Ипотека для нерезидентов рф

Ипотека для нерезидентов РФ

Конечно, оформление займа для таких клиентов более трудоемко и возможно не в каждой финансовой компании.

Особенности работы с иностранцами

Банки опасаются заключать сделки с теми, у кого нет российского гражданства. Это связано с высоким риском того, что займ не будет возвращен. К иностранным гражданам предъявляются особенно жесткие требования и часть банков отказывает даже рассмотреть заявку без предъявления российского паспорта.

Часть финансовых организаций работает с лицами без гражданства РФ по проверенным схемам и не опасается выдавать им жилищные кредиты. В некоторых из них между требованиями к иностранному и российскому гражданину нет никакой разницы.

Существуют банки, которые наоборот видят в иностранцах надежных и обязательных клиентов и развивают направления по работе с ними.

Выдача ипотеки любым обратившимся гражданам регламентирована ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Требования к иностранным гражданам

Банку нужны гарантии того, что клиент не покинет страну без выплаты займа. В связи с этим от иностранцев требуется строгое соблюдение требований:

  • наличие официального места работы;
  • выполнение налоговых обязательств;
  • подтверждение трудового стажа;
  • внесение первоначального платежа.

Валюта займа

  • Ипотека для нерезидентов РФГраждане других государств имеют право получить жилищный займ в подходящей для себя валюте: долларах, рублях или евро.
  • При выборе валюты займа лучше ориентироваться на то, в какой валюте клиент получает заработную плату.
  • Кажущаяся выгода от невысокого процента по займу в долларах или в евро нивелируется инфляцией, если труд заемщика оплачивается в рублях.

Определение процента по кредиту

Величины процентной ставки по кредиту на жилье определяется такими факторами, как:

  • срок погашения займа;
  • размер обязательного платежа;
  • участие в сделке поручителей и их количество;
  • валюта;
  • застрахованность покупаемого жилья и жизни, здоровья клиента.

Высокая процентная ставка выплачивается при большом сроке ипотеки, отсутствии поручителей и страховки, небольшом первоначальном взносе.

В среднем процент по жилищным займам составляет 15%-25% независимо от валюты.

Эти значения отличаются друг от друга в разных банках. В целом стоимость жилищного займа возросла по причине роста курса доллара.

При заключении договора на ипотеку у клиента есть возможность выбрать вид процентной ставки: фиксированную или переменную. При переменной ставке процент по займу будет напрямую зависеть от курса валют, установленного Центрабанком и пересматриваться 2 раза в год.

Требования к заемщику

Требования к заемщику-иностранцу определяются кредитной организацией, в которую он обращается. Но есть общие требования, которые прежде всего касаются пакета документов.

Ипотека для нерезидентов РФКредиторы требуют предоставить:

  • трудовой контракт;
  • документ о временной прописке в том же районе, где находится кредитная организация;
  • разрешение официально устраиваться на работу в России;
  • переведенный на русский язык и заверенный нотариусом паспорт.

Кроме вышеперечисленного финансовая компания может запросить подтверждение трудового стажа на территории России от 3 лет.

На граждан других государств также распространяются стандартные требования:

  • стабильный, высокий уровень дохода;
  • предоставление справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • оплата установленного первоначального взноса.

В некоторых случаях банки требуют участия созаемщиков и предъявление копии трудовой книжки с печатью работодателя в качестве подтверждения трудового стажа. Необходимо, чтобы обратившийся клиент был налоговым резидентом РФ.

Банки строго относятся к тому, есть ли у клиента вид на жительство. Государственные банки вовсе не выдают жилищных займов клиентам без российского гражданства. Получить кредит без гражданства можно только в коммерческой организации.

Если все указанные требования соблюдены и у заявителя нет правовых нарушений, то банк одобрит выдачу ипотеки.

Кредитование нерезидентов РФ

Одно из ключевых требований банков – заявитель должен являться налоговым резидентом РФ. Этот статус получают те, кто пробыл в России больше 183 дней.

Чаще всего финансовая организация даже не будет рассматривать заявление от нерезидента РФ. В особенных ситуациях ипотечный займ можно получить, собрав объемный пакет документов и на жестких условиях: с более строгими требованиями, повышенным процентом по займу и первоначальным платежом от 50%.

Первоначальный платеж и залог

Сделка по выдаче жилищного кредита требует внесения первоначального платежа. Получить займ без такого взноса допускается исключительно под залог недвижимости, которая уже есть в собственности у заявителя. Кредит без обязательного платежа и без залога финансовые компании не оформляют.

Кредитные программы

Ипотека для нерезидентов РФ

  1. Особенно выгодные кредитные программы предлагают компании с иностранным капиталом, такие как: Хоум Кредит Банк или SOCIETE GENERALE.
  2. Из отечественных банков жилищный кредит указанные лица могут оформить в компаниях: ВТБ24, Дельтакредит, Юникредит.
  3. Сбербанк в список компаний, где граждане других стран могут оформить жилищный кредит, не входит – он выдает ипотеку только россиянам.

ВТБ 24

ВТБ 24 для оформления кредита на покупку жилья требует от обратившегося иностранца:

  • копию паспорта целиком с нотариально заверенным переводом;
  • копию вида на жительство;
  • копию разрешения легально работать в России. Исключение – этот документ не нужен гражданам Беларуссии;
  • копию ИНН, пенсионного или водительского удостоверения;
  • копию трудовой книжки заверенную по месту работы;
  • справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающую уровень зарплаты;
  • семейным людям нужно предоставить свидетельство о регистрации брака.
  • Дополнительные услуги, осуществляемые кредитором, могут оплачиваться отдельно.
  • Ниже приведены условия выдачи займов в нескольких банках:
  • ВТБ 24
  • Величина процентной ставки: 12,5%-17%
  • Максимальный срок выплаты займа: 30 лет
  • Наименьший размер первоначального платежа: 20%
  • Дельтакредит
  • Величина процентной ставки: 15%
  • Максимальный срок выплаты займа: 25лет
  • Наименьший размер первоначального платежа: 40%
  • Юникредит
  • Величина процентной ставки: 16%
  • Максимальный срок выплаты займа: 30 лет
  • Наименьший размер первоначального платежа: 20%

Отказ в выдаче ипотеки

Ипотека для нерезидентов РФПричин для отказа в выдаче жилищного займа у банка много. Кредитор имеет право отказать заявителю без разглашения причин.

