Условия получения ипотеки иностранными гражданами

В странах с дешевым жильем — Турции и Болгарии — получить ипотечный кредит сложно. Зато легко это сделать в Великобритании, Германии и США. Но жилье здесь стоит дороже

Lauren Hurley/FA Bobo/PIXSELL/PA Images

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента.

Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие.

Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

В Германии не самые доступные цены на недвижимость — минимально €100 тыс. (в Берлине — от €290 тыс.) за квартиру. Однако, по данным консалтинговой компании Knight Frank, там довольно выгодные условия ипотеки: 50% от стоимости объекта на срок до 20 лет по ставкам 2–2,5% годовых. Получить кредит вполне реально, спрос на недвижимость со стороны россиян высокий: жилье покупают и для себя, и в качестве инвестиции, поскольку рынок активно растет.

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки.

«Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду.

Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Испания — одна из самых популярных и привлекательных стран для российских покупателей. Никаких сложностей при купле-продаже недвижимости в Испании не возникает. Единственная сложность заключается в том, что необходимо зарегистрироваться в полиции и требуется постоянное присутствие переводчика во всех операциях с недвижимостью, отмечают эксперты «Миэль-Франчайзинг».

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

В Болгарии основной спрос и предложение со стороны застройщиков сосредоточены вокруг курортных жилых комплексов на побережье Черного моря. По данным компании «Миэль-Франчайзинг», здесь представлены самые разные объекты: от небольших студий площадью 25 кв. м до больших пентхаусов и даже домов площадью 200-300 кв. м. Стоимость зависит от площади, удаленности от береговой линии, уровня комплекса, его инфраструктуры: объекты стоят от €950 до €3,5 тыс. (примерно от 68 тыс. до 250 тыс. руб.) за 1 кв. м.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы.

По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране.

Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

 В Греции цены на жилье почти достигли дна, жилье стоит недорого по сравнению с другими европейскими странами, к тому же есть потенциал роста цен в будущем. Но сейчас выгода очевидна в основном для тех, кто обладает полной суммой для покупки жилья.

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ab100d19a79471d0df819cb

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам — Условия, с ВНЖ

Сегодня в РФ работает и проживает много иностранных граждан, которые заинтересованы в приобретении жилья не меньше, чем коренное население. Ипотека позволяет нерезидентам купить недвижимость в рассрочку, но по таким программам работают не все банки. Финансовые организации объясняют отказ предоставлять ипотечный кредит иностранцам повышенными рисками, связанными с оформлением сделки.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком.

Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

Конечно, иностранец не сможет увезти с собой объект приобретенной недвижимости, однако банку нужно будет обращаться в суд, выставлять квартиру на торги и реализовать ее ниже рыночной стоимости. Это приведет к дополнительным убыткам.

Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

По теме: 10 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса.

Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

• Привлечение поручителей;
• Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
• Уменьшение предельных сроков кредитования;
• Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
• Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Требования к заемщику

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

• Трудоустройство и постоянный доход;
• Положительная кредитная история;
• Возрастное ограничение – 21-65 лет;
• Наличие стационарного или мобильного телефона;
• Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
• Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
• Гражданство – любое.

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Требуемые документы

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

• Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
• Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
• Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
• Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
• Разрешение на трудоустройство в РФ;
• Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

Однако, банки могут дополнительно затребовать другие документы:

• Об образовании;
• О временной регистрации;
• Об имуществе, находящемся в собственности;
• Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
2. Выбор конкретной ипотечной программы.
3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
4. Посещение банка и подача заявления.
5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Ипотечный калькулятор

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска.

Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк.

Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan.html

Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Легаль­ная и неле­галь­ная мигра­ция отло­жи­ла свой отпе­ча­ток на рос­сий­ский бан­ков­ский сек­тор.

Как отме­ча­ют мно­гие спе­ци­а­ли­сты, кре­ди­то­ва­ние граж­дан дру­гих стран посте­пен­но ста­но­вит­ся одним из направ­ле­ний для ряда кре­дит­ных орга­ни­за­ций.

