Рефинансирование ипотеки в втб банке: условия, ставка

В 2018 году кредитная организация ВТБ 24 обновила программы ипотечного кредитования, с учетом материального состояния и условий приобретения недвижимости своими заемщиками. Многие из тех, кто ранее взял ипотеку, могут воспользоваться услугой рефинансирования, которая сулит уменьшение годовой процентной ставки, а значит и размер ежемесячных платежей.

Мало того что условия ипотечного кредитования у ВТБ одни из самых выгодных, так и имеется возможность использовать одну из трех программ субсидирования государством:

  • Молодая семья.
  • Ипотека за второго, третьего ребенка под 6%.
  • Мат. капитал.

Приняв участие в одной из вышеперечисленных программ, можно значительно снизить кредитную нагрузку.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Что такое «рефинансирование»?

Рефинансирование – это внесение изменений в договор уже взятой ипотечной ссуды. Процедура состоит из заключения нового кредитного договора с ВТБ, в котором будет указан сниженный процент по ипотеке, уменьшенный ежедневный платеж.

При необходимости финансовая организация сможет увеличить срок предоставления займа. Банк предлагает воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки как текущим клиентам, так и заемщикам других учреждений, переведя долговые обязательства на счета ВТБ.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ производится на следующих условиях:

  • Уменьшение размера годовой ставки.
  • Изменение суммы ежемесячного взноса, в расчете из новой ставки по кредиту.
  • Изменение условий внесения платежей исходя из возможностей заемщика.
  • При необходимости, увеличение срока кредитования.

Обратите внимание! Программой рефинансирования ссуды от ВТБ могут воспользоваться клиенты, которые приобрели жилье в строящемся секторе, готовое первичное или на вторичном рынке.

Программы ипотечного кредитования в ВТБ постоянно совершенствуются. Финансовая организация предлагает одни из самых низких ставок по рефинансированию среди всех остальных банков страны.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Однако стоит понимать, что кредит – это коммерческий продукт, условия которого не могут быть убыточными для ВТБ. Именно поэтому финансовая организация индивидуально работает с каждым клиентом, тщательно рассматривая возможность одобрения заявки.

Особое внимание на программу рефинансирования ипотеки от ВТБ следует клиентам, имеющим более одного кредита. Финансовое учреждение готово пойти навстречу, предложив максимально уменьшить размер ежемесячных выплат, при этом увеличив срок пользования займом.

Подать заявку на рефинансирование может любой человек, имеющий кредитные обязательства в ВТБ или сторонней финансовой организации. Важно, чтобы клиент вовремя выплачивал долг, соблюдая все без исключения разделы договора.

Если ВТБ даст положительный ответ, старый договор займа будет аннулирован, а новый вступит в силу сразу, как будет подписан. В следующий отчетный период выплаты будут производиться по уменьшенным процентам.

Условия программы рефинансирования ВТБ

В 2018 году клиенты, решившие подать заявку на перекредитование в ВТБ, погасив ипотеку в сторонней финансовой организации, могут рассчитывать на следующие выгодные условия:

  • Валюта – российские рубли.
  • Годовая ставка – от 9,2%, остается неизменной весь срок.
  • Имеется возможность повторного участия в программе, при возникновении подобных предложений от ВТБ.
  • Сумма ипотечного кредита – до 80% от стоимости объекта недвижимости.
  • Срок предоставления займа – до 30 лет.
  • Наличие дополнительных комиссий – отсутствует.
  • Имеется возможность частичного/полного досрочного погашения.
  • Возможно привлечение третьих лиц поручителями.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Важно знать! С 6 ноября 2018 года в ВТБ произошло повышение процентных ставок по программе рефинансирования. Ранее она была меньше на 0,4% пункта. Исключение составляет военная ипотека и займ с государственной поддержкой для семей, родивших второго, третьего ребенка.

Все вышеперечисленные условия являются общими. Во время подачи заявки на рефинансирование специалист ВТБ поможет подобрать оптимальную программу, проконсультировав по списку предъявляемых требований.

Окончательное решение зависит от платежеспособности клиента, чистоты кредитной истории, полноты пакета документов. ВТБ учитывает доходы самого заемщика, а также остальных членов семьи, созаемщиков.

Обратите внимание! Клиент может самостоятельно оценить выгоду предложения ВТБ, рассчитав будущий ежемесячный взнос по ипотеке с помощью удобного калькулятора в режиме онлайн. Его можно найти на официальном портале кредитного учреждения.

Рефинансирование других банков

Подать заявку на рефинансирование может не только клиент, оформивший ипотеку в ВТБ. Она может быть взята в Сбербанке, Газпромбанке и других кредитных учреждениях. Если заявка будет одобрена, ВТБ самостоятельно погасит текущей займ, выдав взамен новый на более интересных условиях.

