Выгодно ли брать ипотеку в долларах?

Совсем недавно в России ипотека в валюте считалась очень выгодной. Заемщики оставались в выигрышном положении и курс доллара не сильно поднимался. Давайте проанализируем и вспомним некоторые факторы:

• Постоянное присутствие колебание рубля на рынке валют еще со времен развала Союза
• Получая зарплату или другие доходы в рублях, мы зависим от постоянно меняющегося курса иностранных валют
• В России могут произойти финансовые кризисы
• Возможная нестабильная ситуация с доходами граждан

Эти веские доказательства могут стать ответом на вопрос, гражданам нашей страны в какой валюте получать ипотеку на приобретение жилья? И как выгодно получить ипотеку в долларах или другой иностранной валюте?

Получение ипотеки в долларах на законодательном уровне

Правительство России приняло ряд законопроектов, запрещающих произвол со стороны банковских и финансовых учреждений.

Федеральное законодательство запретило повышение ставок по ипотечным кредитам для граждан и брать банкам оплату за открытие ипотеки. Также Правительством России назидательно рекомендуется конвертировать ипотечные кредиты по установленному официальному курсу рубля к доллару.

В какой валюте можно получить ипотеку

При заключении договора о валютной ипотеке, банки всесторонне рассматривали и учитывали инфляционные процессы в стране.

Ипотечное кредитование в российских банках можно оформить в любой иностранной валюте, вплоть до японской йены. Все будет зависеть от предложенных условий. Для оформления ипотеки необходимо выбрать банк с наилучшими условиями валютного кредитования. Только после тщательной проверки специальными службами, вы сможете получить долгожданный кредит.

Плюсы долларовой ипотеки

Основным достоинством валютной ипотеки считается небольшая номинальная ставка, отличающаяся от ставки в российских рублях. Приведем среднестатистический пример:

• Долларовый кредит по ставке около 8.5 %
• В российских рублях — не более 12%

Давайте произведем несложную калькуляцию. По данным Банка России, граждане в основном берут ипотеку не более чем на 7 лет, ее сумма не превышает 4 млн. рублей. Если мы берем кредит в долларах под 8.5% на 7 лет, то переплата будет составлять 1 236 968 рублей.

Если взять аналогичную сумму на такое же количество времени в рублях под 11,5% годовых, то банковский процент составит 1 753 139 рублей. Разница — в полмиллиона, 516 171 рубль. Получается, валютная ипотека выгоднее, но только когда курс доллара останется неизменным за все семь лет.

Минусы долларовой ипотеки

В наше время курс американского доллара практически остается неизменным. Среднестатистическое изменение колебания валюты незначительное. Но в памяти россиян еще свежи воспоминания страшных валютных скачков, когда доллар достигал 80 рублей.

Заемщик в любом случае подвергается немалым рискам. При изменении курса доллара не в лучшую сторону, ипотечный платеж может стать намного больше дохода и тогда человек просто превратится в банкрота. Получая долларовую ипотеку, заемщик ввязывается в рисковое дело. А позиция банка понятна и проста — взял ипотеку в долларах, в долларах и отдай. И банк в таких случаях ничем не рискует!

Рефинансирование ипотечного кредита

Очень многие граждане сталкиваются с рефинансированием — переводом ипотеки в рубли, если раньше она была взята в долларах. Такой процесс имеет очевидные плюсы:

• Уменьшение ежемесячных платежей
• Если задолженность небольшая или она вообще отсутствует, увеличивается шанс по скорейшему погашению кредита
• Один из возможных вариантов, исключающих потерю недвижимости

Минусы рефинансирования:

• Если повысится курс, может вырасти и долг
• Могут стать больше кредитные ставки
• При переоформлении кредита могут появиться дополнительные расходы в виде страховки и т.д.

Для заемщика все проблемы по рефинансированию решаются сугубо индивидуально. Отсрочки по платежам, кредитные каникулы могут быть реальными мерами для заемщика. Если клиенту повезет, банки пойдут навстречу и помогут найти выход из сложившейся ситуации.

Выгодно ли брать ипотеку в долларах

В последние годы на российском рынке валют сложилась стабильная ситуация по соотношению рубля к доллару. Если валюта будет держаться на таком уровне в течение будущих 10 лет, то ипотечное кредитование выгоднее всего брать в американской валюте.

Даже если доллар станет обесцениваться, заемщику это будет намного выгоднее. Таким образом, средства будут сэкономлены, а кредит погасится быстрее.

При периодических незначительных взлетах и падениях курса доллара, ипотека заемщиком будет погашаться согласно намеченному графику.

Также никто не исключает рисков, связанных с потерей квартиры, приобретенной по ипотеке. Квартиру могут просто забрать в счет долга судебные приставы и заемщик остается ни с чем. От валютных колебаний на российском рынке валют никто не застрахован.

И риски с этим связанные никак не зависят от желания простых обывателей.

Делаем выводы:

Ипотечный кредит в долларах может считаться выгодным, если курс валют останется не именным. Также неплохим решением ипотечной проблемы может стать кредитование, которое берется на несколько лет. Это может исключить риски, связанные с глобальными переменами в росте доллара. Если вы решили оформлять ипотечное кредитование на срок более 5 лет. Лучше всего делать это в российских рублях.

Никто и никогда не может быть стопроцентно застрахован от дефолтов и резких скачков валют!

Компания Чистые Пруды не один десяток лет сотрудничает с крупнейшими банками России. Если вы решили купить или продать квартиру в Москве или Подмосковье, мы всегда рады будем вам в этом помочь. Мы сделаем все возможное, чтобы наши покупатели получили пониженные проценты по кредиту. А также посодействуем, чтобы Вы стали участниками специальных предложения и акций от банка.