Сего­дня офор­мить ипо­теч­ный кре­дит в Рос­сии могут не толь­ко граж­дане Рос­сий­ской Феде­ра­ции, но и ино­стран­цы. Для неко­то­рых бан­ков ипо­те­ка для зако­но­по­слуш­ных ино­стран­ных граж­дан – это новое и весь­ма пер­спек­тив­ное направ­ле­ние рабо­ты.

Осо­бен­но­сти полу­че­ния ипо­те­ки в Рос­сии для ино­стран­цев

В наше вре­мя недви­жи­мость в Рос­сии тере­ти­че­ски может при­об­ре­сти граж­да­нин любо­го госу­дар­ства. Такую необ­хо­ди­мость осо­бо ост­ро ощу­ща­ют те ино­стран­цы, кото­рые рабо­та­ют в нашей стране уже на про­тя­же­нии мно­гих лет.

Тру­до­вые мигран­ты года­ми живут в арен­до­ван­ных квар­ти­рах, одна­ко целе­со­об­раз­нее было бы при­об­ре­сти уже соб­ствен­ную недви­жи­мость при помо­щи ипо­те­ки для ино­стран­ных граж­дан. Ведь в Рос­сии пра­во на ипо­теч­ный кре­дит име­ют и неграж­дане РФ.

Но на прак­ти­ке ино­стран­цам очень труд­но най­ти банк, гото­вый сотруд­ни­чать с ними по вопро­сам жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как рабо­та с ино­стран­ца­ми для рос­сий­ских финан­со­вых учре­жде­ний сопря­же­на с опре­де­лен­ны­ми рис­ка­ми, то мно­гие бан­ки к вопро­сам ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния ино­стран­ных граж­дан отно­сят­ся боле насто­ро­жен­но, уже­сто­чая тре­бо­ва­ния к заем­щи­кам и усло­вия кре­ди­то­ва­ния. Гово­рить о еди­ном под­хо­де бан­ков к рабо­те с ино­стран­ца­ми пока рано. Часть кре­дит­ных орга­ни­за­ций пред­по­чи­та­ет вовсе не сотруд­ни­чать с ино­стран­ны­ми граж­да­на­ми по вопро­сам ипо­те­ки, ука­зы­вая в тре­бо­ва­ни­ях нали­чие граж­дан­ства РФ.

Дру­гая часть бан­ков актив­но пред­ла­га­ет ипо­теч­ные кре­ди­ты для жите­лей дру­гих госу­дарств.

В Рос­сии суще­ству­ют такие финан­со­вые учре­жде­ния, кото­рые не счи­та­ют, что предо­став­ле­ние жилищ­но­го кре­ди­та для ино­стран­цев – это рис­ко­ван­ная сдел­ка.

Такие бан­ки рабо­та­ют с ино­стран­ны­ми граж­да­на­ми на осно­ве про­ве­рен­ных и отра­бо­тан­ных про­грамм. При этом усло­вия кре­ди­то­ва­ния в боль­шин­стве из них прак­ти­че­ски не отли­ча­ют­ся от усло­вий ипо­те­ки для рос­си­ян.

Неко­то­рые бан­ки исполь­зу­ют предо­став­ле­ние ипо­те­ки ино­стран­цам как один из спо­со­бов соб­ствен­но­го раз­ви­тия и укреп­ле­ния на рын­ке бан­ков­ских услуг.

Имен­но такие кре­дит­ные орга­ни­за­ции заин­те­ре­со­ва­ны в сотруд­ни­че­стве с ино­стран­ца­ми, рас­смат­ри­вая дан­ную кате­го­рию кли­ен­тов в каче­стве наи­бо­лее надеж­ных заем­щи­ков.

Рабо­тая с ино­стран­ны­ми граж­да­на­ми, бан­ки руко­вод­ству­ют­ся тем, что их —  основ­ная мас­са, и это успеш­ные и зако­но­по­слуш­ные люди, обла­да­ю­щие зна­чи­тель­ным уров­нем дохо­да.

