Условия получения ипотеки в банке союз

Выбор одной из 8 ипотечных программ в банке «Союз» в Москве – отличный шанс улучшить свои жилищные условия в 2020 году.

Несмотря на очевидные сложности ипотечного кредита, заемщик получает возможность инвестировать в недвижимость, и в ряде случаев приобретает существенную выгоду от подобной операции.

Самый главный и неоспоримый плюс ипотеки – быстрый переход из категории нанимателей жилья в собственники.

Банк «Союз» выдает ипотеку на новостройки следующих застройщиков: RDI.

2017 –
2020, Строится

Балашиха, мкр. Железнодорожный, мкр. Саввино, улица Калинина

Стоимость квартир

1-комнатная от 21,99 м2	1,67–3,68 млн. руб.
2-комнатная от 41,06 м2	3,19–5,60 млн. руб.
3-комнатная от 59,67 м2	4,51–5,78 млн. руб.

2017 –
2019, Сдан

Мещерино, мкр. Южные Горки
Домодедовская (16 мин. на транспорте), Красногвардейская (16 мин. на транспорте), Орехово (18 мин. на транспорте), Шипиловская (17 мин. на транспорте), Зябликово (15 мин. на транспорте)

Стоимость квартир

1-комнатная от 29,50 м2	2,20–3,60 млн. руб.
3-комнатная от 73,00 м2	от 4,77 млн. руб.

Чтобы получить ипотечный кредит в банке «Союз» в Москве, нужно иметь определенный уровень дохода, хорошую кредитную историю, собрать пакет документов и пройти через серьезную процедуру проверки.

Предварительно оценить свои возможности, составить представление об уровне итоговой переплаты и размере ежемесячных выплат по ипотеке можно, обратившись к расположенному в левой части сайта калькулятору ипотеки.

Зная общую стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса и предположительный срок выплат, вы сможете подобрать оптимальную ипотечную программу в 2020 году в банке «Союз» в Москве.

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

• • Время работы: Пн.—Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 09:30—19:00
• • Время работы: Пн.—Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 09:30—19:00
• • Время работы: Пн.—Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 09:30—19:00
• • Время работы: Пн.—Чт.: 09:00—20:00 Пт.: 09:00—19:00
• • Время работы: Пн.—Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 09:30—19:00

Все отделения банка «Союз» на карте Оставить отзыв Читать все отзывы

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/souz/ipoteka/

Оформление ипотечного кредита в банке «Союз»

Крупные банки предлагают для населения несколько вариантов ипотеки, каждый составлен для определенного слоя населения. Вопрос покупки жилья встает практически перед каждым гражданином страны, поэтому он начинает искать партнера с наиболее выгодными условиями предоставления займа.

Один из вариантов, на который стоит обратить внимание – банк «Союз», где разработано несколько ипотечных вариантов кредитования.

Союз банк

Компания начала свою деятельность на территории РФ в 1993 году, тогда она была известна как «Алина-Москва». В 1999 году переименован в «Ингосстрах Союз», потому что часть акций перешла страховой компании «Ингосстрах».

К 2003 году в составе банковской организации уже было три компании «Автовазбанк», «Народный банк сбережений», «Сибрегионбанк», поэтому было принято решение о переименовании в «АКБ Союз». Сейчас львиная доля акций находится в руках «Ингосстраха», он же является главным учредителем.

В рейтинге российских банков «Союз» находится на 77 месте. Он не является самым большим в стране, но на его долю приходится 30 миллиардов рублей кредитования, 10% относится к задолженностям.

Вообще банк развивается динамически, поэтому ему можно доверить вопрос покупки собственного жилья.

Ипотечный кредит

Сейчас банк располагает шестью вариантами ипотечного кредитования для граждан, с их помощью можно купить квартиру в новостройке, вторичку, дом с участком, нежилое имущество. Для каждой программы ипотеки – свои условия и требования к заемщикам.

Покупка дома с участком в кредит

Это предложение разработано для тех, кто хочет купить землю с построенным на ней домом. Главные требования к объекту: быть в населенном пункте, дом должен иметь износ менее 50%, к участку должна вести дорога.

Также дом должен быть пригоден для жизни, к нему проведены все коммуникации, нормы санпина в порядке, обязательна регистрация в государственном реестре прав.

Кредит под залог недвижимости

В данном варианте кредитования залогом не может быть комната в общежитии или коммуналке, потому что среди требований к имуществу есть пункт о личной кухне и санузле.

Условия кредита такие: максимальный займ – 15 миллионов, минимальный – 500 тысяч. От 13% годовых, срок возврата – до 15 лет. При этом сумма не будет выше половины стоимости залогового имущества. Требования к клиенту стандартные – постоянный доход и место работы.

