Кредит под залог земельного участка втб 24

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

• У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.
• «Кредит под залог имеющегося жилья»
• Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.
• Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

• расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
• где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

1. 
2. Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.
3. «Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие«Кредит под залог имеющегося жилья»«Залоговая недвижимость»

Сумма займа	До 15 000 000 руб.	От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплат	Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет	До 30 лет
Процентная ставка	11,7% годовых	10,6% годовых
Первоначальный взнос	Отсутствует	20% от суммы займа
Наличие поручателя	Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему	Не нужно
Возможность досрочной выплаты	Имеется	Есть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
• Копия трудовой книги или выписка из нее;
• Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
• Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
• Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
• Единый жилищный документ;
• Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

• Возраст от 21 до 60 лет;
• Гражданство в Российской Федерации;
• Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
• Положительная кредитная история;
• Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

1. Обратившись в отделение банка.
2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня.

По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа.

При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия.

Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

• При помощи интернет-банка;
• Переводом денег с карты на карту;
• Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
• Через Почту России;
• Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег.

Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Источник: https://AllVtb24.info/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24

Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно.

Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

• «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн.

рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от  первоначальной цены на жилье.

Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

• «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Каким требованиям должен отвечать заявитель?

• Российское гражданство.
• Ежемесячный доход в достаточном размере.
• Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
• Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

• Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
• Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
• Документацию на недвижимость.

Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

Как рассчитать свои возможности?

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Заключение

Для того чтобы получить ипотеку наличными в банке ВТБ24 в 2020 году, следует предварительно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. Для отдельных категорий населения финансовая организация приготовила более выгодные предложения.  Особы привилегии имеют владельцы зарплатных карт и льготники.

Если у вас остались вопросы по поводу ипотечного кредитования в ВТБ24, то звоните в техническую службу по номеру. Опытные сотрудники проконсультируют по любому техническому и информационному вопросу.

Источник: https://to-banks.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-vtb-24.html

Кредит под залог недвижимости: условия | 5 выгодных банков

Если человеку понадобилась значительная сумма денег, то есть хороший выход: обратиться в банк за кредитом. Различные кредитные программы, распространённые в финансовой системе, предопределяют и выдачу займа на крупную сумму под залог недвижимости. Предоставленный залог недвижимости гарантируют безопасность банку, в случае если заёмщик перестанет оплачивать платежи. В такой ситуации банк вправе отторгнуть собственность заёмщика.

Условия кредитования в Сбербанке

• В середине 2018, Сбербанк понизил ставку по выдаче кредита под залог почти на 3 %.
• Изучим детально условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке.
• Чтобы получить кредитные средства в ПАО Сбербанк то необходимые условия определяют:

• возраст гражданина установлен от 21 года до 75 лет;
• если гражданин не может засвидетельствовать доходы и трудоустройство, то возраст, на дату окончательного погашения долга, ограничен в 65 лет.

Большинство клиентов желали бы взять кредит без подтверждения дохода. Но Сбербанк, вряд ли пойдёт на такую сделку.

Прежде, чем одобрить кредит, банку необходимо предоставить:

1. справку о доходах;
2. иные документы о финансовом состоянии;
3. официальный персональный документ, содержащий записи о трудоустройстве гражданина.

Критерии кредитования:

• кредит выдаётся сроком на 20 лет;
• стартовая сумма к выдаче — 500 тыс.рублей;
• предельная сумма — 10,0 млн. рублей;
• заёмщик получает сумму равную 60% от стоимости оценки объекта.

Кредитование под залог в Совкомбанке

Совкомбанк осуществляет выдачу займов от 300 тыс. до 3 млн. рублей. На сумму займа влияет цена жилой недвижимости.

  Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Сумма займа может выдаваться до 60% от стоимости переданного в качестве имущественного залога.

Минимальная ставка составляет 17%., наибольшая может составить 25%.

На срок кредитования влияет:

• личный выбор заёмщика;
• выдаваемая сумма.

Официальный срок от года до 10 лет.

Условия сотрудничества

Банком определён перечень лиц, могущих обратиться в банк за займом:

• российский гражданин от 20 до 85 лет;
• студенты;
• граждане пенсионного возраста;
• проживающие в регионе распространения банковского продукта;
• имеющие только постоянную регистрацию в регионах РФ;
• регистрация имеет срок оформления не менее четырёх месяцев.

