Кредит под залог земельного участка

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

• оформить завещание или дарственную;
• зарегистрировать жильцов;
• выделить долю;
• оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

• на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
• на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

• дачных участков;
• земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
• участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
• земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

• оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
• подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
• оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
• отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/

Деньги под залог земельного участка в Москве

Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.

Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа.

Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще.

Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.

Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений.

Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как кредитная история не проверяется.

Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.

Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше.

Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте.

Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.

Источник: https://creditors24.com/moskva/uchastok/

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Кредит под залог земельного участка – это такой же точно кредит под залог недвижимости, как и кредит под квартиру, позволяющий заемщику получить финансовую помощь без подтверждения официального дохода и наличия идеальной кредитной истории

Весь срок погашения кредита земельный участок находится в полном распоряжении своего владельца-заемщика и может эксплуатироваться, как и до оформления займа.

 

Особенности кредита под залог земли

Земельный участок может исполнять роль залога независимо от своего географического расположения. Но банку в первую очередь важна его ликвидность. Чем габаритней будет земельный участок, тем сумма кредита будет выше. Также учитывается отдаленность земли от центра города.

Если кредит под залог земельного участка будет оформляться на территории больших городов, таких как Москва или Санкт-Петербург, то кредитора заинтересует даже земля, находящаяся в области.

Тип назначения земельного участка банку совсем не важен: земля может предназначаться для постройки нового дома, мини-отеля, сельскохозяйственных назначений или располагаться в промышленной зоне.

При рассмотрении заявки на кредит под залог земельного участка банку важны 2 условия:

• Чтобы на земельный участок не претендовали третьи лица.
• Чтобы на эту землю не было претензий у правоохранительных органов (земельный участок не должен находиться под арестом).

Кредит под залог земли – это нецелевой кредит

С кредитом под залог земельного участка вы вправе распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение. При этом ставка за год по кредиту будет меньше, чем у обычного потребительского кредита, так как этот займ относится к кредитам под залог недвижимости.

Многие банки не хотят рассматривать такие виды кредитования, так как они не в состоянии дать объективную оценку земельному участку. Но с приходом популярности кредита под строительство собственного дома, кредит под залог земли становится гораздо популярней.

Банки в свою очередь, пытаясь не отставать от предложений конкурентов, начинают разрабатывать собственные программы под залог земли.

Какие «плюсы» получить заемщика от кредита под залог земельного участка

1. Кредит выдается без справки о доходах и официального трудоустройства, то есть заемщик может быть безработным или работать без записи в трудовой книжки.
2. Земельный участок, выполняющий роль залога по кредиту, может быть любого назначения. Для банка главное лишь то, что земля должна находиться в пределах установленного радиуса ликвидности.

3. Кредит под залог земли доступен даже тогда, когда ваша кредитная история испорчена не одним негативным фактом. Вы сможете получить финансовую помощь под землю, если до этого не могли оформить кредит ни в одной кредитной организации.
4. Сумма кредита под залог земельного участка не будет равняться 70% от оценочной стоимости земли.

5. При оформлении кредита под землю у заемщика появляется возможность самому выстроить для себя свой график погашения, а при возможности погасить займ досрочно.
6. Срок рассмотрения заявки на кредит под залог земли часто не превышает 1 дня.

   Для одобрения клиенту достаточно предоставить все необходимые документы на земельный участок и иногда – фотографии.

Основные требования банка к заемщику

• Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.
• Заемщик должен находиться в возрастном цензе от 18 до 60 лет.

Какие документы на землю понадобятся для кредита

1. Гражданский паспорт владельца земли. Важно, чтобы он был гражданином Российской Федерации.2. Кадастровый номер участка и паспорт на него, выданный Бюро Технической Инвентаризации.3. Документ, подтверждающий право собственности на землю.

4. Документ, который может объяснить ваше право собственности (договор купли-продажи, дарственная и т. д.).

Возможно, что банк захочет узнать про вас больше, тогда он может запросить выписку из ЕГРН и письменное согласие на оформление кредита под залог земли от вашего супруга или супруги.