Все кредитные программы ипотеки предоставляют скидку в 1% на ставку, если в день получения кредита заплатить 1,9% от всей суммы в качестве погашения процентов.

Ипотека

Это предложение действует на приобретение собственного жилья в высотных домах. Главное отличие – процентная ставка равна 8,25% годовых, максимальный размер – 17%.

Первый взнос – 20%, в кредите могут участвовать средства из материнского капитала, тогда первый взнос уменьшается до 10%. Требования к клиенту обычные. Выдаваемая сумма не может превышать 10 миллионов, проживающим в Санкт-Петербурге и Москве – 20 миллионов. Срок заключения договора – до 25 лет.

Минимальный размер процентов ипотеки доступен тем клиентам, которые имеют зарплатные карточки данного банка, для остальных ставка рассчитывается индивидуально.

Кредит на новое жилье

С помощью этого предложения можно купить квартиру в строящемся доме, первый взнос начинается от 20%, если участвует материнский капитал – от 10%. Годовая ставка варьируется от 8,5% до 18,5%, минимальный размер доступен только держателям зарплатных карточек.

Минимальная сумма кредита – 500 тысяч, максимальная рассчитывается индивидуально исходя из платежеспособности клиента. Срок выдачи кредита – 25 лет.

Покупка нежилых помещений

Для этой программы предусмотрены такие условия: первый взнос – 30%, сумма кредита стартует с одного миллиона, максимальная достигает тридцати. В залог можно оставить приобретаемую недвижимость.

Ипотека на недвижимость в Имеретинской низменности

Это предложение действует при покупке апартаментов, которые находятся на территории Олимпийской деревни Имеретинской низменности. Условия кредита:

• годовой процент – 13%;
• только в российских рублях;
• максимальная сумма — 30 миллионов;
• срок договора – 25 лет;
• первый взнос – от 20% цены недвижимости;
• ставка может вырасти до 15,5% в зависимости от размера первого взноса и срока заключения договора.

Условия ипотеки в банке «Союз»

Главные требования к клиентам практические не отличаются во всех вариантах кредитования. Получить займ могут физические лица, ИП, нотариусы, адвокаты и другие.

Заемщик должен предоставить бумаги, которые подтвердят размер его дохода и трудовой стаж. В случаях, если размера зарплаты недостаточно, можно пригласить созаемщиков.

Банк «Союз», чтобы защитить себя от невыплат и задолженности, ставит обязательным условием страхование жизни и здоровья заемщика. Клиент может выбрать предложенную банком страховую компанию и застраховать себя на время действия кредитного договора. Если человек отказывается от этого, то к процентной ставке прибавляется два пункта.

Как подать заявку

Если хотя бы одно из предложений стало интересным, то подать заявку можно из дома, не заходя в отделение. Для этого надо зайти на официальный портал банка https://www.banksoyuz.ru/ru/, в разделе «Кредиты» найти нужную программу, прочитать условия сотрудничества. В форме «Онлайн-заявка» надо заполнить графы.

Заявка небольшая, здесь вписываются контакты обратившегося, нужная ему сумма и сколько может платить в месяц. После отправки анкеты перезванивает работник банка, который приглашает на личную встречу в любое отделение, куда удобно добраться клиенту.

Отделения «Союз банка» есть не во всех городах. Проверить эту информацию также можно на сайте организации.

Так как главный пакет акций банка находится у компании «Ингосстрах», стоит указать в анкете о заключенных договорах с этой страховой, если они есть. Возможно, этот фактор поможет улучшить условия кредита.

Отзывы клиентов банка Союз

Перед обращением в банк нужно изучить отзывы его клиентов. Это даст точное представление о компании как кредиторе и поможет принять решение о выборе компаньона. Читать нужно и хорошие, и отрицательные отзывы. Среди найденного в Сети можно отметить несколько моментов.

В целом пишут положительные комментарии, но некоторые люди остались недовольны подходом сотрудников, есть записи об ошибках при расчете суммы кредита и ежемесячных взносов по ипотеке. Также говорят, что если принести в банк документы, говорящие о владении залоговым имуществом, может снизиться процентная ставка и измениться график платежей.

Другие пишут, что банк нарушает свои условия и выставляет комиссию за обслуживание кредита.

Среди положительных факторов клиенты отмечают небольшие проценты, хорошие условия, быстрое рассмотрение заявок и грамотные ответы на вопросы, сотрудники постоянно на связи со своими заемщиками. Условия ипотеки удобные, проценты не самые большие на рынке, поэтому чаще всего банк оставляет именно положительные эмоции.