Важно! Подать заявку можно лично в отделении ВТБ или заполнив онлайн-форму на сайте банковского учреждения.

Основные требования, предъявляемые ВТБ

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, следует узнать, какие требования предъявляет ВТБ к своим потенциальным заемщикам:

  • Клиент может быть гражданином другой страны.
  • Не имеется ограничений по времени регистрации на территории РФ.
  • Любая деятельность гражданина другой страны на территории России обязана быть подтверждена документально, с указанием размера дохода.
  • Возраст – от 22 до 65 лет. Для женщин планка снижена до 60 лет.
  • Общий стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.
  • Общий трудовой стаж – непрерывно более 12 месяцев.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Требуемый пакет документов

При подаче заявки нужны следующие бумаги:

  1. Удостоверение личности.
  2. Второй — на выбор.
  3. Бумага, подтверждающая наличие постоянного дохода и его размер.
  4. Подтверждение дохода каждого созаемщика.
  5. Подтверждение дополнительного дохода.

Важно знать! Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно в любом регионе присутствия офисов ВТБ, вне зависимости от места прописки или проживания.

Услуга страхования при рефинансировании

Услуга страхования не является обязательной, однако, в случае с рефинансированием ВТБ может потребовать ее обязательного оформления. Под защитное действие полиса попадает:

  • Жизнь и здоровье заемщика.
  • Взятая в кредит недвижимость.

Если ранее клиент приобрел полис у компании, являющейся партнером ВТБ, его просто продляют. Оформление нового не требуется.

Причины отказа в рефинансировании

ВТБ не обязан обосновывать причину отказа в рефинансировании ипотеки. Чаще всего отрицательно решение выноситься по ряду причин:

  • Низкий уровень платежеспособности.
  • Испорченная КИ.
  • Допуск нарушений в процессе оплаты текущей ипотеки.
  • Большая закредитованность.

В случае вынесения отрицательного решения, имеется возможность повторно подать заявку на рефинансирование спустя некоторое количество времени.

Как подается заявка на рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

  1. Прежде чем подать заявку на программу рефинансирования в ВТБ следует ознакомиться с полным списком требуемых бумаг и подготовить их.
  2. Ознакомиться с текущими кредитными программами, выбрав наиболее оптимальную.
  3. Просчитать приобретаемую кредитную нагрузку с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте ВТБ.
  4. Подать заявку лично в фирменном отделении ВТБ либо заполнив онлайн-форму на интернет-странице финансовой организации. Действующие клиенты могут воспользоваться функционалом личного веб-кабинета.
  5. Получить положительный ответ от сотрудника ВТБ.
  6. Посетить отделение ВТБ, заключить новый ипотечный договор на улучшенных условиях.

Рассмотрение заявки может занять до 5 рабочих дней. В случае подачи заявки через онлайн-ресурсы, клиенту придет предварительные ответ. Окончательное решение будет доступно только после подачи полного пакета документов в отделении банка ВТБ.

Ипотечное кредитование – один из наиболее популярных банковских продуктов на сегодняшний день. С его помощью миллионы семей стали счастливыми обладателями собственной жилплощади в нашей стране.

Часто случается, что в процессе обслуживания ипотеки, клиент понимает, что условия других финансовых организаций гораздо выгоднее. ВТБ предлагает заемщикам любых банков подать заявку на рефинансирование, значительно снизив процентную ставку и размер ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Источник: https://vtb.global/refinansirovanie-ipoteki-vtb/

Рефинансирование ипотеки Втб 24: условия перекредитования в 2020

Приветствуем! На фоне постоянно снижающихся процентных ставок по ипотечным кредитам все актуальнее становятся программы рефинансирования. Особенно это касается займов, которые были выданы на заре 2015 года, в момент резкого повышения ключевой ставки ЦБ.

Перекредитоваться сейчас можно во многих кредитных организациях. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить рефинансирование ипотеки ВТБ 24.

Дочитайте пост до конца и вы узнаете как происходит в втб рефинансирование ипотеки других банков и на каких условиях.

Рефинансирование в ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Несмотря на то, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из крупных банков, в том числе ВТБ 24, не предлагают клиентам рефинансировать свои ранее выданные займы. То есть, взять деньги можно только на погашение кредитов другого банка.

Рефинансирование ипотеки в этом случае для заемщика — это смена залогодержателя на более привлекательных условиях. Эта процедура позволит:

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • снизить переплату;
  • изменить порядок погашения кредита;
  • изменить валюту кредита;
  • снизить или увеличить срок выплат.

На закате 2014 года резко увеличился курс евро и доллара США по отношению к рублю. Тогда заемщики, которые оформили валютную ипотеку, оказались в очень невыгодном положении. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 со сменой валюты кредита – разумный выход из положения, которым люди пользуются и в 2017 году. Ведь всегда лучше брать кредиты в той валюте, в которой получаешь доход.

