Как оформить ипотеку по двум документам?

Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс, проходящий в несколько этапов. В начале потенциальный заемщик подает заявку в банк, затем выбирает подходящую недвижимость. После собирает все необходимые документы и справки. Ожидает пока банк изучит все документ и выдаст решение. На все может уйти до 30 дней.

Чтобы сократить срок оформления ипотеки, да и список документов, можно обратить внимание на такие программы, как «Ипотека по 2 документам». Кто предоставляет подобный кредит и в чем его преимущество расскажем далее.

Документы для ипотеки: основной перечень

Банки предлагают различные условия кредитования. Отличается процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Схожим у всех кредиторов является требуемый пакет документов на ипотеку.  Для оформления ипотеки требуется в первую очередь два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор:

• Водительское удостоверение;
• СНиЛС;
• Заграничный паспорт;
• Военный билет.

Затем в обязательном порядке потенциальный клиент должен подтвердить собственную платежеспособность. Предоставляется справка по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последнюю доступно получить участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту МИР Сбербанка.

Затем собирается дополнительный пакет документов:

• копия всех страниц трудовой книжки с печатью предприятия;
• документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (к примеру, договор о сдаче недвижимости в аренду);
• документы на квартиру, если вы намереваетесь оформить кредит под залог.

Также сотрудники финансовой организации, куда вы подаете заявку на ипотеку могут затребовать выписку со счета о том, что вы обладаете необходимой сумму первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки требуется внести первую сумму 10-20% от стоимости недвижимости.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам — программа, которая есть далеко не во всех банках РФ. Особенность такого предложения в том, что кредитор предлагает взять ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.

Ипотека без подтверждения доходов сегодня может понадобиться гражданам разной социальной категории:

• официально нетрудоустроенным,
• трудоустроенным менее 6 месяцев назад;
• имеющим маленькую официальную зарплату и т.д.

Главное условие ипотеки по 2 документам без подтверждения доходов — выплата первоначального взноса в размере 40-50% или более от стоимости приобретаемой недвижимости.

Преимущества и недостатки

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

• Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
• Минимальный набор документации;
• Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются:

• Повышенные процентные ставки по кредиту, в сравнении с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%;
•  Большой первоначальный взнос — 40-50%.

Ипотеку по 2 документам можно оформить под материнский капитал при наличие дополнительной суммы наличных. Сегодня размер маткапитала составляет 453026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация и сумма выплаты составит 470241 рубль. Однако данной суммы для выплаты 50% стоимости недвижимости едва ли хватит, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.

Этапы оформления ипотеки по 2 документам

Заявку на ипотеку по 2 документам можно подать при личном визите в отделение, выбранного банка. Еще некоторые предлагают подать заявление через интернет-банкинг, к примеру ДомКлик от Сбербанк. Но если решили действовать по-станке и пойти в банк, вот инструкция:

1. Здесь вы заполняете бланк и получаете список необходимых для предоставления документов.
2. В течение 1-7 дней банк уведомит вас о предварительном решении.
3. Если оно положительное у вас есть 30-60 дней (зависит от банка), чтобы собрать полный перечень документов и принести его в банк. Но так как вы берете ипотеку только по 2 документам — этот этап упускается.
4. Теперь нужно выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
5. Внесите за выбранный объект недвижимости первоначальный взнос.
6. Далее вы должны явиться в банк с квитанцией о внесении первого взноса и документами на приобретаемую квартиру. Из личных актов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:

• Сбербанк;
• ВТБ банк;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке по 2 документам можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно приобрести под 10,3% годовых.

Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

ВТБ Банк

Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:

• Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
• Процентная ставка: от 10,7%;
• Срок погашения кредита — до 20 лет;
• Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.

• Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
• Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
• Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
• Комиссия за предоставление денег не взимается.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

• Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
• Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2019 году запустил программу «Ипотека по 2 документам», где процентная ставка от 10,25% годовых, а срок возврата денег — до 25 лет.

Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.

Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.

среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-oformit-ipoteku-po-dvum-dokumentam/

Ипотека по 2 документам: какие банки дают в 2019 г. кредит без справок – ТОП-5

Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2019 году ипотеку по 2 документам и их условия.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.

Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:

• меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
• сокращение сроков принятия решения со стороны банков.

Основные минусы таких ипотечных кредитов:

• высокий первый взнос;
• уменьшение максимальной суммы займа;
• более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
• сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.

Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.

В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение.

Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» — это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.

Информация о доходе и месте работы, указанная в заявке, проверяется службой безопасности банка. При выявлении недостоверных данных либо проблемной кредитной истории заемщика в одобрении займа будет отказано.

«Победа над формальностями» от ВТБ24

«ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС. Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.

