Ипотека сбербанка: условия, ставка, документы

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать первоначальный взнос на онлайн-калькуляторе и на каких условиях можно купить вторичное жилье. Мы расскажем, как взять ипотеку в Сбербанке и какие документы для этого нужны.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документыВ Сбербанке предусмотрен ряд ипотечных программ для физических лиц при покупке первичного, вторичного или строящегося жилья. С 2018 года по некоторым программам действуют новые процентные ставки. А стартовый взнос составляет 15% от стоимости имущества.

Кредит выдается только на условиях обеспечения. Здесь банк предлагает три варианта:

  • Залог кредитуемого или другого жилого имущества.
  • Поручительство или залог другого имущества (до момента оформления в залог недвижимости).
  • Залог земельного участка, если залогом выступает частный дом, находящийся на нем.

Залоговое имущество подлежит страхованию на весь период действия ипотечного соглашения. Не подпадают под страхование только участки земли.

По некоторым программам Сбербанк вместе со своими партнерами проводит акции. Например, при покупке квартиры в новостройке действует сниженная ставка. Кроме этого, банком предусмотрены спецпредложения по ипотеке для военнослужащих и молодых семей.

Программы и процентные ставки

Мы подготовили для вас таблицу с базовыми условиями по всем видам ипотечных программ:

Наименование Сумма Минимальная и максимальная ставка Срок*
Покупка строящегося жилья от 300 тыс. до 30 млн р. 6,7 — 9,1% до 30 лет
Покупка готового жилья от 300 тыс. до 30 млн р. 8,6 — 9,5% до 30 лет
Рефинансирование ипотеки от 300 тыс. до 7 млн р. от 9,5% до 30 лет
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 300 тыс. до 8 млн р. от 6 до 9,25% до 30 лет
Строительство жилого дома от 300 тыс. до 30 млн р. от 9 до 12,5% до 30 лет
Загородная недвижимость от 300 тыс. до 30 млн р. от 9,5 до 12% до 30 лет
Нецелевой займ под залог недвижимости от 300 тыс. до 30 млн р. от 12 до 13,5% до 20 лет
Ипотека плюс материнский капитал от 300 тыс. до 30 млн р. 9,5% до 30 лет
Военная ипотека от 300 тыс. до 2,398 млн р. 9,5% до 20 лет
Гараж или машиноместо от 300 тыс. до 30 млн р. от 10 до 12,5% до 30 лет

*Минимальный срок кредитования — 1 год.

Калькулятор ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на официальном сайте Сбербанка России можно рассчитать будущий платеж по ипотеке.

Зайдите на сайт и выберите вид ипотеки. На открывшейся странице укажите цель кредита, например, «покупка вторичной квартиры», цену, например, 5 млн р., а в поле электронного календаря отметьте дату. Мы выберем 10 лет.

Программа сформирует ставку по заявленным условиям — 9,4%, рассчитает величину первоначального взноса — 750 тыс. р. (15%), общую сумму выплаты — 4,2 млн р. и ежемесячный платеж — 54 762 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Для того чтобы оставить заявку на ипотеку, нужно выполнить такие действия:

  • Зайдите на сайт Сбербанка и выберите программу кредитования (на странице программы можно узнать примерные условия ипотеки).
  • Нажмите на «Подать заявку», система направит вас на вспомогательный сервис банка Домклик.
  • Отметьте необходимые параметры по ипотеке и пройдите регистрацию на сайте.
  • После получения цифрового кода и пароля в СМС-уведомлении пройдите процедуру авторизации, чтобы войти в личный кабинет.

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы

  • В личном кабинете сервис продублирует все отмеченные параметры кредита и установит статус заявки «Ожидает отправки». Здесь нужно заполнить все поля и прикрепить скан-копии требуемых документов. Дополнительно можно выбрать удобное отделение банка.
  • После внесения всех данных отправьте заявку на рассмотрение.

Банк может рассматривать запрос в течение 2 — 3 дней. Если в ваших документах не будет ошибок, срок сократится до 1 дня. Ответ по ипотеке вы получите в СМС-уведомлении.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Срок действия заявки после одобрения составляет 3 месяца. То есть Сбербанк предоставляет время тщательно обдумать решение об оформлении ипотеки, подобрать жилье, а также подготовить все необходимое для заключения договора.

Пошаговая инструкция ваших дальнейших действий:

  1. Подбор объекта недвижимости. Сделать это можно самому либо воспользоваться помощью специалистов.
  2. Сбор полного пакета бумаг для заключения сделки.
  3. Оценка недвижимости. Она необходима при покупке готового жилья или участка. Оценку можно заказать только в компании, аккредитованной в Сбербанке. Оценщики определят рыночную стоимость и подготовят вам соответствующий акт.
  4. Страхование недвижимости — следующий этап, который также можно пройти с помощью страховой компании, сотрудничающей с банком. Страхование жизни — необязательная процедура. Но при отказе ставка по кредиту возрастает на 1%.
  5. Дальше специалисты банка тщательно проверяют предоставленные документы. Процедура, как правило, не превышает 2-3 дней.
  6. Оплата начального взноса. Вы можете внести необходимую сумму наличными, перевести на счет или использовать государственные сертификаты (например, материнский капитал).
  7. Покупка и регистрации недвижимости. Порядок купли-продажи сводится к подписанию документов со стороны продавца, банка и заемщика.
  8. Электронная регистрация соглашения в Росреестре.
  9. Выдача кредита. Для этого нужно взять документы о регистрации сделки, а также квитанцию, подтверждающую выплату первоначального взноса, после чего снова обратиться в банк.
  10. Подписание договора и перечисление средств продавцу.

После выполнения указанной последовательности действий вы станете полноценным собственником квартиры.