Благодаря сотрудничеству с государством в рамках использования материнского капитала, банк привлекает много молодых семей, которые хотят быстрее выплатить кредит.

«Союз банк» может стать удачным партнером по ипотечному кредитованию, потому что предлагает хорошие условия. Но есть минус – рефинансировать ипотечный кредит нельзя. А ведь это популярная услуга, потому что многие захотели бы перевести свои ипотеки в компанию с такими предложениями, чтобы выгоднее завершить сделку.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/ipoteka-ot-banka-soyuz

Ипотека

Большим спросом у клиентов пользуется ипотека от банка Союз, это обусловлено высоким доверием к финансовому учреждению. Банк Союз основанный в 1993 году. Свое название организация обрела в результате слияния 3 банков.

• 
• 
• 

Раздел ипотеки на сайте банка Союз: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/.

Условия для получения ипотеки в банке Союз

На сегодняшний день банк Союз своим клиентам предлагает 5 ипотечных банковских продуктов. Ипотека предоставляется клиентам на таких условиях:

• ипотека на приобретение жилья предоставляется на срок до 25 лет;
• максимальный размер ипотеки в денежном эквиваленте – до 30 млн.руб.;
• первоначальный взнос не менее 20% (для наибольшей выгоды лучше вносить 50%);
• для оформления ипотеки возраст клиента не должен составлять менее 22 лет, и не превышать отметку в 65 лет (до наступления 65 лет клиент обязан рассчитаться по своему долгу перед банком);
• банк может сотрудничать, как с одним заемщиком, так и с тремя созаемщиками;
• для предоставления денежных средств по ипотеке ежемесячный доход заемщика за последние 3 месяца не должен быть менее 35 тыс.руб. (для расчета берется сумма после вычетов налогов).

Вынесение ответа заемщику банк озвучивает в течение 3 дней. В случае положительного решения клиент банка Союз вправе искать жилье в течение 3 месяцев. За это время изменить решение банк не может.

Оформить онлайн-заявку

1. 
2. 
3. 

Онлайн заявка на оформление ипотеки в банке Союз: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/request/.

Процентные ставки по ипотеке

По ипотеке, которую предоставляет банк Союз, минимальная процентная ставка составляет 11,5%. Применяется она к клиентам, которые покупают жилье в новостройках. Для приобретения вторичных построек банк предлагает ставки не менее 12%. Кредитование клиентов для покупки дома осуществляется не менее чем под 13%.

Но, процентные ставки в банке не зафиксированы четко. Их размер может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса, длительности ипотеки и прочих нюансов.

На заметку! Если заемщик не может себе позволить так быстро рассчитаться с задолженностью и хочет оформить договор на 25 лет с внесением 20% стоимости жилья, процентная ставка будет максимальной – 15,5%.

Рефинансирование ипотеки

Ко всем кредитам, направленным на рефинансирование, банк Союз выдвигает следующие требования:

• срок обслуживания рефинансированной задолженности должен составлять не менее 180 календарных дней;
• по рефинансированному кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность;
• не должно быть просроченной задолженности в общей сумме до 30 дней за последние полгода;
• ипотека не реструктуризировалась (в договоре не менялось тело залога, не было изменений, которые могли повлечь уменьшение количества платежей, их размер, валюту и т.д.).

Онлайн калькулятор ипотеки банка Союз

Благодаря прогрессивным и современным технологиям сегодня рассчитать ипотеку в Банке Союз не составляет труда. Для этого все чаще применяется онлайн калькулятор.

Благодаря такой программе даже незнающий человек в области экономики и банковских услуг сможет:

• выбрать наиболее приемлемую программу кредитования;
• указать сумму, которую готов внести в качестве первоначального взноса;
• указать размер ипотечного кредита;
• выбрать срок кредитования.

Онлайн калькулятор: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/consumer/calculator/?code=tvoi_pravila.

Таким образом, потенциальный заемщик узнает размер процентной ставки, а также сможет получить график обязательных платежей.

Требования, выдвигаемые к клиенту

Чтобы решение банка Союз было принято в пользу клиента, заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям. Так, ипотеку в банке Союз вправе оформить следующие категории населения:

• граждане РФ;
• клиенты с регистрацией места жительства на территории РФ, как постоянной, так и временной;
• молодые люди от 22 лет и граждане, чем возраст до момента полного погашения задолженности перед банком не превышает 65 лет.

Кроме этого для получения ипотеки на покупку жилья человек должен предоставить работнику банка заверенную справку с места работы, которая подтвердит факт официального трудоустройства. При этом минимально допустимый трудовой стаж не может быть менее 12 месяцев.

