Как взять ипотеку на строительство дома?

Обзавестись своим жильём не так-то просто! Можно копить деньги, а можно воспользоваться услугами кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные кредиты на разных условиях. Своё жильё можно купить в готовом виде, а можно построить самостоятельно. Ипотека под строительство дома выдаётся во многих российских банках.

Виды ипотечного кредита

Прежде чем начать строительство частного дома с привлечением заёмных средств, необходимо изучить кредитную обстановку в стране. То есть, необходимо выяснить, какие существуют программы кредитования под строительство своего жилого строения. В России есть:

• Ипотека. Суть в том, что дом будет являться дополнительным обеспечением кредита. Постройка находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет закрыта кредитная линия. Ипотека под дом выдаётся на разных условиях.
• Целевой кредит. Суть в том, что он выдаётся конкретно на возведение частного дома, если такая цель была заявлена в заявке. То есть, деньги выдаются для достижения конкретной цели, и тратить их на другие нужды нельзя ― это чревато штрафными санкциями. Возведённое строение в залоге у банка не находится.
• Потребительский кредит. Это деньги на любые нужды. На них можно построить дом, а можно закупить материалы. Условия такого кредитования более суровые, чем в предыдущих случаях.

Будущий собственник имеет право самостоятельно выбрать, какую программу ему использовать. Условия в каждом случае будут разные. Для ипотеки нужно будет обязательно подтвердить свой доход.

Условия предоставления ипотечного кредита

Чаще всего люди обращаются именно к ипотечному кредиту. Несмотря на то, что дом будет находиться в залоге у банка, условия такого вида кредитования более выгодные, чем по другим программам. Но для того чтобы оформить такой кредитный продукт, необходимо отвечать требованиям банков:

1. Финансовое положение потенциального заёмщика должно быть стабильным. Это необходимо подтвердить документами с места работы. Доход заёмщика должен быть таким, чтобы он смог погашать кредит, и ещё обеспечивать себя. Если ипотека на строительство дома оформляется на супругов, то будет учитываться их совокупный доход.
2. Минимальный возраст для обращения – 21 год.
3. Можно быть гражданином РФ или иного государства, но трудовую деятельность нужно вести в России.
4. Необходимо внести некую сумму в качестве первоначального взноса. Некоторые банки требуют оплаты 20-30% от суммы кредитования.
5. Возведённая постройка должна быть оформлена под залог банка на весь период кредитования.
6. Взять кредит можно максимум на 30 лет.
7. Необходимо представить кредитору 3 поручителей со стабильным финансовым положением, которое они должны будут подтвердить документами.
8. Оплата будет происходить ежемесячно равными частями.

Процентные ставки по кредиту могут отличаться в различных кредитных учреждениях. Поэтому рекомендуется подавать заявки на оформление ипотеки в разные банки.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования

Важно! Ипотека, выдаваемая под строительство частного дома, несколько отличается от той, что выдаётся на покупку квартиры. Банк выдаёт деньги несколькими траншами – сначала на покупку стройматериалов, потом на залив фундамента, потом на возведение каркаса и так далее.

Льготный кредит

Российские банки идут навстречу некоторым категориям граждан и выдают им кредиты на постройку собственного дома на льготных условиях. К таким льготным заёмщикам относятся:

• молодые семьи – это люди до 30-35 лет (в различных регионах по-разному), состоящие в официальных супружеских отношениях. Наличие детей приветствуется;
• военнослужащие, проходящие службу в рядах ВС РФ;
• многодетные семьи – это семьи, имеющие российское гражданство, в которых успешно воспитывается 3 и более детей.

Льготы могут предоставляться разные. В зависимости от условий кредитования и возможностей самих заёмщиков, им могут быть предложены:

• более длинный срок кредитования;
• пониженная процентная ставка;
• предоставляется возможность отсрочки платежа при наличии уважительных причин.

Преференции предоставляются не только при наличии льготного статуса, но и при подтверждении его. Необходимо подать заявление на льготное кредитование. Оно будет рассмотрено в общем порядке.

 Как подать онлайн-заявку на ипотеку

В век развития современных технологий, не обязательно ехать в банк с пакетом документов для того, чтобы подать заявку на ипотеку. Достаточно сделать это в режиме онлайн. Это будет предварительное одобрение, но такой способ позволяет экономить время ― не нужно ездить в каждое кредитное учреждение отдельно.