Более подробно о том, что такое рефинасирование ипотеки и когда его стоит делать, вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Какие кредиты можно рефинансировать

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 можно оформить как на новостройки, так и на вторичное жилье.

Также есть возможность объединить до 6 займов в один. К примеру, несколько небольших потребительских кредитов и ипотечный. Вместо нескольких разрозненных платежей придется платить всего раз в месяц, а сумма взноса будет меньше.

При этом банк рефинансирует кредитные карты, потребительские и автокредиты, выданные в ВТБ 24. Для таких клиентов предусмотрены дополнительные бонусы при участии в программе «Коллекция».

Условия и требования

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Банк ВТБ выдает кредиты по условиям, которые не сильно отличаются от условий в других рефинансирующих банках.

Общие условия, которые предъявляются к таким займам:

  • не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
  • есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
  • банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.

Читайте также:  Акт согласования границ земельного участка — образец 2020

Требования к залогу

  1. Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
  2. Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.

  3. Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
  4. Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки.

    В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.

Требования к кредитам

  1. Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствиеми 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.

Важный момент.

Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.

  1. На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
  2. Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
  3. До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Требования к заемщикам

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – от 22 до 65 лет для мужчин. Для женщин ограничение до 60 лет. При этом кредит должен быть погашен до наступления крайнего возраста. То есть, мужчина в возрасте 59 лет сможет взять кредит только на 5 лет. Он должен погасить его, когда ему будет 64 года.
  3. Постоянная или временная регистрация на территории России, то есть не обязательно в регионе по месту получения кредита.
  4. Заемщик должен быть готов подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  5. Исходя из предыдущего пункта, необходимо подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
  6. Помимо основного места работы, можно учесть не более 2 дополнительных источников дохода.
  7. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев. Подтвержденный совокупный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

Ставки

ВТБ 24 предлагает выгодные процентные ставки по рефинансируемым кредитам. Клиенты вправе рассчитывать на ставку от 8,8% годовых. При этом есть оговорки:

  • на период до регистрации залога ставка будет не выше той, по которой выдан первичный кредит;
  • после регистрации ипотеки процентная ставка будет аналогична программе на приобретение вторичного жилья.

Для предварительного расчета можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ 24.

Также в ВТБ 24 действует программа «Победа над формальностями», которая предполагает возможность делать рефинансирование всего по двум документам по ставке 10%, что очень удобно для иностранцев и собственников бизнеса.

Сумма

Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залогового имущества. Жители г. Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать получить до 30 млн руб.

Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск,  Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без областей) – до 15 млн руб.

Остальным могут одобрить только до 10 млн руб.

При этом сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости залогового имущества, а при кредите по 2 документам – не более 50%.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2020 году

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

  • подача заявки в банк;
  • одобрение заявки;
  • сбор документов по объекту недвижимости;
  • одобрение объекта недвижимости;
  • подписание кредитного договора;
  • гашение долга в другом банке;
  • подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
  • регистрация залога;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту.

Одобрение заявки и залога

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 занимает 4-5 рабочих дней. Подать ее можно в офисе банка. Для подачи заявки потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (бланк можно посмотреть на сайте);
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки или справка/выписка из нее;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (зарплатным клиентам потребуется только номер карты);
  • СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • справка из другого банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • сведения об истории погашения кредита (выписка по ссудному счету или иной документ, по которому можно подтвердить, что заемщик надлежащим образом исполнял обязательства).

Точный список документов нужно посмотреть в другой нашей статье на сайте.

Выдача кредита и ставка

Как уже отмечалось ранее, порядок выдачи займа и установление процентной ставки зависит от того, когда регистрируется ипотека. Срок выдачи кредита – 45 дней после подписания кредитного договора или после регистрации договора ипотеки (если в залог передается иной объект недвижимости).

При этом перед выдачей кредита обязательно комплексное страхование рисков:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества от утраты и повреждений;
  • титульное страхование (от прекращения или ограничения прав собственности на имущество).

Если оформить только страхование залогового имущества от утраты и повреждений, ставка будет увеличена на 1%. Подобная система действует и в других крупных банках.

БанкСтавка, % от
Альфа банк 8,69
Газпромбанк 8,9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 7,75
Банк Открытие 8,25
ВТБ 8,8
Уралсиб 8,39
Сбербанк 9
Райффайзенбанк 8,39
Россельхозбанк 8,75
ДОМ.РФ 7,5
Ак Барс 8,25

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Выгода рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 очевидна:

  • консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
  • комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
  • возможность получить дополнительные средства на личные цели;
  • снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.

