Ипотека райффайзенбанка: ставка 2020, условия

Ипотека Райффайзенбанка: ставка 2020, условия

  • В связи с тем, что ипотека – это долговое обязательство с огромным сроком кредитования, рассчитываться с которым приходится большую часть своей трудоспособной жизни, заемщики крайне внимательно и настороженно относятся к выбору банка для получения ипотеки.
  • Райффайзенбанк работает на кредитном рынке уже более 18 лет и успешно помогает нуждающимся в заемных деньгах при приобретении собственного жилья.
  • Условия ипотеки в Райффайзенбанке не уступают лидерам ипотечного рынка и разрабатываются индивидуально для каждой кредитной заявки.

Основные условия ипотечного кредитования

Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.

В банке существует несколько ипотечных программ, нацеленных на кредитование различных категорий заемщиков. В каждой программе разработаны свои диапазоны изменения процентных ставок по ипотеке.

В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:

  • Уровня доходов;
  • Наличия или отсутствия созаемщиков;
  • Типа приобретаемого жилья;
  • Срока кредитования;
  • Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.

В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.

Требования к приобретаемой недвижимости

Ипотека Райффайзенбанка: ставка 2020, условияИпотека Райффайзен банка возможна только в отношении определенных типов жилья. Застройщик, реализующий дома или квартиры, должен быть надежным, что тщательно проверяется менеджерами кредитного учреждения.

По ипотечным программам банка приобретению подлежит как вторичка, так и строящееся жилье. Требования, предъявляемые банком к объектам недвижимости различны в отношении вторичного жилья и новостроек.

К новостройкам Райффайзенбанк предъявляет следующие требования:

  • Застройщик должен быть аккредитован банком;
  • При оформлении ипотеки на созаемщиков, жилье регистрируется на них в равных долях;
  • После оформления права собственности на заемщика, жилье обязательно страхуется.

Чтобы узнать, какие застройщики аккредитованы банком, а какие нет, можно обратиться на официальный сайт кредитного учреждения — https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/. Там же можно ознакомиться с актуальными данными по действующим ипотечным программам и процентным ставкам.

Ко вторичному жилью банком выдвинуты иные требования:

  • В доме должно быть не менее 5 этажей;
  • Дом должен быть моложе 1965 года;
  • Объект недвижимости не должен быть признан аварийным;
  • Кухня и санузел должны быть разделены;
  • Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке возможен только в отношении жилья, находящегося в тех населенных пунктах, перечень которых утвержден кредитным учреждением.

Требования к потенциальным клиентам

Заемщики или клиенты банка также тщательно проверяются, как и объекты приобретаемой ими недвижимости. Банк не может рисковать своими финансами и ссужать ненадежных и неплатежеспособных граждан.

Для Райффайзенбанка не имеет значения гражданство заемщика. Банк лишь требует, чтобы у него была постоянная или временная регистрация на той территории, где расположены отделения банка.

Ипотека Райффайзенбанка: ставка 2020, условияИтак, чтобы получить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • Возраст от 23 до 50 лет;
  • Верхняя возрастная граница на момент полного погашения долга установлена в 60 лет для обычных заемщиков и 65 лет для владельцев бизнеса и ученых степеней;
  • Год общего рабочего стажа и полгода на последнем месте работы;
  • Доход не менее 15000 рублей.

Для клиентов ИП банк устанавливает дополнительное требование. Они должны функционировать не менее 3 лет.

Кредитная история банком также будет проверяться в обязательном порядке. Если в ней будут выявлены злостные нарушения и просрочки, банк вероятнее всего откажет в выдаче кредита.

Первоначальный взнос и процентные ставки

Как рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке? Узнать индивидуальную процентную ставку можно при помощи кредитного калькулятора Райффайзенбанка.

Банк обязательно предлагает своим клиентам заключить договоры страхования. Страховка недвижимости по действующему законодательству является обязательной, в том время как другие виды страховки приобретаются на добровольной основе.

В банке созданы специальные программы повышения процентных ставок в случае отказа клиента от приобретения страхования жизни и здоровья или титула. Выглядит это следующим образом:

  • При отказе от комплексного страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 0,5%, для лиц старше 45 лет – на 3,2%;
  • При отказе от продления договоров страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 1%, для лиц старше 45 лет – на 3,7%.

Без первоначального взноса оформить ипотеку в Райффайзенбанке невозможно. Даже в самых лояльных программах кредитования заемщик обязан внести в качестве первого платежа 10-15% полной стоимости недвижимости.