Обратите внимание! Чтобы решение на предоставление ипотеки было положительным, потенциальный заемщик должен работать на последнем месте работы не меньше, чем 4 месяца. Если же человек устроился на работу без испытательного срока, его стаж должен быть не менее 1 месяца (это должно быть подтверждено документально).

Требования к объекту

Для оформления ипотеки одобрение от банка должен получить не только заемщик, но и недвижимость, на которую банк выдает денежные средства. При этом приобретаемое жилье, которое указано в договоре, должно иметь место регистрации в городе или любом другом крупном населенном пункте, в котором есть представительство банка Союз.

Покупаемая недвижимость, может быть в собственности, как заемщика, так и его созаемщиков. Если же жилье передается банковской организации под залог, то его собственником может быть заемщик, созаемщики, а также их совершеннолетние дети, родители, братья и сестры.

Необходимая документация для получения ипотеки

Что благополучно оформить ипотеку в Союз банке, потребуется собрать необходимый пакет справок и документации. В обязательном порядке банк требует:

• заявление от потенциального заемщика на получение ипотеки;
• заполненная анкета от поручителя (если таков есть);
• документ, удостоверяющий личность заемщика;
• ксерокопия трудовой книжки;
• выписка о доходах;
• для представителей сильной стати призывного возраста – военный билет или документ об освобождении от нее;
• если заявитель женат/замужем – свидетельство о браке.

Кроме физических лиц, оформить ипотеку в банке Союз могут ИП, собственники компаний и их совладельцы, предоставив более обширный пакет документов.

Страхование ипотеки в банке Союз

Страхование – одна из услуг, предоставляемая Союз банком для своих клиентов. Благодаря этой востребованной функции клиенты банковского учреждения могут:

• застраховать себя от возможной потери работы;
• инвестировать в жизнь;
• обезопасить себя и близких родственников от несчастных случаев;
• осуществлять контроль за пенсионными накоплениями;
• страховать имущество;
• обезопасить себя во время путешествия.

Отзывы клиентов об ипотеке

К сожалению, в сети Интернет можно встретить много негатива по поводу деятельности банка Союз. Но, слепо верить таким отзывам не стоит, ведь это может быть следствием нездоровой конкуренции, а также желаем отомстить за отказ в кредитовании и пр.

• Детально об отзывах можно ознакомится здесь.
• Большее количество клиентов, которые хоть раз сотрудничали с банком Союз, отзываются весьма положительно об организации, а также готовы порекомендовать банк и характеризуют его, как «стабильный».

Источник: https://izich.info/ipoteka

Ипотека банка Союз: условия

Кредитный калькулятор Банк Союз позволяет рассчитать потребительский кредит для физических лиц по данным на 2019 год. Используйте калькулятор, если хотите выбрать самые выгодные условия кредитования.

Банк Союз — хорошо развитый банк с обширной сетью филиалов и подразделений по всей стране. Ключевые направления в работе — потребительское кредитование, обслуживание счетов корпоративных лиц, торговля на валютном рынке и на рынке ценных бумаг, привлечение депозитных вкладов.

Банк Союз на сегодняшний день предлагает 2 программы потребительского кредитования.

Калькулятор погашения кредита может рассчитать в режиме онлайн:

• Сумму ежемесячного платежа
• Общую переплату
• Процент переплаты
• Общую сумму выплат по кредиту

Этот финансовый инструмент подойдет для расчета кредита с досрочным погашением или с частично досрочным погашением. После расчета посмотрите таблицу с ежемесячным графиком платежей по кредиту.

С ее помощью проведите анализ выбранной кредитной линии. В таблице собрана и распределена по месяцам вся важная информация о кредите: начисленные проценты, основной долг и сумма платежа.

Условия предоставления кредитного займа зависят от целевой направленности кредита. Они определяют: максимальный размер суммы выделяемых средств, размер процентов по займу, пакет документов и требования к заемщику.

Кредит в Банке Союз в 2019 году можно взять:

• Наличными (в отделении банка)
• На рефинансирование
• На покупку транспорта
• На развитие малого и среднего бизнеса (в наличной и безналичной форме)
• На строительство дома
• На покупку жилья (нового или на вторичном рынке)
• На покупку недвижимости

Особенно выгодные условия кредитования доступны держателям зарплатных и пенсионных карт. Наличие карты значительно упрощает процедуру выдачи кредита.

Калькулятор кредитного займа Банк Союз рассчитает кредит для:

• Держателей зарплатных карт
• Держателей пенсионных карт
• Юридических лиц
• Физических лиц
• Индивидуальных предпринимателей

Помните, размер переплаты по кредиту будет зависеть от того, как грамотно Вы подберете кредитную программу. Рассчитать кредит можно и самостоятельно (с помощью формул), и в отделении банка. Но лучше предварительно использовать кредитный калькулятор Банк Союз, для того чтобы обезопасить себя от скрытых комиссий и платежей.