Также прочитайте: Как взять потребительский кредит в Сбербанке: условия и калькулятор, подача онлайн-заявки и отзывы

Электронная регистрация сделки в Росреестре

В Сбербанке работает удаленная система регистрации сделок купли-продажи недвижимости в Росреестре. Вам не придется посещать госорганы для регистрации договора — все необходимое можно сделать онлайн.

Порядок следующий:

  1. Вы оформляете договор купли-продажи в отделении банка, пишите заявление на регистрацию документа и уплачиваете госпошлину.
  2. Банк отправляет документы в электронном виде в Росреестр.
  3. Госучреждение осуществляет регистрацию сделки в рамках 218-ФЗ.
  4. Вы получаете от Сбербанка зарегистрированный договор и выписку из ЕГРП на Email.

Стоимость услуги зависит от региона — от 7 до 10 тыс. р. Срок выполнения процедуры не превышает 5 рабочих дней.

Требования к заемщику

Получить ипотеку могут граждане возрастом от 21 года до 75 лет. Обязательные условия:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка в одном из регионов страны;
  • текущий стаж работы — от 6 мес.;
  • общий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
  • официальная зарплата.

Требования к созаемщику

Получить ипотеку можно и без созаемщиков, поскольку основное обеспечение — залог имущества. Но их наличие увеличит вероятность одобрения кредита.

Можно привлечь до 3 созаемщиков, а супруга (супруг) получателя по умолчанию становится созаемщиком.

При нежелании становиться участником ипотечного соглашения в помощь может прийти брачный контракт, определяющий право раздельного владения собственностью.

Требования к созаемщику аналогичные. Плюс у него много прав, и он даже может претендовать на долю имущества, приобретаемого в кредит. Страхование жизни созаемщика также необязательно в процессе оформления ипотеки. Он может отказаться от своей роли, если вы найдете для этой цели другого человека. В этом случае банк поменять созаемщика и внесет необходимые изменения в договор.

Требования к недвижимости

Требования к недвижимости можно разбить на несколько групп.

Особенности расположения:

  • Здание располагается на территории РФ.
  • Многоквартирный дом находится в нормальном техническом и санитарном состоянии и не подлежит сносу.
  • Квартиры в частном доме и в полуподвальных помещениях не подпадают под ипотеку, как и комнаты в общежитии/гостинки.
  • Недвижимость располагается в развитых районах с инфраструктурой.
  • Дом или квартира находится в собственности продавца 3 года и более.

Особенности конструкции здания:

  • Конструкция дома или многоквартирного здания — без видимых повреждений, трещин и стяжек.
  • Уровень износа не превышает 70%.
  • Дома с износом в 50%, подлежащие капремонту, и небезопасные сооружения для оформления ипотеки не рассматриваются.
  • Любая перепланировка должна быть узаконена.

Особенности внутреннего обустройства недвижимости:

  • Наличие в помещении проведенной воды и санузла.
  • Жилые комнаты оборудованы батареей.
  • Окна застеклены.
  • Входные двери находятся в рабочем состоянии.
  • Расположение окон и дверей соответствует технической документации.

Список необходимых документов

Для рассмотрения заявки нужно подать в банк такие бумаги:

  • Бланк заявления.
  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ. Например, водительское удостоверение.
  • Справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающую сумму постоянных доходов.

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы

В случае одобрения заявки нужно определиться с обеспечением. При привлечении созаемщика потребуются его паспорт и бумаги, подтверждающие уровень доходов. В случае с залогом недвижимости, кроме основного перечня документов на жилье, потребуется закладная и подготовленный договор купли-продажи.

Анкета клиента

Образец бланка заявления и пример заполненной анкеты можно скачать на сайте Сбербанка. Это документ, в котором вы указываете персональную информацию, а также даете ответы на вопросы, влияющие на одобрение заявки.

Для повышения вероятности одобрения ипотеки нужно правильно составить документ с учетом следующих требований:

  • Указывайте о себе только объективную информацию.
  • Заполняйте все поля. Полупустые бланки банк не рассматривает.
  • В пункте о сумме ипотеки можно отобразить максимальную желаемую величину, поскольку в банке могут уменьшить ее размер.
  • После заполнения внимательно проверьте правильность внесенных данных. Вся информация должна быть указана без опечаток и грамматических ошибок.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке обладает рядом преимуществ:

  • Льготные условия для вкладчиков банка и зарплатных клиентов.
  • Кредит предоставляется без скрытых комиссий и дополнительной переплаты.
  • Первый взнос — от 15%.
  • Сумма ежемесячного платежа дифференцированная — в процессе погашения ипотеки она постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку.

Особые условия кредитования предусмотрены для молодых семей. Например, можно получить господдержку в виде суммы для первоначального взноса. Предусмотрены хорошие скидки и для семей с детьми.

Кроме плюсов у ипотеки есть и свои минусы:

  • Ипотека — это кредит, поэтому даже при льготных ставках переплаты не избежать.
  • Жесткие требования к клиентам и высокая вероятность отказа.
  • Процесс рассмотрения заявки нередко затягивается.
  • Предмет ипотеки является залогом, поэтому в случае несоблюдения условий, банк через суд может конфисковать жилье.

Контакты отдела ипотеки в Сбербанке

Операции по кредитованию совершаются в центрах ипотеки. Это специализированные офисы, которые занимаются исключительно ипотечными программами. Филиалы центров располагаются по всей стране, поэтому вы легко найдете подобное отделение в вашем городе. Их адреса можно увидеть на сайте банка.

В каждом ипотечном центре осуществляется бесплатная консультация по всем вопросам. Здесь оформляются заявки на кредит, подбираются варианты недвижимости, сумма, срок, проценты и другие параметры ипотеки. Центры сопровождают клиентов с момента обращения до полного оформления кредита.