Заемщик обратился в ВТБ 24 и оформил кредит на рефинансирование ипотеки и автокредита. После подписания кредитного договора банк выдал 1 500 000 руб. по ставке 13% годовых. Когда задолженность была погашена, а договор ипотеки зарегистрирован, ставка была снижена до 11%. В итоге сумма долга осталась прежней, а ежемесячный платеж и переплата снизились.

Возможный отказ по перекредитованию

Как правило, банк не разглашает причины отказа в рефинансировании. Согласно действующему законодательству о банковской деятельности, выдача любого кредита является правом, а не обязанностью банка.

На практике, причины для отказа могут быть следующие:

  • отсутствие информации об одном из кредитов в бюро кредитных историй;
  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность.

В ряде случаев можно изменить решение, скорректировав заявку. Если такая возможность есть, менеджер банка сообщит, что нужно сделать для пересмотра.

Подводя итоги

В качестве заключения можно сказать, что рефинансирование, если оно своевременно оформлено, может стать спасением от ухудшения кредитной истории и потери платежеспособности. Но для этого важно понимать необходимость своевременного погашения долга по имеющимся обязательствам.

По порядку и сложности оформления перекредитование не сильно отличается от обычного ипотечного займа. Однако для его одобрения требуется совпадение большего количества условий.

С учетом постоянного снижения процентных ставок и ключевой ставки ЦБ, эта программа кредитования только набирает популярность. Поэтому можно надеяться на то, что со временем провести в банке ВТБ 24 рефинансирование ипотеки будет намного проще.

Также рекомендуем вам прочитать пост «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке» и сравнить условия. Если у вас есть сложности с возвратом кредита и вам нужна квалифицированная помощь юриста, то просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваши вопросы по теме нашего поста. Будем признательны за оценку и репост статьи в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-vtb-24.html

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

В последние годы банки усиленно наращивают объемы кредитования населения. Особенно заметно увеличился их ипотечный портфель. Возросший уровень конкуренции подталкивает банки переманивать клиентов сторонних организаций.

Для этого они предлагают заемщикам погасить их задолженность у первоначального кредитора и выплачивать долг по более выгодной процентной ставке. Эта схема получила название рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ отличает ряд преимуществ. Об этом в статье.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

  • Благодаря рефинансированию в ВТБ заемщик может уменьшить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.
  • Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка
  • Преимущества при переводе ипотеки из своего банка в ВТБ:
  • возможность присоединения к программе без предоставления справки о доходах;
  • отсутствие требования первоначального взноса;
  • большой выбор аккредитованных новостроек (более тысячи объектов);
  • учет материнского капитала;
  • предоставление госслужащим льготных условий.

Важно!

ВТБ предоставляет средства заемщику, чтобы он мог самостоятельно досрочно погасить кредит в другой организации. Если банк предоставил ему большую сумму, чем величина первоначального займа, то ее он может потратить по своему усмотрению.

Ставка при рефинансировании ипотеки других банков

Минимальная ставка ВТБ колеблется от 9,2% до 9,7% в зависимости от программы. Максимальный размер кредита – 30 млн. рублей. Предельный срок выплаты – до 30 лет.

Внимание!

Величина кредита варьируется в зависимости от региона: минимальная сумма для Москвы (кроме Зеленограда) –1,5 млн. Для Петербурга, Зеленограда и Московской области – 1 млн. рублей, для остальных регионов – 600 тыс. руб.

Требование к клиенту

Подключиться к программе рефинансирования могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям банка:

  • Имеют официальное место работы в России, которое приносит доход. Поэтому воспользоваться программой банка могут не только граждане России.
  • Постоянно проживают в определенном месте. Адрес регистрации заемщика и место его проживания могут различаться.

Условия банка к объекту недвижимости демократичны: он может располагаться в другом регионе.

Внимание!

Банк занимается рефинансированием только рублевой ипотеки сторонних кредитных организаций. Исключение делается только для кредитных организаций, входящих в Группу ВТБ.

Требование к ипотечному кредиту

Ипотека является наиболее сложным в оформлении кредитным продуктом, а в долг предоставляется существенная сумма. Поэтому банк предъявляет жесткие требования к первоначальному ипотечному кредиту:

  • срок погашения – от 3 месяцев;
  • валюта – российский рубль;
  • положительная кредитная история заемщика (отсутствие просрочек за последние полгода и недопущение клиентом задолженностей за неуплату долга);
  • погашение кредита ежемесячными платежами.

Страхование при рефинансировании ипотеки

ВТБ не предъявляет требования к обязательному страхованию клиента и его поручителей. Однако при оформлении страховки улучшаются условия рефинансирования. Без присоединения к страховой программе ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Можно вернуть деньги за страховку после получения кредита.