Этот простой финансовый инструмент автоматически рассчитает все основные показатели кредита. Вам просто останется оценить все показатели займа и решить для себя, брать кредит или нет.

Программы

В 2018 году финансовая компания «Союз» имеет три актуальные ипотечные программы:

• кредит для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья;
• займ для приобретения вторичного жилья на стандартных условиях;
• также предлагается программа для покупки жилья на стадии строительства.

Условия

Первая программа под названием «Домашние ценности» предполагает:

• максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей;
• процентную ставку 15% годовых;
• срок кредитования до 15 лет.

Ипотека «Классическая» для покупки вторичного жилья устанавливает:

• процентную ставку в размере 14%;
• первоначальный платеж по кредиту должен быть не менее 20% от стоимости жилого объекта;
• максимальный период кредитования – не более 25 лет.

Программа «Новостройка» предлагает огромный лимит выдаваемой суммы – до 30 миллионов рублей, что является практически эксклюзивным предложением, которым могут похвастаться далеко не все банки.

Процентная ставка по данному виду кредита составляет 13%. Для успешного получения займа на жилье в стадии строительства заявителю необходимо оплатить минимальный первоначальный платеж в размере 20%.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям кредитования в Банке Союз:

Программа	Процентная ставка	Срок	Первый взнос	Макс. сумма
Домашние ценности	15%	15 лет	15%	15 млн руб.
Классическая	14%	25 лет	20%	20 млн руб.
Новостройка	13%	30 лет	20%	30 млн руб.

Проценты

Ставки по ипотечным продуктам компании Союз варьируются от 12 до 15%.

Для некоторых специальных программ ставки по процентам начинаются от 15% и выше, в основном это касается индивидуальных предпринимателей и компаний.

Ипотека в банке Союз

Для успешного получения ипотеки в данной кредитной организации следует ознакомиться с предъявляемыми требованиями и условиями банка.

По двум документам

• Получить ипотеку банка Союз по двум документам можно при оформлении специального займа «Ломбардный», который предполагает выдачу кредита под залог вторичного дома или квартиры, загородного объекта недвижимости или нежилого объекта (на основании статьи 6 ФЗ № 102).
• Стоит отметить, что данная программа считается ипотекой лишь формально, так как ее условия значительно отличаются от стандартной ипотеки.
• Для получения Ломбардного кредита необходимо предоставить:

• главный документ удостоверения личности;
• свидетельство о браке, если гражданин состоит в официальных отношениях.

Максимальный размер выдаваемой суммы составляет до 70% для жилых недвижимых объектов и не более 60% для нежилой недвижимости. Получить такой кредит можно на срок от 1 года до 15 лет.

1. Займ выдается как в российской валюте под 20% годовых, так и в долларовой под 18%.
2. Самый маленький размер займа по программе Ломбардный кредит составляет 250 тысяч рублей, а максимальный размер ограничивается 25 миллионами рублей.
3. Раздел ипотечной квартиры после развода

Предоставляется ли ипотека для молодых врачей? Смотрите тут.

Требования к заемщику

Для успешного получения займа в финансовой компании Союз заемщик должен отвечать определенным требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация на территории России;
• минимальный возраст для получения кредита в банке – 22 года, а на момент окончательной выплаты займа заемщику должно быть не более 65 лет, соответственно при получении кредита стоит это учитывать;
• документальное подтверждение официальной работы и заверенная справка от работодателя;
• общий стаж трудовой деятельности от одного года;
• на последней должности гражданин должен трудиться не менее 4 месяцев, причем если заемщика приняли на работу без испытательного срока, то допускается стаж от одного месяца при наличии подтверждающих документов.

Требования к предмету залога

Недвижимость, которая фигурирует в ипотечном договоре, должна быть зарегистрирована в городах или крупном населенном пункте, где также находится региональное отделение банка.

Причем частный дом или квартира, располагающаяся на территории закрытого территориального пункта, не может служить объектом залога.

Объект для проживания, который гражданин приобретает на ипотечные средства, может находиться в собственности, как самого заемщика, так и его созаемщика.

А если недвижимое имущество передается под залог банковской компании, то объект может находиться в собственности:

• заемщика и созаемщика;
• их родителей, братьев, сестер и взрослых детей.

Исключение относительно нахождения залогового объекта в собственности у заемщика, созаемщика и их родственников накладываются только на кредитную программу «Нежилые».

Порядок оформления

Для оформления ипотеки или другого кредитного продукта в Союз банке следует обратиться в региональное отделение компании.

