Как взять ипотеку если маленькая официальная зарплата?

Коммерческие банки, рискуя предоставлением в долг крупных денежных сумм, должны быть уверены в том, что заемщик способен погашать долг без просрочек и сбоев. Очевидно, что для этого плательщик должен иметь соответствующий уровень дохода, которого за минусом выплат по ипотеке, должно хватать ему на дальнейшую жизнь.

Платежеспособность клиента проверяется на основании представленных в банк официальных документов, заверенных работодателем.

Но как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата? Как доказать банку, что Вы получаете дополнительные доходы или имеете иные источники финансирования?

Какой доход нужно иметь, чтобы получить ипотеку?

Правом на получение ипотечного кредита обладают все дееспособные и работающие граждане. По общему правилу при оформлении ипотеки в банке заемщик обязан подтвердить свой уровень дохода, который отражает его платежеспособность и благонадежность.

Но из всех правил есть исключения. Банки заинтересованы в расширении своей клиентской базы и предоставлении большего числа ипотечных займов.

Поэтому часто они разрабатывают специальные программы, рассчитанные на те категории граждан, которые в силу тех или иных причин не могут документально доказать свой уровень дохода.

Главным основанием отказа по ипотечной заявке является как раз слишком низкий уровень дохода клиента. Банки вправе самостоятельно определять те нормы дохода, которые удовлетворяют именно их запросам и ожиданиям.

Но, в целом, уровень достаточного подтвержденного дохода для одобрения ипотеки зависит от трех ключевых факторов:

• От ежемесячных расходов заемщика;
• От количества членов его семьи;
• От уровня прожиточного минимума.

В чистом доходе семьи уровень ежемесячного платежа по ипотечному займу не должен превышать 40%.

Определяется чистый доход семьи путем вычитания из него текущих обязательных расходов, которые семья вынуждена ежемесячно тратить. К ним относятся коммунальные платежи, выплаты на аренду квартиры, другие потребительские займы, автокредиты и т.д.

• При этом после вычитания из чистого дохода размера платежей по ипотеке, у семьи должна оставаться сумма, равная, как минимум, уровню прожиточного минимума на каждого члена семьи.
• Если банк видит, что остаточной денежной суммы не хватает на нормальное существование семьи, он отказывает в выдаче ипотеки.
• Значит тем гражданам, кто имеет маленькую официальную зарплату, остается каким-либо иным способом доказать банку, что он способен исполнять кредитные обязательства.

Что можно рассматривать в качестве дополнительного дохода?

Сейчас поговорим о том, как сделать, чтобы одобрили ипотеку в случае наличия дополнительного дохода? Это касается тех потенциальных клиентов, которые имеют официальный доход, но его уровень не соответствует нормативам банка. То есть, человек официально получает минимальную сумму, а остатки берет в конверте от работодателя.

Если имеет место быть именно серый заработок, то для повышения шансов на успех по ипотеке, можно попросить своего работодателя предоставить справку о доходах по форме банка с реальными уровнями поступлений, в том числе и с учетом конвертных выплат.

Очевидно, что этот вариант может быть одобрен только небольшим количеством работодателей. Для них фальшивая справка чревата не только налоговой проверкой, но и более опасными последствиями.

Кроме того, банк может вполне удовлетвориться банковской выпиской по счету, которая отражает постоянный оборот достаточно крупной денежной суммы. Хорошо, если эти операции проводятся именно в том банке, в котором заемщик планирует взять ипотеку.

Если же клиент имеет дополнительные доходы, он должен постараться их документально подтвердить. Банк учитывает эти документы и доходы при одобрении заявки.

К ним, в частности относятся:

• Проценты по банковскому депозиту;
• Арендные платежи при сдаче жилья;
• Доходы от ведения подсобного хозяйства;
• Материальная помощь от родственников, зачисляемая на банковскую карту;
• Декретные выплаты, социальные пособия и алименты;
• Пенсии или стипендии;
• Доходы от владения ценных бумаг.

Даже если гражданин ведет иную самозанятую деятельность, он может в конце года с помощью налоговой декларации зафиксировать свой совокупный доход и документально подтвердить его банку. Однако, в таком случае, он вынужден будет уплатить налогу.

В 2018 году приняли закон, который вступит силу в 2020, согласно которому все самозанятые граждане вынуждены будут подавать декларации и платить налоги за свои доходы.

Иные способы получения ипотеки без официального дохода

Некоторые из них сотрудничают только с надежными официально трудоустроенными заемщиками, другие – идут навстречу всем потенциальным клиентам.

Как оформить ипотеку с маленькой зарплатой? Существует множество других способов получить ипотеку при низком уровне дохода. При выборе кредитного учреждения стоит заранее выяснить, участвует ли банк в льготных программах или предоставляет ли он займы на упрощенных условиях.

Поручители или созаемщики

1. Когда гражданин имеет недостаточно высокий уровень дохода, он может привлечь для участия в ипотечном договоре созаемщиков или поручителей.
2. В качестве созаемщиков банки рассматривают супругов или иных близких родственников, которые проживают совместно на одной территории.

3. Выгода привлечения созаемщиков состоит в том, что банк учитывает при оформлении ипотеки совокупный доход семьи, в которой могут работать все, не только основной заемщик.

В этом случае рекомендуется заключать ипотечный договор на того члена семьи, чей доход выше уровня доходов остальных.

Как правило, банки разрешают привлекать до 3-4 созаемщиков по одному кредиту.

Поручители – это лица из числа абсолютно посторонних субъектов, которые в случае неуплаты заемщиком платежей по ипотеке, будут вынуждены рассчитываться с банком самостоятельно.

Причем поручителем может быть не только физическое лицо, но и юридическое, к примеру, работодатель заемщика.

Ипотека по двум документам

Потенциальный клиент предоставляет лишь свой паспорт и второй документ, относящийся к его личности. Это могут быть водительские права, военный билет, заграничный паспорт или СНИЛС.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент должен внести высокий первоначальный взнос.