Для того чтобы подать заявку на оформление ипотечного кредита для строительства своего собственного дома, необходимо предпринять следующие шаги:

1. Посетить официальный сайт выбранного кредитного учреждения.
2. Найти соответствующую вкладку. Сейчас у всех банков есть сайты и все предусматривают подачу заявки в режиме онлайн.
3. Внести в соответствующие поля нужные сведения. Как правило, просят указать своё ФИО, дату и место рождения, контактные данные и регион, в котором планируется строительство.
4. Дождаться решения от банка. Срок рассмотрения предварительной заявки от 1 до 10 дней.

Важно! Заявка через интернет является предварительной. После получения одобрения необходимо привезти в банк оригиналы всех требуемых документов, написать новое заявление. Предварительное одобрение не даёт гарантии 100%, что именно этот банк выдаст ипотеку.

Как взять ипотеку под строительство своего жилья

Чтобы кредитоваться для строительства своего дома, необходимо:

• выбрать кредитную организацию по своим параметрам;
• подать заявку и дождаться одобрения;
• подготовить необходимую документацию;
• дополнительно подтвердить своё имущественное право на участок земли, на котором будет вестись строительство;
• подписать кредитные документы;
• зарегистрировать сделку в уполномоченном органе;
• получить денежные средства полностью или оговорёнными траншами.

Важно! На все предварительные и основные согласования уходит примерно месяц. Поэтому стоит рассчитывать примерно на такой временной период. Пока сделка не будет зарегистрирована, начать строительство не получится.

Требования к заемщику

Не каждый может оформить ипотеку. Потенциальный заёмщик должен отвечать требованиям, которые предъявляет кредитная организация. Это:

• возраст от 20 лет. Некоторые кредитные учреждения выдают ипотеку лицам, которым уже исполнился 21 год, реже – 25 лет;
• на момент полного погашения кредита ипотечник не должен быть пенсионером;
• заёмщик должен быть официально трудоустроенным на последнем месте работы не менее полугода. Общий трудовой стаж – не менее года, реже – 3 года;
• при необходимости он должен подтвердить свой доход. Это можно сделать с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Требования к дому

Будущая постройка также должна отвечать стандартам индивидуального жилого строительства:

• дом должен быть пригоден для постоянного круглогодичного проживания;
• «мокрые» зоны должны располагаться отдельно и быть в наличии;
• если покупается готовое строение, требующее реконструкции, оно не должно находиться на территориях, которые предназначены под снос.

Необходимые документы

Заранее нужно подготовить:

• основной документ и СНИЛС заёмщика и поручителей;
• копию трудовой книжки;
• документы о доходах;
• военный билет. Некоторые кредитные учреждения его не требуют;
• документы на землю, на которой будет вестись строительство;
• разрешительные документы на возведение постройки;
• согласованный план будущего дома;
• кадастровая и техническая документация на участок.

Важно! У каждого банка свой перечень необходимых бумаг. Поэтому уточнить нужно заранее.

Образцы заявлений

У каждого кредитного учреждения свои бланки заявлений на оформление ипотечного кредита. Вот примерный образец:

Вот так выглядит заявление в банке ВТБ:

Титульный лист

Оборотная сторона

Сумма и сроки кредитования

Банки выдают ипотеку на строительство своего дома на следующих условиях:

• 30 млн. рублей – это максимальная сумма. Некоторые вовсе не ограничивают клиентов в их желаниях. Для сравнения – лимит потребительского кредита 1,5-2 млн. рублей.
• Выдать могут на срок до 30 лет. Потребительский кредит может быть оформлен максимум на 7 лет.

Размер процентной ставки

Ипотечные кредиты выгоднее потребительских из-за процентной ставки. Под залог имущества выдают деньги под 8,25-10,25% годовых. Потребительские займы «стартуют» от 12-13% годовых. В некоторых банках процентная ставка может достигать 15-17% годовых.

Под строительство собственного дома кредитуют многие российские банки. Но наиболее оптимальные условия кредитования в следующих учреждениях:

• Сбербанк. Деньги предоставляются на срок до 30 лет, есть дополнительные условия снижения суммы первоначального взноса за счёт введения под обременение имущества заёмщика;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24. Есть программа кредитования под строительство жилого дома, но это не ипотека, а нецелевой кредит. Поэтому ставки несколько выше;
• Дельтакредит. Этот банк специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Получить деньги на возведение собственного дома можно под залог имеющейся, а не строящейся недвижимости.