Мы напрямую сотрудничаем со многими финансовыми учреждениями, поэтому наши клиенты быстрее и проще получают ипотечное кредитование. АН Чистые Пруды напрямую заинтересовано в предоставлении нашим покупателям ипотеки в рублях или долларах для приобретения жилья. С нами намного проще получить кредит на выгодных для вас условиях.

Ждем вас, и желаем простого решения ваших сложных квартирных вопросов!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(8

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/kak-poluchit-ipoteku-v-dollarah-i-vygodno-li-eto/

Выгодно ли брать ипотеку в долларах?

Желание иметь собственную квартиру или дом есть практически у каждого человека. Однако в современных условиях заработать или накопить на жилье очень сложно, поэтому многие пользуются услугами банков и берут ипотеку.

Ипотечные продукты коммерческих банков

Задумываясь о необходимости оформления кредита на покупку жилья, сложно сделать выбор. Предложения банков делятся по следующим параметрам:

• Величина первоначального взноса – суммы собственных средств заемщика, которые он готов вложить в приобретение квартиры. Банки не настроены принимать на себя весь риск при покупке недвижимости и, таким образом, делят его с заемщиком.
• Процентная ставка. При выборе банка следует учитывать не номинальную, а реальную процентную ставку, в которую включаются различные комиссии, страховые платежи и так далее.
• Срок кредитования. Чем больше данный параметр, тем лучше, поскольку более длительный срок предоставляет заемщику дополнительную финансовую свободу.
• Валюта кредита. В настоящее время заемщик может выбрать, в какой валюте получить кредит, чтобы его было дешевле обслуживать.

Валютный риск

Получая кредит на покупку недвижимости в валюте, необходимо учитывать специфические риски. Самый главный риск – это возможность изменения курса. Он может привести, как к выгоде, так и к серьезным финансовым затруднениям.

Например, взяв ипотеку в долларах при падающем курсе, можно легко с ней рассчитаться.

Ведь доход человек получает в рублях, доллар становится с каждым днем дешевле, значит на ту же самую сумму в рублях можно приобретать большее количество валюты и гасить кредит.

Но наибольшие проблемы может вызвать резкое изменение курса.

Несмотря на то, что Центральный банк контролирует операции на валютной бирже, периодически возникают ситуации, когда на протяжении нескольких дней стоимость рубля падает на несколько десятков процентов.

Причины резких изменений валютного курса

Конечно, полностью избежать валютных рисков навряд ли удастся. Но есть возможность предугадать движение курса. Для этого не нужно обладать какими-либо специальными знаниями или навыками. Достаточно отслеживать следующие факторы:

• Цена на нефть. В случае с Россией – это ключевой фактор, влияющий на курс рубля по отношению к другим валютам. Нефть является основной статьей экспорта, а значит, и основным поставщиком валютной выручки в страну. Чем выше ее стоимость, тем больше валюты ввозится в Россию, что ведет к укреплению рубля. Поэтому при наличии положительных прогнозов относительно цены на нефть (она будет повышаться), ипотеку в долларах смело можно брать.
• Санкции в отношении России. В условиях санкций, объем экспорта и импорта сокращается. Кроме того, снижаются и иностранные инвестиции в страну, поэтому приток валюты становится значительно меньше. Это приводит к падению рубля, а значит, в таких условиях брать кредит на покупку недвижимость в иностранной валюте чрезвычайно рискованно.
• Состояние банковской системы. При принятии решения об ипотечном кредите необходимо оценить состояние финансовых организаций и направление их деятельности. Если банковский сектор активно вкладывает средства в экономику страны, активно кредитует предприятия, это свидетельствует о низком интересе к валютному рынку. Низкая доходность операций с валютой говорит о стабильности курса, а значит, приобретение жилья с помощью ипотеки в долларах может оказаться вполне выгодной операцией.

Как застраховаться от валютных рисков?

Если заемщик все же решил взять кредит в иностранной валюте, у него есть несколько методов избежать серьезных потерь в случае резкого колебания курса:

• Первый – иметь сбережения в валюте в размере одного или двух ежемесячных платежей по кредиту. Это позволит обезопасить себя на некоторый период времени. После того, как рынок успокоится (а за пару месяцев это точно произойдет), можно будет принять решение о том, как действовать дальше в новой экономической ситуации.
• Второй способ – иметь сбережения в драгоценных металлах. Когда происходят резкие колебания курсов иностранных валют, инвесторы начинают искать более стабильные направления вложения средств. Лучше золота инструмента пока не придумали. Поэтому в условиях нестабильности на валютном рынке часто происходит рост стоимости золота, что приведет к увеличению сбережений, а значит, сохранению возможности платить за ипотеку в долларах.
• Но главной рекомендацией все же является золотое финансовое правило: кредитоваться следует в той валюте, в которой заемщик получает доход. Если заработная плата привязана к курсу доллара, то опасаться резких его колебаний не стоит – доход будет изменяться пропорционально платежу по кредиту. В противном случае, привлекать ресурсы на покупку недвижимости лучше в рублях.

Как рассчитать свою платежеспособность?

У каждого банка есть свой порядок определения максимальной суммы кредита, которую он может предложить заемщику. Основной фактор, который учитывается финансовой организацией, конечно, доход потенциального клиента. Чем он выше, тем больше сумма кредита.

На практике, следует ориентироваться, что на ежемесячные платежи по обслуживанию долга должно приходиться не более 30% от суммы дохода. При оформлении ипотеки, на ее максимальную сумму влияет также и стоимость квартиры или дома, который предполагается купить.