Кроме этого, ответы на интересующие вопросы можно получить, позвонив по номерам телефонов горячей линии:

  • 8 (800)555-55-50 — с любых телефонов.
  • 900 — для моб. телефонов.
  • +7 (495)500-55-50 — для звонков с любой страны мира.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Как снять обременение с квартиры после оплаты ипотеки

Обременение — это ограничение, которое накладывается на жилье, в процессе подписания ипотеки. К примеру, вы не сможете продать жилье в залоге, сделать собственником недвижимости другое лицо и т. д.

Для снятия обременения после выплаты ипотеки нужно выполнить следующее:

  • Написать заявление в отделении Сбербанка.
  • Подготовить требуемые бумаги: паспорт, закладную, ипотечное соглашение, документы на имущество, квитанцию об оплате госпошлины.
  • Посетить Регистрационную палату или МФЦ с пакетом перечисленных бумаг.
  • Получить выписку из ЕГРН, с отсутствием отметки об обременении.

Чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк учитывает все дни просрочки, поэтому заемщика ожидает штраф в виде неустойки, размер которой составляет 20% годовых от размера долга.

Просрочка более чем на один месяц является основанием для внесения данных в бюро кредитных историй. Дальнейшее игнорирование задолженности приводит к тому, что банк передает сведения коллекторскому агентству либо обращается в суд.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Квартиру, которая находится в ипотеке, можно продать, но только при согласовании данного вопроса с банком. Ипотечная недвижимость находится в залоге, поэтому ее владелец, по закону, не может в полной мере самостоятельно распоряжаться имуществом.

Продажа квартиры обусловлена несколькими причинами: невозможностью выплачивать кредит, покупкой другой жилплощади с лучшими условиями и другими.

В настоящее время существует 4 законных способа продажи квартиры, которая находится в кредите:

  • Досрочное погашение задолженности.
  • Продажа с погашением задолженности в процессе заключения сделки.
  • Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
  • Продажа квартиры банком.

Все варианты имеют свои индивидуальные особенности, но в каждом случае необходимо напрямую взаимодействовать со Сбербанком.

Отзывы клиентов об ипотеке в Сбербанке

Елена Афонина:

«В прошлом году оформила ипотеку в Сбербанке на квартиру в одной из Краснодарских новостроек. Процесс получения кредита трудоемкий, но в целом несложный. Нужны были поручители, справка с места работы, с доходами за последние полгода и документы на выбранную квартиру. Условия меня устроили.

Изначальная ставка — 13%, но через месяц после регистрации квартиры ее снизили до 12%. Срок займа — 10 лет, взнос — 15%. Ежемесячный платеж подъемный с учетом размера моих доходов. Кредит оплачиваю с карты, на которую мне начисляют зарплату, что очень удобно.

Я считаю, что это лучший банк по ипотечному кредитованию сегодня».

Никита Белозеров:

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы

Степан Коломников:

«Два года с женой собирали деньги на первоначальный взнос, после чего почитали отзывы на форумах, и обратились в Сбербанк для получения ипотеки по программе «Молодая семья». Заявку одобрили быстро. Необходимые документы подготовили в течение недели.

Поручителями выступили родители жены. Подходящую квартиру нашли в течение месяца, провели оценку и подготовили с продавцом договор купли-продажи. Через неделю банк дал положительный ответ.

Мы подписали документы, внесли первоначальный взнос и теперь ежемесячно платим за свое жилье».

Аня Ключкова:

Читайте также:  Как взять ипотеку безработному?

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-sberbanke.html

Ипотека на приобретение готового жилья в Сбербанке

Покупка квартиры по ипотечной программе от Сбербанка – это хорошая возможность сэкономить и получить кредит по минимальной ставке.

По данной программе Сбербанк предоставляет кредиты на покупку готового жилья (вторичного) под залог недвижимости (квартиры, или жилого дома, пригодного для проживания), в том числе и кредитуемой. Процентная ставка не фиксирована, и может зависеть от нескольких факторов, о которых рассказано далее.

Ипотека на приобретение жилья со вторичного рынка обладает своими условиями, соблюдение которых поможет получить нужную сумму. Данный кредит, в отличии от ипотеки на строящееся жилье, выдается только на покупку: дома, жилого помещения или квартиры. Под список попадает любая недвижимость, имеющая статус готового жилья.

Общие условия по программе ипотека на готовое жильё:

  • процентная ставка в размере от 10,2% годовых
  • минимальная сумма — от 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма не должна превышать 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья;
  • срок — до 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса — не менее 15%;

Важно! Сбербанк может выдать ипотеку, даже в том случае если заёмщик не предоставит документальное подтверждение уровня дохода и занятости.

Требования для заемщика:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянного места регистрации;
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • Наличие трудового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.

Если клиент не предоставляет подтверждение трудовой занятости, а также дохода, возраст на момент возврата кредита составляет 65 лет.

Процентная ставка по ипотеке на приобретение готового жилья, не имеет фиксированной ставки, которая зависит от надбавок и акций.

Нижеприведенные ставки действуют для заемщиков, которые получают зарплату в Сбербанке, или в том случае, если приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка.

Дополнительные проценты будут сняты если:Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости, могут получить ипотеку по 2-м документам.

Для них действуют следующие процентные ставки:

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы

Под программу ипотеки по 2-ум документам попадает недвижимость, построенная с частичным участием заемных средств Сбербанка (при условии первоначального взноса от 50%).

Для предварительного расчета процентов и суммы можно использовать кредитный калькулятор.