  1. Тем не менее стоит очень внимательно отнестись к оформлению заявки на займ: отказ можно получить даже при отсутствии одного документа или небольшом незакрытом кредите в другом банке.
  2. Также отрицательное решение о выдаче ипотеки может быть связано с тем, что иностранец находится в России недостаточно долго.
  3. Увеличить вероятность получения ипотеки можно в случае:
  • большого первоначального платежа;
  • высокой заработной платы;
  • отсутствии у клиента займов и прочих обременений.

Оформление жилищного займа

Процесс оформления жилищного кредита состоит из:

  • сбора требуемых документов;
  • заполнения анкеты и рассмотрения ее сотрудником банка;
  • после получения согласия на выдачу займа поиск жилья и заключение сделки.

У граждан других стран запрашивается такой же комплект документации, как и у россиян. Помимо прочего нужно предоставить:

  • подтверждение того, что заявитель является резидентом РФ;
  • разрешение на официальное трудоустройство в России;
  • вид на жительство.

Для заявителей, состоящих в браке, указанные документы также должны быть предоставлены супругом/супругой.

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/ipotechnoe-kreditovanie-dlya-inostrannyh-grazhdan.html

Ипотека для нерезидентов РФ

Ипотека для нерезидентов РФ

В наши дни обзавестись собственной недвижимостью на территории Российской Федерации могут не только ее граждане. Нерезиденты РФ также имеют право и возможность приобрести дом или квартиру в РФ, оформив ипотеку.

Для этого нерезиденты должны длительное время проживать на ее территории и иметь постоянное место работы, а также вид на жительство.

Основная причина оформления ипотеки лицами, которые не являются гражданами России, — переезд для постоянного проживания.

Требования банков для нерезидентов РФ

Немногие банки согласны выдать ипотечный займ нерезидентам Российской Федерации, опасаясь их слабой платежеспособности или низкого уровня профессиональной квалификации.

В тех банках, которые готовы сотрудничать с иностранными гражданами, требования к документальному оформлению достаточно жесткие. Иностранный заемщик обязан проработать не меньше 6 месяцев на одном месте, будучи официально трудоустроенным.

Его месячный доход должен составлять 40–50 тысяч рублей. Учитывается способность человека обеспечивать семью и выплачивать ипотеку. Отсутствие судимостей — важный аспект, которому уделяется большое внимание.

Каждый клиент проверяется правоохранительными органами на момент его нахождения в уголовном или международном розыске. К каждому заемщику банки находят свой подход и учитывают его ситуацию.

Повысить свои шансы для получения займа можно, отдав под залог другое имущество, например, машину. Также можно привлечь созаемщика или поручителя, способных подтвердить высокий доход. Некоторые банки, спокойно выдают ипотечный кредит нерезидентам РФ. Важно учитывать, что получить жилье таким образом можно в том регионе, где у выбранной банковской структуры есть филиал.

Ипотека для нерезидентов РФИпотека для нерезидентов РФ

Список документов для иностранцев при оформлении ипотеки

Обращаясь в банк, нерезидент РФ получает ипотеку сроком 15–30 лет, процентная ставка составляет 12–15%, а первый взнос — двадцать процентов от цены недвижимости, которая приобретается. Заемщик должен предоставить:

  • Паспорт иностранного гражданина, его копию и перевод на русский язык, заверенные нотариусом.
  • Свидетельство, подтверждающее временную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • Вид на жительство (документ, позволяющий проживать в России) или миграционную карту (основной документ иностранного гражданина, въехавшего на территорию РФ)
  • Подтверждение места трудоустройства.
  • Справку о доходах, полученную на работу.
  • Разрешение на труд в России.
  • Паспорта поручителей.

Ипотека для нерезидентов РФИпотечные программы для нерезидентов РФ

Ипотечные программы для нерезидентов РФ

Приняв решение об оформлении ипотеки на жилье нужно заручиться поддержкой надежного банка. Каждый заемщик может подобрать кредитную услугу, подходящую именно ему. Это может быть одна из программ:

  • Новостройка — приобретение новой квартиры в строящемся доме.
  • Вторичное жилье — кредит на покупку жилья бывшего в эксплуатации.
  • Апартаменты — ипотека на апартаменты новые или с вторичного рынка.

Банк также предлагает другие сопутствующие услуги и возможность просчитать стоимость будущих взносов прямо на сайте, с помощью специального онлайн — калькулятора.

Каждое банковское учреждение может предоставить свои требования к заемщику — гражданину другой страны.

Если нерезидент РФ законопослушен, если он готов предоставить всю нужную документацию и подтвердить соответствующий уровень дохода, он вправе претендовать на участие в таких программах кредитования.

Источник: https://credits-on-line.ru/ipoteka/4156-ipoteka-dlya-nerezidentov.html

Ипотека для нерезидентов РФ: особенности оформления- Инструкция +Видео

Ипотека для нерезидентов РФС точки зрения банков ипотека для не резидента РФ – это достаточно рискованная операция. Банки неохотно выдает ипотеку малообеспеченным гражданам, которые приехали в Россию из соседних государств на заработки без высокой профессиональной квалификации. Большинство банков не желают связываться с этой категорией населения.

Но существуют партнерские программы между странами, когда ипотека выдается иностранным гражданам, которые планируют вести бизнес на территории РФ. Такие программы на сегодняшний день существуют с США и странами Западной Европы, которые позволяют приобрести предпринимателям недвижимость для осуществления коммерческих целей на территории РФ.

Другим категориям иностранных граждан, проживающим на территории России, получить ипотечный кредит будет достаточно сложно.

Особенности ипотеки для нерезидентов РФ

Это связано еще и с тем фактом, что не резидентам России невозможно запретить выезд из страны при наличии просрочки по выплате кредита. Они могут беспрепятственно покинуть страну и скрываться от уплаты обязательных платежей достаточно долго, а суммы, потраченные на их поиски, навряд ли покроются за счет выплаты не резидентом своих долговых обязательств.