Рассматривая возможность получения ипотечного кредита, необходимо при расчете платежеспособности заложить валютный риск. Банки, конечно, сделают это сами.

Но для понимания собственной финансовой нагрузки при расчете возможной максимальной суммы кредита следует учесть возможность резкого изменения курса доллара. Это можно осуществить, увеличив размер ежемесячного платежа на 15-20%.

Таким образом, будет учтен валютный риск и заемщик будет готов к резкому изменению ситуации.

На что обратить внимание в кредитном договоре?

Есть ряд общих моментов, на который следует обращать внимание.

• Во-первых, это порядок начисления процентов и сроки оплаты. Этот пункт очень важен, поскольку нарушение сроков может привести к автоматическому увеличению процентной ставки и даже к досрочному взысканию банком всей суммы кредита.
• Второй пункт, который следует внимательно изучить – это, как раз, случаи, в которых банк может досрочно потребовать вернуть заем. Это необходимо сделать, чтобы не допускать формальных причин для расторжения договора. Часто в таком пункте указываются смена адреса, паспортных данных и так далее. Поскольку ипотечный кредит является долгосрочным, заемщик вполне может успеть поменять паспорт в соответствии с законодательством, и об этом нужно своевременно уведомить финансовую организацию.

Для валютного кредита обязательно следует проанализировать порядок действий при резком изменении курса доллара. Поскольку такую возможность исключать нельзя, следует заранее понимать процедуры, которые потребуется выполнить, чтобы минимизировать последствия такого изменения ситуации.

Что делать, если возникли трудности с оплатой кредита?

Тем не менее, на практике часто возникают случаи, когда заемщик оказывается не способен обслуживать долг в иностранной валюте. В таком случае необходимо следовать определенным правилам:

• Не скрываться. Гораздо выгоднее и правильнее пойти в банк и обсудить сложившуюся ситуацию. Как правило, в финансовых организациях есть программы реструктуризации, которые позволят преодолеть трудности с минимальными потерями. Банк, как и заемщик, не заинтересован в наличии просроченной задолженности.
• Изучить предложения других банков. Вполне может оказаться, что на рынке имеются кредитные организации, которые заинтересованы в увеличении портфеля займов и предлагают выгодные условия рефинансирования обязательств заемщика.
• Рассмотреть возможность расторжения договора. В этом случае, конечно, придется отдать квартиру, но в соответствии с законодательством банк будет обязан ее продать и себе оставить только сумму долга. Остаток подлежит выплате заемщику. Вполне возможно такая ситуация окажется достаточно выгодной, ведь изменение курса – явление временное, вполне возможно через некоторое время появятся более выгодные финансовые предложения для приобретения недвижимости.

Итак, выгодно ли брать ипотеку в долларах? Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. Но можно сформулировать несколько принципов, которыми следует руководствоваться при принятии решение об оформлении ипотечного кредита.

Во-первых, брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Во-вторых, учитывая высокие валютные риски, ипотеку в долларах лучше брать на достаточно короткий срок.

И, в-третьих, оформив валютный кредит, необходимо тщательно следить за ситуацией на валютном рынке.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/vygodno-li-brat-ipoteku-v-dollarah

Насколько выгодно ипотечное кредитование в иностранной валюте

Следует разобраться в том, какие есть виды кредитов. Кредиты разделяют на валютные и обычные. В кризисное время положительные и отрицательные стороны существенно отличаются.

Однозначно нельзя ответить на вопрос о том, выгодно ли брать кредиты в валюте в 2017 году.

Специалисты утверждают, что если в начале этого года человек планировал приобрести импортную технику, которая стоит дорого, то сейчас настало время это сделать. Можно рассмотреть и вариант с кредитами на покупки. Причин этому несколько:

• девальвация рубля;
• санкции в отношении страны;
• повышение ключевой ставки почти в два раза.

Из-за девальвации рубля национальная валюта страны обесценивается. Если магазин в России торгует импортными товарами, то закупает он их в долларах, и реализует в дальнейшем по высоким ценам в рублях. Можно проанализировать, что практически на 30% выросла стоимость комплектующих деталей к компьютерной технике.

Что касается санкций против страны, введенных Соединенными Штатами, то эта политика ужесточает процесс обмена товарами. Сейчас становиться невыгодно покупать товары за рубежом. Это случилось в результате больших государственных таможенных пошлин. В дальнейшем ставки могут вырасти, и тогда закупки за границей станут еще невыгоднее, что может спровоцировать даже частичное закрытие границы.

Все банки, работающие на коммерческой основе, подстраиваются под ключевую ставку Центрального Банка. И если эта ключевая ставка растет, то растут ставки и по кредитованию. Анализируя такую ситуацию, можно предполагать, что ставки по кредитам вырастут, и повышение это будет ощутимым.

Так,  можно утверждать, что сейчас можно брать кредит только на бытовую технику и потребительские кредиты. В этом случае покупателям могут достаться товары со склада, которые еще были закуплены в прошлом году, по более низким ценам. Что же касается кредитов в дальнейшем, то они могут быть более дорогими.

Но это касается небольших кредитов, а в случае со значительными сумами, к примеру, для приобретения жилья, возможно другое развитие событий.

Взяв кредит, и начав выплачивать задолженность, заемщика могут уведомить из банка об изменении условий кредитования.

Чтобы банк не смог такого сделать, в договоре должен быть пункт о том, что процентная ставка должна сохраняться первоначальной на протяжении всего периода договора.