Причина отказа в переакредитации

ВТБ вправе отказать заемщику без объяснения причины. Возможными причинами отказа могут быть:

  • несоответствие заемщика требованиям банка;
  • представление неполного комплекта документов;
  • несоответствие первоначального ипотечного кредита требованиям банка;
  • ошибки в представленных документах (истечение срока давности справок, отсутствие подписей, штампов, подделка и т.д.);
  • неблагонадежный внешний вид соискателя.

Наиболее распространенная причина отказа – плохая кредитная история.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ?

Банк требует два основных документа:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН).

Чтобы перевести кредит под меньший процент в ВТБ, заемщик должен предоставить сведения о первоначальном долге. Банк требует подачи следующих справок для своих клиентов:

  1. копии договора на приобретение жилья;
  2. информации по текущему кредиту (на выбор соискателя: выписка из Интернет-банка; копия договора кредитования; справка о полной стоимости кредита).

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Подтверждать доход необязательно, но это станет дополнительным плюсом к вашей заявке и улучшит условия кредитования. При подтверждении дохода банк улучшает условия по кредиту физическому лицу, в частности:

  • лимит кредитования увеличивается от 60% до 85% от рыночной стоимости недвижимого имущества;
  • срок выплаты долга возрастает от 20 до 30 лет;
  • при необходимости увеличения суммы кредита учитывается совокупный доход не только супруга(и), но и других лиц (до четырех человек);
  • устраняется требование к наличию российского гражданства.

Внимание!

При подтверждении дохода срок принятия решения банком возрастает от суток до 5 дней (максимум).

Для улучшения условий рефинансирования заемщику, чтобы перевести ипотеку в ВТБ, потребуется предоставить трудовую книжку и справку о доходах.

Существует еще один вариант, как обойтись без подтверждения дохода. Он подходит для соискателей, получающих зарплату на счет в ВТБ (т.е. лиц, имеющих зарплатную карту банка). Для таких клиентов применяются специальные программы с пониженными ставками рефинансирования ипотеки: 9,2 % (Люди дела) или 9,4% (Зарплатная карта ВТБ).

Важно!

Программа «Люди дела» применима для клиентов, работающих в определенных местах: в сфере образования и здравоохранения, правоохранительных, налоговых службах, таможенных органах, в сфере управления.

По данным программам ВТБ предлагает рефинансировать до 90% от рыночной стоимости жилья.

При требовании оформления поручительства необходимо предоставить подробные сведения о данных лицах. Полный комплект документов на рефинансирование требуется с каждого поручителя.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Если супруг(а) не трудоустроен(а) или, если дохода заемщика достаточно для подключения к программе, то достаточно будет представить упрощенный перечень документов для данного поручителя:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС или ИНН).

Список документов может различаться в зависимости от того, получает ли соискатель зарплату на карту банка или нет. Если он является зарплатным клиентом, то банк и так видит все его доходы. Тогда требуется предоставить только паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН), военный билет (при необходимости).

Если у соискателя нет зарплатной карты ВТБ, то комплект документов зависит от того, какие условия по ипотечному рефинансированию его устроят. Если они не принципиальны, то можно обойтись без подтверждения дохода. Тогда список документов такой:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС или ИНН (при отсутствии первого документа);
  • военный билет (при необходимости).

Также предъявляется требование к наличию гражданства РФ.

Если заемщик собирается подтверждать доход (для улучшения условий, или в случае отсутствия у него российского гражданства), то к списку документов прибавляется копия трудовой книжки (или выписка из нее). Также потребуется подтвердить доход следующими справками:

  • документом по форме 2-НДФЛ или по образцу ВТБ (за последние полгода);
  • или копией 3-НДФЛ за последние 2 года.

Требование к наличию гражданства не предъявляется.

Онлайн заявка и порядок выполнения рефинансирования

Оформить заявку на перекредитование ипотечного кредита удобно на сайте банка в соответствующем разделе (по пути: частным лицам – ипотека – рефинансирование). Процесс оформления займет не более 5 минут. Просто нажмите «оформить заявку».

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

В течение трех часов (в рабочее время) представитель ВТБ свяжется с заемщиком и проинструктирует его о дальнейших действиях. Далее следует собрать полный перечень документов и обратиться в ипотечный центр банка. Заемщику придется подождать пару дней.

Внимание!

После одобрения заявки сумма кредита зачисляется на счет заемщика, открытый в ВТБ.

Перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ

Общий порядок действий и список документов таков же, как при переводе ипотеки из любого другого банка. Для предоставления ВТБ информации о кредите Сбербанка следует запросить в Сбере справку о взятой в нем ипотеке. В ней должна содержаться следующая информация:

  • остаток по взятому кредиту;
  • сведения о кредитном деле клиента;
  • история кредитного досье.

Эти сведения позволят сотрудникам ВТБ понять, насколько заемщик является благонадежным. От этого зависит величина процентной ставки.