При этом, несмот­ря на раз­ные пози­ции рос­сий­ских кре­дит­ных орга­ни­за­ций и их отно­ше­нию к ипо­те­ке для ино­стран­ных граж­дан, сего­дня ничто не меша­ет ино­стран­цу поки­нуть тер­ри­то­рию РФ, не пога­сив задол­жен­ность перед бан­ков. Поэто­му высо­кие тре­бо­ва­ния и усло­вия финан­со­вых учре­жде­ний из-за высо­чай­ших рис­ков вполне оправ­да­ны.

В каких бан­ках и на каких усло­ви­ях оформ­ля­ют ипо­те­ку для ино­стран­ных граж­дан ?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Ком­мер­че­ские бан­ки могут выдать ипо­теч­ный кре­дит ино­стран­цу толь­ко при усло­вии, что он будет счи­тать­ся нало­го­вым рези­ден­том РФ.

То есть потен­ци­аль­ный заем­щик, не явля­ю­щий­ся граж­да­ни­ном Рос­сии, дол­жен офи­ци­аль­но отра­бо­тать у рос­сий­ско­го рабо­то­да­те­ля не менее 6 меся­цев и дол­жен будет еще тру­дить­ся сле­ду­ю­щие 12 меся­цев.

Под­твер­дить дан­ные фак­ты заем­щик может, если предо­ста­вит бан­ку справ­ку о дохо­дах от началь­ни­ка и кон­тракт с рабо­то­да­те­лем.

При этом для ино­стран­цев ника­ких льгот не преду­смот­ре­но, зало­жен­ная недви­жи­мость обя­за­тель­но страху­ет­ся, а вот стра­хо­ва­ние здо­ро­вья, жиз­ни и поте­ри тру­до­спо­соб­но­сти заем­щи­ка, а так­же титу­ла – доб­ро­воль­ное реше­ние.

Хотя ино­стран­цы, соглас­но зако­но­да­тель­ству, име­ют пра­во на те же ипо­теч­ные про­грам­мы, что и рос­си­яне, одна­ко на прак­ти­ке ино­стран­ные граж­дане, пла­ни­ру­ю­щие полу­чить ипо­те­ку в Рос­сии, долж­ны быть гото­вы выпол­нить ряд усло­вий и знать неко­то­рые осо­бен­но­сти финан­си­ро­ва­ния ино­стран­цев:

• Неко­то­рые бан­ки вво­дят допол­ни­тель­ные тре­бо­ва­ния, напри­мер, повы­ша­ют мини­маль­ный тру­до­вой стаж в РФ до 2–3 лет
• Пер­во­на­чаль­ный внос — от 10%, но по усмот­ре­нию кре­дит­ной орга­ни­за­ции раз­мер пер­во­го пла­те­жа может уве­ли­чи­вать­ся
• В неко­то­рых слу­ча­ях кре­ди­то­ры могут потре­бо­вать нали­чия пору­чи­те­лей или соза­ем­щи­ков
• Кре­ди­ту­е­мая недви­жи­мость будет нахо­дить­ся в зало­ге у бан­ка
• Став­ка по кре­ди­ту будет несколь­ко выше, чем у рос­си­ян, посколь­ку кре­ди­то­ры ком­пен­си­ру­ют рис­ки сотруд­ни­че­ства с зару­беж­ны­ми заем­щи­ка­ми
• Мак­си­маль­ный срок кре­ди­то­ва­ния – 30 лет.

Раз­мер ипо­те­ки рас­счи­ты­ва­ет­ся на осно­ва­нии дохо­да заем­щи­ка в РФ, в каче­стве допол­ни­тель­ных дохо­дов может учи­ты­вать­ся зара­бо­ток в род­ной стране ино­стран­ца.

Такие усло­вия, как дли­тель­ность пре­бы­ва­ния в РФ, нали­чие вида на житель­ство и супру­га-рос­си­я­ни­на, недви­жи­мо­го и дви­жи­мо­го иму­ще­ства не явля­ют­ся обя­за­тель­ны­ми, одна­ко они поло­жи­тель­но вли­я­ют на при­ня­тие реше­ния о кре­ди­то­ва­нии, на раз­мер и про­цент­ную став­ку по ипо­те­ке.

Поми­мо осо­бых усло­вий и тре­бо­ва­ний к загра­нич­но­му кли­ен­ту, он дол­жен соот­вет­ство­вать стан­дарт­ным тре­бо­ва­ни­ям бан­ка по тру­до­устрой­ству и воз­рас­ту. Так, ипо­те­ка предо­став­ля­ет­ся лицам, воз­раст кото­рых не менее 21 года и не более 65 лет.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При пода­че заяв­ле­ния на полу­че­ние ипо­те­ки ино­стран­ные граж­дане, кро­ме стан­дарт­ных доку­мен­тов, долж­ны предо­ста­вить бан­ку сле­ду­ю­щий пакет доку­мен­тов:

• Пас­порт, его копию и нота­ри­аль­но заве­рен­ный пере­вод на рус­ский язык
• Раз­ре­ше­ние на рабо­ту на тер­ри­то­рии РФ
• Раз­ре­ше­ние на въезд в РФ (виза)
• Мигра­ци­он­ная кар­та
• Реги­стра­ция в реги­оне оформ­ле­ния ипо­те­ки.

Пот этом все доку­мен­ты не долж­ны быть про­сро­че­ны, а до исте­че­ния их сро­ка дей­ствия не долж­но быть мень­ше меся­ца. Дан­ный пакет доку­мен­тов явля­ет­ся обя­за­тель­ным во всех бан­ках. Впро­чем, по зако­ну неко­то­рые ино­стран­цы могут не предо­став­лять раз­ре­ше­ние на рабо­ту:

• Ино­стран­цы, име­ю­щие вид на житель­ство в Рос­сии
• Граж­дане рес­пуб­лик Казах­стан и Бела­русь
• Аккре­ди­то­ван­ные работ­ни­ки аккре­ди­то­ван­ных фили­а­лов ино­стран­ных ком­па­ний.

При рас­смот­ре­нии заяв­ки на ипо­те­ку от ино­стран­но­го граж­да­ни­на кре­дит­ные орга­ни­за­ции в обя­за­тель­ном поряд­ке ана­ли­зи­ру­ют пер­спек­ти­вы потен­ци­аль­но­го загра­нич­но­го заем­щи­ка на даль­ней­шее пре­бы­ва­ние и тру­до­вую дея­тель­ность на тер­ри­то­рии РФ.

(35

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrantsev.html

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты очередного платежа и выезда за пределы страны будет сложно взыскать с него долг.

Это может привести к длительному разбирательству в суде, который из-за отсутствия ответчика будет длиться дольше обычного, и даже к необходимости реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это потенциальные риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации.

Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

• банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
• в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
• при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

• мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
• иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
• беженцы из других государств;
• участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
• если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
• граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

• обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
• иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
• обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
• обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор с иностранцем. Но таких кредиторов немного, и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

ВТБ:

• кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
• первоначальный взнос от 20%;
• гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
• обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
• можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

• любое гражданство заемщика;
• ставка от 8,49%;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок до 30 лет;
• трудовой стаж заемщика не менее года;
• возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
• любая регистрация по месту жительства;
• можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

• любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
• ставка от 6,69%;
• первоначальный взнос от 15%;
• срок кредитования до 25 лет;
• можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
• важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Требования к заемщику

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:

• Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
• Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
• Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:

• недвижимости в собственности на территории России;
• виза и миграционная карта;
• разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
• поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
• наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

• гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
• клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
• банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
• если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
• значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
• для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.

Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

• если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
• при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
• один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки. Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг. При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

• не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
• вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
• к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
• вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на

₽

Заплатите банку меньше на

₽

Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-inostrancev/

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину | ипотека онлайн

Взять ипотеку иностранному гражданину в России кажется непростой задачей. Дело в том, что большинство банков выдают жилищные кредиты только при наличии гражданства РФ.

Объясняется это повышенными рисками, которые кредитор не хочет на себя брать. При невыплате ипотечной задолженности взыскать ее с нерезидента будет сложнее, чем с россиянина.

Тем не менее, ипотека для иностранных граждан в России все же доступна.

Может ли иностранец взять ипотеку в России

Если обратиться к российскому законодательству, оно не накладывает никаких ограничений на жилищное кредитование иностранцев.

Но на практике взять ипотеку иностранному гражданину оказывается сложно, ведь банки выдвигают строгие требования к таким заемщикам.

Причина в том, что нерезидент может в любой момент покинуть пределы России, тогда банк понесет убытки, компенсировать которые уже вряд ли удастся.

Даже наличие залога незначительно снижает возможные риски. Кредитные организации стараются не инициировать судебное взыскание без лишней необходимости, ведь это серьезные траты. Закономерными условиями банков, дающих ипотеку иностранным гражданам, станет повышение процентной ставки, первого взноса, применение дополнительных комиссий и ужесточение требований выдачи.

При каких обстоятельствах проще оформить квартиру в ипотеку для иностранных граждан:

• наличие постоянной работы и отчисление налогов в российский бюджет;
• принадлежность к странам СНГ;
• российское гражданство супруга заемщика;
• высокий доход и отсутствие кредитов;
• повышенный первый взнос своими средствами;
• привлечение поручителей и дополнительного залога;
• оформление страховки жизни и здоровья;
• отличная кредитная история.

За ипотекой для иностранных граждан можно обращаться даже в банки с государственным участием, к примеру, ВТБ. Все зависит от внутренней политики финансовой организации и заинтересованности в привлечении новых клиентов, пусть даже представителей других стран. Также стоит обратить внимание на коммерческие кредитные структуры, лояльно относящиеся к потенциальным заемщикам.

Наличие вида на жительства в России позволяет иностранным гражданам пользоваться теми же правами, что и россияне, в том числе получать ипотеку. Оформление кредита происходит на стандартных условиях. Правда, далеко не во всех банках, к примеру, ипотека Сбербанка для иностранных граждан с ВНЖ не предусмотрена.

В каких банках выдается ипотека иностранцам

Наиболее выгодные условия по жилищным ссудам в России предлагаются крупными банками. Жаль, что совсем немногие из них готовы видеть своими заемщиками представителей других государств.

Вероятно, и в Россельхозбанке, и в Сбербанке ипотека для иностранных граждан когда-нибудь появится, но сейчас она недоступна.

Возникает вопрос — какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Ниже мы подробно расскажем, где в России иностранцам на сегодняшний день доступны жилищные кредиты.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам? Первой в нашем списке значится крупная кредитная организация, больше чем на половину принадлежащая государству – ВТБ. Здесь есть несколько жилищных программ (скачать общие условия), доступных иностранцам:

1. Жилищный кредит по двум документам (скачать анкету). Выдается на покупку готового или строящегося жилья. Сумма от 600 тысяч до 30 млн. рублей, ставка от 8,4% (считается индивидуально), срок выплаты до 20 лет, первый взнос от 30%.
2. Ссуда на готовое жилье. Сумма от 600 тысяч до 60 млн. рублей, процент от 8,4%, срок погашения до 30 лет, первый взнос от 10%.
3. Кредит на инвестирование строительства квартиры. Сумма от 600 тысяч до 60 млн. рублей, ставка от 8,4%, первый взнос от 10%, период выплаты до 30 лет.

Конечно, социальная ипотека для иностранных граждан в ВТБ недоступна. Такие программы, как Дальневосточная ипотека или Кредит с господдержкой для семей с детьми, выдаются только россиянам. Это и понятно, ведь они субсидируются за счет бюджета РФ.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки в Возрождении

В Альфа Банке ипотека для иностранных граждан (скачать анкету) оформляется по всем действующим программам. Они доступны только жителям России, Беларуси и Украины. Получить жилищный кредит здесь можно на следующих условиях (скачать правила Альфа Банка):

• сумма от 600 тысяч до 50 млн. рублей;
• процентная ставка от 8,49% на новостройки, от 9,19% на вторичное жилье;
• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос от 15% на готовый объект недвижимости, от 10% на строящийся.

В Росбанке ипотека иностранным гражданам (скачать условия в pdf) доступна по многим направлениям:

1. Кредит на покупку квартиры в готовом доме или на ее часть. Процент от 6,99%, первоначальный взнос от 15%, погашение до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
2. На приобретение квартиры в новостройке. Ставка начинается от 6,99%, первый взнос от 15%, срок выплаты до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
3. На покупку дома. Процент от 8,49%, первый взнос от 40%, время погашения до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
4. Ссуда на комнату. Процентная ставка от 7,49%, первоначальный взнос от 25%, срок до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
5. Кредит на улучшение жилищных условий. Первый взнос по этой программе должен составлять 50% от стоимости продаваемой клиентом недвижимости. Ставка от 10,49%, срок выплаты займа 3-15 лет, сумма от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
6. Ссуда на строительство дома. Процент от 7,49%, время погашения до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей, взнос своими средствами от 30%.
7. На приобретение апартаментов. Ставка начинается от 6,99%, первый взнос от 20%, срок до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
8. Ссуда на покупку гаража или машиноместа. Процент от 6,99%, первоначальный взнос от 25%, время выплаты до 10 лет, сумма от 300 тысяч рублей.

Следующий в нашем списке Райффайзенбанк (скачать анкету), выдающий ипотеку как россиянам, так и иностранцам. Здесь можно получить жилищный кредит на приобретение готового или строящегося объекта недвижимости на следующих условиях:

• процентная ставка от 8,39%;
• сумма от 500 тысяч до 26 млн. рублей;
• срок возврата долга – до 30 лет.

Иностранец, проживающий на территории России, вправе обратиться в любой из перечисленных банков и подать заявку на получение ипотеки. Однако нужно помнить, что решение остается за кредитором. Потенциальный заемщик лишь может повысить вероятность одобрения, показав значительный доход (скачать справку по форме банка) или предоставив дополнительный залог (скачать список документов в pdf).

Можно ли иностранному гражданину получить ипотеку без первоначального капитала?

Оформление кредита без внесения собственных средств крайне редко доступно россиянам, поэтому и иностранцам рассчитывать на него не стоит. Правда, ипотеку без первоначального взноса иностранным гражданам может заменить маткапитал. Если на руках у российской супруги иностранца имеется сертификат, его разрешается использовать вместо оплаты части квартиры наличными.

Взять ипотеку иностранным гражданам в Москве оказывается проще, чем жителям регионов, потому как именно в столице сосредоточены головные офисы крупных зарубежных компаний. Да и выбор банков гораздо более обширен, так что проживающим здесь иностранцам повезло чуть больше.

Рефинансирование ипотеки для иностранцев

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан доступно на тех же условиях, что и получение нового жилищного займа. Стоит обратить внимание на те же банки, о которых мы говорили в предыдущем разделе. Какие условия перекредитования предлагаются ими:

• ВТБ (скачать правила) рефинансирует имеющуюся ипотеку под ставку от 8,8% на срок до 30 лет (если по упрощенному пакету документов – до 20 лет), сумма – до 30 млн. рублей;
• Альфа Банк выдает кредит на рефинансирование в сумме до 50 млн. рублей, процент от 8,69%, период погашения до 30 лет;
• Росбанк перекредитует жилищные займы под ставку от 6,99%, на срок до 25 лет, сумма от 3 млн. рублей;
• Райффайзенбанк (скачать список документов для залога) рефинансирует ипотеку от 8,39%, в сумме до 26 млн. рублей, срок выплаты до 30 лет.

Одни из самых выгодных ставок по рефинансированию жилищных займов предлагает Газпромбанк. Однако в отличие от ВТБ, ипотеку Газпромбанк для иностранных граждан не выдает. Не стоит искать подобных программ в Россельхозбанке, Сбербанке, Открытии, Совкомбанке, Тинькофф Банке и т.д.

При рефинансировании ипотеки возникнут траты. Вам также придется ежегодно страховать заложенное имущество. Для одобрения заявки следует предоставить в банк документы по недвижимости, чаще всего кредитор требует свежий оценочный отчет. Так что расходов по новому кредиту не станет меньше.

Обратите внимание, что кроме ипотеки и рефинансирования, в перечисленных нами банках иностранцам можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Для его получения следует заложить имущество заемщика. Расходовать полученные средства можно по своему усмотрению, то есть не отчитываться перед кредитором.

Требования к заемщикам

Условия ипотеки для иностранных граждан более жесткие, чем для других заемщиков. Таким образом кредитные организации минимизируют собственные риски. Клиентам стоит быть готовыми к следующим параметрам займа:

• высокая процентная ставка;
• короткий срок выплаты;
• повышенный первый взнос;
• требование усилить обеспечение.

Проще всего оформить ипотеку гражданам Республики Беларусь, Узбекистана, Таджикистана и Казахстана, для украинцев получение кредита сейчас затруднено.

Обычные требования банков при получении ипотеки иностранными гражданами:

• человек является налоговым резидентом (Налоговый кодекс РФ, ст. 207 (скачать)), то есть платит налоги в бюджет;
• проживание в России на протяжении не менее 190 дней;
• постоянное трудоустройство;
• стаж на текущем месте от полугода, но некоторые банки повышают планку до 2-3 лет;
• наличие хорошей кредитной истории и отсутствие текущих долговых обязательств;
• внесение первого взноса от 20% от стоимости жилья, но это значение может достигать даже 70%.

Эти меры призваны понизить риски банков выдающих ипотеку иностранным гражданам. Если у потенциального заемщика есть вид на жительство, это значительно упрощает задачу. Но вероятность одобрения все же ниже, чем при обращении россиянина.

Какие документы потребуются

Перечень документов для оформления ипотеки иностранными гражданами с видом на жительство почти не отличается от стандартного. Пакет бумаг формируется в зависимости от выбранного банка. Обычно он выглядит следующим образом:

• иностранный паспорт и его нотариальный перевод;
• документ, подтверждающий право нахождения в РФ;
• заполненная анкета;
• другие документы, подтверждающие личность на выбор (например, водительские права);
• справка о доходе по форме 2-НДФЛ (скачать) или образцу банка;
• подтверждение трудоустройства;
• дополнительные бумаги при необходимости (диплом, документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей и т.д.).

От поручителей и созаемщиков потребуется аналогичный пакет документов.

• Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение
• Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
• Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке
• Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

После первичного одобрения кредитной анкеты необходимо подобрать объект недвижимости, отвечающий требованиям банка. Они опять же могут сильно отличаться в зависимости от кредитора. Но стандартно требуется подтвердить отсутствие обременений и правопритязаний других лиц, дом не должен находиться в аварийном состоянии и т.д.

Выдают ли ипотеку иностранным гражданам на другие объекты недвижимости, кроме квартиры? Да, возможно приобрести жилой дом с землей за городом, дачу, гараж, апартаменты и пр. Если программа кредитования в банке предусматривает любой из перечисленных вариантов недвижимого имущества, иностранец сможет его приобрести.

На готовое жилье следует предоставить:

• выписку из реестра прав на недвижимость;
• копию паспорта продавца;
• техническую документацию;
• документ основания права владения;
• проект договора купли;
• оценочный отчет;
• справку о прописанных и прочие бумаги в зависимости от ситуации.

При покупке квартиры в новостройке в банк для ипотеки иностранным гражданам необходимо предоставить проект договора строительства и документы на застройщика. Если кредитная сделка по готовому жилью предполагает одновременное оформление залога, то строящаяся квартира требует дополнительного обеспечения.

На период возведения дома и сдачи его в эксплуатацию нужен залог имеющейся недвижимости или поручительство. После оформления права собственности квартира закладывается, на этом этапе потребуется предоставить в банк оценочный отчет, выписку из реестра недвижимости и технические документы, а также выполнить страхование объекта.

При оформлении ипотеки на инвестирование строительства квартиры стоит выбирать аккредитованных банком застройщиков. Получить такую ссуду проще, а сотрудничество с крупными кредиторами – своего рода гарантия своевременной сдачи дома и надежности строительной компании.

Схема совершения сделки

Мы уже выяснили, дают ли ипотеку иностранным гражданам, теперь рассмотрим порядок проведения сделки. В целом он ничем не отличается от стандартного алгоритма. Разберем его пошагово:

• необходимо подать ипотечную заявку в выбранный банк и получить одобрение;
• затем в период действия положительного решения подбирается объект недвижимости и собирается пакет документов на него;
• бумаги на приобретаемую квартиру передаются банк для отдельной проверки;
• после одобрения покупки можно выходить на сделку;
• подписывается договор купли (или инвестирования строительства), кредитная документация, они передаются в регистрирующие органы;
• одновременно перечисляется первый взнос продавцу;
• заемщик получает документы о регистрации права собственности, затем приносит их в банк для получения ипотеки и перечисления оставшейся суммы продавцу.

 Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистоту

Оформление сделки купли-продажи происходит по стандартному сценарию, но при ее регистрации потребуется подтвердить законность пребывания заемщика на территории России.

По приобретаемым объектам недвижимости ограничений практически нет.

Предусмотренные в законодательстве запреты на покупку (например, квартир в городах со спецрежимом или земель на территории заповедников) все равно не смогут пройти по ипотечному кредиту.

В случае неуплаты банк имеет право через суд реализовать заложенное имущество для покрытия кредитной задолженности.

На последнем этапе оформляется страхование залога, это обязательное условие (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). При желании можно приобрести финансовую защиту жизни и здоровья заемщика.

Это добровольный вид страховки, однако в случае с ипотекой для иностранных граждан с РВП или без него, существенно повышает шансы на одобрение.

К тому же, защищенные кредиты часто выдаются под пониженный процент, что компенсирует расходы на приобретение полиса.

Следует помнить, что ипотека приведет к определенным тратам:

• оценочный отчет – около 2-5 тысяч рублей;
• оформление права собственности – 2 тысячи рублей при покупке квартиры;
• ежегодное страхование имущества – в среднем 0,3%-0,6% от остатка долга;
• нотариальные расходы при необходимости – от 5 тысяч рублей;
• добровольное страхование жизни, его стоимость определяется индивидуально.

Важно знать: Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

Где дешевле страхование ипотеки

В определенных законом случаях сделка регистрируется через нотариуса. К ним относятся приобретение долевой собственности и имущества несовершеннолетних. Тогда у заемщика возникают дополнительные расходы на оплату нотариальных услуг.

Выдавая ипотеку иностранным гражданам в России банки позволяют проводить их погашение различными способами. Лучше всего пользоваться сервисами той кредитной организации, где вы взяли ссуду (банкоматы, мобильное приложение, личный кабинет на сайте, касса и т.д.). Как правило, в этом случае комиссия не взимается, а деньги зачисляются на счет моментально.

Если вы решите воспользоваться услугами сторонних банков или платежных систем (например, переводом с электронного кошелька), скорее всего, возникнет дополнительная плата. Пополнять ссудный счет следует с учетом взимаемой комиссии, чтобы не выйти на просрочку платежа. Срок зачисления средств может составлять до 3-5 дней, что также нужно учитывать.

Оцените автора (1

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/v-kakom-banke-vzjat-ipoteku-inostrannomu-grazhdaninu.html