Кредиты в рублях

На сегодняшний день, кризисная ситуация в стране существенно влияет на стабильность национальной валюты, поэтому рубль обесценивается.

Помимо этого, сейчас цены повысились практически на все товары и услуги в стране, к чему привела инфляция. Буквально за небольшой промежуток времени деньги стали цениться ниже, по отношению к товарам.

К примеру, если ранее товар стоял 500 рублей, то сейчас он стоит уже 700 рублей.

Во время нарастающей инфляции кредит взять выгодно. Это обусловлено тем, что пользователь в одно время получает сразу много денег, которые еще не утратили свою ценность. На эти деньги приобретается товар, и в дальнейшем деньги начинают обесцениваться, а кредитная ставка не меняется. В этом и есть выгода, возвращать обесцененные деньги.

В периоды кризисов, чтобы поддерживать кредитно-денежный поток, банки могут внедрять льготное кредитование. Такое кредитование иногда создает для банка убыток. Конечно, кредиты на льготных условиях выдаются не всегда, но именно в кризисные периоды есть шанс получить такие бонусные условия.

Валютные кредиты

Валютные кредиты имеют как преимущества, так и недостатки. Основное преимущество такого займа – это низкие процентные ставки. Ранее ставки был ниже, нежели ставки по рублевых кредитах. Но теперь ставки снижаются пропорционально. Поэтому, если человек стабильно получает доход в иностранной валюте, то ему выгодно кредитоваться в этой же валюте.

Валютные кредиты обычно становятся выгоднее в том случае, когда курс рубля вырастает. Но мнения экспертов различаются, поэтому очень сложно что-нибудь спрогнозировать. Поэтому валютные кредиты рекомендуется брать только гражданам, которые получают доход именно в иностранных валютах.

Вместе со всеми преимуществами, кредиты в долларах составляют определенный риск для заемщика. И главный риск – это обесценивание рубля. Получая заработную плату именно в рублях, с обесцененной национальной валютой будет сложно отдавать кредит, если он оформлен в долларах.

К рискам можно отнести и риск потерять работу.

Чтобы минимизировать риски, заемщики часто используют диверсификацию рисков, беря кредиты в иностранной и национальной валюте одновременно. Но в случае с обесцениванием рубля, такие меры не помогут.

  Диверсификация заключается в том, что когда одна валюта обесценивается, то другая растет, и это только часть общего кредита. То есть, заемщик ничем не рискует. Но в случае с обесцениванием рубля, рубль обесценивается, и доллар не растет.

Потому что по отношению ко всем валютам мира рубль обесценивается. 

Подводя итоги, можно сказать, что кредиты можно брать и в кризисное время. Если правильно оценить ситуацию, и взвесить все риски, то можно получить кредит на выгодных условиях.

Источник: http://credity-banky.ru/vygodno-li-brat-ipoteku-v-dollarah

Процентная ставка по ипотеке в долларах

Раньше, ипотечное кредитование в иностранной валюте ценилось среди заемщиков. В наши дни, спрос на подобные предложения падает, а потому и банки перестали активно добавлять в свою кредитную линейку такие решения. Это объясняется стремительным ростом стоимости американской валюты.

Валютные кредиты выгодно только заемщикам с зарплатой в денежных единицах США. Процентные ставки у подобных кредитов ниже — в 1,5-2,5 раза, чем по рублевым предложениям, но заемщики отдают предпочтение вариантам с рублями.

Ипотека в долларах — последние новости

Возрастание курса иностранных валют повлияло на снижение долларовых ипотечных кредитов. Такие обстоятельства стали причиной отсутствия в банковских организация вариантов ипотечного кредитования с использованием иностранной валюты.

В 2017-м году было предоставлено более 30 ипотечных кредитов в иностранной валюте. В 20178их количество снизилось до 5. По последним новостям, государство не будет вмешиваться – кредитование данного вида останется доступным, но роста спроса не ожидается.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте

Средняя процентная ставка по ипотеке в долларах составляет 8,5%. Если сравнивать ее с минимальной 11-процентной ставкой — разница очевидна.

При такой процентной ставке, банки выдают большие суммы – от 4 млн руб. К примеру, три ипотечных кредита, выданных всеми банками РФ в 2018-м году, в сумме составили 240 млн руб.

Статистика показывает, что валютный кредит выгоден клиентам с хорошими финансовыми возможностями.

Выгодно ли сегодня брать валютный кредит?

Большое количество людей задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку в долларах? Если сегодня пересчитать переплату за пользование деньгами на приобретение жилья, то долларовые кредиты окажутся более выгодными.

Этот факт будет актуален если курс останется прежним. Но курс доллара не остается стабильным, у заемщиков есть риск остаться в проигрыше. Потенциальным заемщикам следует обратиться к экспертам и посчитать риски.

Что делать если ипотека в долларах и нечем платить?

Данный вопрос был особо актуальным в 2015-м году. Несколько десятков тысяч людей пострадали из-за стремительного скачка курса. В этом случае рекомендуется писать заявление на реструктуризацию.

В заявлении запрашивается:

• понижение процента;
• увеличение ипотечного периода;
• изменение типов платежей.

Также можно обратиться в другой банк за рефинансированием. Так, заемщик перестрахуется от возможных скачков в будущем.

В чем помощь государства при валютной ипотеке?

Изначально, ипотека в долларах помощь государства не подразумевала. Но после стремительного роста курса валюты, государство решило вмешаться в сложившуюся ситуацию.

В бюджете была выделена определенная часть финансов, с помощью которой несколько десятков тысяч россиян получили возможность реструктуризировать свою задолженность.

