке, Квартира в новостройкеот 300 000 до 7 000 000 ₽от 500 000 до 10 000 000 ₽Требуется подтверждение доходаМесто заключения договораТребования к недвижимостиЗалог объекта недвижимости:
— жилое помещение (квартира в т.ч.

в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
— жилой дом
— комната
— часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч.

часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
— жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора.

Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договораМинимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.Стаж работы на последнем месте работыОтсутствие негативной кредитной историиПодтверждение платежеспособности

Только различия

Квартира во вторичке, Квартира в новостройке

от 300 000 до 7 000 000 ₽

от 500 000 до 10 000 000 ₽

Требуется подтверждение дохода

часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
— жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора.

Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Источник: https://www.cian.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank-7346/