Сбербанк должен согласиться «отпустить» своего заемщика к конкуренту. Он неохотно идет ему навстречу, поэтому придется постараться, чтобы сделать величину переплаты меньше.

Сравнение программ рефинансирования ипотеки других банков

Сравним условия рефинансирования ВТБ и других кредитных организаций.

Название банка /критерий сравнения Минимальная ставка процента Максимальная величина Предельный срок предоставления
СМП-Банк 9,79 Определяется индивидуально 25 лет
Райффайзенбанк 10,25 26 млн. руб. 30 лет
Транскапиталбанк 7,7 6,5 млн. руб. 25 лет
Альфа-Банк 8,99 50 млн. руб. 30 лет

Важно не путать понятия «рефинансирование» и «реструктуризация». Первое из них означает перевод долга из одного банка в другой на лучших условиях. Реструктуризация ипотеки – это изменение ее условий, которое должно быть обосновано.

Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ являются достаточно конкурентоспособными. Банк делает выгодные предложения по максимальной сумме рефинансирования, сроку выплаты. Процентная ставка для крупного банка с государственным участием является относительно демократичной. Понизить процент поможет подтверждение дохода.

Источник: https://banksconsult.ru/vtb/refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году для своих клиентов

VTB24 предусмотрел несколько вариантов предоставления ипотеки с учетом стоимости жилья и возможностей граждан. При помощи таких займов можно улучшить жилищные условия в ближайшее время. Больше не нужно копить длительное время, чтобы приобрести недвижимость.

Достаточно оформить договор между заемщиком и финансовой организацией, и каждый месяц выплачивать определенную сумму. В процессе пользования таким займом у некоторых пользователей возникает необходимость в пересмотре требований.

Для этих целей предусмотрено в ВТБ рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – что это

Процедура представляет собой пересмотр условий по действующему займу, взятых в других финансовых структурах или в той, в которую обращается заемщик за помощью. Сегодня практически все банки предоставляют такие услуги, так как стремятся помощь гражданам России улучшить свое финансовое положение. Спрос на перекредитование только увеличивается.

Чем меньше будут процентные ставки, тем больше будет заемщиков обращаться за перекредитованием. Все клиенты без исключения желают улучшить условия сотрудничества. Для этого нужны весомые основания даже при обращении в VTB24.

Перекредитование дает возможность решить следующие проблемы:

  1. снижение процентных ставок;
  2. изменение сроков займа в пользу заемщика;
  3. уменьшение обязательного ежемесячного платежа;
  4. получение дополнительной помощи для улучшения финансового состояния.

Обратите внимание, что каждый потенциальный или действующий клиент может рассчитывать на индивидуальное сотрудничество.

Нужно лично явиться в офис компании и проконсультироваться со специалистом, предоставив всю необходимую информацию.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

ВТБ вход в личный в кабинет

ВТБ24 рефинансирование ипотеки

Перед тем как воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в ВТБ, нужно внимательно ознакомиться с обязанностями и требованиями сторон.

Только если условия по программе вас устраивают, следует подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка vtb24.ru или же при личном визите.

На рассмотрение уйдет около 48 часов, после чего заявителю будет выслано принятое решение по адресу электронной почты или по СМС.

На принятие решения влияет много критериев:

  • платежеспособность заявителя;
  • наличие просрочек по кредитам (более 30 дней);
  • корректность представленной информации.

Только если будет получен положительный ответ, можно приступать к процедуре оформления договора.

После этого VTB24 оплачивает задолженность по действующему займу и выдает клиенту на руки новый расчетный счет и документ, в котором указана сумма обязательного платежа, права и обязанности сторон.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2020 году предусматривает уменьшение ставки по процентам и предоставление дополнительной финансовой помощи. Минимально возможные значения – 8,8%.

Рассчитывать на получение максимально выгодной ставки могут только привилегированные клиенты, которые являются владельцем зарплатного пластика от данного банка, являются бюджетниками или же корпоративными сотрудниками финансовой структуры.

Увеличение ставки предусмотрено в предложении «Победа над формальностями». При этом для подписания договора следует предоставить два документа.

ВТБ 24 Телебанк – вход в личный кабинет

Изменения по процентам:

  • от 8,8 до 9,3% – для владельцев зарплатного пластика, сотрудников бюджетных организаций;
  • от 10,0% – оформление без справок о доходах.

Не упустите из виду, что VTB24 требует оформление страховки, что влечет за собой определенные расходы. Указанные ставки будут действовать только в том случае, если финансовая организация будет защищена от всех возможных рисков.

Страховка осуществляется от следующих рисков:

  1. Утрата трудоспособности или жизни заемщика.
  2. Потеря или повреждение залогового имущества;
  3. Ограничение или прекращение прав собственности.