 С помощью государства, граждане смогли выплатить ипотечные кредиты, вернуть свою платежеспособность.

Возврат процентов возможен?

Возможным является и возврат процентов по ипотеке выплаченной в долларах. На налоговый вычет традиционных 13 процентов могут рассчитывать все лица, вне зависимости от валюты, в которой была оформлена ипотека. Если она оформлялась в долларах, то дополнительно проводится перерасчет в соответствии с курсом ЦБ на момент погашения.

Где сегодня взять ипотеку в долларах?

Все банки с неплохой репутацией убрали подобные предложения из своей линейки. Причина банальна – отсутствие спроса со стороны населения. До последнего момента выдавал ипотечные кредиты в валюте Росбанк с процентными ставками в 6-8%. Однако пока эти варианты также неактуальны. Возможно, в ближайшее время они возобновятся.

Предложение Сбербанка

Сейчас ипотека в долларах в Сбербанке не является доступной. Все варианты являются рублевыми. Минимальная процентная ставка по рублям стартует с 10-11 процентов, а в среднем клиенты получают предложения со ставками в 13-14%. Поэтому если у вас есть валюта, рекомендуется обменять ее и выплачивать рублевые платежи по ипотечному договору.

ВТБ 24

ВТБ 24 — ипотека в долларах тоже пока не запущена. Разнообразие рублевых программ является большим:

• покупка квартиры в новостройке;
• на вторичном рынке;
• с господдержкой.

Но вариантов с ипотекой в иностранных денежных еденицах нет. Единственным вариантом использования иностранной валюты в ВТБ 24 при ипотечном кредитовании — как стартовый взнос. Внеся эту сумму — она должна составлять как минимум 10%, в валюте, сотрудники осуществлять автоматический перерасчет на рубли.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/procentnaya-stavka-po-ipoteke-v-dollarax.html

В какой валюте брать ипотеку?

Золотое правило получения кредита говорит о том, что разумнее всего брать ипотеку в том виде валюты, в котором вы получаете основной доход. Так правильно, но не всегда выгодно.

Большинство отечественных банков выдают ипотечные займы в рублях, американских долларах и евро. Рассчитаем получение ипотеки в каждой из них. За основу возьмём жильё, стоимость которого составляет 3 млн рублей, первоначальный взнос – 500 тыс.

рублей, а срок выплат – 10 лет.

В первой десятке выгодных рублевых предложений минимальная сумма переплаты за указанный срок составит 1,16-1,42 млн рублей (этот показатель может меняться как в большую, так и в меньшую сторону в зависимости от ситуации на финансовом рынке).

Если взять аналогичную сумму в долларах, то сразу можно почувствовать выгоду: в пересчёте на рубли переплата в первой десятке предложений банков колеблется в пределах от 756 тыс. рублей до 1,1 млн рублей. Выгоду можно почувствовать и от евро-ипотеки, где переплата составляет от 756 тыс. рублей до 1,5 млн.

Таким образом, если соотношение валют продержится на сегодняшнем уровне в течение будущих 10 лет, то выгоднее всего брать кредит в американских долларах, на втором месте идут займы рублях, а на третьем – в евро.

Нельзя забывать, что курс валют ежедневно подвержен изменениям. Это означает несколько вариантов событий. Во-первых, вам повезёт, если вы возьмёте кредит в той валюте, которая со временем станет обесцениваться – так будут сэкономлены деньги и появится возможность быстрее вернуть деньги.

Второй вариант подразумевает периодические подъёмы и падения курса в пределах средних показателей – так кредит будет погашаться согласно запланированному сценарию.

Третий сценарий самый негативный: если курс валюты серьёзно вырастет, а доходы поднимутся на меньший уровень – тогда станут возникать проблемы с выплатой кредита, что может привести к попаданию в долговую яму или к изъятию приобретённой недвижимости в счёт долга.

Стоит напомнить, что от валютных колебаний никто не застрахован. Эти риски почти не зависит от вас.

Например, те, кто получал кредиты в долларах во время минувшего экономического кризиса в 2008 году, когда доллар стоил 37 рублей, сейчас чувствуют заметную выгоду, поскольку в настоящий момент курс «плавает» вокруг 33 рублей за единицу.

И, напротив, во время дефолта 1998 года обладатели долларовых кредитов были поставлены на грань разорения по причине скачка американской валюты с 6 рублей до 29 рублей.

Совет Сравни.ру: В периоды кризисов лучше воздержаться от ипотеки в иностранной валюте.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/v-kakoy-valyute-brat-kredit-na-ipoteku/

Стоит ли брать ипотеку в долларах

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ настоящее время ипотечные кредиты в долларах пользуются популярностью только у узкого круга заемщиков. Сегодня на российском рынке таких предложений практически нет. От валютной ипотеки отказались крупные и средние банки РФ, а также представительства иностранных финансовых компаний.

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в валюте другой страны. Как правило, деньги выдаются в долларах США или евро. Размер ежемесячного взноса по такому кредиту вносится тоже в валюте, поэтому в рублевом эквиваленте платеж по кредиту будет регулярно изменяться.

До недавнего времени кредитные организации активно рекламировали валютную ипотеку, и многие граждане согласились на предложения, которые, на первый взгляд, казались выгодными. Преимуществом таких банковских продуктов была процентная ставка, сниженная по отношению к рублевым кредитам на 2 – 3%.

Сложности с выплатой произошли по причине резкого колебания курса доллара США и евро – показатели увеличивались практически вдвое, причем за короткий период времени.

На данный момент стоимость иностранных денег снизилась, но незначительно, если сравнивать ее с курсом 2012–2014 годов.