Основные условия ссуды:

• сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
• срок погашения – 20 лет;
• первоначальный минимальный платеж – 40%;
• ставка – 13,6;
• возраст заемщика – 25-65 лет.

Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свою жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.

«Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

«Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65%.

Основные условия ипотечного займа:

• минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
• срок погашения – 20 лет;
• первый взнос – 40%;
• процентная ставка (минимальная) – 12,6;
• возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

Воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первичного взноса или погашения части ссуды по этой программе не удастся.

«Простая ипотека» от Газпромбанка

По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика — юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

Основные условия ипотечного кредита:

• сумма – 0,5 — 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
• срок погашения – 30 лет;
• первый вклад – 50%;
• процентная ставка (минимальная) – 13,5;
• гражданство РФ;
• постоянное проживание в РФ;
• возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

На решение об одобрении ипотеки влияет наличие положительной кредитной истории у заемщика.

«Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

«Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

Основные условия ипотечного займа:

• сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
• максимальный срок займа – 20 лет;
• первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
• процентная ставка (минимальная) – 12.

«Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

«ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/top-5-bankovskikh-programm-ipoteki-po-2-dokumentam/

Ипотека по двум документам 2020: условия и какие банки кредитуют

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности.

Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам.

Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

• граждан, трудоустроенных неофициально;
• лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
• работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
• сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков.

В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества.

Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ.

На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:

• наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
• повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
• сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
• возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание

ВТБ 24 Банк Москвы	9,6	40	Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк	11,5	40	+0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)	10,5	50	-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка)	11,2	50	-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит	12,75	50	-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк	10,25	40	только на готовое
Транскапиталбанк	13	30	+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб	9,9	40	+1,1% если вторичка
Российский капитал	12,5	40	только на готовое жилье
СМП	12,7	40	-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк	11	40	Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить  её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

• существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
• уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
• возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

• повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
• необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
• «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
• снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам в Россельхозбанке от 10,3% годовых — оформить ипотеку по 2 документам без подтверждения дохода ????

Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевого партнера Банка

• 10,50 % до 3 млн. ₽
• 10,30 % от 3 млн. ₽

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком Объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

• 10,70 % до 3 млн. ₽
• 10,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

• 10,90 % до 3 млн. ₽
• 10,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

• 11,00 % до 3 млн. ₽
• 10,80 % от 3 млн. ₽

Приобретение жилого дома с земельным участком

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

• 15,00 % до 3 млн. ₽
• 14,80 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций2

• 16,80 % до 3 млн. ₽
• 16,60 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

• 17,00 % до 3 млн. ₽
• 16,80 % от 3 млн. ₽

+1,00% к процентной ставке по ипотеке в случае отказа или несоблюдения непрерывности добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков в течение всего срока кредита 

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения; 
• государственные бюджетные учреждения; 
• государственные казенные учреждения. 

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

• унитарные предприятия; 
• казенные предприятия.

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/mortgage2doc/

Ипотека по 2 документам в Москве

• Памятка ипотечного заемщика

Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки Москвы идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа.

Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования.

Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

Рассмотрим ее особенности подробнее.

Ипотека по 2 документам: основные условия

Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:

1. Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
2. Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
3. Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
4. Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

Ипотеку по двум документам в 2020 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса.

Необходимые документы

Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам в Москве предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.

В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• загранпаспорт,
• пенсионное удостоверение,
• водительское удостоверение,
• военный билет,
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.

Ипотека по двум документам: преимущества

Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:

• на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
• в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
• возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
• доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
• возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Недостатки жилищного кредита по двум документам

Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

• высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
• максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
• более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
• возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

Как выбрать выгодный займ в Москве в 2020

Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала.

Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам.

Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/ipoteka/dva-dokumenta/

Ипотека по двум документам в Москве, взять ипотеку по 2 документам в банках Москвы

Ипотека по двум документам в Москве- получите кредит без подтверждения доходов, выбрав среди 40 предложений. Сравните условия, проценты и порядок получения. Оформите ипотеку по 2 документам без дополнительных справок, рассчитав переплаты калькулятором и оставьте онлайн-заявку в Москве.

Поиск ипотеки по двум документам в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

В 2020 году теперь каждый россиянин может оформить ипотеку по двум документам в городе Москве на первичное или вторичное жилье, жилплощадь в строящихся домах, загородный дом с участком или коттедж.

Преимущества ипотеки по 2 документам в городе Москве

Несмотря на достаточно жесткие условия погашения подобного рода ссуды, все же существует ряд неоспоримых преимуществ:

• Банку предоставляются всего два документа: паспорт и второй оригинал, удостоверяющий личность, который в каждом из банков разный: водительские права, военный билет, налоговый номер и пр.
• Нет скрытых комиссий и дополнительных платежей.
• Есть возможность погашения кредита в Москве в досрочном порядке.
• Можно по желанию выбрать схему погашения ипотеки – равными платежами или аннуитет.
• Не предоставляется справка о доходах (2 НДФЛ).
• К погашению ипотеки могут быть привлечены дополнительные созаемщики.