Название программы Ставка, год Срок кредитования Сумма, от Первоначальный взнос
Приобретение строящегося жилья от 8,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жилья от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 10,9% до 30 лет от 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6% до 30 лет от 300 тыс — до 12 млн.₽ от 20%
Строительство жилого дома от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13% до 20 лет от 300 тыс — до 10 млн.₽
Загородная недвижимость от 11,1% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жилья от 10,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Военная ипотека от 9,5% до 20 лет от 300 тыс — до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-место от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Реструктуризация кредитов

Для оформления ипотеки на покупку готовой квартиры нужно подать заявку в отделении Сбербанка или через официальную страницу. После подачи заявления, нужно предоставить перечень документов (см. ниже), после чего сотрудником банка будет произведена оценку платежеспособности заемщика. Срок рассмотрения заявки не превышает 8 дней.

В качестве обеспечения по залогу выступает:

  • Залог жилого помещения (в том числе и кредитуемой собственности).
  • До оформления в залог жилого помещения полученного в кредит, можно предоставить поручительство физ. лиц или иное жилое помещение.

В качестве созаемщиков можно привлекать до 3-х физических лиц. При оформлении ипотеки супруг или супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками. Требования, предъявляемые к заемщику кредита, идентичны требованиям для созаемщиков. Супруг(а) не входит в группу созоемщиков, если имеются ограничивающее решение в брачном контракте или не Российское гражданство.

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы
Перечень документов, установленный Сбербанком может различаться, для клиентов, попадающих под зарплатный проект, а также клиентов документально подтвердивших трудовую занятость.Список основные документов без подтверждения трудовой занятости и доходов:

  1. Заявление на ипотеку от заемщика;
  2. Паспорт РФ с информацией о регистрации;
  3. Документ, подтверждающий личность (военный билет, водительские права, загранпаспорт).

При подтверждении трудовой занятости:

  1. Заявление на ипотеку от заемщика/созаемщика;
  2. Паспорт РФ заемщика/созаемщика с информацией о регистрации;
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика.
  4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  5. Документы по предоставляемому залогу.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

  • по месту регистрации кредитополучателя или одного из созаемщиков;
  • по месту работы заемщика;
  • по месту нахождения кредитуемой недвижимости.

Погашения заемной суммы осуществляется равными платежами в установленную дату. В случае просрочки оплаты, произойдет начисление штрафной неустойки, которая равна кредитной ставке на момент оформления займа. Неустойка начисляется на срок, со дня, следующего за датой календарного платежа, по дату погашения задолженности по ипотечному договору.

Клиент имеет право на досрочное погашение взятой суммы. Для этого составляется соответствующее заявление, в котором содержится сумма и дата досрочной выплаты, а также счет, с которого произойдет денежный перевод. Дата погашения, должна приходиться только на рабочий день.

Источник: https://sbank-gid.ru/571-ipoteka-na-priobretenie-gotovogo-zhilja-v-sberbanke.html

Ипотека от Сбербанка – условия, документы, оформление

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы

Всю жизнь отдавать часть своего заработка за арендованные квадратные метры жилой площади – не заманчивая перспектива, лучше уже выплачивать ссуду за собственную квартиру. Вариантом увеличения финансовых возможностей для покупки жилья является ипотека в Сбербанке – условия в 2017 году потенциальные заемщики оценивают, как самые привлекательные – банк выдает кредиты по социальным программам.

Ипотека в Сбербанке в 2017 году

Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году.

Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям.

Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:

  • покупки готового жилья или квартир в новостройках;
  • индивидуального строительства жилых домов или сооружений потребительского назначения.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:

  • которые являются гражданами России;
  • от 21 до 75 лет;
  • имеющие постоянное место регистрации.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней.

Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности.

Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • которые удостоверяют право собственности на заложенное имущество.

Условия ипотеки в Сбербанке

Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:

  • единовременная выплата всей стоимости страховки;
  • рассрочка платежа до окончания ипотечного договора.

Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию. Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:

  • без удержания дополнительных комиссий;
  • от 300000 рублей;
  • с первоначальным платежом от 20% стоимости имущества.

Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:

  1. При внесении свыше 50% стоимости покупки ссуда выдается без подтверждения дохода.
  2. Выдача жилищного кредита возможна без страхования жизни и здоровья заемщика, но без страхового полиса получить заемные средства могут только те граждане, которым исполнится 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
  3. За несоблюдение графика погашения или внесения сумм меньших, чем рассчитанные взносы, клиенты уплачивают неустойку.
  4. За оформление ипотечной ссуды законодательством предусмотрен налоговый вычет из внесенных сумм: 260000 рублей стоимости жилья и 390000 рублей выплаченных процентов. Банк предоставляет услуги консультанта для заполнения онлайн-декларации на возвращение уплаченных налогов.
  5. При оформлении ипотечного договора заемщику выдается кредитная карта с лимитом от 1500000 до 200000 рублей.

процентная Ставка

На величину начисленных по жилищному кредиту процентов влияет: вид кредитования и размер первоначального взноса, снижение процентной ставки возможно при внесении больше 20% стоимости недвижимости. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня указана в таблице:

Вид ссуды Ставка (%)
Квартиры в новостройках 10,9
Жилье на вторичном рынке 11,25
Индивидуальное строительство 12,25
Загородная недвижимость 11,75
Военная 10,9
Молодая семья 10,75

Сервисом банка предусмотрен ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета взносов по кредиту. Для этого необходимо внести необходимую сумму займа, размер заработка, предполагаемый срок кредитования.

Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке предоставляется зарплатным клиентам, она может быть понижена на 0,5% при электронной регистрации сделки.

Финансовым учреждением предусмотрено изменение процентной ставки в сторону увеличения на:

  • 0,5% – небанковским клиентам;
  • 1% – при отказе от покупки страхового полиса.