Перекредитование возможно только после комплексного страхования.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке в других банках

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков осуществляется на действующие ссуды с залогом и без. При хорошей кредитной истории пользователи могут рассчитывать на одобрение, так как процент заключенных договоров достаточно высок. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на получение дополнительных финансовых средств, на улучшение своего положения.

Для перекредитования заемщиков в других банках, VTB24 предлагает воспользоваться программой «Победа над формальностями». В данном случае можно рассчитывать на погашение задолженности в размере 30 млн. руб. Вносить первый взнос в этом случае не нужно. Обратите внимание, что при этом учитывается материнский капитал, и предоставляются специальные возможности для госслужащих.

Вход в личный кабинет ВТБ Тревел

Рефинансирование ипотеки в ВТБ, если ипотека взята в Сбербанке

В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка предоставляет максимально выгодные условия.

Как быть, если нужно погасить задолженность из Сбербанка? В данном случае процент будет в размере 7,4% за новостройки, 8,6% за вторичное жилье и 8,9% – при наличии материнского капитала. В VTB24 перекредитация осуществляется под 9,45%.

Это гораздо выгоднее. Те, кто рефинансировал кредиты ранее, поймут, о чем идет речь. Выгоднее всего проводить процедуру лицам, оформляющим займ до 2017 года.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году для своих клиентов с целью погашения задолженности в Сбербанке:

  • снижение размера обязательных выплат;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение графика по выплатам;
  • перевод займов с валюты в рубли;
  • повышение сроков по кредиту.

Сотрудничество возможно только для тех должников, которые покупали жилье на первичном и вторичном рынке. Право на перекредитования имеют только те граждане, чье финансовое положение желает иметь лучшего: снижение заработной платы, серьезное заболевание родственника или заемщика и др.

Допустима консолидация сразу нескольких кредитных продуктов, одним из которых является ипотечное кредитование, но не более шести. Принятые меры позволяют уменьшить процентную ставку практически в 2 раза.

Требования в данном случае для клиентов различны. Больше привилегий получают лица, которые являются держателями зарплатных карт в VTB24.

Сроки кредитования можно увеличить до 5 лет, что зависит от суммы задолженности.

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 – условия

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2020 году предоставляется на следующих требованиях:

  1. Возрастная группа – 22-60 лет.
  2. Прописка – Российская Федерация.
  3. Стаж работы – 12 месяцев.
  4. Сроки выдачи – до 30 лет.
  5. Сумма составляет до 30 млн. руб., но не более 80% от стоимости залога.
  6. Страхование – осуществляется на обязательных условиях (желательно комплексное).
  7. Дополнительные комиссии – отсутствуют.
  8. Досрочное погашение – возможно (без комиссии).

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг клиентам, без объяснения причин. Для повышения шансов следует подтвердить платежеспособность. Определяется процент по займу в индивидуальном порядке. При отказе от комплексной страховки происходит увеличение на 1%.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году калькулятор-онлайн позволяет совершить предварительный расчет. Пользуйтесь сервисом, который находится на официальном источнике. С его помощью можно получить максимальную информацию о рефинансировании.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Для того чтобы оформить перекредитование, необходимо заполнить заявление по образцу. Подать заявку можно на сайте компании или же при личном визите в филиал. Если заявка будет одобрена, то пользователю следует явиться в офис и принести с собой перечень документов, какие нужны для процедуры.

Для снижения процентной ставки нужно предъявить:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • справку о получении доходов надлежащего образца;
  • договор по действующему займу и права собственности;
  • копию трудовой книжки (нотариально заверенную).

Система страхования основана на добровольном сотрудничестве сторон. Оформление страховки производится обязательно для одобрения выдачи займа.

Чтобы заключить выгодную сделку следует предварительно изучить все имеющиеся варианты.

После подачи заявки должно пройти 2 дня для того, чтобы сотрудники банка рассмотрели заявление. Только после одобрения запроса можно приступать к оформлению сделки.

Автокредитирования в ВТБ банке

Погашать займ после перекредитования надо ежемесячно. В оплату входит часть основного долга и дополнительно взимается процент по займу. Посмотреть какую сумму нужно оплачивать ежемесячно можно в документах, выданных в офисе. Клиенту на руки будет выдана карта, а которую нужно будет переводить определенную сумму. Она будет списываться автоматически определенного числа.

Заключение

Процедура перекредитования выгодна не во всех случаях. Расходы на страхование и переоформление, а также затрата личного времени вряд ли оправдается, если уже выплачена большая половина долга.

Заранее следует уточнить стоимость процедуры по независимой оценки недвижимости. Надо ответственно отнестись к имеющимся доводам за и против, чтобы рефинансирование в VTB24 было по-настоящему выгодным.

Получить подробную информацию можно, позвонив в техническую поддержку финансовой организации по телефону: 8(800)100-24-24. Опытные специалисты помогут разобраться в сложившейся ситуации и посоветуют наиболее подходящий банковский продукт.