Федеральный закон «Об ипотеке в России»

Закон не запрещает ее оформление для иностранного гражданина. Но на практике все гораздо сложнее.

Риски для банков вполне очевидны – нестабильный статус мигранта, возможность его беспрепятственного покидания  территории РФ даже при наличии долгов по финансовым обязательствам.

Читайте также:  Регистрация договора аренды земельного участка: инструкция, документы, стоимость

Банки со своей стороны перекрывают эти риски всеми возможными способами. Ипотека для нерезидентов РФ предполагает достаточно высокие проценты и более жесткие требования к заемщикам.

При этом будет учитываться статус гражданина на территории России: насколько хорошо он устроился, есть ли у него высокооплачиваемая работа, успел ли он обзавестись каким-либо имуществом за время пребывания в стране. Еще одним важным фактором является его законопослушность, отсутствие судимости, легальность пребывания в стране.

Стоит понимать, что при подаче заявки служба безопасности банка проведет проверку на предмет нахождения заемщика в розыске, наличие правонарушений как в России, так и в его стране.

Кроме того,  тщательной проверке подлежит подлинность предъявляемых документов, в том числе и документа основания для нахождения на территории Российской Федерации – загранпаспорт с отметкой о наличии вида или разрешения на проживание в России.

Ключевые требования

  • Стажу работы – от 3 лет на территории России, при оформлении ипотеки дополнительно потребуется оформления обязательства трудиться по контракту не менее последующего года,
  • Наличию постоянного легального дохода не менее 40 000 – 50 000 рублей
  • Наличие жилья на территории РФ,
  • Наличие вида на жительство (это факт может значительно повлиять на принятие положительного решения по заявки)
  • Наличие возможности содержать в России себя и свою семью,
  • Наличие положительной кредитной истории (отсутствие вообще какой-либо истории кредитования может негативно сказаться на принятии решения по оформлению ипотеки),
  • Возможность предоставления залога, в этом случае залогом может выступать не только выбранная недвижимость, но и другое имеющееся в собственности движимое и недвижимое имущество,
  • Наличие возможности привлечь к сделке кредитования созаемщиков или поручителей, лучше, если в их роли будут выступать жители РФ.

ВАЖНО в каждом отдельном случае обращения иностранца за ипотекой в России будет применяться индивидуальный подход и могут потребоваться документы, отличные от стандартного пакета заемщика.

Важным фактором для принятия решение будет и гражданство не резидента. С большей долей вероятности банки одобрят кредит гражданам СНГ, чем, например, гражданам стран дальнего зарубежья.

Какие банки выдают ипотеку иностранцам?

Наиболее простой и наиболее вероятный вариант получение ипотеки – обращение в банки своей страны, представленные в качестве филиала или представительства в РФ. Одобрение в таких банках получить возможно при наличии достаточно высокого уровня дохода.

Ипотека для нерезидентов РФРоссийские банки предпочитают избегать риска кредитования иностранных граждан. Сейчас такие программы действуют в следующих банках: Сосьете Женераль Восток, ВТБ24, ДельтаКредит и некоторые другие банки. Сумма займа может достигать до 100 000 долларов.

ВТБ24 кредитует иностранцев по ипотеке по ставкам в 15-18% годовых, при этом обязательным условием является наличие в качестве залога приобретаемой недвижимости сроком на 15-20 лет. Наличие оформленной страховки позволяет снизить годовую ставку на пару процентов.

Росбанк для иностранцев предлагает ипотеку на срок от 5 до 20 лет под 13% годовых, в Альфа банке ставки по ипотеки для нерезидентов России стартуют от 14.5%.

Сбербанк же ориентирован больше на российский рынок и не выдает жилищных кредитов иностранцам. В Сбербанке иностранный гражданин может открыть только бизнес – вклад по достаточно высокие проценты. Большинство банков предпочитают выступать в качестве инвесторов в предпринимательские проекты иностранных граждан на территории России.

Условия кредитования по ипотеке иностранных граждан стоит уточнять непосредственно в офисе банка.

Условия кредитования

Первоначальный взнос по ипотеке для нерезидентов РФ составляет от 10 %. Процентные ставки, как уже отмечалось, буду значительно выше – порядка 18-20%.

Кроме того иностранные граждане, работающие в филиалах компаний своей страны на территории РФ, получающие заработную плату в долларах/евро, могут оформить ипотеку в этой валюте, но ставка при этом будет «плавающей», то есть зависеть от колебания курса валют на рынке.

  Процентная ставка может быть увеличена, если заемщик откажется от страховки. Срок кредита варьируется от условий, но не более 30 лет.

Оформление ипотеки нерезидентом РФ

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан полностью идентичен общему порядку обращения граждан при оформлении ипотеки:

  • Внимательное изучение всех предложений банков для нерезидентов РФ, предварительный расчет условий ипотеки в онлайн – калькуляторе и выбор наиболее оптимальных,
  • Обращение в офис банка по адресу места регистрации, уточнение условий и оформление заявки,
  • Сбор требуемого пакета документов (лучше заняться этим вопросом заранее, так как ряд справок требует значительного времени для оформления),
  • Заявка рассматривается в стандартный срок до 10 рабочих дней,
  • После получения одобрения происходит поиск подходящей недвижимости и его согласование с банком, выбранная недвижимость должна полностью соответствовать требованиям финансового учреждения, то есть быть в хорошем состоянии, в ней должны быть все инженерные коммуникации и она должна быть ликвидной с точки зрения банка,
  • Дополнительно проводиться независимая оценка недвижимости, оформляется страхование и другие документы, после чего заключается договор кредитования,
  • Регистрация договора в Росреестре недвижимости,
  • Далее заемщик вносит ежемесячные платежи согласно условиям договора кредитования, в зависимости от выбранного банка возможно частичное или полное погашение ипотеки до завершения срока действия договора. Это вопрос стоит отдельно уточнить на этапе подписания документов.