Для получения необходимой информации можно заказать обратный звонок на официальном сайте компании и задать все интересующие вопросы консультанту компании.

Также на сайте можно ознакомиться с условиями основных программ.

Если кандидатура заемщика соответствует заявленным требованиям:

• ему выделяют время на поиск необходимой недвижимости;
• после чего гражданин вновь приходит в банк уже с готовым пакетом документов для оформления кредитного договора.

Пакет документов

Заемщику или созаемщику для успешного оформления ипотеки следует собрать список определенных документов:

• заявление;
• если имеется поручитель, ему необходимо заполнить анкету;
• главный документ удостоверения личности в отношении заявителя и его супруга или супруги;
• копия трудовой книжки заявителя и его супруга или супруги;
• официальное подтверждение доходов в любой форме для обычных граждан, а для индивидуальных предпринимателей по установленной форме;
• для лиц мужского пола в возрасте от 22 до 27 лет потребуется обязательное предоставление документа о прохождении воинской службы, либо документ об освобождении воинской обязанности;
• свидетельство о вступлении в брак, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки, образец справки о доходах.

Также получить кредит в банке Союз могут индивидуальные предприниматели, а также владельцы и совладельцы компаний.

Ипотеку во время беременности

Интересует обратная ипотеку для пенсионеров в Сбербанке? Читайте здесь.

Можно ли обменять квартиру, если она в ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Им необходимо собрать следующие документы:

• краткая справка о деятельности организации;
• копии правоустанавливающих документов на нежилые объекты, либо договор аренды;
• договорные копии с основными агентами;
• учредительные документы компании, такие как устав, свидетельство о госрегистрации, учредительный договор и др.;
• основные виды бумажной бухгалтерской отчетности, которые оформляются для налоговой инспекции;
• также желательно предоставить копию выписки из расчетного счета за последние 6 месяцев.

Тут представлен образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о порядке получения ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

• ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/ipoteka-banka-soyuz-usloviya.html

Ипотека в Союз банке: условия 2020 года

Банк СОЮЗ основали в 1993 году и за это время к нему присоединились 3 банка. Кредитная организация не раз меняла название. Сейчас она именуется как АО банк СОЮЗ.

Здесь доступны различные финансовые операции: вклады, кредиты, денежные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, индивидуальные банковские ячейки, ипотека.

АО Союз предлагает различные ипотечные программы для частных лиц, условия которых прописаны ниже.

Программы ипотеки банка Союз

На сайте финансовой организации можно просмотреть доступные программы. В графе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать ячейку «Ипотека». В открывшемся окне будут предложены доступные варианты:

• Кредит на приобретение дома или земельного участка (с домом или без);
• Рефинансирование;
• Заем на приобретение квартиры или апартаментов на рынке вторичной недвижимости;
• Заем для покупки строящейся квартиры или апартаментов;
• Ипотека на машиноместо (предложение доступно только для клиентов, обслуживающихся ООО Главстрой–СПБ);
• Кредит на приобретение нежилого помещения;
• Заем на покупку апартаментов в Имеретинской низменности.

Разберем каждое банковское предложение детальней.

Дом и земельный участок

1. Сумма займа – от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.

   ;

2. Первый взнос – не меньше 40% от стоимости объекта недвижимости;
3. Срок кредита – до 25 лет;
4. Есть возможность досрочного погашения задолженности без уплаты штрафов;
5. Размер процентной ставки при условии комплексного страхования и при оплате первого взноса не меньше 30% – 12,5% годовых;
6. Размер ставки при условии комплексного страхования и оплаты первого взноса в размере больше 50% – 12% годовых;
7. Созаемщиком по кредитному договору выступает жена/муж заемщика.

Прежде чем одобрить заявку клиента, банк рассматривает объект недвижимости. Тот должен отвечать определенным требованиям: в нем должна быть проведена электрика, фундамент дома должен быть сделан из бетона, кирпича, железобетона или камня, а стены могут быть не только из кирпича, камня или бетона, но и из дерева. Помещение должно быть жилым, коэффициент износа не должен быть больше 50%.

Земельный участок тоже должен соответствовать ряду требований: на нем можно возводить различные строения, сам участок должен иметь подъездную дорогу.

Без первоначального взноса банк СОЮЗ не выдает заем ни по одному предложению.

Домашние ценности

• Условия программы:
• Размер займа – от 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Заемщик может взять сумму, которая не будет превышать 50% от стоимости жилья.

• Время кредитования – до 15 лет.
• В залог клиент должен оставить имеющуюся недвижимость.

Процентная ставка: 13,5% – если клиент берет ипотеку без подтверждения целевого использования денег; 12,5% – если заемщик будет подтверждать, для каких целей ему нужны банковские средства. Рассчитать размер процента можно на калькуляторе, что есть на сайте банка.