Даже в стандартных ипотечных программах заемщики обязаны вносить хоть какую-то незначительную сумму в качестве первоначального взноса. Это, как правило, 10-30%. А при использовании упрощенной программы кредитования они обязаны подтвердить свою платежеспособность внесением первого взноса в размере 40-50%.

Вообще, чем больше будет размер первоначального взноса по займу, тем выше будет уровень доверия банка к своему клиенту.

Высокий первоначальный взнос

Если клиент располагает внушительной суммой свободных денежных средств, которые он может внести в счет первого платежа по займу, значит он благонадежен. Так рассуждает любое кредитное учреждение.

Поэтому, если предоставить справку 2-НДФЛ у клиента нет никакой возможности, нужно позаботиться о подготовке первоначального взноса.

Где можно взять деньги на первоначальный взнос? Итак, вариантов подготовки этой суммы может быть несколько:

• Использование материнского капитала;
• Собственные накопления;
• Взятие кредита или осуществление займа у знакомых и родственников.

Материнский капитал может быть внесен в банк в качестве первоначального взноса по ипотеке только после одобрения Пенсионного фонда.

На сегодня его уровень составляет немногим более 400 тысяч рублей, что вполне соответствует уровню в 10-30% от средней суммы ипотечного займа в регионах.

Если у клиента нет возможности самостоятельно скопить необходимую сумму или взять ее в долг у кого-либо, то он может воспользоваться специальным кредитом на предоставление первоначального взноса. Многие банки предлагают своим заемщикам такие кредитные программы.

Использование залогового имущества

Несмотря на то, что ипотечной имущество по договору итак будет находиться в залоге у банка по закладной, ему можно в качестве гарантии предложить иные объекты движимого или недвижимого имущества, которыми клиент уже владеет на праве собственности.

В качестве залога банк принимает только ликвидное имущество. Банк откажется от старого аварийного дома или изношенного битого автомобиля. В случае невыплаты ипотеки банк просто не сможет их реализовать на рынке и вернуть свои деньги.

Не стоит забывать, что для использования дополнительного залога, потребуется проведение оценки его стоимости. Это действие будет иметь денежные затраты.

Льготные ипотечные программы

К примеру, можно воспользоваться следующими видами программ:

• Военная ипотека.
• Ипотека для молодых семей.
• Социальная ипотечная программа.
• Программы для бюджетников.
• Ипотека для многодетных семей.

В каждой конкретной программе действуют свои условиях кредитования и к заемщикам предъявляются особые требования.

Для того, чтобы воспользоваться льготной ипотечной программой, нужно встать на очередь через жилищный отдел администрации.

Какие банки дают ипотеку гражданам с низким доходом?

Многие кредитные учреждения идут навстречу своим потенциальным клиентам и сотрудничают с ними без предоставления последними справки 2-НДФЛ.

Итак, ипотечный кредит без справки о доходах выдают:

• Сбербанк России. Без подтверждения доходов банк предоставляет заемщикам ипотеку в размере до 8 миллионов рублей для жителей регионов и до 15 миллионам рублей для жителей двух столиц страны. Главным условием одобрения такой заявки является возможность внесения первоначального взноса клиентов в размере 50% стоимости жилья. Если клиент не располагает такой денежной суммой, он может привлечь созаемщиков в количестве до 3 человек.
• Россельхоз банк. Взять в ипотеку без подтверждения дохода в Россельхоз банке можно вторичное жилье, дома или квартиры в новостройках. При этом нужно будет лишь представить два документа заемщика и внести на счет банка 40% стоимости нового жилья. Сотрудничество с банком может продолжаться до 25 лет кредитования. Ставки по кредиту часто меняются, но регулярно обновляются на официальном сайте банка.
• Альфа банк. Стать обладателем ипотеки этого кредитного учреждения можно при предоставлении паспорта и страхового свидетельства. Обязательным условием сотрудничества является 50% первоначальный взнос по кредиту.
• Дельтакредит банк. Здесь можно оформить ипотеку вообще по одному только паспорту. Но нужно будет также заполнить анкету-заявление. Первый взнос по ипотеке – 40%.
• ВТБ банк. «Победа над формальностями» — ипотечная программа банка по предоставлению займа по двум документам. Банк может выдать суммы до 30 миллионов рублей сроков на 20% при внесении 40% от суммы имущества.
• Газпром банк. По двум документам банк выдает ипотеку только на приобретение квартиры суммой до 45 миллионов рублей. Срок кредитования может быть установлен до 30 лет, но обязательно нужно внести 40% от оценочной стоимости квартиры.

Это неполный перечень банков, готовых ссужать клиентов на упрощенных условиях. Это лишь наиболее надежные кредиторы и наиболее выгодные предложения. Можно направлять заявки сразу во все банки и после одобрения подбирать самое подходящее предложение.

Маленький уровень официальной заработной платы – это не крест на роли ипотечного заемщика. Стать счастливым обладателем своего собственного жилья можно даже при низких доходах.

На рынке представлено огромное число льготных ипотечных программ и программ, специально рассчитанных на данную категорию населения. Не нужно бояться отказа банка, нужно лишь правильно подобрать подход к сотрудничеству.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-esli-malenkaya-oficialnaya-zarplata/

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Вероятно, это самый распространенный вопрос у потенциальных заемщиков. С такой проблемой обратился к нам наш читатель: в целом, его среднемесячный доход достаточно высокий, но официальный оклад не позволяет взять необходимую сумму для покупки собственной жилой площади.

Ипотека стала настоящей палочкой-выручалочкой для тех категорий граждан, которые не могут позволить без длительных накоплений приобрести недвижимость. Но при оформлении такой ссуды существует ряд барьеров, препятствующих выдаче денег.

И один из главных – недостаточный доход. Взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой достаточно сложно. Но благодаря высокой конкуренции между банками и наличием огромного количества ипотечных предложений, сделать это в 2018 г. не составит особо труда.

Узнаем, как взять ипотеку, где и на каких условиях.

Какая сумма зарплаты нужна для получения ипотеки

Однозначно ответить, какая конкретно сумма нужна для получения ипотеки, сходу точно не получится. Необходимый уровень зарплаты рассчитывается из среднемесячного дохода, а для ипотеки учитываются следующие факторы:

• сумма кредитного лимита;
• период кредитования;
• наличие у заемщика обязательных платежей, исчисляемых ежемесячно с суммы дохода (алименты, взыскания по суду, другие кредиты, арендные выплаты и другие).

При выдачи ипотеки банк в обязательном порядке привлекает созаемщика по кредиту – второго супруга и (при необходимости) родителей основных заемщиков (если официально маленькая зарплата у семьи). В таком случае, рассчитывается суммарный доход всех созаемщиков.

Пользуйтесь простым расчетом для определения кредитного лимита. Для своего мы взяли:

• учтенную сумму дохода в 17 500;
• период погашения в 20 лет (240 месяцев);
• процентную ставку в размере 10% в год.

Формула выглядит следующим образом: 17 500*240/(1+10/100*240/12)= 1 400 000 р.

Зачастую банки сразу же устанавливают сумму необходимого среднемесячного заработка. Обычно это 20-30 тыс. р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 15-20 тыс. р. для остальных регионов. Исходя из этого устанавливается и кредитный лимит, естественно, для Московского региона и СПБ он будет выше. В данном случае речь идет о минимальной сумме зарплаты.

Способы взять ипотеку с неофициальной заработной платой

Конечно же, учтенный доход рассчитывается исходя из каких-либо предоставленных заемщиком документов. Зачастую, для тех, кто работает по найму, подойдет обычная справка по форме 2-НДФЛ. Но что делать тем, у кого доход позволяет взять достаточно крупную сумму ипотеки, но официальная зарплата небольшая.

Выплата заработной платы в конвертах с каждым годом получает все большее распространение среди работодателей: назначается минимально возможная сумма оклада для уплаты низкой суммы налогов. Остальное оплачивается работнику в конверте.

Однако получить ипотеку, даже если официальный заработок низкий, возможно. И мы предлагаем сразу несколько способов, как получить ипотеку с маленьким официальным доходом.

Есть другие источники дохода? Указываем их!

Если у заемщика есть другие источники дохода (получаемые законным путем, конечно же), он может их указать. Даже не так, он обязан их указать, особенно если у него официально маленький заработок. Таким образом, сумма учтенного дохода для получения ипотеки увеличивается, а, значит, одобрительное решение по ссуде становится более вероятным и доступен больший кредитный лимит.

К дополнительным источникам заработка относятся:

• сдача недвижимости в аренду (квартира, дом, таунхаус или любой коммерческий объект). Для этого в банк предоставляется договор аренды;
• открытый депозитный счет в банке. Идеальным будет вариант, если депозит открыт в том банке, где заемщик собирается брать ипотеку;
• получаемые дивиденды от наличных ценных бумаг;
• доходы от фриланса;
• доходы от ведения личного подсобного хозяйства;
• ведение частной практики, предоставление услуг по репетиторству.

Дополнительным подтверждением доходов будут патенты, авторское право и прочее.

Привлекаем поручителей

Поручительство для получения любого кредита – вещь просто отличная. За клиента поручается другое лицо и кредитору сразу становится легче – его риски снижены и он дает больше шансов на выдачу кредита. Ведь в любом случае: не оплатит долг заемщик, за него это сделает поручитель.

Однако не каждый человек может рассматриваться поручителем по кредиту, от них требуется также достаточный уровень платежеспособности, российское гражданство и предоставление примерно таких же документов, как от заемщика. Да и что уж приукрашивать – поручителя найти проблематично.

Пользуемся льготными программами для получения ипотеки

Льготные программы ориентированы на определенную категорию заемщиков, которые имеют право на получение некоторых «поблажек» со стороны банка и государства. К таким относятся: молодые и многодетные семьи, военные, работники бюджетных сфер и лица, которые состоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Льготы предусматривают:

• более низкую процентную ставку;
• меньше требований к заемщикам (в том числе, с маленьким доходом);
• предложение особых условий кредитования (отсрочка платежа, предоставление при необходимости кредитных каникул и т. д.)

Более конкретные условия кредитования и обслуживания нужно уточнять в банке при выборе определенной программы.

Банки, в которых можно взять ипотечный кредит с маленькой доходом

Ипотека в банке и возможность ее получения – рассмотрена. Теперь о главном – где взять такой кредит. И, скажем, что в этом случае есть выбор, и даже среди крупных банков РФ. Что очень радует.

Сбербанк

Ипотека по двум документам от Сбербанка относится к особому условию при оформлении кредита либо на готовое жилье, либо на строящееся. Такое предложение будет интересно для тех, у кого маленький официальный доход, поскольку никаких подтверждающих зарплату справок от заемщика не потребуется.

Максимальный лимит устанавливается в зависимости от региона оформления ипотеки: для Москвы и Санкт-Петербурга – до 15 млн. р., для заемщиков из других регионов – до 8 млн. р.

Ставки устанавливаются в зависимости от выбранной программы кредитования (имеется в виду, стандартное значение) – строящееся жилье от 8,6%, а готовая новостройка – от 7,1%.

Россельхозбанк

По двум документам получить одобрение в банке на ипотечный кредит можно при любом уровне официального дохода, поэтому совсем не важно, какой его уровень.

Предлагается процентная ставка от 10,25%, а кредитный лимит так же, как и в Сбербанке зависит от региона оформления ссуды:

• для Москвы (столица и область) – до 8 млн. р.;
• для других регионов – до 4 млн. р.

При этом первоначальный взнос зависит от того, на какое жилье берется займ.

Если приобретается готовый объект, то от клиента требуется взнос в размере 40% от цены, для новой квартиры понадобится заплатить 50% от стоимости.

Втб24

Получить ипотеку даже, если официальная зарплата маленькая в ВТБ можно на вторичное и первичное жилье. На момент написания публикации в банке проходит акция, которая продлится до 31.12.2018 г. Акционное предложение предполагает:

• сниженную ставку (от 8,9%);
• решение по оставленной заявке в течение 24 часов;
• отсутствие необходимости подтверждать доход.

Последнее делает возможным получение ипотеки с низким официальным доходом. Банком предлагается:

• до 30 млн. р.;
• до 20-ти лет погашение;
• ставки: от 8,9% (для квартир более 65 кв. м.) и от 9,6% для всех остальных.

Новостройка обойдется в 30% первоначального взноса, вторичка – в 40%.

Дельтакредитбанк

Дельтакредитбанк также предлагает взять ипотечный кредит, в котором не требуется подтверждение дохода заемщиков. Таким образом, предоставление паспорта и второго подтверждающего личность документа хватит для покупки квартиры, комнаты или дома.

Кроме этого, в банке разработано множество льготных программ для молодых семей и есть разнообразие в выборе ипотечной ссуды.

Помощь брокера в ипотеке

• Помощь брокерской компании в получении ипотеки – неоценима, ведь рассматриваются не только варианты с небольшой заработной платой, но и плохой кредитной истории, отсутствии возможности привлечения поручителей и других негативных факторах.
• Белый брокер постоянно находится в теме: оценивает предложения банков, знает об устанавливаемых тарифах, разбирается в рынке недвижимости и ценах на жилье.
• Признаки хорошего, добросовестного брокера:

• работает официально;
• имеет собственный сайт и офис;
• не просит предоплаты, а требует расчета только по факту одобрения ипотеки;
• не морочит клиентам голову на тему исправления кредитной истории (якобы удаления негативной информации);
• не навязывает сторонних, не нужных услуг.

Если получить одобрение по ипотеке будет нереально, брокер уведомит об этом клиента и предложит альтернативные источники финансирования или пути выхода из сложившейся ситуации.

Кроме этого, профессиональный брокер поможет выявить причины отказа банков в финансировании и проконсультирует по возможности исправления ситуации (если это возможно). Ну, и желательно, конечно же, заранее проверить лицензию на осуществление деятельности брокера и почитать о нем отзывы в интернете.

Покупка справок для получения ипотечного кредита

Если у клиента не получается воспользоваться программой от банка по ссуде с двумя документами, а также одним из способов получения ссуды даже с низким официальным доходом – начинаются «танцы с бубном». Клиент ищет компанию, которая готова выдать подтверждающую доход справку. При этом подобные фирмы делятся на две категории:

• те, кто предлагает официальное трудоустройство с последующей выдачей справки о месте работе и доходе;
• те, кто откровенно подделывает документы.

При этом первые работают на границе с законом, вторые – занимаются откровенным мошенничеством.

Какие последствия ожидают того, кто подделывает справки о доходах:

• банк в любом случае перепроверит все бумаги;
• пометит клиента в своей базе как мошенника;
• возможно, поделится такой информацией с другими банками;
• вызовет полицию.

Если устроиться в компанию для получения справки, то возможность получить ссуду все-таки есть, если банк не так тщательно проверяет подданную заемщиком информацию. Другой вопрос в том, будет ли «назначенный» доход достаточным, то же касается и стажа работы.

Получить ипотеку с низким официальным доходом возможно: привлечение поручителей, использование льготных и специальных программ, предоставление альтернативных источников зарплаты и обращение к кредитным брокерам – использование одного из таких способов (или нескольких в совокупности) делает получение ссуды возможным.

Видео: как получить ипотеку с небольшой зарплатой

Источник: https://all-ipoteka.com/kak-vzyat-ipoteku-s-malenkoj-ofitsialnoj-zarplatoj/

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая в 2020 году

Приветствуем! Важным фактором для одобрения ипотечного займа является уровень дохода заемщика и его стабильность. Это вовсе не значит, что граждане с низкой официальной зарплатой или заработком « в конверте» не могут рассчитывать на одобрение кредита. Но все-таки как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, давайте попробуем разобраться.

Какая должна быть зарплата для ипотеки

Какой-то конкретной цифры, устанавливающей рекомендованный размер оклада для получения ипотечного кредита в банках не существует. Она рассчитывается индивидуально в каждом субъекте федерации и зависит напрямую от ряда факторов:

• Установленного в регионе оформления кредита прожиточного минимума;
• Количества человек, проживающих в семье заемщика, в том числе – имеющих постоянный заработок или находящихся на иждивении;
• Расходов, которые каждый месяц несут все члены семьи на оплату кредитов и кредитных карт и других обязательств.

Также существует рекомендация, согласно которой ежемесячный взнос в пользу выданного ипотечного кредита не может превышать 40% от чистых доходов семьи заемщика.

Чистый доход подразумевает вычет из всей зарабатываемой суммы ежемесячных обязательных платежей, кредитного взноса и деления оставшейся суммы на всех членов семьи.

В идеале полученный результат не должен достигать установленного в регионе прожиточного минимума.

Важный момент! У ряда банков максимально допустимая кредитная нагрузка может достигать 60% от дохода.

Также следует учитывать, что некоторые банки не учитывают иждивенцев, а другие берут в учет платежеспособности неподтвержденный доход, что значительно увеличивает размер одобряемого кредита.

В этой связи стоит обязательно проконсультироваться с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это можно сделать прямо у нас на сайте через сервис «Бесплатная консультация по ипотеке».

Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из отдельного поста.

Варианты решения проблемы

Какие же существуют способы решения вопроса, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, рассмотрим чуть подробнее.

Форма банка

Заемщик может предоставить справку о ежемесячных доходах на рабочем месте по установленной банковской форме. В справке должны присутствовать сведения:

• О том, что гражданин работает в данной организации не менее полугода в определенной должности;
• Получает ежемесячный доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов;
• Указываются реквизиты и контакты организации-работодателя для возможной проверки сведений банковской службой безопасности;
• Ставится синяя печать и заверяющая подпись руководителя;
• Указывается банковское отделение, для которого данная справка оформляется.

Справка по форме банка позволяет показать реальный доход человека, если он получает часть зарплаты в конверте. Но очень часто работодатели отказывают в выдаче таких справок утверждая, что банк может подать эти данные в налоговую, а это чревато проблемами с законом.

На самом деле банк никуда эти данные не передает. Все понимают, что большая половина малого бизнеса работает в «серую» и, чтобы учесть доходы сотрудников таких организаций, банки специально разработали такие справки.

Дополнительный доход

Такая проблема как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая легко решается в случаях, когда помимо официальной справки о зарплате заемщик имеет возможность предоставить документацию о наличии у него достаточных дополнительных доходов из иных источников:

• Предоставим справку 2-НДФЛ о наличии дополнительного заработка.
• Запросив в ПФРФ выписку о ежемесячных пенсионных выплатах.
• Лица, получающие стипендиальные выплаты, могут подтвердить их выпиской из бухгалтерии учебного заведения.
• Копия договора аренды иной недвижимости или транспортного средства подтвердит размер ежемесячных поступлений.
• Соответствующие справки о поступающих социальных пособиях, алиментах, декретных деньгах и иных поступлениях так же будут учтены банком при определении ежемесячного дохода заемщика.
• Доход от совместительства.

Важный момент! Сбербанк не требует документального подтверждения по дополнительному доходу, поэтому в анкете можно его смело указывать, но следует понимать, что при прозвоне банка вы должны объяснить его происхождение.

Созаемщики и поручители

Если заработная плата основного заемщика не достаточно велика для оплаты ежемесячного взноса по ипотеке, он может привлечь к ипотечному кредиту созаемщиков или поручителей. На данных лиц должен быть собран удостоверяющий комплект документов, как и на основного заемщика, а совокупный доход обоих будет учтен для определения максимально возможной суммы для выдачи ипотечного кредита.

Если в роли созаемщика выступает близкий член семьи, который имеет большую заработную плату, предпочтительнее оформить ипотечный кредит на него, так как лицам с большей платежеспособностью охотнее дают ипотечные и иные кредиты.

Для поручительства можно привлечь не только физическое лицо, но и организацию-работодателя, например.

На такие условия созаемщики могут идти более охотно, так как у них практически отсутствует риски касательно того, что титульный заемщик не будет справляться со своими обязательствами.

Более детально узнать про то, кто такой созаемщик вы можете из нашего прошлого поста.

Первый взнос

Оформляется ипотека с серой зарплатой или недостаточной для погашения ежемесячных платежей еще и в случаях, когда заемщик имеет собственные накопления для увеличения размера первоначально вносимого взноса.

Обязательное первоначальное внесение 10-20% от запрашиваемой суммы – условие банка для оформления займа, но дадут ипотеку гораздо охотнее, если данные денежные средства будут превышать установленный процент. В ряде специальных программ Сбербанка, например, существует даже условие, что первый взнос при отсутствии справки о заработной плате, должен быть не менее 50% от суммы кредита.

Каким образом заемщик может увеличить первоначальный взнос, если официально получаемая заработная плата мала для оплаты ежемесячного взноса:

• С помощью собственных накопленных средств;
• Оформив потребительский кредит в этом или ином банковском учреждении – можно оформить оба кредита в разных учреждениях, обслуживающихся в разных кредитных бюро, или запросить кредиты одновременно, чтобы дополнительные расходы по потребительскому кредиту не отразились в кредитной истории заемщика, когда он будет оформлять ипотеку и соответственно чтобы ипотека не отразилась при просмотре кредитной истории в банке, где дали потребительский займ;
• Попросить в долг у близких родственников и друзей – достаточно часто это может быть сделано на длительный срок под гораздо меньший процент, чем в банковском учреждении;
• Использовав предоставленный после рождения второго ребенка материнский (семейный) капитал, одной из целью использования которого является улучшение семейных жилищных условий;
• Стать участником программы военного кредитования или обеспечения жильем бюджетников, многодетных или малоимущих семей, стоящих в очереди на улучшение условий проживания.

Программа по 2 документам

Практически все банковские организации предоставляют программу ипотечного кредитования населения по двум документам.

Взять ипотеку с маленькой зарплатой может заемщик, предоставивший в банк только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например – действующий загранпаспорт или пенсионное зеленое свидетельство СНИЛС.

При этом в анкете можно написать любую зарплату, главное, чтобы эту зарплату подтвердили на работе и она была примерно «в рынке» по региону.

Однако и у данного кредитования существуют некоторые подводные камни:

• Ипотеку по двум предоставленным документам банки могут дать под больший, нежели действующий базовый процент;
• Первоначальный взнос по ипотеке с маленькой зарплатой может быть увеличен до 40-50% от запрашиваемой суммы;
• Банки очень придирчиво относятся к кредитной истории.

Если у заемщика нет возможности использовать иные способы подтверждения или увеличения дохода, к данной программе следует обращаться в последнюю очередь, так как при увеличенном проценте возрастает и размер платежа, вносимого ежемесячно, заемщик просто может быть не в состоянии оплачивать взнос, если ипотеку дали именно по программе «Два документа».

Покупка документов

• Если заемщик размышляет над тем, как взять ипотеку при маленькой зарплате и иные способы оформления кредита ему не подходят, может иметь место такой способ, как покупка документов, подтверждающих заработок и трудовую деятельность.
• На рынке недвижимости существует большое количество рекламных объявлений от организаций, предлагающих за сумму в 5-10 тысяч приобрести документы, подтверждающие занятость и достаточный для оформления кредита уровень дохода.
• Однако такие купленные документы могут сыграть «злую шутку» с заемщиком:

• Банк может проверить выданную 2НДФЛ справку или рейтинг компании на рынке;
• Качество справки может оказаться не самым лучшим и в банке легко вычислят подделку;
• Служба безопасности банка может не только созвониться с работодателем для подтверждения занятости, но и сделать запрос в налоговый орган или Пенсионный фонд и внести данного заемщика или работодателя в черный список;
• Обзвон работодателей может делаться несколько раз – на этапе проверки заемщика и непосредственно перед выдачей денежных средств, соответственно увеличивается риск отказа в предоставлении ипотеки.

Таким образом, оформить ипотечный займ гражданам с низкой заработной платой возможно, стоит тщательно изучить условия кредитования, оценить плюсы и минусы имеющихся предложений или воспользоваться льготными предложениями или собрать увеличенный первоначальный взнос.

Надеемся мы ответили на вопрос, как взять ипотеку с маленькой зп. Если вам требуется помощь с подготовкой документов для банка или есть сложности с работодателем, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно вам поможет.