Клиент может выбрать тот вариант, который оптимален для него.

Стандартизация ИЖС: новости от Минстроя

Развитие индивидуального строительства должно происходить благоприятными темпами. Такое мнение высказал депутат Госдумы. По его мнению, необходимо создать такой финансовый продукт, который помог бы россиянам брать кредиты под строительство индивидуальных домов на выгодных условиях.

Рынок ИЖС ещё не сформирован и не стандартизован, поэтому существует ряд правовых нюансов, которые учитываются банками при обработке заявок на получение кредитов под такие цели. Поэтому во многих кредитных учреждениях России нет специальных программ кредитования под ИЖС.

По этой причине банки неохотно выдают такие кредиты, а если и выдают, то условия заметно отличаются от ипотечных кредитов на покупку квартиры. Поэтому Минстрою поручили разработать такой финансовый продукт, который позволил бы увеличить темпы индивидуального строительства.

Заключение

Ипотека под строительство частных домов – это не новое направление кредитования, но ещё не развитое. Банки выдвигают дополнительные условия, что делает такие кредиты невыгодными. Поэтому гражданам приходится оформлять потребительские займы, что приводит к дополнительным финансовым тратам. Возведение дома обходится в приличную сумму.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipotechnyy-kredit-na-stroitelstvo/

Кредит на строительство дома в Сбербанке в 2020 году: условия и процентные ставки

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

1. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
2. Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
3. Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
5. Возможность оформления кредита по льготной программе.
6. Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
7. Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
8. Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
9. Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки в Сбербанке

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

• залог покупаемого или имеющегося имущества;
• пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
• можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Причины увеличения процентной ставки:

1. Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
2. Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
3. Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

• наличие российского гражданства;
• прописка в регионе получения кредита;
• возраст не меньше 21 года;
• на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
• наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
• общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
• Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Как взять кредит на строительство дома?

Источник: https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html

Как в Сбербанке получить ипотеку на строительство дома

Банки чаще всего выдают займы на покупку квартир в новостройке или на вторичном рынке. Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома позволит воплотить в жизнь давнюю мечту об отдельном жилье, построенном по индивидуальному проекту.

Деньги предоставляются на оплату материалов и работ, необходимых для возведения индивидуального дома. За заемные средства может приобретаться земельный участок, где разместится здание. Стройка может вестись собственными силами заемщика, без привлечения подрядных организаций. Расходы могут включать также внутренние отделочные работы.

Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода для получения определенной суммы кредита можно с помощью графического калькулятора на сайте Сбербанка. Кредит выдается в российских рублях.

Условия ипотеки в 2019 году

Кредит выдается на следующих условиях:

Сумма
Срок
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Комиссия за выдачу кредита

от 300 000 до 70 млн. рублей	от 1 года до 30 лет	от 11,6% годовых	не менее 25% от стоимости строительства	отсутствует

Если заемщик участвует в муниципальной или федеральной программе по улучшению условий проживания, то применяется ставка 10,6% годовых.

Размер ставки увеличивается в ряде случаев:

• +0,3%, если человек не является зарплатным клиентом компании;
• +1%, если заемщик отказывается от страхования жизни в компании, аккредитованной в Сбербанке, или в организации «Сбербанк страхование жизни»;
• +1% в период, пока не зарегистрирована ипотека.

Максимальный лимит займа – это наименьшая из следующих величин:

• 75% договорной стоимости дома, для возведения которого выдается кредит;
• 75% оценочной стоимости возводимого строения или иного помещения, передаваемого в залог.

Возврат займа обеспечивается залогом. В качестве такого имущества может выступать:

• жилое помещение (квартира, дом или иное);
• земельный участок;
• нежилое помещение (например, гараж).

Недостроенный дом нельзя передать в залог. Поэтому на время строительства заемщик должен гарантировать возврат средств с помощью поручительства или передачи в залог иной недвижимости.

Если оформляется залог на дом, то обременение накладывается и на земельный участок, где расположено строение.