Сроки

Ипотечная ссуда относится к долгосрочному кредитованию. Условиями договора банк предусмотрел возможность досрочного внесения средств для полного или частичного погашения задолженности без уплаты штрафов. Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке следующие:

  • 20 лет на жилищный кредит для военных;
  • 30 лет по другим видам заимствования для приобретения недвижимости.

Ипотека Сбербанк 2017 – новостройки

Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка.

Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых.

Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.

Готовое жилье

Выгодные условия предоставляются гражданам для покупки на вторичном рынке домов и квартир. На приобретение готового жилья от Сбербанк ипотека оформляется под 11,25% для получателей выплат в банке и под 11,75% годовых – для других.

Внутри этого кредитного продукта предусмотрено получение льготного жилищного займа по программе «Молодая семья». Получить выгодный заем под 10,75% годовых можно гражданам моложе 35 лет.

Рождение ребенка служит основанием для отсрочки платежей по займу на год.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал.

По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора.

Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • выданную Пенсионным Фондом справку с указанием остатка средств материнского капитала.

Военная ипотека

Выдача жилищных кредитов военнослужащим происходит по социальной программе при поддержке государства.

Сбербанк военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, которая создана с целью обеспечения жильем военнослужащих.

Накопление вносимых государством взносов на личном счету военного рассчитано так, чтобы за 20 лет с учетом инфляции можно было выплатить стоимость квартиры площадью 54 кв. м.

Недвижимость (квартиру, дом, участок) военнослужащим по льготному кредитованию можно приобретать только на вторичном рынке.

Дополнительно к перечню необходимых документов нужно предоставить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Погашение ипотечного кредита военнослужащего происходит за счет средств системы.

Читайте также:  Налог на землю ижс

Размер первоначального платежа не должен быть меньше 20% стоимости жилья. Выдается заем:

  • размером до 2220000 рублей;
  • на двадцать лет;
  • под 10,9% годовых.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2017

Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора.

Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества.

Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.

Видео: Ипотека от Сбербанка – Как взять ипотеку молодой семье

инф sovet

Источник: https://s-zametki.ru/ipoteka-ot-sberbanka-usloviya-dokumenty-oformlenie.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке физическим лицам?

Ипотека Сбербанка: условия, ставка, документы

Банковские организации предлагают немало вариантов для физических лиц, нуждающихся в квартире. Среди многих предложений наиболее выгодной остается ипотечная программа от Сбербанка. Это государственный банк не зря носит название — номер один. Он разрабатывает решения с лояльными условиями для различных категорий граждан. Здесь есть специальные предложения с господдержкой для молодых семей, льготы для военнослужащих и пенсионеров. Рассмотрит все, что нужно знать про ипотеку для физических лиц Сбербанка.

Ипотека для физических лиц в Сбербанке: ставка, условия

Процентная ставка устанавливается в соответствии с целевым назначением программы. Наиболее популярное предложение на покупку квартиры в новостройке от Сбербанка имеет процентную ставку в размере 10,4%. Этот минимальный процент объясняется новой акцией, которая будет актуальна до конца текущего года. По остальным программам установлены следующие минимальные ставки:

  • покупка готового жилья – 10,25% (этот минимум актуален для молодых семей);
  • с маткапиталом – 12,5%;
  • под строительство дома – 12,25%;
  • загородная недвижимость – 11,75%;
  • военная ипотека – 10,9%.

На практике среднестатистический клиент может рассчитывать на ипотеку в Сбербанке под 14-15%. Все заявки рассматриваются индивидуально.

Процентная ставка для пенсионеров

Пенсионеры в Сбербанке не считаются категорией лиц, которым предоставляется льгота по ипотечным предложениям.

Сам факт того, что пенсионерам этот вид кредита предоставляется в этом банке, уже является определенной льготой.

Во многих других банковских организациях нет возможности получить деньги на квартиру или до, будучи пенсионером. Потому большое количество пенсионеров могут получить кредит под 10,4% или больший процент.

Основное требование Сбербанка к пенсионерам — чтобы клиенту было не больше 75 лет на момент окончания срока действия договора.

Порядок оформления

По правилам ипотека Сбербанка для физических лиц оформляется по месту регистрации заемщика или по месту расположения объекта недвижимости. Физическое лицо может отправить предварительную заявку на ипотеку через личный кабинет или через официальный сайт.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. В течение этого времени клиенту перезвонят и сообщат о решении банка. При положительном ответе, будущий заемщик явится в отделение с требуемым пакетом документов. Останется подобрать недвижимость, оформить договор и начать ежемесячно гасить задолженность.

Подать заявку на ипотеку можно и лично, заполнив заявку в банке. Шансы на положительный ответ одинаковы, как при личном визите, так и при регистрации через интернет.

Оформить кредит на любые нужны вы можете легко, заполнив форму внизу страницы. 

Список документов

Для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц нужны основные документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт с регистрацией;
  • еще один документ для подтверждения личности;
  • документы о финансовом состоянии и о трудовой занятости.

Наибольшее внимание в Сбербанке при выдаче ипотеки физическим лицам уделяется справке о доходах. Важно, чтобы лицо получало сумму, достаточную для погашения долга и содержания семьи. Так же в расчет берут время работы на последнем месте. Оно должно составлять минимум полгода.

Как оформить под материнский капитал?

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке для владельцев материнского капитала остается стандартным: подается пакет документации, выбирается недвижимость, подписывается договор. Последний этап — регистрация права на объект.

Главное требование для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке — наличие гос сертификата о получении денежных средств и документ о том, что они поступили на счет. Последний выдается в ПФР.

Условия и процентная ставка на вторичное жилье

Условия на приобретение вторичного жилья для физических лиц и пенсионеров следующие:

  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • предоставляемая сумма – от 300 тыс руб;
  • процентная ставка – 10,75%.