Кредиты на землю для разных целей

Чтобы адекватно оценить свои возможности, наши читатели могут ознакомиться с кредитом под залог земельного участка в Россельхозбанк.

е Это предложение считается наиболее выгодным, если ваш земельный участок будет использоваться в аграрной сфере.

Будучи предпринимателем именно в с/х отрасли, вы сможете получить выгодную ставку от банка и еще целый ряд преимуществ на правах лояльности программы.

Кредиты под залог земельного участка в Крыму также возможны, несмотря на то, что российских банков пока на полуострове не так уж и много. По крайней мере, наиболее популярные банки пока еще не рискуют «зайти» на финансовый рынок Крыма. И все же, кредит на землю в этом регионе также присутствует.

Большая часть заемщиков оформляют займ таким образом для дальнейшего строительства мини-отелей, баз отдыха и организованных пляжей. Поэтому кредиты в Крыму под землю могут рассматриваться с точки зрения займов на развитие бизнеса.

Рентабельность подобных ситуаций легко подтвердить, поэтому финансовая помощь в большинстве случаев предоставляется, правда процентные ставки не такие выгодные, как в центре страны.

Кредит под залог земельного участка в ВТБ рассматривается, как ипотечное кредитование. Другими словами, этот кредит позволяет приобрести желаемый участок земли, а залогом будет являться сам объект покупки.

ВТБ выставляет больше требований не к самому заемщику, а к земельному участку: земля должна находиться в безопасной сейсмологической зоне и не относиться к криминогенному географическому району.

Для сравнения российских предложений по кредиту под землю можно ознакомиться с кредитами под залог земельного участка в Киеве. Как оказалось, у наших «соседей» с этим займом все намного сложней: и ставки выше, и срок рассмотрения больше, да и сами программы предлагают не самые рейтинговые банки Украины.

Подведем итоги

Казалось бы, такой непростой кредит под землю оказался максимально доступным и выгодным. Это одно из лучших предложений от банков, если вам нужна срочная финансовая помощь.

С чем это сязано: вам не нужно рисковать своим жильем, вы можете не показывать свои доходы, банку не важна ваша кредитная история, но вы все равно получаете кредит по выгодной ставке. Никаких рисков для обеих сторон.

Будем надеяться, что в ближайшем будущем ведущие кредиторы Российской Федерации разработают еще более интересные программы по «земле», которые будут отличаться простотой в оформлении и доступностью в стоимости.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Россельхозбанк: Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам.

Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции.

И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка.

Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

• — Кто может получить такой вид кредитования?
• — Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).
• — Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?
• — Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.
• — Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя.

Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции.

При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

-Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Источник: https://www.rshb.ru/press/releases/16719/

Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора

Кредит под залог участка земли становится все более востребованным. О том, какие банки предлагают взять кредит под залог земельного участка, об условиях и требованиях к заемщику, а также недвижимости, — далее в статье.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

1. Залог земли с целью ее приобретения.
2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

На заметку! Займы выдают не только физ. лицам, но и ИП, владельцам хозяйств.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Условия Россельхозбанка

Взять кредит под залог земли в РСХБ можно на следующих условиях:

1. Процентная ставка от 9.3% годовых.
2. Срок погашения до 30 лет.
3. Валюта – ₽.
4. Без комиссий по кредиту.
5. Сумма от 0.1 млн р.
6. Максимальная сумма 20 млн р.
7. Аванс из собственных средств не менее 10% от стоимости недвижимости.

По кредиту предусмотрено два варианта погашения – дифференцированные платежи и аннуитет. Доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Банк выдает средства на покупку дома с участком земли либо просто на приобретение земельного участка. В залог оформляется приобретаемая недвижимость.

Требуется оформить страховой полис на объект залога на весь срок выплат. Оформление полиса на защиту жизни и здоровью – по желанию заемщика.

Супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Решение по заявке будет известно за срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Процентные ставки меняются в зависимости от категории клиента и суммы кредита. Подробно представлено в таблице:

Цель кредита – покупка земельного участка	Процентные ставки/категория клиента
Сумма займа	Зарплатные клиенты	Бюджетники	Прочие физические лица
До 3 млн р.	9.6%	10.9%	11%
Свыше 3 млн р.	9.3%	10.6%	10.7%

По программе применяются надбавки. Если клиент не желает оформить полис на защиту жизни и здоровья, то прибавляется 1% к процентной ставке.

Условия Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно оформить кредит на загородную недвижимость, в том числе на участок. Условия займа:

• выдают ссуду, не более 75% от рыночной стоимости участка;
• максимальный срок кредитования – 30 лет;
• минимальный срок кредита – 1 год;
• первичный платеж по ссуде не менее 25% от стоимости;
• процент – от 9.2% годовых;
• сумма займа от 0.3 млн р.;
• без комиссий за оформление кредита и выдачу средств.

В качестве обеспечения можно оформить поручительство физических лиц, но только в том случае, если сумма кредита составляет менее 1.5 млн р. При сумме свыше 1.5 млн р. обязательно оформление в залог объекта недвижимости.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска порчи и утраты за исключением земельного участка. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию. Но при отказе оформить полис банк увеличивает процентную ставку на 1 п. п.

По программе предусмотрены надбавки:

1. Если нет зарплатной карточки +0.5%.
2. До регистрации залог +1%.
3. Если первичный платеж по кредиту составляет от 15 до 20% от стоимости участка (без включения верхней границы), то прибавляется +0.3% годовых к ставке.

Есть льготная программа в рамках приобретения загородной недвижимости в Сбере. Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе, нацеленной на улучшение и развитие жилищной сферы, реализуемой в рамках сотрудничества банка и муниципальных городских учреждений, то процентная ставка для него будет 8.7% годовых.

Условия Легко-Залог

Компания legko-zalog.com предлагает услуги ипотечного брокера. Он помогает заемщикам получить одобрение по ссуде с залогом земли на более выгодных условиях, чем при обращении в банк. Вот что получают клиенты Легко-залог:

• ссуду до 90% от рыночной стоимости участка;
• размер кредита до 100 млн р.;
• процентная ставка от 7.5% в год по акции, от 9% в год – базовая ставка;
• срок погашения как в банке – от 1 года до 30 лет;
• не взимаются комиссии за оформление и выдачу средств;
• без справок о доходах;
• аванс до 60%.

Собственность останется в распоряжении клиента. Можно подать заявку, не подтверждая доход. По программе предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий, штрафов.

Важно! На недвижимости не должно быть обременений или ареста.

Рассматриваются объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит с залогом земли можно оформить по двум документам – паспорту и свидетельству о праве собственности на имущество.

Рассматриваются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме открытых долгов и просрочек. Кредитная история не будет играть решающего значения при принятии решения о выдаче средств.

Имущество может находиться в полной или частичной собственности клиента. Компания кредитует физических лиц с российским гражданством в возрасте от 18 до 79 лет. Но подать заявку могут также индивидуальные предприниматели и бизнесмены.

Условия Haton Credit

«Хэтон Кредит» предлагает получить деньги в день обращения. Обещается рекордно низкая минимальная процентная ставка – от 7% годовых.

Прочие условия займа включают:

1. Получение до 95% средств от стоимости земельного участка.
2. Срок оформления – 1 день.
3. Сумма кредита до 100 млн р.
4. Участок остается в распоряжении клиента.
5. Срок погашения до 30 лет.
6. Можно оформить без подтверждения дохода. Не требуется подтверждать трудоустройство.
7. Принимаются лица с любой кредитной историей.

Компания обещает не брать аванс и предоплату. Подать заявку и взять деньги с залогом могут граждане с паспортом РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. рассматриваются анкеты от физических лиц, ИП, владельцев собственного дела.

«Хэтон Кредит» публикует у себя на сайте информацию о сотрудничестве с более чем 70 банками. Среди них такие крупные и известные кредиторы как Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и другие. Также обещается помощь в получении кредита безработным заемщикам.

Анализ представленного предложения показывает, что условия займа подозрительно выгодные. Возникает вопрос, как безработный гражданин с испорченной кредитной историей будет выплачивать полученный кредит.