От размера первоначального взноса не зависит процентная ставка по кредиту. Для увеличения размера ипотеки клиент банка может привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете максимально возможного ежемесячного платежа. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному должнику.

В Сбербанке применяются следующие тарифы:

• 250 рублей за выдачу справок о ставках по ипотечным займам и предоставление копий кредитных документов;
• 3000 рублей при изменении условий договора в части состава обеспечения кредита;
• бесплатно предоставляются справки об остатке задолженности или об ее отсутствии, о сумме, уплаченной по договору в счет погашения процентов и основного долга.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить деньги может гражданин РФ, который достиг возраста 21 года на момент подачи заявки. К моменту перечисления последнего платежа по договору человеку не должно быть более 75 лет.

Гражданин должен трудиться на последнем месте минимум 6 месяцев до даты подачи заявки. Общий стаж должен составлять минимум 12 месяцев за предшествующие 5 лет. У человека должен быть достаточный доход для обслуживания кредита.

При оформлении клиент должен представить:

• анкету-заявление;
• паспорт;
• справку о доходе (у зарплатных клиентов не запрашивается);
• выписку из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий соответствие требованиям Сбербанка о стаже;
• документы, касающиеся залога;
• подтверждение наличия первого взноса (например, выписка по банковскому счету);
• документы по объекту строительства.

Если клиент хочет указать дополнительные источники дохода, он предоставляет:

• справку из ПФР при наличии пенсионных выплат;
• налоговую декларацию, если ведется частная практика или человек зарегистрирован как ИП;
• трудовой договор (при работе по совместительству);
• договор найма/аренды помещения, если человек получает доход от сдачи недвижимости;
• декларацию по форме 3-НДФЛ и соответствующий договор, если клиент получает вознаграждение за использование его интеллектуальной собственности.

По залогу требуется представить:

• выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности;
• документ, на основании которого возникло право собственности (например, договор купли-продажи);
• поэтажный план и экспликацию помещения;
• брачный договор (при наличии);
• согласие супруги на передачу недвижимости в залог (если клиент банка состоит в браке);
• отчет об оценке стоимости имущества;
• кадастровый паспорт.

По объекту строительства представляется:

• проектно-сметная документация;
• разрешение на строительство;
• договор с подрядной организацией, если таковая привлекается.

Документы, касающиеся возводимого дома, а также подтверждение наличия первого взноса могут представляться после одобрения заявки Сбербанком.

Как взять и использовать ипотечный кредит

Получение средств делится на несколько этапов:

1. Клиент обращается в банк с заявкой и базовым набором документов. Компания анализирует сведения и определяет процентную ставку и объем кредита. Решение действительно в течение 90 дней.
2. Гражданин определяется с проектом дома, заключает договор с подрядной организацией при необходимости. Оформляется разрешение на строительство. Проводится оценка недвижимости.
3. Заключается ипотечный договор. Клиент представляет требуемые документы, юристы Сбербанка проверяют их, составляют соглашение.
4. Перечисляются кредитные средства. Оплата производится частями. Первая часть займа не может превышать суммы работ по строительству без учета отделки. Если гражданин возводит дом самостоятельно, то первый платеж не может быть больше 50% от кредитного лимита.
5. После завершения строительства заемщик оформляет право собственности. Далее составляется соглашение о залоге и регистрируется в Росреестре. В ипотечный договор вносятся изменения, касающиеся обеспечения возврата долга.

Во время строительства гражданин обязан ежемесячно погашать долг перед банком. Также кредитор может потребовать документы, подтверждающие целевое использование займа, например, акты выполненных работ. Если банк установит, что часть средств расходовалась не на возведение дома, может быть взыскана неустойка.

Дополнительные возможности и услуги

Заемщик может воспользоваться опцией отсрочки выплаты основного долга или увеличением периода пользования деньгами, если стоимость строительства увеличилась. При этом в банк необходимо представить подтверждающие документы. Отсрочка предоставляется, если клиент обратился в банк не позднее, чем через 2 года после выдачи ипотеки.

Объект недвижимости, оформляемый в залог, подлежит обязательному страхованию. Возмещение выплачивается, если имущество будет уничтожено или сильно повреждено, что снизит его рыночную стоимость. Дополнительно гражданин может заключить договор личного страхования. Выплаты перечисляются, если человеку дадут группу инвалидности или он скончается.