Пакет документов для оформления ипотеки:

  • Документ, который удостоверяет личность заявителя, при предъявлении загранпаспорта требуется его нотариальный перевод,
  • Документ, подтверждающий право находиться на территории России – вид на жительство или виза,
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка,
  • Документы, подтверждающие наличие места работы на территории РФ (трудовой контракт или справка с места работы за подписью руководителя),
  • Документы о правах собственности на имущество, которое будет использовано как залоговое,
  • Патент на ведение трудовой деятельности в России.

По требованию банка могут быть запрошены иные документы, например, справки об отсутствии опасных или психических заболеваний, справки об отсутствии судимости, об отсутствии наркотических зависимостей и так далее.

Итоги

Получить ипотечный займ иностранному гражданину сложно, но вполне возможно. Главное соответствовать ключевым требования банка – иметь стабильный доход, иметь первоначальный взнос от 20% стоимости жилья, иметь стабильную работу на территории России и быть законопослушным гражданином. В 2019 году получить займ иностранному гражданину возможно в ВТБ24, РайфайзенБанке, Дельта Кредите.

Ипотека для нерезидентов РФ

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/v-kakih-bankah-mozhno-oformit-ipoteku-inostrancu-obzor-instrukcii-video.html

Как нерезиденту РФ оформить ипотеку?

Ипотека для нерезидентов РФПолучение денежных средств на российской территории в кредит – это прерогатива не только граждан РФ. Ипотечный заем может потребоваться и нерезидентам этой страны, которые на протяжении какого-то срока проживали на территории России и теперь должны приобрести квартиру или дом в целях трудоустройства и постоянного проживания. Собственно на это могут быть и иные причины.

Раньше иностранцам приходилось снимать жилплощадь, но теперь у них есть полное право на оформление ипотеки и использование этих денежных средств по назначению. Многие коммерческие банки идут навстречу таким клиентам и предоставляют необходимые заемные деньги для последующего приобретения недвижимости.

Отношение финансовых учреждений к таким кредитам

Мнения представителей банковских компаний о кредитовании нерезидентов РФ различны. Некоторые руководители считают, что такой заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по ипотеке, ведь ему жить и работать в этой стране.

Но другие представители финансовых организаций полагают, что среди иностранцев найдется немало мошенников, которые представят в банке поддельную документацию, возьмут нужную сумму и покинут пределы России. Оба варианта одинаково реальны.

Правда, ипотека для нерезидентов РФ все равно становится все более актуальным и востребованным типом финансирования. Тщательные банковские проверки не позволяют иностранным гражданам «наживаться» на российской экономике и представлять ложные документы.

Но все же процент риска остается высоким. Поэтому все российские банки можно условно разделить на три основные группы.

Это те учреждения, которые выдвигают в отношении нерезидентов жесткие требования, вовсе отказывают в предоставлении кредита или без сомнения дают деньги иностранцам.

К последним относятся достаточно молодые финансовые компании, которые за счет увеличения числа клиентов стремятся укрепить свое положение в этой сфере деятельности.

Условия оформления: требования и документы

Ипотека для нерезидентов РФЧтобы оформить ипотеку для нерезидентов, банковские организации выдвигают условия, которые могут оказаться более жесткими из-за особой категории заемщиков. Обычно россиянам быстрее и охотнее выдают потребительские и ипотечные займы.

Сегодня в российских финансово-кредитных учреждениях нерезиденты могут получить заем на сроки от 15 до 25 лет. Средняя процентная ставка колеблется в диапазоне от 12 до 15% годовых. Это немного больше, чем предусмотрено для россиян.

Воспользоваться банковскими услугами иностранцы смогут только в том регионе, где находится филиал кредитного учреждения. Первоначальный взнос при обслуживании клиентов без российской прописки всегда будет присутствовать. Его размер не может быть ниже двадцати процентов от стоимости жилья, которое планируется приобрести.

К потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • Стаж трудовой деятельности должен быть подтвержден официальными документами (справками о доходах, копией трудовой книжки). Он не должен быть меньше двух-трех лет (на усмотрение банка).
  • Ипотека для нерезидентов оформляется лишь при условии, что гражданин пребывает на российской территории законно и имеет соответствующую документацию о временной регистрации.
  • Нынешнее место работы – официальное, поскольку представители банка обязательно сделают звонок руководству компании, в которой работает потенциальный заемщик и бухгалтеру.
  • Допускается и приветствуется привлечение в качестве поручителей российских граждан. Залогом автоматически становится приобретаемое недвижимое имущество, которое подлежит обязательной процедуре страхования.

Из документов иностранцам следует предоставить в финансово-кредитное учреждение:

  • Паспорт и копию всех страниц с русским переводом, заверенных в нотариальном порядке.
  • Документ о регистрации.
  • Визу или миграционную карту.
  • Трудовой договор или другую документацию, подтверждающую его деятельность на территории России.
  • Официальное разрешение на осуществление трудовой деятельности в РФ.
  • Справку о доходах из бухгалтерии.

Если в совершении сделки участвуют поручители и созаемщики, они также обязаны представить в банке свои паспорта.

Куда обратиться за кредитом на квартиру или дом?

Если вас интересует ипотека для нерезидентов РФ, следующие банки могут предложить свои условия финансирования:

  • ВТБ-24 – сроки до 25 лет с процентной ставкой 12,5%.
  • Росбанк может предложить заем на сроки от пяти до двадцати лет под 12,7% годовых.
  • Альфа банк предусматривает аналогичные сроки, но с большей процентной ставкой – до 14,5%.
  • В Банке жилищного финансирования на двадцать лет можно получить нужную сумму под 12,9%.

Чтобы увеличить шансы на ипотечное кредитование в России, не помешает обратиться за кредитом в коммерческий банк. Государственные организации обычно такие услуги не предоставляют.

С основным пакетом документов потенциальный клиент может представить инвестору официальные доказательства дополнительных доходов. Не помешают и рекомендательные письма от руководства.

Все это существенно повысит шансы иностранных клиентов.