Также вам будет интересно узнать, как оформить ипотеку без первоначального взноса.

Будем благодарны за репост поста и его оценку.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-vzjat-ipoteku-esli-oficialnaja-zarplata-malenkaja.html

Ипотека с маленькой зарплатой 2020

Время чтения 7 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер заработной платы.

Но, к сожалению, на сегодняшний день далеко не все потенциальные заемщики могут подтвердить свои доходы, даже если их реальный размер позволяет без проблем погашать ипотечный кредит.

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой? Об этом сегодня и поговорим.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

Ответить на вопрос о необходимом размере заработной платы однозначно, конечно же, нельзя. По мнению банка, необходимый доход определяется суммой предполагаемого ежемесячного взноса, других обязательных платежей и текущих расходов потенциального заемщика. Величина минимально необходимого дохода также зависит от социального статуса клиента, наличия и количества иждивенцев и т.д. В каждом банке, как правило, существует нижний порог заработной платы при любых условиях. Чаще всего встречается сумма в 30000 рублей.

Если заемщик получает весь доход официально, то есть с него взимаются все необходимые отчисления, то подтвердить его не составит труда. Вопросы возникают, когда фактические доходы есть, а подтвердить их сложно.

Как взять ипотеку с серой зарплатой?

Неофициальную заработную плату можно подтвердить, предоставив выписку по карточному счету. Более лояльно банк отнесется к клиенту, у которого зачисления поступают на карту этого же финансового учреждения.

Иногда банк принимает косвенное подтверждение доходов в виде предоставления подтверждения расходов на протяжении определенного периода.

Подтверждение других доходов

Банк может принять во внимание другие подтвержденные доходы потенциального заемщика. Это может быть:

• доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости;
• доход от подсобного хозяйства;
• помощь родственников (если она происходит путем зачисления на счет);
• проценты по депозитному договору, которые банк выплачивает ежемесячно.

Созаемщик или поручитель

В ситуации, когда потенциальный заемщик состоит в браке, банк может рассматривать не только его личный доход, а всей семьи в целом. Супруг или супруга могут выступать созаемщиками. Кредитный договор лучше заключать на того члена семьи, у кого больше заработная плата.

Кроме жены или мужа, созаемщиками могут выступить близкие родственники, если они проживают совместно. Чаще речь идет о детях или родителях. Но здесь не стоит забывать о еще одном требовании банка – максимально допустимом возрасте. Если созаемщиком выступает кто-либо из родителей, то максимальный срок кредитования может быть уменьшен исходя из его возраста.

Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителем также может выступить юридическое лицо, например, работодатель потенциального заемщика.

Ипотека по двум документам

Еще одним способом решения вопроса может стать получение ипотеки без подтверждения доходов. В банках такая программа часто звучит, как ипотека по двум документам. Подразумевается, что заемщик предоставляет паспорт и еще один документ, который удостоверяет его личность.

Но такие программы имеют ряд особенностей. Первый взнос по ним обычно стартует от отметки 40%. Таким образом, заемщику необходимо иметь достаточную сумму личных средств для его оплаты.

Также может быть снижен срок, по сравнению со стандартными программами, и повышена процентная ставка.

Льготные программы

Стоит обратить внимание на льготные программы банков. Более низкие ставки по таким предложениям обычно влекут за собой и более низкие требования к официальным доходам клиента. Можно назвать следующие предложения:

• Социальная ипотека. Воспользоваться программой могут лица, которые официально зарегистрированы в очереди, как нуждающиеся в улучшении условий проживания.
• Ипотека для военнослужащих. Программа предназначена для лиц, пребывающих на службе Вооруженных сил не менее трех лет. За каждый год службы военнослужащему начисляются денежные средства на личный счет. В будущем ими можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса.
• Ипотека для молодых семей. Главное условие – одному из супругов должно быть не более 35 лет. Семья должна доказать, что она нуждается в ипотеке и другое жилье у них отсутствует. Государственная субсидия предоставляется в виде 30-40 % от стоимости жилья. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.

Также в отдельных банках есть свои программы, направленные на кредитование отдельных категорий клиентов.

Куда обратиться?

В Сбербанке можно получить кредит на покупку вторичного жилья без подтверждения доходов при условии оплаты не менее 50% стоимости недвижимости.

При этом сумма кредита не может быть больше 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов для других регионов.

При внесении меньшего взноса, сумму ипотечного кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков. Их не может быть больше трех человек.

Кредит можно получить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также дома с участками. Условия следующие:

• Минимальная сумма кредита – 300000 рублей.
• Процентная ставка от 12%;
• Срок до 30 лет.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку без подтверждения дохода при условии, что сумма кредита не превышает 60% стоимости объекта. Денежные средства выдают на покупку квартиры на вторичном рынке, дома с земельным участком, новостройки, если их строительство финансировалось за счет средств Россельхозбанка.

Программа предусматривает предоставление в банк только двух документов заемщика. Помимо паспорта, необходимо предоставить один документ на выбор из следующего перечня:

• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Условия предоставления:

• минимальная сумма – 100000 рублей;
• процентная ставка – 13,4-14,4 %;
• срок кредитования – 25 лет.

Дельтакредитбанк предлагает воспользоваться программой «Ипотека по одному документу». Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и заполнить заявления. В банке без официального подтверждения доходов можно оформить ипотеку, в том числе, на покупку комнаты или доли жилой недвижимости.

При отсутствии официальной зарплаты или недостаточности ее размера, ипотеку можно получить в баке ВТБ 24 в рамках программы «Победа над формальностями». В обязательном порядке необходимо предоставить только гражданский паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Кредит предоставляется на следующих условиях:

• сумма кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей;
• первоначальный взнос не менее 40%;
• срок кредитования не более 20 лет;
• процентная ставка – от 14,1%.

Таким образом, с небольшой официальной заработной платой ипотеку получить можно. Главное изучить все предложения на рынке и найти наименее затратный вариант.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-s-malenkoj-zarplatoj

Ипотека с маленькой зарплатой

Современные банки предлагают множество кредитных программ для взятия жилья в кредит. Однако, чтобы оформить ипотеку, нужно подтвердить свою материальную обеспеченность – с этой целью в финансовую компанию предоставляется справка 2-НДФЛ или документ по форме банка. Но что делать, если ЗП маленькая, либо если она неофициальная? Разберем, как быть гражданам, которым нужно взять жилье в ипотеку, но у них недостаточный доход.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

Подходящий для банка размер ЗП будет напрямую зависеть от стоимости жилища. Банковский специалист берет сумму займа, и уже на основании этой суммы рассчитывает ежемесячные платежи.

Если получившийся платеж менее пятидесяти процентов от той заработной платы, которая указана в справке, то тогда заявку в банке одобрят. Если же процент менее, то заемщику предложат уменьшенную сумму денег, либо и вовсе откажут в займе.

Помимо ЗП финансовая компания так же может проверить и кредитную историю потенциального клиента. Если когда-то гражданин уже не справился с выплатами из-за низких доходов, то, естественно, в займе ему откажут.

Кстати, если брать среднюю статистику по стране, то для того, чтобы взять квартиру в ипотеку, достаточно зарабатывать 30-40 тысяч рублей в месяц. Но это должен быть чистый доход без других кредитных обязательств или алиментов.

Особенности “серых” и “черных” доходов

К сожалению, налогообложение в стране таково, что многим работодателям приходится уходить от «белой» зарплаты и переходить на «серую» или даже «черную». Такая система позволяет избегать многих налогов.

Естественно, по документам сотрудники компании в таком случае получают минимальный доход (если это «серая» зарплата) или не получают его и вовсе (в случае с полностью «черной зарплатой), с которого и выплачивается налог.

В результате отсутствие белой зарплаты влияет отрицательно не только на будущий размер пенсии. Многие граждане не могут получить кредитный заем, а особенно – ипотечный.

Если потенциальный клиент банка получает минимальный размер ЗП и хочет оформить ипотечный заем, то велика вероятность того, что в предоставлении средств ему откажут, так как, согласно закону, гражданин не должен отдавать весь свой доход на ипотеку.

Тогда у потенциального клиента банка есть только один шанс доказать свой доход – предоставить справку о достатке по форме банка.

Вероятность одобрения ипотеки с маленький зарплатой

Существует несколько вариантов, позволяющих повысить свои шансы. Рассмотрим их более подробно.

Разберем самые актуальные способы подтверждения своей платежеспособности:

1. Для начала вы можете узнать в своей финансовой компании, какие еще доходы учитываются при расчете ипотеки. Например, это может быть ЗП на второй работе, ежемесячные платежи от аренды имущества, вклады, наличие ценных векселей и так далее. Причем чем больше таких бумаг будет, тем выше вероятность того, что кредит все же будет одобрен.
2. При недостаточном доходе имеет смысл найти созаемщиков. К примеру, в Сбербанке разрешается привести до трех граждан. Доходы созаемщиков суммируют с вашими, что приведет к повышению суммы возможного кредита. К слову, в некоторых финансовых компаниях муж или жена становятся созаемщиком автоматически.
3. При наличии движимой или недвижимой недвижимости (например, другая квартира, автомобиль и так далее), ее можно оформить в качестве залогового имущества.

Все вышеописанные способы помогут клиенту банка повысить его шанс на одобрение кредита.

Как подтвердить доход

• Если подтвердить свой доход вы не можете, то уточните у кредитора, можно ли подтвердить доход не через справку 2-НДФЛ, а предоставив справку по форме вашей финансовой компании.
• Если у вас нет официальных доходов, вы можете уточнить в банке, можно ли предоставить в финансовую компанию справку о доходах не 2-НДФЛ, а по форме банка.
• В этом случае вам достаточно будет предоставить справку, где будет прописан ваш ежегодный доход и будет стоять печать бухгалтерии.

К слову, не каждый банк принимает такие неофициальные справки, так как предпочтение отдается именно «белому» доходу.

Кроме того, не каждая организация готова сознаться, что она не в полной мере оплачивает налоги государству.

При какой зарплате не стоит брать ипотеку?

Если гражданин на самом деле получает ту ЗП, которая указана в справке, то ему лучше не рисковать и не брать жилище в ипотечный заем.

Гражданину, который желает получить денежные средства от финансовой компании, нужно осознавать, что тот доход, который необходим, чтобы ежемесячно выплачивать заем, и минимальная ЗП – совершенно разные вещи.

Потенциальный клиент банка должен быть готов к тому, что даже если в его жизни наступит финансовый кризис, то он все равно сможет расплатиться со своими обязательствами.

То есть если вы уверены в том, что даже при определенных трудностях вам хватит денег на то, чтобы погасить кредит, то тогда у вас действительно достаточный уровень дохода.

Если же у гражданина нет никакой финансовой «подушки безопасности», то от кредита ему лучше отказаться.

О том, как взять ипотеку при «серой» зарплате, можно узнать из видеоролика.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-malenkoj-zarplatoj/

Как взять ипотеку если зарплата маленькая или «серая»?

В получении ипотечных займов сегодня заинтересованы многие граждане. Но их выдача возможна при соблюдении всех выдвигаемых банками требований. Основным из них является платежеспособность клиента, подтвержденная документально. К сожалению, у лиц, имеющих небольшой доход, шансов на получение ипотеки немного. И все-таки они есть. Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, расскажем далее.

Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку

Ни законом об ипотеке, ни иными официальными актами конкретного размера зарплаты, приемлемого для банков не установлено. Поэтому каждым кредитным учреждением данный вопрос решается по-своему. Хотя на практике получается, что критерии оценки платежеспособности будущего клиента схожи.

В основном, банки смотрят на процентное соотношение заработка заемщика и рассчитанных по кредиту платежей.

Часть заимодавцев предпочитает работать с клиентами, для которых ипотечные платежи будут составлять не более 40% от официального заработка. Некоторые допускают выдачу займов лицам, для которых платежи достигают 50-60% от их заработка.

Кроме того, размер получаемого дохода должен быть подтвержден. Обычно предоставляется справка по форме 2-НЛФЛ, хотя возможны и иные документы о доходах.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Далеко не все потенциальные клиенты банка могут похвастаться высокими доходами. Означает ли это, что они не могут рассчитывать на получение ипотеки? Вовсе нет. Существуют определенные способы, позволяющие лицам с невысокими заработками получить желаемый заем.

Так как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Следует иметь в виду, что при решении вопроса о выдаче ипотеки банки берут в расчет не только заработок заемщика. Они могут рассматривать и иные варианты обеспечения выплаты ипотеки:

• иные источники дохода;
• привлечение поручителей или созаемщиков;
• оформление залога.

Сегодня действует большое количество специальных ипотечных программ. Они позволяют отдельным лицам получать кредиты на льготных упрощенных условиях.

Часто выплаты по таким займам гарантируются государством, поэтому особых требований к доходам заемщиков не предъявляется.

Подтверждаем другие доходы

Если на основном месте работы небольшой доход, то можно попробовать подтвердить наличие иных источников поступления средств. Многим приходится подрабатывать в свободное от основной работы время. Но не всегда на таком месте имеется официальное оформление.

В-принципе, ипотека с серой зарплатой возможна, но при условии документального подтверждения получаемого дохода.

Если работодатель пойдет навстречу своему работнику, он может выдать ему соответствующую справку. Если же заемщик получает неофициальный доход, то попробовать подтвердить его можно с помощью сдаваемых с его учетом налоговых деклараций, выписок с банковских карт.

Банками также будут учтены средства, получаемые от сдачи жилья или иного имущества в аренду, пенсии и иных подтвержденных доходов.

Поручитель по кредиту или созаемщик

Еще одним способом обеспечить исполнение своих обязательств перед банком является привлечение поручителей или созаемщиков.

Поручитель или поручители берут на себя ответственность по выплате ипотечного займа заемщиком.

Они не являются стороной ипотечного договора, не получают прав на приобретаемое имущество. Но в случае неисполнения заемщиком условий заключенного договора, будут вынуждены оплатить долг.

Чаще всего для них устанавливается субсидиарная (дополнительная) ответственность. Иными словами она наступает только тогда, когда заемщик не смог исполнить свои обязательства.

Созаемщик, напротив, будет стороной в договоре. Фактически документ оформляется на двух (нескольких) лиц, которые должны исполнять его условия в равной степени.

Созаемщик, как участник сделки, обладает всеми соответствующими правами. И отвечать за неисполнение обязательств по ипотечному договору он будет вместе с остальными заемщиками.

В качестве поручителей или созаемщиков чаще всего привлекаются родственники или друзья с хорошим доходом и неиспорченной кредитной историей.

В отношении указанных лиц также понадобится предоставление документов о размере их дохода.

Ипотека по двум документам подтверждающим личность

Некоторые кредитные организации предоставляют возможность своим клиентам получить ипотеку по двум документам. Первым из них выступает гражданский паспорт, а вот вторым может быть загранпаспорт, военный билет, удостоверение водителя.

При таком кредите заемщику не понадобится подтверждать свои доходы. Решение о выдаче ипотеки принимаются в этом случае достаточно быстро.

Но стоит быть готовым к тому, что ставка, первоначальный взнос по нему будут значительно выше.

Кроме того, могут вводиться дополнительные ограничения к возрасту заемщика, срокам возврата такого займа.

Залог имущества

Еще одним способом увеличить шансы на выдачу ипотеки лицам с маленькими доходами является залог. Предоставление банку в залог имущества обеспечивает возможность его реализации при неисполнении заемщиком своих обязательств.

Следует иметь в виду, что далеко не любое имущество будет принято банком в качестве залога.

Во-первых, оно должно соизмеряться по стоимости с суммой займа. Для установления стоимости проводится оценка предложенного клиентом имущества.

Во-вторых, оно должно находиться в надлежащем состоянии и котироваться на рынке.

Ну, и конечно же, отдавать в качестве залога можно только свое имущество без каких-либо обременений и ограничений в использовании.

Передача имущества в залог должна быть оформлена договором.

Первоначальный взнос

Ипотечные займы редко предоставляются банками без внесения первоначальных взносов. Этим банки стараются обезопасить себя от неисполнения заемщиками своих обязательств.

Обычно сумма первоначального взноса по кредиту составляет от 10 до 20 процентов от суммы всего займа.

Если предложить банку заплатить первый взнос в большем размере, то это увеличит шансы на получение ипотеки. При больших первоначальных взносах банки лояльнее относятся к предоставленным сведениям о доходах клиента. Да и проценты по такому кредиту будет меньше.

Если собственных средств для внесения взноса в большем размере не хватает, можно занять их у друзей, использовать средства материнского капитала или взять потребительский кредит.

Социальные, льготные программы предоставляющие ипотеку

Лицам, не получающим больших доходов, может помочь в получении ипотеки участие в специальных кредитных программах. Их сейчас достаточно много, поэтому можно выбрать подходящую.

По таким программам государством отдельным гражданам предоставляются субсидии на приобретение жилья. Помимо этого устанавливаются более выгодные для заемщиков условия, к примеру, пониженная ставка по займу или небольшой первый взнос. В частности, такие условия предусматриваются при льготной ипотеке для молодых пар (одиноких родителей).

Отдельные программы также предусматриваются для пенсионеров, военных, студентов. Все они устанавливают более лояльные требования к заемщикам.

В какой банк обращаться

Решив попробовать получить ипотеку с маленькими доходами, стоит подумать какой банк лучше выбрать. Различные кредитные организации имеют свое представление о требуемом для заемщика уровне доходов. Поэтому перед заключением договора следует изучить условия всех имеющихся банков. При этом стоит заключать договор только с проверенными надежными банками.

Достаточно неплохие условия для ипотеки с небольшими доходами предлагаются Сбербанком. Кроме того, этот банк является участником многих льготных ипотечных программ.

В банке ВТБ24 существует специальное предложение «победа над формальностями», по которому можно и вовсе обойтись без предоставления справок о доходах.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, заем для молодой семьи или с господдержкой.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bb913d54e70c700a9364d3a/5bd2d92a13f8c600a99a1382