Гражданин может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов за пользование деньгами. К вычету принимается не более 2 млн рублей. Максимальная сумма к получению – 260000 рублей.

Преимущества и недостатки программы Сбербанка

Плюсами данного финансового продукта являются:

• низкие требования к заемщикам, в частности, к предельному возрасту клиентов;
• льготные условия для зарплатных клиентов;
• в залог принимается не только жилье, но и другая недвижимость.

Среди недостатков можно отметить высокую процентную ставку. В других компаниях можно оформить договор на более выгодных условиях.

Также клиенты должны заключать договор страхования жизни на условиях присоединения, чтобы ставка не увеличилась на 1%. Если возвратить ипотеку досрочно, человек не сможет вернуть часть страховой премии, хотя страховые риски отпадут.

Основной проблемой ипотеки на строительство дома остается необходимость предоставить залог до возведения здания. Но и другие банки не готовы предоставлять крупный кредит без обеспечения.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/v-sberbanke-ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Лучшая ипотека на частный дом от 11 ведущих банков

В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает.

Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше.

Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

• стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
• дом должен быть без обременения;
• продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
• покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
• земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине.

При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки.

Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

• не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
• должны быть исправны крыша, двери и окна;
• принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
• физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
• важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

• «для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
• «для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
• с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

• выбирается кредитная организация и программа;
• формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

1. паспорт;
2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

• бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
• банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
• если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
• заказывается оценка дома и участка;
• в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
• если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
• сделку регистрируют;
• после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
• заключаются договора страхования;
• банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов.

Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;

Источник: https://FromBanks.ru/stati/ipoteka-na-chastnyy-dom/

Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

P-KDmitry/Depositphotos

Такой кредит выдается и под покупку участка, и под строительство жилого дома на нем, и под достройку уже начатого жилого дома. При этом категории земель прямо не прописаны, поэтому можно рассчитывать на ипотеку для строительства дома и на участке земель сельскохозяйственного назначения.

Где взять такую ипотеку?

Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2020 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.

Что можно понять об участке по его ландшафту?

Что выгоднее – снимать, строить или покупать дачу?

Какие населенные пункты участвуют?

К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых. Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.

Сроки действия

Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции. Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.

Подробнее об условиях и документах

Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки. Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн). Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома. Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%. Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.

Аренда дачи: когда искать, что писать в договоре?

Инструкция: как купить дачу с землей?

Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета.

Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги. Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика.

Этого оказалось достаточно.

Секрет успеха

Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома. Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика. В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

• их выручка должна быть не меньше 30 млн рублей за последний год;
• опыт (существование компании) – не менее двух лет;
• наличие имущества на балансе.

Не только строительство

Кстати, по данной программе можно получить дешевый кредит и на уже готовый дом, и на квартиру, если в попавшем в перечень населенном пункте есть многоквартирные дома. Но это отдельная история.

Как поменять категорию земли

Какие платежи в СНТ обязательные, а какие нет?

Отличие сельской ипотеки

Отличие этой ипотеки от ипотеки, скажем, Сбербанка в том, что от вас не потребуют дополнительного залога.

Говоря простым языком, предметом залога становится только сам предмет сделки: сперва участок, затем, после строительства и постановки на кадастровый учет, сам дом.

Получается, что после того, как вы откроете в Россельхозбанке расчетный счет, весь период строительства банк будет контролировать целевое расходование средств вашим застройщиком.

• Подготовила Мария Гуреева
• Не пропустите:
• Как оформить реконструкцию частного дома?
• Как узаконить уже построенный дом или пристройку?
• Что лучше – ремонтировать частный дом или сносить?
• Не брус и не блоки: строительство домов из соломы

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/selskaya_ipoteka_kak_postroit_dom_vzyav_kredit_pod_275/100661

Где получить кредит под строительство дома?

Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку – на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.

Что нужно знать будущему заемщику?

Строительство жилья – это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.

Действительно, на данный момент многодетной семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по ЖКХ, множество ограничений и самое главное неудобство – нехватка места.

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных – обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Кредит на строительство в Сбербанке России

Продукт “Строительство жилого дома” в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.

Ставка по заему составляет от 11,6% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования +1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.