Классический

Этот тип ипотечного кредитования предполагает взятие у банка взаймы денег на покупку жилья на вторичном рынке. Условия предложения:

• Размер кредита – от 500 тыс. руб. до 20 млн. руб. (для столицы и Северной столицы) и до 10 млн. руб. – для других городов РФ.

Банк имеет право увеличить размер ипотеки, если заемщик попросит его об этом. Максимально возможный размер кредита составляет 30 млн. руб.

• Срок – до 25 лет.
• Первый взнос – не меньше 20%. Если клиент воспользуется материнским капиталом, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
• Процентная ставка меняется и может составлять от 8,5 до 13,2% годовых.

Новостройка

Те люди, которые хотят приобрести квадратные метры на первичном рынке, могут оформить заем по этому предложению. Но банк СОЮЗ выдвигает клиентам одно важное условие: объект недвижимости должен быть аккредитован банком, а приобрести новую квартиру можно только в 19 городах РФ (список можно посмотреть на сайте, выбрав программу «Новостройка», графу «Требования к объекту»).

Критерии предложения:

1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб. до 10–20 млн. руб. (иногда банк может кредитовать на сумму до 30 млн. руб.).
2. Первый взнос – не меньше 20%; если заемщик использует материнский капитал, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
3. Срок получения займа – до 25 лет.
4. Ставка – 8,5–14,2% годовых в зависимости от размера первого платежа, застройщика, залогового имущества и других факторов.

На машиноместо

Это предложение доступно только для клиентов, которые хотят взять ипотеку на машиноместо, находящееся в Санкт-Петербурге. Ипотека на машиноместо выдается только в том случае, если машиноместо является долей нежилого помещения и если заемщик планирует приобрести его у ООО Главстрой–СПБ.

Это предложение имеет такие параметры:

• Размер займа – от 200 до 800 тыс. руб.;
• Срок выдачи кредита – до 7 лет;
• Ставка – от 11,8 до 13,8% годовых.

Коммерческая недвижимость

Заем выдается на нежилые помещения по следующим параметрам:

1. Сумма займа – от 1 до 30 млн. руб.;
2. Срок кредита – до 25 лет;
3. Первый взнос – не меньше 30%;
4. Процентная ставка – 14,1% – если заемщик внесет первый взнос в размере от 50%; 14,8% – если сумма первого взноса будет не меньше 30, но и не больше 50%;
5. Созаемщик – обязательно. Им должен выступать супруг или супруга заемщика.

Апартаменты

По этому предложению банк выдвигает такие условия:

• Сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Период кредитования – от 1 до 25 лет без уплаты штрафных санкций за досрочное погашение;
• Первый взнос – не меньше 20%.

Рассчитать ипотеку можно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка. https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/index.php

Рефинансирование ипотеки

Банк СОЮЗ дает возможность клиентам рефинансировать ипотечный заем, взятый в другом банке, по таким параметрам:

• Максимальный размер займа – не больше 80% от стоимости залогового объекта.
• Банк рефинансирует не только основной долг, но и проценты, которые были начислены на дату полного досрочного погашения.
• Минимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
• Период кредитования – 3–25 лет.
• Можно погасить задолженность досрочно без пени и штрафов.
• Ставка – 10,5% годовых – если размер кредита к рыночной цене залогового предмета составляет меньше 50%; 10,75% – если соотношение размера кредита к рыночной стоимости находится в пределах 50–80%.
• Чтобы получить одобрение банка СОЮЗ на рефинансирование ипотеки, клиент должен знать, что срок обслуживания ранее выданного кредита в другом банке должен составлять не меньше 6 месяцев. Также клиент не должен иметь просроченной задолженности по ипотеке. Банк одобрит заявку клиенту, если тот ранее не проводил реструктуризацию рефинансируемого займа.

Процентные ставки банка СОЮЗ по ипотеке

Фиксированных процентных ставок в этой кредитной организации нет. Банк СОЮЗ вправе менять эти значения в зависимости от условий кредитования и требований, которые выполнил или не выполнил клиент.

По состоянию на 2019 год процентные ставки по предложениям банка СОЮЗ выглядят так:

• Дом с землей – 12–12,5% годовых;
• Домашние ценности – 12,5–13,5%;
• Рефинансирование – 10,5–10,75%;
• Классический – 8,5–13,2%;
• Новостройка – 8,5–14,2%;
• Машиноместо – 11,8–13,8%;
• Нежилые помещения – 14,1–14,8%;
• Апартаменты – 14–15%.