И какой банк согласится выдать средства под залог земли с такими характеристиками? В то же время на сайте публикуется в условиях максимальный размер ссуды до 100 млн р.

Добросовестный посредник не станет обещать получить ссуду на любых условиях. Брокеры избегают сотрудничества с заемщиками, имеющими открытые долги. Да, они работают с лицами с плохой кредитной историей. Но оптимальным считается не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев.

Документы

Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.

Базовый комплект документов включает:

• паспорт;
• анкету-заявление на получение займа;
• справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
• документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.

После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

1. Можно получить крупную ссуду.
2. Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
3. Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
4. При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
5. При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
6. Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

• сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
• переплата в процентах;
• издержки на оформление;
• некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

1. Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
2. Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд.

При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери.

Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Займ под залог земельного участка

Для быстрого получения ипотеки не всегда требуется постоянный и официальный доход, потому что в итоге потенциальный заемщик может получить отказ по различным причинам.

Доступная ипотека под залог дома направлена на приобретение новой недвижимости по выгодной цене и реальной льготной ставкой. Кредитор выдает кредит под своего рода поручительство в лице имущества, то есть дома.

Быстрое оформление ипотеки очень важно для заемщика, потому что выгодные предложения с рынка недвижимости могут покупать не часто. Ипотека под залог дома несет в себе ряд положительных факторов для клиента:

• процент положительных решений по заявкам составляет не менее 98%;
• аванс может быть выдан в размере 40% от стоимости дома;
• возраст заемщика на момент получения ипотечного займа минимален, от 18 лет;
• одобрение ипотеки доступно даже для лиц с плохой кредитной историей;
• не требуется подтверждение доходов и официальной зарплаты, необходимы лишь правоустанавливающие бланки на дом.

Получение ипотечного займа под залоговый дом с квалифицированными брокерами и с минимальным набором документов

Квалифицированная помощь в одобрении ипотеки под залог дома доступна для всех клиентов на бесплатных условиях. Подобрать оптимальный вариант получения ипотеки под залог дома всегда доступно с опытными кредитными брокерами, работающими в компании.

За пятилетний период работы сотрудники сталкивались с различными ситуациями, касающимися владения недвижимостью и возможностью получения залога под дом для покупки нового жилья.

Минимальные сроки рассмотрения заявки на кредит с залогом под дом очень важны для клиентов, поэтому получить всю сумму займа можно в день обращения.

Индивидуальность и конфиденциальность являются приоритетными направлениями в обслуживании, чтобы заемщик чувствовал себя в безопасности и видел всю прозрачность и юридическую правильность сделки.

Чтобы получить ипотечный кредит с поручительством недвижимости в виде дома, необходимо собрать минимальный пакет документов и предоставить кредитным специалистам компании.

В качестве документов для ипотеки обязательно предоставить паспорт с гражданством РФ, постоянную прописку в московской области и пенсионное удостоверение, а также все документы на дом, чтобы можно было определить его в залог.

Источник: https://mko-credit.com/kredit-pod-zalog/kredit-pod-zalog-zemli/

Взять кредит под залог земельного участка (ИЖС) в банке в Москве, получить займ займ под залог земельного участка сельхозназначения

• Заложить в банке можно участок любого назначения — дачный, садовый, землю под строительство дома или сельхозназначения.
• От стандартной потребительской ссуды кредит под залог участка отличается более выгодными условиями — процентная ставка значительно ниже, вероятность положительного решения выше, срок кредитования дольше.
• Ссуда под залог земли может достигать 90% ее оценочной стоимости.
• Для получения кредита нужен минимальный пакет документов, главное условие — подтверждение права собственности, наличие постоянного дохода служит надежной гарантией одобрения заявки.
• Оформление и получение денег доступно онлайн при наличии карты банка.

Кредит под залог земельного участка в банке — один из способов получить деньги на разные цели. Клиент может заложить землю сельхозназначения для получения ссуды или землю под постройку частного дома.