В результате валютные ипотечники оказались в чрезвычайно тяжелой ситуации, так как сумма обязательного платежа существенно возросла.

С 2015 года финучреждения уже перестали активно предлагать ссуды в валюте других стран. Это связано с тем, что Центробанк увеличил процент риска по таким кредитам со 150 до 300%. Сбербанк, «ЮниКредитБанк», другие лидеры банковского сектора исключили валютную ипотеку из своих программ.

Менее крупные финучреждения также отказались иметь дело с такими ссудами. Отсутствие активной рекламы валютных жилищных займов свидетельствует о том, что в ближайшее время ситуация не изменится. Но все же возможность оформить долларовый кредит на недвижимость остается.

При этом потребительские кредиты в долларах США и евро оказались более доступны.

Особенности валютной ипотеки

Ключевая особенность валютных кредитов заключается в том, что выплачиваются они также в валюте. Вносить в кассу банка можно и рубли, сумма автоматически конвертируется на дату совершения платежа.

Если раньше процентные ставки по таким кредитам были сниженными, то в настоящее время они примерно равны рублевой ипотеке.

В совокупности с крайне малым количеством таких банковских продуктов и высокими рисками, они становятся невыгодными как банкам, так и заемщикам.

В противном случае, при образовании просрочек, недвижимость будет изъята и реализована в счет погашения долга.

Но если валюта существенно подорожала, клиент может остаться еще и должен, так как сумма кредита превысит рыночную стоимость ипотечного объекта.

Суды встают на сторону банков и принимают решение о выселении должников. В судебной практике прослеживается тезис о том, что должники приняли на себя риск колебания курса валют, когда подписали кредитный договор.

Ипотечную квартиру, даже если это единственное жилье, можно изъять за долги (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса).

В самой сложной ситуации оказались заемщики, оформившие договора до середины 2014 года.

Сейчас Банк России дает прогнозы о том, что финансовая политика остается относительно стабильной. Но невозможно предугадать, каким будет платеж через несколько месяцев. Поэтому ипотечным заемщикам приходится самостоятельно искать выходы из ситуации.

Как решалась проблема валютной ипотеки в последние годы

Правительство старается оказать помощь своим гражданам. В 2020 году продолжает свое действие программа реструктуризации от АИЖК, принятая в 2015 году. Действуют следующие условия:

• процентная ставка фиксируется на уровне 11,5%;
• средствами государственной поддержки можно оплатить до 30% задолженности (не более 1,5 млн рублей);
• изменение валюты займа на рубли по курсу, утвержденному на дату подписания договора реструктуризации;
• невыплаченные штрафные неустойки списываются и далее не начисляются.

Суть программы – возможность поменять долларовую ипотеку на рублевую, без дополнительных затрат. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) компенсирует издержки финучреждений. Но льготные условия доступны не всем желающим (постановление от 20.04.2015 №373).

Важно! Если формально под условия государственной программы заемщик не подходит, можно пробовать договориться с кредитной организацией об изменении условий кредитования. Ведь для банка также невыгодно, если заемщик не может платить по кредиту.

Что делать в поиске решения проблемы в настоящее время:

1. Реструктурировать заем. Есть несколько вариантов решения проблемы: отсрочка, рассрочка, изменение валюты ссуды.
2. Рефинансировать кредит. Брать в другом финучреждении ссуду для выплаты действующей задолженности. Погасить ипотеку, а новый кредит выплачивать на более выгодных условиях.
3. Добиваться получения государственной поддержки.
4. Подстраховаться на случай невыплаты кредита. С помощью заключения срочных контрактов можно зафиксировать курс валюты на будущее. Рынок срочных контрактов доступен тем, кто открыл брокерский счет и торгует на Московской бирже. Доходами, вырученными от заключения сделки, можно возместить ущерб от скачка курса валют. Для заключения сделок придется тратиться на хеджевые процедуры, но собственное спокойствие этого стоит.

Важно! Заемщики, попавшие в сложную ситуацию с валютной ипотекой, могут объявить себя банкротами. Граждане имеют такую возможность с октября 2015 года.

Последние новости для заемщиков связаны с тем, что постепенно долларовые ссуды заканчиваются и остаются доступными лишь единицам. Коэффициент банковского риска уже с 2015 года повышен до 300% и кредитным учреждениям невыгодно их выдавать.

Риски валютной ипотеки

Ипотечный кредит в долларах – это сделка, которая может оказаться сравнительно безопасной только для тех, кто получает заработную плату в иностранной валюте и использует инструменты страхования от рисков. Выгода в этом случае весьма сомнительна.

Причина в том, что сама недвижимость продается, оценивается и покупается в рублях. Изменение цены валюты не пропорционально колебанию цен на недвижимость. В результате удорожание доллара или евро равно удешевлению объекта приобретения.

Это схоже ситуации, когда по ипотеке квартира куплена за 5 млн, а через некоторое время рыночная стоимость объекта снижается до 3,5 млн. Выплачивать нужно прежнюю сумму, но объект таких денег уже не стоит.

Если складывается обратная ситуация и рубль укрепится, выиграют только те валютные заемщики, кто получает доход в рублях.

Основным риском для граждан, чьи доходы в рублях, является падение курса отечественной валюты. В этом случае платеж по кредиту увеличится, и предел такого роста предугадать довольно сложно.

Рефинансирование позволяет изменить валюту, но конвертация осуществляется по курсу на день перекредитации.

Иными словами, заемщик обезопасит себя от будущих рисков, если рубль вновь упадет в цене, но средства, утраченные по причине роста валюты не компенсировать.