Стоит отметить: отсутствие комиссий, индивидуальное рассмотрение каждой заявки, особые условия для заемщиков с зарплатным проектом от Сбербанка. Из обязательных дополнительных расходов – оценка и страхование залога.

Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет.  В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома. Больше информации вы найдете здесь.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы также можете воспользоваться акцией “Свой дом под ключ”. Это предложение позволит вам оформить жилищный кредит для покупки деревянного быстровозводимого дома от компании “Зодчий” под сниженную ставку от 10,5% годовых. Первый взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет. Без сметы, без оформления залога и поручителей, подробные условия в этой статье.

Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство?

Мы подобрали для вас некоторые компании, куда можно обратиться за жилищным кредитом на ваши цели:

1. Севергазбанк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 9,25% годовых, она может варьироваться до 13,25% годовых. Выдают сумму от 300 тыс. рублей (до 60% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 30 лет, без внесения собственных средств;
2. В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаете недвижимость у застройщиков-партнеров банка. В этом случае ставка будет начинаться от 10,8% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

3. Центр-Инвест банк предлагает оформить продукт «Строительство жилья», который выдается на вышеозначенные цели. Займ выдается на период от 5 до 20 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно от 300 тысяч рублей, при этом нужно внести собственных средств не менее 10%. Ставка от 11% в год, подробности читайте здесь;
4. В Примсоцбанке есть программа “На строительство”, название которой говорит само за себя. Процент варьируется от 12% до 15% в год, сумма – от 300 тыс. до 30 млн. рублей, собственных средств нужно внести не менее 30% от стоимости жилья. Договор можно заключить на срок от 5 до 15 лет;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

5. Банк Союз – здесь есть программа “Семейные ценности”, которая рассчитана на семейные пары, которые хотят приобрести недвижимость. При условии, что ваш супруг станет созаемщиком по кредитному договору, вы сможете получить займ в размере до 15 миллионов рублей. Процент начинается от 12,5% годовых, полученные средства можно пустить на покупку квартиры, ремонт или строительство. Выдают до 50% от стоимости залога, можно снизить ставку при уплате единовременной комиссии;
6. Банк Финсервис готов предложить от 500 тыс. до 80% стоимости планируемого к строительству объекта недвижимости. Ставка варьируется от 13,5% до 20% годовых, срок кредитования – до 30 лет, нужно внести первый взнос не менее 20%.

Для предварительного расчета вашего кредита вы можете прибегнуть к помощи бесплатного онлайн-калькулятора:

Льготные программы

Как вы уже наверняка поняли, процентные ставки для подобного вида ипотечного кредитования предлагаются не самые выгодные. Все дело в том, что инвестировать деньги в строительство – достаточно рискованно для банка, и свои потенциальные риски кредитор закладывает в проценты.

Как можно сэкономить? Для этого есть несколько возможностей:

• Использование материнского капитала. В том случае, если у вас есть участок под ИЖС, и вы планируете на нем построить дом, и жить там всей семьей, вы имеете право направить средства МК на частичное погашение ипотеки или оплату первого взноса. Примечательно, что сделать это можно сразу, как родится второй малыш, трех лет ждать не нужно,

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

• Использование региональных субсидий. Практически в каждом регионе нашей страны есть различные программы с субсидированием для определенных категорий граждан – молодых семей и специалистов, бюджетников, нуждающихся в улучшении жилищных условий и т.д. Размер помощи может составлять до 40-50% от стоимости жилья. Уточнить, есть ли в вашем регионе какие-то льготные проекты, можно в Администрации города или МФЦ,
• Льгота на постройку деревянного дома. В 2020 году был запущен пилотный проект по государственному субсидированию строительства деревянных домов заводского исполнения. Ряд банков выдает кредиты под сниженную ставку от 10%, подробности можно узнать в этой статье.

Как видите, человеку, которому нужен банк, дающий ипотеку на строительство дома, есть из чего выбрать. После того, как вы определитесь с программой, обратитесь в выбранный банк для уточнения нужного пакета документов и заполнения заявки

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Лидия, вполне возможно, что вы не озвучивали цель вашего обращения, либо вам попался некомпетентный сотрудник. Попробуйте оформить онлайн-заявку с официального сайта банка, чтобы больше не возникало недоразумений sberbank.ru/ru/person/credits/home/building

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-dayut-ipoteku-na-stroitelstvo-doma/