На калькуляторе, что предлагает банк, можно произвести детальный расчет по каждому предложению и высчитать процентную ставку.

Надбавки и дополнительные опции

1. Если не будет оформлено личное страхование, тогда процентная ставка будет увеличена на 0,7% годовых.
2. Если клиент не оформляет страховку утраты прав собственности на объект недвижимости, тогда ставка увеличивается на 0,5%.

3. Банк СОЮЗ вправе снизить ставку на 0,5% годовых для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, у которых имеется положительная кредитная история.
4. Если заемщик единовременно уплачивает проценты за пользование ипотекой в день ее выдачи, тогда он может рассчитывать на скидку к процентной ставке в размере 0,5–1,5%.

5. При оплате первого взноса в размере от 30% и выше ставка может быть снижена на 0,9%.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранной программы требования банка СОЮЗ к клиенту отличаются, но есть основные положения, характерные для всех программ кредитования:

• Заемщик должен иметь российское гражданство;
• Возраст кредитуемого должен быть не меньше 22 и не больше 65 лет на дату погашения задолженности;
• Гражданин должен иметь постоянную регистрацию в РФ;
• Заемщик должен работать в месте нахождения территориального отделения банка СОЮЗ;
• Заемщик моложе 27 лет должен состоять на воинском учете;
• Минимальный стаж работы – 1 год.

Требования к объекту

Детальные требования к объекту недвижимости можно прочесть на сайте банка СОЮЗ, выбрав соответствующее ипотечное предложение. Объект недвижимости должен находиться в городе или в другом населенном пункте, где есть представительство кредитуемой организации. Недвижимость может находиться как в личной собственности заемщика, так и в собственности созаемщика.

Документы

Для оформления займа в банке СОЮЗ потенциальный заемщик должен подготовить такие документы:

• Анкету-заявку;
• Копию своего паспорта и паспорта супруги/супруга, выступающей/выступающего в качества созаемщика;
• Документы, которые подтверждают занятость лица;
• Документы о доходах заемщика;
• Военный билет – для заемщиков моложе 27 лет;
• СНИЛС;
• ИНН.

Это базовый пакет документов, который должен предоставить каждый заемщик. Банк СОЮЗ вправе запросить и другие бумаги, если того требуют условия программы.

Как подать заявку?

Сделать это можно двумя путями:

• Обратиться в ближайшее отделение банка СОЮЗ;
• Подать заявку онлайн на сайте кредитного учреждения.

Срок рассмотрения заявки

В условиях каждого ипотечного предложения кредитная организация указывает срок рассмотрения заявки потенциального заемщика. Во всех предложениях он одинаковый и составляет от 1 до 4 рабочих дней.

Что делать после одобрения?

Если банк СОЮЗ одобрил заявку, тогда клиент должен прийти в отделение с необходимым пакетом документов. Дальше нужно подобрать недвижимость, заключить договор купли-продажи, а также ипотечный договор.

Обязательно следует застраховать имущество, оплатить первый взнос, провести оценку недвижимости (для вторичного жилья), перевести средства продавцу, оформить жилье в Росреестре.

Страхование

Банк СОЮЗ настаивает только на страховании объекта недвижимости. Другие виды страховки – по усмотрению клиента. Но при оформлении комплексной страховки клиент получает преимущество – снижение процентной ставки по ипотеке.

Плюсы и минусы ипотеки в банке СОЮЗ

Приемущества:

• Расширенный список ипотечных предложений;
• Наличие скидок и бонусов;
• Простой способ подачи заявки.

Недостатки:

1. Есть надбавки при отказе в оформлении страховки;
2. Нет программ кредитования для военных, пенсионеров, молодых семей;
3. Недостаточное количество отделений по стране.

Отзывы

Геннадий, г. Москва: «Брал в банке СОЮЗ классическую ипотеку по ставке 8,5%. Подошла программа тем, что ставка небольшая (я оплатил 50% первого взноса), заявку одобрили быстро, документов потребовалось немного».

Анатолий, г. Санкт-Петербург: «Я рефинансировал в этом банке ипотеку с 12% до 10,75%. Это ощутимые изменения, буду неплохо экономить. Никаких проблем и задержек с оформлением не было. Все прошло гладко».

Банк СОЮЗ кредитует частных лиц по различным программам, дает им возможность взять в ипотеку новую, б/у квартиру, дом, земельный участок, машиноместо. Прежде чем обращаться в банк, нужно внимательно прочесть условия выбранного предложения. А заявку на кредит можно подать онлайн. Срок рассмотрения – до 4 дней. Онлайн калькулятор помогает клиентам сделать предварительный расчет по ипотеке.

Источник: https://Bizneslab.com/bank-soyuz-ipoteka/