Документы на оформление ипотеки

Перед отправкой заявки на получение ипотеку лучше заранее подготовить весь пакет документов, который впоследствии потребуется банку для оформления сделки. В разных ипотечных программах документы могут немного различаться.

Основными сведениями, обязательными для предъявления в Райффайзенбанк, являются:

    Ипотека Райффайзенбанка: ставка 2020, условия

  • Паспорта заемщика и созаемщиков;
  • Анкета на выдачу ипотеки;
  • СНИЛС;
  • Согласие на обработку данных;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Документы на недвижимость: оценочный отчет, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, договор долевого строительства и др.;
  • Выписка о регистрации обременения;
  • Согласие от супруга, заверенное нотариусом;
  • Учредительные документы при выдаче ипотеки предпринимателю.

Если ипотека оформляется по семейным программам или с привлечением материнского капитала, также потребуется предъявление документов на детей и сертификата материнских средств.

Оценка квартиры, обращение к нотариусу и иные обязательные действия потребуют от заемщика дополнительных расходов.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2020 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

  • Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
  • Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
  • Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.
  • Ипотека Райффайзенбанка: ставка 2020, условия

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
  • Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
  • Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
  • Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
  • Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
  • Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.

Как снизить процент по ипотеке в Райффайзенбанке? Для этого можно рефинансировать свою ипотеку. Процедура перекредитования всегда осуществляется на более выгодных условиях со сниженной процентной ставкой.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Как погашать ипотеку в Райффайзенбанке?

Ипотека Райффайзенбанка: ставка 2020, условия

Погашать ипотеку в Райффайзенбанке можно несколькими способами:

  • Через банкоматы МКБ, Бинбанка и Райффайзенбанка;
  • Через отделения Райффайзенбанка;
  • С помощью перевод с карт другого банка;
  • Через интернет-банкинг.

За просрочку по внесению ежемесячного платежа по ипотеке в Райффайзенбанке предусмотрена штрафная санкция в размере 0,06% ежедневно от суммы просроченного долга.

Досрочное погашение ипотеки в банке разрешено как в полном объеме, так и в частичном. За это не предусмотрено никаких скрытых штрафов или комиссий. Главное заранее уведомить банк в письменной форме о намерении совершить досрочное погашение ипотеки.

Отзывы от клиентов Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет хорошую репутацию и дорожит своим авторитетом. Об этом говорят и многочисленные отзывы его благодарных клиентов как по ипотечным кредитам, так и по другим банковским продуктам.

Вот несколько примеров выражения признательности банку и команде его менеджеров:

Ольга: «Оформляли сделку по покупке квартиры в ипотеку через Райффайзенбанк. Остались очень довольны качеством обслуживания и компетентностью сотрудников банка.

Девушка, обслуживающая нас, была очень подкована в юридических вопросах несмотря даже на то, что это не является ее основной сферой деятельности. Создалось впечатление, что мы были единственными клиентами в банке.

Так оперативно и качественно осуществлялось наше обслуживание.»

Виктор: «Долго решали с супругой, в каком банке взять ипотеку. В итоге выбрали Райффайзенбанк и не прогадали.

С момента подачи заявки до полного оформления сделки прошло меньше месяца, что довольно быстро по сравнению с банками-конкурентами.

Девушка менеджер постоянно оставалась с нами на связи даже в нерабочее время. Выражаем всем сотрудникам большую благодарность, мы остались довольны.»

Очевидно, что Райффайзенбанк имеет ряд преимуществ перед другими банками на рынке ипотечного кредитования. Это и лояльность требований к заемщикам, и конкурентоспособные процентные ставки, и большое разнообразие ипотечных программ.

Стать клиентом данного кредитного учреждения несложно, достаточно лишь оставить онлайн заявку на получение ипотеки через официальный сайт.

Читайте также:  Технический паспорт и технический план: в чем разница?

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-rajffajzenbanke/

Райффайзенбанк: условия ипотеки в 2020 году

Хотите узнать об условиях ипотеки в Райффайзенбанке? На нашем сайте вы сможете прочесть актуальную информацию о действующих программах, измененных процентных ставках, работе с калькулятором и о многом другом. Если вы уже имели опыт обращения в эту компанию, напишите о нем свой отзыв.

Райффайзенбанк – это одна из крупнейших банковских организаций, действующих в России. Здесь ведется обслуживание как для частных, так и для юридических лиц, предлагается широкая линейка вкладов, кредитных и карточных продуктов, финансовых услуг.

Компания стала невероятно популярна среди россиян, т.к. здесь можно найти действительно выгодные тарифы, а требования к заемщикам не являются слишком завышенными. Можно пользоваться государственными программами с поддержкой и субсидиями. Преимущества:

Ипотека Райффайзенбанка: ставка 2020, условия

Актуальные предложения на 2020 год

Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть предложения для физических лиц, направленных на приобретение недвижимости:

  1. “Ипотека с господдержкой для семей с детьми” – это особое предложение предусмотрено для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В таком случае они могут оформить ипотечный кредит под сниженную ставку в размере 4,99% годовых. Из остальных условий: максимальная сумма ограничена 12 млн. рублей, обязательно нужно сделать авансовый платеж не менее 20%, договор заключается на срок 3 до 30 лет;
  2. «Квартира в новостройке» — программа действует для желающих купить квартиру на первичном рынке. Процент – от 8,79% годовых, кредитуют на период до 30ти лет, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Предоставляют сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей;
  3. «Квартира на вторичном рынке» — ставка от 9,85%, остальные условия те же, но теперь рассматриваются квартиры и таунхаусы на вторичном рынке жилья, а первоначальный взнос уменьшен до 15%;
  4. «Коттедж на вторичном рынке» — по этой программе можно приобрести жилой дом и участок под ставку от 9,85% годовых. Срок – до 30-ти лет, своих средств нужно внести от 40%;
  5. «На недвижимость под залог имеющего жилья» — оптимальный вариант для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия, причем выбрать можно квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Ставка от 9,85% в год, период – не более 30 лет, первый взнос от 15%;
  6. «Рефинансирование ипотечного кредита» — программа для переоформления текущей задолженности перед другим банком. Что вам смогут предложить: оформление договора на период до 30 лет, предоставление до 85% от оценочной стоимости залога. Процент начинается от 9,85% в год, предусмотрены надбавки за период до регистрации сделки, за отказ от личного страхования, а также в том случае, если заемщик старше 45 лет. Есть комиссия за оформление аккредитива и предоставление банковской ячейки.

Для того, чтобы сделать предварительный расчет вашего кредита, воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Требования к заемщику

  • возраст от 21 года на момент подачи заявки и до 65-ти лет на дату погашения долга,
  • российское гражданство,
  • трудовой стаж не менее 1 года,
  • прописка или регистрация не требуются,
  • положительная кредитная история.

Из плюсов можно отметить возможность привлечения созаемщиков, а также подтверждение дохода может быть индивидуальным – по форме банка, выписка со счета и т.д. При этом от формы подтверждения платежеспособности ставка не будет зависеть.

Как проходит получение кредита:

  1. Вы получаете консультацию по телефону или в отделении банка,
  2. Заполняете заявку на сайте,
  3. Собираете документы, передаете их в отделение или отправляете на почту,
  4. Банк изучает вашу заявку и документы, в течение 3-ех рабочих дней принимает решение,
  5. Если по анкете было принято положительное решение, вам дают время на поиск и одобрение объекта недвижимости,
  6. Вы собираете документы по жилью, также передаете в банк,
  7. Проходите подготовку к сделке и заключаете договор.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Для получения более подробной информации по ипотеке, загляните в ближайшее отделение Райффайзенбанка, перейдите на страницу его официального сайта raiffeisen.ru или позвоните по телефону горячей линии 8 800 700-91-00

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/rajjffajjzenbank-uslovija-ipoteki-v-etom-godu/

Кредит Райффайзенбанка 2020: условия, калькулятор

Райффайзенбанк снизил ставки по кредиту наличными для физических лиц. Потребительский займ на сумму до 2 млн рублей сегодня можно взять под низкие проценты от 8,99% и на выгодных условиях. Рассмотрим, кто может получить деньги, как подать онлайн-заявку и какие для этого нужны документы. Рассчитать платеж поможет калькулятор.

  • Какие кредиты для физических лиц есть сегодня в Райффайзенбанке
  • Сегодня в Райффайзенбанке можно оформить потребительские кредиты на любые цели без залога и поручителей, а также без комиссии за выдачу.
  • В банке действуют несколько программ с различными условиями:

1. Для обычных физических лиц;2. Для зарплатных клиентов;3. Для сотрудников компаний-партнеров банка;4. Для клиентов Premium.

В этом обзоре на Top-RF.ru рассмотрены процентные ставки и условия данных программ кредитования для физических лиц. Есть онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, здесь же можно перейти на официальный сайт Райффайзенбанка, чтобы подать заявку на получение денег.

Условия и процентные ставки кредита Райффайзенбанка на сегодня

К 2020 году ставки потребительских займов в Райффайзине стали ниже. Можно занять до 2 млн рублей на срок до 5 лет. А кредит до 300 000 рублей можно получить даже без справок о доходах — по паспорту.

1. Кредит Райффайзенбанка для физических лиц

Условия

  1. ✓ Срок: до 5 лет;
  2. ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей
  3. ✓ Макс. сумма:

• 2 млн рублей для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.• 1 млн рублей для других регионов РФ

Процентная ставка

При подключении программы Финансовой защиты

Сумма, руб Ставка
до 500 000 12,99-13,99%
до 1 млн. 11,99-12,99%
до 1,5 млн 10,99-11,99%
от 1,5 млн 8,99-10,99%

Без подключения программы Финансовой защиты

Сумма Ставка
до 500 000 16,99-17,99%
до 1 млн. 15,99-16,99%
до 1,5 млн 14,99-15,99%
от 1,5 млн 12,99-14,99%

Оформить

2. Кредит Райффайзенбанка для зарплатных клиентов

Условия

✓ Срок: до 5 лет;

✓ Мин. сумма: 90 000 рублей

✓ Макс. сумма: 2 млн рублей.

Процентная ставка

При подключении программы Финансовой защиты

Сумма, руб Ставка
до 500 000 11,99-12,99%
до 1 млн. 10,99-11,99%
до 1,5 млн 9,99-10,99%
от 1,5 млн 8,99-9,99%

Без подключения программы Финансовой защиты

Сумма Ставка
до 500 000 15,99-16,99%
до 1 млн. 14,99-15,99%
до 1,5 млн 13,99-14,99%
от 1,5 млн 12,99-13,99%

.

3. Кредит Райффайзенбанка для сотрудников компаний-партнеров

Условия

  • ✓ Срок: до 5 лет;
  • ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей
  • ✓ Макс. сумма:

• 2 млн рублей для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.• 1 млн рублей для других регионов РФ

Процентная ставка

При подключении программы Финансовой защиты

Сумма, руб Ставка
до 500 000 12,99-13,99%
до 1 млн. 11,99-12,99%
до 1,5 млн 10,99-11,99%
от 1,5 млн 8,99-10,99%

Без подключения программы Финансовой защиты

Сумма Ставка
до 500 000 16,99-17,99%
до 1 млн. 15,99-16,99%
до 1,5 млн 14,99-15,99%
от 1,5 млн 12,99-14,99%

.

4. Кредит Райффайзенбанка для клиентов Premium

Условия

✓ Срок: до 5 лет;

✓ Мин. сумма: 259 000 руб.;

✓ Макс. сумма: 5 млн. руб.

Процентная ставка

При подключении программы Финансовой защиты

Сумма, руб Ставка
до 500 000 11,99-12,99%
до 1 млн. 10,99-11,99%
до 1,5 млн 9,99-10,99%
от 1,5 млн 8,99-9,99%

Без подключения программы Финансовой защиты

Сумма Ставка
до 500 000 14,99-15,99%
до 1 млн. 13,99-14,99%
до 1,5 млн 12,99-13,99%
от 1,5 млн 11,99-12,99%

.

Калькулятор кредита

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты в зависимости от условий и процентной ставки поможет калькулятор потребительского кредита Райффайзенбанка.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Кто может получить кредит в Райффайзенбанке

  1. Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам-физическим лицам:
  2. ✓Гражданство РФ;
  3. ✓Постоянная регистрация в России;
  4. ✓Возраст от 23 лет до 67 лет на момент возврата денег по договору;
  5. ✓Постоянное трудоустройство на территории России;
  6. ✓Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
  7. ✓Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров;
  8. ✓Минимальный доход после налогообложения:
  9. • от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;• от 15 000 рублей — для всех остальных регионов.
  10. А вот кто точно не сможет получить потребительский кредит в Райффайзенбанке, так это индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса.

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Для оформления потребительского займа для физических лиц надо представить в банк пакет документов. Он довольно простой.

При сумме до 300 000 рублей

Кредит на такие суммы в Райффайзенбанке можно получить без справок о доходах. Нужен только:

1Паспорт гражданина РФ.

При сумме от 300 000 до 1 млн рублей

  • Если нужно больше денег, то придется подтвердить свои доходы. Вам понадобятся:
  • 1Паспорт
  • 2Документ, подтверждающий доходы (на выбор):
  • • справка по форме 2-НДФЛ за 3 месяца;• справка о доходах по форме банка за 3 месяца;• выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.

При сумме от 1 млн рублей

При такой величине кредита клиенту придется подтверждать не только финансовое состояние, но и трудовую занятость. Потребуются:

1 Паспорт гражданина РФ.

2 Документ, подтверждающий доходы (см. выше).

3 Копия трудовой книжки.

Подтверждение трудовой занятости не требуется при сумме кредита до 1 млн рублей, при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а также для зарплатных клиентов.

Читайте также:  Как узнать управляющую компанию, которая обслуживает мой дом?

При оформлении потребительского кредита менеджер Райффайзенбанка учтет также легальные дополнительные доходы, если они есть. Например, средства полученные от работы по совместительству, сдачи собственности в аренду или пенсии. Их также надо будет подтвердить документами.

Как взять кредит в Райффайзенбанке для физических лиц

  1. Оформить займ и получит наличные можно в течение одного дня. Алгоритм действий очень простой:
  2. 1 Оформляете онлайн-заявку на официальном сайте. Это займет не больше 5 минут;
  3. 2 Если банк одобрил кредит, то с Вами свяжется менеджер и договорится о встрече.

  4. 3 Приходите в ближайший офис банка, предоставляете пакет документов;
  5. 4 Банк примет окончательное решение по кредиту в течение 1 часа после получения полного пакета документов;
  6. 5 Получите наличные в ближайшем отделении или представитель банка бесплатно привезет документы и дебетовую карту с кредитом.
  7. Оформить

Подводя итоги

  • В конце обзора сконцентрируем внимание на некоторых особенностях потребительских займов Райффайзенбанка для физических лиц.
  • ✓Во-первых, кредит наличными выдается без залога и поручителей.
  • ✓Во-вторых, для получения денег требуется минимум документов:
  • • До 300 000 рублей оформление производится только по паспорту, без справок о доходах;• От 300 000 до 1 млн рублей нужны подтверждение дохода и паспорт;• От 1 млн рублей — дополнительно трудовая книжка или иной документ, подтверждающий занятость.

✓В-третьих, предварительное решение по заявке принимается буквально за 1 минуту. Если получать наличные в отделении, то оформить займ можно за 1 день. А клиенты Райффайзенбанка, обслуживающиеся более 3 месяцев, могут быстро оформить кредит в Онлайн-банке без посещения офиса.

✓Четвертым пунктом укажем наличие программы финансовой защиты. Она оформляется на весь срок потребительского займа. Страховка добровольная. С одной стороны она поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в случае самых сложных и непредвиденных жизненных ситуаций. Но с другой стороны, без оформления страховки процентная ставка будет несколько выше.

Контакты для справок

Телефон

8 800 700-90-01

Сайт

www.raiffeisen.ru

Генеральная лицензия Банка России №3292. Информация не является публичной офертой, представлена в ознакомительных целях.

Источник: https://top-rf.ru/credit/415-kredit-rajffajzenbanka.html

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Условия и ставки по ипотечным кредитам Райффайзенбанка в 2020 году

Жилищное кредитование – востребованный тип займов в Райффайзенбанке. Услуга позволяет приобрести собственную квартиру или дом. Сейчас есть множество выгодных предложений ипотечного кредитования, которые не сильно затронут ваш бюджет. Райффайзенбанк работает для клиентов, выпуская для них лучшие банковские продукты.

Условия ипотеки Райффайзенбанка

Стандартными характеристиками кредитных предложений Райффайзенбанка называют:

  1. При оформлении страхового полиса, включающего комплекс услуг, банк снижает процентные ставки до минимальных показателей.
  2. Можно взять в кредит от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей.
  3. Первый платеж составит от 10 до 15 процентов.
  4. В Райффайзенбанке можно взять в ипотеку квартиру первичного рынка только у компаний-партнеров, которые имеют аккредитацию.

Вторичное жилье

Заемщик может купить квартиру или дом, выбирая из вторичного сектора. Вы гарантировано получите сниженную процентную ставку, которая начинается от 10%. Кредитный лимит достаточной высокий, максимум – 26 миллионов рублей. Максимальный срок ипотеки на вторичном рынке в Райффайзенбанке – 30 лет.

Новостройки

При желании купить недвижимость первичного рынка, у вас появляется возможность выгодного сотрудничества с любой из сотни компаний, которые относят к надежным партнерам Райффайзенбанка.

Используемой валютой станет рубль РФ, это связано с сильным валютным колебанием на рынке. Для жителей Москвы и области действуют более выгодные условия – ипотека на сумму до 26 000 000 рублей. Граждане РФ из других регионов получают кредит на сумму от 500 000 рублей до 20 000 000.

Государственная программа поддержки молодых семей

«Райффайзенбанк» в 2019 году стал участником прекрасного проекта, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки 6%.

Действующие условия:

  • В семье родился второй ребенок в промежуток с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
  • Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
  • Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

Действие льготной ставки 6% от Райффайзенбанка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

Нецелевой кредит под залог жилья

Программа ипотечного кредитования дает возможность получить средства на приобретение собственного жилья. Главное условие – залог имеющегося жилья. Такой заем могут оформить индивидуальные предприниматели и сотрудники наемного типа.

Основные условия программы «Альтернатива»:

  1. Срок кредитования до 15 лет;
  2. Доступная сумма от 1 000 000 до 9 миллионов рублей;
  3. Отсутствие первоначального взноса;
  4. Процентная ставка – 12% годовых.

Недвижимость под залог недвижимости

Такое кредитование подходит тем, кто решил приобрести недвижимость и не может внести первый взнос, не имеет хорошей кредитной истории. Тогда человек ставит в залог недвижимость, чтобы уверить банка в своей платежеспособности.

Условия программы:

  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
  • Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
  • Действует система скидок;
  • Для зарплатных клиентов, сотрудников ОПК, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
  • Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
  • Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

  1. Срок кредита до 30 лет;
  2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
  3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

Райффайзенбанк предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

  • Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
  • Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

Коттедж на вторичном рынке

В Райффайзенбанке есть возможность купить частный дом или большой коттедж с земельным участком, участвуя в специальной программе. Условия более, чем выгодные:

  • Срок выплат до 30 лет;
  • Процентная ставка от 12,75%.

Удобный вариант для тех, кто хочет быстро купить дом на вторичном рынке. При сотрудничестве с партнерами Райффайзенбанка. Кредит выдается на большой срок, минимальная сумма займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей. Первичный взнос составит 10% от стоимости жилья.

Материнский капитал

При наличии в семье двоих детей, им обеспечен сертификат, который можно использовать для погашения первого взноса за ипотеку. Райффайзенбанк предлагает семьям ипотеку со сниженной ставкой, равной 10,25%.

Для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно соответствовать следующим условиям:

  1. Супруги должны быть в отношениях, которые официально оформлены;
  2. Заемщики должны относиться к категории граждан РФ;
  3. Созаемщики не могут иметь в собственности бизнес, который будет совместным;
  4. Недвижимое имущество оформляется с правом совместной собственности супругов;
  5. Нельзя зарегистрировать право собственности на детей, если они не достигли возрастной категории 18+;
  6. Муж и жена указываются в ЕГРН в число собственников жилой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Райффайзенбанк (к примеру), который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем. Преимущества рефинансирования в Райффайзенбанке:

  1. Выплата всех займов, просрочек.
  2. Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
  3. Экономия финансов.
  4. Экономия времени.
  5. Есть возможность продлить срок выплат.
  6. Снижается процентная ставка.

Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Условия рефинансирования от «Райффайзенбанк»:

  • Снижение процентной ставки до 10,25%;
  • Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
  • Срок выплаты – до 30 лет.

Рефинансирование валютной ипотеки

Если вы взяли ипотеку в иностранной валюте в «Райффайзенбанк», то есть возможность рефинансирования в рубли. Банк предлагает сменить кредитную валюту своим клиентам.

Действующие условия:

  1. От 10,25% годовых для зарплатных клиентов и владельцев карты «Премиум»;
  2. От 10,49% годовых для стандартных пользователей.

Требования к заемщику

Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Райффайзенбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастная категория 21+;
  • Максимальный возраст – 65 лет;
  • Регистрация, проживание на территории РФ;
  • Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев;
  • Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев;
  • Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
  • У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Документы для ипотеки

Райффайзенбанк требует следующие документы для оформления ипотечного кредитования:

  1. Заполненная анкета на ипотеку;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. СНИЛС;
  4. Копию гражданского договора;
  5. Копию трудовой книжки;
  6. Справка типа 2НДФЛ;
  7. Документы на недвижимый субъект;
  8. Согласие одного из супругов на проведение сделки. Предварительно нужно его заверить у нотариуса;
  9. Регистрационная выписка из ЕГРН.
Читайте также:  Можно ли прописаться в ипотечной квартире

По двум документам

Зарплатные клиенты Райффайзенбанка могут подать заявку на ипотеку с предъявлением только двух документов:

К заемщику предъявляются требования:

  1. Срок работы на одном месте не менее 3 месяцев;
  2. Общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
  3. Запрещено регистрировать ИП, иметь в собственности бизнес;
  4. В качестве доходов банк будет рассматривать только те деньги, которые поступают на карту.

Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка

При выборе банка мы обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Райффайзенбанк работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

  • Тем, кто является активным клиентом «Райффайзенбанка» (процентная ставка от 10,25%);
  • Зарплатным пользователям банка;
  • При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
  • Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Райффайзенбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Действуют также лояльные условия для:

  1. Сирот;
  2. Военных;
  3. Учителей;
  4. Врачей;
  5. Подробности нужно узнать у консультанта по телефону, либо придется заехать в офис.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Райффайзенбанка необходимо ввести:

  • Срок ипотечного займа;
  • Вашу заработную плату;
  • Количество человек, проживающих в семье;
  • Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Райффайзенбанка.

Этапы проведения сделки

К первому этапу относят подачу заявления в Райффайзенбанк. Это можно осуществить в представительстве, а сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

Сделка проводится:

  • Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
  • Составляется отчет об оценке;
  • Предварительно подписывается договор;
  • Идет проверка представленной документации;
  • Оформляется страховка;
  • Подписывается кредитный договор;
  • Регистрируется право собственности в Государственном Росреестре.

Страхование

Райффайзенбанк всегда предлагает заемщикам оформить страховку. Это гарантия защиты вашего имущества, здоровья и жизни.

Существуют следующие виды страхования:

  1. Страхование недвижимости. Данная услуга обеспечит возмещение долга банку и средств за недвижимый объект при пожарах, наводнениях, грабежах, разбоях и прочих страховых случаях.
  2. Страховка вашего здоровья и жизни. Компания возместит вам все расходы за медицинские услуги. При признании полной нетрудоспособности фирма выплачивает долг банку за вас.
  3. Титульное страхование. Обезопасит вас при угрозе признании проведенной сделки недействительной.

Досрочное погашение

В Райффайзенбанке есть услуга досрочного погашения ипотеки. При внесении большей суммы происходит автоматический перерасчет кредитных денег, которые клиент должен выплатить банку.

Возможно:

  • Снижение процентной ставки;
  • Перерасчет общей суммы, ее значительное уменьшение;
  • Сокращение срока выплат.

Отзывы

Клиенты, которые уже воспользовались ипотекой от Райффайзенбанка с удовольствием делятся своим впечатлением в сети.

Семья Ивановых, «Добрый вечер! Хотим рассказать, как мы стали участниками программы молодая семья от Райффайзенбанка. После рождения второго ребенка начали сразу собирать документы на ипотеку. Интересовались многими кредитными продуктами. Услышали рекламу от Райффайзенбанка о ставке 6%, сначала подумали, что это такая шутка! Быстро взяли документы, поехали в офис. Уже вечером все оформили!»

Ксения Николаевна, «Здравствуйте, очень рекомендуем Райффайзенбанк. Оформляли у них ипотеку, самые выгодные условия. Процентную ставку 10,25% очень легко получить. Консультанты очень отзывчивые, все доступно объясняют.»

Егор Михайлович, «Доброго дня! Райффайзенбанк приятно удивил программой приобретения в ипотеку загородного коттеджа. Я давно мечтал о собственном доме, теперь желания сбылись. Оформил ипотеку быстро, дополнительно шла страховка жилья. Мне нравится быть партнером этого банка.»

Источник: https://Bizneslab.com/rayffayzenbank-ipoteka/

Программы ипотечного кредитования в «Райффайзенбанке» в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2020 году «Райффайзенбанк» разработал несколько наиболее оптимальных и выгодных программ по ипотеке, позволяющих как получить новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся в другом банке.

Приобрести можно квартиру в новостройке, коттедж или квартиру на вторичном рынке, недвижимость под залог уже имеющейся собственности, а также использовать материнский капитал.

Таким образом, за счет многообразия вариантов клиенты банка смогут подобрать наиболее приемлемую программу соизмеримо своим возможностям.

В зависимости от выбранной программы, условия получения кредита могут изменяться. В таблице представлены данные: процентная ставка, срок выдачи и максимально возможная сумма.

ПрограммыСтавка %СрокМаксимальная сумма
Рефинансирование валютной ипотеки 9,50% 1-30лет 26 000 000
Недвижимость под залог имеющегося жилья 9,50% 1-30 лет 26 000 000
Квартира в новостройке 9,25% 1-30 лет 26 000 000
Ипотека с материнским капиталом 9,25% 1-30 лет 26 000 000
Нецелевой кредит под залог жилья 11,90% 1-15 лет 9 000 000
Коттедж на вторичном рынке 12,75% 1-30 лет 26 000 000
Рефинансирование ипотеки 9,50%
Квартира на вторичном рынке 9,50% 1-30 лет 26 000 000

Сравнивая полученную информацию по всем условиям, можно сделать вывод, что ипотечный кредит наиболее выгодно брать по следующим двум программам: квартира в новостройке и ипотека с материнским капиталом.

Эти проекты наиболее доступны за счет низкой процентной ставки в размере 9,5% годовых. При этом для программы «квартира в новостройке» предоставляется широкий выбор жилья – более 1000 новостроек, имеющих аккредитацию в банке.  Проект «Ипотека с материнским капиталом», основанный на господдержке, поможет не только снизить первоначальный взнос, но и полностью покрыть его.

Кроме того, чтобы более наглядно увидеть все расчеты по представленным программам, можно использовать официальный онлайн калькулятор «Райффайзенбанка».

Подсчет  сможет дать предварительную информацию о ежемесячных платежах, а так же о сумме переплаты.

Требования банка к заемщику и объекту залога

В зависимости от проекта ипотечного кредитования, требования к стороне заемщика могут различаться. Основной перечень выглядит следующим образом:

  • возрастное ограничение – не менее 21 года;
  • наличие гражданства;
  • место жительства и место работы заемщика должны находиться на территории обслуживающего банка (республика, область);
  • наличие регистрации на территории РФ;
  • стаж работы не должен быть меньше 1-3 лет;
  • заемщик должен иметь возможность постоянно быть на связи;
  • сумма минимального дохода от 20 000 рублей;
  • запрещается иметь более 2 кредитов ипотечного типа, как в «Райффайзенбанке», так и в других кредитных учреждениях.

К объекту залога также предъявляется ряд обязательных требований:

  • объект, выполняющий роль залогового имущества, не должен находиться в пользовании 3 или более лиц;
  • имущество недвижимого типа не может быть в пожизненном пользовании какого-либо лица;
  • в случае, когда заемщик и созаемщик находятся в браке, то имущество приобретается в совместную собственность или долевую;
  • предмет залога должен быть зарегистрирован согласно всем нормам и законодательству Российской Федерации;
  • недвижимое имущество не может быть куплено у лиц, являющихся для данной стороны родственниками.

Предоставленные перечни требований являются неполными. Более подробная информация указана в приложении к каждой из программ кредитования на сайте банке.

Необходимые документы и как оформить кредит

Чтобы подать заявку на получение ипотеки,  заемщику необходимо предоставить о себе некоторую информацию. Пакет документов включает в себя:

  • заявление – анкета (в которой указана основная личная информация о стороне кредитования);
  • документ основного заемщика (паспорт и согласие на обработку данных);
  • свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельство о смене фамилии и т.д., если такие события имели место у заемщика;
  • брачный договор при наличии;
  • оригинал и ксерокопия всех страниц трудовой книжки;
  • по возможности предоставление ксерокопии трудового договора с места текущей работы.

Для клиентов, работающих адвокатами, топ менеджеров и имеющих собственный бизнес, есть дополнительный список документов на предоставление банку.

Перед тем как взять ипотечный кредит в «Райффайзенбанке», необходимо тщательно изучить все положительные и отрицательные нюансы. К преимуществам можно отнести:

  1. Получить ипотечный кредит можно в любой точке страны за счет наличия множества отделений банка.
  2. Нет необходимости самостоятельно относить первичное заявление на рассмотрения в банк — можно оформить заявку онлайн на официальном сайте.
  3. Небольшой первоначальный взнос при довольно крупной максимальной сумме ипотеки.
  4. Возможность осуществить расчет по сделке в аккредитивной форме.

Но, как и каждая банковская сделка, получение жилья в ипотеку имеет и некоторые недостатки:

  1. Выплата пеней в случае просрочки ежемесячного платежа. При этом доказать наличие уважительной причины несвоевременной уплаты будет достаточно сложно.
  2. Залоговый объект до конца выплат по ипотеке будет находиться в полном обременении банковского учреждения.
  3. Еще одно неудобство, с которым может столкнуться клиент в «Райффайзенбанке» – это получение денежных средств только в рублях РФ.
  4. Также недостатком является увеличение ставок при отказе от добровольного страхования – на 0,5% для людей моложе 45 лет и на 3,2% для тех, кто старше этого возраста на момент одобрения заявки.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 19.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/usloviya-rajffajzenbank-2.html

Ссылка на основную публикацию