Минимальная процентная ставка на квартиру в старом доме актуальна при оформлении заявки в электронном виде. Базовая ставка установлена на уровне 11,25% для физических лиц. Подробнее о предложении в статье: 

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Первоначальный взнос – это подтверждение для Сбербанка платежеспособности физического лица. Поэтому сегодня нет программ с нулевым первым взносом. Зато вместо взноса можно использовать деньги по маткапиталу.

Тех же 450 тыс руб, предоставляемых государством, семьям с 2 и больше детьми, будет достаточно для оформления займа на жилье под минимальные проценты. Порядок оформления и список требуемых документов останутся прежними.

Узнать больше о предложении можно по ссылке: 

С господдержкой

Чтобы рассмотреть условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке, возьмем за конкретный пример семью, обладающую сертификатом на материнский капитал. При сроке кредитования в 5 лет и сумме в 1,7 млн руб ежемесячный платеж составит чуть больше 39 тыс руб. Объясняется такой платеж 13,5-процентной ставкой, которая является средней по ипотеке с господдержкой для физических лиц.

Рефинансирование ипотеки на каких условиях предлагает Сбербанк?

Программа по рефинансированию в этом банке есть. Она предоставляется под залог приобретенной недвижимости. Оформление кредита является возможным при сумме от 1 млн руб. Процентная ставка составляется от 10,9%. Срок перекредитования – до 30-ти лет.

Возможность вернуть проценты по кредиту при его досрочном погашении должна быть изначально прописана в договоре. Если этот пункт не указан, то доказать обратное будет сложно. Узнать все о рефинансировании ипотеки физических лиц в Сбербанке можно здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-fizicheskim-licam/

Ипотека — Сбербанк: условия и доступные программы

Когда возникает вопрос получения ипотечного кредита, абсолютное большинство заемщиков рассматривают Сбербанк, ипотека в котором имеет ряд преимуществ.

Очевидные плюсы получения ипотеки в крупнейшем банке страны – уверенность в надежности кредитной организации с большим опытом в сфере ипотечного кредитования. Кроме того, Сбербанк предлагает большое разнообразие ипотечных программ для различных категорий заемщиков, рассматривающих вариант покупки как строящейся, так и готовой недвижимости. Подробнее

  • Благодаря отлаженности внутренних процессов в Сбербанке можно оперативно получить кредит в случае соответствия требованиям, предъявляемым к заемщику.
  • Другой немаловажный фактор в пользу выбора Сбербанка – наличие большого количества отделений по всей стране, что позволяет без труда осуществлять платежи в удобное время и в удобном месте, в случае необходимости прибегать к оперативной помощи сотрудников банка.
  • Еще один несомненный плюс – если вы взяли ипотеку в Сбербанке и у вас внезапно возникли временные трудности, которые не позволяют выполнять условия кредитного договора (например, произошло существенное сокращение ваших доходов в связи с потерей работы, вы утратили трудоспособность, ушли в декрет или отпуск по уходу за ребенком, вас призвали в армию), Сбербанк может в индивидуальном порядке рассмотреть варианты реструктуризации вашей задолженности перед банком, изменив валюту кредита, увеличив срок выплат, тем самым уменьшив их ежемесячную сумму, или предоставив временную отсрочку на погашение долга.

Процентные ставки Сбербанка

Уровень процентных ставок в Сбербанке напрямую зависит от выбранной ипотечной программы, а также от целого ряда других факторов. В 2019 году наиболее низкий процент по ипотеке доступен по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – 6% годовых. Наиболее высокая начальная ставка – по программе «Строительство жилого дома» – от 11% годовых.

Клиенты Сбербанка также могут воспользоваться возможностью рефинансирования ипотеки, взятой в другой кредитной организации. Минимальная процентная ставка в таком случае составит от 10,6% годовых. Сумма кредита при этом начинается от 300 тысяч рублей, срок займа не должен превышать 30 лет.

Процентные ставки на одни и те же ипотечные программы Сбербанка могут значительно колебаться. Так, на процентную ставку влияет:

  • тип регистрации сделки – при осуществлении онлайн регистрации сделки в Росреестре существует возможность снизить годовую процентную ставку на 0,1%;
  • участие в зарплатном проекте – для заемщиков, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка, возможно снижение ставки на 0,3%;
  • выбранная недвижимость – у отдельных застройщиков–партнеров Сбербанка действуют специальные тарифы на приобретения жилья в новостройках. Покупая жилье у них по акции, заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
  • наличие у заемщика пенсионных выплат на карту Сбербанка – также снижает тариф на получение ипотеки.
  • страхование жизни в Сбербанке или в аккредитованных им компаниях – позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

В любом случае итоговая процентная ставка будет определяться индивидуально сотрудниками банка после тщательного изучения документов и статуса заемщика. На определенные преференции могут рассчитывать молодые семьи, военнослужащие, бюджетники.

Ипотечные программы Сбербанка

К основным ипотечным программам Сбербанка в 2019 году относятся:

1) Свой дом под ключ

Программа распространяется на заемщиков, планирующих строительство жилого дома.

Кредит можно получить без сметы, залога и поручителей, предложение действует для участков на территории Москвы, Московской или Липецкой областей.

Срок оформления кредита и получение готового дома возможен всего за 3 месяца. Заявку на оформление кредита можно подать онлайн, решение обычно выносится в течение 24 часов, но может занимать до 3-х рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р. до 5 000 000 р. – для Липецкой области; и до 8 000 000 р. – для Москвы и области.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 10,9% годовых.

2) Приобретение строящегося жилья

Данный вид кредитования позволяет заемщику приобрести строящуюся квартиру, жилой дом или иное жилое помещение, а также жилье в уже сданных новостройках. Главное условие – покупка должна производиться исключительно на первичном рынке недвижимости.