Условия, по которым можно взять ипотеку по двум документам в городе Москве

В каждом банке Москвы существуют индивидуальные критерии, по которым выдается кредит на недвижимость с минимальным количеством документов. Но есть схожие условия, которые являются общими для всех кредитных учреждений.

• Ипотека в Москве предоставляется только в рублях Российской Федерации.
• Наименьшая сумма ипотечного кредита – 100 000 рублей, наибольшая – 8 000 000 рублей.
• Предоставляемый срок, за который необходимо погасить кредит – 25 лет. Этот срок изменяется банковским учреждением по собственному усмотрению.
• Первоначальный взнос: не меньше 50% от полной стоимости загородной недвижимости, в том числе с участком, 40% — от стоимости первичного и вторичного, в том числе строящегося жилья.
• Страхование кредитуемого имущества является обязательным.

Для того чтобы получить вышеуказанную ипотеку, необходимо обратиться к банковскому менеджеру и заполнить заявление-анкету. Срок, за который заявка будет рассматриваться кредитной организацией, составляет период времени — до 10 рабочих дней.

Если у вас нет времени на сбор полного пакета документов или нет возможности получить справку о заработной плате, оформите «Простую ипотеку». В этом случае банк предоставит вам возможность обзавестись собственным жильем уже в текущем году.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/po-dvum-documentam

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков | Ипотека онлайн

Ипотека по двум документам – это упрощённая схема подачи заявки, требующая от вас минимум времени на приготовления. Система удобная, однако есть свои нюансы.

Безусловно, это логичный выбор для тех, кто не в состоянии подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки. А для иных заёмщиков это вовсе единственная возможность обзавестись жильём на банковские деньги.

Необходимые два документа всегда под рукой почти у каждого.

В этой статье мы подробно опишем весь процесс кредитования от сбора бумаг до финансовых расчётов с продавцом недвижимости. Приведём список банков, дающих ипотеку по двум документам, укажем их процентные ставки и ключевые условия кредитования. Но для начала дадим немного общей информации.

Отличия ипотеки по двум документам от обычной

Претенденты на классическую ипотеку должны подтверждать доходы справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книжки. Но некоторые банки соглашаются исключить это требование в целях, к примеру, наращивания числа клиентов. Они готовы выдавать деньги на жильё всего по двум документам, первый из которых паспорт. Второй на выбор:

• СНИЛС,
• ИНН,
• Загранпаспорт,
• Водительское удостоверение.

В некоторых случаях рассматривается военный билет. Если заёмщик состоит в браке, банк может заинтересоваться паспортом супруга или брачным контрактом. Разумеется, чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобятся бумаги по выбранной недвижимости.

Как правило, процентная ставка ипотеки по двум документам на 1–3 п. п. выше аналогичных банковских продуктов. А также имеет место высокий первый взнос, около 40%.

Банк выдвигает такие условия, чтобы минимизировать финансовые риски, ведь заёмщик не доказывает свою платёжеспособность.

Кредитная организация заинтересована выдавать упрощённую ипотеку на недвижимость от компаний-партнёров, и снижением ставки мотивирует заёмщиков выбирать именно такие объекты.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам:

• Не нужно тратить время на сбор объёмного пакета бумаг,
• Сравнительно быстрое рассмотрение заявки,
• Повышенная процентная ставка и первый взнос,
• Возможно урезание максимальной суммы и срока кредитного договора.

Ипотека по двум документам будет выгодной, если вы…

1. Имеете на руках почти половину квартиры или дома в денежном эквиваленте – в этом случае завышенная процентная ставка не станет для вас проблемой, ведь она будет изначально начисляться примерно на 50% цены жилья.
2. Получаете зарплату в конверте, частично или полностью.

3. Трудоустроены неофициально.
4. Работаете в фирме, чей головной офис находится за рубежом, ввиду чего затруднён процесс сбора справок.
5. Торопитесь купить недвижимость у конкретного продавца, который не готов долго ждать.

Рекомендуемая статья:  Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру?

Условия

Распространённые требования к заёмщикам: гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка, возраст от 21 года до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, общий – не менее года.

Внимание: это стандартные требования, некоторые банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, расширяя возрастной ценз или смягчая иные условия.

Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки.

Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.

Порядок оформления ипотеки

1. В первую очередь вам нужно присмотреть жильё, соответствующее банковским требованиям и собрать документы на него.
2. Затем изучить и сопоставить выгодность различных предложений, подать заявку на ипотеку по двум документам в выбранный банк. Несколько дней бумаги будут проверяться кредитным комитетом и службой безопасности.