Залогом, в виде обеспечения, банк может принять и оформить:

• квартиру;
• апартаменты;
• отдельную комнату;
• нежилое помещение;
• домовладение с земельным участком.

Необходимый пакет документации

Заявитель должен предоставить:

1. российский паспорт;
2. второй документ;
3. документ о праве собственности объекта;
4. документы, которые подтверждают возникновение права собственности;
5. справки об отсутствии задолженности за услуги коммунального хозяйства;

Для получения ссуды, заявитель должен подтвердить документально свои доходы.

Банк Восточный

Получить деньги, выполнив условия кредита под залог недвижимости в Восточном банке не составляет особых проблем. Основное условие — предоставить документы, подтверждающие наличие недвижимости в собственности.

Положения о кредитовании

Восточным банком определены такие условия:

• кредитный до 20 лет;
• предельный лимит 30 млн. рублей;
• ставка от 9,9% до 26% в год;
• возможность досрочного погашения

Ссудный процент определяется каждому заёмщику индивидуально, Процент зависит от финансового состояния клиента.

Беспрекословное условие займа — страхование залогового объекта. Выбрать страховую компанию предоставляется клиенту лично, если компания отвечает всем критериям банка. По страховому случаю, получателем денежных средств, будет банк, но только на период действия договора.

Условия выдачи займа и комплект документов

Предъявляемые требования к заёмщикам:

  Как взять кредит под залог доли в квартире

• возраст заёмщика не младше 21 года и не больше 76 лет;
• лицо до 26 лет, должно иметь стаж на последнем месте работы не менее года;
• тому, кто старше 26, стаж должен составлять не менее 3 месяцев;
• поручитель.

В комплект документов должны входить:

1. справки, подтверждающие постоянный доход:
2. документы на залоговый объект:
3. свидетельство о браке;
4. брачный контракт, если таковой имеется;
5. согласие одного из супругов, заверенное нотариусом.

Надо иметь в виду, что банк вправе затребовать любой другой документ.

Залоговый кредит в банке ВТБ 24: условия

Выдавая кредит, банки выдвигают жёсткие требования. Большинством это воспринимается крайне отрицательно. Чтобы облегчить требования, нужно принять условия кредита под залог недвижимости в ВТБ 24.

ВТБ 24 выдаёт кредиты, руководствуясь двумя тарифными планами:

1. Залоговое имущество.

ВТБ24 выдаёт в долг от 600 тыс. до 60 млн. рублей тем, кто отвечает условиям банка. Ставка колеблется в диапазоне 10,6%. Срок кредитования до 30 лет. Предусмотрен первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости жилья. Заёмщик страхует приобретённую недвижимость самостоятельно.

2. Финансирование с залогом.

Этим вариантом могут воспользоваться лица, имеющие собственную недвижимость.

Банк предоставляет заем только под залог жилья, находящегося в многоквартирном доме. Одно из обязательных условий это то, что жилая недвижимость должна находиться в том регионе, где расположен банк, куда будет обращаться заёмщик.

Залоговая недвижимость может быть собственностью родственников, которые и выступят поручителями. По этой программе ставка равняется 12,0% в год. Срок кредитования до 20 лет.

  Что такое кредит под залог

Установленные критерии:

• гражданство РФ;
• доход, обеспечивающий ежемесячные обязательные платежи и предстоящая оплата кредита;
• официальная занятость;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода;
• общий трудовой стаж не меньше, чем год;
• постоянная прописка.

Комплект документов:

1. гражданский паспорт РФ;
2. справка о доходе за полгода с разбивкой по месяцам;
3. документы по недвижимости;

Зачастую банк просит предоставить дополнительно некоторые документы, подтверждающие платёжеспособность гражданина.

Условия кредита под залог недвижимости в банке Тинькофф

Решить финансовые затруднения или жилищную проблему можно, соблюдая условия кредита под залог недвижимости Тинькофф банке.

Условия выдачи:

• процент займа колеблется от 14,75 до 28,24%;
• кредитные средства выдаются сроком до 15 лет;
• наибольшая сумма 15 млн рублей;
• деньги выдаются единой суммой или частями;
• сумма кредита для частного лица установлена в пределе 70% от цены заложенной недвижимости;
• для индивидуальных предпринимателей ставка составляет только 60%.;
• кроме обязательной процентной ставки, дополнительно начисляется оплата за страхование от 0,6 до 0,8%. При отказе заявителя от страховки, добавится 2-2,5%;
• предусмотрено досрочное погашение.