Источник: https://v-bank24.ru/vtb-refinansirovanie-ipoteki.html

Втб 24: рефинансирование ипотеки — условия и процент в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ  в 2020 году позволяет снизить процентную ставку до 8,8% годовых. В этом обзоре разберемся, как перевести жилищный кредит из другого банка, чтобы получить более выгодные условия, кто может это сделать и какие для этого нужны документы.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита для погашения действующего жилищного займа, полученного в другом банке. Как правило, этот новый займ имеет более выгодные условия и меньшую процентную ставку.  В результате этого удается решить ряд проблем:

  • √ сократить процентную ставку;
  • √ снизить ежемесячный платеж;
  • √ уменьшить переплату;
  • √ изменить срок кредита.
  • Почему сегодня выгодно сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ
  • Перекредитование ипотечного займа в банке ВТБ сегодня особенно выгодно по нескольким причинам.
  • Во-первых, у банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за его услугами жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.
  • Во-вторых, зарплатные клиенты банка и работники бюджетных организаций могут получить скидку к процентной ставке (программа «Люди дела»).
  • А в-третьих, условия рефинансирования ипотеки у ВТБ сегодня стали довольно выгодные.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия и процент

В конце прошлого года ВТБ снизил ставки жилищных кредитов. Сегодня сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ можно на следующих условиях.

Условия

  1. > Валюта: рубли РФ
  2. > Срок: до 30 лет (по 2 документам — до 20 лет)
  3. > Сумма: до 30,0 млн рублей.

Процентная ставка

  • (при оформлении комплексного страхования)
  • от 8,8% годовых
  • Базовые условия:
  • от 9,3 % для физических лиц;
  • от 8,8 % для держателей зарплатных карт;
  • от 9,0 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
  • от 8,8 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентам;
  • от 9,3 % годовых без предоставления справок о доходе (программа «Победа над формальностями»).

Рассчитайте платеж на ипотечном калькуляторе →

Кто может сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ

Кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели. Необязательно даже иметь постоянную регистрацию в регионе, где Вы обращаетесь за деньгами на рефинансирование. А вот подтвердить платежеспособность надо.

ВТБ рассматривает различные формы подтверждения доходов, в том числе справки 2-НДФЛ и по форме банка. Возможен учет зарплаты, получаемой по совместительству.

Если суммы дохода все равно не хватает, то к процедуре получения кредита можно привлечь одного или двух ближайших родственников (родителей, детей, братьев или сестер), которые своими зарплатами смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Подробнее →

Какие для этого нужны документы

Рефинансирование ипотеки в ВТБ банке: условия, ставка

Чтобы сделать перекредитование ипотеки в банке ВТБ, надо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС или ИНН;
  3. Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка) или налоговая декларация за последние 12 месяцев (не требуется для держателей зарплатых карт ВТБ 24);
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  5. Военный билет (для мужчин, не старше 27 лет).

Также понадобится справка по рефинансируемому кредиту, которая должна содержать сведения:

  • об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
  • о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период.

ВАЖНО! При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы, так что предварительно лучше проконсультироваться с ипотечными менеджерами ВТБ.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Подробнее →

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ

Сама процедура перекредитования ипотеки в ВТБ довольно простая.

  1. Оставьте на официальном сайте ВТБ заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.
  2. Подайте документы в один из ипотечных центров. Банк примет решение за 4–5 рабочих дней.
  3. Оформите сделку, обратившись в банк для оформления кредита.

Как погашать кредит

Займ погашается равными платежами. Вносить деньги можно любым удобным вам способом:

  • через ВТБ-Online, предварительно подключившись к интернет-банку в любом отделении ВТБ;
  • через сеть банкоматов ВТБ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Если есть деньги, то можно погашать кредит досрочно, причем частично или полностью. Его можно произвести без посещения офиса через ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка. Оно производится без штрафов и комиссий. частичное или полное погашение.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Подробнее →

Выводы

Многие клиенты выбирают для рефинансирования ипотеки именно ВТБ. Очевидно, что для этого есть ряд причин.

Во-первых, у банка есть ряд скидочных программ. Причем не только для зарплатных клиентов, как у других банков, а социальной направленности. В частности, банк дает скидки работникам сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.

Во-вторых, банк располагает большой сетью отделений в разных городах страны, что делает его услуги доступными для многих жителей России.

В-третьих, банк является государственным и несет ответственность за проведение госполитики в сфере ипотечного кредитования. Если Президент требует сделать ипотечные кредиты более доступными, то ВТБ вынужден стать одним из первых, кто снизит ставки.

Контакты для справок

Официальный сайт

www.vtb.ru

Телефон:

8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Генеральная лицензия Банка России №1623. Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-vtb.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector