Условия получения ипотеки на коттедж

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней.

В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно.

Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости.

Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях.

Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Основные условия

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Требования от банков к частному дому

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

• возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
• трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
• потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
• понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
• заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Какие потребуются документы?

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

• паспорт;
• выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
• справка из бухгалтерии о собственных доходах;
• копия трудовой книжки;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• СНИЛС;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт, план недвижимости;
• отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
• документ, подтверждающий право собственности.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Статья в тему: как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/na-chastnyy-dom.html

Лучшая ипотека на частный дом от 11 ведущих банков

В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Какой частный дом подходит под ипотеку

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает.

Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше.

Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

• стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
• дом должен быть без обременения;
• продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
• покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
• земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине.

При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки.

Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:

• не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
• должны быть исправны крыша, двери и окна;
• принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
• физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
• важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.

Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.

Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.

К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:

• «для индивидуального жилищного строительства или ИЖС»;
• «для ведения личного подсобного хозяйства» и тому подобное;
• с некоторыми ограничениями — земли сельскохозяйственного назначения.

При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

• выбирается кредитная организация и программа;
• формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

1. паспорт;
2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

• бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
• банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
• если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
• заказывается оценка дома и участка;
• в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
• если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
• сделку регистрируют;
• после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
• заключаются договора страхования;
• банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов.

Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;

Источник: https://FromBanks.ru/stati/ipoteka-na-chastnyy-dom/

Как получить ипотеку на загородный дом

Ипотека на строительство дома и возможные варианты кредитования загородного жилья – сложный вопрос, с которым не работают многие российские банки, говорят риелторы. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечных портфелях крупных банков не превышает 3-4%, подсчитали в риэлторском агентстве «Инком-Недвижимость» по запросу журнала ЦИАН.

Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки

«Банки не верят в загородную недвижимость, – констатировал руководитель одного из офисов «Инком-Недвижимости» Алексей Сенчук. – Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, не работают госпрограммы».

Дело в том, что банки считают загородные дома, коттеджи и таунхаусы непрозрачным активом. «По факту это два объекта: строение и участок.

И каждый из них не является типовым, если сравнивать со стандартными городскими квартирами, – объяснил директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty Сергей Колосницын.

– Банкам сложно рассчитать стоимость, оценить ликвидность и учесть все риски».

Как выбрать загородный дом

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий – от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. «Выдавать средства на подобную покупку – большой риск, – считает руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин.

– Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность: расположенная рядом шумная дорога, близость высоковольтных линий электропередачи, соседство с промышленными и животноводческими предприятиями. Иными словами, все, что нарушает тишину и уединенность загородной жизни.

Если дом имеет какие-либо недостатки, то он может экспонироваться на рынке годами, и даже существенная скидка не сделает его интересным в глазах потенциальных покупателей».

В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

основные требования банков к приобретаемой недвижимости 

1. Готовое капитальное строение. На недострой ипотеку выдают очень немногие банки.
2. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
3. Коттедж или таунхаус не должен относиться к ветхому или аварийному жилью.
4. Кирпичный, бетонный или каменный фундамент.

5. Каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные стены. Решение по деревянным и каркасным домам принимается в зависимости от года постройки.
6. Удобный подъезд к дому и земельному участку.
7. Электроснабжение от внешнего источника.
8. Наличие отопления, канализации и санузла с встроенным оборудованием.
9. Не более трех этажей в доме.

10. Расположение в пределах 100 км от крупного города.
11. Обязательное оформление страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствий.
12. Взнос по ипотеке – в среднем 25%.
13. Ипотеку не выдают на дома, расположенные в военных городках и закрытых административно-территориальных образованиях (ЗАТО).

По данным Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, банка «ДельтаКредит» и ЮниКредитБанка

Выше ставка, выше взнос

Большой первоначальный взнос – еще одно препятствие для заемщиков. Банки увеличивают размер первого взноса по ипотеке до 25-30% из-за того, что в сравнении с квартирами в мегаполисах загородные дома менее ликвидны и сильнее подвержены естественному износу, рассказал журналу ЦИАН управляющий директор риэлторского агентства «Метриум Групп» Илья Менжунов.

По словам Алексея Подвигина из «ДельтаКредита», размер первоначального взноса на таунхаусы и коттеджи превышают квартирные показатели на 10-15%, а ставка по кредиту оказывается выше на 1-1,5%. Оформить ипотеку без первоначального взноса на загородном рынке невозможно в принципе, утверждает управляющий директор брокерского департамента компании «Миэль» Александр Москатов.

По словам Ильи Менжунова из «Метриум Групп», ставка по кредиту на покупку загородного дома в Сбербанке начинается с 9,5%, в Россельхозбанке – с 11,45%. В среднем по рынку ставки начинаются от 11-12% годовых, убежден Александр Москатов из агентства «Миэль». 

документы для оформления ипотеки 

1. паспорт;
2. справка 2-НДФЛ (документ о доходах за последние полгода);
3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
4. согласие супруга/супруги;
5. свидетельство о браке.

Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса.

Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат.

После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования банков к заемщикам

Нередко даже клиент с высоким уровнем платежеспособности может получить отрицательное решение по заявке на кредит.

«По нашим оценкам, отказ от банков получают порядка трети всех потенциальных покупателей коттеджей, дач и других загородных объектов», – заявил Илья Менжунов.

Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.

Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен. «Обычно покупатели не соглашаются на двойной залог, опасаясь потерять и коттедж, и участок.

Банки же не могут взять в залог только постройку, поскольку при изъятии актива (если до этого дойдет) дом будет невозможно реализовать – ведь участком владеет третье лицо», – пояснили в «Метриум Групп».

Наконец, даже если объект соответствует всем требованиям, есть еще такой параметр, как расстояние до города.

«Как правило, банки не рассматривают в качестве залогового актива дома на большом удалении от Москвы. Для одних банков это 30 км, для других – 100 км.

Показатель зависит от наличия или, наоборот, отсутствия филиалов в относительной доступности от объекта залога», – заключил Илья Менжунов.

«Если объект соответствует установленным параметрам, то сложностей при согласовании сделки не будет. По факту прохождения каждого этапа менеджер банка дает расширенные комментарии – например, как подобрать оценочную или страховую компанию и пр.

», – отмечает коммерческий директор региона «Москва Север» ЮниКредит Банка Павел Тележников.

Условия, как при приобретении жилья в городе, так и при покупке загородной недвижимости, как утверждают в Россельхозбанке, похожи. «Хотя, есть определенные нюансы. Так, у здания должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент, обязательно – постоянное электроснабжение от внешнего источника», – уточнили в пресс-службе кредитной организации.

При этом сделка обычно осуществляется по стандартной схеме купли-продажи. «Алгоритм действий не отличается от покупки квартиры. При этом кредит выдается на покупку дома и участка одновременно – оба объекта оформляются в залог», – добавили их коллеги из Сбербанка.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-poluchit-ipoteku-na-zagorodnyj-dom-278492/

Ипотека на коттедж: условия, порядок оформления

С каждым годом количество желающих переехать в собственный коттедж растет, что связано с более комфортными условиями проживания и получением определенной доли независимости от соседей.

Не все могут позволить приобрести такой вид недвижимости и для такой категории граждан сегодня ведущие российские банки предлагают возможность оформления ипотеки.

Условия ипотеки под коттедж в различных банках отличаются, поэтому перед оформлением сделки рекомендуется изучить существующие предложения и выбрать наиболее оптимальный вариант. В статье мы рассмотрим актуальные на 2018 год предложения крупнейших финансовых учреждений.

Что банк подразумевает под понятием «ипотека под коттедж»?

В банковской сфере под понятием «коттедж» понимается отдельно стоящий дом или строение с землей, возведенное в месте нахождения поселка. В большинстве случаев такое жилье имеет 1 или 2 этажа со стенами, возведенными из различных видов строительного материала. Значительная часть построек сегодня возводится из кирпича или дерева.

Для строительства коттеджа могут быть использованы земли, признанные населенными или предназначенные для сельскохозяйственного использования. Средства займа имеют целевое назначение и могут быть использованы для следующих нужд:

1. индивидуальное строительство жилой недвижимости;
2. строительство дачи;
3. возведение садового дома;
4. ведение личного подсобного хозяйства.

Самые выгодные условия сегодня предоставляются по программам индивидуального жилищного строительства. Информация о категории земельного участка и виде разрешенных строительных работ указывается в свидетельстве о праве владения.

В чем достоинства и недостатки ипотеки на коттедж

Подобные предложения позволяют в короткие сроки приобрести собственный дом или возвести строение с нуля в соответствии с учетом собственных пожеланий.

При этом отсутствует необходимость в длительном накоплении денежных средств. После оформления кредита заемщик получает принципиально новое жилье, отличное от традиционных построек городского типа.

К условиям комфортного проживания добавляются следующие моменты:

• владение собственной землей и возможности работы на ней;
• возможность свободного перемещения по территории большой площади;
• чистый воздух и отсутствие загрязнений, выхлопов.

Недостатком считается наличие более высоких процентной ставок в сравнении с базовыми кредитными продуктами. Большинство подобных предложений связано с необходимостью внесения определенной суммы первоначального взноса. Недостатками принято считать:

• большое количество документов, необходимых для оформления;
• сложность земельного законодательства и наличие множества юридических тонкостей;
• низкий процент одобрительных решений.

Несмотря на такие отрицательные моменты, после оформления ипотеки под коттедж заемщик получает за все свои старания повышенный уровень комфорта и свободы проживания. Сегодня у клиентов имеется возможность воспользоваться услугами кредитных консультантов и при необходимости получить помощь, поэтому для получения займа достаточно иметь желание и соответствовать требованиям банка.

Основные требования к заемщику

Все кредитные организации предъявляют к заемщику ряд обязательных требований, большинство из которых касаются возраста, стажа работы и платежеспособности. Возрастные ограничения сегодня установлены в следующем виде:

• минимальный — 21 год;
• максимальный — 75 лет.

Верхняя граница возраста в некоторых кредитных учреждениях установлена на уровне 65 лет, причем это объясняется не конкретным предложением ипотечного займа, а политикой банка.

Для возможности получения ипотеки под коттедж заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее 1 года в течение последних 5 лет.

Банки учитывают доходы, полученные клиентом при официальном трудоустройстве.

Банки также учитывают семейное положение заемщика. В качестве созаемщика в обязательном порядке выступает второй супруг (если отсутствует брачный договор). При недостаточности собственного дохода для получения кредита, заемщик вправе привлечь дополнительных созаемщиков. В качестве таких лиц могут выступать родственники или знакомые.

Требования к коттеджу

Не менее жесткие требования предъявляются в отношении имущества. Основными условиями являются:

• отсутствие действующего обременения;
• нахождение земельного участка в аренде больше, чем длительность ипотеки;
• соответствие требованиям в отношении года строительства и физического состояния недвижимости.

Ипотека не выдается в случае приобретения коттеджа у ближайших родственников. Строение не должно находиться в пользовании третьих лиц по арендному договору. При отнесении земель к категории сельхоз назначения должно быть получено разрешение на строительство жилой недвижимости.

Как происходит оформление займа

Процесс оформления ипотеки под коттедж состоит из ряда последовательных этапов. Кредитная организация проверяет соответствие заемщика и выбранной им недвижимости существующим требованиям. Основными этапами принято считать:

1. оформление заявки;
2. подача документов для рассмотрения;
3. получение решения от кредитной организации;
4. выбор коттеджа;
5. подготовка документов в отношении недвижимости и оплата первоначального взноса;
6. подписание договора;
7. прохождение регистрации ипотечного договора;
8. расчет и передача денежных средств продавцу.

Для получения кредита потребуется представить документы, касающиеся личности заемщика и приобретаемого объекта.

Документы для заявки	Документы на объект
·                    паспорт гражданина РФ; ·                    оформленный бланк заявления; ·                    копия трудовой книжки; ·                    документы о доходах в виде справки из ПФР или формы 2-НДФЛ.	·                    свидетельство на земельный участок и недвижимость; ·                    кадастровый паспорт; ·                    договор сделки; ·                    выписка, выданная ЕГРП; ·                    копии документов продающей стороны; ·                    результаты проведенной оценки.

При предоставлении залогового имущества в качестве обеспечения по кредиту потребуется предоставить его документы. От супруга заемщика потребуется предоставить нотариально заверенное согласие на оформление ипотеки. Список основных документов в различных банках может отличаться, поэтому полный их перечень рекомендуется уточнить заранее.

Какие условия предлагает Сбербанк

С каждым годом Сбербанк расширяет перечень ипотечных программ и предлагает заемщикам широкий выбор условий кредитования.

Сегодня банк предлагает своим клиентам воспользоваться преимуществами программы «Загородная недвижимость».

Займ выдается на приобретение или строительство садового дома и любых строений, предназначенных для личного потребления. Средства могут быть направлены на приобретение земельного участка.

Кредитные средства выдаются на следующих условиях:

• минимальная сумма займа — 300 000 рублей;
• максимальный размер — 3 000 000 рублей;
• длительность кредитования — до 30 лет;
• процентная ставка — от 9,5% годовых;
• сумма первоначального взноса — не менее 25% от стоимости недвижимости.

Для определения максимальной суммы кредита берутся следующие значения:

• договорная цена объекта или сметная стоимость его строительства, стоимость земельного участка по договору;
• оценочная стоимость объекта.

Максимальная сумма кредита определяется в виде 75% от базы с наименьшим значением. В качестве дополнительного обеспечения может выступать иное имущество или поручительства других физических лиц.

Договор предполагает заключение договора страхования жизни. При отказе базовая ставка по кредиту повышается на 1%. Дополнительно для не зарплатных клиентов начисляется 0,5% и 1% берется на срок до момента государственной регистрации ипотеки.

Какие условия предлагают другие банки

Сбербанк является не единственной кредитной организацией, предоставляющей возможность получения кредитных средств на приобретение коттеджа или строительство частного дома в 2018 году. При желании получить ипотечные средства на подобные цели рекомендуется обратить внимание на предложения следующих банков:

• Райффайзенбанк;
• РоссельхозБанк;
• Альфа-Банк.

Условия предоставления займа такими кредитными организациями оказываются более жесткими по сравнению со Сбербанком. Большинство банков в качестве обязательных требований к коттеджу выдвигают следующие условия:

• подключение вех инженерных коммуникаций и их полная работоспособность;
• возможность проживания в жилом помещении в течение всего года;
• шаговая доступность транспортных услуг;
• ограниченное расстояние до города.

Сами же условия кредитования в этих банках выглядят следующим образом:



Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-na-kottedzh

Ипотека на коттедж

 

Ипотека на коттедж – целевая банковская программа для покупки загородной недвижимости в Москве и Московской области, которая предполагает внесение первоначального взноса (20-30%), либо его отсутствие. Второй вариант сложнее, требует большого пакета документов, предоставления залога или поручительства.

Сотрудничество с «МСК Кредит выгодно нашим клиентам, так как мы располагаем тесными связями с большинством столичных банков, владеем самой свежей информацией о наиболее выгодных ипотечных предложениях и готовы предложить лучшие условия.

Преимущества сотрудничества с нами

• Скидки по процентным ставкам от банков партнеров (на 1% ниже прямой ставки банков)
• Отсутствие скрытых комиссий и платежей
• Выбор максимально комфортных условий кредитование недвижимости

• Услуги персонального менеджера для сопровождения сделки
• Упрощенную процедуру одобрения и оформления кредита (без вашего присутствия в банке)
• Услуги оформления прав собственности и страхования объекта недвижимости

Мы не берем предоплат за оказание услуг помощи в получении ипотеки на покупку коттеджа.

Оформление и погашение

«МСК Кредит» оказывает помощь в получении выгодной ипотеки на коттедж в Москве и области гражданам РФ, СНГ и Европы, которые имеют:

• Возраст 23-65 лет и предварительное согласие продавца коттеджа

• Постоянный доход (подтверждать не нужно)

Получить кредит мы поможем также заемщикам в сложных случаях:

• Плохой кредитной истории
• Минимального официального заработка
• Наличия собственного бизнеса или ИП

• Отсутствия официального трудоустройства
• Предварительного отказа банков без объяснения причин

Погашение ипотеки на коттедж возможно двумя способами:

• Ежемесячными равными аннуитетными/дифференцированными платежами

• Досрочно одним платежом (без штрафов и комиссий)

Для оформления ипотеки на покупку коттеджа, вы должны будете представить в банк:

• Паспорт
• • Второй документ (на выбор)выписка ИНН;пенсионное страховое свидетельство;водительские права
• Справка о доходах (необязательно) 

Банк также имеет право затребовать у вас кадастровые документы на объект покупки (готовый коттедж или участок земли под застройку), на право собственности, оценочные отчеты и т.п. Для получения ипотеки, заполните онлайн заявку или закажите наши услуги по телефону: +7 (495) 308-89-44. Нуждаетесь в услугах «МСК Кредит»? Позвоните нам или оформите заявку на сайте. После этого мы поможем вам:

• Выбрать и провести оценку коттеджа для покупки
• Выбрать подходящую для вас кредитную программу
• Подготовить и подать в банк документы
• Пройти упрощенную процедуру одобрения (ваше присутствие не обязательно)
• Получить ипотечный кредит на коттедж
• Застраховать объект недвижимости и оформить его в собственность

• Цель кредита: построенные или строящиеся коттеджи, земельные участки под строительство коттеджа.
• Сумма кредита до 20-ти миллионов рублей
• Срок кредита до 30-ти лет
• Ставка от 14.55-22% годовых (возможно снижение ставки на 3.5-4.0%)
• Первоначальный взнос — от 0 руб. (при залоге имущества), либо без залога – с первоначальным взносом
• Погашение кредита досрочно, без штрафных санкций
• Любая кредитная история
• Одобрение кредита за 1-2 дня
• Фиксированная стоимость услуг
• Без регистрации

Получить ипотеку на коттедж самостоятельно – сложная задача: банки часто отказывают заемщикам без объяснения причин, или выставляют невыгодные условия по процентным ставкам и условиям погашения. Избежать проблем и получить кредит на загородную недвижимость с выгодными условиями вам поможет ипотечный брокер «МСК Кредит».

Источник: https://ipoteka.creditxl.ru/zagorodnaya/na-kottedzh

Дома и коттеджи в ипотеку

Коттедж в ипотеку мечтают приобрести многие граждане, уставшие от вечного шума мегаполиса и стремящиеся к размеренной жизни. Но если выдача денежных средств под покупку квартиры является распространенным банковским продуктом, то рассматривать частные дома как залоговое имущество, на которое налагается обременение, готовы далеко не все кредитные организации.

Можно ли взять коттедж в ипотеку?

Принимая решение взять ипотеку на покупку коттеджа, важно понимать, что оно будет связано со многими трудностями ввиду того, что большинство финансовых экспертов считают недвижимость, находящуюся за пределами городской черты, неликвидной ввиду возможной сложности ее продажи в случае необходимости возврата средств. Чтобы избежать рисков, связанных с неспособностью залогодержателя выполнять взятые на себя обязательства, банковские структуры тщательно проверяют клиентов и предъявляют большое количество требований к коттеджам, выступающим объектами кредитования.

Право оформить ипотеку на дом предоставляется лицам:

• соответствующим возрастным требованиям (не младше 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения долговых обязательств);
• оформившим постоянную или временную регистрацию в районе выдачи ипотечной ссуды;
• имеющим стабильный источник дохода (доходное ИП или официальное место работы, где потенциальный кредитозаемщик должен трудиться не менее года);
• готовым привлечь созаемщиков, финансовое участие которых позволит погашать ипотечный заем без задержек.

Еще одно требование, выдвигаемое банками к желающим купить коттедж в ипотеку в Москве, — возможность внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости объекта недвижимости: без залога велика вероятность получения отказа.

Также следует быть готовыми к тому, что кредитор потребует установить сумму выплат на уровне не менее 40 % от размера совокупного размера месячного дохода заемщиков, а максимальный срок ипотечного кредитования составит 30 лет.

Требования банков к коттеджу

Главным условием успешного получения ипотеки, выданной под залог частного дома, является ликвидность объекта, которая оценивается по ряду параметров. Ведущие российские банковские учреждения — «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк», «Московский кредитный банк» — готовы кредитовать коттеджи:

• имеющие прочное основание (бетонный фундамент) и крепкие стены (выполненные из кирпича, пенобетона, деревянного сруба);
• расположенные недалеко от больших транспортных развязок (на расстоянии не более 100 км от крупного населенного пункта);
• свободные от обременений, связанных с ранее взятыми финансовыми обязательствами, регистрацией несовершеннолетних или недееспособных лиц;
• характеризующиеся общим показателем износа до 60 %;
• не относящиеся к категориям памятников архитектуры.

Ипотеку на коттедж можно получить под проведение реконструкции или строительство дополнительных придомовых построек, при этом залоговым объектом может выступать как ремонтируемый дом, так и земельный участок, относящийся к объекту. При этом важно понимать, что выделение средств возможно только при условии получения положительной оценки ликвидности объекта недвижимости, требующего скорее косметического, чем капитального ремонта.

Успешность оформления ипотеки на приобретение или реконструкцию коттеджа во многом зависит и от правильности реализации процедурных моментов, которые ввиду высокого показателя рисковости сделки с точки зрения кредитующих структур могут отнять много времени и усилий. Чтобы свести неприятные моменты при взаимодействии с банками к минимуму и получить ипотечный заем на выгодных условиях, обращайтесь к специалистам «Роял Финанс», которые помогут вам получить во владение коттедж мечты!

Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/doma-i-kottedzhi-v-ipoteku/