Нерезидентам для получения ипотеки следует очень серьезно подойти к подготовке сбора документов и последующей их передаче в банк. Малейшие недочеты и несоблюдение условий приведут к незамедлительному банковскому отказу.

Читайте также:  Договор купли-продажи квартиры с ипотекой сбербанка: образец 2020

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-nerezidentu-rf-oformit-ipoteku/

Ипотека для нерезидентов РФ

Приобрести недвижимость с привлечением ипотечных средств имеют возможность не только граждане России, но и нерезиденты страны. Ипотека для нерезидентов РФ доступна на определенных условиях.

Нерезиденты РФ, проживающие довольно долгий период на территории страны и имеющие постоянное место работы и вид на жительство, могут получить ипотечный кредит с целью приобретения собственной жилплощади.

Выдача кредитов на приобретение недвижимости нерезидентам РФ имеет следующие  противоречивые аспекты:

– нерезидент будет добросовестным клиентом, т.к. приобретаемая недвижимость – его единственная крыша над головой в стране, где он имеет основной источник дохода,

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

  • – но с другой стороны, иностранец всегда может взять ипотеку и покинуть страну, при условии, что все представленные им документы были поддельными.
  • Банки разделились на три группы в зависимости от их отношения к вопросу предоставления заемных средств:
  • – однозначно отказывающие в кредите иностранцам,
  • – выдвигающие жесткие требования в отношении нерезидентов,

– спокойно предоставляющие кредиты иностранным заемщикам. Чаще всего выступают молодые финансовые институты, стремящиеся укрепить свои позиции на рынке за счет клиентов, интересных не всем их конкурентам.

статью ⇒ Ипотека для переселенцев.

Особенности и отличия ипотеки для иностранных граждан

  1. Банки, работающие с иностранными лицами по ипотечному кредитованию, выдвигают довольно жесткие требования к оформлению документов.
  2. На момент обращения в банк, иностранный заемщик должен:
  3. – трудиться на легальной работе не менее полугода,

– получать высокий доход (в среднем 40-50 тыс. руб.),

– ранее не иметь никаких судимостей и не находиться в уголовном или международном розыске.

Отличительной чертой ипотечного кредитования нерезидентов РФ является более тщательная проверка всех предоставленных документов.
Требования к иностранным заемщикам

Банки для выдачи ипотечного кредита ужесточают требования к иностранным заемщикам, т.к. их можно отнести к особой категории клиентов. Основным требованием банка является хорошая платежеспособность заемщика. Заемщик может увеличить свои шансы, отдав в залог приобретаемую недвижимость или автомобиль.

Банками приветствуется привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода. Нерезидент РФ, обратившись в отделение банка, может рассчитывать на кредитный заем сроком 15-25 лет с процентной ставкой от 12 до 15%. Для рядового россиянина ставка по процентам немного меньше.

При подаче заявления в банк, следует учитывать первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости жилья).

  • Получить кредит на покупку жилья иностранцы могут только в том регионе, где отделение выбранного банка находится.
  • Банком определен перечень документов для подачи заявки на ипотечный заем:
  • – документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина) и его ксерокопию с русским переводом, нотариально заверенную,
  • – свидетельство о временной регистрации на территории страны,
  • – миграционная карта или вид на жительство,
  • – документы, подтверждающие его место работы,
  • – справку по месту работы о размере доходов,
  • – разрешение на трудовую деятельность в РФ, соответствующих органов.
  • В случае привлечения поручителей, они также обязаны предоставить в банк свои паспорта.
  • Нерезидентам особенно серьезно следует подойти к процессу сбора и оформления бумаг, любая даже небольшая оплошность может стать причиной отказа в жилищном займе.

Куда обратиться за ипотечным кредитом

Следующие банки могут предложить свои условия финансирования:

Банк Срок кредитования, лет Ставка, % годовых
ВТБ 24 До 25 12,5
Росбанк 5-20 12,75
Альфа-банк 5-20 13-14,5
Банк жилищного финансирования До 20 От 12,99

Риски банка и возможные причины отказа

Основной причиной отказа в жилищном займе для нерезидентов РФ является низкая платежеспособность заемщика или низкая вероятность выплаты в полном объеме по кредитным обязательствам.

Банки не станут рисковать своими активами и одобрять ипотечный кредит, не будучи уверенными в его возврате. Это связано с тем, что любой иностранный гражданин, получив нужную сумму денег, может беспрепятственно покинуть пределы страны, имея при этом просрочки в платежах.

Поэтому банк может одобрить кредит, только убедившись в платежеспособности клиента и отсутствии у него проблем с законом.

  1. Для увеличения шансов на получение ипотечного займа, иностранному гражданину необходимо принять во внимание следующие рекомендации:
  2. – за жилищным займом обращаться исключительно в коммерческие банки. Учреждения с частично государственным капиталом, обслуживанием нерезидентов, как правило, не занимаются,
  3. – в банк вместе с основным пакетом документов можно предоставить дополнительные свидетельства надежности и платежеспособности, в том числе, документы, подтверждающие дополнительные доходы, рекомендательные письма с места работы и др.,
  4. – обращаться в мелкие банки, только потому, что их ипотечные программы отличаются низкими требованиями крайне рискованно: в случае банкротства финансового учреждения договор будет расторгнут, и заемщик может так и не получить своего жилья.
  5. статью ⇒ Ипотека без трудовой книжки и 2-ндфл.
  6. Оформление ипотеки для нерезидентов РФ состоит из следующих этапов:
  7. – изучение всех имеющихся на рынке предложений по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (необходимо сравнить между собой, для произведения предварительных подсчетов воспользоваться ипотечным калькулятором и выбрать самый выгодный для клиента вариант),
  8. – выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы,
  9. – сбор и подготовка пакета необходимых документов,
  10. – подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты,
  11. – ожидание решения (заявки для иностранных граждан обычно рассматривают дольше обычных, в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до двух-трех недель с момента подачи всех документов),
  12. – подписание документов (при вынесении положительного решения, по договоренности с клиентом будет выбран удобный день для подписания кредитного договора, с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  13. –  внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств,
  14. – регистрация сделки (на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка после регистрации договора об ипотеке в МФЦ или Регпалате),
  15. – перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток на счет сразу после подписания всех бумаг).
  16. После этого заемщик становится полноправным владельцем жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых – постоянное проживание на территории России от 183 дней, наличие стабильного заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории – это главное условие для одобрения банком заявки. Если нерезидент РФ подходит под эти параметры, то он сможет получить целевой жилищный заем и приобрести недвижимость на территории РФ.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Источник: https://1000meters.ru/ipoteka-dlya-nerezidentov-rf/

Ипотека в России для нерезидентов

Увеличившийся поток мигрантов не остался незамеченным банковским сектором. И сегодня ипотека иностранным гражданам в Москвестала более доступной. Банки готовы рассматривать нерезидентов РФ в качестве потенциальных заемщиков, тщательно прорабатывая при этом условия кредитных программ.