Важно! Если проанализировать колебания доллара за последние 20 лет, можно подвести следующее: доллар стабильно растет, причем с регулярными скачками. Самые резки изменения пришлись на 1998, 2008 год и на вторую половину 2014 года.

Пиковые значения превысили 80 рублей за 1 доллар США. Кратковременный и малозначительный рост рубля в перерывах потерь валютной ипотеки не компенсирует.

Также стоит отметить, что банки не практикуют перерасчет при резких изменениях курсов. Не пересчитывались долларовые вклады или накопления на текущих счетах, не будет этого и в случае с ипотекой. Валютные колебания в перечень страховых рисков не входят.

Где взять жилищный кредит в иностранной валюте

Сейчас одним из немногих финучреждений, где можно брать ипотеку в долларах, является «Москоммерцбанк». Ссуды выдаются на покупку имущества банка. Оформление договора осуществляется на следующих условиях:

• стартовый взнос от 20 до 50% или от 40% при оформлении по двум документам;
• процентная ставка варьируется от 9,50 до 11,50%;
• размер жилищной ссуды от 10 до 300 тысяч долларов;
• срок 1–15 лет;
• обязательное страхование недвижимости;
• запреты на досрочное погашение займа отсутствуют.

Для получения кредита нужна только заполненная анкета и паспорт. Если стартовый взнос составляет менее 40%, понадобится:

1. справка о доходах, полученных за полгода;
2. копия трудовой книжки.

Что выгоднее: ипотека в рублях или долларах

Все зависит от валюты, в которой заемщик получает зарплату, а также в стабильности организации-работодателя. Но при любых обстоятельствах риск рублевой ипотеки существенно ниже, чем валютной. Это свидетельствует о том, что брать жилищный кредит лучше в рублях, даже если зарплата выплачивается в евро или долларах.

В настоящее время, по данным статистики Центробанка, средняя ставка по рублевым займам составляет 9,8% годовых, а при рефинансировании можно рассчитывать на 8–9%. Минстрой дает прогнозы о дальнейшем снижении ставки, потому финансирование в рублях станет еще более выгодным.

Важно! Плюс отечественной валюты и в том, что постепенно инфляция «съедает» часть суммы. Взятые 100 тыс. рублей 10 лет назад сегодня значительно подешевели, так как выросли зарплаты, бюджетные отчисления.

В случае с долларами или евро на это рассчитывать не приходится, если обратить внимание на статистику курсов. Возможно, что ситуация сложится обратным образом и рубль резко подорожает.

Но сложно предположить, как такое явление скажется на рынке недвижимости и услугах, оказываемых в банковском секторе.

Преимущества валютной ипотеки на данный момент отсутствуют, так как спектр актуальных предложений от банков катастрофически узок.

Некоторое влияние на это оказывает государство, увеличивая риски кредиторов.

А если проанализировать параметры рублевых ипотечных займов за последние несколько лет, то видно, что в настоящее время наблюдаются самые выгодные условия в части требований и процентных ставок.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-dollarah-osobennosti-2.html

Кому выгодно брать валютную ипотеку в РФ на сегодняшний день

Практически все жилищные кредиты в Российской Федерации предоставляются в рублях. Но среди опций есть также «валютная» ипотека.

Причиной для ее появления послужил обвал национальной валюты в 2014-2015 годах. С этого момента граждане не доверяют займам, основанным на волатильных активах.

Принято считать, что валютная ипотека связана с повышенными рисками. Но данное правило не всегда является обязательным.

Остается лишь риск при существенном изменении курса валюты. В таком случае выплаты по ипотеке могут превысить ваш месячный доход.

Если вы получаете заработную плату в рублях, ориентируйтесь и на кредитование в национальной валюте.

На данный момент осталось не так много преимуществ валютной ипотеки, но они все же имеются. Так, клиентам банки предлагают невысокую процентную ставку по сравнению с ипотекой в рублях.

Таким образом получатель сможет быстрей выплатить кредит. Но приведенный аргумент актуален только в том случае, если рынок валют стабилен.

А всем нам известно, что цифры на обменных стендах могут меняться несколько раз в сутки.

Если вы в свое время согласились на ипотеку в евро или долларах, ее в будущем можно реструктуризировать. Банки с пониманием относятся к проблемам клиентов. Им лучше изменить условия сотрудничества, чем терпеть большие убытки.

Кроме этого, в банках идут на уступки в виде пролонгации платежей и предоставления индивидуального графика выплат.

Плюсы долларовой ипотеки

Среди преимуществ валютной ипотеки стоит выделить невысокую номинальную ставку, которая существенно отличается от аналогичного показателя в рублях. Проведем простой пример в цифрах:

• долларовый кредит предполагает ставку в пределах 8,5%;
• ипотека в рублях предусматривает ставку до 12%.

Можно провести простую калькуляцию на основе приведенных цифр. Согласно информации Банка России, граждане Российской Федерации оформляют ипотеку, как правило, в пределах семи лет. Ее сумма в среднем составляет 4 миллиона рублей. При получении кредита в долларах под 8,5% за семь лет клиентам банка придется переплатить примерно 1,237 миллиона рублей.

При получении аналогичной услуги в рублях при процентной ставке в 11,5% годовых, банк заработает на займе более 1,753 миллиона рублей. Разница составляет практически полмиллиона рублей (516 171 рубль). Таким образом, кредит в долларах будет более выгодным. Но останется ли стоимость американской валюты прежней по отношению к рублю в течение всего срока ипотеки?

Минусы долларовой ипотеки

Курс американской валюты в течение последних месяцев держится примерно на одном уровне. При условии стабильного рынка колебания валют, как правило, незначительны. Но россияне помнят не только события 2014-2015 годов, но и сложные 90-е. Они прекрасно понимают, что в течение одних суток курс может упасть в несколько раз.

При любых условиях сотрудничества заемщик перенимает на себя высокие риски. Если курс валюты, в которой взята ипотека, будет меняться не в лучшую сторону, ипотечный платеж может значительно превысить доходы заемщика.

Тогда человек, который планировал стабильно выплачивать кредит в течение семи лет, на определенном временном отрезке превратится в банкрота. Получая ипотеку в долларах, заемщик идет на серьезные риски. Позиция банка в этом случае проста.

Коммерческое учреждение выделило сумму в долларах, поэтому ожидает возвращения в том же номинале. Риски для него минимальны.

Табу валютной ипотеке

Не стоит рисковать с получением валютной ипотеки. Даже если у вас стабильная работа с высоким уровнем оплаты. Буквально за сутки может измениться не только курс рубля, но и ваш профессиональный статус. Многие российские семьи разорились в 2008 году. Подобная волна наблюдалась и спустя семь лет. Стремительное падение курса вызвало неспособность выполнять финансовые обязательства.

Лучше отдавать предпочтение национальной валюте при получении ипотеки. Если у вас есть сбережения, то их для надежности можно перевести в доллары, евро или другой стабильный актив. В этом случае девальвация будет для вас не критичной. Колебания курса не повлияют на способность заемщика выплачивать кредит.

Делаем выводы

Кто-то называет ипотечный кредит в долларах выгодным. Это утверждение будет верным в случае стабильности курса национальной валюты. При потребности взять ипотеку на недвижимость можно отдать предпочтение долгосрочному сотрудничеству.

Это позволит исключить риски, основанные на глобальном изменении курса доллара. Если вы планируете рассчитаться с долгами в течение пяти лет, лучше брать кредит в российских рублях.

Тем не менее, ни один из способов не позволит полностью застраховаться от дефолта, скачка валюты и других проблем.

Источник: https://pronedra.ru/komu-vygodno-brat-valyutnuyu-ipoteku-na-segodnyashnij-den-440997.html

Выгодно ли брать ипотеку в валюте

Валютная ипотека все меньше интересует россиян. В первом полугодии 2013 года ее доля составила лишь 1,4% от общего числа жилищных кредитов, по данным Центробанка. Вместе с уменьшением числа кредитов в валюте растет задолженность по ним.

Не в рублях…

До кризиса 2008 года российские банки выдавали кредиты на ипотеку в различных валютах: в евро, долларах, японских йенах и швейцарских франках. Ставка по ним была ниже, чем по рублевым кредитам.

К плюсам такого займа относили и то, что с 2006 по 2008 годы курс доллара периодически снижался. Это привело к тому, что в начале 2008 года доля валютной ипотеки составила 18,5%.

Каждый пятый ипотечный займ выдавался в валюте.

«Тогда кредиты в валюте брали больше. Многие ждали, что курс валют будет еще падать. Но вместо этого наступил кризис, в результате которого заемщики до сих пор не могут погасить долги по ипотеке», — замечает заместитель генерального директора РА «Эксперт» Павел Самиев.

Безудержный рост

После кризиса 2008 года курс доллара за несколько дней вырос более чем в шесть раз. Для большинства россиян, получающих зарплату в рублях, ежемесячный платеж тоже увеличился в несколько раз. И стал непосильным. В этот момент возникли задолженности по ипотеке, взятой в валюте.

После проведенной Сбербанком России конвертации просроченной задолженности из валюты в рубли задолженность по валютной ипотеке снизилась до 11,4%. Но и после этого продолжила расти. На 1 июля 2013 года ее показатель вырос до 12,5%.

Удельный вес просрочки в рублях составлял на тот момент лишь 1,2%.

Вместе с ростом задолженности падал интерес к валютной ипотеке. В 2010 году на валютные кредиты приходилось лишь 4,9% всех ипотечных займов.

В августе 2012 года этот показатель снизился до исторически минимального 0,8%.

В первом квартале нынешнего года доля жилищных кредитов в валюте составила 1,4% (выдано кредитов на сумму 7,4 млрд рублей, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), показав незначительный рост.

Рискованная затея

Сейчас банки продолжают предлагать ипотеку в долларах и евро. Средневзвешенная ставка по ней составляет 9,8%. Для сравнения — средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке составляет 12,7%.

Несмотря на значительную разницу по ставкам, у валютной ипотеки практически нет перспектив в России, считает Павел Самиев. «Велик риск девальвации, а вероятность того, что рубль будет расти, крайне низкая.

Поэтому ипотека в рублях со всеми ее рисками более оправдана».

К минусам валютной ипотеки руководитель отдела ипотеки Tekta Group Роман Строилов относит то, что ежемесячный платеж по ней может оплатить только заемщик. Согласно законодательству, валютный кредит гасится путем внесения валюты на специальный счет.

Сделать это может только владелец счета либо тот, кому он выписал доверенность. «Рублевый кредит может погасить кто угодно, — добавляет Строилов. — Если вы, например, уехали в отпуск и забыли про ежемесячный платеж по ипотеке, ничего страшного.

Вы можете попросить кого-то из родственников положить деньги на счет».

Ищем выгоду

Но таких заемщиков мало, считает Роман Строилов. «Доход в условных единицах закреплен у достаточно узкого круга, в основном топ-менеджеров транснациональных компаний», — считает он.

Антон СВЕШНИКОВ

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5626765