Деньги под залог участка выдаются многими банками с большей охотой, чем ссуды без обеспечения, однако земля котируется как неликвидный залог, поэтому такой тип кредитов предлагает небольшое количество банковских организаций.

Чтобы получить займ наличными, необходимо иметь на руках паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий право собственности на имущество.

Долгосрочные займы — это хороший способ взять ссуду на срок до 15 лет и выплачивать его небольшими ежемесячными платежами.

Кредит под залог земельного участка в банке

Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:

• клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
• договор займа заключается с автоматическим продлением;
• заем выдается на срок до 15 лет;
• возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
• состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
• процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
• ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
• клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.

Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:

• ссуда под залог земли сельхозназначения;
• заем средств под участок для частного строительства;
• кредит под залог садового участка в Москве;
• наделы с расположенными на них постройками;
• кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
• иные сложные случаи.

В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.

На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.

Долгосрочный займ можно взять только в случае, если на недвижимости еще нет никаких действующих обременений.

В каких случаях вам может потребоваться заложить частный садовый участок, землю под ИЖС или сельскохозяйственный надел:

• необходимость вложений в недостроенный дом;
• большие долги;
• внушительная задолженность по коммунальным платежам;
• давление со стороны коллекторских компаний;
• невыгодные условия по предыдущим займам и необходимость реструктуризации долгов.

Чтобы заложить земельный участок сельхозназначения, необходимо иметь на руках паспорт и его ксерокопию, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт.

Как оформить кредит?

Прежде чем взять кредит под залог земельного участка, необходимо подобрать кредитную организацию с самыми выгодными процентными ставками. Creditznatok собирает актуальную информацию о проверенных организациях и предлагает массу инструментов для отбора.

Выбирайте понравившиеся условия, переходите на сайты и оформляйте заявки. Через некоторое время вы получите подтверждение получения кредита или же с вами свяжутся сотрудники выбранной организации.

Также на нашем сайте вы можете найти компании, дающие деньги без залога под выгодные проценты – как небольшие, так и крупные суммы.

Источник: https://CreditZnatok.ru/kredity/pod-zalog-uchastka/

Кредит под залог земельного участка

Необходимо срочно получить кредит? Получить крупную сумму под низкий процент можно, обеспечив заем залогом участка земли. В качестве обеспечения может выступать не только квартира или автомобиль, но и земельный участок.

Особенность кредита под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка – одна из форм залогового кредитования. Заемщик может рассчитывать на самые выгодные условия. Сумма и срок такого займа значительно выше, чем у беззалогового, а процентная ставка ниже. Благодаря наличию обеспечения, средства может получить даже человек, имеющий плохую кредитную историю.

Особенностью кредита под земельный участок является то, что обеспечением может выступать пустующий участок земли, который, в отличие от той же квартиры или автомобиля, заемщик не использует. Человеку психологически сложно предоставить свое жилье в качестве залога. Кредитование под земельный участок решает эту проблему.

Даже не застроенный земельный участок может стать инструментом получения средств. Кредит под залог земли не является целевым, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению. Такой вариант финансирования – отличный повод реализовать вашу мечту и построить на пустом участке дом.

Преимущества кредита под залог земли

• процентная ставка низкая;
• длительный срок предоставления кредита;
• возможность получить большую сумму;
• не нужно подтверждать доход;
• не нужны поручители;
• отсутствие скрытых комиссий;
• можно получить наличными;
• возможность тратить кредит под залог участка земли на любые цели, не отчитываясь о расходах перед банком.

Какие документы необходимы для оформления?

• паспорт заемщика;
• правоустанавливающие документы на участок земли;
• кадастровый паспорт, план земельного участка;
• свидетельство о собственности;
• справка об уплате налога на землю.

На что смотрят банки?

В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения.

Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация.

Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение.

Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования.

Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму.

“Кредитная Лаборатория” – компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее.

Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры — крупнейшие банки России.

Наша цель – свести возможность отказа по кредиту к нулю.

Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении.

Источник: https://creditlabs.ru/kredit-pod-zalog/zemelnogo-uchastka/