Согласно условиям данной программы кредитования, возможно использование материнского капитала для осуществления первоначального взноса или его части с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 8,2% годовых.

3) Приобретение готового жилья

Кредит по данной ипотечной программе дает возможность приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости.

Клиенты, выбирающие данную ипотечную программу, могут воспользоваться материнским капиталом при внесении первоначального взноса или его части. Участникам Программы реновации жилищного фонда в Москве доступны специальные условия ипотеки по программе «Приобретение готового жилья», годовая ставка составляет от 9,9%.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 9,6% годовых.

4) Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечная программа с пониженной процентной ставкой, в которой могут принять участие граждане РФ, имеющие двух или более детей, как минимум один из которых рожден в промежутке с 2018 по 2022 год. В рамках данной ипотечной программы возможно приобретение жилой недвижимости на первичном рынке на стадии строительства или уже готового жилья от застройщика.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа может достигать 12 000 000 р. – для жилья в пределах Москвы и области, Санкт-Петербурга и области; 6 000 000 р. – для жилья в других регионах страны.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 6% годовых.
Читайте также:  Условия получения ипотеки на коттедж

5) Строительство жилого дома

Ипотечные кредиты Сбербанка подойдут и тем, кто планирует получить средства на индивидуальное строительство жилого дома. Срок рассмотрения кредитной заявки не превысит 8 рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 25% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 11% годовых.

6) Загородная недвижимость

Данная ипотечная программа открывает возможность приобретения земельного участка, покупки или строительства дачи и иных строений потребительского назначения с использованием кредитных средств Сбербанка. Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 8 рабочих дней.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа: от 300 000 р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 25% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 30 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 10,6% годовых.

7) Военная ипотека

Военная ипотека в Сбербанке подойдет для приобретения как готового, так и строящегося жилья: квартиры, жилого дома или помещения другого типа на вторичном и первичном рынке.

Данный льготный кредит предоставляется военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе. В зависимости от типа покупаемой жилплощади условия кредитования не меняются.

Для получения этого типа кредитования не требуется подтверждение платежеспособности.

Основные особенности ипотечной программы:

  1. Доступная сумма займа может достигать 2,502 млн р.
  2. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  3. Максимально возможный срок займа – не более 20 лет.
  4. Процентная ставка по кредиту – от 9,5% годовых.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен быть платежеспособным и отвечать ряду других обязательных требований. Основные требования к заемщику и созаемщикам по ипотеке Сбербанка:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 года при получении и не более 75 лет на момент возврата полной суммы кредита;
  • рабочий стаж – от полугода на текущем месте и не менее 1 года в течение последних 5-6 лет;
  • наличие официального подтверждения дохода, достаточного для ежемесячной выплаты взносов по кредиту;
  • благоприятная кредитная история.

Существуют и другие обязательные условия получения ипотеки:

  • недвижимость, на приобретение которой будет взята ипотека Сбербанка, должна находиться на территории России;
  • кредит предоставляется в рублях;
  • объект недвижимости или иное жилое помещение на всем сроке займа будет находиться под залогом банка;
  • наличие страховки на приобретаемое имущество.

Зачастую одобрение ипотеки можно получить онлайн, без визита в отделение банка – для этого достаточно оформить онлайн-заявку, прикрепив к ней весь перечень необходимых документов.

В случае положительного решения визит в банк обязателен для заемщика и созаемщиков по кредиту с целью предоставления оригиналов документов, ознакомления с полными условиями кредитного договора и оформления ипотечной сделки.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/sberbank/

Ипотека Сбербанка

Рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке. Какие базовые программы предлагает банк, ставки и сроки. Документы для ипотеки. Условия для молодых семей. Как оформить кредит.

Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ — специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях.

Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости).

Большие проценты по ипотеке получают заемщики, вносящие маленький первоначальный взнос (менее 20%), а также клиенты, берущие кредит на строительство индивидуального дома.

  • В этой статье рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, какие документы нужно собрать, какие базовые и дополнительные программы предлагает банк заемщикам.
  • Базовые ипотечные программы
  • Сбербанк предлагает гражданам России три базовые ипотечные программы, в рамках которых любой россиянин имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение квартиры (дома, коттеджа).
  • Базовые программы главного банка страны имеют схожие черты, например, отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и сопровождении кредита (за исключением штрафа за просрочку уплаты долга и процентов по займу), схожие процентные ставки по кредитам — от 9,5 до 14,75% годовых, принцип их формирования (в зависимости от величины первоначального взноса и срока предоставления кредита), возможность снижения процентов по займу для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, необходимость страхования недвижимости в кредит в пользу финансового учреждения.

Ипотека Сбербанка России по базовым программам предоставляется на срок до 30 лет, при этом заемщик должен внести не менее 15% от стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Займы выделяются в российских рублях и иностранной валюте.

  1. К базовым ипотечным программам Сбербанка относятся кредиты:
  2. — на приобретение готового жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США); — на приобретение строящегося жилья (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);
  3. — на строительство жилого дома или коттеджа (первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости, процентная ставка — от 11,7 до14,75% годовых (российские рубли), от 9,1 до12,1% годовых (доллары США).
  4. Специальные ипотечные программы
  5. Сбербанк предлагает клиентам пять специальных ипотечных программ, среди которых кредиты на жилье с частичным погашением в виде материнского капитала, ипотека с государственной поддержкой в рамках программы «Социальная ипотека», программа кредитования на погашения займа, оформленного в другом банке, а также кредитные программы, в рамках которых Сбербанк предоставляет возможность стать обладателем загородной недвижимости или гаража.
  6. Ипотека с государственной поддержкой

Данная разновидность ипотечного кредита позволяет обзавестись жильем социально незащищенным категориям населения, забота о которых — основная задача государства (молодые семьи, военнослужащие, многодетные семьи и т.д.).