Согласно российскому законодательству иностранцы, не имеющие гражданства России, юридически никак не ограничены в получении ипотечного кредита. Хотя по факту этот процесс имеет ряд нюансов:

  •  Представитель иностранного государства может не иметь российского паспорта, но для оформления ипотеки он обязан быть налоговым резидентом России. Таковым считается физическое лицо, фактически находящееся на территории страны не меньше полугода в течение 12 календарных месяцев, идущих подряд. Подтверждается такой статус справкой 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ;
  •  Иностранцам приходится рассчитывать на жилищный кредит в России преимущественно в коммерческих банках. Но даже среди них не все проявляют готовность выдавать деньги резиденту иностранного государства. Для физических лицбез гражданства более реально взять ипотеку в иностранном банке;
  •  По усмотрению самого банка для мигранта допускается повышение минимального стажа работы в РФ до двух или трех лет;
  •  Хотя де-юре условия выдачи ссуды иностранцам аналогичны условиям для граждан РФ, но фактически может быть увеличен размер первоначального взноса, или же кредитная ставка станет выше, за счет чего банки компенсируют риски взаимодействия с иностранцами.
  •  Воспользоваться помощью российского государства и получить жилищный кредит на льготных условиях нерезиденты не имеют права, так как эта программа рассчитана исключительно на определенную категорию льготников-граждан РФ. Таким образом, социальная ипотека гражданам СНГне доступна не только в Москве, но и в целом по стране.

При обращении за ипотекой нерезиденту придется кроме стандартного перечня также предъявить:

  • Копию паспорта с заверенным нотариусом переводом на русский язык;
  • Копию визы, разрешающей въезд в российское государство;
  • Разрешение на работу, удостоверяющее легальность осуществления трудовой деятельности в стране (копию);
  • Вид на жительство либо действующую миграционную карту (копии);
  • Регистрацию по месту обращения за кредитом.

Банк вправе запросить дополнительные документы, если сочтет необходимым. Могут понадобиться, например, письмо от российского работодателя, трудовой контракт, свидетельство о браке с гражданином/гражданкой РФ, диплом об образовании и другие подтверждения. Все справки и свидетельства должны иметь установленный срок действия.

Неверно полагать, что лишь вид на жительство делает ипотеку доступной для иностранца. Имея рвп можно оформить ипотеку на жилье. Однако окончательное решение принимает банк, а потому наличие внж станет дополнительным преимуществом при одобрении заявки.

Тогда как банков, выдающих ипотеку для резидентов,в стране много, число кредитных учреждений, оформляющих ипотеку гражданам других государств, на финансовом рынке достаточно ограничено. Во многих из них задействован иностранный капитал. Иностранцев кредитуют:

  • Сосьете Женераль;
  • ДжиИ Мани Банк;
  • Хоум Кредит.
  • Среди российских кредитных учреждений, готовых выдать жилищный заем иностранцу:
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
  • Дельтакредит.

Но и здесь обязательным условием является налоговое резидентство заемщика в России.

Так, например, банк ВТБ 24 дает ипотеку иностранным гражданамна следующих условиях:

Ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, % Срок выплаты ипотеки, лет Дополнительные требования
12,5-17,5 от 20 5-30 Комиссия банку, дополнительная страховка на жилой объект

Нерезидент, подающий заявление в ВТБ 24, должен:

  • Иметь официальное рабочее место;
  • Выплачивать налоги в России;
  • Иметь стаж работы в РФ не меньше трех лет до подачи заявки;
  • Иметь отличную кредитную историю;
  •  Обязательно внести начальный платёж.

Для иностранцевпри выполнении следующих требований возможен ипотечный кредит в Дельтабанке:

Ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, % Срок выплаты, лет Дополнительные требования
11,25-18 15-25 до 25 Обязательное страхование жизни и трудоспособности, наличие обеспечения (3 поручителя), кредит выдается только в рублях.

При получении кредита в Дельтабанке заемщик обязан:

  • Подтвердить официальное трудоустройство справкой о зарплате не менее, чем за шесть месяцев;
  • Иметь трех поручителей для обеспечения займа;
  • Быть не старше 64 лет;
  • Обязательно внести первоначальный платёж.

С внж можно купить квартиру в ипотекуи в Альфа-Банкена следующих условиях:

Ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, % Срок выплаты, лет Дополнительные требования
12,2-15 от 15 5-25 Обязательное страхование жилого объекта

Чтобы получить заем от Альфа-Банка иностранный гражданин должен:

  • Иметь официальный стаж на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев, а общий – не меньше 1 года;
  • Иметь положительную кредитную историю;
  • Обязательно застраховать утрату и/или повреждение имущества;
  • Обязательно внести начальный платёж.
Читайте также:  Как приватизировать квартиру через суд?

Ипотека для не граждан РФ в Сбербанке невозможна, поскольку для подачи заявления одним из обязательных условий является российское гражданство.

Мигранту необязательно ехать в Москву, чтобы получить жилищный заем. Некоторые из крупных банков довольно успешно работают в регионах. Так, например, есть ряд банков, дающих ипотеку нерезидентам вНижнем Новгороде.Среди них: Уральский Банк Реконструкции и Развития, БИНБАНК, Восточный экспресс, ВТБ 24, Банк Русский Стандарт.