Кредитная линия под залог имущества имеет ряд достоинств:

• банк с большей охотой выдаёт крупные суммы: до 2-3 млн. руб.
• процент одобрения до 95%
• большое значение имеет и то, что и недвижимость принадлежит заёмщику и он имеет право распоряжаться по своему усмотрению денежными средствами.

Ограничение, наложенное на недвижимое имущество

На заложенную недвижимость будут наложены определенные ограничения. Должник не сможет продать заложенную недвижимость до полного погашения кредита.

Однако он может сдавать квартиру в аренду, делать в ней ремонт. С согласия кредитора регистрировать в ней близких родственников.

Источник: https://finansgram.ru/usloviya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Нецелевой кредит под залог недвижимости

1. • Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.
   • Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
   • Требования к заёмщикам

2. Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение.

   Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

   Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

   Документы

3. После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

   Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

   Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

• Обеспечение по кредиту — залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
• Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
• Ставки при условии комплексного страхования:
   — от 10,4% для зарплатных клиентов ВТБ
   — от 10,9% для остальных;
• Валюта — рубли РФ.
• Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
• Срок кредита — до 20 лет (кратный 12 месяцам).
• Сумма кредита — до 15 млн руб.
• Без комиссий за оформление кредита.
• Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
  УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

 

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог своего земельного участка в ВТБ 24

Кредит под залог своего земельного участка можно получить в банке ВТБ24. Такой займ имеет ряд преимуществ в сравнении с другими программами в сравнении с другими программами. Он позволяет получить приличную сумму на продолжительное время с пониженной процентной ставкой.

Сегодня в банке ВТБ24 нет определенной программы под залог земли, но есть кредитный продукт, по которому обеспечением выступает приобретаемое имущество, в том числе и участок. То есть вы можете сюда обратиться и получить в кредит крупную денежную сумму на длительный срок только в том случае, если у вас есть в собственности квартира, и вы именно её предлагаете банку в качестве обеспечения.

Это весьма популярное предложение, которое позволяет получить солидные денежные средства на продолжительный период времени, это альтернатива ипотеке. Условия этой программы следующие:

• Срок – до 30 лет.
• Валюта – российские рубли.
• Сумма – 600000-60000000 рублей (до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).
• Первый взнос – от 20% и выше.
• Ставка – 10% (+ 1 п.п., если не заключается договор личного или титульного страхования).
• Без комиссий за рассмотрение заявки. Дополнительная плата предусмотрена за аренду ячейки (2000 рублей), безналичный перевод (1-1,5%, до 3000 руб.), предоставление интересов клиентов в Росреестре (15-20 тысяч, по желанию заемщика).
• Рассмотрение заявки – 4-5 дней.
• Ссуда выдается наличными в ячейку или на счет.
• Без моратория на погашение раньше срока.

Требования к заявителю

• Возраст – от 21 до 75 лет (на дату полной выплаты).
• Подтверждение дохода при помощи 2-НДФЛ или справки по форме банка.
• Общий стаж работы – более 1 года.
• Отсутствие требований к регистрации. О том, можно ли получить ссуду без прописки, читайте здесь. А по этой ссылке вы узнаете, где взять займ с временной регистрацией.

Получить кредит с залогом в виде земельного участка можно во многих банках. Рассмотрим особенности таких займов.

Условия большинства кредитно-финансовых организаций сводятся к следующим:

• Сумма – от 30 тысяч до 80% от рыночной цены участка.
• Ставка – 12-15% (в среднем).
• Срок – от 1 до 30 лет.

Условия могут быть изменены в зависимости от состояния участка и его назначения, а также от доходов заявителя. Чем выше заработок, тем ниже ставка и больше сумма займа.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
• Что важно

Для получения займа на большую сумму необходимо, чтобы земля сама была дорогостоящей. Банк вряд ли заинтересуется участком всего в несколько соток.

Займ под залог земли можно получить частями или полностью. Во втором случае срок будет более продолжительным.

Банки кредитуют под землю, которая предназначена для строительства собственного жилья или сельского хозяйства. Залог должен быть в полной собственности клиента.

1. Чтобы посчитать, какое из предложений банков является наиболее приемлемым для вас, воспользуйтесь нашим калькулятором:
2. Лучшие программы представлены по этой ссылке.
3. На оценочную стоимость земли, которая передается в залог, влияют следующие факторы:

• Наличие собственных средств.
• Удобный подъезд к участку.
• Хорошее месторасположение.
• Окружающая инфраструктура.

Требования к земельному участку

• Отсутствие обременения (залог, арест, договор найма и т.д.).
• Оформление в собственность в соответствии со всеми правилами.
• Категория земли: сельскохозяйственное назначение или в населенных пунктах.
• Расположение в регионе присутствия банка.
• Строения не участке оформлены в собственность.
• Имущество является ликвидным.

Оценка стоимости участка

Это обязательное условие оформления займа. Производится специалистами оценочной компании (по инициативе банка) без взимания платы с клиента. Если мнение экспертов банковского учреждения не устраивает заемщика, то он может обратиться в независимую организацию. Процедура оценки занимает 1-2 дня.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Документы для сделки

• Подтверждение государственной регистрации прав собственности.
• Договор купли-продажи, дарения, обмена, завещание и т.д.
• Свидетельство из БТИ об отсутствии зарегистрированных застроек.
• Отчет об оценке имущества.

Индивидуальный предприниматель при получении ссуды под залог земли должен предоставить следующие бумаги:

• Анкета-заявление
• Копия паспорта со страницы с регистрацией.
• Бизнес-план в отношении приобретаемого участка.
• Бумаги об оценке земли.
• Копии паспортов заявителя и поручителей.
• Баланс ИП.
• Данные о доходах и затратах.
• Отчет о материальных расходах.

Юридические лица предоставляют:

• Заявка.
• Проект о будущем применении земли.
• Бумаги об оценке участка.
• Копии учредительных и уставных документов, заверенные нотариусом.

Наиболее быстрое оформление займа под залог земельного участка возможно, если он приобретается для:

• Ведения подсобного хозяйства.
• Садоводства или огородничества.
• Постройки жилья.

Помимо ВТБ 24, обратиться можно в:

• Сбербанк
• Россельхозбанк
• РостЕвроБанк
• Московский Банк и другие.

При выборе кредитора обращайте внимание на следующие критерии:

• Рейтинг учреждения
• Финансовые показатели
• Стаж работы
• Отзывы клиентов

Погашение

Выплачивать задолженности нужно в соответствии с установленным графиком платежей. Некоторые способы предполагают задержки в перечислении, что может стать причиной просрочек, а соответственно штрафов и испорченной кредитной истории. Больше о том, как лучше погашать займ, читайте в этой статье.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Есть ли шансы с плохой КИ

Кредитор рассмотрит степень нарушений. Те заемщики, которые допускали их систематически, получат отказ. Если вы в числе таких клиентов, то постарайтесь исправить свою кредитную историю, множество способов представлено здесь.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если задержка была только один раз, то высока вероятность одобрения по новой заявке. Основное внимание в этом случае уделяется залогу, его состоянию и ликвидности.

Частные кредиторы

Проценты у частных кредиторов достаточно высокие. Такой вариант получения заемных средств подходит, если большая сумма нужна всего на несколько месяцев.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Частые вопросы

• Можно ли взять ссуду без подтверждения доходов.

Да, можно. Но для этого нужно обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, так как кредитор может в любое время проверить доход заявителя.

• Как оформить займ под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемой ссуды влияют те строения, которые оформлены в собственности. Иначе в расчет берется только земля.

• Когда возможен кредит с обеспечением в виде приобретаемого участка?

Да, но только в том случае, если он является ликвидным.

• Есть ли шансы на получение ссуды у пенсионеров?

Наиболее высокие шансы на одобрение у людей пенсионного возраста, имеющих работу. Как правило, банки затребуют страхование жизни и здоровья. При этом для пенсионеров предусмотрены более выгодные условия.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

В качестве источника заемных средств лучше выбрать банк с хорошей репутацией, а к частным кредиторам стоит обращаться только в крайних случаях.

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-svoego-zemelnogo-uchastka-v-vtb-24/

Как оформить кредит под залог земельного участка ВТБ 24 ?

Ответ: К сожалению, кредитов под залог земельного участка в банке ВТБ 24 не предусмотрено.

Не исключено, что постоянному клиенту могут пойти на встречу и рассмотреть его на индивидуальных условиях.

Или просто отдельный кредит именно с возможностью заложить землю не предусмотрен, но возможен в рамках одной из других кредитных программ. Например, как дополнительный залог.