В рамках данной кредитной линии у заемщиков появляется возможность стать обладателями жилья эконом-класса, строительство которого осуществляется юридическими лицами.

Данная линия разработана в рамках государственной программы «Социальная ипотека».

Ипотека оформляется под процентную ставку от 10,5 до 14,75 процентов годовых, размер выплат зависит от срока возврата кредита и первоначального взноса. Комиссия за пользование денежными средствами или за их выдачу не взимается. Ипотечный кредит выдается исключительно в российских рублях.

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составляет не меньше 20 процентов от общей стоимости жилья.

При оформлении кредитного договора, учитывается совокупных доход семьи заемщика, что значительно повышает возможность получения займа. Правда, нужно быть готовым к тому, что Сбербанк ввел определенные ограничения по возрасту, в частности, кредит могут получить лица старше 21 года и граждане, которые на момент погашения займа не достигнут пенсионного возраста.

  • Что касается максимальных ставок, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет 8 миллионов рублей, жители регионов могут рассчитывать на 3 миллиона российских рублей.
  • Ипотека плюс материнский капитал
  • Получение кредита на приобретение жилья очень важно для молодых родителей, к счастью, руководство страны разрешило данной категории граждан погашать займы с помощью материнского капитала, сделать это можно с помощью ипотечной программы Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал.
  • Ставки по кредиту составляют от 9,5 до 14% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте, обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости объекта (можно погасить материнским капиталом).
  • Перечисление средств из Пенсионного фонда РФ должно быть произведено в течение полугода с момента выдачи кредита.
  • Рефинансирование жилищных кредитов

Данная программа дает возможность погасить ипотечный кредит, оформленный и полученный в другом банке, сумма займа не должна превышать размер оставшихся средств по кредиту или 80 процентов стоимости жилья. Программа «Рефинансирование жилищных кредитов» предполагает высокую пеню за просрочку платежей, которая равна размеру двойной процентной ставки с суммы просрочки.

Молодая Семья

Молодая семья – это семья, в которой один из супругов не достиг 35 лет. Специальные условия включают в себя пониженный первый взнос (10% для семьи с ребенком, 15% — для семьи без ребенка), возможность отсрочки по уплате основного долга, привлечение большего количества созаемщиков.

Программы Загородная недвижимость и Гараж

Процентные ставки по программам «Загородная недвижимость» и «Гараж» составляют от 10 до 14,75% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте. При этом необходимо учитывать, что «загородная недвижимость» — это участок, дача или садовый дом, но не коттедж.

  1. Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?
  2. Ипотека Сбербанка без первоначального взноса оформляется в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой», но при условии оформления в залог иного жилого помещения, скажем, уже имеющейся у вас квартиры.
  3. Есть и еще один вариант — по кредиту «Рефинансирование жилищных кредитов», однако нужно быть готовым к тому, что ставка по займу без первоначального взноса будет более высокой, чем при уплате взноса.
  4. Документы
  5. Документ для ипотеки включают в себя четыре блока: документы о заемщике, документы о недвижимости, документы о поручителях и созаемщиков, документы для участия в специальных программах (если вы получаете кредит по одной из специальных программ).
  6. На сбор документов с момента получения положительного решения банка о выдаче займа у кредитополучателя есть 4 месяца, за этот период необходимо подготовить:
  7. — заявку на получение кредита; — оригиналы и копии паспортов кредитополучателей и членов его семьи; — справки о доходах (заемщика и созаемщиков) за полугодие; — договор о купле-продаже дома или квартиры, имеющий государственную регистрацию, страховой полис и акт приема-передачи (если сделка заключена); — справки о доходах поручителей и их паспорта;
  8. — документы на материнский капитал (при необходимости).
  9. Банк может запросить и другие документы, особенно, если кредит оформляется на строительство индивидуального жилого дома.
  10. Ипотечный калькулятор

Условия ипотеки Сбербанка можно рассчитать с помощью удобного ипотечного калькулятора на официальном сайте банка. С калькулятором можно поэкспериментировать, меняя первоначальный взнос, срок кредитования и другие данные.

Как оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке нужно обратиться в отделение банка по месту жительства или регистрации. Первоначально нужно собрать и предоставить в банк документы о вас, как о заемщике.

После этого кредитный комитет банка решит, выдавать вам ипотечный кредит или нет, каков лимит вашего ипотечного кредита.

Вам на руки выдадут решение об одобрении кредита, в решении будет указан ваш кредитный лимит и период, в течение которого решение действительно.

Следующий шаг – подбор подходящего вам жилого помещения. Конечно, вы можете подобрать помещение сразу, но, не зная, на какую именно сумму банк готов вас кредитовать, это не всегда возможно сделать.

Выбрав помещение, приступайте к сбору документов по объекту недвижимости. Если банк одобрит выбранный объект недвижимости, вам выдадут кредит.

Чаще всего кредит переводится на счет в банке, на ваш, либо на счет продавца недвижимости.

Причем, если кредит зачислится на ваш счет в Сбербанке, а вы потом будете переводить деньги на счет продавца в другом банке, будьте готовы оплатить немаленькую комиссию.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке займет несколько месяцев.

Процедура может сократиться, если ваше предприятие аккредитовано Сбером и имеет совместную с банком программу кредитования для сотрудников (некоторые предприятия даже компенсируют работникам проценты по ипотеке).

Также быстрее оформляется кредит на недвижимость, построенную с участием Сбербанка, в таких случаях совместные программы могут быть уже у застройщика и банка.

Источник: http://www.sebank.ru/ipoteka-v-sberbanke.php

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector