Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020

Падение цены на нефть, санкции Запада и США привели к снижению темпов роста экономики. Это отрицательно сказалось на платежеспособности населения. Но больше всего пострадали заемщики, которые брали долгосрочные кредиты на покупку жилья, особенно в валюте. На фоне снижения уровня доходов и роста курса основных валют многие граждане не могут выполнять свои обязательства перед банками. Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства — это один из действенных способов снизить кредитную нагрузку тем слоям населения, которые в этом больше всего нуждаются.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)

	1 дн.	50000000 руб.Оформить	8.09 %	21-70	3-30 г.	74 %

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)

	1 дн.	15000000 руб.Оформить	6.49 %	20-75	3-25 г.	68 %

Что такое реструктуризация долга

Кредит на покупку жилья — это долгосрочное обязательство, средний срок выполнения которого составляет 15-20 лет, а максимальный — 30 лет.

Вполне логично, что не все заемщики в течение этого периода смогут поддерживать высокий уровень платежеспособности. Иногда в силу разных обстоятельств уровень доходов может падать.

В таких случаях должнику не стоит ждать, пока ситуация окончательно ухудшится, — необходимо сразу обращаться в банк с просьбой о реструктуризации.

Под понятием «реструктуризация» в банковской практике подразумевается изменение условий кредитного договора с целью облегчения обслуживания кредита.

Чаще всего банки идут на пролонгацию ипотечного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячных платежей (об этом ниже).

Кроме кредитора, заемщик может рассчитывать на помощь государства в выплате ипотеки. Об этом четко сказано в Постановлении Правительства РФ №373 от 20.04.2015 г. «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам».

В соответствии с этим нормативным документом отдельные категории физлиц могут рассчитывать на погашение ипотеки за счет государства.

На реализацию данной программы правительством было выделено 4,5 млрд рублей, и эта сумма может быть увеличена за счет доходов, полученных АИЖК.

Нужно отметить, что денежные средства поступают не заемщику, а кредитору от АИЖК и таким образом снижают размер убытков, которые он понес, заключив невыгодный для себя договор реструктуризации.

Перекредитование может оформляться двумя способами:

• посредством внесения изменений в действующий кредитный договор;
• путем заключения нового договора, в рамках которого клиент получает целевой кредит на погашение старого долга.

Кто может претендовать

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов распространяется на следующие категории заемщиков:

• родители или опекуны одного, двух и более несовершеннолетних детей;
• инвалиды;
• семьи с детьми-инвалидами;
• ветераны боевых действий;
• семьи, где на иждивении находятся лица в возрасте до 24 лет, которые являются студентами, аспирантами, интернами, стажерами и т.п. и получают образование на очной форме обучения.

Кроме этого, все граждане, претендующие на компенсацию, должны иметь российское гражданство. Под действие программы подпадают также солидарные должники, соответствующие вышеперечисленным критериям.

Однако этого недостаточно, чтобы получить списание ипотеки до 600 тысяч рублей. Дополнительно заемщику нужно документально подтвердить, что:

• совокупный среднемесячный доход семьи после погашения обязательного ежемесячного платежа по кредиту за последние 3 месяца не превышает двукратный размер прожиточного минимум на каждого члена семьи. По состоянию на 1 квартал 2017 года ежемесячная величина прожиточного минимума для трудоспособного населения составляет 10 701 руб., детей – 9 756 руб., пенсионеров – 8 178 руб. Эти данные рассчитаны в целом по стране. Для определения достаточности доходов принимаются прожиточные минимумы, установленные в каждом субъекте Федерации, и они могут отличаться от вышеуказанных;
• недвижимость, которая выступает обеспечением по кредиту, является единственным жильем заемщика и соответствует требованиям, которые установлены законом.

На каких условиях оказывается поддержка ипотечных заемщиков

Поддержка государства по ипотеке при снижении доходов предоставляется один раз и лишь по тем ипотечным кредитам, которые были реструктуризированы до 31.05.2017 года. Размер помощи составляет:

• 20% от суммы остатка кредита, но не больше 600 тысяч рублей — для родителей или опекунов, а также заемщиков, у которых на иждивении находится студент, аспирант, интерн и т.п. на очной форме обучения в возрасте до 24 лет. Хотя еще годом ранее заемщик мог рассчитывать только на возврат 10 от ипотеки государством;
• 30% от остатка кредита, но не более 1,5 млн рублей для всех остальных категорий должников.