Для граждан Республики Беларусьучастие в ипотекев России происходит на льготных основаниях. По российскому законодательству, белорусы могут не предъявлять патент на работу.

Между Россией и белорусской республикой существует межнациональное соглашение, и поэтому в отношении граждан этой страны действует льготный режим. В остальном ипотека для граждан Белоруссии в Россиивыдается на условиях, определенных банком для нерезидентов.

Для белорусовипотека в Санкт-Петербургеи Ленинградской области, а также в Москве и Московской области возможна только на объектах, аккредитованных банком.

Граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые послабления при оформлении заявки на российскую ипотеку. Условия оформления для них аналогичны тем, что действуют для белорусов. Им так же необязательно предоставлять патент на работу

После ухудшения отношений России с Украиной банки отказались от льгот, которые ранее действовали при жилищном кредитовании украинцев. И теперь украинцы, подавая заявку, должны соответствовать тем же критериям, что и другие иностранцы. В отличие от граждан Белоруссии и Казахстана их перечень документов должен быть полным. Оформление займа украинцам происходит на общих основаниях.

Ипотека для беженцев с Украины в Россииневозможна. Статус беженца означает для банка «группу риска». А любое кредитное учреждение заинтересовано в стабильных доходах заемщика. Таким образом, беженцу в кредит оформить жилье нельзя.

Ипотека в Москве для граждан Киргизии оформляется на общих основаниях. Аналогично в Россиипроисходит получение ипотекии гражданином Узбекистана.

Заемщики должны соответствовать всем критериям банка и представить запрашиваемые документы.

Гости из СНГ обязаны долговременно проживать, официально трудиться и отчислять налоги в РФ, а также иметь патент на работу, внж или миграционную карту. Выдвижение дополнительных условий зависит от внутренней политики учреждения.

Да, могут. Им необходимо подтвердить свою платежеспособность и занятость.

Данной категории заемщиков выдают ссуды на жилье ДжиИ Мани Банк, Хоум Крдит, Сосьете Женераль, Альфабанк, ВТБ 24, Юникредит, Росбанк, Дельтабанк.

Белорусы оформляют ипотеку в России при наличии всех требуемых документов. В отношении белорусских граждан действуют льготные условия.

Да, может. Но условия могут не совпадать с теми, на которых ипотека выдается россиянам.

Да, может, если не является беженцем.

Имея только внж, возможно оформить жилищный кредит. Но нужно соблюсти ряд требований: быть официально трудоустроенным у российского работодателя по бессрочному трудовому договору, платить налоги в РФ, подтвердить доход. Скорее всего, потребуется наличие созаемщика.

Российское законодательство не предусматривает каких-либо ограничений на получение жилищной ссуды в зависимости от наличия или отсутствия гражданства.

Источник: https://ipoteka.finance/russia/ipoteka-v-rossii-dlja-nerezidentov.html

Ипотечный кредит для иностранцев

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека для иностранных граждан доступна официально трудоустроенным мигрантам, проживающим в России более 1 года.

Весомым преимуществом при оформлении кредита станет предоставление поручительства, «белого» подтвержденного дохода и продолжительного стажа работы.

Купить квартиру или дом, а также улучшить жилищные условия удастся в пределах региона, где расположен банк и зарегистрирован потенциальный заемщик. Первым взносом послужит залог собственной недвижимости клиента или сумма, равная 5 — 50% от стоимости объекта.

ФЗ №102 «Об ипотеке» прописывает для иностранных граждан основные условия кредитования. Так, заемщиком может выступать не только россиянин, но и резидент другой страны или человек без гражданства. Однако существует ряд причин, определяющих высокий риск невозврата долга, и заставляющих кредиторов отказывать в займах или проводить тщательную проверку личности заемщика:

  • отсутствие доступа к информации, содержащейся в базах данных иных стран, ограничивает возможность проверки достоверности сведений, предоставляемых заявителем;
  • минимальные гарантии того, что человек задержится надолго в России. Клиент вправе вернуться домой или сменить место жительства;
  • единственным подтверждением платежеспособности заемщика выступает справка 2-НДФЛ от российского работодателя. Проверить подлинность документов, выданных за пределами страны невозможно.

Требования к иностранным заемщикам достаточно жесткие. Заявитель должен обязательно подтвердить право пребывания или проживания в России, определенный уровень дохода, соответствие возраста 23-65 лет, наличие суммы для первого взноса.

Часто банки (например, «РайффайзенБанк») требуют разрешение на трудоустройство, а также описание обязанностей на текущем месте работы, перечень должностей до приезда в Россию.

Согласно действующему законодательству, отдельные категории иностранцев могут не предъявлять разрешения на работу:

  • граждане, оформившие ВНЖ в России;
  • уроженцы республик Казахстан и Беларусь;
  • сотрудники аккредитованных филиалов зарубежных организаций;
  • представители морского флота, авиакомпаний, средств массовой информации, спортсменов.

Отдельные банки (например, «Тинькофф Банк») охотно предлагают ипотеку иностранцам с постоянным местом работы и высокооплачиваемой должностью, статусом налогового резидента, семьей, детьми. При рассмотрении ипотечной заявки менеджеры компании также учтут перспективы заемщика на дальнейшее пребывание и ведение трудовой деятельности на территории России.

Условия ипотеки для иностранцев

Многие финансовые учреждения кредитуют иностранцев при условии, что клиент является резидентом РФ, то есть непрерывно находится в стране 183 дня в течение последнего года, и уплачивает налоги.

Нерезидентам для оформления кредита потребуется выполнить ряд условий:

  • постоянное проживание в России или намерение переехать на ПМЖ;
  • трудоустройство более шести месяцев и уплата налоговых отчислений;
  • подтверждение среднего уровня дохода более 40 – 50 тыс. рублей.

Льготы для жителей других стран не действуют. Заложенный объект обязательно страхуется. А личный и титульный полис оформляется добровольно. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования при финансировании иностранцев:

  1. Увеличивают минимальный трудовой стаж в России до двух-трех лет.
  2. Повышают годовую ставку на 2 — 5%.
  3. Требуют внесения первоначального платежа — более 10%.
  4. Предлагают заручиться поручительством или привлечь созаемщиков.
  5. Предоставляют минимальную сумму займа под залог имеющегося недвижимого имущества — 50%.