3. В случае одобрения заявки, вам следует приехать в банковское отделение для подписания кредитного договора.
4. Уладив эти формальности, банк переведёт ваш первоначальный взнос продавцу квартиры или дома.
5. Далее необходимо зарегистрировать куплю-продажу в Регистрационной палате (документы подаются через МФЦ).

   После чего купленное в кредит недвижимое имущество станет вашим и приобретёт статус залога. Вы можете выплачивать ипотеку согласно графику, а также сделать это досрочно, в полном или частичном объёме. После погашения долга по кредитному договору необходимо будет снять обременение (ипотеку в силу закона) с жилья.

Внимание! Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счету, чтобы убедиться в наличии денег, и исключить возможность завышения цены недвижимости.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников.

А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий.

Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.

Заранее уточните у менеджеров, примет ли банк ваш сертификат. В случае положительного ответа используйте калькулятор ипотеки по двум документам, чтобы просчитать предположительный объём будущих платежей. Такая возможность есть на официальных сайтах большинства банков.

Важно: Не откладывайте уточнение вопроса по материнскому капиталу, иначе можно зря потратить время на получение выписки из Пенсионного фонда.

Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения.

Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.

Подробнее о материнском капитале как первоначальном взносе — в другой статье.

ВТБ

Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!

В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.

Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.

Сбербанк

Получите от 300 тысяч до 15/8 млн рублей на готовое жильё под 10,5% или квартиру в новостройке под 11,2%. Первый взнос в обоих случаях 50%, а максимальная сумма может быть увеличена, если вы привлечёте созаёмщиков.

Специальное предложение для молодых семей: снижение ставки до 10%.

Ипотека Сбербанка по двум документам выдаётся гражданам РФ возрастом до 75 лет! Всем зарплатным клиентом для подачи заявки будет достаточно российского паспорта.

Внимание: Сбербанк дарит 0,1% годовых при условии электронной регистрации сделки. В этом случае менеджеры банка удалённо производят документооборот с Росреестром. Вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на электронную почту.

Ипотека Россельхозбанка по двум документам

Банк выдаёт 0,1–8/4 млн рублей под 10,25%. Можно получить загородное жильё с первым взносом 50% либо 40% – за новостройку от партнёров. Россельхозбанк сотрудничает с большим количеством ведущих застройщиков, поэтому выбор у вас будет приличный. Но рассмотрение заявки на упрощённое кредитование рекордно долгое – до 10 дней.

Альфа-Банк

От 600 тысяч до 50 млн рублей на срок 3–30 лет с минимальной ставкой 9,39%. У банка самые гибкие требования к заёмщику: можно иметь любое гражданство, возраст до 70 лет. Необходимый стаж на последнем месте работы всего 4 месяца.

Ипотека Альфа Банка по двум документам оформляется онлайн, в офисе нужно только поставить подписи. Погашение тоже производится удалённо: через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение. Рассмотрение заявки быстрое, 1–3 дня.

Ипотека Газпромбанка по двум документам

От 500 тысяч до 10/7 млн рублей на срок 1–30 лет под 10% годовых. Первоначальный взнос 40%. На этих условиях банк рассматривает только объекты недвижимости, построенные компаниями-партнёрами. В остальных случаях ставка увеличивается до 10,25%. Получившие ипотеку могут претендовать на эксклюзивную кредитку с доступным лимитом 100 тысяч рублей.

Внимание: Газпромбанк кредитует только ипотечников с идеальной кредитной историей.

Уралсиб

Получите 0,3–50 млн рублей на квартиру под 9,9%. Первый взнос 40%, срок кредитования 3–30 лет, рассмотрение 3 дня. Взять в Уралсиб ипотеку по двум документам могут граждане РФ возрастом 18–70 лет.

Требуемый стаж на последнем месте работы всего 3 месяца при условии, что работодатель просуществовал не менее года на момент подачи заявки. Определённо, это подходящий вариант для молодых заёмщиков.

Ипотека онлайн по двум документам

Финансовые организации не выдают крупные суммы без личной встречи с клиентом, но получить предварительное одобрение действительно можно через интернет. Заполните форму на сайте выбранного банка, укажите свои доходы, нужную сумму и комфортный срок выплаты. Кредитный комитет вынесет промежуточное решение и назначит встречу, на которую нужно будет принести оригиналы документов.

Спасибо, что дочитали статью до конца, теперь вы знаете, по каким двум документам дают ипотеку. Если вы сочли этот вариант выгодным и удобным – действуйте. Приобретайте собственное жильё без подтверждения доходов, пока банки дают такую возможность!

Оцените автора (2

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-po-dvum-dokumentam-poryadok-oformleniya-dokumenty-spisok-bankov.html