Требования к недвижимости

Компенсация ипотеки от государства также зависит от недвижимости, которая выступает залогом. Жилье также должно соответствовать определенным критериям:

• Общая площадь: не более 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 — для 2-комнатной и 85 м2 – для 3-комнатной.
• Цена 1 м2 не должна превышать более чем на 60% стоимость аналогичного жилья в данном регионе. Вся статистика цен на недвижимость в разрезе субъектов Федерации находится на сайте АИЖК.
• Отсутствие в полной собственности других жилых помещений, при этом допускается владение заемщиком или членами его семьи долей других квартир или домов в размере не более 50%.

Выполнение этих требований заемщик подтверждает своим заявлением в свободной письменной форме. Если окажется, что сведения, указанные в документе, неправдивы, оплата государством ипотеки отменяется. Должников-родителей или опекунов трех и более несовершеннолетних детей требования пункта о размерах общей площади не касаются.

Что позволяет претендовать на пересмотр условий кредитования

Уменьшить ипотеку на 600 тысяч рублей получится, если в договоре о реструктуризации будут предусмотрены следующие моменты:

• Замена валюты обязательства с иностранной на национальную по курсу Центробанка, действующему на дату заключения договора о реструктуризации.
• Снижение ставки по кредиту до уровня не выше 12% годовых.
• Период помощи — 18 месяцев, в течение которого заемщик должен погашать не более 50% суммы обязательного ежемесячного платежа в соответствии с первичным графиком, рассчитанным на дату реструктуризации. При этом снижение кредитной нагрузки должно произойти за счет:
  • уменьшения величины процентной ставки;
  • перевода остатка валютной задолженности в рубли по курсу более выгодному, чем официальный;
  • переноса на более поздние сроки погашения тела кредита или процентов, которые не были закрыты во время отсрочки.
• Прощение кредитором части долга.

Какие нужны документы

Чтобы претендовать на субсидии по ипотеке, заемщику необходимо написать кредитору заявление о реструктуризации. Кроме этого, нужно представить:

• паспорта — свой и супруги(а);
• свидетельства о рождении детей/браке/разводе;
• удостоверение ветерана боевых действий (при наличии);
• документ, на основании которого установлена опека или попечительство;
• справку о состоянии здоровья, удостоверение или другой документ, подтверждающий инвалидность;
• справку о составе семьи;
• справку из вуза, подтверждающую обучение на очной форме иждивенца в возрасте до 24 лет;
• документы о доходах и занятости — справку о доходах по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации, трудовую книжку или договор, справку о размере пенсии и т.д.;
• кредитный и ипотечный договоры;
• тех- или кадастровый паспорт;
• выписку из ЕГРН;
• отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
• соглашение о реструктуризации;
• новый график платежей по кредиту с учетом реструктуризации;
• иные документы, которые понадобятся для подтверждения тех или иных данных.

Как заполнить заявление на реструктуризацию

Чтобы начать процедуру реструктуризации по программе помощи ипотечным должникам, необходимо сначала правильно заполнить заявление. Этот документ имеет унифицированную форму и заполняется вручную. Скачать его можно с сайта АИЖК.

В тексте заявления указываются:

• Ф.И.О., дата и место рождения заемщика;
• паспортные данные;
• адрес проживания и адрес объекта ипотеки;
• реквизиты кредитного договора;
• Ф.И.О. членов семьи залогодателя и их доли собственности в квартире/доме.

Время на принятие решения о реструктуризации

Окончательное решение о реструктуризации с участием госпомощи принимается АИЖК на основании документов, направленных кредитором. В соответствии с правилами банк обязан отправить агентству заявление на реструктуризацию не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом.

В течение 20 рабочих дней АИЖК проверяет документы, а также соответствие заемщика установленным законом критериям и принимает решение выплатить или отказать в возмещении убытков банку.

Если АИЖК потребует для проверки все документы по кредитной сделке, срок принятия решения может быть увеличен еще на 15 рабочих дней.

Таким образом, перед тем как получить 200 тысяч от государства на погашение ипотеки, заемщику придется ждать решение минимум полтора месяца.

Реструктуризация в банке

Не все должники соответствуют критериям, позволяющим рассчитывать на госпомощь. Кроме этого, бюджетные средства имеют свойство быстро заканчиваться. Так, к примеру, на 1 июня 2017 года денег на возмещение в АИЖК уже не было.

Однако не все ипотечные заемщики успели решить свои проблемы, а у некоторых они возникли только сейчас. Поэтому, чтобы избежать появления просрочки и последующего ухудшения кредитной истории, рекомендуется воспользоваться стандартными банковскими программами реструктуризации.

Снизить кредитную нагрузку банк может следующими способами:

• увеличить срок действия кредитного договора;
• предоставить временную отсрочку платежа по телу кредита;
• снизить процентную ставку.

Финучреждение может применить один из вышеперечисленных способов или сразу два. Главное — чтобы был положительный эффект.

Стоит отметить, что в каждом регионе разработана своя федеральная программа компенсации гражданам части расходов по оплате ипотеки. С ее помощью также можно снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи и избежать просрочки.

Однако объемы финансирования программы зависят от уровня наполнения бюджета региона, что серьезно снижает шансы ею воспользоваться. Но все равно пробовать надо.

Узнать, как воспользоваться федеральной программой, можно в департаменте, отвечающим за жилье в местном муниципалитете.

Реструктуризация ипотеки с помощью риэлторского агентства

Массовое ухудшение платежеспособности заемщиков способствовало появлению разного рода консультационных фирм, которые за дополнительную плату обещают оказать помощь в реструктуризации задолженности.

Увеличить свою прибыль решили и риэлторские агентства. Ведь их деятельность прямо связана со сделками на рынке недвижимости.

Однако, как показала практика, заемщикам лучше связываться напрямую с кредитором, минуя посредников, — это даст возможность сэкономить не только время, но и деньги.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/restrukturizacija-ipoteki.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году — советы и лайфхаки по реструктуризации задолженности

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, крупнейший банк России предлагает специальную программу – реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только решить проблему с погашением, но и сохранить кредитную историю.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты.

Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг.

С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам решение, позволяющее избежать просрочек по кредиту. Заемщик должен обратиться в банк, подтвердить наличие веских оснований, согласовать условия, подготовить документы и подписать дополнительное соглашение к договору.

Основания для реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке проводится не всегда. Банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально и оставляет собой право отказать или принять положительное решение.

Основания проведения:

• потеря работы;
• снижение доходов;
• утрата трудоспособности;
• призыв на службу в армию;
• декретный отпуск.

Если возникли сложности с погашением, в любом случае, необходимо обратиться в банк для решения вопроса до того, как образуется просрочка.

Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.

Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.

Изменение валюты кредита

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

​​Увеличение общего срока кредитования

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

Предоставление льготного периода

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Какие документы необходимы для реструктуризации

Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.

Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждающие финансовое состояние;
• подтверждающие занятость;
• подтверждающие основание.

Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.

Как реструктуризировать кредит

Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.

Подача заявки и документов

Для подачи заявки необходимо заполнить заявление соответствующего образца с указанием обстоятельств, препятствующих погашению ипотеки, реквизитов кредитного договора, просьбы о пересмотре условий договора и перечнем прилагаемых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию.

В режиме онлайн

Сбербанк предлагает возможность подать документы онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, о результате заемщик будет уведомлен.

В отделении сбербанка

Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib. Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.

Ожидание решения от банка

Заявка рассматривается в течение 10 дней, после чего банк уведомляет заемщика о решении с помощью СМС или письма на электронную почту. О результате можно узнать, обратившись в клиентскую поддержку по телефону.

Подписание договора с банком по реструктуризации кредита

После одобрения заявки подписываются документы, которые вносят изменения в условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений, обязательно формируется новый график выплат.

Нюансы реструктуризации для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

• если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
• есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
• должны быть веские основания, подтвержденные документально;
• банк может отказать без объяснения причин.

Нюансы реструктуризации для юридических лиц

Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

• могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации;
• проводится комплексный анализ бизнеса;
• часть долга может быть списана;
• рассматривается возможность погашения кредита акциями.

Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Выгоды для заемщика:

• возможность снижения платежа;
• отсутствие просрочки, штрафных санкций;
• кредитная история не портится;
• возможность выплаты ипотеки даже при снижении платежеспособности.

Для банка – это возможность уладить проблему без обращения в суд, отсутствие рисков, связанных с возникновением просрочки, повышение лояльность со стороны клиентов.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу имеет и недостаток – большинство вариантов подразумевают рост переплаты по кредиту. Еще один минус – банк не всегда идет навстречу, только при наличии подтвержденных объективных причин.

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.

Оформление потребительского кредита

При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Помощь государства

Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:

• опекунам 2 и более несовершеннолетних;
• инвалидам;
• лицам, на иждивении которых находятся инвалиды и студенты в возрасте до 24 лет.

Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.

Требования к ипотечной жилплощади

Для реструктуризации с помощью государства ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:

• не элитное;
• единственное;
• площадь: для однокомнатных, не больше 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м, для трехкомнатных – 85 кв. м.

Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

Деньги в долг

Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

Наталья Карасeва, директор Управления розничного кредитования Сбербанка: «Сообщить о возникших трудностях кредитору нужно сразу»

Выводы

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.

Источник: https://DomClick.info/restrukturizacija-ipoteki-v-sberbanke/

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019-2020 году

Полное разъяснение по теме: «помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019-2020 году» от профессионального юриста с ответами на все интересующие вопросы.

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2018-2019 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
• Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
• Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
• Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

Скачать для просмотра и печати:

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

• Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
• Лица, имеющие статус участника боевых действий.
• Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
• Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

• заемщик должен иметь гражданство РФ;
• подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
• после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

• принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
• рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

• 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
• 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
• свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

Читайте так же:  Виза в малайзию

Видео (кликните для воспроизведения).

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2018-2019 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Программа реструктуризации 2018-2019 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

• Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.
• Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
• Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://ugmk-insur.ru/pomoshh-gosudarstva-ipotechnym-zaemshhikam-v-vyplate-kredita-v-2019-2020-godu/

Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства

Хорошей новостью последних дней стало то, что была продлена программа реструктуризации ипотеки в 2020 году с помощью государства. Более того — тем, кто не успел воспользоваться реструктуризацией раньше, в некотором смысле повезло — условия стали более привлекательными и выгодными.

Как выглядит реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства по новым правилам, до какой даты будет действовать эта программа.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства: о чём речь

Ещё совсем недавно финансовое положение россиян и их уверенность в завтрашнем дне были совершенно на другом уровне. Тяжёлые экономические реформы 1990-х начали давать первые плоды в 1998-1999 году, и с тех пор в течение многих лет шёл непрерывный рост экономики. Росло вместе с ним и благосостояние населения в целом.

И хотя большинству по-прежнему хватало денег только на самое необходимое, всё же многие россияне начали понемногу обрастать небольшим “жирком”: в частности, случился автомобильный бум, а также популярными стали ипотечные кредиты на покупку собственного жилья.

Несмотря на то, что ставки по этим кредитам в сравнении с западными государствами оставались довольно значительными, всё-таки их привлекательность была высока — заманчиво иметь свою собственную квартиру, пусть и выплачивая за неё ежемесячно немалую сумму и переплачивая в итоге чуть ли не вдвое.

С каждым годом жизнь становилась всё более сытой, и даже кризис 2008 года не стал чем-то из ряда вон, и многие, сравнивая его с дефолтом 1998 года, полагали, что отныне по-настоящему тяжёлые времена невозможны.

Отрезвление началось в 2014 году, когда уровень жизни резко упал. Причины для этого были как экономические, так и политические, но факт остаётся фактом — россияне в своём финансовом положении и уровне жизни откатились очень резко назад, и восстановление до прежнего уровня ожидается долгим. Одними из тех, кому пришлось тяжелее всего, оказались ипотечники.

Кредиты, взятые на 10-20 лет в расчёте на повышение уровня жизни, оказалось выплачивать очень непросто. Особенно аховым было положение валютных ипотечников, которые брали свои кредиты в период снижения стоимости валют, а после двукратного роста стоимости доллара этим людям пришлось вдвое увеличивать и соответствующие рублёвые платежи по ипотеке.

Не легче пришлось и ипотечникам, имеющим на иждивении несовершеннолетних детей.

Ситуация, которая сложилась, была невыгодна ни самим заёмщикам, ни банкам, ни государству. Заёмщики, уровень жизни которых упал, оказались в тяжёлой ситуации, когда за ипотечный кредит нужно отдавать едва ли не весь свой доход, а не оплачивать кредит — рисковать в том числе и изъятием квартиры банком.

Для государства вся эта ситуация также нежелательна — это и ненужные проблемы в банковском секторе, и рост политической напряженности и недовольства ипотечников и членов их семей.

Поэтому, даже несмотря на нехватку денег в государственном бюджете, правительству пришлось находить средства на то, чтобы помочь ипотечникам справиться с кредитами.

В итоге появилась программа реструктуризации ипотечных кредитов. Разумеется, она была направлена далеко не на всех ипотечников, а были выделены отдельные категории заёмщиков, кому оказывается помощь.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства: условия программы

Итак, категории ипотечников, которые могут участвовать в программе реструктуризации кредитов:

1. Родители и опекуны несовершеннолетних детей.
2. Родители и опекуны детей-инвалидов.
3. Люди с инвалидностью.
4. Ветераны боевых действий.
5. Участники программы “Молодая семья”.

Для того, чтобы попасть под действие программы, людям, которые относятся к указанным категориям, необходимо предоставить документы, что их средние доходы снизились в сравнении с тем временем, когда они брали кредит, как минимум на 30 процентов. Ежемесячные платежи по ипотеке должны также вырасти на те же тридцать и более процентных пунктов.

Средние доходы семьи за три месяца не должны превышать двукратного прожиточного минимума для этой семьи.

Выдвигается также ряд условий к самой недвижимости: она должна располагаться на территории России, являться единственным жильём заёмщика и отвечать определённым требованиям к метражу квартиры (метраж не принимается во внимание в случае, если семья является многодетной).

Изначально компенсировать из госбюджета можно было до 20 процентов стоимости квартиры, но в сумме это должно было быть не больше 600 тыс. рублей.

Под программу реструктуризации были выделены определённые бюджетные средства, потратить которые в срок так и не получилось.

Программу продлевали до 1 марта 2017 года, однако, по состоянию на середину февраля ею воспользовалось по-прежнему не так много заёмщиков (кто-то не знает о программе, кто-то не верит в неё и т.д.

), в итоге правительство пошло ещё на одно продление, и теперь реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства действует до 31 мая, причём условия программы с 23 февраля стали более привлекательными.

Что изменилось в программе и почему ею стоит воспользоваться тем, кто имеет на это право. Самое главное — увеличилась сумма компенсации.

Теперь это 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей).

Теперь времени снова вполне достаточно.

На участие в программе могут даже претендовать те, кто только берёт ипотечный кредит. Для этого после получения кредита нужно подать заявление о реструктуризации при соблюдении ряда условия:

• Средние доходы на каждого члена семьи за три месяца меньше двух прожиточных минимумов.
• Заёмщик должен быть родителем или опекуном несовершеннолетнего ребёнка (либо ребёнка возрастом до 24 лет, если тот обучается на очной форме). Другой вариант — заёмщик является инвалидом или ветераном.
• Квартира отвечает нормативам по метражу (за исключением многодетных семей).
• Квартира является единственным жильём для семьи.

Главный совет — если вы хотите воспользоваться реструктуризацией ипотеки, которую ещё не взяли, не стоит говорить об этом сотрудникам банка до одобрения кредита. Иначе кредит вам могут и не одобрить, сочтя, что вы неплатежеспособны.

К сожалению, дважды воспользоваться реструктуризацией нельзя, поэтому те, кто принял участие в программе раньше на менее выгодных условиях, должны лишь смириться с этим.

Update. Спустя буквально полторы-две недели ситуация резко изменилась, этому посвящается наша новая статья.

Источник: https://potta.ru/novye-zakony/restrukturizacija-ipoteki-v-2020-godu-s-pomoshhju

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 году — помощь заемщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, позволяющей избежать потери единственного жилья.

Важно знать ответы на ключевые вопросы: как происходит эта процедура, каким образом государство может помочь гражданину и что предпринимать, если банк отказал.

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.

Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.

Как работает реструктуризация в Сбербанке?

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации.

1. Отсрочка начисления процентов (ежемесячный платеж уменьшается на сумму списания процентов).
2. Льготные каникулы — отсрочка на определённый период — 1 или 2 года. Заемщик не выплачивает свой долг в течение определённого периода. Однако в дальнейшем это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
3. Снижается процентная ставка. В этом случае снижается процент по кредиту и, соответственно, уменьшаются суммы, которые ежемесячно приходится выплачивать.
4. Перемена валюты выплат. Если Вы оформили кредит в евро или долларах, можно заменить из на рубли.

Кому полагается реструктуризация

ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

• инвалидам;
• родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
• родителям с несовершеннолетними детьми;
• лицам, принимавших участие в боевых действиях.

Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

• заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
• декрет или беременность;
• потеря работы или снижение зарплаты;
• должник тяжело заболел или умер.

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.

Процедура изменения графика ипотечных платежей

Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства, Сбербанка выполняется по следующим схемам:

• График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
• «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
• Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
• Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
• Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
• Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Оформление

Прежде всего нужно подготовить документы:

• заявление с указанием возникших затруднений;
• паспорт гражданина России;
• справка о зарплате;
• заверенная копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке/разводе — семейном положении человека.

Зарегистрируйте заявление в отделении Сбербанка. Решение принимается в десятидневный срок. При этом до того, как банк примет решение, у человека не должно быть просрочек по данному кредиту. В противном случае будет отказ.

Иногда банку требуется дополнительная документация — её придётся предоставить.

Если банк согласился, то менеджеры предлагают подписать дополнительные соглашения к договору о кредите. Бумага содержит обновлённый график выплат и другие изменения условий.

Пока длятся кредитные каникулы, следует решить свои проблемы. Банк не реструктуризирует задолженность во второй раз. Длительная просрочка закончится судебным разбирательством и взысканием долга с участием судебных приставов — недвижимость продадут в счёт долга. После окончания льготного периода вносите необходимые платежи по новому графику.

Если Вам отказали

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.
Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/restrukturizaciya-ipoteki/

Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства Отзывы

• заемщик должен иметь гражданство РФ;
• подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
• после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2020 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства отзывы

Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно. Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2020 году

В качестве рекомендации следует составлять письмо в двух идентичных экземплярах и оставлять у себя оригинал с официальным входящим номером и датой получения документа организацией. Это позволит избежать споров о факте обращения за рефинансированием и начисления штрафов.

Ранее воспользоваться программой могли только семьи, в которых есть дети-инвалиды и заемщики – участники военных действий. Сегодня перечень лиц, имеющих право на государственную поддержку, значительно расширен. В него вошли граждане, имеющие на содержании детей, обучающихся на очном отделении в университете возрастом до 24 лет.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2020 году с помощью государства

Федеральная программа компенсации гражданам части расходов по оплате ипотеки с помощью риэлторских компаний реализуется таким образом:

1. Агентство подыскивает покупателей на недвижимый объект, приобретенный в ипотеку.
2. Процент от суммы продажи или же вся сумма идет на погашение действующей кредитной задолженности.
3. Остаток средств, если он имеется, направляется на первоначальный платеж по новому ипотечному займу.

Источник: https://questionlaw.ru/byudzhetnoe-pravo/restrukturizatsiya-ipoteki-2019-s-pomoshhyu-gosudarstva-otzyvy