На сайте ВТБ 24 вполне однозначно прописаны требования к объекту залога по программе кредитования под залог недвижимости.

ВТБ24 не выдаёт кредиты под залог земельных участков: кликните для увеличения

Как видно – земля не подходит для обеспечения залога: это исключительно квартира в многоквартирном доме

Но зато Сбербанк рад клиентам, готовым предоставить обеспечение в виде любой недвижимости, даже если это земельный участок.

А вот Сбербанк — выдаёт

Кроме того, если единственный объект, который вы можете предложить в залог – это нестандартный для большинства банков вид недвижимости, то вам только в Сбербанк.

Сейчас объясним почему. Многие банки принимают «сложные» объекты. Но работают с ними настолько редко, что улаживание всяких мелочей займет уйму времени. Даже в Сбербанке, со всей его знаменитой медлительностью, получится быстрее.

К тому же, большинство банков не только оценит нестандартный залог по минимуму, но задерет ставку по максимуму. Получится, что взять кредит без обеспечения можно примерно под тот же процент, что и под залог земли. Так если нет разницы, то зачем выбирать более сложный путь?

Так же имеет смысл рассмотреть Россельхозбанк в качестве кредитора. Он, как и Сбербанк, принимает в залог землю. Но при этом ставка будет оправдывать затраченные усилия по оформлению залогового обеспечения.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/kak-oformit-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-vtb-24

Кредит под залог недвижимости в ВТБ банке: условия и онлайн-заявка

Кредит под залог недвижимости в ВТБ банке: условия

ВТБ длительное время работает в сегменте залоговой недвижимости, и пока не собирается отказываться от этой практики, по аналогии с другими кредитными организациями. Для определенной части заёмщиков эта форма сотрудничества по получению кредитов считается единственной.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и выяснили следующее. По разного рода причинам физические лица не могут пользоваться стандартными, не залоговыми программами банка. Имея в собственности ликвидную недвижимость, они решают большинство проблем с оформлением кредита в ВТБ банке. Ознакомиться с предварительными условиями по выбранной программе поможет калькулятор кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в ВТБ банке

Программа от ВТБ банка имеет ряд преимуществ и определенных недостатков. Из ключевых условий важно выделить передачу недвижимости в залог кредитной организации. Это означает, что во весь срок действия кредитного договора, собственник (заемщик) ограничивается в правах распоряжения своим имуществом. Запрет налагается на:

• Любые формы отчуждения объекта: купли-продажа; законное дарение; обмен; продажа доли; повторный залог.
• Регистрационные действия — добавление собственников; изменение технических характеристик; внесение правок в документы на объект; оформление регистрации новых жильцов (в некоторых случаях).
• Значительные изменения внутренней структуры помещения.

По условиям соглашения с банком ограничения также могут налагаться и на оформление арендных отношений. В течение всего срока действия договора банк будет контролировать проживание в квартире только тех лиц, которых собственник указал при подаче заявки.

Важно: это нецелевой кредит, поэтому отчитываться за расход средств перед кредитором не нужно. Заемщик самолично решает, в каком направлении он потратит полученные по договору средства.

Также нужно понимать, что данный продукт предполагает получение средств под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредиты на недвижимость — смежное предложение, относящееся к ипотечному направлению кредитования.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Сроки кредитования

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет. Минимальный срок — 1 год. Здесь могут предусматриваться следующие обстоятельства:

• Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
• Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
• Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость

К возрасту заемщика не выставляется категорических требований. Но ими (заемщиками) могут быть только совершеннолетние граждане России. Максимальный порог рассматривается в индивидуальном порядке. Из документов потребуются:

• Общегражданский паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
• Заявление-анкета.
• Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
• Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

Для успешного завершения процесса оформления, заемщик должен предоставить в банк исчерпывающий перечень документов на залоговый объект. В список обязательных бумаг включаются:

• Документ, указывающий на основание возникновения права собственности — ДКП; ДДУ.
• Выписка из домовой книги — ЕЖД.
• Свидетельство о государственной регистрации законных прав собственности — при наличии (альтернативный вариант — выписка из ЕГРП).
• Результаты проведения оценочных мероприятий — документальный отчёт эксперта-оценщика.

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

• Сумма и срок кредита.
• Вид жилой недвижимости.
• Данные клиента.
• Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Источник: https://brobank.ru/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/