Перечень документов

При оформлении ипотеки гражданам с РВП или ВНЖ банк запрашивает обязательный список документов:

  • заявку на оформление ссуды по форме кредитной организации;
  • паспорт и нотариально утвержденный перевод на русский язык;
  • подтверждение права пребывания в России (миграционной картой, визой, разрешением на временное проживание, ВНЖ);
  • разрешение на работу в РФ (РНР);
  • подтверждение дохода (трудовым договором, декларацией, справкой 2-НДФЛ, по форме банка);
  • трудовая книжка;
  • документы на жилищный объект (страховой полис, ДДУ или ДКП, выписка из государственного кадастра недвижимости, оценочный отчет).

Предоставление дополнительных документов повысит вероятность одобрения займа:

  • документы на движимое, недвижимое имущество, находящееся в собственности;
  • сведения об образовании;
  • выписки по текущим счетам.

Ипотека для граждан с видом на жительство

Ипотеку с видом на жительство дают крупнейшие банки РФ: «Российский Капитал», «Альфа-Банк», «СКБ», «ЮниКредит Банк».

Установленный порядок присвоения статуса постоянно проживающих граждан регламентируется ФЗ «О правовом положении иностранцев в РФ». Правовые нормы описаны на сайте ГУВМ МВД РФ.

Оформление ВНЖ доступно нерезидентам, сдавшим экзамен на знание русского языка и получившим разрешение на временное пребывание в безвизовом или визовом порядке более года назад.

Правильно оформить долгосрочный целевой кредит по ВНЖ поможет ряд рекомендаций:

  1. Не стоит обращаться в мелкие банки для получения жилищного займа.
  2. При подготовке документации, следует обзавестись рекомендательными письмами по месту трудовой деятельности.
  3. Наличие ликвидного имущества, супруга-россиянина, не является обязательным, но положительно отразится на принятии решения о кредитовании. При расчете суммы займа также учитывается доход мужа/жены, выступающего в роли поручителя (если это не противоречит брачному договору).
  4. Ипотека иностранцам предоставляется в рублях, долларах и евро. Заемщики предпочитают оформлять ссуду в валюте получаемого дохода.
  5. При отсутствии кредитной истории, отказ в выдаче ссуды иностранцу почти гарантирован, так как кредитору будет сложно определить надежность и состоятельность клиента.

Банки, дающие ипотеку иностранным гражданам, и их условия

Количество банков, доверяющих средства вкладчиков иностранцам, минимально, однако выбор есть:

БанкСтавка, %Срок, летСумма, рублейПервый взнос, %ВНЖОсобенности
«РайффайзенБанк», ипотека на новостройку, вторичное жилье, под залог имеющейся недвижимости 9,25-9,5 1-30 26 000 000 15 Да Необходимо проживать и работать в регионе банка
«ДельтаКредит», кредит на квартиру, новостройку, дом, комнату, улучшение жилищных условий 8,25-10 3-25 600 000 50 Да Доступны программы лояльности от строительных компаний
«ВТБ», ипотека для иностранных граждан возможна на первичное, вторичное жилье, под залоговую недвижимость 9,1-11 30 600 000 – 30 000 000 10 Нет Кредит под залог собственного жилья составляет до 50% от стоимости закладываемого объекта
Банк «Открытие», займ на квартиру или новостройку 8,7 30 500 000 – 30 000 000 15 Да При оформлении заявки на сайте ставка ниже на 0,25%
«ТрансКапиталБанк», готовое жилье, новостройка, залоговая недвижимость 7-13 25 300 000 5 Да Кредитуют до 75 лет

Согласно статистике, наиболее активно иностранцев кредитуют частные российские банки («Открытие», «Альфа-Банк», «ТрансКапиталБанк»), на которые приходится более половины выданных займов. Далее следуют зарубежные представительства финансовых организаций — 37% от выданных нерезидентам займов. На государственные банки приходится 12% ипотечных займов.

Оформить ипотеку для иностранных граждан в большинстве крупных банках с государственным участием (например, «Сбербанке») без статуса резидента РФ не удастся.

Согласно международным соглашениям, гражданам Беларуси и Туркменистана предоставляются привилегии, позволяющие ходатайствовать о выдаче ВНЖ без разрешения на временное пребывание в РФ.

Наиболее простые условия получения ипотеки предоставляются гражданам Белоруссии. Им также не требуется оформлять миграционную карту.

Достаточно подтвердить уровень доходов (официальных и неофициальных), постоянное место занятости.

В отношении граждан иных государств требования одинаковы. Однако банки демонстрирует максимальную лояльность к жителям стран СНГ.

До недавнего времени граждане Украины могли рассчитывать на лояльные условия получения ипотеки, но с ухудшением отношений между странами, банки отказались предоставлять льготные условия для украинцев. Заемщики обязаны подтвердить наличие постоянного места работы, источника доходов и налоговых отчислений с дохода.

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления жилищного займа для иностранных граждан отличается высокими требованиями. Заемщику потребуется сравнить предложения банковских учреждений, подать заявление и собрать документы. Менеджеры компании проверят бумаги и кредитную историю, финансовое положение заемщика.

В случае одобрения иностранцу предстоит подыскать недвижимость, соответствующую требованиям банка или выбрать предложенный аккредитованный объект. Документы по жилью также подлежат тщательной проверке.

После утверждения условий специалисты банка оформляют договор и предоставляют клиенту для ознакомления. Вместе с ипотечной сделкой, заключается страховой договор на недвижимость. Страхование жизни является необязательным, однако банки снижают процентные ставки при наличии личного полиса.

Деньги для приобретения недвижимости в ипотеку предоставляются путем перечисления на расчетный счёт заемщика. Следующим этапом является сделка купли-продажи, на приобретенную недвижимость накладывается обременение до конца погашения долга.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dlya-inostrannyh-grazhdan-usloviya-trebovaniya-2.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector